Банк, создававшийся как совместное предприятие с половиной иностранного капитала, был зарегистрирован в сентябре 1994 года. С 2005 года кредитная организация входит в систему страхования вкладов (ССВ).
На текущий момент основными бенефициарами являются Юрий и Филипп Глоцер (отец и сын), совместно контролирующие 45% долей в уставном капитале. Тамаре Хорошиловой принадлежит 19,5%, гражданину США Евгению Мафциру - 10%, 15,5% в капитале банка через кипрскую компанию «Фестория Консалтэнс Лимитед» контролирует Татьяна Сычева. Еще 10% через кипрскую компанию «Коса Холдингс Лимитед» контролирует Олег Решетников.
Сеть продаж банка включает в себя четыре филиала (во Владивостоке, Рыбинске, Саратове и Калининграде), 42 дополнительных, 29 операционных офиса, одну оперкассу вне кассового узла и один кредитно-кассовый офис. Работает также представительство в Калининграде. Банкоматная сеть насчитывает 32 устройства, большая часть которых находится в Рыбинске. Кроме того, для пользователей подготовлено более 3 тыс. пластиковых карт, эмитированных банком, на льготных условиях доступна сеть банкоматов «Банк Зенит». Списочная численность персонала на 1 января 2016 года составляла 874 человека.
БФГ-Кредит работает как с частными, так и с корпоративными клиентами. Первым предлагаются довольно широкая линейка депозитов, ипотека, кредитование под залог ликвидных активов, выпуск и обслуживание карт систем Visa и MasterCard, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы по системе Western Union, «Лидер», и др. На корпоративных клиентов ориентированы основные банковские услуги, включая дистанционное обслуживание («Банк-Клиент»), банковские гарантии, операции с ценными бумагами, корпоративные банковские карты, эквайринг и др.
Среди клиентов и заемщиков банка московские и региональные структуры масс-медиа, оборонно-промышленного комплекса, финансовой, торговой, строительной и жилищно-коммунальной отраслей, в том числе МУП «Рыбинская городская электросеть», Рыбинский завод приборостроения, КБ «Луч», Ярославский ликеро-водочный завод, ВГТРК, Первый канал, РИА-Новости, межгосударственная телерадиокомпания «Мир», компания BFG Media Production и другие дружественные организации, входящие в группу BFG.
С января 2015 года по май 2016 года кредитное учреждение нарастило нетто-активы на 5,1 млрд рублей, составив на начало июня 2016 года 58,4 млрд рублей. В пассивной части баланса все показатели продемонстрировали отрицательную динамику: на 6,2 млрд рублей сократился объем собственных средств, на 6,1 млрд уменьшились объемы средств физлиц и юрлиц, на 3,7 млрд рублей до нуля снизился размер портфеля привлеченных МБК, а также банк частично погасил обязательства по собственным выпущенным векселям на 1,6 млрд рублей. В активной части положительную динамику продемонстрировал только кредитный портфель, увеличившись на 14,1 млрд рублей. В то же время наблюдается резкое сокращение активов высокой ликвидности на 4 млрд рублей, вложений в портфель ценных бумаг на 3,2 млрд рублей, прочих активов на 1,1 млрд рублей, и в меньшей степени объема выданных МБК на 805,3 млн рублей.
Структура пассивов на 24,8% представлена средствами предприятий и организаций, которые практически на 50% совокупного объема средств юрлиц, представлены остатками на счетах до востребования. Ещё 16,3% составляют вклады населения, основная часть которых привлечена на срок от 1 года до 3-х лет. Клиентская база банка достаточно активная, в основном представлена компаниями, осуществляющие свою деятельность в сфере массовой информации, а также предприятиями недвижимости, строительства и торговли. Обороты по счетам клиентов резко сократились - на 95% и к концу мая 2016 года составили 2,9 млрд рублей. Также отмечается высокая концентрация клиентского портфеля: на шесть крупнейших клиентов банка приходится 32,4% всех средств клиентов.
Выпущенные банком долговые ценные бумаги - 3,6% нетто-пассивов, которые полностью представлены дисконтными векселями, с начала 2015 года сократились на 42,9%. Основная часть векселей эмитирована сроком погашения до 180 дней. Все векселя номинированы в рублях. Обороты по эмиссии не большие - 1,4-2,5 млрд рублей.
Собственные средства (капитал) с начала 2015 года показали резкое сокращение на 81,4%, тем самым полностью их утратив. Норматив достаточности собственных средств банка (Н1.0) на 1 июня 2016 года составил 1,89% (при минимальном значении, установленным ЦБ РФ в 8%). Кроме того, в состав капитала входят субординированные займы, с остатком на начало июня 2016 года в 3,6 млрд рублей, что более чем в 2,5 раза превышает объем собственных средств. Предположительно средства привлечены от акционеров банка, без ограничения срока предоставления в соответствии с Кипрским законом о компаниях, допускающим размещение бессрочных займов. Доля собственных средств в составе нетто-пассивов снизилась до 2,4%.
Практически вся структура активов представлена кредитным портфелем - 93,4%. Порядка 2% приходится на основные средства и прочие активы. Высоколиквидные активы формируют 1,3% нетто-активов, значительная часть которых приходится на остатки денежных средств в кассе и пути. Размещенные средства в банках, преимущественно в банках-нерезидентах составляют долю в 1%. Менее 1% - вложения в портфель ценных бумаг (полностью представлен облигациями).
Кредитный портфель, с начала 2015 года показал рост на 34,8% и на отчетную дату составил 54,5 млрд рублей. Практически полностью весь портфель сформирован корпоративными займами (+14,1 млрд рублей с начала 2015 года). Просроченная задолженность с начала 2015 года выросла в 8,3 раза, а уровень просрочки вырос до 9,3%. Резервами банк покрывал 24,6% всех ссуд, что косвенно отражает низкое качество кредитного портфеля. Портфель обеспечен залогом имущества лишь на 70,3%, что является низким показателем обеспеченности. Согласно отчетности по МСФО за 2015 год, отраслевая структура кредитного портфеля на 63,9% была представлена инвестиционными проектами в сфере недвижимости, на торговлю приходилось 17%, средства массовой информации - 8%, производство - 3,6%, строительство - 2,6%, финансы - 2,5%. Стоит также отметить достаточно высокую концентрацию кредитного риска - на 42 крупнейших заемщика приходится 85% совокупного кредитного портфеля.
Банк является активным участником рынка МБК и в большинстве случаев выступает нетто-заемщиком, привлекая недостающий объем ликвидности, в том числе по операциям РЕПО. При этом также размещается, в небольших объемах (100-300 млн рублей) на срок до 30 дней. Обороты на рынке Forex к концу мая 2016 года сократились до нуля.
По итогам 2015 года кредитная организация получила прибыль в размере 1,8 млрд рублей по РСБУ (прибыль за 2014 год составила 2,3 млрд рублей). За пять месяцев текущего года банк понес значительный убыток в размере 8,5 млрд рублей.
Совет банка: Евгений Мафцир (председатель), Юрий Глоцер, Роман Бабакин.
Правление: Андрей Исаев (председатель АСВ), Владимир Рассадин, Дмитрий Мазалов, Александр Швецов, Наталья Ткачук (главный бухгалтер).
Следственными органами Следственного комитета РФ по Ярославской области было инициировано проведение доследственной проверки на предмет установления в действиях временной администрации банка наличия или отсутствия признаков состава преступления, предусмотренного ст. 145.1 УК РФ (невыплата заработной платы, пенсий, пособий и иных выплат).
14 апреля глава города Рыбинска Денис Добряков пригласил на встречу представителя временной администрации Банка России по управлению банком «БФГ-Кредит» для обсуждения и скорейшего решения проблемы выплаты пенсий жителям города, субсидий и других платежей предприятиям коммунальной сферы.
Оба вопроса связаны с приостановкой полномочий банка «БФГ- Кредит» 12 апреля 2016 года, сообщили в пресс-службе города.
На данный момент все филиалы банка в Рыбинске закрыты, обслуживание физических и юридических лиц не проводится. Рыбинцы не могут получить пенсии, предприятиям ЖКХ не переведены платежи населения за жилищно-коммунальные услуги.
Отметим, в банке «БФГ-Кредит» были открыты расчетные счета крупнейших муниципальных предприятий города: МУП «Теплоэнерго» и МУП «Водоканал».
Денис Добряков предложил уже сегодня создать и подписать регламент взаимоотношений между администрацией города Рыбинска и временной администрацией банка.
— Мы должны действовать в правовом поле. Нам непонятно, почему не выплачиваются пенсии, не переводятся средства, поступающие в банк на счета предприятий, — отметил глава. — Никаких официальных распоряжений о замораживании данных выплат не предоставлено. Нам необходимо гарантировать людям социальные выплаты, назвать сроки.
— Мы готовим обращения в прокуратуру, судебные иски. Надеемся, что управляющий пойдет нам навстречу, — добавил Денис Добряков.
На сегодня запланировано проведение еще одной встречи представителей городской администрации и временной администрации, действующей на данный момент в банке «БФГ-Кредит».
Временная администрация по управлению банком была назначена с 12 апреля 2016 года сроком на шесть месяцев.
— Первоочередной задачей временной администрации является проведение обследования банка с целью определения его объективного финансового положения, - поясняется в сообщении Центробанка.
ООО «КБ «БФГ-Кредит» - средний по размерам активов частный московский банк, бизнес-интересы которого сосредоточены в регионах. Основные направления деятельности - кредитование и расчетно-кассовое обслуживание коммерческих предприятий, привлечение средств частных лиц в депозиты. Ключевой фигурой среди владельцев банка можно назвать президента группы компаний БФГ и генерального продюсера BFG Media Production Юрия Глоцера.
На текущий момент основными бенефициарами являются Юрий и Галина Глоцер (супруги), совместно контролирующие 45% долей в уставном капитале. Тамаре Хорошиловой принадлежит 19,5%, гражданину США Евгению Мафциру - 10%, 15,5% в капитале банка через кипрскую компанию «Фестория Консалтэнс Лимитед» контролирует Татьяна Сычева. Еще 10% через кипрскую компанию «Коса Холдингс Лимитед» контролирует Олег Решетников.
Введение временной администрации в банк не означает, что у него в обязательном порядке будет отозвана лицензия. Но если регулятор пример такое решение, клиенты банка (вкладчики и индивидуальные предприниматели) получат около 17 млрд рублей госстраховки (до 1,4 мл рублей им полагается по закону о страховании вкладов). Как следует из отчетности банка на сайте ЦБ, в «БФГ-кредит» на 1 марта 2016 года было размещено 23,1 млрд рублей вкладов и средств на счетах ИП.
12 апреля для посетителей закрыли двери все рыбинские отделения банка «БФГ-Кредит». То, что происходило в городе на протяжении всей прошлой недели, можно вполне назвать паникой. Руководство кредитной организации хранило молчание на протяжении нескольких дней, а в это время филиалы штурмовали люди, желающие забрать свои вклады или законные выплаты. Заложниками ситуации стали десятки организаций сферы обслуживания, ресурсоснабжающие и управляющие компании, некоторые муниципальные предприятия.
Итак, вкратце о банке «БФГ-Кредит». По российским меркам это небольшая коммерческая организация. По данным специализированного портала Банки.ру , по объему активов она занимает 91-е место в общероссийском финансовом рейтинге кредиторов с капиталом 64 млрд. рублей. Портал Банки.ру, собирающий отзывы граждан, ставит эту организацию на достойное десятое место в России в «народном» рейтинге популярности банков.
Клиенты по всей стране встревожены, но все же не теряют надежду на лучший исход событий: «Услугами банка пользуюсь давно, не только я, но и мои родственники и знакомые.
А эта неприятная история с назначением Центральным банком временного руководства всех выбила из колеи. Вклады и пенсии не выдают. В ЦБ клиентам ничего вразумительного не говорят или предлагают судиться. Как так можно? Отговариваются пустыми фразами…» В Рыбинске «БФГ-Кредит» был популярен: социальная значимость организации стала очевидна, когда банк дал сбой.
Это произошло 12 апреля. Город тут же наполнили разного рода слухи о причинах закрытия, а руководство банка упрямо хранило молчание на протяжении нескольких дней. У филиалов выстроились очереди вкладчиков и пенсионеров, обслуживающихся в этом банке. Многие коммерческие организации, имеющие там счета, приостановили прием платежей через терминалы, что вызвало волну недовольства среди горожан. Управляющие компании избежали серьезных катаклизмов, чего не скажешь про подрядчиков, выполняющих работы по капремонту в домах, пользующихся специальными счетами. Известно, эти организации не смогли получить аванс на проведение некоторых видов работ, и когда это произойдет, пока неясно. Аналогичная ситуация произошла и с поставщиками ресурсов. «В данный момент мы не можем расплатиться с МУП «Теплоэнерго», — рассказывает директор ООО «УК «Восток» Алексей Кузнецов. — На счетах в «БФГ-Кредит» зависло порядка 4 млн. рублей — это деньги населения за тепло. Я ежедневно звоню временному руководителю банка Сергею Соколову, девушки-секретари звонок переводят, но сам он трубку не берет. Что планируем делать дальше? Писать официальное письмо в банк и заявление в прокуратуру».
Вечером этого же дня Центробанк наконец назвал официальную причину закрытия — аудиторские проверки внутри кредитной организации, которая на тот момент уже находилась под внешним управлением временной администрации. Однако легче людям от этого не стало: они по-прежнему дежурили у филиалов и ждали ответов на свои вопросы.
Дальше — больше. С 14 апреля в новостях о судьбе «БФГ-Кредит» начал фигурировать Следственный комитет РФ по Ярославской области, который инициировал доследственную проверку ситуации по 145-й статье части 1 Уголовного кодекса (невыплата заработной платы, пенсий, пособий и иных выплат). Если факты нарушений подтвердятся, то виновные должностные лица будут привлечены к уголовной ответственности. Что будет дальше — пока никто не знает. В Центробанке от комментариев воздержались, а само руководство банка по-прежнему сохраняет режим молчания и на контакт не идет. «Рыбинские известия» направили в оба адреса официальный запрос с просьбой дать разъяснения по ситуации, согласно закону «О СМИ» информация должна быть предоставлена в семидневный срок. Так что ждем.
Однако время идет, и сейчас к решению проблемы подключилась и городская власть: 15 апреля глава Рыбинска Денис Добряков встретился с представителем внешней администрации «БФГ-Кредит». Совещание носило закрытый характер, но как стало известно, глава предложил внешнему управляющему подписать регламент взаимоотношений между рыбинской администрацией и временным руководством кредитной организации. «Мы должны действовать в правовом поле. Нам непонятно, почему не выплачиваются пенсии, не переводятся средства, поступающие в банк на счета предприятий. Никаких официальных распоряжений о замораживании данных выплат не предоставлено. Нам необходимо гарантировать людям социальные выплаты, назвать сроки», — сказал он.
На сегодняшний день частично решен вопрос выплаты пенсий: социальные выплаты производились в минувшую субботу. В каком режиме будет организован этот процесс в дальнейшем, пока тоже не ясно.
В Пенсионном фонде настоятельно рекомендуют всем пенсионерам пересмотреть вопрос доставки пенсии. На сегодняшний день услугами банка «БФГ-Кредит» пользуются более трех тысяч пенсионеров, за последние несколько дней в государственную структуру с просьбой о смене способа доставки пенсии обратились сотни рыбинцев. «Горожане могут открыть новый счет в другом банке или же получать пенсию через почтальона, — сообщила заместитель директора Пенсионного фонда Алевтина Белова. — Просим как можно скорее определиться с выбором способа доставки и написать соответствующее заявление в клиентской службе Пенсионного фонда или в МФЦ». Пенсионный фонд ведет прием ежедневно, включая субботу, с 8 до 17 часов.
С 18 по 22 апреля в Многофункциональном центре (пр. Генерала Батова, д.1) осуществляется прием граждан для переоформления банковских реквизитов лицевых счетов, которые ранее получали социальные выплаты и компенсации через банк «БФГ-Кредит». МФЦ работает в среду и четверг с 8.00 до 17.00, в пятницу с 8.00 до 16.00.
При себе необходимо иметь паспорт и реквизиты нового банковского учреждения. Также по вопросу переоформления банковских реквизитов можно обратиться в МУ «Центр социальных выплат» (ул. Крестовая, 139). Приемные дни: понедельник, среда с 8.00 до 17.00, перерыв на обед с 12.00. до 13.00.
Сегодня глава города Рыбинска Денис Добряков пригласил на встречу представителя временной администрации Банка России по управлению банком «БФГ-Кредит»
для обсуждения и скорейшего решения проблемы выплаты пенсий жителям города, субсидий и других платежей предприятиям коммунальной сферы…
Оба вопроса связаны с приостановкой полномочий банка «БФГ- Кредит» 12 апреля 2016 года, сообщили в пресс-службе города.
На данный момент все филиалы банка в Рыбинске закрыты, обслуживание физических и юридических лиц не проводится. Рыбинцы не могут получить пенсии, предприятиям ЖКХ не переведены платежи населения за жилищно-коммунальные услуги.
Отметим, в банке «БФГ-Кредит» были открыты расчетные счета крупнейших муниципальных предприятий города: МУП «Теплоэнерго» и МУП «Водоканал».
Денис Добряков предложил уже сегодня создать и подписать регламент взаимоотношений между администрацией города Рыбинска и временной администрацией банка.
Мы должны действовать в правовом поле. Нам непонятно, почему не выплачиваются пенсии, не переводятся средства, поступающие в банк на счета предприятий, - отметил глава. - Никаких официальных распоряжений о замораживании данных выплат не предоставлено. Нам необходимо гарантировать людям социальные выплаты, назвать сроки.
На сегодня запланировано проведение еще одной встречи представителей городской администрации и временной администрации, действующей на данный момент в банке «БФГ-Кредит».
Временная администрация по управлению банком была назначена с 12 апреля 2016 года сроком на шесть месяцев.
Первоочередной задачей временной администрации является проведение обследования банка с целью определения его объективного финансового положения, - поясняется в сообщении Центробанка.
ООО «КБ «БФГ-Кредит» - средний по размерам активов частный московский банк, бизнес-интересы которого сосредоточены в регионах. Основные направления деятельности - кредитование и расчетно-кассовое обслуживание коммерческих предприятий, привлечение средств частных лиц в депозиты. Ключевой фигурой среди владельцев банка можно назвать президента группы компаний БФГ и генерального продюсера BFG Media Production Юрия Глоцера.
На текущий момент основными бенефициарами являются Юрий и Галина Глоцер (супруги), совместно контролирующие 45% долей в уставном капитале. Тамаре Хорошиловой принадлежит 19,5%, гражданину США Евгению Мафциру - 10%, 15,5% в капитале банка через кипрскую компанию «Фестория Консалтэнс Лимитед» контролирует Татьяна Сычева. Еще 10% через кипрскую компанию «Коса Холдингс Лимитед» контролирует Олег Решетников.
А ежели покопаться в бенефициарах других банков? Вот было бы удивление на лицах пенсионЭров советского образца… И как бы их ни уговаривали работники пенсионного фонда (а они уговаривали держать пенсионные крохи себе на похороны именно в БФГ-кредит) пенсионЭров, никуда бы они от Сбербанка не делись… Хотя и там – Греффф…
Введение временной администрации в банк не означает, что у него в обязательном порядке будет отозвана лицензия. Но если регулятор пример такое решение, клиенты банка (вкладчики и индивидуальные предприниматели) получат около 17 млрд рублей госстраховки (до 1,4 мл рублей им полагается по закону о страховании вкладов). Как следует из отчетности банка на сайте ЦБ, в «БФГ-кредит» на 1 марта 2016 года было размещено 23,1 млрд рублей вкладов и средств на счетах ИП.
А ведь еще три года назад БФГ-Кредит натурально горел в Рыбинске самым наглым желтым пламенем:
Но им, нашим доблестным МУПам, ничего такого не составляет в избе горящей свои/наши финансы держать…
