Nonostante la popolarità dei servizi di prestito ipotecario, non tutti i cittadini possono permettersi di acquistare alloggi a condizioni standard. In quanto tale, non esiste un mutuo sociale per le famiglie a basso reddito e, pertanto, le persone devono ricorrere per aiutare i programmi esistenti. Scopriamo come ottenere un mutuo per i cittadini a basso reddito e su quali vantaggi puoi contare.
In questo caso si tratta di un prestito che i cittadini possono ottenere, avendo ottenuto una garanzia dallo Stato con agevolazioni. Infatti, il terzo entra nel processo di prestito, che è lo stato, e i due rimangono: la banca che emette il prestito e il cittadino accreditato che acquista lo spazio abitativo.
Si scopre che le autorità aiutano le persone nell'ambito dei mutui sociali per i poveri a ricevere assistenza materiale e ad acquistare alloggi alle condizioni più favorevoli.
Come si esprime questo per il prestito:
Nonostante le garanzie dello Stato, il mutuatario è obbligato a pagare puntualmente la bolletta; in caso contrario, l'istituto bancario può recuperare i fondi stanziati per i mutui agevolati alle famiglie a basso reddito vendendo l'immobile dato in pegno.
Va ricordato che al momento una pratica del genere non ha avuto il tempo di attecchire nel nostro Paese. A volte c'è confusione e una famiglia può rientrare in più gruppi di beneficiari contemporaneamente. Ad esempio, una giovane famiglia in cui ci sono entrambi i genitori e quattro figli che vivono in una stanza passerà per più gruppi contemporaneamente, e sarà considerata numerosa, ma una giovane famiglia povera con due figli, nelle stesse condizioni, avrà meno possibilità di aiuto, dal momento che non è considerata una famiglia numerosa.
Evidenziamo i principali gruppi di cittadini idonei al programma di mutui per i poveri:
Oltre ai gruppi di popolazione che lo stato aiuta con i mutui sociali per i poveri, ci sono condizioni di vita che rientrano nei programmi:
Sono questi i principali criteri con i quali si può determinare la rispondenza di un cittadino o di una famiglia ai requisiti sufficienti ad aiutare lo Stato nell'ottenimento di mutui per i poveri.
Nonostante la limitazione delle persone che possono partecipare a determinati programmi di assistenza sociale alle famiglie a basso reddito in materia di prestito ipotecario, esiste un grande progetto pensato per tutti i russi e suddiviso in sottoprogrammi.
Questo programma ha lo scopo di aiutare le persone che non hanno festeggiato il loro 35° anniversario. Allo stesso tempo, solo uno dei genitori è ammesso prima del programma e la presenza dei bambini influisce. La famiglia deve fare la fila per l'alloggio, le famiglie con bambini possono ottenere il 40%, senza figli - 35%. L'assegnazione dei fondi da parte dello Stato è calcolata dalla formula 18 mq a persona.
Per i militari e le loro famiglie, è stato sviluppato un programma per l'acquisizione di alloggi in qualsiasi regione del paese, i fondi vengono trasferiti sui loro conti e accumulati. Va notato che quando si estingue un mutuo, l'età di un militare non deve superare i 45 anni.
Quali categorie di cittadini possono contare sull'assistenza statale e ottenere un mutuo agevolato
Questo programma funziona esclusivamente nelle regioni che dispongono di un proprio patrimonio abitativo ed è progettato per coloro che sono da tempo in coda per l'alloggio. I cittadini, in questa situazione, potranno acquistare alloggi comunali a prezzi ridotti.
Se in una famiglia nascono due o più figli, lo Stato rilascia loro un certificato di capitale familiare materno, finalizzato ad aiutare nell'educazione del figlio, e può essere utilizzato come caparra per un mutuo ipotecario o come rimborso della quota capitale di il prestito.
Avendo scoperto le condizioni e le possibilità di come ottenere un mutuo per una famiglia povera, resta da capire i passi necessari per ottenere un mutuo agevolato.
Vale la pena contattare l'amministrazione. Lì puoi trovare informazioni generali e informazioni più accurate su quale banca dovrebbe essere contattata per il loro problema. Dovrebbe essere presa in considerazione anche la situazione in una regione specifica, poiché, a seconda della politica regionale, possono avere la priorità specialisti specifici o famiglie in determinate condizioni.
Ottenere un documento che dimostri l'atteggiamento di un determinato cittadino verso una particolare categoria preferenziale. Il resto dei documenti sono standard, come nel prestito ordinario: un passaporto della Federazione Russa, un libro di lavoro, un certificato di reddito.
Contatta la banca di tuo interesse e consulta le condizioni fornite da questa banca in tali situazioni. Il processo di prestito stesso non differirà in nulla, tranne che per condizioni più favorevoli.
Dopo aver contattato la banca, fornendo documenti e una risposta positiva, non resta che effettuare tempestivamente i pagamenti del prestito. È importante ricordare che le condizioni ei programmi possono differire per popolazioni diverse in regioni diverse. Questi erano i punti principali da considerare quando si richiede un servizio di mutuo per i cittadini a basso reddito.
Il livello dei prezzi delle case oggi è tale che non tutti possono permettersi di comprarla, anche con un reddito medio. Se parliamo di famiglie a basso reddito, non è possibile acquistare un appartamento o una casa, anche con un mutuo. Spesso, l'unica opzione per migliorare le proprie condizioni di vita è utilizzare un mutuo sociale per i poveri.
Uno dei programmi più popolari che fornisce supporto ai cittadini a basso reddito è il programma "Young Family". Le sue condizioni non sono identiche in diverse regioni, quindi, per ottenere informazioni accurate, vale la pena contattare il dipartimento del governo locale, responsabile delle questioni abitative.
L'essenza del programma è che la famiglia riceve un sussidio pari al 35-40% del costo stimato dell'alloggio in una determinata regione. La dimensione dell'area, che è sovvenzionata dallo stato, è in media di 18 mq. m per membro della famiglia. Questo denaro può essere speso solo per il pagamento totale o parziale del valore della proprietà. I fondi rimanenti possono essere ottenuti dalla banca.
In generale, è importante nominare i seguenti requisiti per i candidati che vogliono ottenere un mutuo sociale:
Una famiglia è considerata bisognosa di alloggio se ogni componente della famiglia nelle attuali condizioni di vita ha una metratura inferiore a quella prevista dalla normativa regionale. Inoltre, la famiglia ha diritto a un mutuo sociale se il suo alloggio non soddisfa gli standard sanitari e vive anche in un appartamento comune con una persona malata, con la quale è impossibile vivere.
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Per ottenere un mutuo sociale, prima di tutto, è necessario ottenere lo status di famiglia che necessita di migliorare le condizioni abitative. Per fare ciò, è necessario contattare l'amministrazione statale locale, dove ti parleranno in dettaglio dei requisiti e familiarizzeranno con l'elenco dei documenti.
Quest'ultimo documento può essere presentato sotto forma di estratto del conto bancario su cui sono depositati i fondi, una conferma scritta della banca circa la possibilità di ottenere un mutuo ipotecario, nonché documenti di proprietà degli immobili di proprietà dalla famiglia, con un accordo preliminare per la sua vendita.
I contanti non vengono distribuiti... Vengono trasferiti su un conto bancario, da dove vengono poi trasferiti al proprietario della casa tramite bonifico bancario.
I requisiti per i potenziali mutuatari differiscono nelle diverse banche, ma in generale possiamo nominare gli stessi per tutti i finanziatori:
Il governo della regione di Mosca ha sviluppato un sottoprogramma "Ipoteca sociale", che mira a migliorare le condizioni di vita dei singoli cittadini della Federazione Russa. Medici, insegnanti e scienziati, nonché specialisti del complesso militare-industriale hanno il diritto di prendere parte al programma.
I partecipanti al programma ricevono il 50% del costo dell'alloggio sotto forma di acconto e il 50% viene pagato in 10 anni sotto forma di compensazione per il costo del rimborso del debito principale sul prestito.
L'elenco delle specialità i cui titolari possono contare su un mutuo ipotecario agevolato è limitato. Un elenco completo può essere trovato su questo sito. Ulteriori requisiti includono il fatto che l'età non deve superare i 50 anni. Tutti i medici, ad eccezione dei pediatri e dei medici di medicina generale, devono essere in possesso di titolo di studio, di grado più elevato o di prima categoria. Oltre ai documenti standard, è necessario fornire inoltre:
Gli insegnanti che possono contare sull'ottenimento di un mutuo sociale devono insegnare lingua e letteratura russa, matematica e inglese. L'esperienza di insegnamento deve essere di almeno cinque anni. L'elenco dei documenti è identico all'elenco dei medici.
Un mutuo a condizioni agevolate può essere ottenuto da scienziati di età inferiore ai 35 anni (per i dottori in scienze il limite di età è di 40 anni), con più di un anno di esperienza nella loro specialità. Inoltre, i temi di ricerca dovrebbero essere una priorità per la regione di Mosca. Il loro elenco completo è riportato nel decreto del governo della regione di Mosca del 28 ottobre 2011 n. 1298/45 "Sulle direzioni prioritarie per lo sviluppo della scienza e della tecnologia per la regione di Mosca".
Per i dipendenti del complesso militare-industriale, le condizioni sono identiche.
Un'altra area di fornitura di alloggi per cittadini a basso reddito è l'ipoteca militare.
Un mutuo militare è un prestito per il personale militare, che consiste in un sistema di mutui cumulativi per la sicurezza abitativa del personale militare. Dopo che un soldato diventa un partecipante al programma, viene aperto per lui un conto di risparmio speciale, a cui i fondi vengono trasferiti dal budget su base trimestrale. La loro dimensione è la stessa per tutto il personale militare, indipendentemente dal grado, dalla posizione, dall'anzianità di servizio, ecc.
Finché il denaro è nel conto, può essere investito in titoli di stato. Anche i proventi di queste operazioni vengono accreditati sul conto dei militari. Tre anni dopo l'apertura di un conto, un individuo può prelevare fondi e pagare loro parte del costo dell'alloggio. Il resto dell'importo viene emesso sotto forma di mutuo ipotecario.
Ad oggi le seguenti banche offrono mutui militari: Gazprombank, VTB24, Russia, Sberbank e Rosselkhozbank.
Pertanto, possiamo concludere che nella Federazione Russa esistono diversi programmi che consentono di acquistare il proprio alloggio e migliorare le condizioni di vita per le categorie di popolazione a basso reddito. Se una famiglia non è in grado di acquistare a proprie spese un appartamento o una casa, o di prestare da sola un mutuo ipotecario, vale la pena studiare attentamente i programmi sociali. Forse uno di loro ti aiuterà a ottenere la tua casa.
L'ipoteca sociale implica il sostegno del governo, l'ottenimento di un prestito a condizioni più favorevoli, benefici e così via. Il programma di mutuo sociale comprende una serie di aree che sono accomunate da una condizione: tutti i partecipanti devono prima ottenere un certificato statale che attesti che possono partecipare al programma.
Le condizioni per ottenere un mutuo sociale implicano una certa età, situazione sociale e patrimoniale, finanziaria del partecipante. Prima di tutto, è necessario determinare se il mutuatario fa parte dei segmenti socialmente non protetti della popolazione (famiglie giovani, poveri, famiglie numerose, dipendenti statali, pensionati, ecc.), e quindi procedere con ulteriori azioni.
Questo programma include molte subroutine. Quindi c'è l'ipoteca sociale per i poveri, per i giovani insegnanti, per i militari, le famiglie numerose, l'ipoteca sociale per i pensionati. Ogni direzione ha le sue caratteristiche, a seconda della banca e della regione. Ad esempio, una famiglia con 3-5 figli può essere considerata una famiglia numerosa e l'area degli alloggi convenzionati varia da 10 a 18 m 2 per membro della famiglia.
Separatamente, va detto su come viene determinata l'area per il mutuo sociale. Nella maggior parte delle regioni è possibile acquistare alloggi a condizioni favorevoli con una superficie non superiore a 18 m 2 a persona. Se l'appartamento è più grande, il partecipante al programma paga un extra per il resto dell'area da solo.
La condizione principale è che il mutuatario debba avere un certificato statale del partecipante al programma. Altri requisiti variano in base alla regione e al programma.
Quando si presenta una domanda alla banca, è necessario presentare i seguenti documenti:
Le famiglie le cui condizioni di vita sono ufficialmente giudicate insoddisfacenti devono fare la fila per ricevere un certificato. Il mutuo sociale per una giovane famiglia differisce dallo stesso programma in banca, che non richiede un certificato. Con il sostegno del governo, le condizioni sono più favorevoli e il pagamento iniziale può essere ridotto ottenendo un sussidio. Ma per questo non basta essere una giovane famiglia, occorre avere uno spazio abitativo che non risponda ai requisiti della commissione.
Possono partecipare le famiglie se l'età dei coniugi non supera i 35 anni, il reddito è inferiore a un certo importo (la sua dimensione è da chiarire con il governo locale), la famiglia ha 3 o più figli (in alcune regioni 5) e ogni membro della famiglia ha meno di 14 m 2.
La banca ti dirà quali documenti sono necessari per un mutuo sociale. Il pacchetto è standard, ma può essere integrato: passaporti, certificato, certificato di matrimonio, certificato di composizione familiare, certificati di nascita dei figli e certificato di reddito.
Prima di ottenere un mutuo per una giovane famiglia, è necessario conoscere i vantaggi offerti. Questo può essere un sussidio come parte dell'acconto, un'aliquota ridotta (dall'8,5%), un periodo di pagamento più lungo, un acconto più piccolo (15% senza figli, 10% con figli).
L'ipoteca sociale per famiglia numerosa viene erogata alle famiglie sia complete che incomplete, ad eccezione dei casi in cui i figli vengono divisi in seguito al divorzio, poiché la famiglia perde lo status di famiglia numerosa.
Al momento, due sono i programmi per i dipendenti pubblici: i mutui per i giovani insegnanti e per il personale militare. Un'ipoteca militare ha una parte cumulativa e viene emessa solo direttamente a un militare (non per tutta la famiglia).
I giovani insegnanti ricevono un attestato di partecipazione e possono accendere un mutuo a condizioni vantaggiose a una percentuale bassa (dall'8,5% in su). Il governo compensa la differenza di interesse alla banca. Puoi combinare il programma per insegnanti e giovani famiglie, quindi le condizioni possono essere ancora più favorevoli.
La condizione principale di tali programmi: il partecipante deve rimanere un dipendente del settore pubblico per un certo numero di anni (da 5 anni alla durata del mutuo stesso).
La durata del mutuo per i pensionati è stata ridotta per ovvi motivi. Non è redditizio per le banche concedere crediti per 20 anni o più a una persona in età pensionabile. Ci sono programmi speciali per loro, sia con il sostegno statale che senza. Se in una determinata regione non è previsto un programma statale, le stesse banche offrono spesso condizioni favorevoli ai pensionati: un pagamento iniziale del 15% e un'aliquota del 12,5%.
Sberbank è stata la prima a offrire un programma del genere. Emette prestiti a lungo termine (fino a 30 anni) anche a persone in età pensionabile. Per fare ciò, avrai bisogno di un certificato di pensione, un passaporto, un questionario del mutuatario e un certificato di reddito (pensionati che lavorano) o altri documenti che confermino l'esistenza di una pensione.
I cittadini russi a basso reddito che necessitano di un alloggio non hanno l'opportunità di risolvere autonomamente questo problema. Un'ipoteca sociale per i poveri, che implica l'assistenza dello Stato e condizioni di prestito preferenziali, può aiutare in questa situazione. Per ulteriori informazioni su come ottenere un tale mutuo, quali sono le sfumature e le caratteristiche, continua a leggere.
È improbabile che un mutuo ordinario su base comune venga tirato da famiglie con bassi guadagni. L'importo degli interessi maturati per l'utilizzo dei fondi presi in prestito può diventare semplicemente insostenibile. Un'alternativa alla soluzione del problema abitativo per i cittadini a basso reddito può essere l'ottenimento di un mutuo sociale con il sostegno dello Stato.
I cittadini poveri sono persone il cui reddito non supera o eguaglia il livello di sussistenza nella regione di residenza. Alla data attuale (inizio 2019), si aggira in media intorno ai 10 mila rubli. È del tutto naturale che una persona con tali guadagni non riesca ad ottenere alcun prestito, figuriamoci un mutuo, e ancor di più.
Oggi nella Federazione Russa vengono implementati 2 programmi principali, il cui obiettivo principale è fornire a segmenti socialmente vulnerabili e non protetti della popolazione alloggi a prezzi accessibili: l'FTP "Housing" e il sottoprogramma "". Questi programmi sono provvisoriamente validi fino al 2020, ma c'è un'alta probabilità di una loro estensione.
L'assistenza ai poveri può essere fornita sotto forma di abbassamento del tasso di interesse di base, stanziando sussidi mirati dal bilancio, o ottenendo un mutuo per abitazioni in costruzione con la partecipazione delle autorità regionali a basso prezzo. Nella maggior parte dei casi, i mutui per le famiglie a basso reddito vengono emessi nell'AHML o in una normale banca russa, a favore della quale, dopo qualche tempo, verrà trasferito un pagamento sociale (sussidio). Il suo valore medio è di circa il 30-35% del prezzo dell'appartamento acquistato.
In precedenza, i cittadini della Federazione Russa potevano utilizzare mutui preferenziali con il sostegno statale, emessi da alcuni cittadini russi. Prevedeva un tasso di interesse minimo sovvenzionato dal bilancio dello Stato. Ma essendo scaduta la durata di questo programma, ora, per ottenere un mutuo sociale, i cittadini a basso reddito devono rivolgersi alle Regioni e alle banche che erogano mutui a condizioni agevolate.
Ora un cittadino povero in materia di acquisto di un alloggio può ricevere benefici in due modi: emettere un regolare mutuo ipotecario in banca con successivo pagamento di parte del debito con un sussidio, oppure ricevere un prestito agevolato a tasso agevolato. La registrazione di un mutuo sociale è accompagnata da notevoli costi di tempo associati alla preparazione dei documenti in diversi dipartimenti, nonché dall'attesa quando è il turno di una persona per ricevere il pagamento dovuto dal bilancio.
Nessuno riceve immediatamente un sussidio. L'ottenimento dei certificati di alloggio statale viene effettuato solo in base all'ordine di arrivo. Sfortunatamente, la popolazione a basso reddito non ha un diritto primario in questa materia.
Il sostegno statale al miglioramento delle condizioni abitative si esprime nella fornitura di assistenza materiale a categorie di cittadini russi come:
Tutti devono avere prove documentali della necessità di risolvere la questione abitativa e fare la fila per ricevere assistenza dallo Stato. I fattori determinanti per fare la fila per un sussidio o un alloggio da parte dello Stato sono:
Cioè, è legalmente stabilito che le persone a basso reddito hanno tutto il diritto di utilizzare i mutui sociali per acquistare la propria casa.
Le condizioni per l'emissione di mutui sociali per i poveri possono variare in base alla regione della Federazione Russa. In una forma generalizzata, includono i seguenti parametri e condizioni:
CONCLUSIONE: Per richiedere l'accoglienza, i cittadini a basso reddito devono essere in fila per ricevere assistenza finanziaria dallo Stato. Se questo criterio non è soddisfatto, al richiedente verrà negata la partecipazione al programma statale.
Un altro punto importante è la mancanza di un controllo sociale a tutti gli effetti nel nostro stato. Ad esempio, i cittadini a basso reddito potrebbero non avere figli o, al contrario, essere una famiglia numerosa. Allo stesso tempo, le condizioni per un mutuo sociale saranno le stesse per loro, senza aggiustamenti per le specificità di un caso particolare. Questo vale per l'importo del prestito, la durata e altri parametri.
La procedura per richiedere un prestito sociale per famiglie a basso reddito prevede i seguenti passaggi:
IMPORTANTE! Come cittadino in difficoltà, puoi metterti in coda per ricevere un alloggio preferenziale o un mutuo agevolato sia in anticipo che in fase di richiesta del mutuo. In quest'ultimo caso, il periodo di attesa per il pagamento delle sovvenzioni statali può essere notevolmente aumentato.
Una fase intermedia può essere la domanda del mutuatario all'amministrazione locale con una richiesta di trasferimento dell'importo del sussidio dovuto alla banca creditrice. In tale dichiarazione devono essere indicati gli estremi dell'istituto di credito, il saldo del conto del prestito e altre informazioni necessarie.
Per partecipare al programma statale per la registrazione di un deposito di sicurezza sociale, le persone a basso reddito devono preparare e presentare la seguente serie di documenti:
Questo elenco può essere abbreviato o integrato a seconda della regione di registrazione del richiedente e della situazione specifica.
La registrazione di un mutuo sociale viene effettuata tramite l'Agenzia per il prestito ipotecario abitativo, che è una struttura completamente statale. Tutte le consultazioni, i problemi emergenti possono essere risolti in questa organizzazione. Lo stesso processo di deposito di una domanda di prestito insieme al pacchetto di documenti raccolti viene effettuato presso la banca agente.
L'elenco di tali banche è notevolmente limitato. Include solo gli istituti di credito più affidabili del paese. Come CreditEuropaBank, Globex Bank, B&N Bank, banche regionali, ecc. Ciascuno fornisce inoltre tutte le informazioni necessarie sui prodotti ipotecari disponibili e sui benefici ammissibili.
Al momento della presentazione della domanda, uno specialista del dipartimento crediti verifica e analizza attentamente le informazioni fornite, i documenti, nonché la conformità del cliente ai requisiti. I requisiti includono:
Le famiglie a basso reddito con un reddito non superiore al livello di sussistenza nella regione di registrazione, in conformità con l'attuale legislazione russa, hanno diritto ad ottenere un'ipoteca sociale a condizioni preferenziali. Per ricevere tale assistenza dallo stato, è necessario contattare le autorità locali per mettersi in coda e quindi presentare i documenti all'ufficio territoriale dell'AHML.
Il mutuo sociale per le famiglie a basso reddito prevede un tasso di interesse ridotto (non superiore al 9% annuo), una durata massima del prestito (fino a 30 anni) e un sussidio gratuito utilizzabile per estinguere un debito o un acconto. Pertanto, anche le persone a basso reddito hanno l'opportunità di migliorare le proprie condizioni di vita con l'aiuto del sostegno finanziario del bilancio statale.
Nel 2019 vengono presentati una serie di programmi che aiuteranno le famiglie a basso reddito a ottenere l'alloggio tanto atteso. Puoi scoprirli nel nostro prossimo post.
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