Per la natura delle loro attività, le banche possono esserlo. Istituto finanziario di investimento. Politica monetaria della Banca centrale

In pratica, c'è una varietà di banche ... A seconda di un criterio o di un altro, possono essere classificati come segue.

Per proprietà assegnare:

1. stato. La proprietà statale si riferisce più spesso alle banche centrali. La capitale della Banca di Russia appartiene allo stato. Una situazione simile si è sviluppata per le banche centrali di paesi come Germania, Francia, Gran Bretagna, Belgio. La quota dello Stato nel capitale della banca centrale del Giappone è del 50%, il resto appartiene alle banche, in Svizzera lo Stato possiede il 47% del capitale della banca centrale (il restante 53% appartiene ai cantoni): in Austria 50 La % del capitale della Banca nazionale austriaca è di proprietà dello Stato, l'altra metà è di proprietà di privati;

2. azioni ordinarie;

3. cooperativa;

4. privato;

5.misto.

Secondo la legislazione della maggior parte dei paesi, le banche estere possono operare sui mercati bancari nazionali. In alcuni paesi (Francia, ecc.), le attività delle banche estere non sono limitate. In Russia, Canada e altri paesi si sta introducendo un certo corridoio per le banche estere, nel cui quadro quantitativo possono dispiegare le loro operazioni. In Russia, il capitale aggregato delle banche estere non dovrebbe superare il 15%.

Dalla forma giuridica dell'organizzazione le banche possono essere suddivise in:

1. società aperte;

2. una società chiusa a responsabilità limitata.

Per scopo funzionale le banche possono essere suddivise in:

1.emissione;

2. deposito;

3. commerciale.

Emissione sono tutte banche centrali, la loro operazione classica è l'immissione in circolazione di contante. Non sono occupati a servire i singoli clienti.

Depositare le banche sono specializzate nell'accumulare il risparmio della popolazione. Un'operazione di deposito (accettazione di depositi) è l'operazione principale per queste banche.

Banche commerciali- sono istituti di credito universali, che concentrano una parte significativa delle risorse finanziarie, e svolgono un'ampia gamma di operazioni e servizi bancari. Le banche commerciali sono intermediari finanziari per l'accumulo e la mobilitazione di fondi, attirando capitali, risparmi della popolazione. Le banche commerciali sono istituzioni commerciali che hanno interesse a massimizzare i profitti.

Le banche commerciali sono impegnate in tutte le operazioni consentite dalla legislazione bancaria. Le banche commerciali costituiscono il nucleo principale del secondo livello del sistema bancario dell'economia di mercato.

Le banche commerciali nell'economia di mercato sono per lo più private (secondo la terminologia internazionale, il concetto di banca privata si riferisce non solo e nemmeno tanto alle banche di proprietà di privati quanto a banche per azioni e cooperative). In un sistema economico centralizzato, le banche commerciali, di regola, sono di proprietà statale.

Le banche commerciali svolgono operazioni:

1.passivo (formazione di capitale proprio);

2. attivo (emissione di prestiti);

3. intermediario (servizi di cassa).

Le banche commerciali sono divise:

1. per forma di proprietà (statale, per azioni, mista);

2. dalla forma di creazione e dalla forma di costituzione del capitale (nuovo, società di capitali);

3. per taglia (grande, media, piccola);

4. sul territorio di azione (regionale, locale);

5. dalla presenza di una rete fiscale (banche con filiali);

6. per settore di attività (attività non limitata, speciale);

7. secondo le specificità delle operazioni svolte (universale, specialistica).

Dalla natura delle operazioni eseguite le banche si dividono in:

1.universale;

2.specializzato:

un. investimento;

B. mutuo;

C. risparmio;

D. banca per il commercio estero;

e. banca per l'attività economica estera.

Le banche universali possono svolgere l'intera gamma di servizi bancari, servire i clienti indipendentemente dal focus delle loro attività, sia persone fisiche che giuridiche. Tra le banche specializzate vi sono banche specializzate in operazioni economiche estere, banche ipotecarie, ecc.

Si ritiene che la versatilità dell'attività contribuisca alla diversificazione e alla riduzione del rischio, sia più conveniente per il cliente, poiché può soddisfare le esigenze di più diverse tipologie di prodotti bancari.

L'idea di banca universale si è sviluppata parallelamente allo sviluppo della specializzazione bancaria. Questo è il modello di sviluppo della comunità bancaria mondiale. È generalmente accettato che la specializzazione consente alle banche di migliorare la qualità del servizio clienti e ridurre il costo di un prodotto bancario. L'idea di specializzazione è più tipica delle banche statunitensi.

Banche d'investimento- sono impegnati in finanziamenti e prestiti a lungo termine a varie imprese e industrie. Gli investimenti sono indiretti e diretti. Nel primo caso la banca acquista titoli, nel secondo il capitale viene investito in specifici impianti produttivi e non. Le banche di investimento svolgono operazioni passive e attive.

Le operazioni passive includono capitale proprio, prestiti da banche commerciali.

Le operazioni attive sono entrate derivanti da attività di intermediazione.

Banche ipotecarie- specializzarsi nell'erogazione di prestiti a lungo termine garantiti da immobili. In questo caso, la proprietà dell'immobile è trasferita al creditore per il periodo di accredito.

Le risorse delle banche ipotecarie sono i propri risparmi e obbligazioni. I prestiti ipotecari sono soggetti alla regolamentazione del governo per mantenere la liquidità delle banche.

Cassa di risparmio funzioni per attrarre fondi temporaneamente liberi da persone fisiche (principalmente) e persone giuridiche e il loro effettivo collocamento nei termini di rimborso, pagamento, urgenza. La banca ha filiali e filiali.

Funzioni della banca:

1. attrarre fondi gratuiti;

2. servizi di liquidazione e cassa;

3. prestito;

4. operazioni di deposito;

5. emissione, acquisto, vendita di titoli;

6. collocamento di titoli di Stato;

7. operazioni internazionali;

8. consulenza, fornitura di informazioni finanziarie;

9. fondazione.

Banca per il commercio estero- progettato per fornire finanziamenti per il fatturato del commercio estero del paese, i regolamenti internazionali e le operazioni di cambio. È impegnata nel prestito all'economia esterna, al servizio di prestiti e investimenti esteri.

Banca per gli Affari Economici Esteri- serve a sviluppare le relazioni economiche estere del paese, aumentare le entrate in valuta estera, espandere le esportazioni e le importazioni di beni e servizi.

I tipi di banche possono essere classificati e dalle industrie che servono ... Queste possono essere banche diversificate che servono principalmente uno dei settori o sottosettori (aviazione, automobilistico, industria petrolchimica, agricoltura).

Per numero di filiali le banche possono essere suddivise in:

1.senza rami;

2. multiramo.

Per settore dei servizi le banche si dividono in:

1. regionale;

2. interregionale;

3. nazionale;

4. internazionale.

Le banche regionali, che servono principalmente una regione locale, includono le banche comunali.

Per la scala di attività si possono distinguere:

2. medio;

3. grande;

4. consorzi bancari;

5. associazioni interbancarie.

I piccoli istituti di credito operano in diversi paesi. Questi includono casse di risparmio, casse di risparmio edili, cooperative di credito, ecc.

Per l'importo del capitale. La presenza di istituti di credito con un piccolo capitale autorizzato nelle banche commerciali non rafforza la posizione del sistema bancario nel suo insieme. La pratica mostra che le banche con una piccola base di capitale hanno più problemi con la liquidità e l'evoluzione del volume delle transazioni. Tuttavia, ciò non significa che le piccole banche non debbano operare sul mercato. Al contrario, la pratica mondiale mostra che le piccole banche possono lavorare con successo con piccole strutture produttive (cosa evitata dalle grandi banche che preferiscono lavorare con clienti medi e grandi). Le piccole banche, create dal “pooling” di piccoli produttori di materie prime, sono in grado di accumulare risorse dove le banche con una grande base di capitale non penetrano, e spesso forniscono un maggiore sostegno finanziario allo sviluppo delle regioni, delle piccole e medie imprese.

Nel sistema bancario, oltre alle banche di scopo, sono presenti anche enti creditizi (non banche). Le banche speciali svolgono operazioni di base come indicato dalle autorità esecutive, sono banche autorizzate e finanziano determinati programmi statali. Accanto a queste operazioni, le banche autorizzate svolgono altre operazioni derivanti dal loro status di banca.

Alcuni istituti di credito non hanno lo status di banca, svolgono solo determinate operazioni, e quindi non ricevono una licenza dalla Banca Centrale per svolgere attività bancarie aggregate.

Gli elementi del sistema bancario includono e infrastrutture bancarie. Comprende vari tipi di imprese, agenzie e servizi che assicurano la vita delle banche. L'infrastruttura bancaria include informazioni, metodologico, scientifico, supporto del personale, nonché mezzi di comunicazione, comunicazione, ecc.

⇐ Precedente85868788899091929394Successivo ⇒

Informazioni simili:

II. Classificazione per tipi di uso economico
III.1.J. CAUSE DI DENOMINAZIONE DELL'UDITO. CLASSIFICAZIONE PSICOLOGICA E PEDAGOGICA DEI DANNI UDITIVI NEI BAMBINI
V. VALUTAZIONE DELLA QUALITÀ E CLASSIFICAZIONE DELLE EVIDENZE DEI METODI RIPORTATI NELLA SEZIONE TRATTAMENTI
Vi. VALUTAZIONE DELLA QUALITÀ E CLASSIFICAZIONE DELLE EVIDENZE SULLA TECNOLOGIA DI MONITORAGGIO ICP
VIII) Classificazione delle ghiandole endocrine
A) Classificazione dei generatori per metodo di eccitazione
Amministrazione delle banche popolari
Amministrazione delle banche popolari. Revisore capo delle banche popolari Kan Jew
Alcaloidi: classificazione chimica; proprietà di base, formazione di sale. Rappresentanti: chinino, nicotina, atropina
Aldeidi e chetoni: classificazione, struttura, nomenclatura, isomeria e metodi di sintesi di base
Aminoacidi: classificazione, struttura, nomenclatura, isomeria e metodi di sintesi di base
Classificazioni Atelikterdin

Cerca nel sito:

Istituti bancari, tipologie e caratteristiche

1 domanda. Banca -è una persona giuridica che svolge attività bancaria finalizzata alla generazione di profitto.

È grazie all'attività delle banche e delle istituzioni creditizie e finanziarie non bancarie che funziona continuamente il meccanismo di mobilitazione e distribuzione dei capitali tra sfere e settori, a seconda delle esigenze oggettive della società, che in definitiva assicura e stimola lo sviluppo del economia nazionale nel suo complesso.

Le banche fungono da intermediari finanziari, a questo proposito, svolgono un'importante funzione economica nazionale, fornendo una ridistribuzione interregionale e intersettoriale del capitale monetario.

Le banche moderne svolgono un'ampia varietà di funzioni. I principali sono:

accumulo di fondi temporaneamente liberi;

concessione di un prestito;

emissione di denaro a credito;

liquidazioni e pagamenti per transazioni commerciali;

1. Attirando fondi temporaneamente liberi, le istituzioni bancarie mobilitano accumulazioni e risparmi formati nell'economia e li trasformano in capitale. La ricompensa del depositante per le somme di denaro da lui depositate in banca può essere un reddito sotto forma di interessi o un insieme di servizi fornitigli dalla banca per il trasferimento e il pagamento di denaro.

2. Fornire prestiti a clienti, istituti bancari, da un lato, finanziare attivamente organizzazioni industriali, agricole, edili e di altro tipo, contribuendo all'espansione della produzione, alla sua modernizzazione, al riequipaggiamento tecnico, che alla fine costituisce la base del progresso scientifico e tecnologico progresso e crescita economica.

D'altra parte, prestando alla popolazione per l'acquisto di abitazioni, beni durevoli e servizi vari, le banche contribuiscono all'aumento del tenore di vita dei cittadini di un determinato Paese.

3. Le banche, fornendo prestiti ai propri clienti, creano depositi (depositi), a cui vengono accreditati soldi con il diritto di emettere assegni (moneta a credito) all'interno del prestito concesso. In questo caso, un assegno può essere utilizzato come mezzo di pagamento non in contanti, circolazione e pagamento di beni acquistati, rimborso del debito, nonché mezzo per ricevere contanti da un conto bancario. Pertanto, emettendo prestiti ai propri clienti, le banche contribuiscono attivamente alla crescita dell'offerta di moneta in circolazione. Tenendo conto di ciò, le banche centrali stanno attuando una serie di misure volte a prevenire una crescita eccessiva del volume del credito e dell'offerta di moneta.

4. Effettuare regolamenti e pagamenti su transazioni commerciali è una delle funzioni principali delle banche, che svolgono per conto dei propri clienti e, per la maggior parte, in forma non in contanti.

5. Un'altra funzione degli istituti bancari è quella di fornire ai clienti con interessi comuni con la banca, consulenza economica e informazioni finanziarie. A sua volta, questa informazione diventa disponibile per la banca a seguito della sua analisi delle azioni delle imprese, si riflette pienamente nei loro conti aperti con la banca.

Si possono inoltre distinguere le funzioni generali delle banche:

procacciatore d'affari, che si esprime nella concessione di un prestito, nella mediazione dei pagamenti della propria clientela sia in fondi contante e non, in operazioni con titoli;

stimolazione del risparmio nell'economia nazionale mobilitando rendite e risparmi e convertendoli in capitale;

funzione di regolazione del giro di denaro, da la circolazione dei fondi e la loro regolamentazione avviene tramite banche.

2 L'essenza dell'attività bancaria si manifesta in funzioni così importanti della banca come l'accumulo di fondi, la trasformazione delle risorse e l'intermediazione nei pagamenti.

L'attività bancaria ha le sue specificità, che la banca possiede, ovvero:

opera esclusivamente nella sfera della circolazione;

produce un prodotto bancario diverso dal prodotto della sfera della produzione materiale (denaro, mezzi di pagamento);

funge da intermediario nell'organizzazione dei rapporti di credito nell'attirare i fondi dei creditori e nel collocarli per proprio conto;

è un intermediario nella circolazione dei fondi dagli acquirenti ai venditori, dai pagatori ai destinatari durante il regolamento dei conti, anche attraverso un prestito.

Un prodotto bancario viene creato utilizzando le transazioni bancarie. In generale, l'attività bancaria è definita come un insieme di operazioni bancarie eseguite.

L'attività della banca si basa su alcuni principi sanciti dalla legislazione bancaria. I principi fondamentali del settore bancario, secondo il Codice bancario della Repubblica di Bielorussia, sono:

l'obbligo di ottenere l'autorizzazione all'esercizio dell'attività bancaria;

l'indipendenza delle banche nelle loro attività;

delimitazione delle responsabilità tra banche e Stato;

rispetto obbligatorio degli standard di sicurezza stabiliti dalla Banca nazionale;

conferire a persone fisiche e giuridiche il diritto di scegliere una banca;

garantire la restituzione dei fondi ai depositanti della banca.

La banca si attiene alle seguenti regole nei rapporti con i clienti:

Interesse reciproco;

addebitabile;

forma contrattuale del rapporto;

mantenimento del segreto bancario.

Il rapporto tra la banca e la clientela si basa sulla normativa bancaria, che disciplina i rapporti nascenti nello svolgimento dell'attività bancaria, e stabilisce i diritti, gli obblighi e le responsabilità dei soggetti e partecipanti ai rapporti giuridici bancari. I soggetti delle relazioni legali bancarie sono la Banca nazionale della Repubblica di Bielorussia, le banche e le organizzazioni creditizie e finanziarie non bancarie. I partecipanti alle relazioni legali bancarie possono essere la Repubblica di Bielorussia, le sue unità amministrativo-territoriali, nonché persone giuridiche e singoli imprenditori e individui.

Un posto speciale nel sistema della legislazione bancaria è occupato dagli atti normativi dell'NBRB, che regolano sotto forma di istruzioni, norme e regolamenti la procedura per lo svolgimento delle operazioni bancarie. La pubblicazione di nuovi e più difficili regolamenti che disciplinano la procedura per condurre varie operazioni bancarie, tenendo conto delle peculiarità della struttura gestionale e del processo decisionale in questa banca, procedura contabile, strategia e altri fattori.

3 Le banche in Bielorussia possono essere create in base alla loro forma organizzativa e giuridica come società aperte o chiuse. Le banche prevalgono nella forma di una società per azioni aperta. Tradizionalmente, le banche sono classificate secondo vari criteri, tra cui:

per la natura delle operazioni, le banche si dividono in universali e specializzate... Di norma, questa divisione è determinata dalle priorità nel campo dei prestiti, ad esempio distinguono tra banche di investimento, banche ipotecarie, ecc. Le banche della Bielorussia sono caratterizzate dalla natura universale dell'elenco delle transazioni eseguite.

dalla dimensione del capitale proprio o dalla quota di attività nel sistema bancario del paese le banche sono considerate grandi, medie, piccole. In Bielorussia esiste una divisione in banche sistemiche e altre banche. La quota di attività delle banche di rilevanza sistemica è di circa l'80% di tutte le attività del Paese, che comprendono banche come OJSC Savings Bank Belarusbank, OJSC Belagroprombank, OJSC BPS-Sberbank, OJSC Belinvestbank, OJSC Priorbank, OJSC BelVEB”.

dalla proprietà del capitale distinguere tra banche a partecipazione statale, banche di proprietà privata e banche a capitale straniero.

per scala di servizio distinguere tra banche regionali (locali) e interregionali, oltre che internazionali. Le banche interregionali comprendono le banche con una rete di sportelli e, di conseguenza, le banche locali senza filiali.

per priorità di servizio ci sono banche che sono principalmente associate al settore agroindustriale, al commercio, a una certa industria, alla popolazione, ecc.

Nonostante il fatto che le banche esistano da molto tempo, la questione dell'essenza della banca è discutibile. Ci sono i seguenti aspetti principali dell'attività delle banche:

§ deposito di denaro;

§ istituzione, organizzazione;

§ organo di gestione economica;

§ agente di cambio;

§ società di credito.

La nuova enciclopedia economica dà la seguente definizione: “Una banca è:

§ un sistema di accumulazione (denaro, informazioni, ecc.);

§ un istituto di credito e finanziario che accumula fondi e risparmi, fornisce prestiti, effettua regolamenti monetari, emette e registra effetti di cambio e altri titoli, emissioni di denaro, operazioni con oro, valuta estera e altre funzioni. "

Nella Legge Federale "Sulle banche e le attività bancarie" il concetto di banca è il seguente: "Una banca è un istituto di credito che ha il diritto esclusivo di svolgere in aggregato le seguenti operazioni bancarie: attrarre fondi da persone fisiche e giuridiche in depositi, collocando tali fondi per proprio conto e per proprio conto in termini di rimborso, pagamento, urgenza, apertura e tenuta di conti bancari di persone fisiche e giuridiche”.

La moderna teoria economica vede le banche come un tipo speciale di intermediario finanziario. Le banche in quanto intermediari finanziari speciali si caratterizzano per le seguenti caratteristiche essenziali:

in primo luogo, come tutti gli intermediari finanziari, si scambiano obbligazioni di debito, ovvero le banche emettono le proprie cambiali ei fondi raccolti su tale base sono collocati per proprio conto in cambiali emesse da altri emittenti;

in secondo luogo, le banche formano le proprie obbligazioni sulla base di depositi altamente liquidi e fissi.

Agendo in qualità di intermediario finanziario, le banche assumono passività incondizionate con un importo fisso di debito verso persone giuridiche e persone fisiche;

in terzo luogo, le banche, in quanto intermediari finanziari depositari, hanno un elevato livello di "leva finanziaria"; la quota dei fondi presi in prestito nella struttura della passività. Le banche formano risorse creditizie principalmente a spese dei fondi presi in prestito, il che le rende dipendenti da fattori esterni e interni e richiede un sistema speciale di supervisione delle attività bancarie da parte della banca centrale e di altre autorità;

in quarto luogo, le banche hanno il diritto di aprire e mantenere conti di regolamento, correnti, valutari e di altro tipo, emettere mezzi di pagamento diversi dai contanti e, su tale base, garantire il funzionamento del sistema di pagamento.

Alle banche piace intermediari finanziari, accettando depositi da soggetti diversi dei rapporti economici, li prestano ad altri soggetti per periodi diversi. I primi possono restituire il denaro su richiesta o senza preavviso, i secondi di solito hanno bisogno di denaro per un lungo periodo. Ci sono soggetti che hanno soldi che sono pronti a prestare, ma che vogliono anche riprenderseli quando ne hanno bisogno. Allo stesso tempo, ci sono soggetti che cercano di prendere in prestito, ma con la condizione di pagare il denaro solo dopo un certo periodo. È chiaro che questi due gruppi non possono fare affari direttamente tra loro. La funzione della banca consiste nel convertire i depositi a breve termine in prestiti a lungo termine. La banca funge da intermediario, accettando depositi, pagando interessi su di essi ed emettendo prestiti, addebitando ai mutuatari tassi di interesse più elevati. Pertanto, la banca libera il depositante dalla necessità di indagare sull'affidabilità del mutuatario.

Pertanto, si possono distinguere le seguenti funzioni della banca:

§ accumulo di fondi;

§ trasformazione delle risorse;

§ regolamentazione del giro di denaro.

Il punto centrale delle banche nel servire i mutuatari e i depositanti è quello di realizzare un profitto, e in questa veste sono simili a qualsiasi organizzazione commerciale. Più denaro possono prestare le banche, più profitto riceveranno. Tuttavia, una banca non può prestare tutti i fondi ricevuti sui depositi, poiché è tenuta a detenere fondi sufficienti in forma liquida per poter soddisfare i requisiti di pagamento dei depositanti.

Classificazione della banca

È qui che sta il dilemma del banchiere: più liquida è la forma in cui sono immagazzinati i fondi, più basso è il tasso di rendimento. Tenere contanti, ad esempio, ad es. la forma più liquida di attività, non porta profitto alla banca.

Di conseguenza, la banca deve mantenere determinate proporzioni nel bilancio tra la massimizzazione del prestito e la riduzione al minimo della liquidità al livello più basso al quale è sicuro operare. In una certa misura, questo compito è facilitato dagli organi di controllo ufficiali, e tuttavia le banche hanno ancora ampio spazio per operare. Il conflitto tra esigenze di redditività e liquidità può essere visto come il risultato diretto di uno scontro di interessi tra due gruppi che forniscono alla banca le sue risorse finanziarie: azionisti e depositanti. Gli azionisti possiedono congiuntamente la proprietà della banca e sono interessati a ricevere un ritorno sul capitale investito. I depositanti forniscono la maggior parte dei fondi utilizzati dalla banca e richiedono sicurezza e la possibilità di prelevare i propri soldi dai conti di deposito senza preavviso. Una buona banca deve essere in grado di conciliare gli interessi di questi gruppi, altrimenti perderà depositanti o azionisti.

Il ruolo delle banche è quello di assicurare la concentrazione dei capitali liberi e delle risorse necessarie alla riproduzione semplice ed estesa, nell'ordinare e razionalizzare la circolazione del denaro.

⇐ Precedente15161718192021222324Successivo ⇒

Data di pubblicazione: 2015-04-09; Leggi: 172 | Violazione del copyright della pagina

Studopedia.org - Studopedia.Org - 2014-2018 (0,002 s) ...

Caratteristiche delle banche specializzate

⇐ Precedente12345

Nella pratica mondiale, ci sono 2 tipi banche di investimento... Il primo presuppone che siano specializzati in operazioni su titoli societari. Questo tipo di attività è una delle operazioni ad alto rischio della banca, in relazione alla quale, secondo la legislazione di alcuni stati, questa attività è vietata alle singole banche.

Il secondo tipo di banche di investimento presuppone che le banche forniscano prestiti a breve e lungo termine alle imprese, principalmente imprese di medie e grandi dimensioni. I fondi sono destinati alla formazione e all'espansione del capitale fisso.

Banche ipotecarie- si tratta di banche specializzate in prestiti garantiti da immobili. I prestiti sono caratterizzati da lunga durata e grandi importi, che influiscono sulla natura della base di risorse della banca. Spesso lo stato partecipa al capitale di queste banche - questo è necessario per i seguenti motivi:

A) lo Stato può fornire risorse a lungo termine in percentuale minima;

B) la partecipazione dello Stato al capitale della banca aumenta l'affidabilità dei titoli emessi, che incide favorevolmente anche sul tasso di interesse sia per le risorse che per i prestiti.

Banche di compensazione specializzati nell'organizzazione di insediamenti. Tali banche non effettuano operazioni di prestito, salvo i casi di accredito ad un liquidatore in caso di insufficienza di fondi sul conto di corrispondenza per completare i regolamenti a fine giornata. Tali banche non collocano fondi sul mercato mobiliare, tranne che per la formazione di un certo portafoglio di titoli di Stato, necessaria per mantenere la liquidità della banca.

Casse di risparmio- quelle banche che lavorano con la popolazione, accumulano un gran numero di piccoli depositi e convogliano le risorse raccolte in operazioni di prestito per la popolazione (meno frequentemente per le persone giuridiche) o verso il mercato del credito interbancario. Le operazioni di deposito per tale banca sono le principali. Spesso vengono aperte casse di risparmio presso gli uffici postali per fornire una copertura più completa della popolazione del Paese con i servizi bancari più semplici.

Banche innovative lavorare con società e progetti di venture capital. L'attività di venture è finalizzata a mettere in pratica gli ultimi sviluppi tecnici e tecnologici, i risultati della ricerca scientifica e della ricerca, il cui periodo di ammortamento è piuttosto elevato. Rispetto alle banche sopra menzionate, le organizzazioni creditizie innovative sono imprese altamente rischiose, quindi la quota principale delle passività è costituita sotto forma di contributo del fondatore. Nella maggior parte dei paesi, la legislazione bancaria nazionale limita notevolmente la capacità di raccogliere fondi da altre fonti.

Problema 1

L'offerta di moneta è di 350 unità monetarie; PIL - 3325 den. unità

Calcola la velocità di circolazione del denaro.

Problema 2

volume di produzione reale - 100 unità;

velocità di circolazione del denaro - 10 volte;

livello di prezzo - 4 den. unità

Come dovrebbe essere modificata la quantità di denaro in circolazione se il volume della produzione reale aumenta del 10% e la velocità di circolazione del denaro diminuisce fino a 8 volte?

Problema 3

massa di denaro in circolazione - 40 den. unità;

volume di produzione reale - 80 unità;

livello di prezzo - 4 den. unità

Come cambierà la velocità di circolazione del denaro se la massa di denaro in circolazione aumenta di 20 unità monetarie, il volume reale della produzione aumenta di 40 unità e i prezzi salgono a 5 unità monetarie?

Problema 4

la somma dei prezzi dei beni e servizi venduti - 6.000 unità monetarie;

l'importo dei beni venduti a credito per i quali non è giunta la data di scadenza - 73 den. unità;

l'importo dei pagamenti per obbligazioni a lungo termine, le cui date sono arrivate - 580 den. unità;

numero medio di giri all'anno - 8.

Determinare la quantità di denaro necessaria per la circolazione.

Problema 5

contanti in banca - 500 den. unità;

depositi vincolati della popolazione fino a 30 giorni - 1630 den. unità;

certificati di deposito - 645 den. unità;

liquidazione, conti correnti di persone giuridiche e organizzazioni -
448 giorni. unità;

depositi a vista della popolazione - 300 den. unità;

contanti in circolazione –170 den. unità

Determinare il valore degli aggregati monetari: M0, M1, M2, M3.

Problema 6

Dato: M0 = 1090 den. unità;

M1 = 1570 tana. unità;

M2 = 2455 den. unità

Definire:

1) la quantità di denaro su conti a vista di persone giuridiche e persone fisiche;

2) l'importo dei depositi a termine della popolazione sui conti con Sberbank.

Problema 7

Determinare l'indice e il tasso di inflazione per l'anno, se il tasso di inflazione mensile durante l'anno è stato uniforme e pari a 1,5%?

Problema 8

Il depositante prevede di mettere 200.000 rubli in banca per 3 mesi dal 1 settembre. Gli sono state offerte due opzioni per l'alloggio:

1) al 12% annuo con capitalizzazione mensile;

2) al 12% annuo senza capitalizzazione.

Determina quale opzione è più redditizia e di quanto?

Domande del test di disciplina

"Finanza e credito"

1. Necessità, ragioni per l'aspetto e la storia del denaro.

2. Tipi di denaro.

3. Funzioni del denaro. Il denaro come mezzo di circolazione. Il denaro come misura del valore. Il denaro come riserva di valore.

4. Teorie della moneta (periodo, rappresentanti, caratteristiche).

5. Il concetto di turnover del denaro e la sua struttura.

6. Organizzazione dei pagamenti in contanti e non.

86. Sistematizzazione delle banche

Vantaggi e svantaggi di alcune forme di pagamento non in contanti (ordine di pagamento, lettera di credito, assegno, incasso).

8. Sistema monetario, suoi tipi ed elementi.

9. Caratteristiche del sistema monetario in Russia.

10. Argomenti di discussione dell'essenza e delle funzioni della finanza.

11. Il sistema finanziario, la sua struttura.

12. Gestione finanziaria.

13. Funzioni del Ministero delle finanze della Federazione Russa, del Servizio fiscale federale, del Servizio doganale federale, del Tesoro federale, del Servizio federale dei mercati finanziari, della Camera dei conti della Federazione Russa e di altri organi di controllo statale.

14. Meccanismo finanziario: concetto e struttura.

15. Politica finanziaria: essenza e tipologie.

16. Argomenti di discussione dell'essenza e delle funzioni del bilancio.

17. Il sistema di bilancio della Federazione Russa. Struttura e principi di costruzione.

18. Il processo di bilancio, i suoi partecipanti e le fasi di attuazione.

19. Entrate dei bilanci di diverso livello.

20. Spese di budget di diverso livello.

21. Argomenti di discussione dell'essenza e della funzione delle imposte.

22. Classificazione delle imposte.

23. Caratteristiche del sistema fiscale della Federazione Russa.

24. Politica fiscale della Federazione Russa nel 2011, 2012.

25. Caratteristiche delle spese del sistema di bilancio della Federazione Russa dell'anno in corso.

26. Deficit di bilancio: natura e modalità di gestione.

27. L'essenza e le tipologie dei fondi fuori bilancio. Fondo pensione della Federazione Russa. Fondo di assicurazione medica obbligatoria della Federazione Russa. Fondo di previdenza sociale della Federazione Russa.

28. L'essenza ei principi dell'organizzazione della finanza d'impresa.

29. La struttura del capitale fisso e le fonti della sua riproduzione.

30. La struttura del capitale circolante e le fonti della sua riproduzione.

31. Reddito d'impresa: tipologie di profitto.

32. Concetto ed essenza del credito.

33. L'interesse del prestito, la sua importanza nell'economia.

34. Principi e funzioni del credito.

35. Forme di credito (bancario, commerciale, al consumo, statale, ipotecario, internazionale).

36. Il sistema creditizio, sua essenza e struttura.

37. Caratteristiche del sistema creditizio della Federazione Russa.

38. Il concetto di banca commerciale, la sua essenza e il suo ruolo nell'economia.

39. Operazioni passive di una banca commerciale.

40. Operazioni attive di una banca commerciale.

41. Altre operazioni di una banca commerciale.

42. La Banca Centrale della Federazione Russa, il suo ruolo e le sue funzioni.

43. Politica monetaria della Banca Centrale: strumenti per la sua attuazione.

44. Sistema bancario: concetto e modelli fondamentali di organizzazione.

45. Caratteristiche del sistema bancario russo.

46. Essenza, proprietà e valore dei titoli.

47. Caratteristiche di azioni e obbligazioni.

48. Caratteristiche di cambiali e certificati.

49. Mercato mobiliare: tipologie e funzioni.

50. Partecipanti al mercato mobiliare e loro interessi.

51. Concetto, essenza e ruolo dell'assicurazione.

52. Classificazione delle assicurazioni: tipologie, settori e forme.

53. Concetto e classificazione della moneta. Tasso di cambio.

54. L'essenza e l'evoluzione del sistema monetario mondiale.

55. Funzioni e tipologie dei mercati valutari.

56. Organizzazioni monetarie e finanziarie internazionali.

⇐ Precedente12345

Essenza, funzioni e ruolo delle banche

Banca- una persona giuridica che ha il diritto esclusivo di svolgere in aggregato le seguenti operazioni bancarie:

- attrazione di fondi di persone fisiche e (o) persone giuridiche in depositi (depositi);

- collocamento dei fondi attratti per proprio conto ea proprie spese in termini di rimborso, pagamento e urgenza;

- apertura e tenuta di conti bancari di persone fisiche e (o) persone giuridiche.

Le banche sono persone giuridiche e operano secondo i principi della contabilità economica e commerciale nell'ambito della concorrenza tra imprese.

L'essenza della banca è più pienamente rivelata dalle sue funzioni.

La prima e principale funzione la banca è la funzione di incasso, accumulo di fondi temporaneamente liberi... Allo stesso tempo, è necessario prendere in considerazione una serie di caratteristiche di tale accumulo. Il fatto è che la banca raccoglie non tanto i propri quanto i fondi temporaneamente gratuiti di qualcun altro. Le risorse monetarie raccolte vengono utilizzate da lui non per le proprie, ma per i bisogni di altre persone. La proprietà delle risorse accumulate e ridistribuite rimane al creditore originario (clienti bancari). L'accumulo di fondi sta diventando una delle attività principali della banca. Per eseguirlo in condizioni moderne, è necessario un permesso speciale: una licenza.

La seconda funzione della banca – funzione di regolazione del denaro. Le banche sono i centri delle transazioni monetarie e di pagamento. Attraverso di essi si creano opportunità per lo scambio, la circolazione dei fondi, la regolamentazione di questi processi, l'emissione di mezzi di pagamento.

L'essenza di una banca commerciale

La particolarità delle banche è che organizzano il giro di denaro nella sua interezza, lo eseguono direttamente e trasformano il giro di denaro contante in non contante e viceversa. Le banche non possono solo svolgere attività creditizia senza effettuare operazioni di regolamento.

La terza funzione della banca – funzione di intermediario... Si riferisce alle attività della banca come intermediario nei pagamenti. I pagamenti delle imprese, delle organizzazioni e della popolazione passano attraverso le banche. Essendo tra i clienti, effettuando pagamenti per loro conto, la banca svolge quindi una missione di intermediazione. Tuttavia, questa non è un'attività di mediazione primitiva, elementare. Una banca può, a poco a poco, accumulare piccole quantità di fondi temporaneamente liberi di molti clienti e indirizzare enormi risorse monetarie a una sola entità. La banca può prendere in prestito denaro dai clienti per un breve periodo e darlo a lungo. Può accumulare risorse in un settore dell'economia di una regione e ridistribuirle ad altre industrie e regioni completamente diverse. Essendo al centro della vita economica, la banca ha così l'opportunità di trasformare o modificare la dimensione, la tempistica e la direzione del capitale in accordo con le esigenze emergenti dell'economia. Con tutto questo in mente, la funzione di intermediario diventa più una funzione di trasformazione delle risorse.

Attività bancaria, principi della sua organizzazione

Concetto bancario. Legislazione bancaria. Segreto bancario. Principi di organizzazione delle attività delle banche

Articolo 12. Attività bancarie

Attività bancarie - un insieme di operazioni bancarie effettuate da banche e istituti di credito e finanziari non bancari finalizzate alla realizzazione di un profitto.

Articolo 2. Legislazione bancaria della Repubblica di Bielorussia

Legislazione bancaria - un sistema di atti normativi normativi che disciplinano i rapporti nascenti nell'esercizio dell'attività bancaria e fissano i diritti, gli obblighi e le responsabilità dei soggetti e partecipanti ai rapporti giuridici bancari.

La legislazione bancaria comprende:

- atti legislativi della Repubblica di Bielorussia;

- ordinanze del Presidente della Repubblica di Bielorussia, di natura normativa;

- decreti del governo della Repubblica di Bielorussia;

- atti normativi della Banca nazionale della Repubblica di Bielorussia;

- atti normativi adottati dalla Banca nazionale congiuntamente con il governo della Repubblica di Bielorussia o organi di governo repubblicano sulla base e ai sensi del presente Codice e di altri atti legislativi della Repubblica di Bielorussia (Articolo 2 della BC).

Soggetti dei rapporti giuridici bancari sono: Banca nazionale della Repubblica di Bielorussia, banche, credito non bancario e organizzazioni finanziarie.

Partecipanti a rapporti giuridici bancari ci può essere la Repubblica di Bielorussia, le sue unità amministrativo-territoriali, gli organi statali, i singoli imprenditori.

Oggetto dei rapporti giuridici bancari sono denaro (valuta), titoli, metalli preziosi, pietre e altri valori.

Articolo 13.

Principi bancari

I principi fondamentali della banca sono:

- l'obbligo per le banche e gli istituti di credito e finanziari non bancari di ottenere un'apposita autorizzazione (licenza) per l'esercizio dell'attività bancaria (di seguito licenza bancaria);

- l'indipendenza delle banche e delle organizzazioni creditizie e finanziarie non bancarie nelle loro attività, non interferenza da parte di organi statali nel loro lavoro, ad eccezione dei casi previsti da atti legislativi della Repubblica di Bielorussia;

- differenziazione delle responsabilità tra banche, istituzioni finanziarie non bancarie e Stato;

- l'obbligo di rispettare gli standard per il funzionamento sicuro stabiliti dalla Banca nazionale per mantenere la stabilità e la sostenibilità del sistema bancario della Repubblica di Bielorussia;

- conferire a persone fisiche e giuridiche il diritto di scegliere una banca, un credito non bancario e un'organizzazione finanziaria;

- garantire il segreto bancario sulle transazioni, conti e depositi (depositi) dei clienti;

- garantire la restituzione dei fondi ai depositanti bancari.

Il segreto bancario è uno dei concetti più importanti della legislazione bancaria. I segreti bancari sono le seguenti informazioni ( Arte. 121 a.C.)

a) su conti di qualsiasi tipo (corrente, budget, valuta, deposito, ecc.), comprese le informazioni sulla presenza di un conto presso questa banca, il suo proprietario, i dettagli del conto, l'importo dei fondi sul conto;

b) sui depositi, loro tipologia, importi dei fondi, operazioni sui depositi;

c) su operazioni specifiche;

d) nonché i beni depositati presso la banca;

e) sulle operazioni senza apertura di conto.

La normativa bancaria definisce la cerchia dei soggetti legittimati (e la procedura) ad acquisire informazioni costituenti segreti bancari delle persone giuridiche, dei singoli imprenditori, delle persone fisiche.

Tali entità possono includere i tribunali; l'ufficio del pubblico ministero; organi di inchiesta e di indagine preliminare sulle cause penali e civili nella loro produzione; organi di controllo statali; autorità fiscali e doganali, la Banca nazionale; notai per l'esecuzione di atti notarili; organizzazione del controllo valutario su transazioni finanziarie e conti di persone giuridiche e alcuni altri in stretta conformità con gli atti legislativi della Repubblica di Bielorussia.

Le informazioni che costituiscono segreto bancario sono fornite dalla banca sulla base di una richiesta scritta di un ente statale autorizzato dalla posizione.

Tipi di banche e loro classificazione

Classificazione delle banche per tipo di proprietà, organizzazione giuridica, insieme di operazioni, settori dell'economia, territorio di servizio, numero di sportelli, scala di attività e altre caratteristiche. Banche transnazionali.

Le banche possono essere classificate secondo i seguenti criteri.

Per territorio di attività

- internazionale

- nazionale

- regionale

- interregionale

Banche internazionali possono essere specializzati, regionali, interregionali e altri, creati da un gruppo di stati, banche, organizzazioni internazionali.

Banche nazionali rappresentata dalla banca centrale (Banca nazionale della Repubblica di Bielorussia) e dalle banche commerciali. La banca centrale è solitamente il centro di emissione del paese e il centro del sistema creditizio. Le banche commerciali sono organizzazioni statali, unitarie, per azioni, cooperative e di altro tipo che raccolgono fondi e li collocano per proprio conto ea proprie spese, nonché svolgono altre operazioni sulla base di una licenza della Banca centrale.

Per la natura territoriale dell'azione, le banche commerciali sono regionale- le cui attività sono limitate a un territorio (banche locali), e interregionale, le cui attività sono distribuite su più regioni. Soddisfano le esigenze di un certo numero di regioni del paese nel suo insieme, anche all'estero.

Per proprietà

- stato

- banche con partecipazione di capitale statale

- privato

- azioni ordinarie

- straniera

- municipale

banca di stato(impresa unitaria statale) è una banca creata interamente sulla base della proprietà statale e per decisione degli organi esecutivi repubblicani.

Banche private basata su proprietà privata.

Le banche possono essere create come società per azioni(tipo chiuso o aperto). Una banca costituita in forma di società per azioni aperta è una banca le cui azioni sono distribuite mediante vendita libera o sottoscrizione e la loro libera circolazione sul mercato mobiliare non è soggetta a restrizioni se non per legge. Una banca costituita sotto forma di società per azioni chiusa è una banca la cui circolazione di azioni sul mercato mobiliare è vietata o limitata dallo Statuto.

Straniera i fondatori possono creare banche con capitale proprio del 100% sul territorio della Repubblica di Bielorussia, nonché banche comuni su base azionaria con co-fondatori bielorussi.

Banche comunali promuovere lo sviluppo dell'economia locale, fornire i suoi servizi di credito e finanziari. I loro fondatori possono essere autorità locali e altre organizzazioni interessate allo sviluppo di infrastrutture locali o la cui attività dipende in gran parte da esse.

3. Per settore industriale le banche possono essere agroindustriali, industriali, commerciali, edili, banche comunali, banche di comunicazione, ecc.

Una caratteristica di questo gruppo di banche è principalmente l'attuazione di operazioni bancarie per servire l'uno o l'altro ramo dell'economia, sebbene non siano escluse le operazioni universali per altri clienti.

4. Dalla gamma di servizi bancari distinguere tra banche universali e banche specializzate.

Banche universali svolgere tutte o la maggior parte delle operazioni connesse all'attività delle organizzazioni bancarie.

Tuttavia, di solito la banca svolge un complesso di operazioni bancarie mantenendo la principale linea di attività.

5. Per attività funzionale, le banche si distinguono:

- emissione

- mutuo

- investimento

- deposito

- scambio

- fiducia

- risparmio di prestito

- commercio estero

- contabilità

- radura

- speciale

Banca d'emissione- questa è, di regola, la banca centrale, che garantisce il rilascio di denaro in circolazione. Sebbene una banca commerciale effettui anche operazioni di emissione per l'emissione di titoli, fornisce emissione di credito.

Banche ipotecarie fornire prestiti a lungo termine garantiti da immobili - terreni e fabbricati.

Mobilitano risorse emettendo un tipo speciale di titoli: i mutui, che sono garantiti da immobili impegnati nelle banche.

Banche d'investimento sono impegnati in finanziamenti e prestiti a lungo termine a settori dell'economia nazionale.

Banche di deposito specializzarsi nella realizzazione di operazioni di credito per attrarre e collocare fondi temporaneamente liberi, fiducia- sulle operazioni di trust (trust), radura- sugli offset nei calcoli, scambio- servire le operazioni di cambio, contabilità- per conto di cambiali, ecc.

Risparmiare banche costruire le proprie attività (in primis crediti) attraendo piccoli depositi per un certo periodo con diverse modalità di fruizione. Ne sono un esempio: casse di risparmio, casse di risparmio postale, casse di risparmio fiduciarie, casse di risparmio.

Banche speciali- si tratta di banche che finanziano programmi individuali target, regionali, statali.

Si presume che il XXI secolo diventerà il secolo delle nuove strutture originarie delle banche, anche virtuali.

Una banca virtuale è una banca che svolge la propria attività esclusivamente via Internet, che non ha rappresentanze effettive, ad eccezione di una sede legale. Presuppone l'abbandono della tradizionale rete di sportelli fissi per l'erogazione dei servizi bancari e il passaggio ai canali di servizio virtuali.

6. Dalla dimensione del capitale della banca, dal volume delle operazioni, dall'ammontare delle attività, dalla presenza di filiali, dipartimenti le banche sono

- grande

- medio

7. Per struttura organizzativa si distinguono:

- una sola banca

- gruppo bancario

- associazioni bancarie

banca unita non include altre persone giuridiche (filiali) e non è associato alla partecipazione in una holding bancaria.

Gruppo bancario- un gruppo di soggetti giuridici in cui un soggetto (la capogruppo) gestisce un altro (altri) soggetto giuridicamente autonomo (filiale), facenti parte di tale capogruppo.

Al fine di coordinare e coordinare le azioni, per aumentare l'efficienza del lavoro, vari banche, associazioni interbancarie.

Per molti anni, le banche hanno aiutato le persone a risolvere una serie di problemi. Nel tempo, hanno gradualmente ampliato i loro servizi e hanno iniziato a dividersi in diverse categorie. Ora molti cittadini si chiedono quali banche ci siano per sponsorizzare innovazioni, prendere un prestito per comprare una casa o condurre transazioni in titoli.

Le istituzioni finanziarie possono essere classificate secondo i seguenti parametri (tipi di banche): territorio di operatività, tipo di proprietà, forma organizzativa e giuridica, presenza e numero di società controllate, entità di attività. Inoltre, le tipologie di banche sono suddivise in base al loro scopo funzionale.

Caratteristiche della Banca Centrale

La scelta dell'istituto finanziario giusto aiuterà l'investitore a condurre transazioni monetarie e realizzare un profitto. Per ridurre al minimo il rischio di sbagliare, è necessario conoscere le caratteristiche delle moderne istituzioni finanziarie. Esistono due categorie principali di banche: centrali e commerciali.

La Banca centrale russa (CBR) è a capo di tutti i settori bancari dell'economia statale. È l'unica organizzazione che ha l'autorità per emettere denaro. Ha lo status di persona giuridica e non fornisce servizi a cittadini o organizzazioni. La banca attua la politica monetaria che regola la circolazione del denaro nel paese e sviluppa anche requisiti nel campo della finanza.

Il tipo di banca considerato si sforza di raggiungere i seguenti obiettivi:

Garantire la stabilità della valuta nazionale.
Garantire lo svolgimento di tutte le funzioni del sistema bancario russo.
Sviluppare il sistema bancario.
Effettua tutti i tipi di pagamento.

Tutti i poteri della CBR sono determinati dalla Costituzione e dalla legislazione della Russia. L'organizzazione è indipendente dalle autorità esecutive ed è subordinata alla Duma di Stato o al Presidente del paese. L'alta direzione della CBR è composta da un presidente e dodici membri del consiglio di amministrazione (consiglio di amministrazione). Il capitale autorizzato è di 3 miliardi di rubli.

Istituzioni finanziarie commerciali

Le banche commerciali sono istituzioni finanziarie non statali che svolgono varie azioni per cittadini e organizzazioni: prestiti, mutui, operazioni con valute e metalli preziosi, nonché con titoli. Le banche non possono emettere denaro.

Chi vuole capire quali banche ci sono e quali di esse sono più adatte a risolvere problemi specifici dovrebbe conoscere le peculiarità degli istituti commerciali.

Cassa di risparmio

Sberbank ha una lunga storia ed è stata costituita da piccoli istituti di credito. Oggi è un'istituzione affidabile e stabile con una posizione speciale. Il successo dello sviluppo è associato proprio alla grande fiducia dei cittadini e alla cooperazione con vari fondi pensione. Maggiori informazioni su Sberbank e sugli investimenti in esso.

La tipologia di banche considerata svolge una funzione economica e sociale. Il suo obiettivo è attirare piccoli risparmi e generare reddito attraverso il sistema del credito. Il lavoro viene svolto nel rigoroso rispetto delle leggi, tutelando gli interessi dell'investitore. Sberbank offre ai clienti le principali tipologie di prestito: mutui, prestiti auto, prestiti al consumo, carte. A proposito, se sei interessato, puoi leggere il materiale su cui è meglio, un mutuo o un prestito.

I vantaggi dell'organizzazione in questione:

condizioni di prestito favorevoli (rispetto ad altre istituzioni finanziarie);
condizioni ottimali per la concessione di un prestito;
la possibilità di prestito alle piccole imprese;
i tassi di interesse sono disponibili per molti segmenti della popolazione.

Questo tipo di banche ha un solo inconveniente: un lungo periodo per l'esame della documentazione.

Istituto finanziario di investimento

L'organizzazione in questione è impegnata nella raccolta di capitali in borsa.

TEMA 24 Banche commerciali e loro attività

Accumula fondi e li fornisce ai mutuatari sotto forma di obbligazioni emesse, azioni e altri strumenti finanziari. Il suo obiettivo è garantire la sicurezza del risparmio, ottenere una crescita dei ritorni degli investimenti e della liquidità dei fondi.

L'istituto finanziario differisce in quanto non emette prestiti alla popolazione, poiché la sua attività principale è associata agli investimenti di portafoglio nel mercato dei titoli. Caratteristiche del lavoro: in primo luogo, viene accumulato il capitale, quindi vengono acquistati i titoli. Dopo operazioni di successo, parte del profitto rimane in banca (10%), il resto viene restituito agli investitori.

Chi vuole capire quali sono le banche per creare un portafoglio di investimento dovrebbe essere consapevole dei principali rischi delle operazioni svolte:

la possibilità di modificare il prezzo dei titoli;
prelievo anticipato di fondi - perdita di profitto;
liquidità sbilanciata - l'investitore dovrebbe essere sempre pronto a sacrificare la comodità di prelevare denaro per ottenere maggiori entrate;
rischio d'impresa: un calo dell'economia di mercato, un calo delle vendite;
rischio di credito: rimborso anticipato del debito principale, motivo per cui si perde un reddito aggiuntivo.

Enti finanziari innovativi

La categoria considerata di istituzioni finanziarie fornisce prestiti per promettenti innovazioni del diritto d'autore (know-how), perfezione tecnologica e altri progetti destinati all'adozione di massa. Le condizioni per la fornitura di denaro e la durata del prestito dipendono dalla natura e dalla portata del lavoro.

Le organizzazioni innovative effettuano finanziamenti sotto forma di acquisto di azioni o collocamento di prestiti obbligazionari. Sono progettati per stimolare lo sviluppo del progresso scientifico e tecnologico nell'industria e nell'agricoltura. Per questo sono stati sviluppati i seguenti programmi:

"Investimento" - progettato per migliorare i processi aziendali esistenti e la gestione nell'organizzazione. Prestito per un importo di 300 mila rubli. fino a 60 milioni di rubli. concesso per circa 1-5 anni. La sicurezza è immobiliare, dei trasporti e di altri tipi di proprietà.
"Microcrediti" - finalizzati alla sponsorizzazione di piccole e medie imprese. L'importo massimo del prestito è di 1 milione di rubli.
"Finanziare innovazioni e ristrutturazioni" - prima di tutto, viene concesso un prestito a coloro che sono in grado di garantire la fabbricazione e la vendita di prodotti competitivi, creare nuovi posti di lavoro. Per ricevere denaro, avrai bisogno di un brevetto, perizia, certificato di copyright. L'importo massimo del prestito è di 150 milioni di rubli.

Vantaggi delle tipologie innovative di banche:

scartoffie facili;
comodità nell'effettuare pagamenti;
Approccio individuale ad ogni cliente;
la capacità di utilizzare le moderne tecnologie per eseguire le operazioni necessarie (bancomat, smartphone);
controllo costante dei fondi.

Lo svantaggio è che quando si emette un prestito, viene fornita una commissione. Per ottenere un prestito, il mutuatario deve soddisfare una serie di requisiti: la presenza di un singolo imprenditore (LE), il numero di dipendenti nell'azienda è fino a 250 persone, il volume delle entrate annuali è di 166 milioni di rubli. - 1 miliardo di rubli, la distanza dall'organizzazione di investimento all'impresa finanziata non supera i 300 km.

Banca ipotecaria: caratteristiche, pro e contro

Questa istituzione ha lo scopo di fornire ipoteche garantite da beni immobili o la rivendita dei relativi titoli. Consente ai cittadini con salari bassi di pagare mensilmente piccoli importi, ma per lungo tempo.

La banca ha diverse indicazioni per la concessione di un prestito:

su terreni;
per i servizi per migliorare le proprietà del suolo;
per gli immobili urbani.

Chi volesse prendere un prestito in questo tipo di banche riceverà una serie di vantaggi:

tasso di interesse minimo;
piccola rata mensile;
acquisto di immobili il prima possibile;
concedere il diritto alla detrazione fiscale;
risparmi dovuti alla rapida acquisizione di alloggi, poiché i prezzi e l'inflazione aumentano nel tempo.

Gli svantaggi dei servizi forniti dalle organizzazioni di mutui sono un acconto elevato, requisiti rigorosi per la richiesta di un prestito, il rischio di perdere la casa se il debito non viene rimborsato in tempo.

Le banche possono essere classificate secondo i seguenti criteri.

1. Per territorio di attività

Internazionale

Nazionale

Regionale

Interregionale

Banche internazionali possono essere specializzati, regionali, interregionali e altri, creati da un gruppo di stati, banche, organizzazioni internazionali. Esempi di banche internazionali includono:

La Banca dei Regolamenti Internazionali è stata istituita nel 1930 con l'obiettivo di promuovere la cooperazione tra le banche centrali dei paesi partecipanti e garantire tra loro le transazioni internazionali.

La Banca Mondiale è stata istituita nel 1945 per stimolare lo sviluppo economico, facilitare il commercio internazionale e mantenere le bilance dei pagamenti a beneficio dei cittadini dei paesi membri in via di sviluppo.

La Banca europea per gli investimenti è stata istituita nel 1958 allo scopo di finanziare a lungo termine le regioni sottosviluppate, nonché per l'attuazione di progetti congiunti di diversi paesi partecipanti, migliorare la struttura settoriale della produzione nei paesi europei e prestiti agevolati ai partecipanti associati .

La Banca europea per la ricostruzione e lo sviluppo è stata istituita nel 1991 con l'obiettivo di facilitare la transizione dei paesi dell'Europa centrale e orientale verso un'economia di mercato aperta e lo sviluppo dell'imprenditorialità, ecc.

2. Per forme di proprietà

Stato

Banche con partecipazione di capitale statale

Privato

Azione

Straniera

Comunale

banca di stato(impresa unitaria statale) è una banca creata interamente sulla base della proprietà statale e per decisione degli organi esecutivi repubblicani.

Banche private basata su proprietà privata.

Straniera i fondatori possono creare banche con capitale proprio del 100% sul territorio della Repubblica di Bielorussia, nonché banche comuni su base azionaria con co-fondatori bielorussi.

3. Su base settoriale, le banche possono essere agroindustriali, industriali, commerciali, edilizie, comunali, di comunicazione, ecc. Una caratteristica di questo gruppo di banche è principalmente l'attuazione di operazioni bancarie per servire l'uno o l'altro ramo dell'economia, sebbene non siano escluse le operazioni universali per altri clienti.

4. Dalla gamma di servizi bancari distinguere tra banche universali e banche specializzate.

Banche universali svolgere tutte o la maggior parte delle operazioni connesse all'attività delle organizzazioni bancarie.

Banche specializzate- banche la cui attività è focalizzata sulla fornitura di determinati servizi alla propria clientela o specializzate nel servire un determinato settore dell'economia o una specifica categoria di clienti. Tuttavia, di solito la banca svolge un complesso di operazioni bancarie mantenendo la principale linea di attività.

5. Per attività funzionale, le banche si distinguono:

Emissione

Mutuo

Investimento

Depositare

Scambio

Fiducia

Risparmio sui prestiti

Commercio estero

Contabilità

Cancellazione

Speciale

Banche ipotecarie fornire prestiti a lungo termine garantiti da immobili - terreni e fabbricati. Mobilitano risorse emettendo un tipo speciale di titoli: i mutui, che sono garantiti da immobili impegnati nelle banche.

Banche d'investimento sono impegnati in finanziamenti e prestiti a lungo termine a settori dell'economia nazionale.

Banche speciali- si tratta di banche che finanziano programmi individuali target, regionali, statali.

Si presume che il XXI secolo diventerà il secolo delle nuove strutture originarie delle banche, anche virtuali.

6. Dalla dimensione del capitale della banca, dal volume delle operazioni, dall'ammontare delle attività, dalla presenza di filiali, dipartimenti le banche sono

Grande

Media

7. Per struttura organizzativa si distinguono:

banca unita

Gruppo bancario

Associazioni bancarie

banca unita non include altre persone giuridiche (filiali) e non è associato alla partecipazione in una holding bancaria.

Gruppo bancario- un gruppo di soggetti giuridici in cui un soggetto (la capogruppo) gestisce un altro (altri) soggetto giuridicamente autonomo (filiale), facenti parte di tale capogruppo.

Al fine di coordinare e coordinare le azioni, per aumentare l'efficienza del lavoro, vari banche, associazioni interbancarie.

4 Associazioni bancarie, le loro forme

Associazioni bancarie. cartello bancario. Preoccupazione bancaria. Holding bancarie, consorzi. Partecipazione di banche a gruppi finanziari e industriali.

In condizioni moderne, il processo è tipico delle banche concentrazione e accentramento del capitale bancario e la creazione di gruppi bancari, associazioni. La concentrazione del capitale bancario si esprime in un aumento dell'ammontare complessivo delle risorse bancarie e delle risorse attribuibili alla singola banca.

Le grandi banche hanno evidenti vantaggi rispetto a quelle piccole e medie:

La clientela preferisce collocare i propri depositi (depositi) in grandi banche stabili, che dispongono di risorse significative e una grande opportunità di sviluppare operatività attiva;

Di solito hanno una vasta rete di filiali (filiali), che migliora il servizio clienti;

Concentrare il personale più qualificato;

Solitamente sono superiori in termini organizzativi e tecnici alle banche di piccole e medie dimensioni.

Istituti di credito di piccole e medie dimensioni non sempre dispongono di risorse creditizie sufficienti e, di conseguenza, la gamma dei loro servizi e operazioni bancarie può essere ridotta. Queste circostanze li costringono a fondersi con banche più grandi.

Centralizzazionecapitale della banca- spostamento di banche piccole da banche grandi e fusione di due o più banche precedentemente indipendenti.

Il processo di concentrazione e centralizzazione può avvenire mediante:

1) subentro da parte di una banca di un'altra, che perde la propria indipendenza e scambia abitualmente le proprie azioni con le azioni della banca che l'ha assorbita;

2) la formazione di una nuova banca mediante fusione di banche, che perdono l'indipendenza e trasferiscono attività a una nuova banca. Le loro azioni devono essere scambiate con le azioni della nuova banca, quest'ultima ribattezzata.

Distinguere tra metodi aperti e nascosti di concentrazione e centralizzazione del capitale bancario.

Aprire- si tratta dei fallimenti delle piccole banche, delle loro fusioni e acquisizioni da parte delle grandi banche, dello sviluppo di una rete di filiali; quelli. vi è un aumento delle risorse bancarie con una diminuzione del numero delle banche. Attualmente, la forma più importante di liquidazione delle banche indipendenti è una fusione, ad es. l'acquisizione di azioni da parte di una banca in un'altra e la sua trasformazione in una propria suddivisione (ramo).

Metodi nascosti le concentrazioni implicano l'effettiva trasformazione di alcune banche, che conservano la loro autonomia giuridica, in controllate di altre, acquistando quote di controllo delle loro azioni, nonché l'utilizzo delle risorse delle piccole banche da parte di quelle grandi.

La separazione delle grandi banche, la concentrazione del capitale e delle operazioni in esse porta alla monopolizzazione del settore bancario.

Monopoli bancari - Questa è un'associazione di banche o banche giganti che svolgono un ruolo importante nel settore bancario, in generale nell'economia. Sul mercato mondiale del capitale di prestito, il posto di primo piano è occupato dalle banche transnazionali - un nuovo tipo di banche internazionali e intermediari nella migrazione internazionale di capitali.

Le banche transnazionali sono le maggiori organizzazioni bancarie che hanno raggiunto un livello significativo di concentrazione e accentramento internazionale del capitale, che, grazie alla fusione con monopoli industriali, presuppone la loro reale partecipazione alla divisione economica del mercato mondiale dei capitali di prestito e creditizio e finanziario Servizi.

Le banche transnazionali sono costituite sulla base delle maggiori banche commerciali dei paesi industrializzati e dominano i mercati nazionali e internazionali del capitale di prestito. Questi sono i maggiori monopoli bancari. Le caratteristiche delle banche transnazionali sono:

Il loro ruolo dominante nei mercati nazionali e il controllo delle operazioni nel mercato mondiale del capitale di prestito;

Una quota elevata di operazioni estere nella loro attività totale, dipendenza dal mercato esterno per operazioni attive e passive, trasferimento all'estero non solo di operazioni attive, ma anche di una parte del proprio capitale, formazione di una base di deposito;

La presenza di una fitta rete di filiali, uffici, agenzie estere;

Stretto rapporto, intreccio di capitali, interessi, nonostante la competizione tra loro.

A seconda della composizione dei partecipanti, le associazioni interbancarie sono:

Associazioni bancarie pure;

Associazioni miste con la partecipazione di imprese, organizzazioni e altre istituzioni finanziarie.

In base agli obiettivi della fusione, le associazioni bancarie:

Tipo commerciale, le cui attività sono focalizzate sull'estrazione e la massimizzazione dei profitti

Tipologia senza fini di lucro, il cui scopo principale è quello di fornire vari tipi di servizi ai propri iscritti (associazioni, sindacati, leghe).

Associazioni (sindacati) di banchei loro compiti principali sono:

Tutela dei diritti e rappresentanza degli interessi dei suoi membri;

Partecipazione allo sviluppo dell'attività bancaria, alle attività svolte dalle autorità e dall'amministrazione, per stabilizzare lo sviluppo economico, la circolazione monetaria;

Formazione e riqualificazione del personale delle banche, utilizzo delle best practices estere e nazionali delle banche;

Assistenza alle banche nella messa in comune delle loro risorse, investimenti creditizi per la soluzione di grandi programmi statali e finanziari;

Sostegno al prestigio, all'affidabilità delle banche, alla partnership commerciale tra banche, banche e loro clienti;

Supporto informativo delle banche, ecc.

I monopoli bancari possono assumere le seguenti forme: cartello, trust, sindacato (consorzio), impresa, holding.

cartello bancario- un accordo tra banche (possibilmente e di solito segreto) sulla divisione delle sfere di attività, il coordinamento della politica dei tassi di interesse, il pagamento dei dividendi, le condizioni del prestito, ecc. I cartelli nel settore bancario comportano la tutela legale dell'indipendenza dei suoi partecipanti. Tuttavia, in realtà, in una certa misura, ci sono restrizioni alla loro indipendenza nella risoluzione di problemi individuali, in libera concorrenza.

Trust bancari - i monopoli bancari, nascono dalla fusione completa di due o più banche, e c'è una combinazione di proprietà del capitale di queste banche e la loro gestione.

Consorzio bancario (sindacato) - un accordo tra più banche nazionali (o banche di paesi diversi) per lo svolgimento congiunto di grandi operazioni finanziarie, organizzative redditizie e l'attuazione di altre opportunità delle banche (ad esempio, collocamento di titoli, anche di stato; emissione di prestiti obbligazionari; pooling risorse finanziarie per finanziare grandi progetti, rilascio di garanzie).

I consorzi o consorzi bancari non sono società per azioni, ma sono associazioni temporanee di banche per operazioni specifiche.

Gli obiettivi dei consorzi sono: sostegno finanziario a grandi programmi, progetti dell'economia nazionale; limitare l'ammontare delle perdite per ciascun partecipante in caso di inadempimento del mutuatario; rafforzamento del ruolo dei consorziati nel mercato dei capitali di prestito e nell'economia.

L'organizzatore del consorzio di banche è solitamente la banca più grande, che è il capo del consorzio. Il capo del consorzio media tra i suoi membri e clienti, così come altre istituzioni finanziarie e imprese. Pur mantenendo la propria indipendenza, i consorziati sono subordinati alla capogruppo nell'ambito dell'attività consortile.

preoccupazione bancaria - consolidamento di più banche formalmente indipendenti sotto il controllo di una banca o di un altro fondatore. Il controllo finanziario viene solitamente effettuato da una grande banca attraverso una partecipazione di controllo, un sistema di rapporti di debito. La preoccupazione può unire banche specializzate per espandere la sfera di influenza nell'economia.

Holding bancarie - siano banche o società indipendenti titolari di una quota del capitale sociale di una o più banche e imprese non bancarie sufficienti ad esercitare su di esse il pieno controllo.

Le holding monobanca hanno una banca nella loro struttura. Tali società derivano dallo scambio delle loro azioni da parte dei proprietari della banca esistente con le azioni della holding, che così acquisisce (attacca) il capitale della banca. La holding multibanca è controllata da almeno due banche. Le holding bancarie concentrano in una mano il processo di gestione di un intero gruppo di banche o di un gruppo di imprese impegnate in attività connesse alle operazioni bancarie.

Partecipazioni finanziarie (gruppi finanziari) - associazioni di persone giuridiche del settore finanziario e bancario.

Possono includere banche; organizzazioni finanziarie e creditizie non bancarie; società di investimento, assicurative, finanziarie; pensione e altri fondi. Possono essere inclusi altri che hanno la capacità di influenzare direttamente e indirettamente l'operato della holding: imprese industriali, commerciali, società immobiliari, trust, società di consulenza, ecc.

Le holding finanziarie sono in grado di risolvere i seguenti compiti:

Garantire un maggiore afflusso di risorse finanziarie, anche estere;

Indirizzare le risorse per finanziare progetti di investimento prioritari e altamente efficaci, inclusi quelli inclusi nei programmi governativi;

Creazione di un complesso di servizi finanziari (bancario, di investimento, assicurativo, nell'ambito del mercato mobiliare, ecc.);

Ridurre i rischi di investimento.

Nella Repubblica di Bielorussia, l'integrazione del capitale bancario, industriale e commerciale è anche associata alla pratica della creazione di gruppi finanziari e industriali.

I gruppi finanziari e industriali possono includere imprese di vari settori dell'economia, collegate nella catena tecnologica, e organizzazioni finanziarie e creditizie (banche, assicurazioni, fondi di investimento, innovazione e altri, partnership creditizie, ecc.).

Il collegamento tra capitale bancario, industriale e commerciale permette di accelerare la vendita dei manufatti, in tempi brevi, con l'ausilio della banca, di mobilitare risorse finanziarie per i propri nuovi investimenti produttivi. I membri del gruppo hanno interessi comuni, formano insieme capitale, determinano aree di attività promettenti, ampliano il potenziale per l'efficacia di una singola strategia aziendale, migliorano la qualità della gestione finanziaria. L'utilizzo di fondi gratuiti per il mutuo finanziamento, la partecipazione dell'intero gruppo al rimborso del debito di ciascuno dei legami strutturali salva mezzi di pagamento e migliora gli accordi. Quando si forniscono servizi di credito a imprese, organizzazioni che fanno parte di un gruppo finanziario e industriale, il controprestito multiplo viene eliminato dalla propria banca, l'efficienza dell'emissione del prestito viene migliorata e i costi di circolazione sono ridotti. Si rafforzano le posizioni nella lotta competitiva, si riducono i rischi derivanti dalle fluttuazioni delle condizioni di mercato, anche a causa della crescita del capitale, del suo dinamismo. La creazione di gruppi finanziari e industriali è particolarmente importante in condizioni in cui le possibilità di sostenere varie industrie dal bilancio statale sono limitate, specialmente nel campo della politica di investimento.

Una banca è un'organizzazione che fornisce servizi finanziari a persone fisiche e giuridiche. È un intermediario tra chi ha fondi e chi ne ha bisogno. Cioè, la banca accetta denaro a un tasso di interesse inferiore e lo presta a un tasso di interesse più elevato. Guadagna il suo profitto sulla differenza dei tassi di interesse.

Le banche sono parte integrante dell'economia monetaria nel mondo moderno. Attraverso di essi si effettuano pagamenti e reciproche transazioni tra imprese, imprese, privati. Partecipano al finanziamento di tutti i rami della produzione, emettono denaro in circolazione, effettuano varie operazioni assicurative, lavorano con titoli e stabiliscono relazioni complesse tra loro.

Le banche sono il sistema circolatorio dell'economia, e non possono funzionare senza un mercato delle merci, senza una normale circolazione del denaro, senza un mercato dei capitali, sul quale si forma il "sangue", che viene poi distribuito in tutte le cellule dell'organismo economico. Le banche facilitano la creazione e il funzionamento del mercato dei capitali. Questo è il collegamento principale dell'economia di mercato, che influenza lo sviluppo di: mercato delle materie prime, dei consumatori e del lavoro.

ESSENZA DELLE BANCHE

L'essenza della banca è, prima di tutto, la sua specificità. Le banche hanno i propri mezzi di comunicazione, fabbriche per la produzione di denaro, mezzi di pagamento standard, fungono da consulenti, mediatori nelle trattative. Svolgono diverse centinaia di servizi, il cui numero e la cui varietà continua ad aumentare nell'economia moderna.

Una banca è un'azienda specifica che produce il proprio prodotto che la distingue dalle altre aziende. Questa attività non è una sovrastruttura, ma un elemento di base della società. La banca come impresa è un istituto produttivo la cui attività è finalizzata a soddisfare le esigenze degli operatori di mercato.

La natura produttiva della banca è vista principalmente nel fatto che crea un proprio prodotto specifico. Loro sono:
1. Mezzi di pagamento emessi a livello macro e micro. Senza denaro, lo scambio dei prodotti del lavoro non può essere realizzato e il processo riproduttivo non può essere continuato. L'emissione di contante è monopolio della banca, è prodotta solo dalla banca, il che la rende un prodotto specifico del sistema bancario.
2. Risorse gratuite accumulate, temporaneamente inutilizzate. Convertendo i fondi “non funzionanti” in fondi “lavorativi”, le banche alimentano così l'economia con ulteriori risorse “energiche”.
3. Prestiti forniti ai propri clienti come capitale, come fondi che vengono restituiti al punto di partenza con un incremento sotto forma di nuovo valore creato.
4. Servizi vari, la cui natura produttiva è confermata dall'inclusione organica del profitto nell'ammontare complessivo del prodotto sociale aggregato creato nel corrispondente periodo di tempo.

STRUTTURA DELLA BANCA

La struttura di una banca dovrebbe essere intesa come la sua struttura, la composizione di elementi che sono in stretta interazione tra loro, tale struttura che le consente di funzionare come un'istituzione monetaria. In questo caso, la banca può essere suddivisa condizionatamente in quattro blocchi.
Il primo blocco è il capitale bancario come parte separata del capitale industriale e commerciale, come capitale proprio e principalmente preso in prestito, come capitale usato non per se stessi, ma preso in prestito per altri.
Il secondo blocco della struttura bancaria copre l'attività stessa della banca. Funziona principalmente nell'area dello scambio. I prodotti della banca sono l'emissione di mezzi di pagamento, l'emissione di contanti in circolazione, varie operazioni e servizi.
Il terzo blocco comprende un gruppo di persone, individui con conoscenze nel campo bancario, la sua gestione, specializzati in un tipo separato di attività.
Il quarto blocco è la produzione, che copre apparecchiature bancarie, edifici, strutture, comunicazioni e comunicazioni, informazioni interne ed esterne, alcuni tipi di materiali di produzione.

Sulla base dell'analisi effettuata, una banca può essere definita come un'istituzione monetaria che regola la rotazione dei pagamenti in forma contante e non. La banca può essere definita sia come istituto monetario e creditizio, sia come specifica impresa, sia come speciale società per azioni con compiti e scopi specifici. Tutte queste definizioni, rivolte all'uno o all'altro lato dell'essenza della banca, hanno il diritto a un'esistenza indipendente, ampliano l'idea di essa come una specifica istituzione monetaria.

STRUTTURA DEL SISTEMA BANCARIO.

Nei paesi con economie di mercato sviluppate, si sono sviluppati sistemi bancari a due livelli. Il livello superiore del sistema è rappresentato dalla banca centrale (emittente). Al livello inferiore vi sono le banche commerciali, suddivise in universali e specializzate, e altri centri di credito e regolamento. La banca centrale (di emissione) nella maggior parte dei paesi appartiene allo stato. Per la sua posizione nel sistema creditizio, svolge il ruolo di "banca delle banche".

Le banche centrali e nazionali sono il primo livello del sistema bancario. Sono subordinati al legislativo rappresentativo, non alle autorità esecutive (in Russia - la Duma di Stato).

Il secondo livello dell'economia monetaria è rappresentato dalle banche commerciali e da altri istituti finanziari e creditizi. Sono impegnati nell'accumulo di risorse monetarie gratuite sotto forma di depositi (depositi), mantenimento di conti correnti e tutti i tipi di regolamento tra le entità economiche rilevanti che sono i loro clienti.

TIPI DI BANCHE

Le banche commerciali sono l'anello principale del sistema creditizio. Eseguono quasi tutti i tipi di operazioni bancarie. Le funzioni storicamente formate delle banche commerciali sono accettare depositi su conti correnti, prestiti a breve termine a imprese industriali e commerciali, stabilire accordi tra di loro.

Le banche di investimento sono istituti di credito speciali che mobilitano capitale di prestito a lungo termine e lo presentano ai mutuatari (imprenditori e stato) emettendo e collocando obbligazioni e altri tipi di obbligazioni di debito.

Alle banche di investimento si affiancano società di investimento che accumulano fondi di investitori privati emettendo i propri titoli e li collocano in azioni e obbligazioni di imprese sia nel proprio paese che all'estero.

Gli istituti di risparmio (casse di risparmio e casse) sono istituti di credito, la cui funzione principale è quella di attrarre risparmi e fondi temporaneamente liberi della popolazione.

Banche ipotecarie - istituti di credito specializzati nell'emissione di prestiti a lungo termine garantiti da immobili - terreni e fabbricati.

Gli istituti di credito comprendono le società finanziarie che, a differenza delle imprese che erogano prestiti al consumo per l'acquisto rateale di beni durevoli, non concedono direttamente prestiti agli acquirenti, ma acquistano le proprie obbligazioni da imprese, dettaglianti e commercianti a prezzo scontato.

Una venture bank è una banca creata per concedere prestiti a progetti "rischiosi", ad esempio lavori scientifici e tecnici con un effetto incerto oa lungo termine.

Una banca innovativa è una banca che fornisce prestiti a programmi a lungo termine relativi alla ricerca e allo sviluppo. La prospettiva di un progetto innovativo è determinata dagli esperti della banca.

Un posto speciale è occupato dal commercio estero o dalle banche di importazione e esportazione, che sono progettate per fornire crediti all'esportazione, assicurazione di crediti all'esportazione.

Una holding bancaria è una società titolare (holding) che possiede blocchi di azioni e altri titoli di altre società ed effettua transazioni con tali titoli.

Le grandi operazioni finanziarie - il collocamento di prestiti pubblici, l'organizzazione di grandi società per azioni - sono sempre più effettuate non da una singola banca, ma attraverso un accordo tra più banche primarie.

Il sistema bancario in un contesto di mercato è caratterizzato dalla concorrenza bancaria. Le funzioni di emissione e credito sono separate l'una dall'altra. L'emissione di denaro è concentrata nella banca centrale, i prestiti alle imprese e alla popolazione sono effettuati da varie banche d'affari: commerciali, di investimento, di innovazione, ipotecari, di risparmio, ecc. Le banche commerciali non sono responsabili degli obblighi dello stato, solo in quanto lo Stato non è responsabile per gli obblighi delle banche commerciali.

FUNZIONI DELLE BANCHE

La funzione di una banca è ciò che è caratteristico di una banca, a differenza di altre entità economiche. Quindi, i processi di collocamento di denaro, partecipazione ad altre imprese non esprimono le specificità della banca, quindi non possono essere interpretati come sue funzioni. Le tre principali funzioni della banca:
La prima funzione della banca è quella di accumulare fondi. Diversi fondi di investimento, società finanziarie e industriali raccolgono anche fondi per investimenti e le banche raccolgono fondi per i propri scopi.
La seconda funzione della banca è la regolamentazione del turnover del denaro. Le banche fungono da centri attraverso i quali passa il fatturato dei pagamenti di varie entità economiche. Grazie al sistema di regolamento, le banche creano un'opportunità per i loro clienti di effettuare uno scambio, rotazione di fondi e capitali.
La terza funzione della banca è quella di intermediario. Viene spesso inteso come l'attività della banca come intermediario nei pagamenti. I pagamenti delle imprese, delle organizzazioni, della popolazione passano attraverso le banche, e in questo senso le banche, stando tra i clienti, effettuando pagamenti per loro conto, sono, per così dire, dotate di una missione di intermediari. Questa funzione va intesa in modo più approfondito rispetto all'intermediazione solo nei pagamenti, ma nell'insieme delle operazioni dell'intermediario nei confronti dell'intera banca.

Funzioni delle banche commerciali

Le banche commerciali sono l'anello principale del sistema bancario. Indipendentemente dalla loro forma di proprietà, le banche commerciali sono operatori di mercato indipendenti. Il loro rapporto con i clienti è di natura commerciale. Il controllo e la supervisione sulle attività delle banche commerciali sono effettuati dalla Banca centrale della Federazione Russa e dalle sue istituzioni. Il management della banca agisce sulla base dello Statuto adottato dai suoi partecipanti - fondatori.

Una banca commerciale è un'educazione imprenditoriale finanziaria ed economica unica dal punto di vista del "fare" soldi (realizzare un profitto). Le banche commerciali nell'economia svolgono le seguenti funzioni:
Attrazione e accumulo di fondi temporaneamente liberi. Questa funzione della banca è una delle più antiche ed è attualmente in fase di sviluppo più ampio.

Una delle funzioni importanti di una banca commerciale è la mediazione del prestito. Le banche svolgono la funzione di mediazione nel credito ridistribuendo i fondi temporaneamente liberati nel processo di circolazione dei fondi delle imprese e dei redditi monetari degli individui.

Un'altra importante funzione di una banca commerciale è quella di mediare i pagamenti tra entità indipendenti separate. Viene spesso inteso come l'attività della banca come intermediario nei pagamenti. Le banche sono abituate a effettuare pagamenti dalle imprese e dalla popolazione, e in questo senso le banche, essendo tra i clienti, effettuando pagamenti per loro conto, sono, per così dire, dotate di una missione di intermediari.

La funzione più importante delle banche è anche quella di stimolare il risparmio nell'economia. L'attuazione della ristrutturazione strutturale dell'economia dovrebbe basarsi sull'uso principalmente e principalmente dei risparmi interni dell'economia. Essi, e non gli investimenti esteri, dovrebbero costituire la maggior parte dei fondi necessari per riformare l'economia.

In connessione con la formazione del mercato azionario, anche i titoli sono inclusi nell'orbita delle attività delle banche. Si sta sviluppando una funzione come la mediazione nelle transazioni con loro. Le banche hanno il diritto di agire come istituti di investimento che possono operare nel mercato mobiliare in qualità di intermediario; consulente per gli investimenti; società di investimento e fondo di investimento. In qualità di intermediario finanziario, le banche svolgono funzioni di intermediario nell'acquisto e nella vendita di titoli a spese e per conto del cliente sulla base di un contratto o di un ordine di commissione.

Una funzione importante delle banche è anche la regolamentazione del turnover del denaro. Le banche fungono da centri attraverso i quali passa il fatturato dei pagamenti di varie entità economiche. Grazie al sistema di regolamento, le banche creano un'opportunità per i loro clienti di effettuare uno scambio, rotazione di fondi e capitali. La regolazione del giro di denaro si realizza anche attraverso l'emissione di mezzi di pagamento, il prestito ai bisogni dei vari soggetti della produzione e della circolazione, e il servizio di massa dell'economia e della popolazione. Pertanto, si può concludere che questa funzione è attuata attraverso un insieme di operazioni riconosciute come bancarie e affidate alla banca come istituto monetario.

Le banche hanno anche la funzione di consulenza e fornitura di informazioni economico-finanziarie. Le banche concentrano informazioni di carattere economico e finanziario generale che interessano le imprese. Forniscono una varietà di informazioni di scambio e finanziarie, spesso di natura riservata, principalmente a imprese associate a una comunità di interessi, legami finanziari.

La maggior parte delle banche offre i seguenti servizi standard. Per i clienti aziendali: servizi di regolamento e contanti, prestito, compresa la concessione di uno scoperto su un conto, operazioni di conversione, svolgimento delle funzioni di agente di controllo valutario, operazioni documentali, operazioni con metalli preziosi, carte di plastica (anche nell'ambito di " progetti salariali"), collocamento di fondi in depositi, certificati di deposito e cambiali, finanziamento di progetti e commerciali, ecc.

Per i clienti privati: prestiti auto, prestiti al consumo, prestiti ipotecari, carte di plastica, comprese le carte di credito, deposito di fondi, servizi di liquidazione e contanti, monete d'investimento e commemorative, agente di controllo valutario, trasferimenti di denaro, cassette di sicurezza individuali, ecc. ecc.

Funzioni delle banche centrali

Le banche centrali sono un anello di regolamentazione del sistema bancario, pertanto le loro attività sono legate al rafforzamento della circolazione monetaria, alla protezione e alla stabilità della moneta nazionale e del suo tasso di cambio rispetto alle valute estere, allo sviluppo e al rafforzamento del sistema bancario del Paese, all'efficienza e insediamenti ininterrotti.

Funzioni della banca centrale:
1. Regolazione monetaria dell'economia.
2. Emissione di denaro a credito - banconote.
3. Controllo sull'attività degli enti creditizi.
4. Accumulo e stoccaggio di riserve di cassa di altri enti creditizi.
5. Prestito alle banche commerciali (rifinanziamento).
6. Servizi di credito e regolamento per il governo (ad esempio, servizio di prestiti obbligazionari statali, emissione ed esecuzione in contanti del bilancio statale).
7. Mantenimento di riserve ufficiali in oro e valuta estera.

La funzione principale della banca centrale è la regolamentazione del credito. Oltre ai metodi amministrativi (imposizione di restrizioni dirette alle attività delle banche commerciali, conduzione di ispezioni e audit, emissione di istruzioni, raccolta e sintesi di relazioni, ecc.), le banche centrali dispongono anche di strumenti economici per regolamentare il settore bancario. Le sue componenti principali sono: politica delle riserve minime, mercato aperto e politica contabile.

Lo strumento classico nella pratica delle banche centrali è la politica del tasso di sconto, cioè fissando il tasso di interesse per i prestiti che la banca centrale fornisce alle banche commerciali (tassi di rifinanziamento). Le banche commerciali forniscono alla Banca centrale obblighi di pagamento: cambiali. Queste possono essere cambiali proprie delle banche o obbligazioni di terzi detenute dalle banche. La Banca Centrale compra, contabilizza queste cambiali, pur mantenendo una certa percentuale a suo favore. I fondi ricevuti dalla Banca centrale sono forniti ai mutuatari delle banche commerciali. Il prezzo di questo prestito - il tasso di interesse - deve essere superiore al tasso di sconto, altrimenti le banche commerciali non saranno redditizie. Se la Banca Centrale alza il tasso di sconto, questo porta ad un aumento del costo dei prestiti per i clienti delle banche commerciali. Ciò, a sua volta, contribuisce a una diminuzione dell'indebitamento e, di conseguenza, a una diminuzione degli investimenti. Manipolando il tasso di sconto, la Banca Centrale ha la capacità di influenzare gli investimenti nella produzione.

BANCA CENTRALE DELLA FEDERAZIONE RUSSA

Nel sistema bancario della Russia, la Banca Centrale della Federazione Russa (CBR) è definita come la principale banca del Paese e prestatore di ultima istanza. È di proprietà statale e le sono affidate le funzioni di regolamentazione generale delle attività di ciascuna banca commerciale nell'ambito di un sistema monetario unico del Paese.

L'organo supremo della Banca di Russia è il Consiglio di amministrazione, un organo collegiale che determina le principali aree di attività della Banca di Russia ed esercita la leadership e la gestione della Banca di Russia. Il Consiglio di Amministrazione svolge le seguenti funzioni:
1. In collaborazione con il governo della Federazione Russa, sviluppa e garantisce l'attuazione delle principali direzioni della politica monetaria statale unificata.
2. Approva la relazione annuale della Banca di Russia e la trasmette alla Duma di Stato.
3. Esamina e approva la stima delle spese della Banca di Russia per l'anno successivo, nonché le spese sostenute che non sono previste nella stima.

Funzioni della Banca Centrale della Federazione Russa:
1. Condurre una politica statale e creditizia unificata.
2. Il monopolio emette contanti.
3. È il prestatore di ultima istanza, ovvero la Banca delle banche.
4. Stabilisce le regole per i regolamenti, le operazioni bancarie, la contabilità nelle banche.
5. Registra l'emissione di titoli di istituti di credito.
6. Vigila sull'attività del sistema bancario, rilascia e revoca le autorizzazioni all'attività bancaria.
7. Effettua la regolamentazione della valuta e il controllo della valuta.

La Banca centrale russa gestisce il sistema creditizio del paese, regola il tasso di cambio e conduce varie transazioni finanziarie. Inoltre, le responsabilità della Banca centrale includono l'immagazzinamento di fondi e riserve liberi delle banche commerciali, se necessario, fornendo loro prestiti per mantenere le loro prestazioni.

Banche commerciali- si tratta di società di credito che operano nel settore bancario nei confronti dei cittadini del Paese per attrarre denaro, nonché per effettuare operazioni di cassa e regolamento.

In altre parole, le banche commerciali sono organizzazioni specifiche che consentono ai clienti di svolgere facilmente e facilmente attività operative per prestiti, aprire conti correnti e altre operazioni di regolamento.

Sulla classificazione delle banche commerciali, sui loro tipi e tipi - sotto nell'articolo, ma prima parliamo dell'essenza stessa di queste organizzazioni.

In tali organizzazioni commerciali, l'importo degli interessi su un prestito supera l'importo degli interessi su un deposito aperto. La differenza numerica tra questi valori è il profitto della banca ed è chiamata "margine".

Ci sono banche commerciali che mirano solo ad aumentare la redditività di un'impresa, e ci sono quelle per le quali la presentazione di beni e servizi bancari è prioritaria.

I beni bancari includono:

fornire un prestito a persone fisiche e giuridiche;
eseguire transazioni in valute (solo le organizzazioni di cambio hanno il diritto di svolgere questa funzione);
esecuzione di operazioni con titoli e valori;
fornire un modo per il mercato Forex;
servire i conti correnti aperti dei clienti;
sostituzione delle banconote danneggiate con nuove;
fornire un mutuo ipotecario;
fornire prestiti per veicoli, ecc.

L'emergere delle banche commerciali

La prima banca, le cui informazioni sono sopravvissute fino ad oggi, è la banca commerciale di San Giorgio, che si trova a Genova. Fu scoperto all'inizio del XV secolo. La banca commerciale più antica del mondo, che è aperta e opera attualmente, è la banca del Monte dei Pascha di Siena. Si trova in Italia ed è stato aperto nel 1472.

Durante l'impero russo, la prima banca commerciale fu la banca commerciale privata situata a San Pietroburgo. Le sue regole e regolamenti interni furono tempestivamente approvati dall'imperatore Alessandro II nel 1864. L'impulso per lo sviluppo delle organizzazioni commerciali fu dato dalla formazione e promozione della riforma monetaria alla fine del IXX secolo e dal rapido sviluppo dell'economia.

All'inizio del XX secolo, il numero di organizzazioni commerciali di questo tipo era costituito da più di ottanta filiali principali e più di cinquecento filiali. Ben presto, quasi tutte le organizzazioni commerciali e private esistenti entrarono a far parte della Banca di Stato per ordine del Comitato esecutivo centrale di tutta l'Unione alla fine del 1917.

Nella Federazione Russa, le banche commerciali hanno un nome ufficiale, che può avere un nome comune con l'originale se tradotto in una lingua straniera, ma l'essenza delle attività di un'organizzazione di questo tipo rimarrà invariata. Un prerequisito per il trasferimento è la presenza della parola "banca" nel titolo.

Tipi e forme di banche

Le banche commerciali sono disponibili in una varietà di forme e forme, ma praticamente tutte hanno determinate caratteristiche in comune. Organizzazioni commerciali di questo tipo:

si tratta di entità legali che sono state create per aumentare la propria redditività;
può svolgere attività d'impresa come società a responsabilità limitata, società addizionali o semplicemente organizzazioni per azioni;
svolgere attività bancarie utilizzando una licenza precedentemente ottenuta rilasciata dalla Banca Centrale della Federazione Russa;
hanno il diritto di realizzare un profitto attraverso l'attuazione di operazioni specializzate.

Inoltre, le banche commerciali sono federali, repubblicane e regionali. Queste banche accumulano fondi dei loro depositanti attraverso depositi aperti, fornendo loro una certa somma di denaro in regalo, come percentuale di profitto. Il denaro investito messo in circolazione viene utilizzato dall'organizzazione come denaro di credito per i clienti che vengono per ottenere un prestito.

Organizzando in questo modo la circolazione del denaro, le organizzazioni bancarie proteggono gli investimenti dei loro clienti e ottengono un buon profitto.

Molte persone pensano che le banche commerciali emettano solo prestiti, ma non è così. Un prestito è un rapporto contrattuale tra un'organizzazione bancaria e un mutuatario, basato sulla regolamentazione della quantità di denaro emessa dal contratto. Oltre ai prestiti, le organizzazioni bancarie commerciali organizzano depositi a un tasso di interesse determinato individualmente.

Le banche commerciali sono universali e specializzate.

Banche commerciali di carattere universale svolgere attività bancarie, emettere prestiti, preservare le valute di deposito, condurre operazioni di regolamento e contanti.
Banche commerciali di natura specializzata diretto a realizzare operazioni specializzate che hanno un focus specifico (mutui, investimenti, innovazione e risparmio).

Casse di risparmio conservare i risparmi dei depositanti. I fondi accumulati vengono emessi sotto forma di prestiti al consumo per residenti a un determinato tasso di interesse. Una parte del denaro in percentuale va al proprietario del deposito, da dove sono stati emessi i fondi. Inoltre, il deposito può essere di natura illimitata e, di conseguenza, anche il tempo per fornire denaro in prestito sarà limitato a determinati termini.
Banche commerciali di investimento vengono utilizzati per acquistare vari titoli. I fondi bancari sono generati dalla vendita di azioni proprie. Queste organizzazioni bancarie non svolgono attività bancaria per l'emissione di prestiti e l'apertura di conti di deposito. Soddisfano le esigenze del settore emettendo titoli di organizzazioni.
Banche innovative concentrarsi sulle attività di innovazione: fornire prestiti alle aziende per modernizzare le attrezzature obsolete e aiutare anche a sponsorizzare eventi scientifici e tecnici. Le immobilizzazioni di questo tipo di banche sono costituite dall'emissione di titoli promozionali e da fondi della clientela. Questo denaro investito ha il diritto di essere utilizzato come denaro di credito a medio o lungo termine.
Banche ipotecarie fornire fondi per l'acquisizione di immobili finiti, ottenere un prestito per alloggi in costruzione in una nuova casa, costruire la propria casa o creare locali specializzati per ulteriori profitti (negozi, saloni di bellezza, caffè, ecc.).

La maggior parte delle organizzazioni bancarie di questo tipo gonfia il tasso di interesse e i mutuatari devono superare una valutazione approfondita della solvibilità e altri criteri. Gli affari immobiliari sono sempre stati piuttosto rischiosi.

Se necessario, le banche ipotecarie possono emettere obbligazioni ipotecarie. Queste banche si dividono in:

terra dove i fondi sono emessi utilizzando la terra disponibile come garanzia;
bonifica;
comunale dove vengono emessi fondi quando si utilizzano immobili urbani come garanzia.

Le banche commerciali rappresentano la maggior parte di tutte le manipolazioni valutarie che avvengono nel paese. Queste operazioni aiutano a soddisfare i desideri dei cittadini con l'aiuto di prestiti, e possono anche svolgere attività speculative utilizzando il proprio capitale. Nel mercato del credito ipotecario, tutte le operazioni vengono effettuate con grandi flussi di cassa.

Obiettivi delle banche commerciali

Come ogni organizzazione, le banche commerciali hanno i propri obiettivi per l'attuazione delle attività. Esso:

l'attrazione del denaro dei depositanti e la loro successiva collocazione in deposito, in base a tempistiche opportunamente stabilite;
collocare denaro per proprio conto per l'ulteriore esecuzione di operazioni di credito;
implementazione di operazioni di regolamento e contanti su conti clienti aperti, nonché loro creazione e mantenimento;
acquisto e rivendita di fondi esteri in varie forme (fondi contante o non contante).

Un numero enorme di fondi dei clienti circola in tali organizzazioni, pertanto la banca ha un'alta responsabilità nel garantire la loro sicurezza. Se un cliente vuole investire una certa somma di denaro in una banca commerciale, deve controllare attentamente la reputazione della banca, esaminare le recensioni dei depositanti e decidere il tipo di banca commerciale.

Tutte le attività produttive di questo tipo di banche possono essere suddivise in attive e passive. L'attività attiva aiuta a realizzare nuovi fondi di prestito.

L'attività passiva aiuta a creare fondi bancari personali attirando denaro disponibile che è coinvolto nel fatturato. Questa manipolazione aiuta le banche commerciali ad acquistare fondi di credito. Inoltre, l'attività passiva è divisa in diverse forme:

emissione di titoli propri;
prestito da altre organizzazioni legali;
effettuare depositi;
calcolare una percentuale del reddito dell'organizzazione come istruzione e aumentare il livello di profitto.

Le attività attive e passive delle banche commerciali sono strettamente correlate. Le organizzazioni bancarie devono monitorare costantemente che una certa parte del denaro sia contenuta nel fondo di riserva dell'impresa per attività commerciali di successo.

La differenza tra le banche commerciali e altre organizzazioni è il loro interesse ad aumentare la redditività guadagnando profitti dalle attività di produzione. Queste banche operano facendo affidamento su fondi personali, ma hanno anche il diritto di creare i propri fondi per le operazioni di pagamento.

Le banche sono istituzioni che servono i rapporti di credito, il turnover del denaro e svolgono, attraverso il credito, il regolamento, le operazioni di cassa, la contabilità e il controllo delle operazioni finanziarie delle imprese e delle associazioni.

Funzioni della banca:

accumulo di fondi temporanei dello stato, delle imprese, dei p/p e dei cittadini

concessione di prestiti a lungo e breve termine a settori macroeconomici

l'attuazione del regolamento monetario tra imprese, banche e governo. istituzioni

servizi di cassa per aziende, p/p e associazioni

esecuzione di operazioni di emissione e regolamentazione della circolazione del denaro

controllo finanziario sull'uso mirato dei fondi di credito emessi.

La direzione principale del settore bancario:

universalizzazione delle banche - significa che possono eseguire un'ampia gamma di operazioni diverse

specializzazione - si distinguono i seguenti tipi di banche:

Banche centrali o emittenti, cat. vero gestione dell'intero sistema bancario del paese, immagazzinare temporaneamente fondi liberi e riserve richieste di altre banche, fornire prestiti alle banche commerciali, emettere moneta di monopolio, condurre l'uso in contanti del bilancio e prestare ai governi (CBRF)

Banche commerciali (di deposito), cat. costituiscono la base del sistema creditizio del Paese e concentrano il grosso delle risorse creditizie.

Banche di investimento: conducono operazioni di emissione e fondazione, acquistano e vendono titoli in borsa. Si differenziano dalle banche commerciali in quanto non accettano depositi, non effettuano transazioni di regolamento e non forniscono prestiti a lungo termine.

Le casse di risparmio differiscono dalle casse di risparmio in una gamma più ampia di operazioni, il che le rende più vicine alle banche commerciali.

Banche specializzate (mutui, commercio estero, costruzioni, ecc.)

Esiste anche una classificazione delle banche per proprietà:

Azione

Municipale e comunale - proprietà del governo locale

Misto

Mega-Stato.

Nel mondo moderno, la forma più comune di attività bancaria è una banca commerciale.

La mobilitazione di tutti i fondi e la loro trasformazione in capitale di prestito è assicurata dal sistema bancario, che attualmente comprende tre principali gruppi di istituti di credito e finanziari:

banca centrale;

♦ banche commerciali;

♦ istituti di credito e finanziari specializzati.

Al centro del sistema creditizio c'è la banca centrale, che, di regola, appartiene allo Stato ed è il più importante strumento di regolazione macroeconomica dell'economia. La banca centrale monopolizza l'emissione (emissione) di denaro di credito in contanti (banconote), accumula e immagazzina riserve di liquidità di altri istituti di credito, riserve ufficiali in oro e valuta estera dello stato, presta a banche commerciali, accredita ed esegue operazioni di regolamento per il governo, controlla l'attività degli altri istituti di credito...

Il secondo elemento del moderno sistema bancario sono le banche commerciali - istituti di credito di natura universale (sono anche chiamati grandi magazzini finanziari, "supermercati del credito"), che svolgono operazioni di credito, azioni, intermediari, effettuano regolamenti e organizzano la circolazione dei pagamenti in tutta l'economia nazionale.

Il terzo elemento del sistema bancario sono istituti di credito e finanziari specializzati che si occupano di prestiti a determinate aree e settori di attività economica. Nelle loro attività si possono distinguere una o due operazioni principali; esse dominano in settori relativamente ristretti del mercato dei capitali da prestito e hanno una clientela specifica. Questi includono banche di investimento, istituti di risparmio, compagnie assicurative, fondi pensione e società di investimento.

♦ Le banche di investimento sono impegnate in attività di emissione e fondazione, ovvero effettuare operazioni di emissione e collocamento di titoli. Raccolgono capitali attraverso la vendita delle proprie azioni o attraverso prestiti da banche commerciali.

♦ Gli istituti di risparmio (casse di risparmio, associazioni di risparmio e prestito, cooperative di credito) accumulano i risparmi della popolazione e investono capitale monetario principalmente nel finanziamento di costruzioni commerciali e abitative.

♦ Le compagnie di assicurazione, la cui funzione principale è l'assicurazione sulla vita, la proprietà e la responsabilità civile, sono diventate il canale più importante per l'accumulo di risparmi economici della popolazione e il finanziamento a lungo termine dell'economia. Le compagnie di assicurazione si sono concentrate sul finanziamento delle più grandi società nel campo dell'industria, dei trasporti e del commercio.

♦ I fondi pensione, come le compagnie di assicurazione, costituiscono attivamente il fondo assicurativo dell'economia, che sta acquisendo un ruolo sempre più importante nel processo di riproduzione allargata. I fondi pensione investono le loro riserve di liquidità accumulate in obbligazioni e azioni di società private e titoli di stato, effettuando così finanziamenti, solitamente a lungo termine, dell'economia e dello Stato.

♦ Le società di investimento fungono da intermediario tra il capitale monetario individuale e le società operanti nella sfera non finanziaria. Le società di investimento differiscono a seconda delle fluttuazioni del prezzo dei titoli. Un aumento del prezzo delle azioni possedute da una società porta ad un aumento del prezzo delle proprie azioni. La principale area di investimento di capitale

le società di investimento sono azioni di società.

In condizioni moderne, le istituzioni creditizie e finanziarie specializzate hanno occupato un posto importante nel mercato dei capitali di prestito, trasformandosi nel principale serbatoio di capitale a lungo termine nel mercato monetario, avendo notevolmente schiacciato le banche commerciali in quest'area. Tuttavia, il calo della quota delle banche commerciali nel totale attivo delle istituzioni finanziarie non significa che il loro ruolo nell'economia sia diminuito. Continuano a svolgere le funzioni più importanti del sistema bancario: deposito ed emissione di assegni, credito commerciale, finanziamento a breve termine, ecc.