Le banche costituiscono una linea integrale della moderna economia in denaro, le loro attività sono strettamente correlate alle esigenze della riproduzione. Essere al centro della vita economica, che serve gli interessi dei produttori, le banche mediano la relazione tra industria e commercio, agricoltura e popolazione. Le banche sono un attributo non una regione economica separata o un paese, il campo di applicazione della loro attività non ha confini geografici, né nazionali, questo è un fenomeno planetario con potenza finanziaria colossale, un capitale sociale significativo.

Le banche nazionali, come tutta la nostra economia, non sono fortunate in molti modi. Sfortunatamente, per un periodo piuttosto lungo, il pensiero amministrativo, spesso poco professionale ha sostituito l'approccio economico, a causa delle autentiche funzioni economiche degli enti creditizi provenienti da quelli principali trasformati in secondario. Per la nostra intera storia, le banche erano così spesso ignorate, in tal caso hanno ridotto il loro appuntamento economico, che anche ora, organizzando la transizione verso il mercato, non pregheriamo tale attenzione a cui meritano. In altre parole, nella nostra mente, nella nostra mente così a lungo e persistentemente introdotto lo stile di comando dell'economia nazionale, e le banche erano così guidate nell'angolo, hanno perso la loro autorità e appuntamento, che al momento della necessità di ripristinare il loro vero swari non suona dovuto convincente.

Si può dire che nella nostra società non vi è ancora completata la comprensione del luogo che le banche dovrebbero occupare nel sistema economico della gestione dell'economia. Tutta la nostra teoria delle banche è l'effettiva residenza di quali banche esistono nel paese, quali operazioni lo fanno. La società ha bisogno di idee dettagliate e più profonde sull'essenza della Banca, è necessario il suo concetto, scoprendo il suo appuntamento pubblico. Tutte queste domande difficili, le loro radici sono posate nella storia dello sviluppo del settore bancario.

La questione di ciò che è la banca non è uscita così semplice, come sembra a prima vista. Nella vita di tutti i giorni, le banche sono un deposito di denaro. Allo stesso tempo, questo e simili a lui l'interpretazione quotidiana della Banca non solo non rivela la sua essenza, ma nasconde anche il suo vero appuntamento nell'economia nazionale. Il valore molto terminologico della Word Bank ("Bank" - la panchina, che ha fatto operazioni di denaro e creditizio) e espressioni così moderne, come banca dati, una pianta di piante, book bank, che in banca, in quanto tale , non avere relazioni.

Le attività delle istituzioni bancarie sono così diverse che la loro effettiva essenza risulta essere incerta. Nella società moderna, le banche sono impegnate nei tipi di operazioni più diversificati. Non solo organizzano il fatturato dei soldi e le relazioni di credito; Attraverso loro stanno finanziando l'economia nazionale, le operazioni assicurative, l'acquisto e la vendita di titoli, e in alcuni casi transazioni intermedie e gestione della proprietà. Istituti di credito agiscono come consulenti, partecipare alla discussione dei programmi economici nazionali, le statistiche sui piombo, hanno le proprie imprese sovvenzionate.

Affinché tutto ciò di questo meccanismo funzioni chiaramente e piacevolmente, è necessario organizzare il sistema giusto e mirato di controllo dell'intera struttura.

Il mantenimento di una quantità così grande di operazioni è semplicemente impossibile senza tecnologie di informazione moderne in grado di facilitare un tale duro lavoro.

Lo scopo di questo lavoro è identificare l'efficacia dell'introduzione delle tecnologie dell'informazione nel sistema bancario. Ciò affronta brevemente le funzioni delle banche, viene descritta la struttura standard dei sistemi di gestione bancaria, vengono analizzati i requisiti per i sistemi di automazione bancaria, il mercato del software pertinente viene analizzato e i programmi più popolari sono considerati.

Il rapido sviluppo della tecnologia dell'informazione ha prodotto una rivoluzione reale nel settore bancario. Rifiuto da utilizzare come unità di insediamento di merci con valore o il suo equivalente ha portato a una transizione verso un sistema di credito. L'unità monetaria stessa non ha il costo, trasporta solo informazioni sul costo. Il principale requisito per tale vettore di informazioni è la sua protezione contro falso. Le banconote della carta come portatore di informazioni sui costi avevano una serie di carenze, tra cui: alti costi di stampa dei segni monetari, sul loro trasporto durante la raccolta e la conservazione. Le banconote di carta sono di breve durata, possono essere perse o perse. Il tentativo di risolvere questi problemi ha portato all'idea di introdurre informazioni sui costi non sulle banconote di carta come portatore, ma i media elettronici. Questa era la base per l'aspetto delle carte di credito e di debito bancario.

Le carte di credito bancarie sono carte di plastica per scrivere acquisti a una persona o azienda. L'account deve essere pagato più tardi, cioè. La merce (servizio) è presa a credito, e il suo destinatario aumenta l'ammontare dei suoi obblighi alla Banca. Il prestito è fatto fuori dalla banca e vicino ai luoghi di vendita di merci.

In connessione con quanto sopra, la rilevanza di questo argomento è senza dubbio

Per lo studio, oltre ai classici metodi metodologici generali generali della teoria e della metodologia della scienza, come l'analisi e la sintesi, l'induzione e la deduzione, ecc., I metodi che sono emersi a causa della moderna rivoluzione delle informazioni sono utilizzati dal Internet, lavorare con basi di conoscenza e biblioteche elettroniche.

La struttura del sistema di gestione della banca può essere organizzata in modi diversi, che dipende in gran parte dalle dimensioni della Banca, il numero di tipi di servizi forniti, il numero di clienti e operazioni eseguite dalla Banca.

La struttura di gestione più semplice lineare Quando il consiglio di amministrazione della banca subordina direttamente ai dipartimenti. Ciò consente di garantire una gestione efficiente della Banca diretta e una struttura ovvia, chiara e prevedibile. Allo stesso tempo, il principale carico manageriale comporta la separazione delle funzioni di controllo tra la scheda e le teste delle divisioni.

Più complesso è personale L'organizzazione in cui il Consiglio è soggetto a dipartimenti che uniscono il principio del principio dello stesso tipo di funzioni manageriali. Ad esempio, il reparto marketing, il Dipartimento delle operazioni valutali, ecc. La separazione delle funzioni manageriali tra la sede è al livello superiore. Con tale organizzazione, è possibile, da un lato, distribuire problemi gestionali tra un gran numero di specialisti, d'altra parte, per approfondire la specializzazione dei dipendenti e, quindi, migliorare la qualità della gestione.

Ancora più complesso è personale lineare La struttura di gestione in cui i depositi che assicurano l'attuazione di deposito, credito, investimento e altre operazioni sono subordinati ai dipartimenti del livello intermedio che servono vari gruppi di entità giuridici e individui che stessi possono stabilire i loro obiettivi locali, i subordinati, tuttavia, il Gestione globali Gol of the Bank. Quest'ultimo può includere: ottenere il reddito massimo con rischio accettabile, aumentando la propria liquidità, ecc. Allo stesso tempo, con tale struttura, possono essere conservati controlli assegnati al principio dello stesso tipo di funzioni manageriali. Tale sistema di organizzazione complica e conferisce il costo della gestione, ma aumenta il suo livello di qualità.

Operativo e contabilità nella banca sono intrecciati molto più strettamente che in un'impresa industriale, che è dovuta alla preparazione giornaliera del saldo e dalla necessità di mantenere nello stato attuale di tutti gli account analitici (viso). Nomina del complesso del lavoro contabile e operativo:

Formando informazioni complete sulla condizione finanziaria dei clienti tempo reale;

Condurre la contabilità analitica e sintetica per tutte le operazioni bancarie.

La composizione delle operazioni effettuata dalla Banca nel mercato dei servizi, influisce fortemente sulla struttura della gestione bancaria.

La funzione più importante delle attività della Banca è attirare fondi dall'ambiente esterno e posizionarli con il massimo rendimento e il rischio ammissibile. Quando si effettua fondi temporaneamente gratuiti, la Banca deve rispettare una serie di requisiti che assicureranno la conformità con gli standard necessari, una certa banca centrale e garantendolo, liquidità.

Nonostante la nomenclatura abbastanza stabile dei servizi bancari, la loro attuazione sotto forma di sequenza di fasi e tecniche tecnologiche può variare.

Confrontando il lavoro di varie banche e valutare la capacità di automatizzare le loro attività, è necessario indicare l'assenza pratica dell'unificazione e la standardizzazione delle tecnologie bancarie. Le tecnologie di attuazione della stessa operazione bancaria sono diverse in varie banche, vi è una non conformità degli obiettivi e delle funzioni per lo stesso nome delle sezioni automatizzate, una varietà di operazioni nella documentazione degli stessi nomi, la differenza in Forme di segnalazione, frequenza della loro presentazione in diverse aree di gestione in relazione alla specializzazione dei dipendenti. Ciò ha portato all'emergere di un gran numero di strumenti software che garantiscono un'automazione parziale del settore bancario. Ma nel tempo, lo sviluppo dello sviluppo BIS ( sistemi di informazione bancaria) Sono andato al salario, ei sistemi più efficaci cominciarono ad integrarsi e ampiamente replicati. Le imprese con una struttura ampia e gli acquisti di sistemi integrati si estendono a tutti i loro rami. L'effetto "di massa" per alcuni sistemi ha portato al riconoscimento dei loro elementi standard.

Una varietà di servizi forniti dalla Banca dei servizi e dalle relative tecnologie bancarie, le caratteristiche dell'organizzazione di gestione e l'assenza di un unico concetto di automazione bancaria hanno causato l'emergere di un gran numero di diversi prodotti bancari prodotti da vari produttori del nostro mercato.

L'utilizzo di un computer consente di espandere l'uso di metodi economici e matematici nella gestione, cioè. Non solo per accelerare l'elaborazione delle informazioni da parte del metodo del conto diretto, ma per ottimizzare alcuni processi (ad esempio, la distribuzione e il posizionamento degli strumenti mobilitati). Allo stesso tempo, il tempo di elaborazione è ridotto così tanto che colpisce l'aumento dell'efficienza dei calcoli e, pertanto, di aumentare l'efficienza delle decisioni prese. La possibilità di espandere lo spettro dei servizi fornito, migliorando la loro qualità ed espansione della geografia dovuta all'adempimento degli strumenti di telecomunicazione.

Tuttavia, con tutti i vantaggi dell'automazione alla Banca, oltre alla necessità di elevati costi di acquisto della piattaforma (mezzi tecnici e software di base) e la formazione dei suoi esperti deriva un problema costante. Si trova nel fatto che il desiderio della Banca di garantire la massima durata del funzionamento della piattaforma acquisita affronta il fatto che qualsiasi piattaforma è destinata al rapido invecchiamento morale a causa dell'obsolescenza delle attrezzature, del software di base (sistema operativo, DBMS, programmazione lingue) e la tecnologia bancaria posata. Durante lo sviluppo di un sistema di automazione, è possibile implementare due soluzioni alternative.

La prima decisione è che i progettisti stanno sviluppando un sistema in base all'attuale struttura di gestione e, quindi, "perpetuare" i suoi vantaggi e svantaggi.

La seconda decisione implica la riorganizzazione preliminare del sistema di gestione e miglioralo in conformità con il concetto moderno dell'organizzazione di gestione e dei requisiti della gestione dell'istituzione.

Le imprese di consulenza che esistono all'estero, lavorando in questa direzione, consentono di aumentare significativamente la produttività solo a scapito di obiettivi adeguatamente esposti e una struttura di gestione correttamente organizzata. Ma allo stesso tempo, la struttura di gestione di nuova creazione dovrebbe essere costantemente modificata, adattando alle modifiche nell'ambiente esterno. Quindi, nella teoria della direzione c'è un concetto di sistema cellulare. L'organizzazione di gestione suggerisce l'esistenza di una struttura di gestione in continua evoluzione all'impresa. Un elemento di tale struttura è una cella che determina indipendentemente le direzioni del suo sviluppo. Ricezione, elaborazione e trasmissione di informazioni internamente, le celle cambiano, adattano alle modifiche nell'ambiente esterno e all'ambiente globale all'interno del sistema. La somiglianza di tale cellula può essere un'impresa organizzata da una grande azienda e da un business di venture. Ovviamente, mentre il sistema di automazione deve cambiare costantemente con il sistema di controllo. La capacità di adattare la BRI è particolarmente importante nelle condizioni del sistema bancario non consolidato, delle imperfezioni della base legislativa e dell'economia instabile.

I costi cambiamenti che si verificano nel campo dell'attività bancaria e che influenzano la sfera legale, l'ambiente economico e le tecnologie bancarie richiedono un sistema di gestione della banca altamente adattabilità. BIS dovrebbe avere una struttura flessibile ed essere sistemi aperti, cioè Consentire l'introduzione delle necessarie modifiche al modello in caso di riavvolgimenti nel settore bancario. Pertanto, il sistema dovrebbe essere focalizzato sull'automazione della gestione bancaria, e non su un compito specifico dell'automazione netta delle informazioni bancarie. In altre parole, il sistema deve rispettare il principio della gestione degli obiettivi e soddisfare il requisito dell'apertura per apportare modifiche e aumentando le sue opportunità funzionali secondo necessità. Questo requisito è attuato sui principi di parametrizzazione rigorosa degli oggetti e della modularità automatizzati. Il motto principale qui dovrebbe essere l'orientamento del sistema per automatizzare la gestione bancaria e non risolvere attività funzionali locali.

Flessibilità che dovrebbe garantire che l'adattamento di un prodotto software senza riprogrammazione sia basato anche sulla parametrizzazione. L'impostazione può essere singola (al momento dell'implementazione) e per configurare il sistema da parte del numero di utenti, funzionalità e composizione dei dispositivi fisici, le caratteristiche tecnologiche dell'attuazione dei servizi, della struttura dell'apparato di gestione, nonché quando Modifica della tecnologia bancaria: quando si modifica il piano dell'account e l'algoritmo della formazione del saldo. Ma può essere sia un tecnologo bancario che un amministratore di sistema esegue tale impostazione.

Le procedure di espansione e impostazioni del sistema dovrebbero essere basate sul cosiddetto "rilegatura" dei moduli, che garantisce la complessità del sistema a causa della loro integrazione. Ad esempio, il pagamento delle notifiche sul rimborso dei pagamenti di utilità del client aggiorna simultaneamente le posizioni nei conti correnti, nonché altre posizioni interessate dall'operazione.

Le esigenze speciali caratteristiche del settore bancario includono prima di tutto la possibilità di rollback alla data (punto di controllo) o il rollback tecnologico attraverso il sistema di cablaggio di ritorno. Quando viene raggiunta la situazione iniziale e la sua fissazione, i dipendenti della Banca devono essere in grado di apportare modifiche e tornare con calcolo automatico, chiusura e archiviazione di tutti i giorni successivi.

A tale riguardo, è necessario garantire il supporto simultaneo dei database che memorizza i risultati dei giorni operativi correnti e passati e svolgendo la memorizzazione a lungo termine degli archivi.

Un altro requisito che le banche ora hanno banche per automatizzare le loro attività, è quella di bloccare l'input dei documenti di pagamento che portano al saldo di debito. Se tale situazione non sorge e il documento di pagamento non ha dettagli errati, la tecnologia bancaria implica un singolo ingresso di informazioni nel sistema e formando automaticamente il cablaggio per tutte le operazioni. Questo requisito coincide con il requisito degli sviluppatori.

L'esecuzione del cablaggio e la modifica dei conti personali dovrebbe essere effettuata in tempo reale. Lavorare con una singola base di informazioni consente di distribuire automaticamente eventuali modifiche a tutte le parti interconnesse della base quando si apportano modifiche a qualsiasi parte di esso. Il sistema deve garantire un cambiamento permanente nello stato dei conti personali e il ricalcolo giornaliero dei residui su di essi, tenendo conto delle modifiche quotidiane. Questo ricalcolo dovrebbe essere data l'opportunità di accumulare conteggi mensili, trimestrali e annuali.

I conti del viso dovrebbero avvenire un'analisi dell'account non aperto. Gli account appena aperti vengono assegnati automaticamente i numeri. Se necessario, il cliente (se esiste un sistema di banca cliente) o un dipendente bancario deve essere in grado di visualizzare l'account personale e valutare le sue dinamiche per un determinato periodo.

Secondo la natura dei conti BIS, è necessario fornire lavori in modalità multifunzione con i conti sia correnti che di regolamento e vari tipi di deposito, prestito e altri conti, nonché accumulare vari interessi e commissioni.

Il calcolo dovrebbe essere tempestivo e corretto, ad avere una riflessione accurata nei registri contabili e in modo tale da essere in grado di massimizzare i dipendenti il \u200b\u200bpiù possibile dall'effettuare manualmente le attività di routine. Allo stesso tempo, il flusso del documento nella banca è preferibilmente ridotto.

I requisiti dello sviluppatore sono principalmente associati all'approccio attuale alla progettazione di sistemi automatizzati, nonché con i propri interessi che sono finanziariamente interessati. Questo è principalmente il rapporto: il prezzo è il costo del lavoro.

I sistemi integrati, durante lo sviluppo, vengono presentate esigenze più serrate rispetto agli sviluppi locali. Ciò è dovuto alle richieste funzionali avanzate di soluzioni e accordi di sistema obbligatoria.

Il principio della complessità dello sviluppo è estremamente importante, il che coinvolge la creazione di un insieme di software correlato, automatizzare una serie di funzioni bancarie e organizzate sotto forma di un sistema olistico. Allo stesso tempo, per il suo funzionamento efficace, i principi della larghezza di banda concordati delle parti del sistema e la flessibilità del supporto delle informazioni dovrebbero essere rispettati pur mantenendo la sua unità. Il fatto è che attualmente ci sono fondi di informazione interrotti nelle banche, che possono portare a interpretazioni ambigue della situazione economica da parte di vari dipendenti della Banca. Ovviamente, la conformità con l'unità della base deve essere accompagnata da un singolo valore di input.

Funzionamento condotto nell'ufficio della Banca, quando si esegue un numero di condizioni comportano e altri. Quindi, quando si emette una lettera di credito dopo un certo periodo, potrebbe risultare che il denaro non è speso e soggetto a trasferimento inverso al conto corrente. Poiché l'operazione è formalizzata, può essere eseguita e programmaticamente. L'introduzione di questo principio è associata a superare la barriera psicologica dai dipendenti che sono abituati al trasferimento di fondi solo da una persona, quindi tali operazioni dovrebbero essere eseguite prima in parallelo. In futuro, l'elenco delle operazioni automatizzate si espanderà. Attualmente, è possibile specificare alcune operazioni di pagamento automatico all'interno del saldo gratuito sulla fattura, la chiusura delle lettere di credito, della cancellazione su interesse numerico sui prestiti a breve termine (se specificato nel contratto), rimborsano alcuni tipi di breve termine prestiti.

Dal momento che il mercato della piattaforma si è sviluppato nel nostro paese, lo sviluppatore è interessato a rispettare il principio della mobilità per la più ampia diffusione del suo sistema, cioè. Per garantire la possibilità di utilizzare il prodotto software in vari ambienti operativi e tecnici.

Pertanto, i principi per lo sviluppo dei sistemi di automazione bancaria derivano dagli approcci e sui requisiti imposti al prodotto software da parte del cliente (Banca). Questi requisiti contengono il requisito di una banca al sistema nel suo complesso come un prodotto che servirà lo specifico ambito (bancario), nonché requisiti speciali che riflettono le specifiche delle operazioni e delle tecnologie utilizzate nella Banca.

Requisiti di base per i sistemi bancari (BS).

Negli ultimi anni, il sistema bancario del nostro paese sta vivendo rapido sviluppo. Nonostante le carenze esistenti, la situazione sta cambiando costantemente per il meglio. I tempi sono stati passati quando è stato facile guadagnare su operazioni speculative con valuta e frode. Oggi, sempre più banche scommettono sulla professionalità dei loro dipendenti e delle nuove tecnologie.

È difficile immaginare un terreno più fertile per l'introduzione della nuova tecnologia informatica delle attività bancarie. In linea di principio, quasi tutti i compiti che sorgono durante il lavoro della Banca sono abbastanza facili da automatizzare. Il trattamento rapido e ininterrotto di flussi di informazioni significativi è uno dei principali compiti di qualsiasi importante istituto finanziario. Conformemente a questo, è ovvio la necessità di possedere la rete di calcolo che consente di elaborare tutti i flussi di informazione crescente. Inoltre, sono banche che hanno sufficienti capacità finanziarie per utilizzare la tecnologia più moderna. Tuttavia, non dovrebbe essere considerato che la Banca centrale è pronta a spendere enormi importi sulla informatizzazione. Banca è principalmente un'organizzazione finanziaria destinata al profitto, quindi
Il costo della modernizzazione deve essere paragonabile al beneficio previsto dalla sua attuazione.

Conformemente agli Stati Uniti, sulla banca media, i costi di informatizzazione sono almeno il 17% del costo totale delle spese annuali. L'interesse per lo sviluppo di sistemi bancari computerizzati è determinato non dal desiderio di estrarre i benefici momentanei, ma principalmente interessi strategici. Come spettacoli di pratiche, gli investimenti in tali progetti stanno iniziando a fare un profitto solo dopo un certo periodo di tempo richiesto per formare il personale e adattare il sistema a condizioni specifiche. Investendo in software, attrezzature per computer e telecomunicazioni e la creazione di una base per la transizione a nuove piattaforme di elaborazione, banche, prima di tutto, cercare di ridurre il costo e accelerare il loro lavoro di routine e la vittoria in una lotta competitiva.

Le nuove tecnologie aiutano le banche, le imprese di investimento e le compagnie assicurative a cambiare rapporti dei clienti e trovare nuovi fondi per estrarre profitti. Gli analisti concordano che le nuove tecnologie stanno attuando la più attivamente le imprese di investimento, quindi seguono le banche, e le loro compagnie assicurative più recenti sono adottate. L'attività rivolta a tutte le organizzazioni finanziarie è la stessa: integrazione dei sistemi ereditati in un'architettura distribuita delle reti locali. Oggi, la domanda di persone che comprendono le reti è più alta che mai. Al giorno d'oggi, con un dispositivo per un lavoro in una banca, la preferenza è data al programmatore, non un cassiere.

I sistemi informatici bancari sono attualmente una delle aree in via di sviluppo più rapida del software di rete applicazioni. Va notato che il BS è un "pezzo stretto" per qualsiasi produttore di computer e software. Pertanto, quasi tutte le principali aziende di sviluppatori di attrezzature informatiche offrono sistemi sulla base delle loro piattaforme. Come esempi di tecnologie avanzate utilizzate nelle attività bancarie, è possibile chiamare:

Database in base al modello del server client del servizio di regolamento, interamente orientato su Internet o, le cosiddette banche virtuali.

Esperto bancario e sistemi analitici utilizzando i principi di intelligenza artificiale e molto altro ancora.

Tra i vari trasferimenti in contanti nazionali e internazionali Il sistema rapido è di particolare importanza per le banche nella più grande rete internazionale del mondo, che collega le reti nazionali di compensazione e bancaria l'una con l'altra, formando il sistema finanziario globale delle telecomunicazioni. Il problema della cooperazione delle banche di qualsiasi paese con le banche del mondo dipende in gran parte dall'entrata in rapido.

Swift (Society o Worldwide Interbank Financial Telecommunication) è una società di telecomunicazioni finanziarie interbancarie del mondo.

Il sistema SWIFT fornisce tutti i suoi partecipanti l'accesso a una rete di informazioni bancarie ad alta velocità 24 ore su 24 in forma standard con un alto grado di controllo e protezione contro l'accesso non autorizzato.

L'automazione dei processi bancari a livello internazionale consente:

effettuare transazioni di pagamento senza carta;

minimizzare i tipi tipici di rischio bancario (perdita
Documenti, indirizzamento errato, falsificazione del pagamento
documenti, ecc.).

Le principali funzioni di Swift sono:

standardizzazione dei processi commerciali;

sistema per collegare banche a Swift;

creazione di un modello di rete internazionale e servizio di rete.

Linee di telecomunicazione Fornire tempestivamente il movimento interbancario di denaro. Numerosi trasferimenti di cassa elettronici in tutti i paesi differiscono principalmente sulla natura delle operazioni e dal numero di parti che partecipano a loro. Una parte dei sistemi di trasferimento esegue solo il trasferimento operativo di fondi e archiviazione dei documenti interbancari. Un'altra parte si riferisce ai sistemi di regolamento, poiché questi sistemi forniscono requisiti reciproci per accelerare lo scambio di informazioni tra le banche che utilizzano il corpo
linee di comunicazione;

Per effettuare pagamenti tra più banche sono creati centri di compensazione interbancari. Forniscono servizi per il trasferimento di fondi tra istituti finanziari il movimento dei documenti di pagamento della carta è sostituito dalla circolazione delle informazioni su di esse. I centri di compensazione stessi non soddisfano i servizi di pagamento, cioè sono semplicemente un meccanismo per spostare i fondi e un volume limitato di informazioni di accompagnamento operazioni di pagamento su conti eseguiti utilizzando i centri di compensazione - o il loro addebito (deduzioni dal conto), o prestazioni (fare somme).

Carta di debito Potenzialmente alternativa a contanti, controlli e carte di credito nei punti vendita al dettaglio. Con il loro aiuto, puoi fare soldi a spese del suo proprietario.

Sistemi di insediamento elettronico nei punti vendita Fornire operazioni con credito, carte di debito e controlli tramite terminali situati in punti vendita separati.

Applicazione atms. È una delle forme di sviluppo dei servizi di sviluppo più con successo, che riflette il desiderio delle banche di portare i loro servizi ai clienti.

Una caratteristica distintiva dell'uso banche è un numero di identificazione personale (IDU) dell'utente. Questo approccio fa sì che le carte bancarie siano quasi invulnerabili alla perdita o al furto, perché, non conoscendo il perno, è impossibile usarlo.

Organizzazione e supporto tecnico per le tecnologie dell'informazione nelle attività bancarie

server Banca dati Progettato per la conservazione, l'elaborazione e la fornitura di accesso alle informazioni strutturate. Molto spesso per risolvere queste attività, vengono utilizzati server di database relazionali che supportano la lingua della query SQL. Questi includono sistemi di gestione del database Oracle, Microsoft SQL, DB2, Sybase.

Server Internet. Fornisce informazioni in conformità con le regole di Internet. Nel caso più semplice, lo stesso del file server. Tuttavia, il concetto di Internet Server include una serie di servizi aggiuntivi associati, come regola, con conversione delle informazioni. I più comuni sono i server di informazioni di Apache e Internet.

server Applicazioni Serve per eseguire attività specializzate. Molti sistemi bancari hanno server applicativi che garantiscono l'esecuzione della logica aziendale dell'applicazione. Allo stesso tempo, il server del database è responsabile per l'archiviazione dei dati e il controllo degli accessi.

server Archiviazione Svolta la conservazione degli archivi - grandi volumi di informazioni usate raramente. Dal file server, questo tipo di server presentano i propri meccanismi di compressione, indicizzando le informazioni memorizzate e memorizzando la cronologia delle modifiche apportate.

server Stampa Gestisce la stampa su una stampante condivisa. Se non è un dispositivo specializzato, fa parte del sistema operativo della rete. La base del server di stampa è il meccanismo di query di query di lavoro di stampa.

Sulla base dell'architettura client-server, un elenco di attività risolte dalle workstation e attribuite al cliente. Questi sono solitamente riferiti a:

- gestione dell'interfaccia utente - L'attività più comune per la workstation include la manutenzione di vari elementi dell'interfaccia utente, come l'immagine sullo schermo, i pulsanti, i campi di ingresso, gli elenchi. Questa attività è una faccetta intermedia tra l'architettura del client-server e l'accesso terminale;

- applicazioni per ufficio - Elenco dei compiti che forniscono la modifica. dati (vari editori, testo e processori tabulari). Il processo di input manuale durante la modifica dei dati non è un'attività distribuita e di salvare le risorse del server viene trasferita alla posizione del client,

- stampa - In sistemi di grandi informazioni, la funzione di stampa può essere implementata sul server e sulla stazione client. In genere, la stampa tramite il server fornisce l'output di grandi quantità di dati, come gli account per gli account, questo è spiegato dal requisito per una stampante ad alte prestazioni, che non può essere inserita su ciascun luogo di lavoro. Dalla stazione client, i documenti necessari solo a un utente specifico;

- Può anche essere eseguito sulla posizione del client e sul server. Se i dati vengono caricati automaticamente e non richiedono l'amministrazione del download, esegue il server. Con caricamento casuale o scarico dei dati - sul braccio del client.

A differenza dell'architettura del client-server, il cluster ha componenti fondamentalmente diversi. Questi non sono compiti completati e le singole funzioni eseguite da vari componenti del sistema sono sia un dispositivo separato che un insieme di componenti di vari sistemi di elaborazione.

Le soluzioni basate sull'architettura del cluster forniscono una serie di vantaggi definiti dagli standard Open Systems

- assoluto scalabilità - L'architettura consente di creare cluster di qualsiasi dimensione;

- scalabilità incrementale - Il cluster viene creato in modo tale da poter aumentare la potenza aggiungendo nuovi componenti senza sostituire completamente l'intero sistema;

- resistenza ai fallimenti - In caso di fallimento di uno dei componenti, il sistema continua a funzionare, poiché tutte le funzioni sono duplicate;

Buon rapporto prezzo / produttività

I componenti diffusi come componenti nel caso generale richiedono costi più piccoli rispetto all'acquisto di un computer pesante.

Al momento, quasi tutti i sistemi operativi hanno soluzioni aggiuntive per implementare architetture cluster. Ma queste soluzioni fanno solo il fondamento del cluster. La distribuzione dei servizi tra singoli dispositivi può essere determinata dal software del server delle applicazioni. Pertanto, l'architettura del cluster può anche avere server di database e server applicazioni se supportano questa funzione.

La gestione delle banche bielorusse è attualmente sempre più consapevole della necessità di andare all'uso di nuovi sistemi bancari automatizzati. Quasi tutte le imprese ben note specializzate nello sviluppo del software bancario. O già consegnare, o ha dichiarato lo sviluppo di nuovi ABS, utilizzando attivamente le telecomunicazioni, la prova elettronica del documento, le smart card di plastica prevalentemente tale ABS è implementata sulla base della tecnologia "client-Server"

L'intera portata dell'automazione bancaria può essere suddivisa in due grandi aree.

· Sistema di pagamento elettronico, fornitura di inoltro e esecuzione dei pagamenti;

· Sistema bancario automatico in realtà che implementa la funzione VR.ren Terribank e le operazioni contabili

Il sistema bancario automatico in conformità con lo scopo funzionale è fatto per dividere in tre sottosistemi:

· Front-office - fornisce l'interazione della Banca con il mondo esterno nel sottosistema, le informazioni primarie sono commissionate dalla Banca con clienti, altre banche, scambi,

· Back Office (livello medio) - svolge attività comuni e generali al sottosistema si riferisce al lavoro con i prestiti;

· Contabilità (livello inferiore): visualizza le attività tempestive e corrette della Banca nel quadro delle procedure contabili esistenti.

In un gruppo indipendente - analisi analisi - operazioni assegnate che implementano l'analisi dello stato attuale della banca, della pianificazione e dell'audit interno della Banca.

La prima fase dello sviluppo dei sistemi bancari dell'informazione è stata un'automazione isolata di gas. Questa è la sua natura iniziale naturale dell'automazione di qualsiasi tipo di attività, che è caratterizzata dall'automazione di individuo, come, la regola, le parti più importanti o relativamente facilmente automatizzate del processo tecnologico, la relativa semplicità di attuazione, la possibilità di rapido Distribuzione, piccole squadre di sviluppatori, indipendenza pratica o comunicazioni.

Durante questo periodo, lo sviluppo degli ABS interno è dovuto principalmente a cambiamenti nell'hardware e nelle piattaforme tecniche nelle banche senza un miglioramento fondamentale degli aspetti tecnologici nel 1994 è stato possibile evidenziare quattro generazioni di ABS.

Prima generazione Piattaforma hardware - Computer personali autonomi che eseguono MS DOS, DBMS - Clipper, FoxPro, Clarion, Tecnologia elemento di base - Cablaggio contabile; Struttura ABS ABS - bracci autonomi, non correlati o dati correlati debolmente tramite la condivisione dei file (compreso tramite trasferimento fisico su dischi flessibili da un computer a un computer)

Seconda generazione - Piattaforma hardware - Computer personali che eseguono MS-DOS, operante nella rete NOVELL NOVWAIC locale, DBMS - Clipper, FoxPro, Clarion, Tecnologia di base elemento - Cablaggio contabile, struttura ABS - AWP ABS-AWP, relativo ai dati tramite file generali sdraiati sul server e funzioni non funzionali.

Terza generazione - Piattaforma hardware - Computer personali che eseguono MS-DOS (MS Windows) in esecuzione sulla rete Novell NetWare locale (Windows NT), DBMS - Btrieve, Tecnologie di elementi di base - Contabilità (Documento meno spesso), Struttura ABS - Braccio autonomo, CITNO correlato secondo A quali sono le strutture comuni del database e la tecnologia relativa alla tecnologia tecnologica debolmente associata - transitoria, dal "file server" a "client-server".

Quarta generazione - Piattaforma hardware - Computer personali che eseguono MS DOS (MS Windows), operando su una rete locale o un computer host con terminali, Su db - professionale relazionale (può essere una post-regione o una rete), elemento tecnologico di base - contabilità (meno Spesso), documento, transazione, la struttura dell'ABS - AWP AWP, fortemente correlata dai dati attraverso strutture generali di database, in alcuni casi relativi alle funzioni attraverso il nucleo comune. Tecnologia - "Terminale host" o "server-server" a due livelli "

Dall'agosto del 1995, la crescita numerica delle istituzioni bancarie ha cessato e il mercato degli ABS ha cambiato di conseguenza, ha cominciato a trasformarsi in uno verticale, quando sono necessarie sempre più banche commerciali, soluzioni seriamente tecnologicamente progressive che integrano tecnologie contabili, analitiche e di gestione "Verticale" ha determinato lo sviluppo del mercato degli ABS dell'OCCA7 a Chet 1997 È chiaro che lo sviluppatore della società si ottiene sul mercato orizzontale, i cui prodotti software sono semplicemente implementati e che possono vendere "me, rapidamente ed economici" e al contrario, il mercato verticale ha bisogno di soluzioni software ad alta tecnologia che vengono adattando individualmente E goduto sotto ogni banca sono introdotti da procedure speciali multi-mese, tali sistemi bancari con funzioni contabili, analitiche e manageriali possono costare più volte o un ordine di grandezza.

Quinta generazione - Piattaforma hardware - Computer personali che eseguono MS Windows, MS-DOS (meno spesso UNIX), in una rete distribuita (WAN) con diversi server di applicazioni fisici (che funzionano in OS multiplayer multiplayer); DBMS - Professional Relational Plus Transaction Manager; Elemento tecnologico di base - documento o transazione; La struttura dell'ABS è logica AWP, fortemente associata in base ai dati e alle funzioni all'interno della rete locale o dell'host e dei dati debolmente correlati all'interno della rete distribuita. La tecnologia è un "client-server client" a tre livelli utilizzando i gestori di transazioni.

Sesta generazione - Piattaforma hardware - Mezzo di rete eterogeneo; DBMS - professionale relazionale con un'interfaccia aperta (ci sono contemporaneamente diversi DBMS); L'elemento base della tecnologia è una transazione o un documento; La struttura degli ABS è opere logiche, generate dinamicamente dalla tecnologia dei componenti, altamente correlate in base ai dati e alle funzioni all'interno dell'intera rete di Intranet.

Oggi il mercato fornisce prodotti software come sviluppatori nazionali ed esteri, i sistemi proposti differiscono più volte nel loro costo e funzionalità. Affrontare le attività bancarie in Russia hanno contribuito all'appannamento di questo mercato dei fornitori occidentali con soluzioni su larga scala e costose (MySAP Banking, T24 da Temenos, OFSA da Oracle, ecc.). Allo stesso tempo, la qualità dei sistemi automatizzati offerti nel mercato degli sviluppatori nazionali è migliorata.

I sistemi stranieri sono più pensati e hanno lavorato nel campo delle funzioni bancarie sul lavoro nel mercato internazionale. L'uso di sistemi stranieri ha anche un effetto positivo sull'immagine dell'immagine negli occhi delle società di audit internazionali. Tuttavia, i sistemi stranieri presenti sul mercato sono scarsamente adatti alle condizioni russe, sono meno orientati ai norme contabili e di segnalazione russi, hanno un alto costo e servizi di manutenzione più costosi. I sistemi stranieri sono basati, di regola, sull'uso di costose apparecchiature informatiche diverse da quelle comuni nelle banche russe. Pertanto, non sono sposatamente "affermare che l'acquisizione di sistemi stranieri è la soluzione più costosa, richiederà sforzi significativi (espressi in termini di tempo e denaro) dalla Banca per adattare il sistema alle condizioni russe.

Attualmente, circa 20 sviluppatori ABS che creano una varietà di prodotti software sono presenti sul mercato degli ABS. Di seguito sono riportati i risultati di un sondaggio condotto da La Minfo tra le banche che utilizzano prodotti software di grandi imprese per sviluppatori (banche intervistate - 1154, non hanno risposto -24):

Il fenomeno del mercato bielorusso è la presenza di un gran numero di sistemi del proprio sviluppo. Allo stesso tempo, poiché i requisiti per le caratteristiche dei sistemi e l'espansione delle loro capacità aumentano il costo e la complessità dello sviluppo e della manutenzione, che alla fine porta alla inappropriatezza economica della creazione e della gestione delle forze dell'ABS con specialisti bancari. A questo proposito, il numero di banche che utilizzano i propri prodotti diminuisce gradualmente, la maggior parte delle banche inizia a fare una scelta a favore di ABS finito, adattabile alle specifiche di ogni banca specifica.

La maggior parte degli ABS funziona in un'architettura server client due volte o tre livelli Tutti gli ABS possono funzionare in diversi ambienti, tra cui Windows NT dominano e diverse varianti Unix come sistema operativo server, ma anche molti altri vengono nominati, prima di tutto Novell NetWare come si applica . Lavori del client, quindi è possibile soddisfare DOS e diverse opzioni di finestre, e persino tale esotico, come Java, offerto da ASOFOF STUFF

Tra i DBMS utilizzati, quasi l'intera gamma di sistemi disponibili sul mercato può utilizzare diversi DBM per selezionare diversi DBMS (Tabella 14 1)

Flusso di documenti elettronici nel settore bancario

Il tradizionale sistema di gestione dei documenti nella Banca implementa le seguenti funzioni.

· Gestione dei record, dei documenti di monitoraggio memorizzati in cartelle su carta;

· Gestione del modulo, controllo dei moduli utilizzato per raccogliere informazioni e reporting,

· Riferzionando la gestione, la pubblicazione e la diffusione di report su carta;

· Gestione di manuali e istruzioni, creazione e diffusione dei documenti contenenti informazioni sulla politica della Banca, nonché i manuali di assegnazione,

· Gestione degli archivi, catalogazione, revisione, distribuzione e risparmio di record, spazi vuoti, report, direttive, benefici e tutti gli altri documenti ufficiali

Il quadro normativo della Banca include documenti normativi esterni e interni. Quest'ultimo include documenti tecnologici che regolano l'attuazione delle operazioni bancarie e dei processi, l'organizzazione del lavoro e l'interazione delle divisioni. Nel processo di sviluppo, i documenti normativi interni sono sottoposti a una revisione approfondita e analisi, dopo l'approvazione, sono entrati in vigore e diventano oggetto di soddisfare e monitorare la conformità con la loro validità, e dopo la fine di questo periodo, l'azione è derivato dall'appello.

Sono forniti i seguenti tipi di documenti normativi interni. Disposizione, procedura o regolamenti, istruzioni I documenti normativi definiscono le regole generali e le forme di attuazione di determinati tipi di attività, l'interazione delle divisioni della Banca, le caratteristiche dei prodotti bancari ai servizi, alla distribuzione dei ruoli dei partecipanti e della sequenza dell'attuazione di singoli processi e operazioni.

Nel portare avanti i lavori sullo sviluppo, il coordinamento, l'approvazione e le modifiche ai documenti normativi interni, la gestione della Banca, i dirigenti e le varie divisioni nei settori riferiti alla competenza delle loro attività. I \u200b\u200bdocumenti normativi interni sono messi in atto ordini o ordini per la Banca .

Lo sviluppo di documenti normativi richiede la collaborazione di specialisti esperti di vari dipartimenti della Banca, avvocati e procedure per la formulazione di procedure. Questo lavoro può occupare molto tempo e includere un processo ripetuto di elaborazione e revisione delle opzioni di testo prepara innanzitutto il testo iniziale Questo è spesso basato sul funzionamento analitico appropriato. Il progetto di documento è distribuito al commento e commenti esperti interni ed esterni. Infine, il testo del documento viene inviato a commenti e approvazione nelle pertinenti divisioni e gestione della Banca

Il quadro normativo della Banca può essere un archivio di documenti cartacei, i documenti possono anche essere memorizzati in forma elettronica nel file system, che di per syter è estremamente inaffidabile e inefficiente conseguenza di questo è un lungo ciclo di creazione, coordinamento, revisione, approvazione e distribuzione di documenti normativi.

I principali elementi delle politiche di gestione dei documenti elettronici della Banca comprendono la nomina - la causa della politica delle politiche, l'obiettivo è descrivere le azioni della Banca di condurre una politica di vita, le definizioni - i termini usati e i loro significati, la scala della scala - il quadro in cui le politiche sono valide, le regole di condotta - Principi di base basati sui metodi di gestione della documentazione, del distributore autoritario dell'autorità nel processo di conduzione delle politiche a vita, della revisione e dell'aggiornamento - determinazione dell'ammissibilità di apportare modifiche alle politiche e alle condizioni in cui dovrebbe essere modificata

L'architettura include tre livelli.

Livello concettuale Rispondi alle domande Perché? (La scala del sistema di gestione e la sua integrazione nel sistema generale del lavoro della Banca) e chi? (Imposta la relazione tra la causa dell'attuazione del sistema di gestione della conoscenza e dei suoi utenti),

Livello logico. I processi che vengono eseguiti da persone e macchine sono risolti con domande che il sistema farà e quando ciascuno dei processi dovrebbe essere lanciato.

Soggetto Il design fisico è incorporato, che garantisce il funzionamento del sistema, le decisioni sono fatte, come e dove verrà introdotto il sistema.

Gli obiettivi principali dell'architettura del sistema di gestione dei documenti elettronici della Banca sulla base di esso sono chiari formulazione di assunzioni e direzioni delle politiche per la gestione IT e il flusso di documenti; determinare lo spazio di gestione IT e il flusso di documenti; Installazione dei limiti più importanti dello spazio di gestione IT e del flusso del documento del documento; Ridurre al minimo le interferenze nella gestione IT e nel flusso di documenti (lì,
dove i poteri e la responsabilità per i documenti sono definiti in fumbled); Determinazione di comportamenti desiderabili e indesiderati
nel processo di gestione del flusso di documenti; Sviluppo di una strategia per la promozione del comando desiderato nel processo di gestione dei documenti (efficace "configurazione" delle fasi del ciclo di vita delle informazioni).

Gli obiettivi ausiliari dell'architettura del sistema di gestione dei documenti elettronici della Banca includono:

eccezione di fonti non necessarie e indirizzi di invio di documenti,
in cui non c'è bisogno;

messa in servizio di nuove definizioni per i termini
Doppia interpretazione (file, registrazione, originale, pubblico
eccetera.);

determinare lo stato di oggetti della gestione del flusso di documenti delle informazioni del sistema dalla visione finale della precisione, della tempestività, della pertinenza, dell'integrità, della disponibilità e della flessibilità;

presentazione dei modelli di gestione dei documenti.

Il risultato della costruzione di un'architettura del sistema di gestione del documento elettronico bancario è:

definizioni chiari del repository, catalogo, pubblicazione, documento, registrazione, database, originale, possesso, ecc.

ridurre il numero di fonti duplicate di informazioni e migliorare la coerenza della raccolta di documenti (depositi)

Il concetto gerarchico dell'architettura del sistema di gestione dei documenti della Banca include i seguenti Strati reposit-ride, camera, armadio, scatola, cartella, cartella, documento

Il sistema di gestione dei documenti elettronico bancario implementa due tipi di processi:

principale Repository-orientato, cartelle con file, documenti,

ausiliario Orientemente orientato ai dati, progettazione, gestione del testo, richiesta di testo, amministrazione, gestione degli elenchi di controllo degli accessi, sicurezza dei protocolli di sicurezza, sistema flusso di lavoro, referenze interdocumentari e interdocumentari.

I processi che si rivolgono al repository includono la creazione del repository, della modifica e della sua distruzione.

I processi orientati alla cartella contengono una forma grafica per un file o una fine. Chiusura, istituzione e rimozione di restrizioni di accesso, revisione, stampa, markup, ricerca, archiviazione, trasferimento, restauro, distruzione

I processi orientati al documento includono l'aggiunta, aggiungendo dall'esterno, simultaneamente Zapovka, copia, installazione e rimozione dell'accesso OI per accedere, vista, spedizione per posta elettronica, archiviazione, recupero, stampa, isometria, cancellazione.

I processi orientati ai dati includono l'aggiunta, la modifica, l'eliminazione, la restrizione, l'indicizzazione, il rigetto, la ricerca e la compilazione di un report sulle informazioni del sistema.

I processi orientati al design sono responsabili di varie opzioni per la presentazione delle informazioni di sistema sull'utente che aggiunge la modifica, eliminare la compilazione delle opzioni di progettazione

I processi di gestione del testo vengono utilizzati per aggiungere, modificare, eliminare, valutare, indicizzare e ripristinare il testo

I processi di richiesta del testo vengono utilizzati durante la ricerca e la stesura di un rapporto di testo.

I processi di amministrazione del sistema eseguono le seguenti funzioni amministrative del sistema di installazione e disinstallazione dell'applicazione del sistema software client, installazione e disinstallazione del software del server, avvia e riavviando il sistema, creando copie di backup dei file di sistema, trasferendo il sistema a un altro supporto , controllando.

Quindi, le principali funzioni delle banche attualmente in modalità automatizzata o semi-automatica sono supportate dalle moderne tecnologie dell'informazione sono:

Attirare fondi per individui e soggetti giuridici in depositi (domanda e per un certo periodo);

Collocamento di fondi attratti dal proprio nome e a proprie spese;

Apertura e mantenimento dei conti bancari di individui e soggetti giuridici;

Effettuare calcoli per conto di individui e soggetti giuridici, comprese le banche corrispondenti, secondo i loro conti bancari;

Raccolta di fondi, bollette, documenti di pagamento e regolamento e manutenzione dei contanti di individui e soggetti giuridici;

Acquisto e vendita di valuta estera in contanti e forme non in contanti;

Attrazione per depositi e collocamento di metalli preziosi;

Emissione di garanzie bancarie;

L'attuazione dei trasferimenti in contanti per conto degli individui senza apertura dei conti bancari.

Ricordiamo che le strutture di gestione della banca sono solo tre: lineare, mucchio e linearmente indossate. Il primo è semplice. Ma quest'ultimo è il più difficile: include sia il primo che il secondo, che complica la gestione e il funzionamento di questa struttura. Per tali strutture, infatti, i BS sono sviluppati.

Lo sviluppo del sistema bancario presso la fase attuale è caratterizzato dal rafforzamento del ruolo delle grandi strutture bancarie che garantiscono l'applicazione più efficace delle tecnologie bancarie. Allo stesso tempo, il sistema di gestione della Bank è complicato.

In queste condizioni, uno dei modi principali per migliorare l'efficienza degli enti creditizi è l'uso di tecnologie dell'informazione. Allo stesso tempo, sono presentati i seguenti requisiti di base:

Investimenti minimi nel sistema

Aumentare il tasso di elaborazione dei dati

Facile uso

La capacità di trasferire le informazioni in tempo reale

Affidabilità e affidabilità del sistema

La capacità di adattarsi rapidamente alle mutevoli condizioni di lavoro

Qualsiasi sistema bancario automatico è un complesso complesso di hardware e software costituito da una varietà di moduli correlati. È assolutamente ovvio il ruolo delle tecnologie di rete in tali sistemi. In sostanza, BS è un complesso costituito da una varietà di reti di calcolo locali e globali.

L'introduzione di esso nella sfera bancaria ti consente di:

Attuare efficacemente un approccio target alla gestione;

Ridurre il tempo sul calcolo;

Aumentare l'efficienza delle decisioni prese;

Ottimizzare i processi di distribuzione e posizionamento dei fondi;

Espandi la gamma di servizi forniti e migliora la loro qualità;

Espandi il cerchio del cliente bancario

Ciò aumenta l'efficienza delle attività della Banca.

Apparentemente, nel prossimo futuro, il ritmo di sviluppo del BS (specialmente nel nostro paese) crescerà rapidamente. Le tecnologie di rete più ottimali saranno prese da banche per le armi. I processi di integrazione delle banche nel quadro delle comunità nazionali e bancarie mondiali sono inevitabili. Ciò fornirà un aumento permanente della qualità dei servizi bancari, da cui tutti e le banche e i loro clienti beneficeranno.

1. Hamid G. M. "Banking and Credit Case" - m.: Banks and Exchange, Uniti, 1995

2. Lipis A. e altri. "Sistema di insediamento in contanti elettronico" - m.: Finanza e statistiche, 1994.

3. Roznnov V.S., Bögotskaya G. K. "Sistemi automatizzati per l'elaborazione di informazioni finanziarie e di credito" - m.: Finanza e statistiche, 1995.

4. Utkin E. A. A. "Marketing bancario" - m.: Info-m, methainform, 1994.

Feldman A. A. "Contabilità nel mercato azionario" - m.: Infra-m, 1994.

ABS, 3, 15, 16, 17, 18, 19

operazioni bancarie, 7, 19

atms. , 13

BIS, 7, 8, 10

Carta di debito , 13

repository, 21.

server , 14

http://www.nbrb.by.

Sito della Banca nazionale della Repubblica di Bielorussia. Contiene collegamenti ai siti Web dei partecipanti del sistema bancario della Repubblica di Bielorussia, atti giuridici normativi, corsi valutari e altre preziose informazioni. Il sito è conveniente per l'utente, ha un buon design.

http://www.ncpi.gov.by.

Sito del Centro nazionale per informazioni legali. Contiene informazioni aggiornate complete sugli atti legislativi della Repubblica di Bielorussia, supporta la base "Consulente-Plus"

Portale giuridico nazionale. Esiste quasi tutti i testi dei documenti legali e le leggi della Repubblica di Bielorussia, l'accesso a loro viene effettuato senza pagamento.

http://stock.bcse.by.

Sito web del mercato azionario RB. Contiene atti giuridici normativi sulle attività bancarie, i servizi di informazione dello scambio contengono documenti normativi, come i codici della Repubblica di Bielorussia, titoli, regolamentazione del governo del mercato dei titoli, emissione e registrazione dei titoli, contabilità, dividendi dei partecipanti al mercato dei titoli, ecc.

http://evolutio.info/

Il sito dell'Associazione Pubblica Internazionale sulla ricerca e informazione e programmi educativi.

Pubblica articoli dal Journal Bielorusso del diritto internazionale e delle relazioni internazionali nell'accesso aperto.

Sito web del Fondo monetario internazionale. Contiene molte informazioni utili che consentano ragionevoli di regolamentare la cooperazione internazionale.

Mastranta. Olga Kudekhko.

Facoltà di relazioni internazionali

Specialità di giurisprudenza

Specialità di base

Specialità correlata

1. Informatica: studi. Per perno. Università, tempo libero. Da naturalmente. per esempio e speciale. / V. A. KAYMIN. - m.: Infra-m, 2000. - 232 p., IL.

2. Bondarenko S., Bondarenko M. Microsoft Word 2003 nella teoria e nella pratica. - Minsk: nuova conoscenza, 2004. - 336 p.

Attualmente, gli aspetti tecnici e tecnologici delle attività delle organizzazioni di credito sono correlati principalmente alle tecnologie dell'informazione che consentono al massimo soddisfare i requisiti dei clienti della Banca con rischi minimi. Pertanto, il funzionamento di qualsiasi prodotto / servizio bancario è inestricabilmente legato alle capacità tecniche della Banca e con il materiale e i costi temporanei della Banca per la loro esecuzione, vale a dire con i suoi affari.

scopo questo lavoro è di analizzarecaratteristiche della tecnologia dell'informazione nel sistema bancario.

Per uno studio dettagliato di questo scopo, dovrebbe essere evidenziato quanto seguecompiti per la divulgazione:

Condurre un'analisi delle tecnologie dell'informazione esistenti nel settore bancario russo e nel loro ruolo nello sviluppo delle operazioni bancarie;

Considerare le caratteristiche dello sviluppo delle tecnologie bancarie dell'informazione;

Identificare la necessità di rafforzare la sicurezza delle informazioni del settore bancario.

Struttura del lavoro. Il lavoro consiste in amministrazione, tre capitoli, conclusione e elenco di fonti utilizzate.

1. Analisi delle tecnologie dell'informazione esistenti nel settore bancario russo e nel loro ruolo nello sviluppo delle operazioni bancarie

Nel processo di sviluppo economico, la transizione verso fondamentalmente nuove forme di relazioni economiche ha comportato una ristrutturazione significativa del sistema bancario, e dopo esso, e il miglioramento delle tecnologie informatiche bancarie.

Dopo l'introduzione di successo delle carte bancarie, molte banche hanno iniziato a introdurre nuove forme di programmi e sviluppare tecnologie per attuare pagamenti elettronici. L'utilizzo di Internet per servire i clienti è stato lo sviluppo logico della tecnologia della home banking. Ci sono sistemi bancari remoti (DBO). Per la prima volta, le principali aziende britanniche hanno introdotto un tale servizio che ha combinato i loro sforzi per creare reti di servizio remoto. Circa venti anni fa, Community Community Nottingham Building Society, British Telephy Company British Telecom, oltre a Bank of Scotland ha sviluppato un programma HomeLink1 .

La connessione di tali "giganti" al caso dello sviluppo delle tecnologie bancarie ha mostrato il resto della Comunità economica la loro utilità ed efficienza, e tutti hanno creduto che presto si verifichino una svolta. E non si è fatto aspettare da molto tempo - nel 1995, la Banca della prima rete di sicurezza ha iniziato le sue attività - la prima banca completamente su Internet.

Questo esperimento ha avuto così successo che è stato preso da banche in tutto il mondo. Gli studi condotti nel 2003 dicono che alla fine dell'anno il numero di clienti bancari online in Europa ha raggiunto 60 milioni di persone, allo stesso tempo, con un incremento di 37 milioni rispetto al 2000 e nel 2007 già 84 milioni di persone sono diventati clienti di Internet banche. Oggi la più ampia popolarità di Internet Banking gode di paesi come Germania, Regno Unito, Svezia, dove si trovano i più grandi mercati bancari internet (secondo Nielsen-NetRatings, è il settore bancario "online" nel Regno Unito è più competitivo) , e il maggior numero di un gran numero di banchieri Internet pro capite - nei paesi scandinavi. Nella maggior parte dei paesi, più della metà delle banche forniscono servizi online.

In Russia, attualmente, lo sviluppo attivo ha WAP - e le tecnologie SMS, sebbene i sistemi "Internet-Bank" e "Bank Client" siano una direzione veramente prioritaria nel settore bancario del paese. Internet Banking è un servizio aggiuntivo che offrono banche esistenti.

In quasi tutte le banche incluse nel punteggio Top-10 delle banche russe, decine di migliaia di clienti sono servite via Internet. Allo stesso tempo, l'aumento settimanale è di circa 10-12 mila utenti2 .

I vantaggi dei servizi Internet per le banche sono evidenti: riducendo i costi della transazione, riducendo il personale e la crescita dei clienti. Per il consumatore, l'uso dei sistemi di Internet banking offre anche una serie di vantaggi: in primo luogo, risparmia il tempo escludendo la necessità di visitare la banca, in secondo luogo, il cliente ha la capacità di controllare i suoi conti 24 ore al giorno.

I sistemi di Internet Banking sono indispensabili per il monitoraggio delle operazioni con le carte di plastica - qualsiasi cancellazione dei fondi del conto della carta è prontamente riflessa nelle dichiarazioni sui conti preparati dai sistemi, che contribuiscono anche ad un aumento del controllo dei clienti per le loro operazioni.

Nonostante la domanda e la rapida diffusione delle tecnologie Internet, la loro attuazione è necessariamente associata ad alti costi che non possono sempre "tirare" piccole banche. L'unica soluzione per tali banche è probabile che combinasse gli sforzi per creare risorse internet congiunte e una scelta competente del fornitore di servizi. Lo sviluppo di Internet Banking in Russia allo stesso tempo ha un impatto di un numero enorme di fattori contraddittori e multidirectional. In relazione a cui quest'area richiede uno studio profondo e una comprensione delle leggi economiche. La creazione di sistemi bancari automatizzati (ABS) è solitamente associata alla pianificazione dell'intera infrastruttura delle attività della Banca e dello sviluppo di nuove tecnologie, e questo è un processo lungo e dispendioso in termini di tempo.

Oltre alle caratteristiche sistemiche, è necessario tenere conto delle specifiche e della portata bancaria. Sul mercato bancario russo, al momento non ci sono tecnologie ben consolidate. Molti programmi sono ora basati sui sistemi di automazione occidentale e non sono adatti al consumatore russo. Questo è il motivo per cui molte banche hanno problemi, sia con i clienti che con il software e la maggior parte degli inconvenienti è connesso con Internet Banking, perché Si noti la riluttanza del personale e il cattivo adattamento del consumatore a nuovi metodi di lavoro. Tuttavia, le tendenze moderne, in particolare nel settore della concorrenza tra le banche, sono costrette a migliorare non solo il personale degli enti creditizi nella questione della segnalazione di informazioni operative e affidabili agli utenti delle risorse bancarie di Internet, ma fornire anche un incentivo allo sviluppo di i sistemi stessi. Dopo tutto, sul loro lavoro sicuro e di alta qualità, dipende da quanto la banca avrà successo nel mercato per la fornitura di servizi Internet.

Uno dei più principali sistemi di Internet Banking sviluppati in Russia è stato il sistema Telebank, sviluppato dal Step AP, implementato da GUTA Bank nel 1997. I componenti principali del sistema erano3 :

1. Il server Internet installato nella banca è l'interfaccia del client di sistema. Il server Internet è visitato dai client della Banca per eseguire operazioni nel sistema.

2. Beck Office - Banking. Il back office è installato nella banca e l'amministrazione del sistema viene eseguita in esso.

3. Gateway dal back office ad ABS.

4. Il modulo di sicurezza installato dal client. Al momento, la soluzione di base è il prodotto "Interpro" della società "segnale-kom". Questa soluzione fornisce l'organizzazione della connessione sicura del cliente e la Banca per il protocollo SSL a 128 bit e la firma del cliente EDS4 .

Il sistema consente ai pagamenti utilizzando non solo Internet, ma anche una rete telefonica, causata dal debole sviluppo di Internet in Russia, e significativamente complicato la capacità di proteggere le informazioni.

Da allora, le tecnologie hanno a lungo termine, crittografie completamente nuove, DBMS, nuovi linguaggi di programmazione, marcatura della pagina, nuovi principi per i sistemi di sicurezza per la costruzione, che hanno aumentato la comodità del lavoro con i terminali Internet ha iniziato a essere utilizzato.

Ci sono molte aziende che offrono software bancarie e aventi soluzioni tecniche avanzate, e, di conseguenza, una pluralità di sistemi bancari, tra cui come la Bank-Client Bank, Cortis, Bank ++, "Home Bank", e altri.

Il più popolare tra le banche da parte del sistema al momento è il sistema Ibank utilizzato in 17 banche.

Una varietà di prodotti software per l'implementazione dei servizi di Internet Banking consente di valutare la loro efficienza complessiva e la convenienza degli utenti. Agenzia autorevole dell'agenzia di rating Markswebb Rank & Report, in base a un enorme numero di criteri (circa 470), ogni anno determina la classifica generale delle banche nella fornitura di servizi Internet. Secondo il portale Bankees.ru, la sesta cerimonia annuale della Banca dell'anno, i sistemi di credito Tinkoff sono diventati la migliore banca Internet della Russia. Entro 6 mesi, il portale delle banche.RU, nonché gli esperti esterni - gli specialisti nel campo delle tecnologie IT per le organizzazioni finanziarie hanno condotto i test. Sono state selezionate 14 banche, che, secondo gli esperti, prestano grande attenzione ai servizi remoti, coloro che utilizzano i sistemi DBC con le funzionalità più sviluppate (SBERBANK, ALFA-Bank, ICD, VTB 24, sistemi di credito TINTOFF, Bank24.ru, Citibank , Raiffeisenbank, Avangard, "Svyaznoy", "Standard russo", Banca SMP e UniCredit Bank).

Gli esperti erano: Elena Sudarikova (esperto sui prodotti bancari dei portali Banks.ru); Leonid Churikov (esperto sulla tecnologia bancaria Banks.ru); Valery Tikhonovich (Vice Direttore del Company Qulix Systems); Dmitry Kalinnikov (direttore del Design ADV / Web-Engineering Design e Design Department); Dmitry Zilbert (esperto in Internet Marketing, Web e Business Analytics); Denis Paschenko (capo dell'Ufficio rappresentativo del Gruppo europeo IND, lo sviluppatore dei sistemi mobili e di Internet banking, sistemi di gestione finanziaria personale e soluzioni di portale bancario).

La prima valutazione è stata impostata per la presenza nella funzionalità del sistema di Internet Banking di una delle 65 funzioni importanti per l'utente (la possibilità di effettuare un pagamento valutario, trasferire dalla carta alla mappa tramite numero di plastica, aprendo il deposito, la disponibilità di un'applicazione mobile sottoWindows, Android o iOS, ecc.).

La seconda valutazione ha riflesso l'opinione personale dell'esperto e del suo punto di vista sulla convenienza dell'interfaccia, funzionalità5 .

Inoltre, i punti sono stati filmati (aggiunti) per la presenza (mancanza) di una specie di servizio importante, ad esempio, informando SMS.

Se valutato, è stata presa in considerazione il parere cumulativo degli esperti. La Best Bank non dovrebbe semplicemente digitare il numero massimo di "Pluses", ma anche degni di una moderna funzionalità dell'utente, un grande spettro di operazioni e semplicità della loro esecuzione6 .

Di conseguenza, il primo posto è stato assegnato sistemi di credito Tinkoff (143,1 punti). Le tecnologie padroneggiate nel 2012 dal team TCS sono nuove nel mercato russo. Gli esperti hanno valutato un buon design, un'interfaccia conveniente, una logica eccellente e la concentrosità delle operazioni. Il secondo posto è stato dato alla banca "Svyaznoy" (125,5 punti). Gli esperti hanno notato la facilità di percezione, la funzionalità sviluppata. Il terzo posto è stato ricevuto dalla ICD (118,9 punteggio). Lo sviluppo di comodi ed efficienti sistemi di Internet banking è il vettore più prioritario dello sviluppo del settore bancario della Russia, tuttavia, è associato agli ostacoli più difficili della classe più difficile sia nell'attuazione del software che nell'esecuzione di informazioni sulla sicurezza del sistema. Pertanto, molti terminali Internet contengono un manuale utente dettagliato sui loro siti, in cui l'intera funzionalità della fornitura di servizi descrive.

2. Sviluppo delle tecnologie bancarie dell'informazione

Lo sviluppo dei sistemi di manutenzione remoto ha portato alla creazione di vari sistemi e forme di servizi bancari: "Internet Bank", "Internet client", "Home Bank", "Telebank", "Banca mobile" o "WAP-Service".

Grazie al volume dei servizi offerti dai sistemi, non possono essere visualizzati come un servizio aggiuntivo per i clienti della Banca. Con l'aiuto di questi sistemi, quasi tutti, ad eccezione dei servizi di cassa, vengono eseguiti i requisiti dei clienti della Banca. Attraverso l'uso di tali sistemi, le organizzazioni di credito hanno notevolmente aumentato non solo la base del cliente, ma anche la quantità di operazioni non in contanti eseguite sulla loro base.7 .

Storicamente, il primo ad apparire da un sistema di servizio bancario remoto utilizzando la comunicazione telefonica. La capacità di condurre operazioni attraverso il sistema telefonico è uno dei primi a offrire ai propri clienti la Banca nazionale del Nord Carolina, per il quale è stato creato un grande centro SLL. Nel 1990, il numero quotidiano di ricorsi del sistema ammontava a circa 200 migliaia. Al momento, oltre l'80% delle aziende sono utilizzate nel loro lavoro ai centri SLL. Tuttavia, poiché alcuni esperti occidentali ritengono, il mercato degli Stati Uniti, il Canada, un certo numero di paesi dell'Europa occidentale e la regione Asia-Pacifico hanno già raggiunto la fase della saturazione.

La Banca crea il proprio SALL Center, se intende risolvere compiti costanti con esso. Ma se un piccolo carico del Centro è pianificato, i compiti una tantum o periodici sono risolti e, soprattutto, non ci sono soldi, tempo e specialisti per creare il proprio centro SLL, queste attività sono delegate all'outsourcing SLL.

Le banche sono spesso utilizzate da un approccio combinato, in cui il servizio di entità giuridiche e i clienti VIP esegue il proprio SALL Center e i compiti meno complessi sono delegati all'outsourcing salantrum. Inoltre, se stiamo parlando di servizi che non consentono di funzionare i guasti, il Centro esterno di backup deve essere collegato al proprio centro di Sall Banking.

La fase successiva dello sviluppo delle tecnologie bancarie è la cosiddetta bancaria elettronica - è stata trasmessa molto rapidamente. L'Internet Banking è venuto a suo posto. La sua introduzione alle pratiche bancarie predeterminava l'uso di nuovi mezzi di comunicazione. Prima di tutto, questa è Internet e le reti telefoniche mobili che hanno significativamente ampliato le funzionalità dei clienti, poiché per implementare la loro interazione con la banca, gli ordinari browser HTML e WAP sono obbligatori, che sono installati in quasi tutti i moderni laptop o telefono cellulare.8 .

Le operazioni bancarie attraverso un computer (informatica) conferiscono all'accesso al consumatore a un conto bancario per verificare la sua condizione, trasferimento di denaro, conti di fatturazione, nonché di apportare altre operazioni, ad esempio, come il trasferimento degli ordini per i destinatari dei pagamenti o della sospensione di Ordini di pagamento Le prime forme di informatica sono state basate su una connessione commutata (sulla linea telefonica) direttamente con il computer della banca, attualmente tutti i computer bancari sono effettuati tramite connessione via Internet. I consumatori utilizzano Internet per le singole attività finanziarie, ad esempio, per monitorare i conti di investimento, monitorando lo stato delle carte di credito, gli acquisti su credito, investimenti e assicurazioni. Inoltre, i consumatori possono trasferire i loro fondi da una banca in un altro metodo elettronico - con l'aiuto di un programma speciale o utilizzando i servizi del loro sito web.

Allo stesso tempo, le nuove tecnologie e i nuovi canali, l'interazione con i clienti, hanno ridotto significativamente il costo dei servizi bancari. Ad esempio, il costo di una transazione nella separazione della Banca è una media di 1,07 dollari, quando si utilizza un bancomat - 0,27 dollari. Allo stesso tempo, una transazione online su Internet costa un barattolo di 0,01 dollari.

Come l'analogia più semplice, il negozio online nel settore bancario può essere chiamato un servizio offerto da alcune banche russe - pagamento attraverso l'alloggio internet, i servizi telefonici, l'elettricità e molti altri.

La tecnologia tecnologica dei pagamenti sviluppata ti consente di sbarazzarsi di molte carenze inerenti in questo processo: il client risolve la questione della velocità di pagamento e la complessità del riempimento della ricevuta; La contabilità bancaria si sta sbarazzando di ordinamento fatto a mano ad alta intensità di lavoro e documenti cartacei; Le organizzazioni del destinatario dei pagamenti riducono al minimo il rischio di perdita di documenti primari per la consegna, ridurre la complessità del loro trattamento, eliminare la necessità di analizzare sotto articoli e pagatori, trovare pagamenti non chiari, ridurre la rottura in tempo di ricevimento dell'ordine di pagamento e della ricevuta9 .

La nuova tecnologia di accettazione del pagamento consente di garantire: Contabilità dei requisiti emessi sui fornitori di servizi dei consumatori (mantenendo un database dei requisiti delle organizzazioni che forniscono servizi ai consumatori); pagamento da parte del pagatore dei requisiti emessi; elaborazione dei pagamenti accettati; Trasmissione di informazioni sui pagamenti effettuati da organizzazioni che forniscono questi servizi (fornitori di servizi); mantenendo i libri di riferimento dei consumatori e i fornitori di servizi, nonché i contratti con i fornitori di servizi; mantenere i database dei pagamenti della popolazione; conducendo contabilità analitica nel contesto dei conti per i fornitori di servizi e i tipi di pagamenti; Creazione di documenti di pagamento e moduli di segnalazione per i pagamenti.

L'introduzione di questa tecnologia per ricevere pagamenti della popolazione consente di effettuare tutti lo scambio di informazioni sui canali di comunicazione in forma elettronica. Per i clienti, non è necessario compilare i libretti degli assegni, le ricevute, che facilitano notevolmente il processo di pagamento. Lavorare in tutti i rami della Banca viene effettuata sulla base del database consolidato, che elimina la necessità di pagare i servizi in una particolare ramo.

Il sistema consente di aumentare il tasso di ottenere fondi da parte delle organizzazioni - fornitori di servizi. La trasparenza dei mezzi di mezzi consente all'organizzazione di controllare l'intero processo di passaggio dei fondi di effettuare pagamenti prima di iscriverli al conto corrente.

Allo stesso tempo, le carte forniscono non solo le organizzazioni di credito per aumentare la velocità del servizio clienti (non è necessario reclutare il nome completo e l'indirizzo del pagatore), ma organizzano anche il sistema di clienti self-service tramite ATM. Il numero della carta può servire come tasto di accesso di un abbonato per informazioni sui suoi arretrati tramite Internet.10 .

Oltre a Internet, le banche per attirare i clienti hanno iniziato a utilizzare tali canali per l'implementazione dei loro servizi, come un telefono cellulare, un comunicatore personale o smartphone. Secondo Nokia, uno dei maggiori produttori di telefoni cellulari, al mondo ora circa 3 miliardi di utenti di telefoni cellulari, e il loro numero raggiungerà fino a 5 miliardi entro il 2015, quando due terzi della popolazione terrestre avranno telefoni cellulari. La cooperazione con gli operatori cellulari apre nuove prospettive di penetrazione in segmenti di mercato precedentemente coinvolti alle banche. Tali proprietà dei dispositivi mobili, sia usura che personalità, con la presenza di uno schermo e la capacità di eseguire operazioni di elaborazione rendono loro una piattaforma eccellente per l'utilizzo di tecnologie di mobile banking.

Dal punto di vista, la comodità dell'utilizzo di un semplice menu di un telefono cellulare più vicino ai clienti delle interfacce Internet. L'utilizzo di un telefono cellulare per lavorare con la banca aumenta il grado di comodità per il cliente. Non è legato ad un paese particolare, quindi possono essere utilizzati durante le vacanze in qualsiasi momento del mondo. Dato che le transazioni di questo tipo costano una media del 15-20% più economica rispetto ai tradizionali proprietari di tubi cellulari, con accesso a questo utile servizio, hanno la possibilità di salvare. Inoltre, gli studi sociologici suggeriscono che il telefono cellulare è visto da persone come accessorio di moda e i mezzi di comunicazione necessari e un personal computer - più come un mezzo di produzione11 .

I fornitori di dispositivi mobili considerano i servizi bancari come un modo efficace per attirare nuovi clienti, mantenendo i vecchi e addirittura aumentare le vendite del telefono. Produttori di set telefonici, a loro volta, producono sempre più modelli di dispositivi che supportano vari accesso a Internet e tecnologie di trasmissione dati batch.

La sicurezza è il problema principale dell'e-commerce e le carte di credito non fanno eccezione. Pertanto, naturale è il desiderio degli acquirenti per assicurarsi che le informazioni fornite siano protette saldamente. La migliore garanzia della sicurezza delle informazioni è installare un server sicuro - server NTTR utilizzando il protocollo.SSL (Layer Socket Sockets ). In questo caso, i dati trasmessi sulla rete saranno crittografati. Tutte le pagine Web e le applicazioni che accettano o trasmettono le informazioni sulla carta di credito devono essere su un server sicuro.

La nuova direzione nel miglioramento dei metodi di protezione è lo sviluppo dei sistemi di sicurezza biometrici, il cui uso è ridotto all'uso dei sistemi di riconoscimento dell'identità informatica per le caratteristiche fisiologiche e psicologiche uniche di una persona.

La password o la carta d'identità, ma il cliente stesso, più precisamente, è la forma delle sue mani, del viso e delle orecchie, un modello papillario di dita, un modo di parlare, scrivere o anche una struttura del DNA. A differenza dei tasti o dei codici PIN, il codice biologico non può essere dimenticato o perdendo. Inoltre, questo codice è difficile da fingere e rubare.

3. La necessità di rafforzare la sicurezza delle informazioni del settore bancario

I sistemi di informazione per gli enti creditizi sono passati abbastanza lunghi sentieri di sviluppo da semplici, sviluppati sui sistemi di gestione dei database personali (ad esempio, Clipper, DBase, FoxPro), alle moderne soluzioni client / server basate sui clienti per DBMS industriali (Oracle, Informix, Sybase, MS SQL Server) che consente di automatizzare l'intero spettro dei processi aziendali bancari: gestione della liquidità, del personale, dei rischi bancari, ecc. Quando si contatta un ente creditizio per qualsiasi serie di prodotti / servizi (servizi di risoluzione e contante, operazioni di denaro, operazioni di valuta e scambio, depositi di prestito, depositi) (sia individuali che giuridici) sono interessati all'apparecchiatura tecnica dei prodotti, la capacità di istituire I dati dei dati da parte del set, della piattaforma, sulla base del quale questi servizi saranno supportati e implementati, il livello di sicurezza dei canali informativi e di servizio12 .

Questi requisiti soddisfano attualmente la maggior parte dei sistemi per le organizzazioni finanziarie presentate nel mercato del prodotto software. Per affrontare le minacce dagli utenti esterni e garantendo l'efficacia delle misure per eliminare gli effetti negativi degli incidenti di sicurezza delle informazioni nelle organizzazioni del sistema bancario RF, dovrebbe essere garantita e per preservare il livello sufficiente.

Le attività relative alla fornitura di sicurezza delle informazioni dovrebbero essere monitorate. Sulla base di ciò, lo standard "Garantire la sicurezza delle informazioni del sistema bancario della Federazione Russa è stata sviluppata. Disposizioni generali »STR BR IBBS-1.0 (di seguito indicato come standard).

Gli obiettivi principali dell'attuazione dello standard sono: - aumentare la fiducia nel sistema bancario della Federazione Russa; - migliorare la stabilità del funzionamento delle organizzazioni del sistema bancario della Federazione Russa e su tale base - la stabilità del funzionamento del sistema bancario della Federazione Russa nel suo complesso; - Raggiungere l'adeguatezza delle misure per proteggersi da vere minacce di sicurezza delle informazioni; - Prevenzione e (o) riduzione dei danni degli incidenti di sicurezza delle informazioni. Pertanto, lo standard di cui sopra consente di stabilire e utilizzare un sistema di requisiti uniformi per garantire la sicurezza delle informazioni delle organizzazioni del sistema bancario della Federazione russa al fine di aumentare l'efficienza delle misure per garantire e mantenere la sicurezza delle informazioni delle organizzazioni del Sistema bancario della Federazione Russa nel lungo periodo13 .

La maggior parte delle banche si spostano verso la Banca dello standard della Russia per la sicurezza delle informazioni. Il 41,7% delle banche ha già implementato alcune delle disposizioni dello standard e un altro 40,8% ha deciso di attuarle nel prossimo futuro. Ad esempio, secondo lo studio del "Global Security Survey", durante il quale Deloitte ha intervistato 169 società finanziarie internazionali, il 1-3% del bilancio IT per la sicurezza delle informazioni spende il 44% delle società e il 4-6% - il 36% delle organizzazioni. Il sondaggio ha dimostrato che le banche sono pronte non solo per investire nella sicurezza delle informazioni, ma anche parlarne pubblicamente. Dai commenti degli intervistati, in particolare, ne consegue che la sicurezza è diventata parte integrante della gestione del rischio dell'organizzazione. La quota dei costi di sicurezza nelle banche tradizionalmente si è rivelata piuttosto elevata. Secondo CNEWS Analytics, la quota delle spese per il settore bancario della sicurezza delle informazioni deve dividere il primo posto in Russia insieme al mercato verticale delle telecomunicazioni. Secondo la stessa agenzia analitica, la proporzione dei costi di sicurezza dell'informazione in tutti i settori dell'economia russa supera raramente l'1,5% di tutti i costi. Al momento, le organizzazioni finanziarie e di credito continuano ad essere la creazione di un data center consolidato, un continuo aumento dell'affidabilità dell'infrastruttura IT e dell'attuazione di progetti per la creazione di un unico spazio informativo dell'organizzazione, tenendo conto dei requisiti per la transizione Elaborazione centralizzata dei dati.

La strategia per lo sviluppo dei sistemi di informazione per gli enti creditizi include un piano per la costruzione e lo sviluppo di centri di data center, capacità dei server, canali di comunicazione, sia per fornire una capacità appropriata di capacità e sostegno per la distribuzione territoriale del business. Lo sviluppo di queste aree è destinato a superare eccessivo ingombrante e la complessità dei processi aziendali, un livello insufficiente di specializzazione e divisione del lavoro, consentirà di unificare i processi in tutta l'organizzazione. La centralizzazione massima delle operazioni di esecuzione e delle funzioni di supporto fornita dal consolidamento dei sistemi di potenza informatica e del servizio remoto creerà condizioni per l'aumento dell'efficienza delle attività bancarie e della qualità dei servizi forniti ai clienti indipendentemente dal territorio di ricevere il servizio al cliente.

Tali requisiti sono responsabili, ad esempio, una tecnologia trasparente EP che garantisce la sicurezza garantita delle operazioni di entità giuridiche che utilizzano i loro account per gestire i propri account, il sistema di assistenza bancario della banca Internet PTK. Un nuovo livello di sicurezza con tutti i servizi del PTK "Internet Bank" è fornito dall'autenticazione multilivello. Oltre al login e alla password, il cliente di ciascun Bank viene rilasciato un Gost medio-etomato protetto unico.

Etaken Gost è un dispositivo altamente affidabile e tecnologico che consente di proteggere i dati archiviati da un accesso non autorizzato sia a livello del programma che a livello fisico, il che consente di garantire i requisiti dei documenti legali normativi della Federazione Russa Per informazioni sulla sicurezza: No. 63-FZ "sulla firma elettronica", P-K, STR BR IBBS-1.0-2010, certificato di FSB di Russia SF / 124-1671.

Le organizzazioni nel sistema Banking RF stanno attivamente migliorando il sistema di sicurezza delle informazioni e sviluppano i seguenti sottosistemi.14 :

1. Il sistema di controllo automatizzato dei prestiti per i prestiti in base al modulo delle decisioni di credito al fine di eliminare gli errori e gli abusi durante l'emissione degli accordi di prestito. Fa parte del lavoro sulla creazione di un sistema unificato di controllo automatico delle operazioni di credito.
2. Modulo per garantire una valutazione centralizzata e una regolazione di una posizione di valuta aperta (ORP), tenendo conto delle operazioni di valuta pianificate di unità.
3. Sistemi di Art 2.0, che consente di ricevere le informazioni necessarie sulle attività dell'unità con i dettagli necessari in un'interfaccia comoda e semplice, fino a documenti primari. Le informazioni sono fornite sia in forma tabellare che in una forma grafica.
4. La versione Multifilia del sistema di controllo delle attività operative, che conduce un'analisi regolare di vari sistemi di informazione e dei problemi raccomandazioni per l'esecuzione di un insieme di operazioni al fine di conformarsi alle regole e alla correzione operativa degli errori rilevati. L'uso del controllo automatico consente di ridurre il ruolo del fattore umano nella tempestività e la correttezza delle operazioni con una riduzione simultanea del carico sui funzionari di controllo. Al fine di aumentare significativamente il livello di sicurezza delle informazioni negli istituti di credito, vengono introdotti i seguenti requisiti normativi:
5. Banca standard della Russia - Garantire la sicurezza delle informazioni delle organizzazioni del sistema bancario della Federazione Russa. Disposizioni generali (STR BR Ibbs -1.0-2010).
6. Standard dei sistemi di pagamento internazionali Standard della sicurezza dei dati del settore delle carte di pagamentoversione 2.0 (PCI DSS v. 2.0). Al momento, la certificazione PCI DSS V.2.0 è la versione più alta e rende i requisiti di sicurezza delle informazioni rinforzate.

Tale lavoro di informazioni sulla sicurezza delle informazioni è organizzata in conformità con i documenti di cui sopra e richiede lo sviluppo e l'attuazione di oltre 40 documenti di regolamentazione che disciplinano le attività dell'istituto di credito di sicurezza dell'informazione stesso. Inoltre, su base permanente, le banche devono svolgere attività:

Sugli incidenti di sicurezza delle informazioni di elaborazione;

Imparare e sensibilizzare la consapevolezza dei lavoratori della sicurezza delle informazioni

Per portare la sicurezza delle informazioni dei rami (divisioni strutturali delle banche) in conformità con i requisiti delle linee guida.

Attualmente, il sistema di sicurezza delle informazioni di organizzazioni incluso nel sistema bancario RF è basato su tecnologie avanzate che sono la base per garantire una protezione affidabile delle risorse informative, che è confermata da molti anni di pratica.

Conclusione

Le moderne tecnologie bancarie delle informazioni offrono agli enti creditizi enormi vantaggi nell'istituzione, ad esempio, i sistemi bancari remoti che consentono di implementare:

Pagamenti elettronici e calcoli nel punto vendita attraverso i terminali;

Casa e ufficio bancario con un computer e un telefono, così come Internet;

Tecnologia di servizio con bancomat e carte di banca in plastica.

Ma l'attuazione dei metodi di manutenzione bancaria in sistemi specifici richiede lo sviluppo di dure misure di protezione per prevenire violazioni accidentali e intenzionali del loro funzionamento.

Un sistema completo di protezione delle informazioni bancarie include:

Sicurezza dei sistemi bancari automatizzati (ABS);

Affidabilità del funzionamento ABS e della continuità del trattamento dei dati;

La sicurezza dei pagamenti interbancari elettronici;

Sicurezza dei servizi bancari remoti;

Sicurezza quando si utilizzano carte di plastica;

Sicurezza antivirus;

Sicurezza quando si utilizzano risorse Internet ed e-mail;

Differenziazione dei diritti di accesso bancaria.

Formulamo minacce tipiche per sistemi e prodotti bancari:

1. I sistemi bancari automatizzati attirano intrusi come dall'esterno e da tra i dipendenti della Banca stessa.

Il problema delle violazioni intenzionali del funzionamento di ABS di vari scopi è attualmente uno dei più rilevanti.

2. Accesso non autorizzato. Questa è la minaccia più comune. Consiste nell'assumere l'accesso agli ABS per l'utente che non ha alcun permesso in conformità con la sicurezza delle informazioni adottata nella Banca.

3. Uso illegale per utente di diritti di accesso.

4. Attacco "salame". È caratteristico dei sistemi che elaborano le bollette di denaro e, pertanto, per le banche è particolarmente rilevante.

5. Attaccare "canali nascosti". Fornisce il percorso di trasmissione di informazioni tra i processi del sistema, violazione delle politiche di sicurezza delle informazioni.

6. Attacco "Raccolta di spazzatura". Dopo aver completato il lavoro, le informazioni elaborate non sono sempre completamente rimosse dalla memoria.

Ciò può portare a perdite di informazioni importanti.

Quindi, al momento, l'attenzione al problema della protezione delle informazioni è notevolmente migliorata nel settore bancario. Ciò è dovuto a crescenti flussi di informazioni intrabancarie e i requisiti per garantire un certo grado di riservatezza sono presentati alla sua parte significativa. Le conclusioni degli esperti occidentali dimostrano che perdite del 20% delle informazioni commerciali in sessanta casi da cento bancarotta della Banca.

Elenco delle fonti utilizzate

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1 Avdayuk, O. A. Tecnologia dell'informazione in attività professionali. VOLGOGRAD: VOLGGTU, 2014 - PP. 45-46.

3 Avdayuk, O. A. Tecnologia dell'informazione in attività professionali. VOLGOGRAD: VOLGGTU, 2014 - P. 47.

4 Biyatdinov, K. Z. Tecnologia dell'informazione nella gestione della qualità e nella protezione delle informazioni. San Pietroburgo: [b. e.], 2014 - p. 93.

5 Denisov, V.V. Prospettive per lo sviluppo di moderni sistemi e tecnologie di informazione economica. Stavropol: Data World, 2012 - p. 111.

6 Lvovich, I. Ya. Sistemi informativi bancari e tecnologie. Voronezh: Scientific. Kn., 2014 - p. 88-89.

7 Gobareva, ya. L. sistemi di informazione bancaria e tecnologie: studi. Manuale per gli studenti iscritti alle specialità "Finanza e credito", "Ragioniere. Contabilità, analisi e audit »," Economia mondiale "," tasse e tassazione "/ [J. L. Gobareva et al.]; Ed. D.V. CHISTOVA. M.: Finanza e statistiche, 2013 - P. 169.

8 Denisov, V.V. Prospettive per lo sviluppo di moderni sistemi e tecnologie di informazione economica. Stavropol: Data World, 2012 - PP. 113-114.

9 Biyatdinov, K. Z. Tecnologia dell'informazione nella gestione della qualità e nella protezione delle informazioni. San Pietroburgo: [b. E.], 2014 - PP. 95-96.

10 Gobareva, ya. L. sistemi di informazione bancaria e tecnologie: studi. Manuale per gli studenti iscritti alle specialità "Finanza e credito", "Ragioniere. Contabilità, analisi e audit »," Economia mondiale "," tasse e tassazione "/ [J. L. Gobareva et al.]; Ed. D.V. CHISTOVA. M.: Finanza e statistiche, 2013 - PP. 170.

11 Aksuhin, A. A. Tecnologia dell'informazione. Aquila: stato orlovsky. Istituto di arti e cultura, 2014 - p. 133.

12 Denisov, V.V. Prospettive per lo sviluppo di moderni sistemi e tecnologie di informazione economica. Stavropol: Data World, 2012 - S. 115.

13 Biyatdinov, K. Z. Tecnologia dell'informazione nella gestione della qualità e nella protezione delle informazioni. San Pietroburgo: [b. E.], 2014 - p. 101.

14 Borisov, M. A. Bads di base del software e protezione dell'hardware delle informazioni. M.: Lenand, 2014 - p. 202.

Il mercato delle informazioni bancarie russe sta vivendo lontano dai tempi migliori. La maggior parte degli esperti degli esperti parla di stagnazione o riducendo il volume di mercato. La parte principale dei progetti sta attualmente supportando e sviluppando sistemi precedentemente implementati o finalizzati a ottimizzare e ridurre i costi.

Pochissimi progetti di investimento e progetti con nuove idee, che, a proposito, possono significare che il tempo della rapida crescita dell'automazione bancaria è rimasta in passato ", ha dichiarato Andrei Syukule, direttore generale della società" Siemex.

Le banche che una volta potrebbero essere chiamate piccole e che, tuttavia, hanno fatto progetti e investiti in esso, ora siamo rimasti crollati e semplicemente cercano di sopravvivere a alcuni prestiti unici aziendali, c'è anche un discorso sugli investimenti. Hanno bisogno di soluzioni rapidamente popolate che stanno iniziando a fare profitti sotto forma di riduzione dei costi. Ma le grandi banche sono ora rianimate e investono attivamente in progetti IT, - afferma cicatrici.

A suo parere, il mercato IT per le banche si è sviluppato negli ultimi anni sotto l'influenza di due tendenze opposte. Da un lato, una forte pressione ha fornito la situazione economica complessiva e riducendo il numero di banche, dall'altro, è cresciuto il livello delle aspettative delle soluzioni tecnologiche. Il fatto che diversi anni fa è stato visto come un sacco di banche innovator, oggi diventa un requisito obbligatorio per una banca moderna, il rappresentante del "croc" è fiducioso.

Inoltre, è proseguito la variazione del quadro legislativo per il funzionamento delle organizzazioni finanziarie sia a livello internazionale che in Russia. Oltre alla necessità di seguire gli standard internazionali bancari, le banche russe devono modificare rapidamente le operazioni interne per il rispetto delle nuove esigenze del regolatore - l'introduzione di nuovi rapporti bancari, integrazione con le autorità statali e altri. Un esempio qui, potrebbe esserci già attuato e la trasmissione attuale dei dati degli enti creditizi nel servizio fiscale federale della Russia sull'apertura di un nuovo account nella banca ", ha dichiarato Svetlana Vronskaya.

In tali condizioni, nel suo parere, le organizzazioni bancarie sono state costrette a rivedere i costi attuali del suo per continuare contemporaneamente la modernizzazione dei sistemi di informazione esistenti, ma minimizzare i costi dei nuovi progetti importanti.

In particolare, le banche preferiscono tradurre il Capex alle spese operative e invece di progetti su larga scala per creare nuovi data center e infrastrutture interne, stanno cercando di far parte dell'infrastruttura al supporto per l'esternalizzazione, per utilizzare capacità di potenza di terze parti, tanto quanto Possibili servizi cloud.

Per quanto riguarda le previsioni per i prossimi anni, la maggior parte dei professionisti intervistati contano sul revival del mercato.

Secondo Ivan Rubtsov di Krok, la domanda differita accumulata su un paio di difficile per il settore finanziario, può essere realizzato il prossimo anno.

Andrei Syukul, direttore generale di Siemex, prevede il graduale rinascita associato all'emergenza e allo sviluppo di un numero di tecnologie e direzioni fondamentalmente nuove. Questo è, prima di tutto, tecnologie che sono già entrate nella fase di reali applicazioni pratiche, come in materia di calcolo della memoria, internet di cose, architetture cloud e ibride, nonché nuove tecnologie che "stanno sulla soglia", ma in alcuni Le aree di applicazione competono seriamente con le soluzioni "tradizionali": intelligenza artificiale, registri distribuiti (Blockchain), sistemi di realtà virtuale (integrati), architettura e piattaforme a breve termine.

Konstantin Usakovsky, vicedirettore commerciale della ICC, ritiene che mantenga una situazione economica più o meno stabile nei prossimi anni, il mercato crescerà e genererà nuove idee di business, "lasciare" nell'area digitale, inventa nuovi prodotti e servizi Per i suoi clienti. Allo stesso tempo, ogni anno, parametri come il tasso di rilascio di nuovi prodotti, le capacità e la qualità dei canali di servizio remoti saranno sempre più importanti, la capacità di effettuare offerte davvero mirate ai clienti, generare "Axale" e cross-selling .

Maykor-BTE osserva che nel 2017-2018 nel settore bancario, prevediamo la crescita delle pratiche di outsourcing. Inoltre, secondo i rappresentanti della Società, la distribuzione riceverà progetti sul trasferimento integrato al servizio di outsourcing dei sistemi IT e dei sistemi bancari settoriali.

Ruben Oganesyan di RDTEH suggerisce che nel 2017-2018, le banche dovrebbero essere previste a sviluppare tecnologie cloud, tecnologie relative a dati di grandi dimensioni, tutti i tipi di sistemi di marketing orientati ai clienti.

15 Tendenze delle informazioni bancarie

Parlando con le società IT Imprese impegnate nella creazione e nell'attuazione di varie soluzioni per il settore finanziario russo, il Tadviser ha identificato 15 tendenze che hanno un impatto diretto sullo sviluppo del mercato degli informatization banking nazionali.

1. La nascita dell'industria finanziaria e tecnologica

Attualmente, ci sono processi che possono portare a una significativa trasformazione di banche e tecnologie bancarie - alla fusione di tecnologia bancaria e informatica e la nascita del nuovo settore - finanziario e tecnologico. Lo sviluppo delle startup Fintech è interessato attivamente alle banche russe avanzate, che collaborano attivamente con loro e entrano in fusioni e transazioni di acquisizione. L'esempio di successo è l'acquisizione da parte della banca "Apertura" Bank Rocket.

Come Svetlana Vronskaya, Direttore di marketing, Consulenza di Corus, Marketing, Negli ultimi 12-18 mesi, molte strutture bancarie nazionali hanno creato divisioni per lavorare con giovani squadre e gruppi di studenti sia nella capitale che nelle regioni russe che sviluppano nuovi prodotti.

Andrei Syukul, direttore generale della società "Siemex", ritiene che se si combinano i dati che "sanno" su banche e telecomunicazioni degli Stati Uniti, completano loro con tecnologie di analisi pertinenti, sarà possibile dire che sono noti a noi quasi tutti : La nostra routine del giorno, cerchio di comunicazione, movimenti fisici, dove e ciò che compriamo, ecc. eccetera.

2. Personalizzazione di prodotti e servizi

Un certo numero di esperti ritiene che la tendenza del prossimo futuro sarà la personificazione dei prodotti e dei servizi, "sottili", configurazione dell'indirizzo al client.

Il direttore del lavoro con istituti finanziari del Centro di sviluppo della società di sviluppo Yuri Terekhin nota che è stato utilizzato il dispositivo mobile e Internet banking per questo, vengono analizzati i dati dei social network. Tali cose, secondo i suoi dati, sono già impegnate a Tinkoff Bank, Sberbank, Promsvyazbank e Avangard.

3. Nuvole e outsourcing

Ora l'industria ha delineato le prime tendenze al miglioramento, ma la spesa è crisi: i progetti sono ancora punti, finalizzati principalmente a ottimizzare i costi dell'infrastruttura. In questo istituto finanziario, nuvole e outsourcing aiutano.

Secondo Ivan Rubtsova, vicedirettore generale per il lavoro con i clienti chiave di Krok, le banche stanno sempre più utilizzando i fornitori di servizi di terze parti in termini di supporto e manutenzione. A partire dal data center di outsourcing, completando le presentazioni di Saas (ad esempio, un Cloud Call Center).

Le banche dei primi cinque, secondo Rubatov, stanno pensando a nuvole private su larga scala che consentiranno loro di tradurre i loro sistemi chiave per le piattaforme di scala scalabili orizzontali. Inoltre, anche le nuvole private consentono di monitorare ciascun servizio IT, incluse le unità aziendali interne fornite. Quindi, questa tecnologia è anche considerata come strumento di lavoro per ottimizzare i costi e aumentare l'efficienza. Inoltre, le banche investono in reingegnerizzazione e riscrivendo il loro software principale. Tutti capiscono che il tempo dei sistemi scalabili verticalmente è andato per sempre. La Banca Centrale della Federazione Russa, ad esempio, prevede di implementare un progetto per creare un data center cloud.

Come la banca vede le nuvole

Sergey Plenipotenziario, responsabile del Dipartimento degli ingegneri di sistema Complink GC, ritiene che le soluzioni cloud vengano sempre applicate quando si esegue il compito di migliorare l'efficienza IT.

Queste tecnologie conquistono sempre più sostenitori con la loro flessibilità, la velocità di implementazione e il ritorno economico. Naturalmente, per garantire processi vitali, tali decisioni saranno principalmente introdotte all'interno del proprio centro dati, implementando il concetto di un cloud privato. Per quanto riguarda i processi di supporto, come il marketing, la gestione informatica e simili, le tecnologie implementate in un cloud ibrido o pubblico saranno usate sempre più - è sicuro.

Secondo Svetlana Vronskaya, il direttore del marketing Corus Consulting, le organizzazioni bancarie rivedono le spese IT attuali al fine di continuare contemporaneamente la modernizzazione dei sistemi informativi esistenti, ma minimizzare i costi dei nuovi progetti importanti.

In particolare, le banche preferiscono tradurre il Capex in spese operative e anziché progetti su larga scala per creare nuovi data center e infrastrutture interne, stanno cercando di far parte dell'infrastruttura al supporto per l'esternalizzazione, utilizzare il più possibile le capacità di potere di terze parti, il più possibile Servizi cloud.

Come Maxim Bives, vicedirettore del Dipartimento RS-Bank Style Style RS-Bank di RS-Bank, i leader di mercato hanno già iniziato a utilizzare i sensori di scansione delle impronte digitali per entrare nelle applicazioni mobili. La stessa opportunità nel prossimo futuro verrà applicata per confermare le operazioni.

Inoltre, i fondi sviluppano autenticazione non abbastanza tradizionale. Ad esempio, secondo Alexey Zablodina da tecnologie in linea, quando il client entra nell'ufficio della banca o chiama il call center, può essere già identificato.

10. Integrazione dei sistemi bancari

Il desiderio storicamente stabilito delle banche di sviluppare i propri strumenti IT ha portato al fatto che molti sistemi sono stati accumulati, forse anche con eccellenti funzionalità. Tuttavia, essi, di regola, sono buoni ciascuno nella loro parte, e nell'aggregato - quando si mantenendo il cliente - e rimangono sistemi separati con diversi identificatori di determinati oggetti di un cliente.

Secondo Alexey Zablodina, vicedirettore generale per le attività tecniche in tecnologie in linea, di conseguenza, potrebbe esserci una situazione in cui le operazioni di regolamento del cliente si trovano in un unico sistema, la storia del credito - nel secondo, operazioni sulle carte - nel terzo e tutte le informazioni su di esso - nel sistema CRM.

11. Modifica degli approcci alla costruzione dell'infrastruttura IT

Secondo gli esperti, un'andanza importante dei tempi recenti è modificare gli approcci alla costruzione dell'infrastruttura IT, a causa dell'uso delle tecnologie cloud. In questo caso, parte delle applicazioni utilizzate risulta essere al di fuori dell'infrastruttura IT della Banca - pertanto, il compito di interazione tra l'infrastruttura "nativa" con le reti dei fornitori di servizi cloud e Internet.

Questa tendenza è particolarmente rilevante in relazione alle aziende con una vasta rete regionale ", afferma Sergei Plenipotenziario, responsabile del Dipartimento degli ingegneri di sistema di CompuLink GC. - In tali organizzazioni "Complink", ad esempio, propone di implementare soluzioni di classe SD-WAN per combinare rami. Questa moderna tecnologia riconosce le applicazioni e consente alla rete di adattarsi a loro, garantire le migliori condizioni di lavoro utilizzando i canali di comunicazione più appropriati, i meccanismi QoS, l'ottimizzazione del traffico e altri mezzi. L'implementazione delle soluzioni SD-WAN semplificherà l'infrastruttura di telecomunicazioni dei rami e accelera la sua implementazione, organizza la gestione dell'intera rete complessa come un intero intero, aumenterà la prestazione delle applicazioni utilizzate e, di conseguenza, l'efficacia dei processi aziendali della Banca associato a loro.

12. Ingrandimento di organizzazioni finanziarie

Ogni anno il numero di istituti di credito diminuisce. Ricordando il regolatore di licenza, il fallimento, i Sanations, gli acquisti delle banche - Tutto ciò porta ad una riduzione del mercato da un lato e al consolidamento dei partecipanti all'altro. Prima che le banche sottoposte a fusione, ci sono nuovi compiti per la combinazione di reti bancarie, prodotti e tecnologie.

Secondo Maxim Bolya, il Vice Direttore del Dipartimento RS-Bank Style Style R-Style, questo è un processo complesso, il cui successo dipende direttamente dalle unità IT di organizzazioni finanziarie e dal prodotto tecnologico utilizzato. Qui puoi anche allocare le principali questioni relative: scalabilità e centralizzazione dei sistemi IT, segnalazione.

Ivan Rubtsov di Crok afferma che poiché ogni banca è un'infrastruttura unica con un'implementazione unica, quindi la necessità di soluzioni per rivedere i processi di integrazione in diverse banche in un unico processo aziendale.

In particolare, i clienti sono interessati a consultare in termini di costruzione di un bus di scambio di dati aziendali (KSSH - Pneumatico servizio aziendale). È un complesso software e hardware, che consente sulla base di moduli unificati universali per automatizzare lo scambio di dati tra applicazioni senza la necessità di un'integrazione complessa - racconta cicatrici. - Abbiamo implementato tali progetti per molti anni. Nel 2009, Krok ha costruito il primo bus di integrazione in Russia: quindi abbiamo creato una piattaforma tecnologica unificata nel quadro dell'unificazione dei sistemi di informazione Sibacadembank e Uralvneshtorgbank.

13. Ridurre il numero di dipartimenti delle banche

Nel processo di informazione delle attività bancarie, i partecipanti hanno delineato una tendenza che ci consente di concludere una riduzione della presenza fisica delle banche. Ridurre il numero di dipartimenti e rami è associato allo sviluppo di servizi di servizio remoto. Allo stesso tempo, il lavoro dei dipendenti delle unità è cambiato. Se precedenti hanno eseguito molti dello stesso tipo di operazioni di routine, a causa delle grandi code accumulate, ora le banche sono più attive sul servizio clienti migliore e completo su tutti i prodotti presentati nella linea di prodotti di credito o prodotti partner. E in un numero così grande di reparti non c'è bisogno.

Gli esperti di mercato ritengono che per dieci anni il numero di filiali bancarie diminuirà più della metà, e, in definitiva, il ruolo degli uffici bancari sarà ridotto all'assistenza in questioni difficili, come la progettazione di grandi investimenti, ecc.

14. Introduzione più ampia della gestione dei rischi e degli standard "Basel III"

Secondo il direttore del lavoro con le istituzioni finanziarie del Centro di sviluppo del Fors, Yuri Terekhin, la tendenza principale è l'introduzione più ampia della gestione dei rischi e gli standard di adeguatezza della capitale bancaria "Basel III". Inoltre, secondo i piani del Comitato Basel, la transizione a "Basel III" dovrebbe essere effettuata su scala globale entro il 2019.

La Banca Centrale, secondo lui, sostiene attivamente questa iniziativa, e quindi molte grandi banche russe in una forma o un altro automatizzano le loro attività sui principi di Basilea III. Di norma, ciò accade utilizzando i propri sviluppi, software personalizzato e singoli moduli dei sistemi di gestione del rischio occidentale.

In tale "patchwork", questa automazione rimarrà. Sebbene i sistemi di gestione del rischio occidentale abbiano funzionalità molto ampie, implementarle completamente costose e inappropriate, perché Non soddisfano tutti i requisiti della Banca centrale, non soddisfano le specifiche delle attività bancarie russe e richiedono un alto dettaglio dei dati sulle transazioni, che è spesso assente nei database delle banche russe, - aggiunge un esperto.

15. Gioco sul campo di qualcun altro

Un'altra tendenza notevole è che le banche, nella lotta competitiva per il cliente, iniziano a "giocare a un campo di qualcun altro", offrendo numerosi servizi direttamente correlati alle loro attività - assicurazioni, servizi di investimento, servizi di viaggio, servizi scontati, ecc.

Maxim Bolyv, vicedirettore del dipartimento RS-Bank Style Style RS-Style, rileva che le banche iniziano a fornire servizi di registrazione immobiliare online, registrazione delle aziende in FTS, flusso di documenti elettronici.

Oltre ai servizi atipici, si stanno sviluppando le idee dei marketer. Ad esempio, Sberbank prevede di creare un analogo Alibaba sulla base della sua base, e funziona anche su un progetto per lanciare un ecosistema nazionale in seguito all'esempio delle più grandi società di Commercio Internet.

Innovazioni IT del settore bancario russo

Le banche sono sempre state innovatori per usarlo. Il settore finanziario oggi è uno dei consumatori più attivi di soluzioni innovative. Questo non è sorprendente, perché la capacità di adattarsi rapidamente alle variazioni del mercato offre vantaggi competitivi tangibili. Allo stesso tempo, i banchieri trascorrono semplicemente fondi multimilivi ad alte tecnologie, ma aumentano anche costantemente i requisiti della plancia per i sistemi IT.

Banca digitale

Ivan Rubtsov, vice Direttore Generale per i clienti del lavoro "Krok", ritiene che i leader del settore spostassero verso la direzione dell'organizzazione dei processi per ridurre il costo dei servizi bancari e dei prodotti.

L'articolo principale delle spese della Banca tradizionale è il contenuto degli uffici in cui vengono serviti i clienti. La transizione verso i canali di servizio digitale consente di ridurre significativamente tali costi: una persona è sufficiente per comunicare con un rappresentante bancario una volta, all'inizio delle relazioni. Il rappresentante lo mostrerà come utilizzare l'applicazione attraverso il quale il cliente sarà in grado di attuare in modo indipendente tutte le azioni necessarie. Da parte sua, la Banca studierà le azioni del cliente ad intenzione di offrirgli servizi. Nel nostro paese, ci sono persino esempi del lavoro di successo delle banche in generale senza rami, ma non tutte le banche tradizionali sono pronte per questo, - Note cicatrici.

Crede che ora siamo sulla soglia della nuova era della Digitalizzazione e nelle banche di prossima anno rifiuterà il contenuto della rete e delle operazioni di filiale e tutte le operazioni saranno trasferite allo spazio virtuale. Inoltre, a suo parere, insieme all'economia del futuro, ovunque automazione - Internet delle cose (internet delle cose, IOT) arriva.

Il concetto di IOT è basato sulla distribuzione diffusa di Internet, tecnologie mobili e social media, mentre l'idea stessa è sostenuta dal nostro desiderio di rendere il mondo più conveniente, più facile, più produttivo e più sicuro nel senso più ampio. L'Internet delle cose invierà il confine tra le industrie e solo le aziende che saranno in grado di preparare le loro infrastrutture IT in tempo, prendendo l'ondata di trasformazione digitale, diventerà leader nel loro segmento ed espanderanno i loro orizzonti aziendali - l'esperto è fiducioso .

Vitaly Pattessman, direttore delle vendite di BSS, dice di aumentare i ricavi e ridurre i costi attraverso l'interazione elettronica con i clienti. Questa azienda, in particolare, produce un "ufficio elettronico", che consolida l'interazione e con i clienti applicabili e potenziali.

La creazione di una banca digitale richiede ottimizzazione dei processi, una nuova cultura organizzativa e soluzioni IT flessibili che supportano il tasso di rimozione dei prodotti sul mercato e la personalizzazione della proposta. Il 75% degli intervistati Tadviser Banks Top30 ritiene che i compiti della digitalizzazione siano accumulati all'interno della piattaforma unificata ().

Espansione delle capacità di integrazione

Tra le altre innovazioni IT, gli esperti identificano, in particolare, l'espansione dei servizi di integrazione e l'emergere di nuovi sistemi di pagamento.

Lo sviluppo delle capacità di integrazione, secondo Maxim Bolya, il vicedirettore del dipartimento RS-Bank Style Style RS-Style, può essere attribuito, ad esempio, l'organizzazione dello scambio di dati elettronico con l'alloggio GIS GMP e GIS e i servizi comuni. Ciò consentirà a chiunque a chiunque non sia nemmeno un cliente di una particolare banca, per effettuare il pagamento necessario in esso e imparare il debito sul pagamento dei servizi.

Vitaly Pateshman ritiene che lo sviluppo dell'interazione con GIS Houshs cambierà la coscienza del cliente nel lavorare con i servizi municipali.

Se in precedenza abbiamo aspettato un account e siamo andati a pagarlo presso l'ufficio della Bank o nel sistema DBC, ora la banca riporterà sull'account che appare e offerta di pagarlo automaticamente. Per la banca, questa è un'opportunità redditizia per attivare la base del client addormentata, uno strumento di reddito transazionale aggiuntivo ", afferma Pateshman. - Il nostro servizio consente non solo di trasferire competieri agli alloggi e alle utenze GIS, ma anche per attuare tale funzionalità. Questa è un'opportunità per la banca di avvicinarsi ai tuoi clienti. Le banche che hanno mancato questa opportunità perderanno le possibilità non solo per attirare nuovi clienti, ma anche per salvare i propri.

L'integrazione con strutture commerciali può essere attribuita, ad esempio, l'aspetto delle proposte di assicurazione da banche, proposte per prodotti partner - promozioni, cashback, ecc.

L'emergere di nuovi sistemi di pagamento

Nel 2016, gli enti creditizi hanno iniziato a utilizzare la paga di Apple Pay e Samsung Pay, che parla della tendenza ad applicare un mezzo pagamento più conveniente di pagamenti e sistemi di pagamento. Nei prossimi 2-3 anni, dovremmo aspettarci l'emergere di altre tecnologie simili, ad esempio, Pay Android e Xiaomi Pay.

Separatamente, è possibile notare la prospettiva del supporto per le mappe "mondiali" di effettuare il pagamento su Apple Pay e Samsung Pay Technologies. Maxim Bolyeshev da R-Style SoftLab, ritiene che riceveremo questa decisione nel 2017.

Piattaforme aperte

Il nostro mondo cambia, accelerati e venditori esterni non hanno tempo per queste modifiche: troppe esigenze, tassi troppo alti. Uscita ragionevole - Fornire banche con piattaforme aperte in cui c'è un kernel e funzionalità di base. La banca stessa apporta correttamente le modifiche, regola la piattaforma alle sue esigenze.

L'anno prossimo, le banche saranno in grado di attuare in modo indipendente le possibilità per l'usabilità e il design, aggiunge un rappresentante di BSS.

Ecosistema bancario

Alcuni esperti ritengono che nei prossimi anni, le banche stanno aspettando l'evoluzione del cellulare e della connessione internet banking, che porterà alla necessità di creare unici multituters sociali sociali, accessibili sia ai dipendenti che ai clienti. Gestione del partner Maykor-BTE Maxim Nikitin chiama questo ambiente dell'ecosistema bancario.

Il meccanismo di questo sistema è semplice: ad esempio, il client in questo ambiente può lasciare un'applicazione se il terminale POS non funziona; ottenere informazioni sul suggerimento di prestito più vantaggioso nel ramo più vicino della banca utilizzando la geolocalizzazione; Implementare P2P Traduci, ottenere consigli. E tutto questo in una domanda facendo clic su un paio di pulsanti. Per i dipendenti, tale piattaforma è una piattaforma conveniente per il lavoro produttivo, l'accesso ai dati e la discussione operativa delle idee con i colleghi ", afferma Nikitin.

Sistemi di intelligence artificiali

Attualmente, i robot - i consulenti di robot che utilizzano tecnologie vocali e intelligenza artificiale semplice per l'aiuto nella risoluzione di problemi semplici sono già utilizzati nei centri bancari delle banche. I roboeadvizer sono utilizzati per controllare automaticamente gli investimenti.

Allo stesso tempo, le tecnologie estremamente promettenti sono sistemi di intelligence artificiali che possono studiare autonoma e aiutare a realizzare soluzioni complesse basate sulla lavorazione di grandi array di dati.

Altre innovazioni

Tra le altre innovazioni, gli esperti domestici si riferiscono all'introduzione di un sistema unificato di identificazione e autenticazione (ECA) per i clienti bancari, la transizione all'uso per la segnalazione su IFRS, l'uso di dati biometrici (impronta digitale, voce, iris, ecc.) Per l'autorizzazione multifattore, l'uso della tecnologia Blockchain, ecc.

Pertanto, secondo il direttore del lavoro con le istituzioni finanziarie del Centro di sviluppo del Fors, Yuri Terekhin, l'introduzione di ESIA per i clienti delle banche apre ampie opportunità per aumentare la quota delle operazioni online e ridurre i costi per le attività della filiale Rete. La transizione verso l'uso di XBRL (standard di scambio di informazioni aziendali aperto) per la segnalazione agli IFRS ridurrà i costi operativi del back office.

Separatamente, è necessario menzionare l'aumento dell'influenza dei componenti IT sulle attività bancarie. Alcuni esperti ritengono che in futuro, la Banca di vendita al dettaglio si trasformerà dall'Istituto classico dell'API del caricatore per interagire con il mercato finanziario.

Prospettive per BlockCain nel settore bancario russo

Se le banche precedenti hanno guidato gli sforzi principali per garantire la disponibilità di applicazioni e lo sviluppo della domanda per loro da parte dei clienti, ora i problemi di sicurezza sono emessi, in particolare, l'attuazione di regole di blocco dei pagamenti più rigorose tramite clienti bancari, monitoraggio remoto del malizioso Attività sui dispositivi mobili e migliorare la consapevolezza dell'utente in materia di sicurezza delle informazioni ", afferma Mikhail Domaalievsky, Manager del Dipartimento di Development del Dipartimento di Security Information del Gruppo Softline.

Secondo lui, la maggior parte delle misure sono invisibili all'occhio degli utenti ordinari, anche se a volte le banche devono sacrificare la comodità dell'utilizzo delle applicazioni mobili, in quanto è meglio perdere un po 'in comodità che perdere la fedeltà del cliente dovuta al cyber realizzato .

Tuttavia, nonostante tutti i problemi di sicurezza, è necessario sviluppare ulteriormente tutti gli stessi e qui è possibile assegnare diverse direzioni principali.

In primo luogo, è una tendenza all'uguaglianza funzionale dei rami di banche, clienti Internet e applicazioni mobili. Ad esempio, arrivando all'ufficio dell'ente creditizio, utilizzando il client Internet o la Banca mobile, il cliente sarà in grado di ricevere gli stessi servizi richiesti e attuare le operazioni necessarie.

La seconda direzione è un aumento del ruolo dei dispositivi mobili come pagamenti. Quindi, secondo i risultati finanziari trimestrali di Apple, a settembre, altri acquisti sono stati effettuati attraverso Apple Pay che durante l'intero 2015. La società ha registrato un significativo aumento del volume delle transazioni attraverso il suo sistema di pagamento in tutto il mondo.

È ovvio che dovrebbe essere previsto un uso ancora più attivo del servizio, poiché la vigilia di Apple Pay è diventata disponibile per i residenti del Giappone, che sono stati a lungo abituati a pagamenti senza contatto. Un aumento dei volumi delle transazioni è anche associato all'arrivo del sistema in questo autunno al mercato russo con il sostegno di Sberbank e Mastercard, nonché in Nuova Zelanda ", afferma Maxim Bibbie, vicedirettore del Dipartimento di RS-Bank di SOFTLAB STILE RS-Bank Bank.

Maxim Bibbie evidenzia anche altri due modi di sviluppo: integrazione con social network e messaggeri, nonché l'espansione degli strumenti di identificazione.

Ad esempio, Tinkoff Bank ha lanciato il suo bot in Telegram quest'anno, e Sberbank prevede di iniziare a rilasciare prestiti attraverso WhatsApp e Telegram.

Per quanto riguarda l'espansione degli strumenti di identificazione, quindi, secondo il rappresentante del SoftLab in stile R, qui è principalmente l'uso della biometria e altre caratteristiche dei dispositivi mobili.

I leader di mercato hanno già iniziato a utilizzare i sensori di scansione delle impronte digitali per la registrazione di applicazioni mobili. Tale opportunità nel prossimo futuro verrà applicata non solo per inserire il tuo account personale, ma anche per confermare le operazioni. Attualmente, vediamo la crescita della varietà di sensori biometrici: appare il retina scanner, lo scanner capillare, il sensore del battito cardiaco (sull'unicità di cui può anche essere orientato). Inoltre, la fotocamera anteriore sui dispositivi mobili non è stata ancora coinvolta, il che consente di identificare l'utente visivamente, e non ha ancora trovato l'uso dell'identificazione audio, sebbene il Gredd tedesco dichiarato l'intenzione del suo uso ", afferma Bives.

Vitaly Pateshman, direttore delle vendite BSS, ritiene che la Banca mobile risulta dallo strumento di pagamento nel canale di vendita di servizi e prodotti al cliente, l'attivazione della base "addormentata", interagire con servizi statali.

Un certo numero di esperti chiamano internet e mobile banking dai segmenti più promettenti e in rapida crescita nelle attività bancarie. Su questo, in particolare, Ruben Oganesyan, direttore delle vendite del Centro per soluzioni finanziarie RDTECH. Secondo lui, nei servizi principali, gli individui godono di individui in termini di pagamenti rapidi, trasferimento di fondi, gestione dei propri fondi, ecc. Allo stesso tempo, è previsto sviluppare la funzionalità di questi servizi e per entità giuridiche.

Alcuni esperti ritengono che non vi sia una crescita esplosiva nell'uso di queste tecnologie. In particolare, il direttore del lavoro con le istituzioni finanziarie del centro di sviluppo della società di sviluppo Yuri Terekhin afferma che nonostante il fatto che i leader del mercato al dettaglio siano mobili e Internet banking ora in crescita, crescita esplosiva nell'uso di queste tecnologie nel Il settore finanziario non sarà.

Il fatto è che è necessaria una tale funzionalità estesa per l'attrazione di massa dei clienti al dettaglio. Nelle condizioni di un'economia in rapida crescita, quando c'è una massa di clienti solventi che hanno bisogno di prestiti per una varietà di acquisti, e le loro banche danno volentieri; Quando portano depositi nelle banche, e le banche li prendono volentieri quando i clienti al dettaglio sono massivamente impegnati in investimenti e acquisti in Internet Bank, quindi sì - Banche mobili e Internet diventano strumenti popolari per espandere la base del cliente. Non ce l'abbiamo ancora. Banche russe in eccesso di liquidità grazie alla politica finanziaria del regolatore, non sono depositi molto necessari, danno prestiti male, e la popolazione è ora riluttante a prenderli; Le attività di investimento e il traffico di scambio sono impegnate in un leggero strato di società; L'uso dei servizi online bancari non cresce le tariffe esplosive, mentre diventa sempre più concorrenza da sistemi di pagamento non bancarie e shopping online ", spiega Yuri Terekhin. - Per la maggior parte delle banche russe, l'efficacia di tale direzione di automazione non è ovvia, non li porterà un reddito tangibile. Piccole banche Prima della revisione della licenza "Aspirapolvere" Il mercato è un semplice aumento dei tassi sui depositi senza tecnologie sofisticate. Le grandi banche sulle rare eccezioni non stanno ora cercando di aumentare gli affari al dettaglio, e ora ci sono in Russia ampie masse del pubblico economicamente attivo non coperto da banche al dettaglio. Il vantaggio dell'uso delle banche mobili e Internet "avanzate" è in casi isolati: Tinkoff Bank, Sberbank, Promsvyazbank, Standard russo, Apertura / Rochtbank, Alfa-Bank, Banca Avangard.

Dubbi successivamente gravi crescita e Alexey Zabrodin, vice direttore generale per attività tecniche nelle tecnologie Infine. A suo avviso, le banche russe sono già state avanzate molto rispetto a europei e americani, dove questa zona è molto conservatrice. Ma è ancora necessario andare avanti. E il movimento, molto probabilmente, sarà verso l'integrazione con le applicazioni dei consumatori.

Ad esempio, perché l'applicazione sul gadget non è integrata con le applicazioni degli abbonamenti stampa, pagamento periodico per il software di leasing e così via. In modo che questo accada, da un lato, è sicuro, dall'altro - molto semplice. Ora ci sono molti meccanismi, ovviamente, ma per ora non sono unificati e lavorano, diciamo delicatamente, non con la massima qualità. Non ci sono piattaforme di pagamento unificate o integrazione completa con applicazioni bancarie. Fino a raggiungere. Ma questa è una tendenza ovvia - su processi di pagamento quasi completamente automatizzati, facilitando le operazioni. Non è necessario interferire il cliente con il pagamento di denaro. Lascialo pagare ovunque e sempre, confortevole e facile. In parallelo con questo, ovviamente, sicurezza. Dopotutto, i processi più processi vengono eseguiti automaticamente, è necessario prestare maggiore attenzione alla verifica di queste azioni automatiche e semi-automatiche ", crede l'esperto.

Dmitry Sergeev, direttore dello sviluppo del Centro per soluzioni software della società Jet Infosystem, ritiene che le banche mobili e Internet provengano da una classica organizzazione finanziaria e creditizia nei confronti di Finteha. Tuttavia, per vincere alla fine non saranno banche (grandi, affidabili e con un nome forte), e le aziende IT sono veloci, flessibili, confortevoli.

Principali problemi di sicurezza delle banche mobili e Internet

I problemi di sicurezza delle banche mobili e Internet sono noti per molto tempo e nuove vulnerabilità divulgate, di norma, non apportano cambiamenti significativi nei modelli di minacce correnti.

Gli esperti sono fiduciosi che i principali problemi negli ultimi 3-5 anni rimangono: un ambiente a priori inaffidabile (cellulare), il pericolo di infezione di un dispositivo mobile e un computer tramite Internet, insufficiente degli strumenti integrati nei prodotti software Dagli sviluppatori di sistemi DBC e Internet Banking e anche non adempimento dei requisiti elementari di sicurezza da parte degli utenti.

Versione completa dell'articolo "I principali problemi di sicurezza delle banche mobili e Internet"

Tecnologia dell'informazione nelle banche

Il processo di automazione delle tecnologie bancarie è stato sviluppato nei primi anni '90. In connessione con l'apertura di banche commerciali. Le principali imprese - gli sviluppatori nel mercato del software per l'automazione delle banche sono riconosciuti da'inversions '' '' Diasoft '' '' ASoft '' '' PROUR PRORNABBANC '' '' 'PRORABANC' '' 'R-Style' '' 'R-Style Lab '' '' '' 'R-style soft lab' '' '' SOPT SOPT R
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La varietà di sistemi bancari automatizzati (ABS) offerti da loro è dovuta alla differenza nelle banche sulle funzioni, della struttura, delle dimensioni e della tecnologia del settore bancario.

I principali moduli funzionali del sistema bancario automatizzato (ABS) sono implementati:

‣‣‣ Insediamento e servizio in contanti di entità giuridiche;

‣‣‣ mantenere i conti bancari corrispondenti;

‣‣‣ credito, deposito, transazioni valutarie;

‣‣‣ depositi di individui e operazioni su di loro;

‣‣‣ Operazioni di stock;

‣‣‣ Calcoli che utilizzano carte di plastica;

‣‣‣ Funzioni contabili;

‣‣‣ analisi, decisioni, gestione, marketing;

‣‣‣ Automazione del lavoro d'ufficio e gestione dei documenti, ecc.

ABS di generazioni recenti operare secondo la tecnologia dei "Cleaters-Server" "", che è determinata dal requisito di operazioni operative che conducono operazioni bancarie e questa non è una piccola misura a causa dell'accesso del tempo al database ABS.

La maggior parte dei calcoli bancari indossa la natura interbancaria e serve per le relazioni economiche degli organismi finanziari e di credito. I calcoli interbancari accompagnano vari tipi di relazioni economiche straniere. Quindi, per l'attuazione di pagamenti e calcoli, le operazioni possono essere eseguite da una banca per conto dell'Ordine ea spese di un'altra banca. In questo caso, le banche stabiliscono relazioni corrispondenti su base contrattuale.

Uno dei tipi di relazioni corrispondenti è calcoli con la scoperta reciproca dei conti corrispondenti di banche commerciali, aperta principalmente nelle istituzioni regionali della Banca centrale della Federazione Russa (Banca centrale della Federazione Russa) - Paesi in contanti (RCC), Regionale Dipartimenti principali (RSU) della Banca centrale della Federazione Russa. In effetti, gli RCC sono rappresentati da se stessi la Banca centrale della Federazione Russa e sono elementi del sistema di pagamento, la cui funzione principale è trasferire denaro. ᴀᴋᴎᴍᴀᴋᴎᴍ ᴏϭᴩᴀᴈᴏᴍ, RCC funge da intermediari in pagamenti e prestiti tra banche commerciali.

Con il metodo di organizzazione del lavoro della Banca attraverso la Corsche nella Banca Centrale RCC della Banca centrale della Banca centrale dell'Ucraina può essere divisa in due grandi gruppi:

1. Banche che utilizzano insediamenti diretti (regionali, accelerati). La tecnologia degli insediamenti diretti consente di garantire il passaggio dei pagamenti tra le banche partecipanti di questi calcoli durante una giornata operativa. Nella forma più completa, questa tecnologia è implementata nel sistema di pagamento elettronico. Tutti i pagamenti alla Banca in formato elettronico vengono trasmessi più volte al giorno, il che consente di utilizzare in modo più efficace le risorse finanziarie della Banca;

2. Banche che funzionano solo attraverso il Corschet ('' 'MBBADED' '' '' TECNICY T). La scelta di un metodo di lavoro su Corschetu è determinato principalmente dalle possibilità fornite alle banche da parte dei centri di calcolo regionali. Se il centro di calcolo regionale funziona autonomamente e non è associato al software e al livello tecnologico con altre regioni, tale centro fornisce un calcolo interbancario solo all'interno della loro regione.

L'automazione dei calcoli interbancini consente di liberare importanti quantità monetarie non utilizzate mentre si è in arrivo. L'ideale dovrebbe essere considerata un'opzione per i rapporti corrispondenti diretti tra le banche, in cui, attraverso l'AIT, ciascun documento di pagamento viene inviato dalla banca di invio direttamente alla Banca destinatario. L'introduzione di un sistema di calcolo interbancario unificato comporta la compatibilità dei nodi di trasmissione dei dati con una varietà di ABS che opera nelle banche. A questo proposito, le principali aziende di sviluppatori ABS ('' 'ASoft' '' '' Diasoft '' '' Inversione''l'Isoft '' '' INVERSIONS'R'R-STILE '' '' '' INBANKSERVICE '' '' 'PRRABRABANKS' '' R-Style '' '' PRRABANCK '' 'et al.) Il progetto per creare un singolo formato per lo scambio di dati tra vari sistemi bancari è implementato.

Allo stesso tempo, i centri dei conti corrispondenti funzionano in Russia, che sono i loro sistemi di compensazione di grandi banche commerciali. In particolare, le tecnologie senza carta per l'elaborazione dei documenti di pagamento vengono implementate utilizzando algoritmi di crittografia crittografia per informazioni, firma elettronica. Inoltre, tutte le banche lavorano su propri ABS.

Il vantaggio dei centri di compensazione è essenzialmente nel fatto che sono costruiti sul principio di dipendenza dalle banche commerciali - i loro fondatori che sono in grado di sopportare la responsabilità legale ed economica ai partecipanti ai calcoli. Oltre ai centri di compensazione, si verifica la formazione di insediamenti e camere di compensazione. La camera ha più di 200 banche corrispondenti, mentre la quota di cablaggio diretto -bank - Bank '' '' 'N tramite sistema elettronico attraverso i negozi CRPS 30-40%. La maggior parte dei calcoli finali attraversa la RCC. Ci sono prerequisiti che con un aumento del numero di banche - partecipanti alla Camera, la quota dei messaggi attraverso il sistema bancario centrale sarà ridotto al minimo e i calcoli si svolgeranno in un giorno.

ᴀᴋᴎᴍᴀᴋᴎᴍ ᴏϭᴩᴀᴈᴏᴍ, a causa delle difficoltà esistenti dei calcoli tra le banche, è importante sviluppare e operare tra le reti elettroniche interbancarie e la possibilità di collegarli alla rete totale della Banca centrale della Federazione Russa. Ciò accelererà i calcoli tra banche commerciali e aumenterà l'accuratezza delle informazioni trasmesse.

11.3. Caratteristiche dei sistemi bancari automatizzati

ABS FIRNO'INVERSIONS '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' ' È un complesso tecnologico di programma che automatizza le operazioni più intensive della Banca. Tutte le operazioni dell'account della clientela sono implementate sui documenti di pagamento e l'estratto dell'account del soggetto riflette ciascun cablaggio. Il complesso implementa il movimento effettivo e previsto dei fondi sui conti personali. Documenti Passa le operazioni di controllo e, quando le impostazioni coincidono, il documento viene compilato e il file è formato per inviare a RCC. I documenti che sono passati attraverso il conto corrispondente sono distribuiti su account.

Conti dei sottosistemi dei rami "progettato per automatizzare i lavori in contabilità e altre sottosezione della filiale. A livello di'Bank - Branches '' 'sono automatizzati, procedure per la raccolta, l'elaborazione e l'analisi delle informazioni ricevute da rami, nonché le procedure per il calcolo tra i rami Biramii. L'interazione tra i rami dovrebbe essere organizzata direttamente o attraverso la Banca centrale della Banca. Nell'ambito del sottosistema, il sottosistema include valuta, rublo, transazioni in contanti, calcola il saldo del cablaggio interno sulla filiale, esegue calcoli per le relazioni corrispondenti.

Subsystems'dogs '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' 'fornisce il lavoro con credito, deposito, trattati interbancari e supporta anche il rivestimento di valuta. Come parte del sottosistema, si formano i testi dei contratti, sono stabiliti i termini dei contratti per il modello selezionato, il contratto dei contratti è in corso, in cui si riflettono dati sugli attuali, completati, accordi e trattamenti e trattati, che si sono avvicinati al Data dei pagamenti.

Allo stesso tempo, sono stati sviluppati un numero di complessi software e tecnologici per automatizzare i processi bancari:

Complex''Birja Operations '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' ''''birja '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' Progettato per registrare contratti e domande per l'acquisto e la vendita di valuta, monitoraggio e analisi dei pagamenti valutari e valuta indicativa, che conduce la valuta delle statistiche.

Complesso '' operazioni nel mercato GKO '' '' '' implementa le seguenti funzioni principali:

‣‣‣ Istituzione dei conti del deposito per il banco del concessionario, i suoi clienti, i rami della Banca con i loro dettagli, il tipo di servizio, i tassi di interesse;

‣‣‣ Contabilità per l'acquisto e la vendita di titoli, il loro trasferimento ad altri conti è il rateo delle commissioni e delle tasse sulle operazioni con GKO;

‣‣‣ Rivalutazione dei portafogli di titoli sui risultati del trading, il calcolo del reddito della Banca e dei suoi clienti;

‣‣‣ Analisi della redditività dei titoli per un numero di indicatori.

Una parte significativa delle tecnologie bancarie appartiene al servizio clienti. Le caratteristiche più comuni di ABS per il servizio clienti sono le operazioni "Cliente - Bank" ", lavorare con carte in plastica, operazioni dell'ufficio di cambio, ecc.

Complesso '' clyient.- banca Consiste di modules'bank '' 'e' Cleaten '' ', che sono installati sul PC di comunicazione in banca e nelle organizzazioni dei clienti. Il cliente riceve l'opportunità di effettuare operazioni bancarie standard senza lasciare l'ufficio. Il complesso svolge le funzioni di interagire sull'invio e la ricezione di documenti di pagamento, ricevere dichiarazioni su conti, applicazioni in vendita - valuta di acquisto, operazioni con titoli, oltre a ottenere materiale di riferimento.

Una forma efficace di servizio clienti è l'uso di carte di plastica. Le carte di plastica in base al tipo di garanzia sono suddivise in debito, credito, credito di debito. Insieme a questo, c'è un luogo di carte di plastica per l'implementazione tecnica delle loro funzioni: mappe magnetiche, carte laser, nonché microprocessore (smart card).

Sberbank of Russia sviluppa intensamente tecnologie bancarie automatizzate sulla base dell'applicazione della carta bancaria internazionale internazionale, Mastercard International, Visa Classic, Eurocard / Mastercard Mass, Cancro di carte a microprocessore e altri.
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Attraverso la carta, il cliente può pagare prodotti e servizi attraverso 29 milioni di punti commerciali e servizi in 130 paesi del mondo, per ottenere denaro in questi paesi attraverso oltre 800 migliaia di bancomat. Allo stesso tempo, Sberbank supporta la tecnologia delle cosiddette mappe specializzate, ad esempio, Visa Aeroflot, Sberbank-Maestro'Passensive '' '', Sberbank-Maestro'studenche '' '' M, Sberbank-Maestro''Molotorny '' '' '' et al.

La componente indispensabile dei servizi bancari è ATMS (cassieri-cassieri), che si trovano nei locali della banca o in qualsiasi altro luogo. Gli ATM producono denaro contante, trasferimento di denaro e altre operazioni.

Complesso 'IF. Automatizza l'esecuzione di operazioni di acquisto, vendita di valuta, controlli dei viaggiatori e operazioni correlate (ad esempio, non negoziate). Nell'ambito di questo sottosistema, viene mantenuto il catalogo valuta, viene monitorata la composizione in contanti della valuta al checkout, vengono emessi documenti di segnalazione.

Azienda'r-style softlab '' '' ', Essendo uno dei più grandi computer in stile "" "" "(RS), sviluppando software nel campo dell'automazione di banche e imprese. I sistemi di produzione automatizzati della società "r-style softlab" copre in tutte le direzioni del banking e per ogni istituto di credito, in base alla sua scala, è possibile scegliere le applicazioni più appropriate.

ABS RS-Bank V.6.mira a grandi istituti di credito ed è uno strumento efficace per sostenere e sviluppare attività bancarie.

La composizione di RS-Bank V.6 include sottosistemi che coprono praticamente tutte le direzioni delle tecnologie bancarie:

‣‣‣ RS-Banking - Mantenimento in contanti e contanti di entità giuridiche, calcoli interbancari, contabilità bancaria e contabilità bancaria;

‣‣‣ RS-Retail-work con individui;

‣‣‣ prestiti RS -Automatizzazione delle attività di credito della Banca;

‣‣‣ RS-Treating - Conclusione e mantenimento delle transazioni sui mercati valutari e azioni, l'automazione del lavoro dei servizi dalling;

‣‣‣ rs-titoli - Operazioni commerciali con titoli su borse azionari e mercati dei contatore, contabilità depositaria, operazioni bancarie con bollette propri e accurate;

‣‣‣ Interbancario - Implementazione del servizio clienti bancario remoto, supporto per le tecnologie e le banche di interazione dei clienti elettronici attraverso i canali di trasferimento delle informazioni aperte e chiuse;

‣‣‣ RS-DATAHOUSE - Supporto per la gestione delle decisioni di gestione, l'attuazione dell'analisi delle attività e delle passività della Banca, del marketing e della valutazione del rischio.

Addominali RS-Bank / Pervasive In primo luogo, è principalmente per le banche di piccole e medie dimensioni ed è considerata l'ADS più comune in Russia, sulla base della quale sono automatizzate le attività di circa il 23% delle banche nazionali.

ABS RS-Bank / Pervasive è progettato per svolgere, prima di tutto, regolamento e gestione del denaro, contabilità e manutenzione di attività di credito e interni.

Software complesso interbancario.È un mezzo per l'attuazione dell'interazione tra banche e i loro clienti ed è destinato a fornire servizi bancari remoti ai clienti via e-mail, Internet globale, telefono, comunicazioni mobili. Secondo il suo stato funzionale, questo complesso occupa una posizione intermedia tra gli ABS, che funziona in una banca e il software installato nei clienti di un ente creditizio - entità legali e individui. Più di 200 banche utilizzano un complesso per servire i propri clienti. Tra questi ci sono banche così conosciute come "" eelectronics ", AKB" eelectronics ", AKB" eelectronics "

Core Complex - '' Bek-Office of Remote Jobs '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' - È un server di elaborazione della richiesta del client ad alte prestazioni, partecipa al servizio clienti tramite canali di posta elettronica e risolve il compito di proteggere le informazioni trasmesse.

Windows '' '' '' '' 'Klient Block Consente i trasferimenti in valuta nazionale e straniera, acquistare e vendere valuta di paesi stranieri, effettuare operazioni di conversione, soddisfare la vendita obbligatoria di entrate all'esportazione, ᴛ.ᴇ. Il sistema fornisce al cliente una varietà di servizi bancari elettronici.

Blocco audio RS Progettato per servire i clienti tramite il contatto del corpo utilizzando i modem Voice Fax e i dispositivi televisivi IP.

Bloccare"Cryptopro csp."- Un blocco crittografico che garantisce la riservatezza delle informazioni trasmesse e monitorando la sua integrità tramite crittografia e simulatori. Fornisce la formazione e la verifica della firma digitale elettronica (EDS).

Tecnologie di informazione nelle attività delle banche - il concetto e i tipi. Classificazione e caratteristiche della categoria "Tecnologie di informazione nelle attività delle banche" 2017, 2018.

L'uso onnipresente delle tecnologie dell'informazione è diventato una necessità oggettiva. Una delle aree in cui la loro importanza è tradizionalmente grande - la sfera finanziaria. È sicuro affermare che il processo di informazione del settore bancario continuerà in futuro. Nel settore bancario, nel prossimo futuro, i trend prevaleranno a migliorare la qualità e l'affidabilità dei prodotti e dei servizi offerti, un aumento del tasso di operazioni di transazione, l'organizzazione del client elettronico accesso ai prodotti bancari. Ciò è dovuto principalmente al desiderio delle banche per raggiungere vantaggi competitivi nei mercati finanziari.

I sistemi di gestione degli istituti di credito e finanziari oggi sono una direzione indipendente nel settore dei business delle informazioni. I sistemi informativi per gli enti creditizi hanno approvato un lungo percorso di sviluppo da semplici, sviluppato sui sistemi di gestione dei database personali (ad esempio, Clipper, DBase, FoxPro), in modalità moderna - sulla base di soluzioni client / server per DBMS (Oracle, Informix , Sybase, MS SQL Server) che ti permettono di automatizzare l'intero spettro dei processi aziendali bancari: gestione della liquidità, personale, rischi bancari, ecc.

Attualmente, il mercato dei prodotti software per gli enti creditizi è rappresentato da una vasta gamma di sistemi che differiscono sia per la parte funzionale che per l'implementazione tecnica, la piattaforma hardware, il livello del servizio di sistema, i metodi di protezione delle informazioni, ecc. Tuttavia, qualsiasi sistema di informazione bancario deve necessariamente soddisfare i seguenti requisiti: la possibilità di lavori di rete di molti utenti; Attuazione dell'intera serie di operazioni bancarie sui servizi di liquidazione e contante; Attività di credito e deposito, transazioni valutarie; Setup flessibile per accedere agli utenti finali; Supporto per più piattaforme hardware; Formazione automatizzata della maggior parte delle forme di riferimento, la possibilità della loro riconfigurazione, ecc. Questi requisiti soddisfano attualmente la maggior parte dei sistemi per le organizzazioni finanziarie presentate nel mercato del prodotto software.

Tutti i sistemi di informazioni bancarie possono essere suddivisi in due grandi gruppi: sviluppati in base al file tecnologico / server o client / server. Quest'ultimo è diventato effettivamente standard. Ha un vantaggio così evidenti come alta velocità di elaborazione delle informazioni, dipendono debolmente dal numero di utenti e dal volume dei dati elaborati; Le capacità sviluppate della protezione delle informazioni, che, a loro volta, sono dovute al trattamento del suo volume principale sul server, l'accesso a cui può essere fisicamente limitato; Flessibilità nel campionamento e analisi dei dati. Sebbene va notato che tale tecnologia pone un aumento dei requisiti per l'hardware e il supporto tecnico dell'istituto creditizio, principalmente al server e alle apparecchiature di rete, che stabilisce la maggior parte del carico durante l'elaborazione dei dati. I vantaggi dell'attuazione del sistema client / server sono pienamente manifestati nel trattamento di quantità significative di informazioni in un numero elevato di utenti di funzionamento simultaneamente.

Quando si sceglie una banca del sistema informativo, sicuramente, non solo il desiderio di utilizzare gli ultimi risultati in questo settore, ma anche requisiti oggettivi. Prima di tutto, è necessario tenere conto delle dimensioni della Banca: il numero di dipendenti e i luoghi di lavoro automatizzati, il volume e la struttura della gestione dei documenti, il numero di conti Intrabank e Client, la presenza di una rete di ramo, valuta estera operazioni, ecc. Ciò determina i requisiti per la funzionalità e le prestazioni del sistema informativo. Ad esempio, se la Banca è abbastanza grande, con decine di migliaia di conti, più di un centinaio di dipendenti nella sede centrale e il bout di documenti diverse migliaia al giorno, rami on-line, è possibile presumere con fiducia un sistema basato su Soluzione client / server sulla piattaforma di uno dei DBMS industriali. Alcuni requisiti per il sistema informativo rende la specializzazione della Banca. Principalmente riguarda le sue funzionalità funzionali e le sue caratteristiche della configurazione a una tecnologia specifica dell'ente creditizio.

Oltre al software proprietario, le tecnologie dell'informazione bancaria decidono ancora un'intera gamma di compiti relativi alle informazioni e ai metodi hardware delle operazioni bancarie. Cercheremo di allocare le principali direzioni funzionali delle tecnologie dell'informazione bancaria.

Le tecnologie dell'informazione per la contabilità dovrebbero essere in grado di elaborare tutte le operazioni condotte dalla Banca con un grado accettabile di velocità e affidabilità, oltre a svolgere tutti i rendiconti contabili e finanziari. Devono automatizzare i documenti della banca reale, cioè. Da costruire "non dal cablaggio, ma dalle operazioni".

Le tecnologie dell'informazione per la gestione della gestione della gestione e della pianificazione strategica dovrebbero fornire ampie opportunità per il monitoraggio e l'analisi delle informazioni sulla gestione e della contabilità. Inoltre, il sistema dovrebbe fornire scambio di dati con prodotti software e strumenti strumenti strumenti per analisi finanziarie e statistiche. Leggi di più su questo problema qui sotto.

Le tecnologie dell'informazione per il trasferimento delle informazioni sono vari sistemi interbancari di regolamento elettronico, sistemi di comunicazione elettronica di uffici e rami della Banca con la sede centrale. Recentemente, l'importanza dei nuovi servizi bancari forniti ai clienti attraverso tecnologie Internet è aumentata in modo significativo. Questo problema è anche rilevante per le banche con una rete sviluppata di rami che lavorano con loro in modalità on-line.

Strumenti di sicurezza delle informazioni Molti sviluppatori di sistemi informativi includono i propri prodotti software. Inoltre, ci sono vari mezzi di sviluppatori indipendenti che proteggono le informazioni trasmesse da una visione e modifica non autorizzate.

Tecnologia dell'informazione sui processi di reingegnerizzazione

Un ruolo separato e importante delle tecnologie delle informazioni bancarie svolge in processi di reingegnerizzazione e migliorare gli enti creditizi, nella ristrutturazione organizzativa e tecnologica del lavoro della Banca.

Nonostante la versatilità (nello spettro delle operazioni) della maggior parte delle banche russe, è quasi impossibile trovare due banche simili l'una all'altra della struttura organizzativa, la tecnologia di fornire servizi ai clienti, la struttura della gestione dei documenti, ecc. Sebbene il significato economico delle operazioni bancarie in ogni caso rimane invariato, ogni banca commerciale funziona sulla propria tecnologia attuale. Potrebbe non essere sempre ottimale, caratterizzato da costi irragionevolmente elevati, ma, tuttavia, questa tecnologia è "storicamente stabilita" per questa banca e in assenza di fattori motivi esterni o interni continua a essere utilizzati.

Tuttavia, solo per un periodo limitato di tempo, la tecnologia soddisfa le esigenze della banca, e le modifiche apportate sono piuttosto cosmetiche e non influenzano la struttura organizzativa, l'essenza dei processi aziendali. Il momento si verifica quando qualsiasi tecnologia perde la sua rilevanza nelle condizioni del mercato modificata e diventa un deterrente nel modo di sviluppare ulteriori business.

La transizione della Banca a un livello di sviluppo qualitativamente diverso richiede inevitabilmente l'introduzione al settore bancario
la pratica delle nuove tecnologie, dei nuovi approcci e dei metodi di lavoro. Questi processi sono spesso accompagnati da una revisione della struttura organizzativa, un cambiamento nello spettro dei prodotti bancari proposti e dei servizi, l'introduzione di nuove tecnologie dell'informazione, la reingegnerizzazione dei processi aziendali (che è un ripensamento fondamentale e riqualificazione radicale e mira a Miglioramento significativamente (ma non necessariamente un-time) di indicatori di prestazioni: taglienti costi di riduzione, crescita nella qualità del servizio e della velocità del servizio clienti). I cambiamenti cardinali nella tecnologia del lavoro dell'ente creditizio, l'emergere di nuovi prodotti e servizi portano al fatto che il sistema di automazione e gestione delle attività della Banca che è stato utilizzato in precedenza cessa di rispondere a nuovi requisiti modificati.

Vi è un malinteso che a capo del processo di ristrutturazione organizzativo e tecnologico della banca è il sistema informativo, la sua funzionalità. Spesso, dopo aver scelto un nuovo sistema in banca, i tentativi sono fatti per adattarsi sotto la propria tecnologia di lavoro, che è in linea di principio errata. Tale decisione aggrava solo la situazione negativa, infatti "enshrining" le carenze della tecnologia bancaria trasferendole al sistema informativo bancario.

Da questo possiamo concludere - la ristrutturazione organizzativa e tecnologica della Banca dovrebbe essere considerata come un processo primario che determina le modifiche alla tecnologia dell'informazione. Uno dei risultati di questo processo sarà l'introduzione di un nuovo o adattamento del vecchio sistema informativo della Banca, che è particolarmente rilevante per i grandi enti creditizi con una complessa struttura di gestione dei documenti, un gran numero di operazioni e clienti.
Pertanto, la reingegnerizzazione degli enti creditizi e l'introduzione di nuove tecnologie bancarie e di informazione sono processi strettamente interrelati e comprendono numerose fasi - dall'esame pre-progetto alla ristrutturazione organizzativa e tecnologica della Banca. Per raggiungere il successo nel processo di reingegnerizzazione, della banca, come in qualsiasi altra attività, è necessario determinare chiaramente cosa deve essere fatto esattamente. La reingegnerizzazione di un istituto di credito assume come una delle opzioni, costruendo un modello di business bancario al modello di business presente e target per il futuro.

Il modello di business dovrebbe includere una descrizione formalizzata della struttura organizzativa della Banca, uno schema di flussi di informazione e flussi di documenti tra le unità strutturali, una descrizione dei processi aziendali bancari, che dovrebbe essere successivamente riflessa nel sistema informativo della Bank. La fonte di queste informazioni potrebbe essere l'informazione ottenuta a seguito di un sondaggio degli specialisti della Banca, dei manager. Tuttavia, le informazioni così ottenute sono piuttosto confuse e controverse e dovrebbero essere strutturate e formalizzate con una certa metodologia. È necessario descrivere i processi aziendali per rispettare gli standard di modellazione aziendale, che possono essere parzialmente eseguiti utilizzando fondi di caso specializzati, la maggior parte dei quali supporta un'intera gamma di standard simili.

I casi sono utilizzati nei processi aziendali di reingegnerizzazione e nella modellazione strutturale per molto tempo. Oggi, nel mercato degli strumenti di reingegnerizzazione, ci sono un certo numero di prodotti software, come BP Win, ER Win, Design / IDEF, EasyABC, ARIS, ecc. Differiscono nella funzionalità supportata da norme di modellazione e analisi, funzionalità di lavoro di rete. Il vantaggio di utilizzare tali prodotti software è che l'integrità dei collegamenti e dei riferimenti nel modello sviluppata viene controllata automaticamente, viene mantenuta la conformità con lo standard di modellazione, viene mantenuta la possibilità di documentazione.

La maggior parte delle tecnologie dei casi per l'analisi aziendale e la modellazione sono un insieme di strumenti che ti permettono di sviluppare applicazioni complete: da una descrizione formalizzata dell'area tematica per generare automaticamente una struttura del database e un codice di applicazione. Il concetto di utilizzo delle tecnologie dei casi include un numero di fasi, ma convenzionalmente può essere diviso in due principali: formalizzazione dell'area tematica e dello sviluppo dell'applicazione. È ovvio che il risultato finale in un grado decisivo dipende da come il lavoro qualitativamente eseguito nella prima fase, nel processo di formalizzazione dei dati, che, a sua volta, dipende da molti fattori, il più importante dei quali: la presenza di chiaramente formulato Requisiti del prodotto finale, descrizione completezza dell'area tematica, conformità con i requisiti dello standard di modellazione aziendale, fattore soggettivo, cioè. Professionalità ed esperienza di specialisti che eseguono questo lavoro.

Sistemi di gestione delle informazioni

I sistemi informativi di gestione delle informazioni o MIS (informazioni sulla gestione), hanno acquisito grande importanza all'estero e anche le organizzazioni finanziarie russe stanno gradualmente iniziando a usarle. Considera i principi della costruzione e del contenuto funzionale di base di tali sistemi.

I principi sottostante sistema di informazione sulla gestione possono essere formulati come sei disposizioni principali:

• facile fornire informazioni e usarlo. Le informazioni devono essere fornite in vari modi - in tipi grafici, testuali, ipertestuali - e hanno sviluppato strumenti di ricerca, selezione e selezione e strumenti di ordinamento dei dati, configurazione flessibile del loro display;
• la prontezza della fornitura di informazioni. I dati contabili di gestione dovrebbero riflettere lo stato reale dell'organizzazione del credito Attualmente, il sistema deve fornire un aggiornamento dei dati operativi quando si modifica le informazioni contabili primarie;
• strumenti sviluppati per l'analisi e l'accesso alle informazioni. Oltre a un comodo accesso alle informazioni, il sistema dovrebbe avere una vasta gamma di fondi per l'elaborazione e l'analisi, prevedibilmente i cambiamenti nello stato dell'organizzazione del credito basati su metodi di analisi statistica, economica e matematica e matematica;
• risposte operative alle richieste e alla capacità di campione di dati arbitrari. I dati dovrebbero essere strutturati e formalizzati; se necessario, l'utente deve ricevere decrittografia e informazioni aggiuntive con il livello di dettaglio desiderato per tutti gli indicatori e gli articoli di gestione contabilità;
• integrazione con il sistema ufficio della banca, sistema di automazione contabile. Il sistema dovrebbe fornire l'accesso operativo ai dati sia contabili e contabili finanziarie e reclutamento, nonché agli strumenti di gestione del personale;
• la possibilità di registrazione dei dati di segnalazione secondo gli standard contabili internazionali di GAAP e IAS.

Una delle opzioni per l'implementazione del sistema informativo di gestione -Rexering della struttura. Il primo livello organizza lo scambio di dati e l'introduzione del sistema informativo di gestione nello spazio informativo della Bank. Il livello di elaborazione dei dati implementa tecniche di elaborazione delle informazioni, calcolo e analisi degli indicatori, blocchi di analisi statistica ed economica e matematica. Il livello superiore del design dei dati fornisce l'interazione dell'utente con il sistema di informazioni di gestione, organizza l'interfaccia utente.

La composizione funzionale del sistema informativo di gestione può variare a seconda della scala della Banca, il numero di specialisti che lavorano in esso, struttura organizzativa e attività tecnologiche. Di norma, il sistema informativo di gestione include i seguenti blocchi funzionali:

• sistema di contabilità gestione;
• gestione della liquidità, della risorsa e delle passività. Il
  l'unità deve essere costruita sulla base di vari metodi per stimare la liquidità della Banca, per prevedere le tendenze del cambiamento di liquidità;
• unità di analisi della redditività (banca nel suo complesso, i singoli prodotti bancari, processi aziendali individuali
  e strutture commerciali);
• sistema di bilancio bancario (analisi della distribuzione di reddito e spese, sia in banca che in divisioni strutturali separate). Il sistema dovrebbe fornire non solo il budget di progettazione, ma anche il controllo sulla sua esecuzione;
• gestione del personale (accesso ai dati contabili del personale per i dipendenti al fine di fornire le informazioni necessarie alle teste della Banca). Requisito obbligatorio - la disponibilità dell'organizzazione e della pianificazione del tempo di lavoro. Uno dei modi alternativi per risolvere questa attività può essere il funzionamento congiunto del sistema informativo di gestione con il software di gestione del software per sviluppatori indipendenti.

Molte banche cercano di introdurre un sistema simile, in quanto attualmente è lo strumento più adeguato per la gestione bancaria.

Informazioni di sicurezza

Insieme a molti vantaggi, i sistemi informativi sono in se stessi e non meno pericolo. Uno di questi è la possibilità di accesso non autorizzato alle informazioni e persino all'attuazione delle operazioni. La sicurezza delle informazioni è un aspetto essenziale della tecnologia dell'informazione, in quanto mira a proteggere sia il client che le informazioni interne da azioni non autorizzate.

Il rapido sviluppo dei sistemi informativi nelle banche russe rende ancora più rilevante il problema della protezione delle informazioni. Nonostante il fatto che in confronto con le banche occidentali, la quota di progetti commerciali automatizzati nel nostro paese non è così grande, i casi di violazioni delle banche a causa dei fallimenti di informazione sia intenzionali che non intenzionali, stanno diventando sempre più frequenti.

Le cause di violazioni nel sistema informativo dell'organizzazione sono, di regola, sia azioni errate di utenti o attacchi intenzionali sul sistema. In quest'ultimo caso, lo scopo dell'attaccante può ottenere informazioni, l'esecuzione di qualsiasi azione, la distruzione del sistema o la sua parte.

Dimoiamoci di più nei casi più comuni di violazioni e fallimenti nei sistemi di informazione degli istituti di credito, nonché metodi di protezione contro di loro.

I casi di azioni errate degli utenti del sistema informativo sono quasi tutti i principali sistemi di informazione. Gli errori sono solitamente associati alle informazioni di immissione errate nel sistema di automazione. In questo caso, gli effetti degli errori possono essere considerati in modo diverso, a causa dei vari vari dei dati di input.

La conseguenza più pericolosa di azioni errate del dipendente bancario può essere quella di eseguire l'operazione con dettagli principali errati (conti o importo). Le conseguenze di tali errori, anche nel caso di fissare il cablaggio e il ritorno dei fondi, peggiorano significativamente l'immagine della banca e ridurre la fiducia del cliente in esso. Pertanto, la maggior parte delle banche viene introdotta ulteriori sistemi di controllo e sanzioni sufficientemente grandi per i dipendenti che hanno commesso errori. Tuttavia, nonostante ciò, uno o due errori per 1000 documenti in alcuni istituti di credito sono considerati una norma ammissibile.

Un altro errore dell'utente molto doloroso è il lancio errato di qualsiasi grande processo, ad esempio chiudendo un giorno d'esercizio o una rivalutazione dei fondi di valuta. Questo tipo di errori di solito causa malfunzionamenti nel lavoro di tutta l'organizzazione, ritardi nel servizio clienti.

Per ridurre al minimo le perdite da questi errori nel lavorare con il sistema informativo, vengono solitamente prese le seguenti misure. In primo luogo, una politica ben ponderata e desiderabile, documentata di controllo delle risorse di informazione in una banca, che dovrebbe determinare i tipi di documenti di base, le condizioni e il tipo di controllo sul loro passaggio. È possibile selezionare i seguenti principi che definiscono le politiche di controllo:

• ulteriore monitoraggio visivo dei documenti per grandi quantità (oltre un livello predeterminato);
• gruppo di documenti in confezioni non più di 30-40 pezzi.;
• ingresso indipendente parallelo dei dettagli chiave di tutti i documenti di pagamento (o almeno esterni).

In secondo luogo, il sistema è configurato in conformità con i diritti dell'utente, I.e. Il suo accesso alle operazioni deve essere limitato a determinate condizioni e parametri controllati.

In terzo luogo, viene introdotta una chiara regolamentazione delle azioni dei dipendenti in caso di operazioni errate.

In quarto luogo, le qualifiche dei dipendenti che utilizzano le tecniche del computer sono regolarmente condotte.

Tuttavia, per intero, queste misure sono applicate raramente, nonostante il fatto che la loro attuazione sia necessaria. Le ragioni principali sono l'elevata complessità e la mancanza di procedure pertinenti nel software del software di sistema informativo del software. Tali procedure per la costruzione del sistema di protezione sono generalmente trascurate, specialmente nelle piccole banche, dove il costo dell'automazione è basso.

Attacchi intenzionali sul sistema si verificano abbastanza raramente, ma allo stesso tempo sono più dolorosi per la banca. Allo stesso tempo, l'attaccante può essere come una persona di terze parti e un dipendente bancario. Di solito, quando si sviluppi la protezione del sistema informativo, tre tipi di attacchi si distinguono dalle azioni dell'attaccante come indicato sopra.

È più difficile organizzare la protezione contro informazioni non autorizzate. Questo è spiegato dal fatto che non solo i mezzi tecnici sono spesso necessari per la protezione completa, ma anche un complesso di procedure eseguite dal personale, perché spesso è sufficiente ottenere informazioni riservate per entrare in "contatto" con qualcuno dei dipendenti della Banca.

Tuttavia, il danno della perdita di informazioni è solitamente piccolo, che deve essere ricordato, prendendo una decisione sull'assegnazione dei fondi per lo sviluppo di tale protezione. Solo una potente organizzazione (concorrenza o di proprietà di proprietà) può causare danni significativi dal furto di informazioni, che, con costi sufficienti, costerà qualsiasi protezione. È inoltre necessario menzionare la restrizione dell'accesso alle premesse del dipartimento di automazione e dei servizi funzionale chiave, che serviranno come protezione aggiuntiva.

In contrasto con l'attuazione delle informazioni, l'implementazione di azioni non autorizzate può essere spesso dimostrata e, quindi, smettere di prevenire. I motivi delle azioni non autorizzate, di regola, sono tentativi di incorporare fondi. Nonostante la presenza del flusso di lavoro di carta parallelo, le banche russe hanno un numero di punti deboli che consentono di rendere la giustizzazione dei fondi. Allo stesso tempo, in generale, la convinzione errata diffusa che tali crimini siano commessi da hacker professionisti utilizzando la rete Internet. Nella maggior parte delle banche russe, Internet non è integrato nel mezzo di rete interno o protetto con cura speciale.

Le azioni più vulnerabili a azioni non autorizzate del collegamento del sistema informativo della Bank sono operazioni automatiche del Gruppo, l'importo e i quali di solito non sono soggetti a un attento controllo. Considera alcune di queste operazioni.

Interessi del rateo sui conti di liquidazione e sui conti della domanda. In genere, è nota solo la quantità totale di questa operazione di gruppo e circa. Le modifiche minori in ciascuna pubblicazione, seguita da uno scarico dell'importo a spese di un attaccante, non sono quasi in grado di controllare il controllo visivo. Si consiglia di avere un servizio specializzato all'interno del servizio di sicurezza per il controllo parallelo delle operazioni automatiche chiuse per altri dipendenti come parte del servizio di sicurezza.

L'appropriazione indebita attraverso il sistema Bank Client. In considerazione della particolare attenzione alla protezione di questo sistema e al controllo aggiuntivo del cliente sottoposto a somme, i tentativi di tale attacco sono solitamente la natura di una volta in rilievo di una grande quantità.
Sulla base di ciò, si consiglia di limitare le somme giornaliere massime dei pagamenti per ciascun client per ciascun client e regolare il monitoraggio giornaliero obbligatorio di scarico da parte del cliente anche in assenza di pagamenti.

Modifica di un destinatario di pagamento esterno. Questo tipo di appropriazione indebita è caratterizzata da un cambiamento nei puntelli dopo aver superato le fasi di controllo. La protezione contro l'abuso è piuttosto complessa e si riduce al divieto di modificare le informazioni dopo aver superato le fasi del controllo e prima della firma elettronica del volo inviato.

Un'altra fonte di potenziale pericolo per i sistemi informativi è distruzione di un sistema di automazione o del suo modulo separato. Stranamente, ma uno dei possibili ragioni per tali azioni è il desiderio di qualsiasi dipendente bancario (di solito respinto) di vendicarsi sulla gestione e dell'organizzazione nel suo complesso. Allo stesso tempo, i risultati del danno possono manifestarsi dopo un tempo indefinito, che renderà l'identificazione del colpevole impossibile. Per proteggere contro l'azione, questo tipo si può consigliare di creare regolarmente copie di backup, inserire un divieto di un divieto di un accesso al sistema di lavoro al sistema informativo dopo averlo notificato sul licenziamento, migliorare la procedura per il licenziamento per evitare la vendetta sulla parte del respinto.

Politica tecnica

La base tecnica dei processi di sviluppo e la ristrutturazione delle attività di un'organizzazione di credito è inestricabilmente legata alla tecnologia dell'informazione come mezzo di una piattaforma che garantisce il loro funzionamento. A questo proposito, vorrei sottolineare la natura obbligatoria dell'analisi aggiuntiva della possibilità tecnica di implementare un progetto, tenendo conto del materiale e dei costi temporanei necessari per questo.

I problemi associati alla base tecnica e alla mancanza di personale altamente qualificato portano spesso a costi inaccettabili e persino alla rottura del progetto nel suo complesso. Secondo gli scienziati americani nel campo della reingegnerizzazione e dell'automazione, solo il 20% dei progetti sono posti in budget assegnati per loro, per oltre il 50% sono necessari costi aggiuntivi aggiuntivi, superando i previsti in media 1,8 volte, e i restanti progetti rimangono non realizzati. Questo spiega da molti fattori, incluso il fallimento della base materiale e tecnica, l'assenza del concetto di tale lavoro.

Per aiutare a risolvere i problemi emergenti può formalizzare la "politica tecnica dell'organizzazione", che soddisfi la strategia e le esigenze dell'organizzazione. La politica tecnica determina le regole di base per la formazione di una base tecnica. Il suo compito è una chiara regolamentazione dello sviluppo della base tecnica dell'organizzazione in stretto rapporto con lo sviluppo dell'organizzazione stessa, la definizione di norme tecniche e manageriali di questo sviluppo, la regolamentazione di varie situazioni esclusive nel settore del supporto tecnico. Inoltre, è necessario che la Banca formalizza le politiche tecniche sotto forma di un documento interno separato prima dello sviluppo di progetti.

Considera i principi di base della politica tecnica dell'edificio. L'obiettivo principale è ottimizzare i costi di manutenzione a seconda dell'effetto previsto sull'investimento, pertanto, la base del documento denominata è gli aspetti economici.

Attualmente, i bilanci tecnici o i bilanci di automazione sono formati secondo il principio: "Non c'è nulla di dispiaciuto per la tecnologia" o "il budget migliore per il budget IT". Naturalmente, entrambe queste posizioni estreme non corrispondono a ciò che dovrebbe essere in realtà, poiché non tengono conto dell'effetto economico dell'acquisto di una o di un'altra tecnologia. Ciò porta alla tassazione dei dipartimenti di automazione da parte di software non necessari o all'acquisto di dispositivi, nelle sue prestazioni dieci volte superiori alle esigenze dell'organizzazione.

La politica tecnica dovrebbe determinare la metodologia per la formazione di un bilancio basato sulla redditività media delle operazioni bancarie e degli investimenti. Ciò eviterà i costi in eccesso e non perderanno un investimento redditizio. Tuttavia, quando si calcola l'efficienza economica della re-attrezzatura tecnica dell'organizzazione, è necessario tenere conto dei seguenti fattori:

• la maggior parte delle attrezzature informatiche diventa più economica ogni anno. Porta anche a una costante riduzione del costo dei servizi high-tech nel mercato;
• i costi reali possono superare i previsti 2 volte.

Ciononostante, sono necessari i costi delle ri-attrezzature tecniche, anche se il loro effetto economico non è visibile a prima vista. Tali costi si giustificano inevitabilmente, aumentando il potenziale tecnico dell'organizzazione e dei suoi vantaggi competitivi.

Un aspetto molto importante della "politica tecnica" è l'atteggiamento della leadership della Banca al personale tecnico. Questo è un problema serio, poiché è attualmente risolto, di regola, radicalmente così, da un lato, dobbiamo indicare un atteggiamento non dissolutamente sprezzante nei confronti del personale tecnico, dall'altro - l'esagerazione esorbitante del suo ruolo in alcune banche . Al fine di risolvere in modo ottimale questo problema, il Dipartimento dell'automazione deve agire sulla base del bilancio proposto, durante la ricezione di una percentuale significativa dei fondi salvati come promozione.

Inoltre, durante la regolazione dei rapporti di produzione con il personale tecnico, devono essere presi in considerazione i seguenti fattori:

• con un alto livello di attività, l'interesse e la professionalità degli specialisti nell'automazione, il costo dell'acquisto dei mezzi tecnici può essere ridotto di una media del 5-25% e il software è del 25-35%;
• nel mercato delle risorse del lavoro, sono sufficienti specialisti nel mantenimento delle prestazioni di vari sistemi. Tuttavia, le persone che hanno esperienza nello sviluppo della base tecnologica non sono sufficienti;
• l'uso di sistemi standard riduce il costo della loro installazione e manutenzione, e deve essere tenuto presente che qualsiasi sviluppo non è standard;
• la formazione del personale riduce le varie spese, ma il salario di uno specialista certificato di alta classe è elevato e, inoltre, vi sono costantemente una domanda di società straniere in tali specialisti.

Grandi progetti high-tech implementati nell'organizzazione possono servire come stimolo essenziale per i dipendenti dei dipartimenti di automazione. È anche interessante notare che nell'ambiente dei professionisti vi è un criterio speciale per una valutazione positiva del lavoro, che, a prima vista, può sembrare paradossale - il più piccolo funziona l'amministratore del sistema, meglio funziona. Tuttavia, questo giudizio è abbastanza giusto, poiché uno specialista altamente qualificato fallisce e le situazioni di emergenza si verificano estremamente raramente. Tuttavia, al fine di chiarire stabilire il lavoro di questa unità, è consigliabile introdurre sanzioni per violazioni nel sistema e regolare la procedura per l'analisi amministrativa di emergenza.

La pratica di molte banche russe mostra di non avere una politica tecnica, almeno sotto forma di un documento decorato e approvato. Ciò non consente in modo affidabile di valutare i costi materiali di determinate misure tecniche e l'effetto della loro attuazione, che porta a una crescita irragionevole dei costi.

La sistematizzazione e lo studio dettagliato dei requisiti della Banca per la politica tecnica ridurranno il processo decisionale, minimizzano i costi di produzione per la loro attuazione.

In conclusione, notiamo che le questioni delle tecnologie delle informazioni bancarie hanno un significato enorme e sono state a lungo "tecnico", ma richiedono l'attenzione maggiormente della leadership più alta e di tutte le istituzioni finanziarie. Le tecnologie dell'informazione non sono attualmente senza trama di servizio minore nelle attività della Banca, poiché era qualche tempo fa, e determina direttamente le possibilità di organizzare lo sviluppo del business e il miglioramento dei processi interni e dei sistemi di assistenza clienti.

A. V. Tyutyun, candidato delle scienze economiche