Struttura della legislazione bancaria:
1) Blocco delle leggi - Leggi direttamente correlate al lavoro delle banche:
1. Legge federale sulla Banca centrale della Federazione Russa (Banca della Russia). Questa legge stabilisce lo stato, gli obiettivi dell'attività, della funzione e dei poteri della Banca centrale della Federazione Russa (Banca della Russia). Entrato in vigore nel 2002
2. Legge federale sulle banche e banking. Questa legge fornisce la regolazione legale del settore bancario. Entrato in vigore nel 1990
3. Costituzione della Federazione Russa. Fornisce la regolazione legale delle banche. Entrato in vigore nel 1993
4. Banca di sviluppo federale. Stabilisce lo status giuridico, i principi dell'organizzazione, gli obiettivi della creazione e delle attività, la procedura per la riorganizzazione e la liquidazione della Banca di Sviluppo - la Stato Corporation "Banca di sviluppo e attività economiche straniere (VNESHECONOMBANK)." Entrato in vigore nel 2007
5. Legge federale sui pagamenti della Banca della Russia ai depositi di individui. Stabilisce le fondamenta legali, finanziarie e organizzative per l'attuazione delle banche della Banca della Russia sui depositi di individui in banconi in bancarotta riconosciuti dal fallimento. Entrato in vigore nel 2004
6. Legge federale sull'insolvenza (fallimento) delle organizzazioni di credito. Imposta la procedura e le condizioni per l'attuazione delle misure per prevenire il fallimento (fallimento) degli enti creditizi. Entrato in vigore nel 1999
2) Blocco delle leggi - Leggi che forniscono la regolamentazione delle istituzioni parallele e che riguardano attività bancarie:
1. Legge federale sulla regolazione valutaria e controllo valutario. Fornisce l'attuazione di una politica di valuta di stato unificata, nonché la sostenibilità della valuta della Federazione russa e la stabilità del mercato nazionale dei cambi della Federazione Russa. Entrato in vigore nel 2003
2. Legge federale sull'assicurazione dei depositi di individui in banche della Federazione Russa. Stabilisce le basi giuridiche, finanziarie e organizzative del sistema di assicurazione obbligatoria dei depositi di individui in banche della Federazione Russa. Entrato in vigore nel 2003
3. Legge federali dei titoli dei mutui. Regola le relazioni derivanti quando si rilasciano, le emissioni, l'emissione e la circolazione dei titoli ipotecari. Entrato in vigore nel 2003
3) Blocco delle leggi - Leggi universali:
1. Legge federale sull'uso dei registri in contanti nell'attuazione di insediamenti in contanti e insediamenti utilizzando le carte di pagamento. Controlla l'uso dei registri di cassa. Entrato in vigore nel 2003
2. Legge federale sul mercato dei titoli. Regola le relazioni derivanti dall'emissione e dalla circolazione dei titoli di emissione indipendentemente dal tipo di emittente. Entrato in vigore nel 1996
operazioni per i conti off-Balance che non si riflettono nel bilancio della Banca. Tali operazioni includono i titoli transitori, lo stoccaggio dei rapporti bancari e dei titoli bancari, operazioni per mantenere denaro e valori (operazioni di magazzino).
Operazioni di operazioni - Operazioni che non sono passivi, non attive e non riflette nel bilancio:
Operazione di leasing.
Operazioni di fiducia.
Operazioni di factoring.
Operazioni di consulenza.
Cambio di valuta.
Protezione dei valori.
Rilascio e vendita di carte di credito.
* Operazioni lavabasovy - operazioni che la combinazione non si esibisce a propria iniziativa, ma a nome dei propri clienti, ricevendo la commissione per la loro attuazione. Le operazioni di lavabasovy sono suddivise nei seguenti tipi:
A. Servizio di cassiere
Le banche servono il regolamento, la corrente, la carta, controlla i conti dei clienti, I.e. Calcola i fondi su di loro, scrivono i fondi da loro quando si calcolano i calcoli, forniscono denaro da conti e ricevono contanti, negozi e fondi di trasporto.
B. Operazioni di trust di Kombankov.
* Operazioni di fiducia - Operazioni sull'ordine di fiducia della proprietà dei clienti sulle loro istruzioni. Gli oggetti della fiducia possono essere di qualsiasi proprietà in possesso legale (spesso - e promesso). Nel mondo, gli oggetti di fiducia sono: imprese, beni, immobili, contanti, titoli, valuta, diritti di proprietà.
Le operazioni di fiducia possono essere i seguenti tipi:
Acquisto e vendita di beni e loro deposito,
Rappresentanza degli interessi del preside in tribunale, il Consiglio di Amministrazione, nella riunione degli Azionisti ...
Smaltimento del suo reddito,
Investimento dei fondi dei clienti, compresa la formazione di un portafoglio di titoli e il suo deposito,
Attrazione e rimborso dei prestiti
Emissioni e collocamento primario dei titoli,
Rimborso di titoli
Pagamento e reinvestimento di dividendi (su richiesta dell'azionista),
Istituzione, riorganizzazione e liquidazione di imprese,
Proprietà Trasferimento alla proprietà - L'esecuzione degli obblighi di debito dell'Emittente a spese, ecc.
Mantenere i conti bancari del cliente (ad esempio, il principale può autorizzare la banca come agente di ricevere salari, debiti a pagamento, pagare le spese personali come si verificano),
Gestione temporanea dell'azienda con la sua riorganizzazione, fallimento.
Per un contratto, è possibile eseguire tutte le quotate o parte delle operazioni. Nel nostro paese, per molte operazioni di fiducia non vi è alcuna base legislativa (ad esempio, per la costituzione, la riorganizzazione e la bancarotta delle imprese, la gestione temporanea della Società), ma vengono eseguite le singole operazioni.
B. Operazioni di garanzia di Kombankov. Le operazioni di garanzia di Kombankov comprendono garanzie e rilascanti rilascanti.
Garanzia.
* Garanzia - Obbligo di Combatti davanti a un prestatore di terze parti (per il quale addebitano) a rispondere all'adempimento da parte degli ultimi obblighi pienamente o parzialmente. Il contratto di garanzia è compilato solo per iscritto. Se il debitore non soddisfa il suo obbligo del creditore, allora il garante e il debitore rispondono al debito congiuntamente (o sussidiaria, se è indicato nel contratto). * Responsabilità sussidiaria - responsabilità, ulteriore responsabilità del debitore di base, che viene solo dopo il rifiuto del debitore di pagare i suoi obblighi, prevedendo la possibilità di indicare il garante di un particolare importo e requisiti regressivi per il debitore principale.
* Requisiti di regressione - i requisiti di un soggetto che svolgono ulteriori responsabilità al debitore principale sui primi obblighi del secondo. * Responsabilità di solidarietà - responsabilità insieme alla responsabilità del debitore principale, in cui le richieste del pagamento del debito possono essere presentate a tutti i debitori immediatamente o a uno dei debitori separatamente (cioè, compreso il garante) per tutta la quantità di debito o parte di esso. Prima del debitore, soddisfatto le affermazioni del creditore, i restanti debitori rispondono in azioni uguali. In questo caso, il garante ha anche il diritto di invertire i requisiti (regressivi).
Nel contratto di garanzia, deve essere specificato a chi è dato per chi e per l'esecuzione dell'obbligo. La garanzia può essere rilasciata per l'adempimento degli obblighi, che è già arrivato o viene in futuro. Il garante riceve reddito sotto forma di commissioni, che dipendono dal tipo di responsabilità. A garanzia di responsabilità sussidiaria, vanno dal 5% della grandezza degli obblighi a pagamento. Dopo la garanzia con la responsabilità congiunta del garante, la Commissione varia dal 5 al 30% (il 5% è presa se il debitore ha soddisfatto il suo obbligo e il 30%, se il Kombank ha pagato con il prestatore).
Garanzia bancaria.
* Garanzia bancaria: un documento che la Banca emette su richiesta di un'altra persona, che fornisce all'obbligo di pagare il prestatore di questa persona una certa somma di denaro alla presentazione di una richiesta scritta per il suo pagamento. La Banca è la responsabilità sussidiaria per gli impegni del cliente. La garanzia bancaria (e nella Federazione russa può essere rilasciata solo bancare) per una determinata somma di denaro. Se la Banca ha pagato il creditore per il cliente, richiede la regressione del ritorno dell'importo pagato.
La garanzia è rilasciata per la remunerazione. Garanzia specifica sono Aval e Bank Accetting.
* Il factoring (non è spesso spesso spesso il nome "factoring") - l'assegnazione del fornitore di merci da parte dei requisiti per le transazioni commerciali della società di factoring o della Banca al fine di ottenere immediatamente il maggior parte del pagamento con il rimborso garantito del rimborso garantito del rimborso garantito parte rimanente del debito. Dal momento che il factoring è un'operazione di credito, la sua attribuzione ai libri di testo per le operazioni fuori bilanciamento sembra essere controverso, sarà più corretta attribuirlo alle operazioni attive, soprattutto perché il rapporto tra la Banca e il Venditore è regolato dal contratto di prestito sotto la concessione dei requisiti di denaro. Il factoring è due specie: aperto e chiuso. Con un factoring aperto, l'acquirente viene informato dell'assegnazione ai requisiti della Banca, quindi il pagamento viene immediatamente effettuato dalla Banca (come nel regime). Con il factoring chiuso, l'acquirente sull'assegnazione dei requisiti per questo non è notificato, quindi trasferisce i soldi al fornitore, e li elenca al conto Comban a scapito di un prestito di factoring insieme al credito di interesse e alla Commissione. Di solito la Banca in anticipo (prima dell'emergere dell'ipotesi) conclude un contratto con l'acquirente (sulla garanzia dei suoi pagamenti in caso di difficoltà o con il venditore e l'acquirente simultaneamente sull'assegnazione dei documenti di pagamento non retribuiti. Riferimento ai requisiti dell'acquirente Per il venditore dalla Banca, che è stato dato da questo requisito, non consentito.
D. Cambio valuta.
E. Consulting (informando i clienti sullo stato e le prospettive per lo sviluppo di settori dell'economia, la congiuntura di vari segmenti del mercato, le indicazioni e i metodi più favorevoli per investire i fondi ...). La consulenza è impegnata in un reparto analitico. Tali dipartimenti esistono solo in solide banche.
data di pubblicazione: 26/04/2013
data di attualizzazione: 04/10/2019
I banchieri conoscono atti molto ben regolatori che regolano le loro attività. Questi documenti sono riletti in banca da ricordare una volta a seconda della complessità delle operazioni e della comparsa di nuovi. Inoltre, in Russia, leggi, istruzioni e posizioni subire costantemente cambiamenti, spesso molto significativi e devono rilevare documenti. E i numeri di questi documenti sono rapidamente ricordati. A questi numeri c'è un'epoca intera dello sviluppo del settore bancario in Russia e un'enorme quantità di conoscenza che regola l'intero spettro delle operazioni bancarie.
A questo proposito, per ridurre nel loro discorso, menzionare qualsiasi atto di regolamentazione i dipendenti della Banca chiamano solo il numero del documento senza usare il suo nome, niente. È assolutamente chiaro e perché è, e cos'è, e perché è menzionato.
Per entrare nel banking del disintosciuto, Profnanking pone un elenco di documenti chiave che regolano le attività bancarie e forniscono una breve annotazione a ciascuna legge normativa.
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395-1 - La principale legge federale sulle banche e sulle attività bancarie, dà il concetto di "organizzazione di credito", "Bank", "Organizzazione di credito non bancaria", "Gruppo bancario", "Holding Banking", "Holding Banking", "Operazioni bancarie", "Contributo" , "Depositatore", stabilisce l'entità del capitale minimo autorizzato della Banca, i requisiti di qualificazione per i gestori bancari, contiene norme sulla registrazione degli enti creditizi e delle loro licenze, nonché dei motivi per la revisione della licenza dalla Banca, le caratteristiche di la riorganizzazione e la liquidazione delle banche. Questa legge è sicuramente che ogni operatore bancario dovrebbe sapere.
Legge federale n. 395-1 del 02.12.1990 "su banche e banking"
86-фз. - La legge sulla Banca Centrale della Federazione Russa, stabilisce le funzioni della Banca centrale della Federazione Russa, descrive gli organi di gestione della Banca della Russia, i requisiti per la segnalazione della Banca della Russia, determina l'unità monetaria di La Russia, i principali strumenti e metodi di politica monetaria, i diritti della Banca centrale della Federazione Russa di effettuare operazioni individuali e riguardano anche norme di regolamentazione bancaria e supervisione bancaria. Questa legge dovrebbe conoscere ogni impiegato della banca.
Dettagli ufficiali della legge normativa:
Legge federale n. 86-фз datato 10.07.2002 "sulla Banca centrale della Federazione Russa (Banca della Russia)"
579-p. - Un piano contabile per la Banca e le regole di riflessione delle operazioni in contabilità bancaria (fino al 3 aprile 2017, è stata applicata la posizione n. 385-P, ma è stata annullata).
Dettagli ufficiali della legge normativa:
Posizione della banca centrale della Federazione russa № 579-P dal 02.27.2017 "On Piano contabile dei conti per gli enti creditizi e la procedura per la sua applicazione »
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comprendere il conto bancario e tutti i termini contabili
153-I. - il documento più importante sulle regole per l'apertura e la chiusura di tutti i tipi di conti bancari scoperti da individui, entità giuridiche, imprenditori: corrente, regolamento, corrispondente e altri conti. L'istruzione riguarda anche i conti per la contabilizzazione dei depositi (depositi) e i conti di deposito di navi, delle divisioni del servizio giudiziario, delle forze dell'ordine e dei notai. L'istruzione contiene un elenco di documenti necessari per aprire ciascun account, i requisiti per il mantenimento dell'entità giuridica del client, la registrazione della scheda con campioni di firme e stampa di stampa.
Dettagli ufficiali della legge normativa:
Istruzioni per la Banca Centrale della Federazione Russa n. 153 e datata il 30 maggio 2014 "sull'apertura e la chiusura dei conti bancari, conti per i depositi (depositi), i conti di deposito"
161-FZ. - Legge sul sistema di pagamento nazionale. Questa legge è un nuovo round nello sviluppo del sistema di insediamento nella Federazione Russa. Stabilisce le basi giuridiche e organizzative del sistema di pagamento nazionale, regola la procedura per la fornitura di servizi di pagamento, compresa l'attuazione del trasferimento di fondi, l'uso di pagamenti elettronici, le attività dei soggetti del sistema di pagamento nazionale e Determina inoltre i requisiti per l'organizzazione e il funzionamento dei sistemi di pagamento, la procedura per la supervisione e le osservazioni nel sistema di pagamento nazionale.
Dettagli ufficiali della legge normativa:
Legge federale n. 161-FZ datato 27.06.2011 "sul sistema di pagamento nazionale"
383-p. - La posizione della Banca Centrale della Federazione Russa, che stabilisce le norme per il trasferimento di fondi da parte di istituti di credito nei rubli RF sui conti bancari e senza apertura dei conti bancari. Regolamento n. 383-P sviluppato sulla base della legge 161-FZ "sul sistema di pagamento nazionale" e stabilisce le seguenti forme di insediamenti non contanti: calcoli degli ordini di pagamento; in credito; Ordini di raccolta; assegni; Addebito diretto; sotto forma di traduzione di denaro elettronico.
I trasferimenti di cassa possono essere decorati sotto forma di: ordine di pagamento, ordine di raccolta, richiesta di pagamento, ordine di pagamento. Le forme di questi documenti sono fornite negli allegati alla posizione 383-p.
Dettagli ufficiali della legge normativa:
Posizione della Banca Centrale della Federazione Russa n. 383-P datata 19.06.2012 "sulle regole per lo svolgimento del trasferimento dei fondi"
180-I. - Una delle istruzioni più importanti della Banca centrale della Federazione Russa, che stabilisce la metodologia per il calcolo degli standard richiesti delle banche. L'istruzione stabilisce 12 standard obbligatori, ciascuno dei quali deve essere rispettato dalla banca quotidiana (fino al 28 luglio 2017, istruzioni n. 139 - e, ma è annullata).
Dettagli ufficiali della legge normativa:
Istruzioni per la Banca centrale della Federazione Russa № 180 e datata 28.06.2017 "sui regolamenti obbligatori delle banche"
595-p. - La situazione che regola le regole per i partecipanti del sistema di pagamento della Banca del sistema di pagamento della Russia (PSR). Inoltre, la posizione del 595-P ha introdotto la nuova struttura BIK e l'ordine del suo incarico, ma per le banche attuali, il BIC rimane lo stesso.
Dettagli ufficiali della legge normativa:
Posizione della Banca centrale della Federazione Russa № 595-P datata 06/06/2017 "Sul sistema di pagamento della Banca della Russia"
507-p. - Regolamenti relativi al Fora (Fondo - Fondo delle riserve obbligatorie): come calcolare l'ammontare delle riserve obbligatorie, la procedura per la regolazione del Fora, la procedura per la compilazione e la presentazione di un calcolo alla Banca della Russia per le riserve obbligatorie.
Dettagli ufficiali della legge normativa:
Posizione della Banca Centrale della Federazione Russa n. 507-P datata 1 dicembre 2015 "Sulle riserve obbligatorie degli istituti di credito"
590-p. - uno dei più importanti e complessi atti regolamentari della Banca della Russia; Imposta la procedura per la classificazione dei prestiti alle categorie di qualità, tenendo conto della situazione finanziaria del mutuatario e della qualità del servizio del debito, determina i confini dell'importo della riserva stimata come percentuale del debito principale, le caratteristiche della formazione di una riserva per i prestiti sul portafoglio di prestiti omogenei, la procedura per la scrittura della banca del debito del debito senza speranza. Il documento necessario per lavorare con prestiti, bollette responsabili, titoli per le transazioni con un differimento di pagamento o consegna, requisiti di factoring (fino al 14 luglio 2017, è stata applicata la posizione n. 254-P, ma è stata annullata)
Dettagli ufficiali della legge normativa:
Posizione della Banca centrale della Federazione Russa № 590-P del 28/06/2017 "Regolamento sulla procedura per la formazione di organizzazioni di credito delle riserve per possibili perdite sui prestiti, in prestito e debito equivalente"
611-p. - Documento sulla classificazione degli altri (non correlati a prestiti 490-P) elementi della base calcolata al fine di formare una riserva per possibili perdite.
Dettagli ufficiali della legge normativa:
Posizione della Banca Centrale della Federazione Russa n. 611-P del 30/12/2017 "sulla procedura per la formazione di organizzazioni di credito delle riserve per possibili perdite"
4927-u. - Sai che ogni banca commerciale offre diverse dozzine di rapporti diversi sulle loro attività trimestrali, mensili, permanentemente, quotidiani? Questo documento stabilisce moduli di segnalazione per gli enti creditizi. Atto di regolamentazione molto voluminoso. Contiene non solo i report, ma anche la procedura per la compilazione e la presentazione di ciascun rapporto.
Dettagli ufficiali della legge normativa:
Indicazione della Banca della Russia n. 4927-Dall'elenco, le forme e la procedura per la compilazione e la presentazione di forme di segnalazione di istituti di credito alla Banca centrale della Federazione Russa "
646-p.- Stabilisce una metodologia per determinare il valore del capitale della Banca, tenendo conto degli approcci internazionali per aumentare la sostenibilità del settore bancario (Basel III). Il valore dei propri fondi (capitale), determinato secondo la fornitura di 646-P, viene utilizzato per identificare i valori degli standard obbligatori, nonché in altri casi quando, al fine di determinare il valore delle attività prudenziali , viene utilizzato un indicatore dei fondi propri dell'ente creditizio.
Dettagli ufficiali della legge normativa:
Posizione della Banca Centrale della Federazione Russa n. 646-P del 04.07.2018 "sul metodo di determinare i propri fondi (capitale) degli enti creditizi (" Basel III ")"
178-I. - Imposta le dimensioni (limiti) delle posizioni di valuta aperta, la metodologia per il loro calcolo e le caratteristiche della supervisione della loro osservanza.
Dettagli ufficiali della legge normativa:
Istruzioni della Banca della Russia n. 178 e datata 12.28.2016 "sull'istituzione di dimensioni (limiti) delle posizioni valutarie aperte, dei metodi del loro calcolo e delle peculiarità della supervisione del loro conformità con gli enti creditizi"
148-I. - Atto normativo relativo alle questioni di emissione di azioni e obbligazioni da parte di banche commerciali, formazione del prospetto dei titoli, registrazione dei titoli di titoli da parte delle banche.
Dettagli ufficiali della legge normativa:
Istruzioni della Banca centrale della Federazione Russa № 148 e del 27.12.2013 "sulla procedura per l'attuazione della procedura per l'emissione di titoli di istituti di credito nel territorio della Federazione Russa"
135-I. - un ampio e complesso atto normativo relativo alle questioni della registrazione dello Stato delle banche e delle licenze di emissione. Questo documento è ben familiare al servizio legale della Banca e alla leadership della Banca. Descrive tutti i tipi di licenze bancarie, requisiti generali per i fondatori della Banca, all'elenco dei documenti presentati alla Banca centrale per ottenere licenze, all'apertura e chiusura dei rami, alla riorganizzazione della Banca.
Dettagli ufficiali della legge normativa:
Istruzioni della Banca centrale della Federazione Russa № 135 e datata 04/02/2010 "sulla procedura per ammettere le decisioni della Banca della Russia sulla registrazione dello Stato degli enti creditizi e le licenze di emissione per le operazioni bancarie"
242-p. - Documento sul controllo interno nella banca, per il quale è necessario il sistema di controllo interno nella banca, come organizzarlo.
Dettagli ufficiali della legge normativa:
Posizione della Banca centrale della Federazione Russa n. 242-P datata del 16 dicembre 2003 "Regolamento sull'organizzazione del controllo interno negli istituti di credito e nei gruppi bancari"
115-FZ. - Legge federale, finalizzata alla creazione di un meccanismo per contrastare la legalizzazione dei redditi ottenuti dal criminale e finanziamento del terrorismo. Per le banche disponibili da banche, questa legge ha aggiunto un altro - la funzione del controllo obbligatorio sulle operazioni dubbi con l'obbligo di presentare informazioni su di esse al rosfinmonitory. Dall'adozione della legge nel 2001, molto è cambiato nel lavoro: c'erano servizi interni a pieno titolo che si occupano solo dei problemi di contrazione della legalizzazione, il volume dei documenti interni voluminosi della Banca sono stati scritti per contrastare i problemi di legalizzazione; Software speciale Sono stati introdotti complessi e canali di comunicazione per i beneficiari.
Dettagli ufficiali della legge normativa:
Legge federale n. 115-FZ datato 07.08.2001 "sul contrapposizione della legalizzazione (riciclaggio) del reddito ottenuto da mezzi criminali e del terrorismo di finanziamento"
499-p. - Questa è la procedura per identificare i clienti al fine di eseguire le norme della legge 115-FZ.
Dettagli ufficiali della legge normativa:
Posizione della Banca Centrale della Federazione Russa n. 499-P 15.10.2015 "sull'identificazione da parte dei creditizi Inti di credito dei clienti, rappresentanti dei clienti, dei beneficiari e dei proprietari benefici per contrastare la legalizzazione (riciclaggio) del reddito ottenuto dal criminale e del terrorismo di finanziamento "
39-FZ. - il principale atto normativo sul mercato dei titoli e le attività dei partecipanti professionali nel mercato dei titoli; La legge cede i concetti di "Carta preziosa emissione", "Promozione", "Bond", "Opzione dell'emittente", "Emittente", "Titoli di emissione registrata", "Modulo documentario", "Modulo non certificativo", "Registrazione dello Stato Numero "," Alloggi pubblici dei titoli "," Inserzione dei titoli "," Attività di intermediazione "," Attività dei concessionari "," Attività di gestione dei titoli "," Attività di deposito "e altri.
Dettagli ufficiali della legge normativa:
Legge federale n. 39-FZ datato 22.04.1996 "Sul mercato dei titoli"
Convenzione di Ginevra o (Convenzione di Bill) - Atto di regolamentazione internazionale conclusa a Ginevra nel 1930, entrata in vigore per l'URSS nel 1937 ed è applicata alla Russia per la successione. Si riferisce alla legislazione speciale della legge e stabilisce norme e requisiti singoli per l'emissione di fatture e banconote per gli Stati che si sono uniti alla convenzione. Nonostante il fatto che non così tante le convenzioni di Ginevra in Russia siano regolamentate in Russia come decisione del Comitato Esecutivo centrale e del Consiglio dei Commissari dei Commissari delle persone dell'URSS del popolo aumentato 07, 1937 n. 104/1341 "sull'introduzione del regolamento Sul trasferimento e un semplice demolitore ", ripetendo praticamente le norme della Convenzione di Ginevra, per lavorare con note di promissorio, è necessario conoscere entrambi i documenti molto bene.
Dettagli ufficiali della legge normativa:
645-p.- Le regole di emissione e del design mediante banche dei certificati di deposito e di risparmio, comprendono anche il requisito per la registrazione obbligatoria delle condizioni per il rilascio di risparmi e certificati di deposito degli istituti di credito nella Banca della Russia.
Dettagli ufficiali della legge normativa:
Regolazione della Banca della Russia dal 03.07.2018 n. 645-P "sui certificati di risparmio e deposito di organizzazioni di credito"
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173-FZ. - La legge sulla politica valutaria della Russia introduce il concetto di "titoli interni", "titoli interni", "titoli esterni", "residenti", "non residenti", "transazioni valutarie" e svolgere il principio fondamentale della legislazione valutaria: "tutto è proibito, Tranne quello espressamente permesso " Molto importante per la legge delle banche, poiché le banche sono affidate dalla funzione degli agenti di controllo valutario.
Dettagli ufficiali della legge normativa:
Legge federale n. 173-FZ datato 10.12.2003 "sulla regolazione valutaria e il controllo valutario"
177-FZ. - La legge sull'assicurazione dei depositi nelle banche, determina i principi di base dell'assicurazione dei depositi, i partecipanti ai partecipanti al sistema assicurativo, che i contributi sono assicurati, un caso assicurato, l'ammontare del risarcimento sui depositi nella Banca, la competenza dell'agenzia di assicurazione dei depositi, il Requisiti per le banche coinvolte nel sistema assicurativo dei depositi, la procedura per il calcolo e il pagamento delle banche da parte di premi assicurativi al conto dell'Agenzia nella Banca della Russia.
Dettagli ufficiali della legge normativa:
Legge federale n. 177-FZ datata 23.12.2003 "sull'assicurazione dei depositi in banche della Federazione Russa"
630-p. - determina la procedura per condurre transazioni in contanti con banche in contanti nell'attuazione delle operazioni bancarie e di altre transazioni, la procedura per lavorare con dubbio nelle banconote di solvibilità della Banca della Russia, insolventi, banconote della Banca della Russia, la presenza di segni di I falsi dei quali non sono dubbi dal lavoratore in contanti dell'ente creditizio, e stabilisce anche le regole per lo stoccaggio, il trasporto e la raccolta di contanti negli istituti di credito nella Federazione Russa.
Dettagli ufficiali della legge normativa:
Regolazione della Banca della Russia n. 630-P datata del 29 gennaio 2018 "sulla procedura per il mantenimento di transazioni in contanti e regolamenti di conservazione, trasporto e raccolta di banconote e monete della Banca della Russia negli istituti di credito nella Federazione Russa"
Guarda i testi dei regolamenti effettivi
sulla banca nel nostro
2054-u. - Stabilisce la procedura per condurre transazioni in contanti in banche autorizzate con segni monetari di paesi stranieri.
Dettagli ufficiali della legge normativa:
Specifica della Banca centrale della Federazione Russa n. 2054 - dal 14.08.2008 "dalla procedura per il mantenimento delle transazioni in contanti con valuta estera nelle banche autorizzate nella Federazione Russa"
266-p. - Imposta la procedura per l'emissione di schede bancarie sul territorio della Federazione Russa da parte dei creditizi e le caratteristiche dell'attuazione delle transazioni con le carte di pagamento, il cui emittente può essere un istituto di credito, una banca straniera o un'organizzazione straniera.
Dettagli ufficiali della legge normativa:
Posizione della Banca centrale della Federazione Russa n. 266-P datata 24 dicembre 2004 "sull'emissione di carte di pagamento e sulle operazioni eseguite con il loro uso"
Un linguaggio accessibile sul lavoro di una moderna banca commerciale:
capo Remote Corse Prof Banking
Real Pearl nel mare dei corsi bancari
Sistema bancario della Russia. Organizzazioni di credito.
Nella legislazione russa, nell'ambito delle attività bancarie significa attività imprenditoriali di istituti di credito, nonché le attività della Banca della Russia (le sue istituzioni), finalizzate alla sistematica attuazione delle operazioni bancarie (o causate da loro) sulla base di: per la Banca della Russia e delle sue agenzie - la legge federale "sulla Banca centrale della Federazione Russa (Banca della Russia)"; Per gli enti creditizi - un permesso speciale (licenza) della Banca della Russia, ottenuto dopo la registrazione dello Stato secondo le modalità prescritte dalla legislazione federale.
Le specifiche del Banking genereranno la necessità di creare un sistema bancario, che ti consente di razionalizzare questo tipo di relazioni sociali, tenendo conto delle caratteristiche di esse.
Sotto il sistema bancario è inteso come severamente determinato dalla struttura legale di istituzioni specializzate di un tipo speciale, operanti nel campo delle relazioni monetarie e con poteri eccezionali per attività bancarie o performando funzioni esecutive per conto delle banche straniere.
Il funzionamento del sistema bancario è destinato a promuovere la protezione e la fornitura di sostenibilità del rublo russo, emesso esclusivamente dalla Banca della Russia; l'unità dello spazio economico della Federazione Russa; libera circolazione dei fondi in Russia; l'efficacia dei relazioni monetarie, di investimento, pagamento e regolamento, in particolare gli insediamenti non in contanti tra i temi di attività economica; Supporto bancario per attività economiche straniere, la creazione di condizioni organizzative e giuridiche per l'ingresso di enti creditizi russi nel sistema monetario e finanziario internazionale; Garantire servizi bancari affidabili a organizzazioni, associazioni pubbliche, individui e agenzie governative e fornire loro altri servizi nella sfera monetaria.
Queste attività corrispondono alle funzioni conformemente alla procedura stabilita dalla legislazione, gli elementi che formano il sistema bancario sono autorizzati. Tra questi ci sono la messa in servizio delle operazioni bancarie e altre operazioni previste dalla legislazione vigente; Organizzazione della circolazione del denaro e dell'attuazione di insediamenti non in contanti; utilizzare dalla Banca della Russia di vari strumenti e metodi di regolamentazione monetaria, regolamento bancario e supervisione bancaria; Esegui altre funzioni speciali di natura legale pubblica.
Regolazione giuridica delle relazioni pubbliche, comprese le relazioni derivanti dalle attività degli istituti di credito, il luogo centrale in cui le banche occupano sono settoriali. I diritti bancari trovano il loro consolidamento nella legislazione. La legislazione bancaria è conforme alla legislazione bancaria, è una combinazione di norme giuridiche che disciplinano i poteri, le responsabilità e le responsabilità delle parti nelle relazioni legali con la partecipazione della Banca.
Le fonti della legislazione bancaria sono le norme della Costituzione della Federazione Russa, determinando che il quadro giuridico per un mercato unico è sotto il mantenimento della RF; Regolamento finanziario, valutaria, credito, doganale, emissioni monetarie, fondamentali dei prezzi; Servizi economici federali, compresa la Banca federale (p. "F, art. 71); RF legge "su banche e banking"; Legge federale "sulla Banca centrale della Federazione Russa (Banca della Russia)"; Legge federale "sulla regolazione valutaria e il controllo valutario".
In conformità con la legge federale del 2 dicembre 1990 n. 395-1 "sulle banche e le attività bancarie" 103 (di seguito, la legge della Banca) al sistema bancario della Federazione Russa comprende anche una banca di Russia, organizzazioni di credito, pure come rami e uffici rappresentativi di banche straniere.
Il diverso stato giuridico degli elementi del sistema bancario consente di allocare convenzionalmente diversi livelli nel sistema bancario. A questo proposito, è stato espresso un parere completamente ragionevole che un sistema bancario a due livelli è stato sviluppato in Russia. Il livello superiore (stato) del sistema bancario è occupato dalla Banca della Russia, dalla Nizhny - organizzazioni di credito, rami e uffici rappresentativi delle banche straniere.
Oltre alle operazioni bancarie comuni a tutte le organizzazioni di credito, la Banca della Russia soddisfa una serie di funzioni che non sono particolarmente peculiari: è la principale banca del paese che implementa la politica statale nella sfera monetaria nelle autorità di stato monetario . Ecco perché la Banca della Russia è dotata di potenti poteri statali nel settore bancario.
Un altro elemento del sistema bancario è organizzazioni di credito che esistono sotto forma di banche e istituti di credito non bancarie.
L'ente creditizio è un'entità giuridica, che per estrarre i profitti in quanto l'obiettivo principale delle sue attività sulla base di un permesso speciale (licenza) della Banca della Russia ha il diritto di effettuare operazioni bancarie. L'ente creditizio è formato sulla base di qualsiasi forma di proprietà come società commerciale.
Le organizzazioni di credito sono suddivise in due gruppi: banche e organizzazioni di credito non bancarie - e hanno il diritto di impegnarsi in attività professionali nel mercato dei titoli in conformità con le leggi federali.
Banche - organizzazioni di credito che hanno un diritto eccezionale insieme per effettuare le seguenti operazioni bancarie:
Attirare contanti e soggetti giuridici in depositi;
Posizionamento di questi fondi dal proprio nome e a proprie spese sui termini del rimborso, della pagabilità, dell'urgenza (prestito);
Apertura e mantenimento dei conti bancari di individui e soggetti giuridici.
L'analisi della legislazione e delle pratiche bancarie consente di allocare i seguenti tipi di banche:
1) Universale (eseguendo una vasta gamma di operazioni bancarie) e specializzata (fornendo servizi bancari principalmente una specie di uno). In Russia, come in altri paesi, la pratica è principalmente nel modo di creare banche universali, quindi tale classificazione è soggetta a significativa. È possibile, tuttavia, distinguere le banche, la storia della creazione e dello sviluppo dei quali ci consente di concludere su qualche specializzazione su una sorta di operazioni bancarie. Ad esempio, la Banca di risparmio della Federazione Russa serve principalmente individui, quindi la sua specializzazione è un lavoro di risparmio. Tuttavia, questa banca ha una licenza generale, di conseguenza, fornisce ai clienti tutti i servizi bancari, come qualsiasi altra banca. La Banca per il commercio estero (VTB) serve principalmente attività economica straniera, ma effettivamente svolge tutte le altre operazioni bancarie interne;
2) banche con rami e banche infiltrative;
3) Categoria e banche reciproche. I PAEV sono chiamati banche create nella forma organizzativa e legale di una società a responsabilità limitata. Questo nome non ha natura legale e ha sviluppato storicamente;
4) Stato (municipale) e banche private, nonché le banche con gli investimenti stranieri - a seconda della natura degli investimenti nella capitale autorizzata delle banche.
Nel processo di sviluppo storico del sistema bancario, sono emersi organizzazioni finanziarie che hanno iniziato a svolgere non tutte, ma solo alcuni tipi di operazioni bancarie, come le operazioni per acquistare i diritti del reclamo (factoring). Non potevano essere chiamate banche in un vero senso, quindi è stato alzato il concetto di "organizzazioni di credito non bancarie" - organizzazioni di credito che hanno il diritto di condurre operazioni bancarie separate previste dalla legge. La combinazione di queste operazioni stabilisce la Banca della Russia. Attualmente, ha definito le combinazioni ammissibili delle operazioni bancarie per tre tipi di istituti di credito non bancari (NPO): ONG di regolamento, organizzazioni di raccolta e deposito non bancario e istituti di credito.
L'NPO include:
a) società di intermediazione e concessionari;
b) investimenti e società finanziarie;
c) fondi pensione non statale;
d) cooperative di credito del consumatore;
e) pegno;
e) fondi caritatevoli;
g) società di leasing.
Le principali forme di attività di queste organizzazioni sono ridotte all'accumulo di risparmio di popolazione, fornendo prestiti con l'aiuto dei prestiti obbligazionari alle società e allo stato, sulla mobilitazione dei capitali attraverso azioni, fornendo mutui e prestiti al consumo, nonché l'assistenza reciproca di credito.
Le organizzazioni di credito possono creare alleanze e associazioni che non stanno perseguendo l'obiettivo del profitto, per proteggere e presentare gli interessi dei propri membri, coordinare le loro attività, lo sviluppo di relazioni interregionali e internazionali, la soddisfazione degli interessi scientifici, dell'informazione e professionale, dello sviluppo di raccomandazioni per l'attuazione delle attività bancarie e risolvere altri compiti congiunti di istituti di credito. I sindacati e le associazioni di istituti di credito sono vietati dalle operazioni bancarie.
Oltre alla Banca della Russia e degli enti creditizi, i rami e gli uffici rappresentativi delle banche straniere sono anche inclusi nel sistema bancario della Federazione Russa. Allo stesso tempo, sotto la Banca estera è una banca riconosciuta come tale sotto la legislazione di uno stato straniero, nel cui territorio è registrato.
I rami e gli uffici rappresentativi di un ente creditizio non sono entità giuridiche e svolgono le loro attività sulla base delle disposizioni approvate dal loro istituto di credito.
Il ramo dell'ente creditizio sulla legislazione della Russia riconosce una divisione separata di un'entità giuridica, situata al di fuori della sua posizione e performando tutte le sue funzioni o la loro parte, comprese le funzioni della rappresentazione. I rami di banche straniere hanno il diritto di impegnarsi in attività imprenditoriali e rappresentative in Russia, comprese le operazioni bancarie e altre attività bancarie consentite.
L'ufficio rappresentativo dell'ente creditizio è la sua divisione separata situata al di fuori della posizione dell'istituto creditizio, che rappresenta i suoi interessi e li protegge. Come parte del sistema bancario, vi sono uffici rappresentativi di banche straniere, le cui attività non sono diverse dalle solite attività non commerciali di natura rappresentativa. Gli uffici di rappresentanza delle banche estere non hanno il diritto di condurre operazioni bancarie o impegnarsi in altri tipi di attività bancarie. Lo scopo delle loro attività è presentare e proteggere gli interessi delle banche straniere in Russia.
Il gruppo bancario è riconosciuto come associazione non legale degli enti creditizi, in cui un'organizzazione di credito (capo) fornisce direttamente o indirettamente (attraverso la terza persona) un impatto significativo sulle decisioni prese dalle autorità di un altro (altro) istituto di credito ( Istituzioni di credito).
La holding bancaria è riconosciuta come associazione non legale di entità giuridiche con la partecipazione di un ente creditizio (istituti di credito), in cui un'entità giuridica che non è un istituto di credito (l'organizzazione della testa della holding) ha la capacità di fornire Un impatto significativo sulle decisioni adottate dagli uffici dell'organizzazione del credito (organizzazioni di credito).
Le organizzazioni di credito sono soggette a registrazione dello Stato, la decisione su cui è adottata la Banca della Russia. L'introduzione di informazioni sugli stabilimenti, la riorganizzazione e la liquidazione degli enti creditizi, nonché altre informazioni previste dalle leggi federali, è effettuata da un'autorità di registrazione autorizzata sulla base della decisione della Banca della Russia sulla registrazione dello Stato pertinente .
Il capitale autorizzato dell'ente creditizio è redatto dalle somme dei contributi dei suoi partecipanti e determina la quantità minima di proprietà che garantisce gli interessi dei suoi creditori. La Banca della Russia stabilisce l'importo minimo del capitale autorizzato dell'istituto di credito appena registrato, le dimensioni del limite dei contributi non monetari ad esso, nonché un elenco di tipi di proprietà in forma non monetaria introdotta al pagamento di capitale sociale. L'importo minimo del capitale autorizzato dell'ente creditizio può essere stabilito a seconda del tipo.
Le autorità di controllo, insieme alla riunione generale dei suoi fondatori (partecipanti), sono il Consiglio di Amministrazione (Scheda di Vigilanza), l'unico corpo esecutivo (Gestore, direttore generale, ecc.) E il corpo esecutivo collegiale.
L'attuale gestione delle attività dell'ente creditizio viene effettuata dallo Sole e dal corpo esecutivo collegiale. Il capo e il capo ragioniere dell'ente creditizio, il capo della sua ramo non ha diritto a detenere messaggi in altre organizzazioni che sono organizzazioni di credito o assicurazione, partecipanti professionali nel mercato dei titoli, nonché in organizzazioni di leasing o sono persone affiliate in relazione Per un istituto di credito in cui la sua testa, il ragioniere capo, capo del suo lavoro di ramo.
Operazioni bancarie e transazioni di istituti di credito
Un istituto di credito può solo effettuare operazioni bancarie elencate. Attualmente nell'art. 5 Bank on Banks ricevono un elenco esauriente delle operazioni bancarie a cui include:
Attirare fondi per individui e soggetti giuridici in depositi (domanda e per un certo periodo);
Collocamento di fondi attratti dal proprio nome e a proprie spese;
Apertura e mantenimento dei conti bancari di individui e soggetti giuridici;
Effettuare calcoli per conto di individui e soggetti giuridici, comprese le banche corrispondenti, in base ai loro conti bancari;
Raccolta di fondi, bollette, documenti di pagamento e regolamento e manutenzione dei contanti di individui e soggetti giuridici;
Acquisto e vendita di valuta estera in contanti e forme non in contanti;
Attrazione per depositi e collocamento di metalli preziosi;
Emissione di garanzie bancarie;
L'attuazione dei trasferimenti in contanti per conto degli individui senza apertura dei conti bancari.
L'organizzazione del credito oltre alle operazioni bancarie quotate ha il diritto di effettuare le seguenti operazioni:
Emissione di garanzie per conto terzi che comportano l'adempimento degli obblighi in contanti;
Acquisizione del diritto alla domanda da parte di terzi a compimento della forma monetaria;
Gestione fiduciario di contanti e altre proprietà sotto un contratto con individui e soggetti giuridici;
Operazioni con metalli preziosi e pietre preziose in conformità con la legislazione della Federazione russa;
Fornire locali speciali a individui e soggetti giuridici o in loro nelle loro cassette di sicurezza per la memorizzazione di documenti e valori;
Operazioni di leasing;
Fornitura di servizi di consulenza e informazione;
Altre transazioni in conformità con la legislazione della Federazione Russa.
Un'organizzazione del credito è vietata impegnarsi in attività industriali, commerciali e assicurative.
Le operazioni bancarie possono essere suddivise in passivi e attive.
Le operazioni passive sono finalizzate ad attrarre i fondi. Le operazioni passive della Banca commerciale includono:
Formazione della propria capitale della banca;
Ricevere depositi (depositi);
Apertura e manutenzione dei conti dei clienti, comprese le banche corrispondenti;
Ottenere prestiti interbancari, comprese le risorse centralizzate di credito;
Emissioni di titoli (obbligazioni, bollette, certificati di deposito e risparmio);
Crediti in euro.
Le operazioni attive delle banche commerciali sono finalizzate a pubblicare risorse bancarie. Attrate e le proprie banche di cassa sono utilizzate per prestare ai clienti e condurre attività imprenditoriali.
Tutte le operazioni bancarie e altre transazioni sono eseguite in rubli e con la licenza pertinente della Banca della Russia - e in valuta estera. Le norme per la Commissione delle operazioni bancarie, comprese le norme del loro sostegno logistico, sono stabilite dalla Banca della Russia in conformità con le leggi federali.
Conformemente alla licenza della Banca della Russia per le operazioni bancarie, la Banca ha il diritto di esercitare problemi, acquisto, vendita, contabilità, stoccaggio e altre operazioni con titoli che implementano le funzioni di un documento di pagamento, titoli che confermano i fondi di raccolta in Depositi e conti bancari, altri documenti preziosi, l'esecuzione delle operazioni con cui non richiede il ricevimento di una licenza speciale in conformità con le leggi federali e ha anche il diritto di gestire confidenzialmente i titoli specificati ai sensi del contratto con individui e entità giuridiche.
Le operazioni bancarie sono svolte solo sulla base di licenze rilasciate dalla Banca della Russia, che vengono prese in considerazione nel registro speciale. In tali licenze, sono indicate le operazioni bancarie, l'attuazione di cui questa organizzazione di credito ha il diritto, nonché una valuta in cui queste operazioni bancarie possono essere impegnate. Le licenze per le operazioni bancarie sono emesse senza limitare i tempi della sua azione.
La Banca della Russia può ritirare una licenza per le operazioni bancarie presso l'ente creditizio in caso di violazione della legislazione bancaria (cfr. 12.6).
Se un'entità giuridica detiene operazioni bancarie senza una licenza, ciò comporta il recupero dell'intero importo ricevuto in base a tali operazioni, oltre a una multa nel duplice importo di tale importo nel bilancio federale. La pena si verifica in tribunale sotto la rivendicazione del pubblico ministero corrispondente all'organismo esecutivo federale autorizzato dalla legge federale, o dalla Banca della Russia, che ha il diritto di presentare al tribunale arbitrale sulla liquidazione di un'entità giuridica che effettua operazioni bancarie senza una licenza.
I cittadini che commettono illegalmente i banchi sono trasportati in conformità con le leggi stabilite dalla legge sulla legge, dalla responsabilità amministrativa o penale.
Le organizzazioni di credito ai principi contrattuali possono attrarre e posizionare l'un l'altro sotto forma di depositi (depositi), prestiti, eseguire calcoli attraverso i centri di regolamento delle procedure stabiliti e i corrispondenti conti corrispondenti aperti tra loro, eseguire altre operazioni reciproche previste da licenze rilasciate da la Banca Russia. L'organizzazione del credito riporta mensilmente alla Banca della Russia su conti corrispondenti di recente apertura sul territorio della Federazione Russa e all'estero.
I fondi degli enti creditizi sono cancellati al suo ordine o con il suo consenso, salvo casi previsti dalla legge federale.
Con una mancanza di fondi per il prestito ai clienti e soddisfare gli obblighi presunti, un ente creditizio può richiedere prestiti alla Banca della Russia sulle condizioni determinate da lui.
I tassi di interesse sui prestiti, i depositi (depositi) e la remunerazione della Commissione per le operazioni sono stabiliti da un istituto di credito nell'ambito del Contratto del cliente. L'ente creditizio non ha il diritto di modificare unilateralmente i tassi di interesse sui prestiti, i depositi (depositi), la remunerazione della Commissione e la durata dei tali contratti con i clienti, salvo nei casi previsti dalla legge federale o dal contratto con il cliente.
L'ente creditizio conduce i calcoli in base alle norme, alle forme e agli standard stabiliti dalla Banca della Russia; In assenza di norme in relazione a determinati tipi di calcoli - con un accordo tra loro; Nel caso degli insediamenti internazionali - nel modo prescritto dalle leggi federali e dalle norme adottate nella pratica bancaria internazionale.
I crediti forniti dalla Banca possono essere garantiti dal pegno di immobili e proprietà mobili, inclusi stati e altri titoli, garanzie bancarie e altri metodi previsti dalle leggi o dal contratto federale.
In violazione del mutuatario degli obblighi previsti dall'accordo, la Banca ha il diritto di accumulare i prestiti forniti in anticipo e accumulati, se è previsto dal contratto, nonché di recuperare sulla proprietà ipoteca nel modo prescritto dalla legislazione della Federazione Russa.
Conformemente alla legislazione, la Banca della Russia controlla la legalità e la fattibilità di creare banche e istituti di credito non bancarie. Tale controllo è effettuato nel processo di considerazione della registrazione di un ente creditizio nel libro della registrazione dello Stato degli enti creditizi, rilasciando e richiamando una licenza per il diritto di effettuare operazioni bancarie sia in rubli che in valuta estera.
Obiettivi e obiettivi della Banca centrale della Federazione Russa (Bank of Russia)
Il quadro giuridico per le attività della Banca centrale della Federazione Russa istituita dalla legge federale "sulla Banca centrale della Federazione Russa (Bank of Russia)" "(di seguito" la legge sulla Banca centrale della Federazione Russa).
Lo stato giuridico della Banca della Russia e del suo rapporto con gli enti creditizi è determinato dal fatto che, da un lato, la Banca della Russia è dotata di ampie autorità per gestire il sistema monetario della Federazione Russa, dall'altro - il Bank of Russia ha un'entità giuridica che entra in determinati rapporti civili di diritto con le banche e altri istituti di credito.
Gli obiettivi della Banca della Russia sono:
1) protezione e garantendo la resistenza del rublo;
2) Sviluppo e rafforzamento del sistema bancario della Federazione Russa;
3) Garantire il funzionamento efficace e ininterrotto del sistema di pagamento.
La protezione e la garanzia della resistenza del rublo (insieme ad altre aree del regolamento monetario) vengono effettuate utilizzando le politiche del tasso di valuta dello stato, il che consente di prevenire oscillazioni acute del rublo e ottenere un cambiamento regolare nel suo costo come in aumento e abbassamento.
Le attività di gestione delle attività bancarie e monetarie efficaci sono condotte a spese di:
a) la distinzione delle funzioni e dei poteri di organismi statali e organizzazioni che gestiscono le aree economiche, monetarie e bancarie a livello di legislazione federale;
b) eliminare l'intervento di un'autorità statale nella sfera, assegnata alla manutenzione di un altro organismo;
c) Vera interazione nella preparazione delle decisioni che riguardano le aree bancarie o monetarie al fine di garantire l'adozione di decisioni giuridiche congiunte.
L'utile della Banca del Profitto della Russia è definito come la differenza tra l'ammontare del reddito da operazioni bancarie e transazioni e proventi da partecipazione a istituti di credito e spese relative all'attuazione delle sue funzioni da parte della Banca della Russia. L'utile del profitto non è lo scopo della Banca della Russia.
La Banca della Russia ha un capitale charter di 3 miliardi di rubli. (Art. 10 della legge sulla Banca centrale della Federazione Russa). La capitale autorizzata e l'altra proprietà della Banca della Russia sono proprietà federali. La Banca della Russia esercita l'autorità di possesso, uso e smaltimento della proprietà della Banca della Russia, comprese le riserve in oro e in valuta estera della Banca della Russia.
La Banca della Russia conduce il regolamento bancario e la supervisione delle banche bancarie e di altri enti creditizi, adotta misure per proteggere gli interessi dei depositanti. Per garantire la stabilità del sistema bancario, i deposito delle organizzazioni di credito nella Banca delle riserve obbligatorie della Banca della Russia per le quali il recupero non fa appello.
Secondo la legislazione, la Banca della Russia è un prestatore dell'ultima istanza e ha il diritto di fornire istituti di credito russi e stranieri prestiti per un periodo di non più di un anno nella fornitura di titoli e di altri beni, se non diversamente stabilito dal federale Legge sul bilancio federale.
Per influenzare la liquidità del sistema bancario, la Banca della Russia rifinance le banche fornendo loro prestiti a breve termine a proprio tasso e determina le condizioni per fornire prestiti garantiti da vari beni.
La Banca della Russia contribuisce alla creazione di condizioni per il lavoro sostenibile degli istituti di credito, senza interferire con le loro attività operative. Come il corpo di gestione del sistema creditizio della Federazione Russa, effettuando, effettuando le funzioni normative, ha il diritto di pubblicare regolamenti sulle questioni relative alla sua competenza nel campo dei prestiti bancari.
La Banca della Russia è responsabile della Duma dello stato dell'Assemblea federale della Federazione Russa. Lo stato Duma:
Nomina e allevia dal posto del presidente della Banca della Russia sulla presentazione del Presidente della Federazione Russa;
Nomina e allevia i membri del Consiglio di Amministrazione della Banca della Russia (in seguito denominata il Consiglio di Amministrazione) sulla presentazione del Presidente della Banca della Russia, concordato con il Presidente della Federazione Russa;
Dirige e ricorda i rappresentanti della Duma di Stato nel Consiglio nazionale bancario come parte della loro quota;
Ritiene le principali direzioni di una politica monetaria dello stato unificata e prende decisioni su di esse;
Ritiene la relazione annuale della Banca della Russia e prende una decisione su di esso;
Decidere la verifica della Camera dei conti della Federazione Russa delle attività finanziarie ed economiche della Banca della Russia, delle sue divisioni e istituzioni strutturali. Tale decisione può essere accettata solo sulla base della proposta del Consiglio nazionale bancario;
Contiene udienze parlamentari sulle attività della Banca della Russia con la partecipazione dei suoi rappresentanti;
Le relazioni del Presidente della Banca della Russia sulle attività della Banca della Russia (con la presentazione della relazione annuale e delle principali direzioni della politica monetaria dello stato unificata).
La Banca della Russia sostiene allo Stato Duma e al presidente delle informazioni della Federazione russa nel modo prescritto dalle leggi federali.
La Banca della Russia può essere eliminata solo sulla base dell'adozione della legislazione pertinente della Federazione Russa sulla modifica della costituzione della Federazione Russa.
Principi della Banca della Russia
La Banca della Russia è un unico sistema centralizzato con una struttura di controllo verticale. Il sistema della Banca della Russia comprende l'ufficio centrale, le istituzioni territoriali, le RCC, i centri di informatica, le agenzie di campo, le istituzioni educative e altre organizzazioni, comprese le divisioni di sicurezza e l'Unione della valutazione russa, che sono necessarie per le attività della Banca della Russia.
Le banche nazionali delle Repubbliche come parte della Federazione Russa sono considerate agenzie territoriali della Banca della Russia. Non sono entità giuridiche, non hanno il diritto di prendere decisioni normative e rilasciare garanzie e garanzie, bollette e altri obblighi senza permesso del Consiglio di Amministrazione. I compiti e le funzioni delle istituzioni territoriali della Banca della Russia sono determinate dai regolamenti sulle istituzioni territoriali della Banca della Russia, approvate dal Consiglio di amministrazione.
Le agenzie di campo della Banca della Russia sono destinate ai servizi bancari per unità bancarie per unità militari, istituzioni e organizzazioni del Ministero della Difesa della Russia, altri organismi statali e soggetti giuridici che garantiscono la sicurezza della Federazione russa, nonché individui che vivono nei territori Di oggetti serviti dalle agenzie di campo della Banca della Russia, nei casi in cui la creazione e il lavoro delle istituzioni territoriali della Banca della Russia sono impossibili. Le agenzie di campo della Banca della Russia sono istituzioni militari e sono guidate nelle loro attività da charter militari, nonché i regolamenti sulle agenzie di campo della Banca della Russia, approvate dalla Banca della Russia e dal Ministero della Difesa della Russia.
Per attuare le funzioni assegnate ad essa, la Banca della Russia partecipa allo sviluppo della politica economica del governo della Federazione Russa. Il presidente della Banca della Russia o sulle sue istruzioni, uno dei suoi deputati partecipa alle riunioni del governo della Federazione Russa, e può anche prendere parte alle riunioni della Duma di Stato nella considerazione delle bollette relative alle questioni economiche, politiche finanziarie, di credito e bancario.
Il ministro delle finanze della Federazione Russa e del Ministro dello sviluppo economico e del commercio della Federazione russa o, sulle loro istruzioni, uno dei loro deputati partecipa alle riunioni del Consiglio di amministrazione con il diritto di una voce deliberativa.
La Banca della Russia e il governo russo si informano sulle presunte azioni che hanno importanza nazionale, coordinano le loro politiche, conducono regolari consultazioni reciproche.
La Banca della Russia consulta il Ministero delle Finanze della Russia sul programma dell'emissione di titoli statali della Federazione russa e del rimborso del debito pubblico della Federazione Russa, tenendo conto del loro impatto sullo stato del sistema bancario del sistema bancario del sistema bancario del sistema bancario del sistema bancario del sistema bancario del sistema bancario del sistema bancario del sistema bancario del sistema bancario del Federazione russa e le priorità della politica monetaria dello stato unificata.
La Banca della Russia non ha il diritto di fornire prestiti al governo della Federazione Russa per finanziare il deficit del bilancio federale, acquistare titoli di stato quando sono alloggi primari, tranne quando ciò è previsto dalla legge federale sul bilancio federale. La Banca della Russia non ha il diritto di fornire prestiti a finanziare il disavanzo del bilancio dei fondi extrabustiziali dello stato, i bilanci delle entità costituenti della Federazione Russa e dei Bilanci locali.
I fondi del bilancio federale e dei fondi extrabudgetari dello stato sono conservati nella Banca della Russia. Senza addebitare la remunerazione della Commissione, la Banca della Russia svolge operazioni con il bilancio federale, fondi extrabustizie statali, bilanci delle entità costituenti della Federazione Russa e dei bilanci locali, nonché delle operazioni per la manutenzione del debito pubblico della Federazione e delle operazioni russe con l'oro e riserve di valuta estera.
La Banca della Russia ha diversi organi governativi (III della legge sulla Banca centrale della Federazione Russa).
Il Consiglio nazionale bancario (di seguito indicato come Consiglio) è il corpo collegiale della Banca della Russia. Il Consiglio comprende 12 persone, di cui due vengono inviate dal Consiglio della Federazione dell'Assemblea federale della Federazione Russa tra i membri del Consiglio della Federazione, i tre - la Duma di Stato tra i deputati della Duma di Stato , il tre presidente della Federazione Russa, il Troy - il governo della Federazione Russa. Il Consiglio include anche il presidente della Banca della Russia. Ricorda i membri del Consiglio dell'Autorità Power State, che hanno inviato queste persone alla sua composizione.
I membri del Consiglio, ad eccezione del Presidente della Banca della Russia, non lavorano nella Banca della Russia su base permanente e non ricevono una tassa per questa attività. Il presidente del Consiglio è eletto dai suoi membri del loro numero con la maggioranza dei voti del numero totale di membri del Consiglio.
Il Presidente del Consiglio svolge la gestione generale delle sue attività, sedie le sue riunioni. Le decisioni del Consiglio sono accettate da una votazione a maggioranza dal numero di membri presenti durante il quorum in sette persone. In caso di parità di voti, la voce del presidente alla riunione del Consiglio è decisiva.
Il Consiglio si riunisce almeno una volta al quartiere. La sua competenza include:
1) considerazione della relazione annuale della Banca della Russia;
2) Approvazione basata sulle proposte del Consiglio di Amministrazione per il prossimo anno: spese totali sul mantenimento dei dipendenti della Banca della Russia, il costo totale di previdenza, assicurazione sulla vita e assicurazione medica della Banca della Russia, il totale quantità di investimenti del capitale, il totale di altri costi amministrativi ed economici;
3) considerazione di problemi di miglioramento del sistema bancario della Federazione Russa;
4) considerazione delle principali direzioni della politica monetaria dello stato unificata;
5) Risolve le questioni relative alla partecipazione della Banca della Russia nella capitale degli enti creditizi;
6) la nomina del revisore principale della Banca della Russia e sulla considerazione delle sue relazioni;
7) Considerazione trimestrale delle informazioni del Consiglio di Amministrazione sui principali temi della Banca della Russia e degli altri.
Il presidente della Banca della Russia è nominato dallo stato Duma per un periodo di quattro anni da un voto a maggioranza del numero totale di deputati della Duma di Stato. Il candidato prescritto per la posizione del Presidente della Banca della Russia è il presidente della Federazione Russa.
La stessa persona non può occupare la posizione del presidente della Banca della Russia più di tre volte di seguito. Lo stato Duma ha il diritto di respingere il Presidente della Banca della Russia sulla presentazione del Presidente della Federazione Russa.
Il presidente della Banca della Russia può essere rilasciato dall'ufficio solo nei casi:
Scadenza delle credenziali;
L'impossibilità di soddisfare i dazi ufficiali confermati dalla conclusione della Commissione Medicina dello Stato;
Archiviare una dichiarazione di rassegnazione personale;
Commettere una recitazione recitazione criminale stabilita dalla sentenza della Corte che è entrata in forza legale;
Violazioni delle leggi federali che regolano le questioni relative alle attività della Banca della Russia.
Presidente della Banca della Russia:
1) agisce per conto della Banca della Russia e presenta i suoi interessi con autorità statali, istituti di credito, organizzazioni di paesi stranieri, organizzazioni internazionali, altre agenzie e organizzazioni;
2) Sedie alle riunioni del Consiglio di amministrazione. In caso di parità di voti, la voce del presidente della Banca della Russia è decisiva;
3) Segnala i regolamenti della Banca della Russia, le decisioni del Consiglio di Amministrazione, il verbale delle riunioni del Consiglio di Amministrazione, accordi conclusi dalla Banca della Russia; ha il diritto di delegare il diritto di firmare gli atti normativi della Banca della Russia alla persona, la sua sostituzione, da tra i membri del Consiglio di Amministrazione;
4) nomina e respinge il vicepresidente della Banca della Russia dall'ufficio, distribuisce i dazi tra loro;
5) ha il diritto di delegare i suoi poteri ai suoi deputati;
6) I segni degli ordini e forniscono istruzioni che sono obbligatorie per tutti i dipendenti e le organizzazioni della Banca della Russia;
7) sopporta l'intera pienezza della responsabilità per le attività della Banca della Russia;
8) Garantisce l'attuazione delle funzioni della Banca della Russia e prende decisioni su tutte le questioni relative alle leggi federali sulla conduzione della Banca della Russia, ad eccezione di quelle su cui le decisioni sono prese dal Consiglio nazionale bancario o dal Consiglio di amministratori.
Il Consiglio di amministrazione comprende il Presidente della Banca della Russia e 12 membri del Consiglio di Amministrazione. I membri del Consiglio di amministrazione lavorano su base continuativa nella Banca della Russia e sono nominati alla posizione della Duma di Stato per un periodo di quattro anni per presentare il presidente della Banca della Russia concordato con il presidente della Federazione Russa.
Sedie alle riunioni del Consiglio di amministrazione Presidente della Banca della Russia, e in caso di assenza, una persona che lo sostituisce, da tra i membri del Consiglio di Amministrazione. Le decisioni del Consiglio di Amministrazione sono accettate con la maggioranza dei voti del numero di membri del Consiglio di Amministrazione presenti in un incontro di sette persone e la presenza obbligatoria del Presidente della Banca della Russia o della persona che lo sostituì. Il Consiglio di amministrazione incontra almeno una volta al mese.
Il Consiglio di amministrazione esegue le seguenti funzioni:
1) In collaborazione con il governo della Federazione Russa sviluppa le direzioni principali di una politica monetaria di stato unificata, garantisce l'adempimento delle sue direzioni principali;
2) approva il bilancio annuale della Banca della Russia, ritiene la conclusione dell'audit sulla presente segnalazione e la conclusione della Camera dei conti della Federazione Russa sui risultati dell'audit e delle operazioni della Banca della Russia;
3) approva la relazione sulle attività della Banca della Russia, sta preparando un'analisi dello stato dell'economia della Federazione russa e presenta questi materiali come parte della relazione annuale della Banca della Russia al Consiglio nazionale bancario e il Duma di stato;
4) approva le stime della Banca delle spese della Russia sulla base delle spese totali della Banca della Russia approvate dal Consiglio nazionale bancario;
5) Stabilisce le forme e le dimensioni della remunerazione del Presidente della Banca della Russia, membri del Consiglio di Amministrazione, vicepresidente della Banca della Russia e altri dipendenti della Banca della Russia;
6) prende decisioni: sulla creazione, la riorganizzazione e la liquidazione delle organizzazioni della Banca della Russia, sull'istituzione di norme obbligatorie per gli enti creditizi e i gruppi bancari, l'entità dei requisiti di riserva, circa i cambiamenti dei tassi di interesse della Banca della Russia , per identificare i limiti delle operazioni sul mercato aperto, sulla partecipazione a organizzazioni internazionali, partecipazione della Banca della Russia nella capitale delle organizzazioni (organizzazioni), garantendo le attività della Banca della Russia, le sue istituzioni, organizzazioni e dipendenti, su L'acquisto e la vendita di immobili per garantire le attività della Banca della Russia e delle sue organizzazioni (dà permessi per il prezzo e altre condizioni conclusioni della transazione), sull'applicazione delle restrizioni quantitative dirette, del rilascio di banconote e monete del Banca della Russia del nuovo campione, sul ritiro della banconota banconota e delle monete della Banca della Russia del vecchio campione, sulla procedura per la formazione delle riserve da parte dei creditizi, sul collocamento di obbligazioni bancarie della Banca della Russia ;
7) contribuisce alla proposta di Duma di stato di modificare la grandezza del capitale autorizzato della Banca della Russia;
8) Esegue altre funzioni relative alla gestione del Consiglio di amministrazione.
I membri del Consiglio di Amministrazione non possono essere deputati dello stato Duma e membri del Consiglio della Federazione, deputati di organismi legislativi (rappresentativi) delle entità costituenti della Federazione Russa, deputati dei governi locali, dipendenti pubblici, nonché membri del Governo della Federazione Russa. I membri del Consiglio di Amministrazione non possono consistere nei partiti politici, tenere posti in organizzazioni socio-politiche e religiose.
I dipendenti della Banca della Russia, che occupano i posti, il cui elenco è approvato dal Consiglio di Amministrazione:
Nessun diritto di lavorare part-time, così come sulla base di un contratto (ad eccezione dell'insegnamento, della ricerca e dell'attività creativa);
Non ho il diritto di tenere posti in credito e altre organizzazioni;
Siamo obbligati a notificare al Consiglio di Amministrazione il 10 ° giorno per l'acquisizione di Azioni (Azioni) degli enti creditizi.
Il Consiglio di amministrazione crea un fondo pensione per una previdenza supplementare di dipendenti della Banca della Russia, nonché organizza un'assicurazione sulla vita e un'assicurazione medica dei dipendenti della Banca della Russia.
Condizioni di assunzione, licenziamento, salari, dazi e diritti ufficiali, il sistema di recupi disciplinari della Banca della Russia è determinata dal Consiglio di Amministrazione in conformità con le leggi federali.
I dipendenti della Banca della Russia non hanno il diritto di rivelare informazioni ufficiali sulle attività della Banca della Russia senza permesso del Consiglio di Amministrazione.
Operazioni e transazioni della Banca della Russia
La Banca della Russia regola la quantità totale di prestiti rilasciati a loro in conformità con gli orientamenti adottati di una politica monetaria di stato unificata.
I principali strumenti e metodi di politica monetaria della Banca della Russia sono i seguenti (articolo 35 della legge sulla Banca centrale della Federazione Russa):
1. Tassi di interesse sulle operazioni della Banca della Russia. Può impostare uno o più tassi di interesse su diversi tipi di operazioni o effettuare una politica di interesse senza fissare il tasso di interesse. La Banca della Russia utilizza politiche di interesse per influenzare i tassi di interesse di mercato.
2. Standard delle riserve obbligatorie depositate nella Banca della Russia (requisiti di riserva). Queste norme non possono superare il 20% degli obblighi dell'ente creditizio e possono essere differenziati per diverse organizzazioni di credito. In violazione di tali norme, la Banca della Russia ha il diritto di cancellare in modo indiscutibile con un corrispondente resoconto dell'istituto creditizio aperto presso la Banca della Russia, la quantità di fondi non successivi, e di recuperare dall'ente creditizio in un tribunale nell'importo stabilito dalla Banca della Russia. Per le riserve obbligatorie, depositate dall'ente creditizio nella Banca della Russia, non sono trattate. Dopo l'ente creditizio di una licenza per effettuare operazioni bancarie, le riserve obbligatorie depositate da un ente creditizio nella Banca della Russia sono trasferite al conto della Commissione Liquidazione (Liquidator) o del Gestore competitivo e sono utilizzate secondo le modalità prescritte dal federale Leggi e atti di regolamentazione pubblicati in conformità con loro.
3. Operazioni sul mercato aperto. In queste operazioni, l'acquisto e la vendita della Banca delle Bills della Russia Tesoro, dei titoli di stato, degli altri titoli di stato, dei titoli bancari della Russia, nonché delle operazioni a breve termine con tali titoli con la Commissione della successiva transazione inversa.
4. Rifinanziamento degli istituti di credito. Sotto il rifinanziamento è un prestito della banca dell'istituto di credito in Russia. Forme, ordine e condizioni di rifinanziamento sono stabiliti dalla Banca della Russia.
5. Interventi di valuta. Questo è l'acquisto e la vendita di una valuta estera da parte della Banca della Russia nel mercato dei cambi per l'impatto sul tasso di cambio del rublo, la domanda totale e la fornitura di denaro.
6. Istituzione della crescita target. La Banca della Russia può stabilire tali benchmark per uno o più indicatori di massa monetaria basati sulle direzioni principali della politica monetaria dello stato unificata.
7. Restrizioni quantitative dirette. Questo è l'istituzione da parte della Banca dei limiti della Banca della Russia per rifinanziare gli enti creditizi e la conduzione di singole operazioni bancarie da parte delle organizzazioni di credito. La Banca della Russia ha il diritto di applicare restrizioni quantitative dirette, relative ugualmente a tutti gli enti creditizi, in casi eccezionali al fine di condurre una politica monetaria statale unificata - solo dopo la consultazione con il governo della Federazione Russa.
8. Emissioni di legami per conto proprio. La Banca della Russia al fine di attuare la politica monetaria può effettuare l'emissione di obbligazioni postali e applicando tra le organizzazioni di credito. Il limite del valore nominale totale del valore nominale della Banca dei legami della Russia di tutte le questioni che non hanno pagato alla data di adozione da parte del Consiglio di Amministrazione degli Amministratori sull'approvazione della questione (numero aggiuntivo) della Banca della Russia Le obbligazioni sono stabilite come differenza tra il massimo importo possibile di riserve obbligatorie degli enti creditizi e l'ammontare delle riserve obbligatorie di istituti di credito definiti in conformità con gli attuali standard delle riserve obbligatorie.
La Banca della Russia ha il diritto alle operazioni bancarie e alle transazioni bancarie con enti creditizi russi e stranieri, il governo della Federazione russa (articolo 46 della legge sulla Banca centrale della Federazione Russa), cioè. lui può:
Fornire prestiti per un periodo di non più di un anno nel fornire titoli e altre attività, salvo diversamente stabilito dalla legge federale sul bilancio federale;
Comprare e vendere titoli di stato sul mercato aperto;
Comprare e vendere legami rilasciati dalla Banca della Russia e dei certificati di deposito;
Comprare e vendere valuta estera, nonché documenti di pagamento e obblighi denominati in valuta estera esposti da istituti di credito russi e stranieri;
Comprare, immagazzinare, vendere metalli preziosi e altri tipi di valori di valuta;
Condurre insediamenti, contanti e operazioni di deposito, da conservare e titoli e altre attività;
Rilasciare garanzie e garanzie bancarie;
Eseguire operazioni con strumenti finanziari utilizzati per gestire i rischi finanziari;
Scopri i conti in istituti di credito russi e stranieri nel territorio della Federazione russa e dei territori dei paesi stranieri;
Esibisci controlli e fatture in qualsiasi valuta;
Effettuare altre operazioni bancarie e transazioni per conto proprio in conformità con la dogana del fatturato aziendale adottato nella pratica bancaria internazionale.
La Banca della Russia ha il diritto di effettuare operazioni e operazioni bancarie su base della Commissione.
La fornitura di prestiti della Banca della Russia può apparire (articolo 47 della legge sulla Banca centrale della Federazione Russa):
a) oro e altri metalli preziosi in lingotti standard e dimensionali;
b) valuta estera;
c) note denominate in valuta russa o estera;
d) titoli di stato.
Nei casi stabiliti dalla decisione del Consiglio di Amministrazione, la fornitura di prestiti della Banca della Russia servono altri valori, nonché garanzie e garanzie bancarie.
La Banca della Russia può effettuare operazioni bancarie per la manutenzione di autorità pubbliche e governi locali, le loro organizzazioni, fondi extrabustizia statali, unità militari, personale militare, dipendenti della Banca della Russia, nonché altre persone. Ha anche il diritto di servire i clienti che non sono istituti di credito nelle regioni in cui non ci sono istituti di credito.
La Banca della Russia non ha diritto (articolo 49 della legge sulla Banca centrale della Federazione Russa):
Effettuare operazioni bancarie con entità giuridiche che non hanno licenze per le operazioni bancarie e con individui;
Acquisire azioni (azioni) di credito e altre organizzazioni;
Eseguire transazioni immobiliari, tranne nei casi che coinvolgono le attività della Banca della Russia e delle sue organizzazioni;
Impegnarsi nelle attività commerciali e di produzione;
Prolungare i prestiti forniti. Un'eccezione può essere fatta con decisione del Consiglio di amministrazione.
La Banca della Russia rappresenta gli interessi della Federazione russa nei rapporti con le banche centrali dei paesi stranieri, nonché nelle banche internazionali e in altre istituzioni monetarie e finanziarie internazionali.
La Banca della Russia ha il diritto di richiedere una banca centrale e un organismo di supervisione della banca della banca estera sulla fornitura di informazioni o documenti ottenuti dagli enti creditizi durante l'esecuzione delle funzioni di vigilanza, e ha anche il diritto di fornire l'autorità della supervisione bancaria dello Stato straniero, le informazioni o i documenti specificati che non contengono informazioni sulle organizzazioni di operazioni di credito e sui loro clienti, sono soggetti a fornire la filiale specificata della supervisione bancaria della sicurezza delle informazioni che soddisfano i requisiti delle informazioni fornite alla Banca di Russia.
La Banca dei problemi della Russia consente la creazione di organizzazioni di credito con investimenti stranieri e rami di banche straniere e accreditalizzati anche gli uffici rappresentativi delle organizzazioni di prestito di paesi stranieri nel territorio della Federazione Russa.
La Banca della Russia stabilisce e pubblica valute straniere ufficiali in relazione al rublo.
Per attuare le sue funzioni, la Banca della Russia può scoprire rappresentazioni nei territori dei paesi stranieri.
Regolamento bancario e supervisione della banca
La regolazione dello stato del sistema bancario come parte integrante della sfera unificata monetaria e creditizia della Russia è un complesso processo sfaccettato.
Da un lato, questa è la regolazione dei processi macroeconomici relativi alle relazioni monetarie quando lo stato influisce su tutti gli elementi strutturali del sistema monetario, compresa la Banca della Russia: leggi federali e altri NPA sono accettati; Le direzioni principali della politica monetaria dello stato unificata sono approvate; Sono stabiliti gli standard di stato unificati dell'organizzazione e il funzionamento del sistema monetario; Sono prese altre misure, direttamente o indirettamente influenzano la sostenibilità della valuta nazionale, lo stato del mercato monetario (finanziario) e dei servizi di credito.
D'altra parte, la regolamentazione dello Stato si manifesta in un impatto diretto sulle organizzazioni che operano nella sfera monetaria, ma senza interferenze con le loro attività operative (registrazione, concessione di licenze, supervisione, controllo, utilizzo di norme economiche obbligatorie, strumenti e metodi di regolamentazione monetaria e T .P.). In relazione agli enti creditizi, tale regolamento è condotto dalla Banca della Russia basata sulla legislazione federale e nel quadro di un unico sistema bancario, l'elemento centrale di cui è per legge.
La Banca della Russia mantiene una costante supervisione del rispetto degli istituti di credito e dei gruppi bancari della legislazione bancaria, atti di regolamentazione della Banca della Russia, stabiliti da loro di standard obbligatorie.
La Banca della Russia definisce gli standard obbligatori che colpiscono il lavoro degli enti creditizi, contribuisce alla creazione di condizioni per il loro funzionamento sostenibile, mantiene la stabilità del sistema di credito della Russia. Quando si stabilisce norme obbligatorie per gli enti creditizi, sorgono relazioni pubbliche pertinenti nell'attività finanziaria dei dati delle entità economiche; Con il loro regolamento legale, viene applicato il metodo "Power and Subordination" (organizzazioni di credito (entità giuridiche) non sono incluse nei rapporti della subordinazione (entità giuridiche) non sono incluse nella Banca della Russia).
La Banca della Russia stabilisce i seguenti regolamenti (articolo 62 della legge sulla Banca centrale della Federazione Russa):
1. La quantità limitata di contributi immobiliari (non monetari) al capitale autorizzato dell'ente creditizio, nonché un elenco di tipi di proprietà in forma non monetaria, che può essere effettuata al pagamento del capitale sociale.
2. Le dimensioni massime del rischio per mutuatario o un gruppo di mutuatari connessi, che sono in relazione a vicenda dipendenti o di base e sussidiarie. È stabilita come percentuale delle dimensioni dei propri fondi (capitale) dell'ente creditizio (gruppo bancario) e non può superare il 25% della quantità di fondi propri (capitale) dell'organizzazione di credito (gruppo bancario). Nel determinare la dimensione massima di rischio, l'intero importo degli enti creditizi emessi da un mutuatario o un gruppo di mutuatari collegati, nonché l'ammontare delle garanzie e le garanzie fornite dal mutuatario dell'istituzione creditizio o da un gruppo di mutuatari correlati.
3. La dimensione massima dei rischi di credito di grandi dimensioni, stabilita come percentuale del rapporto tra il valore aggregato dei rischi di credito di grandi dimensioni e le dimensioni dei fondi propri (capitale) dell'organizzazione di credito (gruppo bancario). Un grande rischio di credito è la quantità di prestiti, garanzie e garanzie a favore di un cliente, superando il 5% dei fondi propri (capitale) dell'organizzazione di credito (gruppo bancario). La dimensione massima dei rischi di credito di grandi dimensioni non può superare l'800% delle dimensioni dei propri fondi (capitale) dell'organizzazione del credito (gruppo bancario).
4. Standard di liquidità per un ente creditizio, definito come il rapporto tra i suoi beni e passività, tenendo conto dei tempi, degli importi e dei tipi di attività e passività e altri fattori o il suo rapporto tra il suo liquido (contanti, richieste di domanda, TEZIONALI TITOLI, ALTRE ATTIVITÀ LEGALI) E ASSET TOTALE.
Regolamento dell'adeguatezza dei propri fondi (capitale), definito come il rapporto tra le dimensioni dei fondi propri (capitale) dell'organizzazione di credito (gruppo bancario) e l'ammontare delle proprie attività ponderate per rischio.
Dimensioni della valuta, percentuale e altri rischi finanziari. La Banca della Russia regola la dimensione e la procedura per tenere conto della posizione aperta degli enti creditizi (gruppi bancari) sulla valuta, la percentuale e altri rischi finanziari.
7. La dimensione minima delle riserve create dai rischi. La Banca della Russia determina la procedura per la formazione e le dimensioni delle riserve formate prima delle imposte (fondi) degli enti creditizi per coprire possibili perdite su prestiti, valuta, interesse e altri rischi finanziari in conformità con le leggi federali.
8. Norme per l'uso dei fondi propri (capitale) di un'organizzazione di credito per l'acquisizione di Azioni (Azioni) di altre entità giuridiche, che è definita in percentuale dell'atteggiamento delle somme di investimento e fondi propri (capitale) di L'ente creditizio (gruppo bancario) e non può superare il 25% delle dimensioni dei propri fondi (capitale) dell'organizzazione di credito (gruppo bancario).
9. La quantità massima di prestiti, garanzie bancarie e garanzie previste dall'ente creditizio (gruppo bancario) ai propri partecipanti (azionisti), le cui dimensioni sono determinate in percentuale dei propri fondi (capitale) dell'ente creditizio (gruppo bancario ) e non può superare il 50%.
I principali obiettivi della supervisione bancaria sono di mantenere la stabilità del sistema bancario della Federazione Russa e la protezione degli interessi dei depositanti e dei creditori. La Banca della Russia non interferisce con le attività operative degli istituti di credito.
Le funzioni normative e di vigilanza della Banca della Russia sono svolte attraverso il corpo che opera su base continuativa - il comitato di sostegno bancario, che unisce le divisioni strutturali della Banca della Russia, garantendo l'attuazione delle sue funzioni di vigilanza. La struttura del comitato di vigilanza bancaria è approvata dal Consiglio di Amministrazione. Il capo di questo comitato è nominato presidente della Banca della Russia tra i membri del Consiglio di Amministrazione.
Per implementare le sue funzioni, la Banca della Russia in conformità con l'elenco stabilito dal Consiglio di Amministrazione ha il diritto di richiedere e ricevere le informazioni necessarie sulle loro attività dagli enti creditizi, per richiedere chiarimenti sulle informazioni ricevute.
Per compilare statistiche bancarie e monetarie, la bilancia dei pagamenti della Federazione russa, l'analisi della situazione economica, la Banca della Russia ha il diritto di chiedere e ricevere le informazioni necessarie senza costi degli organismi esecutivi federali, i loro corpi territoriali, Entità legali
Per svolgere le funzioni della supervisione bancaria, la Banca della Russia conduce ispezioni di istituti di credito (i loro rami), li indirizza ad adempiere all'attuazione della prescrizione per eliminare le violazioni identificate nelle loro attività e applica sanzioni contro i violatori. I controlli possono essere effettuati da rappresentanti autorizzati (dipendenti) della Banca della Russia nel modo stabilito dal Consiglio di Amministrazione, o per conto del Consiglio di Amministrazione da parte delle organizzazioni di audit. I rappresentanti autorizzati (dipendenti) della Banca della Russia hanno il diritto di ricevere e verificare rapporti e altri documenti di istituti di credito (i loro rami), se necessario, rendono copie dai documenti pertinenti per l'ammissione ai materiali di ispezione.
In caso di violazione dell'istituto creditizio delle leggi federali, dei regolamenti e delle prescrizioni della Banca della Russia, la mancata presentazione di informazioni, la presentazione di informazioni incomplete o inaffidabili, la Banca della Russia ha il diritto di domanda dall'organizzazione del credito per eliminare il Le violazioni identificate, riscuotere una multa fino allo 0,1% della dimensione del capitale o limite minimo autorizzato o limitare le singole operazioni per un massimo di sei mesi (articolo 74 della legge sulla Banca centrale della Federazione Russa).
In caso di mancata osservanza della Banca della Russia, le disposizioni per l'eliminazione delle violazioni, nonché nel caso in cui tali violazioni o di un ente creditizio svolte dalle operazioni abbiano creato una vera minaccia per gli interessi dei creditori (depositanti) , la Banca della Russia ha il diritto di:
Recuperare dall'istituto creditizio una multa allo 0,1% della quantità minima di capitale sociale;
Richiesta dell'organizzazione del credito: l'adempimento delle attività sul recupero finanziario dell'ente creditizio, compresi i cambiamenti nella struttura delle attività, sostituendo i capi dell'institutivo creditizio, la riorganizzazione dell'ente creditizio;
Modifica degli standard obbligatori dell'istituto di credito per un massimo di sei mesi;
Introdurre un divieto di commettere un istituto di credito delle singole operazioni bancarie previste dalla licenza rilasciata, fino a un anno;
Nominare un'amministrazione temporanea per gestire un istituto di credito fino a sei mesi. La procedura per la nomina e le attività dell'amministrazione provvisoria è istituita dalle leggi federali e dagli atti di regolamentazione pubblicati in conformità con loro, a prendere altre misure.
La Banca della Russia ha il diritto di ritirare una licenza per le operazioni bancarie ai sensi delle fondazioni previste dall'art. 20 della legge federale sulle banche. La procedura per la revisione della licenza per effettuare operazioni bancarie è istituita dall'indicazione della Banca della Russia del 25 luglio 2003 n. 1311-Y "sull'ordine del feedback da un ente creditizio di una licenza per effettuare operazioni bancarie in stabilire un significativo inaffidabilità dei dati di segnalazione. "
Al fine di proteggere gli interessi dei depositanti e dei creditori, la Banca della Russia ha il diritto di nominare in un istituto di credito, che è stato ritirato da una licenza per effettuare operazioni bancarie autorizzate dal rappresentante della Banca della Russia. Durante il periodo del rappresentante autorizzato della Banca della Russia, l'ente creditizio ha il diritto di svolgere la transazione autorizzata da esso da parte delle leggi federali solo nella coordinazione con essa.
Lo sviluppo del settore bancario in Russia, la sua formazione ha portato all'importanza di creare il campo giusto. Atti legislativi e giuridici, regolamenti, istruzioni regolano le attività bancarie delle moderne istituzioni finanziarie - dalla loro organizzazione alla fornitura di servizi.
La moderna legislazione bancaria è una filiale specifica che studia il regolamento di legge che regola i rapporti di denaro della merce tra le banche o le istituzioni finanziarie e i loro clienti.
La creazione, l'espansione del settore domestico bancario ha portato allo sviluppo del corrispondente campo giusto. La legislazione bancaria della Federazione Russa comprende atti giuridici, istruzioni, regolamenti per una regolamentazione effettiva delle attività bancarie delle istituzioni finanziarie. Il regolamento bancario è un sistema di misure sviluppato concorrenza, a causa del quale lo stato che utilizza la Banca Centrale fornisce un'efficienza, la sicurezza delle banche, prevenendo le tendenze destabilizzanti. I regolamenti di controllo comprendono la supervisione del credito e del denaro, operazioni di liquidazione dal punto di vista del mantenimento, rafforzando la stabilità del sistema di banche e proteggere gli interessi dei mutuatari, dei creditori, dei depositanti.
Atti, i documenti legislativi del livello generale possono essere distribuiti in quattro gruppi: speciali, misti, tasse, reporting. Per molto tempo nella Federazione russa, è stata accumulata una vasta gamma di diverse istruzioni, fatturazione, leggi che regolano attività bancarie. Questa è la creazione, il controllo di attività, licenze, operazioni, riorganizzazione, bancarotta.
Il concetto di legislazione bancario copre il ramo globale della base legislativa legislativa, gradualmente sviluppando nell'industria giuridica. Questa è una combinazione di standard civili legali che disciplinano le relazioni monetarie derivanti dalle attività delle banche, degli istituti di credito. La scala del quadro legislativo delle banche include anche una combinazione di leggi finanziarie, amministrative e legali, consentendo di controllare, gestire le entità finanziarie statali del sistema bancario.
Le leggi nella Federazione russa sono spiegate nella Costituzione, leggi federali, atti regolatoriali della Banca centrale. I documenti comprendono pienamente la portata dell'attività delle banche, descrivere la struttura del funzionamento, del regolamento, della riforma, della creazione di schemi monetari in Russia. Nell'ambito dei poteri affidati della Banca Centrale, può richiedere, assumere gli enti creditizi le informazioni necessarie relative al loro lavoro, per sviluppare un elenco di requisiti di qualificazione per i dirigenti, i capi ragionieri delle banche.
I principi della legislazione bancaria sono suddivisi in due gruppi. Le disposizioni generali regolano la definizione dello stato costituzionale dei soggetti delle relazioni bancarie, le fondamenta del sistema dell'economia russa. Questi principi includono: Immunità della proprietà, libertà di spazio economico per attività bancarie, la libertà del contratto, la necessità di concorrenza, il divieto di un monopolio, un unico sistema monetario, parità degli interessi dei soggetti del diritto bancario.
I principi specifici definiscono le disposizioni organizzative e giuridiche della procedura per la costruzione, il funzionamento, l'espansione dello schema bancario dell'attività. Includono una costruzione a due livelli di un sistema bancario, dove la prima - banca centrale, la seconda - banche commerciali, istituti di credito, zonizzazione economica per la creazione di zone territoriali della Banca della Russia, la differenziazione dell'autorità, che comporta il delimitazione per la Banca centrale delle attività economiche, di produzione di regole.
Le direzioni congressamente progettate per l'evoluzione della legislazione bancaria sono gli strumenti più importanti per lo sviluppo evolutivo del meccanismo di gestione dello Stato da parte del sistema bancario, che determinano le direzioni principali della formazione, dello sviluppo, dell'espansione delle banche. Un'area importante: emendamenti regolari, aggiunte alla legislazione bancaria.
Tale tendenza è dovuta alle mutevoli condizioni economiche congiunturali del paese come un intero e specifici mercati di titoli, capitale nel sistema di credito. Lo sviluppo continuo consente di monitorare efficacemente, regolamentare il regime delle attività delle banche, la fase dell'espansione del credito, la restrizione, la traccia del volume di accumulo di capitale del prestito.
La legislazione bancaria delle imposte è un aspetto importante della regolazione del funzionamento delle banche le cui disposizioni sono parzialmente riflesse nelle leggi bancarie e dal codice fiscale. Il regolamento fiscale prevede la definizione di aliquote fiscali sul principale profitto delle banche, controllare le operazioni sul reddito (factoring, leasing, fiducia).
L'importo dell'imposta sul reddito dipende dal tipo di istituto bancario. A benefici nel regime fiscale possono essere calcolati da banche, praticando attivamente servizi di risparmio, prestito dei consumatori. Le condizioni fiscali preferenziali si applicano alle piccole banche o restaurate. Il sistema fiscale può contribuire all'accelerazione o rallentare l'aumento del capitale delle banche, la loro attività, le attività di credito.
La struttura della legislazione bancaria può essere condizionatamente suddivisa in tre gruppi. Il primo contiene due parti: leggi sulle attività della Banca centrale e il funzionamento delle banche commerciali. Il secondo Gruppo è costituito da legislazioni che regolavano nelle istituzioni parallele che influenzano le attività bancarie. L'ultimo gruppo comprende le norme dell'azione universale: la Costituzione, il diritto economico, il codice civile.
La base legislativa è divisa nel sistema federale delle leggi e del locale. Le leggi adottate dal punto legislativo centrale, l'autorità esecutiva svolge un ruolo importante nel miglioramento della regolamentazione delle infrastrutture bancarie. Un ruolo aggiuntivo è soddisfatto dalla legislazione locale che controlla il lavoro locale delle banche.
Le leggi bancarie consentono di definire chiaramente le regole, la struttura e il regime di lavoro delle banche. Dalla loro perfezione, completezza, il risultato economico del funzionamento di ciascun diritto, individuale, poiché la comunicazione creditizia e finanziaria delle banche con clienti è direttamente, escluso gli intermediari.
Il significato della legislazione bancaria nello sviluppo di diversi settori dell'economia nazionale, che è dovuta alla partecipazione attiva delle banche alla concentrazione di enorme capitale finanziario dei dirigenti aziendali, la ridistribuzione delle risorse nazionali dell'economia. Inefficace, la regolazione legislativa irrilevante comporta un deterioramento del credito, del calcolo e del sistema finanziario delle banche, il benessere della popolazione, gli imprenditori, la formazione di una situazione di crisi.
SUGGERIMENTO DA CONFERARE.RU:Pubblichiamo regolarmente le ultime notizie nel campo della legislazione bancaria, quindi sarai consapevole di tutte le modifiche che si svolgono nel mercato finanziario.
Ha portato alla necessità di creare un campo legale di questo campo di attività. Nei paesi con un'economia di mercato sviluppata, una vasta gamma di legislazione è stata sviluppata sotto forma di diverse leggi, istruzioni, fatturazione, regolando un'ampia varietà di problemi bancari dalla creazione di banche e istituti di credito, licenze, operazioni e controllare il loro attività prima della riorganizzazione e bancarotta. L'ulteriore integrazione dell'Economia dell'UE ha portato al fatto che nell'Unione europea è stata creata la Banca centrale europea, la legislazione bancaria degli Stati membri dell'UE è stata coordinata. In futuro, la legislazione nazionale bancaria sarà riunita con l'aiuto di vari documenti dell'Unione europea, e le principali disposizioni si rifletteranno nelle leggi nazionali pertinenti, che è già confermata dall'adozione in alcuni paesi dell'UE (Germania, Inghilterra) Nel 1998 le nuove leggi bancarie.
La transizione della Federazione Russa alle relazioni di mercato provoca la necessità di portare la legislazione bancaria in linea con le esigenze di un'economia di mercato e con i principi di base di costruendolo in paesi stranieri.
Legislazione bancaria - Si tratta di un ramo globale della legislazione, si sviluppa gradualmente in un ramo di legge, in altre parole, questa è una combinazione di regolamenti di diritto civile che disciplinano le relazioni monetarie di materie prime, sviluppando nell'esercizio da banche e crediti e istituti finanziari delle loro attività.
Allo stesso tempo, la legislazione bancaria rappresenta una totalità e le norme amministrative e legali (finanziarie e legali) che disciplinano la gestione delle finanze pubbliche da parte delle entità del sistema bancario.
La legislazione bancaria è basata su alcuni principi. Possono essere suddivisi in due gruppi.
1. Principi generali - Determinare lo stato costituzionale delle entità bancarie e stabilire le basi del sistema economico della Federazione Russa. Questi includono quelli che sono direttamente espressi in specifici standard costituzionali, o sono stati incarnati nelle disposizioni di molte norme della Costituzione della Federazione Russa. Tra questi può essere assegnato: il principio proprietà immobiliare (Art. 35 della Costituzione della Federazione Russa); principio libertà di attività economica (Art. 8 della Costituzione della Federazione Russa); principio libertà del contratto (paragrafo 1 dell'art. 34 della Costituzione della Federazione russa e dell'art. 421, 422 del codice civile della Federazione Russa); il principio della necessità di competere e vietare il monopolio (paragrafo 1 dell'art. 8, paragrafo 2 dell'art. 34 della Costituzione della Federazione Russa; non c'è ancora competizione); principio attività bancarie su un singolo spazio economico (paragrafo 1 dell'art. 8 della Costituzione della Federazione Russa), che implica la libera circolazione attraverso il territorio della Federazione russa dei servizi e delle risorse finanziarie in presenza di un unico sistema monetario; principio parità di interessi di tutti i soggetti della legge bancaria. La combinazione di interessi privati \u200b\u200bdelle banche e dei loro clienti e dei loro clienti e interessi economici e pubblici, dal momento che la legislazione bancaria è una filiale in cui gli elementi legali pubblici penetrano in una linea di diritto privato, formando relazioni legali globali, in cui la parità del privata e del pubblico è iniziata (Art. 35 della Costituzione della Federazione Russa).
2. Principi specifici - Regolare la procedura per la costruzione, il funzionamento e lo sviluppo del sistema bancario. Includono come principi organizzativo-legale Costruzione e sviluppo del sistema bancario e dei principi, definizione dell'ordine Attività bancarie. Organizzativo e legale includono principalmente il principio costruzione a due livelli Il sistema bancario (Art. 2 FZ "su banche e attività bancarie"), conformemente alla quale il primo livello è rappresentato dalla Banca centrale della Federazione Russa, la seconda - banche commerciali e istituti di credito. Il secondo principio è il principio zonizzazione economica Quando si costruisce una banca di Russia (articolo 85 FZ "sulla Banca centrale della Federazione Russa (Banca della Russia)), manifestata nella creazione di dipartimenti territoriali della Banca della Russia. Il terzo principio è il principio differenziazione dell'autorità, Coinvolgendo una distinzione per la Banca Centrale delle attività di registro e delle attività economiche, che limita la possibilità della partecipazione della Banca della Russia nelle banche commerciali, ad eccezione della Sberbank della Federazione Russa.
I principi che determinano la procedura per le attività bancarie includono: Principio indipendenza della Banca centrale; principio responsabilità Banca centrale per l'attuazione delle funzioni legislative per esso; principio emissioni di monopolio e organizzazione monetaria; principio combinazioni del sistema bancario governativo e autogoverno; principio inammissibilità di intervento autorità e autogoverno locale nelle attività operative degli enti creditizi; principio regolamento attività bancarie di istituti di credito; principio eccezionale capacità legale Istituzioni di credito, principio urgenza, pagamento e rimborso fondi nel processo di attività bancarie; principio segretezza bancaria.
La legislazione bancaria nel suo complesso rappresenta una serie significativa di atti regolamentari di vari livelli gerarchici. È caratterizzato da un numero di caratteristiche specifiche.
1. La natura intersettoriale della legislazione bancaria, il che significa riflettere dei fondamenti delle attività bancarie in vari rami legali: in procedure costituzionali, amministrative, civili e penali, procedure civili, procedura penale. Così, norme costituzionali Regolano le questioni di delimitazione degli articoli nell'attuazione della politica monetaria dello Stato, riferendosi al suo mantenimento della Federazione russa nel suo insieme, determinare le autorità autorizzate a svolgere le funzioni della gestione di un sistema di credito e bancario, nonché il Procedura per la loro istruzione e principi dell'attuazione delle attività impostate davanti a loro. L'articolo 71 ("W") della Costituzione della Federazione Russa afferma che il regolamento finanziario, la valuta, la regolamentazione del credito, le emissioni monetarie, la politica fondamentale, i servizi economici federali, comprese le banche federali sono sotto la giurisdizione della Federazione Russa. La costituzione della Federazione Russa stabilisce i principi più importanti delle operazioni con risorse finanziarie: il principio di invalidazione di eventuali ostacoli alla libera circolazione dei fondi (articolo 74), nonché i diritti fondamentali e gli obblighi del corpo centrale del Banking Sistema della Federazione Russa - La Banca della Russia, in particolare la Costituzione La Federazione Russa regolata l'indipendenza della Banca della Russia (articolo 75). Secondo il paragrafo 1 dell'art. 75 Un'unità monetaria eccezionale in Russia è il rublo, mentre l'emissione monetaria è monopolizzata solo dalla Banca centrale della Federazione Russa, e l'introduzione e le emissioni di altre banche di altri soldi non sono consentite. In conformità con il paragrafo 2 dell'art. 75 Le principali funzioni della Banca della Russia sono proteggere e garantire la sostenibilità del rublo. Secondo il paragrafo "G" Art. 83 e p. "B" Art. 103 Costituzione Il Presidente della Federazione Russa presenta il candidato per la posizione del Presidente della Banca centrale della Federazione Russa e mette la questione di liberarsi dall'ufficio, e lo stato Duma si applica alla posizione e alla liberazione dall'ufficio.
Le norme del diritto penale Fornire protezione contro gli innamorati più gravi e socialmente pericolosi sui diritti e gli interessi dello Stato, altre entità che operano nel settore del credito e bancario, nonché individui e soggetti giuridici che utilizzano i servizi di banche e altri istituti di credito. Ad esempio, art. 185-186 del codice penale della Federazione Russa implica procedimento penale, iniziato contro la produzione o la vendita di denaro falso (paragrafo 1 dell'art. 186 implica una sentenza da 3 a 8 anni con confisca della proprietà e il paragrafo 2 dell'art . 186 - da 7 a 12 anni) e titoli (articolo 185 - multa), nonché in relazione ai funzionari delle autorità delle entità costituenti della Federazione russa, producendo qualsiasi segno monetario diverso dall'unità monetaria ufficiale. Gli articoli 158, 187 del codice penale della Federazione Russa prevedono la responsabilità di contraffazione di carte di plastica e documenti di pagamento, nonché per il furto di denaro e titoli e paragrafo 1 dell'art. 152 del codice penale - responsabilità penale per ottenere la remunerazione illegale da parte dei cittadini per l'esecuzione del lavoro relativo al mantenimento della popolazione, il che consente di coinvolgere dipendenti bancari per l'estorsione. Il capitolo 22 del codice penale della Federazione Russa stabilisce la responsabilità di commettere operazioni illegali con valori monetari, nonché per nascondere i fondi in valuta estera soggetti ai fondi obbligatori per i conti alle banche autorizzate e alla non ritorno dei fondi in valuta estera all'estero (articolo 199). Il codice penale della Federazione Russa prevede la punizione per la divulgazione del segreto bancario (articolo 183), nonché per le attività bancarie illegali e svolgendo attività bancarie senza registrazione (articolo 172).
Norme di innovazione amministrativa È contenuto nei principali atti legislativi e normativi e sono progettati per garantire la gestione del sistema bancario nel suo complesso. Ad esempio, la legge federale "sulla Banca centrale della Federazione Russa (Bank of Russia) ha stabilito lo status giuridico della Banca della Russia, i principi della sua organizzazione, i principali compiti e funzioni, relazione con le autorità statali, il Sistema dell'Ufficio della Banca della Russia e della loro competenza, della procedura per la sua segnalazione, dei principi Gestione dei contanti e degli insediamenti non in contanti, attuazione e strumenti principali della politica monetaria, un elenco di operazioni della Banca della Russia, dei principi di base e dei principi di base e Metodi di regolamentazione bancaria e supervisione, la procedura per l'entrata in vigore di atti di regolamentazione, stato, diritti e obblighi dei dipendenti della Banca della Russia. A loro volta, la legge federale "su banche e attività bancarie" ha istituito i concetti di un'organizzazione di credito, un credito bancario e non bancata, il sistema bancario della Federazione Russa: ha identificato un elenco di operazioni bancarie, le caratteristiche delle attività di organizzazioni di credito nel mercato dei titoli, i principi dei rapporti degli enti creditizi con i clienti e lo Stato, la procedura per la creazione di un istituto di credito, la sua registrazione o la registrazione, motivi di licenze, la procedura per l'apertura di filiali e uffici di rappresentanza, i principi di Garantire la stabilità degli enti creditizi, segreti bancari, regole antitrust, principi dell'organizzazione di un business di risparmio, l'organizzazione della segnalazione di un istituto di credito. Queste domande riflettono i principali compiti della legge amministrativa.
Standard di diritto civile sono un quadro giuridico per le attività bancarie e sono contenuti negli articoli del codice civile della Federazione Russa. Definiscono le disposizioni giuridiche dei soggetti che partecipano alla circolazione civile e svolgono le loro attività nel settore creditizia e bancario, conducendo la registrazione dello Stato (articolo 51 del codice civile della Federazione Russa) e la cessazione delle attività (articolo 54 del Codice civile della Federazione Russa). Nel codice civile della Federazione Russa, vi sono regole generali sullo stato delle entità giuridiche (Cap.4) e delle società giuridiche proprietarie, regole per la produzione di transazioni (Cap. 9), norme generali sui contratti e le passività (sottosezione 2). I dettagli discute i contratti utilizzati nelle attività bancarie come un accordo di deposito bancario (44 ° 44), un accordo di conto bancario (Cap). I dettagli sono considerati problemi di prestito e prestito (Cap.42). La fornitura di adempimento degli obblighi è dedicata al CH. 23, se, in particolare, è indicato che le principali forme di sicurezza possono essere una sanzione, un deposito, detenzione, garanzia, garanzia bancaria, un deposito. I capitoli 25 e 26 regolano la responsabilità della violazione degli obblighi e della cessazione degli obblighi. Il capitolo 46 è dedicato alle questioni dei calcoli - contanti e non contanti, forme di insediamenti (ordini di pagamento, lettere di credito, raccolta, assegni). Capitolo 54 Fornisce una caratteristica della gestione della fiducia della proprietà, sono considerate le questioni del leasing finanziario.
2. Moltiplicità di atti regolatorie che regolano un'ampia varietà di aspetti e problemi bancari. Ciò è dovuto principalmente alla copertura incompleta degli atti legislativi di sviluppo di attività di credito e bancario delle relazioni pubbliche, nonostante le leggi di base disponibili, come le leggi federali "sulla Banca centrale della Federazione Russa (Banca della Russia)", "sulle banche e attività bancarie "," sul leasing finanziario "," sui titoli dei mutui ". Questo incompleto genera il riempimento di lacune esistenti dagli atti di bypass, che riflette la funzione di rendimento della banca centrale della Federazione Russa. Le direzioni principali della Banca della Russia lavorano nel settore delle regole sono: migliorare le condizioni legali per la protezione e la sostenibilità del rublo; conducendo la politica di ristrutturazione e rafforzamento del sistema bancario; Sviluppo della supervisione bancaria; Sviluppo della base giuridica per la regolazione del sistema di regolamento, oltre a migliorare le operazioni con strumenti finanziari e documenti a catena. Conformemente all'art. 18 FZ "sulla Banca Centrale della Federazione Russa (Banca della Russia)" è affidata al regolamento monetario, che effettua illustrativo determinando le norme di prenotazione obbligatoria, tassi contabili, standard economici per la conduzione di operazioni di titoli, stabilisce una serie di economici Norme per le banche, che porta alla pubblicazione delle istruzioni pertinenti (istruzioni della Banca centrale della Federazione Russa n. 109 - e "sulla procedura per prendere una decisione sulla registrazione dello Stato degli enti creditizi e le licenze di rilascio delle operazioni bancarie", N. 110-e "sui regolamenti obbligatori delle banche"). Un esempio è la politica della Banca centrale della Federazione Russa in merito al capitale minimo autorizzato, quando aumenta il capitale autorizzato per un breve periodo di tempo.
3. Alcuni atti di legislazione bancaria sono contemporaneamente appartenenti ad altri rami legislativi. Pertanto, negli Stati Uniti, nel considerare i problemi della regolamentazione legale delle singole operazioni bancarie, una legge sulla protezione del prestito dei consumatori e una legge sul leasing dei consumatori, nella Repubblica federale di Germania - una legge sui mutui, che è utilizzata nel Campo di costruzione di alloggi, in Russia - le leggi "sulla liminazione finanziaria", "su un semplice e trasferimento di Bill".
Le fonti di diritto bancario nella Federazione Russa sono la Costituzione, decreti presidenziali, leggi federali, codice civile, atti legislativi e normativi. Istituti di credito nell'organizzazione e nelle loro attività dovrebbero rispettare le leggi, non solo specificamente correlate a loro, ma anche regolando il fatturato della proprietà in generale - legge ipotecario.
Pertanto, la "legislazione bancaria" è un termine molto sfaccettato che copre sia i principi generali dell'organizzazione che delle attività delle banche che della totalità delle norme che disciplinano la procedura per la fornitura di servizi finanziari e correlati.
I limiti della competenza delle banche sono stabiliti dalla legislazione federale. In questo caso, il soggetto del regolamento legale è l'attività delle banche stesse o dei loro clienti. La seria attenzione del legislatore al funzionamento degli enti creditizi è spiegata dal ruolo svolto dalla finanza e dalle banche nella società.
Legislazione bancaria Ci vuole uno dei posti più importanti della regolamentazione dello Stato delle banche e del sistema bancario. Essere preparati dagli organismi esecutivi e legislativi in \u200b\u200bvari paesi, rappresenta uno degli strumenti più importanti dell'intero meccanismo della regolazione statale del sistema bancario.
La legislazione bancaria determina le direzioni principali e le modalità in cui si stanno sviluppando le banche, e le banche stanno sviluppando.
Di norma, questa legislazione prevede tipi e tipi di banche che agiscono in un particolare paese, determina la licenza di operazioni e servizi di banche, condizioni e norme di lavoro nel mercato dei capitali e in titoli, forme di relazioni con banche centrali e il Il ministero delle finanze, nonché altra strutture di supervisione dello stato stabilisce norme e regole di liquidità, redditività, forma di organizzazione e proprietà delle banche.
Come strumento di regolazione, la legislazione bancaria è in costante sviluppo, è migliorata, cioè. Situato in dinamica costante. Ciò è evidenziato principalmente dalle leggi bancarie che sono state accettate e implementate dai secoli XVIII-XIX., All'alba della formazione e sviluppo dei sistemi bancari e dei singoli tipi di banche.
Allo stesso tempo, poiché si evolvono, le leggi bancarie sono diventate più rigorose per evitare falliere di banche, frodi e speculazioni. L'evoluzione di questa legislazione in diversi paesi è stata rivolta principalmente al miglioramento dell'efficienza del sistema bancario.
Una delle direzioni dello sviluppo evolutivo è aggiunte permanenti e modifiche alla legislazione bancaria. Questa tendenza è tipica della legislazione europea, americana, asiatica (Giappone) ed è associata alla meritativa condizione congiunturale nel suo complesso sia nell'economia del paese che in mercati separati - mercati dei capitali, titoli, nel sistema di credito stesso.
Ad esempio, lo sviluppo della legislazione bancaria americana può essere rintracciata. Prima della crisi del 1929-1933. Negli Stati Uniti, c'era una legislazione bancaria relativamente liberale, che consentiva alle banche commerciali di utilizzare ampiamente varie operazioni speculative, comprese le azioni. Come risultato della "grande depressione", un gran numero di banche è andata in bancarotta, che ha aggravato la crisi della sovrapposizione statunitense. Il sistema bancario è stato un legame debole nel quadro dei processi di crisi negli Stati Uniti, quindi dopo la crisi, è stato necessario regolarlo e garantire la sostenibilità. Nel 1933 è stata adottata la legge di Glass-Stigola, che ha diviso le banche per la commerciale e gli investimenti. Il primo dovrebbe avere limitato le loro attività con operazioni e investimenti del credito di prestito nei titoli di stato, il secondo è stato obbligato a impegnarsi solo dai titoli aziendali, principalmente attraverso la linea di posizionamento della mediazione. Come seguito da una pratica successiva, questa legge ha avuto un impatto efficace sull'intero sistema bancario degli Stati Uniti. Durante il 1940-1990. Non c'erano shock significativi nella sfera bancaria degli Stati Uniti.
La legislazione bancaria dei paesi occidentali ha notevolmente influenzato la regolamentazione dello Stato dell'economia dopo la crisi degli anni '30. Il serraggio della legislazione bancaria nell'ambito del regolamento statale è avvenuto a seguito dell'organizzazione di banche miste o della nazionalizzazione di alcune banche. Questo processo è più caratteristico di un certo numero di paesi dell'Europa continentale, specialmente nei primi anni postbellici, quando la proprietà pubblica ha iniziato a mantenere un luogo significativo. Stiamo parlando di Francia, Italia, Spagna, Germania, Paesi scandinavi. Ciò riguarda anche una serie di grandi paesi in via di sviluppo in Asia e America Latina, che cercano di avere sistemi bancari stabili necessari per mobilitare il capitale del prestito nelle loro economie nazionali.
Ciò dimostra che la legislazione bancaria è in costante evoluzione per quanto riguarda una particolare sfera economica variabile. Allo stesso tempo, le specifiche della legislazione bancaria risiedono nel fatto che in alcuni casi i suoi elementi sono obsoleti o ritardati dietro i processi che si verificano nel settore bancario stesso. Pertanto, in molti paesi, la legislazione è modificata sulla base degli eventi passati e dei cambiamenti nel mercato. Pertanto, molte banche commerciali negli anni '70 hanno significativamente differenziato le loro operazioni a scapito dei servizi finanziari: fiducia, factoring, leasing, assicurazione. Tuttavia, per molto tempo, questi servizi non hanno sempre riflettuto chiaramente questi cambiamenti nella sfera finanziaria o non riflettono affatto, o non si sono regolati in determinati paesi.
Pertanto, la legge sulla deregolamentazione del sistema di credito statunitense del 1982 equalizzava i processi di accumulo di capitano tra banche commerciali e di risparmio, poiché quest'ultimo ha avuto un vantaggio prima del primo livello percentuale sui depositi. Ciò ha permesso all'inizio del XX secolo degli anni '80. Per stabilire una vera concorrenza tra i due tipi di banche americane per attirare risparmi sulla popolazione sui depositi e creare un trabocco uniforme di fondi.
Un grande posto nella legislazione bancaria è occupato da norme e regole che sviluppano banche centrali basate sulle leggi sulle attività della Banca centrale. Grazie a questo sistema reciproco di legislazione, le banche centrali regolano il sistema bancario di un paese, e la regolamentazione monetaria dell'economia è effettuata attraverso di essa. Il meccanismo di tale interazione indiretta viene effettuato, di norma, in tre aree principali: la politica contabile attraverso la contabilità e scambierà le bollette delle banche, la razionamento delle riserve obbligatorie delle banche nelle banche centrali, delle operazioni nel mercato aperto con i titoli di governo. Inoltre, ci sono anche metodi di impatto selettivi sul sistema bancario regolando le singole operazioni di credito. Tutto ciò ti consente di influenzare attivamente la politica delle banche, definendo le fasi di espansione del credito o restrizione del credito, nonché le dimensioni dell'accumulo di capitale del prestito.
Un aspetto importante del regolamento bancario è anche una politica fiscale, che può essere parzialmente riflessa sia nel codice fiscale che nella legislazione bancaria stessa, che in una certa misura dipende dalle specifiche del sistema bancario o delle tradizioni legali di un paese.
Nota Il regolamento legislativo include un cambiamento delle aliquote fiscali come profitto rispetto all'attività principale delle banche, varie altre operazioni di entrate (leasing, factoring, fiducia).
Le banche sono soggette a tasse sul reddito, nonché tutte le attuali enti giuridiche in queste condizioni economiche. Tuttavia, la quantità di tasse differisce in modo significativo non solo per paese, ma anche da singoli tipi di istituti bancari. Per quanto riguarda l'ultimo, quindi, di regola, le condizioni fiscali più preferenziali ricevono risparmi e banche ipotecarie che esercitano prestiti attraverso i prestiti dei consumatori e dei mutui. Inoltre, la tassazione preferenziale può ricevere tutti i tipi di banche di piccole dimensioni, nonché di nuovo principianti per agire sul mercato. La tassazione ha un impatto significativo sulle attività del sistema bancario. Pertanto, l'aumento delle imposte può contribuire al rallentamento dell'accumulo di capitale delle banche, riducendo le loro attività di credito e, inoltre, porta ad aumentare i tassi di interesse, nonché di rallentare l'attività delle banche nel mercato dei capitali, che si riflette nella situazione economica generale. Al contrario, la riduzione delle imposte sui ricavi bancari contribuirà generalmente all'espansione delle operazioni bancarie riducendo i tassi di interesse. Pertanto, il regolamento fiscale nel quadro della legislazione bancaria può essere abbastanza efficace per il sistema bancario, che conferma la pratica dei paesi sviluppati dell'ovest nel 60-90.
La legislazione bancaria delle imposte nei paesi dell'Europa occidentale è soggetta a cambiamenti costanti, dovuti allo sviluppo sia del sistema bancario stesso che delle politiche monetarie e finanziarie dei governi di questi Stati. Di particolare interesse a tal senso sono 15 paesi che fanno parte dell'Unione europea. A causa del fatto che la Banca centrale europea è stata creata, le operazioni bancarie dell'intera Unione sono la definizione della regolamentazione e un controllo sufficientemente difficile.
Tuttavia, le questioni relative alla regolamentazione fiscale delle banche finora rimangono non ancora risolte. Pertanto, la gradazione delle imposte sul conto economico delle banche commerciali di 15 membri dell'Unione europea è attualmente dal 10 al 52%. La più alta aliquota fiscale per le banche commerciali in FRG (52,4%) e il più basso in Grecia (10%)! . Pertanto, il compito del regolamento fiscale futuro è quello di organizzare il livello delle imposte utilizzando un'imposta sul reddito unico, che ti consentirà di mettere le banche per uno, il livello generale della tassazione e, quindi, la concorrenza. Tuttavia, questo è un compito piuttosto difficile, poiché il livello di sviluppo del sistema bancario varia nei paesi. Quindi, i sistemi bancari più sviluppati e potenti esistono in Inghilterra, Germania, Francia e Italia, accumulano e mobilitano denaro enormi. Allo stesso tempo, è anche necessario tener conto che in tutti i paesi dell'Unione ci sono banche statali o miste. Pertanto, il livellamento della tassazione bancaria è ancora un problema serio per la regolazione sovranazionale dei sistemi bancari.
Un altro problema che sorge di questa zona è l'adozione di 10 nuovi membri dell'Unione europea nel 2004, compresi i paesi dell'Europa orientale e degli Stati baltici. La principale difficoltà risiede nel fatto che i sistemi bancari di questi paesi sono stati formati relativamente di recente, sono inferiori a 15 paesi dell'Unione di dimensioni, la quantità di accumulo e mobilitazione del capitale sociale. Pertanto, l'allineamento della tassazione delle banche dei nuovi paesi - i membri dell'Unione possono essere piuttosto complessi e un lungo processo. Tutto ciò provoca una certa preoccupazione per entrambi gli organismi sovranazionali dell'Unione europea e dei governi di questi paesi. Tuttavia, gradualmente la tassazione sul profitto delle banche dovrebbe essere chiuso. Si riguarda inoltre altre tasse sulle banche, in particolare tasse di valore aggiunto.
La legislazione bancaria, di norma, fornisce anche alcuni benefici per alcuni tipi di banche stabilite nel quadro di stato o proprietà mista per gli obiettivi speciali dello sviluppo socioeconomico del paese. Tali banche esercitano prestiti a progetti di destinazione speciali nel campo dell'industria, della scienza e dell'infrastruttura (compresa la costruzione di strade, porti, oggetti sociali). Questo metodo di regolamentazione creando proprietà statale nel settore bancario è diffuso nei paesi dell'Europa continentale (Francia, Italia, Spagna, Portogallo, paesi scandinavi), nonché in grandi paesi in via di sviluppo dell'Asia, ad esempio, la Turchia e l'America Latina .
Ciò consente allo stato più veloce ed efficiente a risolvere problemi di sviluppo economico attraverso l'attuazione dei principali progetti di investimento delle scale nazionali. Inoltre, la presenza della proprietà statale delle banche consente di influenzare la domanda e la fornitura di capitale di prestito, la dinamica del suo mercato, tasso di interesse.
Un lato importante della legislazione bancaria è la regolamentazione delle operazioni di valuta e titoli. Quasi qualsiasi legislazione bancaria determina il permesso (licenza) per svolgere transazioni valutarie, comprese le norme di comportamento nei mercati dei cambi, il volume delle operazioni, la natura delle transazioni.
In quei paesi in cui vi sono valuta convertibili gratuite, la domanda e la fornitura gratuite, le leggi regolano principalmente le attività delle banche commerciali che sono i principali vettori di priorità delle transazioni di cambio. Nei paesi con convertibilità parziale o valuta non convertibile, le banche commerciali autorizzate concentrano le transazioni valutarie nelle loro mani. Pertanto, la legislazione bancaria determina la scala delle transazioni valutarie detenute nel settore bancario.
Un altro aspetto della legislazione bancaria è la regolamentazione delle operazioni di banche con titoli, che sono un elemento importante delle operazioni attive. La peculiarità di questa legislazione è che è determinata dai tipi di titoli in cui le risorse bancarie delle banche sono autorizzate a investire. In alcuni casi, questa autorizzazione riguarda tutti i documenti, in altri - ci sono limitazioni. La priorità per le banche è titoli di stato (obbligazioni per varie date). Tuttavia, questa priorità è sorse dopo notevoli shock economici, cioè. "Grande depressione" 1929-1933, quando le banche, in particolare le carte aziendali commerciali, hanno abusato, conducendo importanti operazioni speculative. Ciò ha portato a enormi scosse di calza sia negli Stati Uniti che in Europa. Pertanto, le banche commerciali e di risparmio sono state autorizzate a investire risorse in contanti esclusivamente in titoli di stato di vari livelli (governi centrali e locali).
Le restrizioni operano in altri paesi sviluppati, ma queste regole sono più liberali. Per lo stato degli investimenti nei titoli di stato sono vantaggiosi per due motivi: insieme, riducono il rischio di operazioni speculative con titoli aziendali da parte di tutti i tipi di banche; In secondo luogo, l'acquisizione permanente delle banche di proprietà statale fornisce ai governi con finanziamenti continui per il deficit di governo e di bilancio.
La legislazione bancaria può essere divisa in due parti: il centro (federale) e locale. Il ruolo principale nella regolazione del sistema bancario è effettuato dalle leggi di base adottate dall'esecutivo centrale e dal potere legislativo. Legislazione locale che regola l'attività locale delle banche, sia l'attività principale che secondaria, svolge un ruolo aggiuntivo. Negli Stati Uniti, la legislazione bancaria viene effettuata a livello di stato dei parametri principali. Nell'Europa occidentale, la legislazione determina le attività delle banche principalmente attraverso la linea di titoli municipali e il livello di tassazione delle singole operazioni bancarie.
La legislazione bancaria prevede necessariamente le autorità di vigilanza, che, di norma, include la Banca centrale del paese, il Ministero delle Finanze, i comitati speciali nei governi, dei parlamenti e delle autorità locali.
In connessione con la transizione alle condizioni del mercato e alla creazione di un nuovo sistema bancario in Russia durante gli anni '90. Le leggi su banche e attività bancarie sono state sviluppate e adottate, che intendevano regolare operazioni bancarie, finanziarie ed estere di vari tipi di banche. Inoltre, le nuove leggi e i regolamenti adottati dopo la crisi bancaria nell'agosto del 1998 riflettono attività sulla ristrutturazione del sistema bancario della Russia.
