SAHAM
Pada musim panas 2015, persentase tetap pembayaran lebih untuk jenis pinjaman ini adalah 13,5. Pada saat yang sama, klien yang memilih hipotek dengan dukungan negara dapat mengandalkan 11,4%. Dalam program untuk keluarga muda, angkanya 12,5% dan lebih tinggi.
Di antara janji kampanye calon presiden Rusia Putin adalah poin tentang perlunya menurunkan suku bunga hipotek. Diasumsikan bahwa pada tahun 2015 kontrak dapat diselesaikan pada 6,5 per tahun.
Meskipun pemerintah tidak sampai pada implementasi ketentuan dalam bentuk aslinya, namun beberapa bank mulai menurunkan suku bunga. Seperti disebutkan di atas, Sberbank, bersama dengan lembaga kredit besar Rusia lainnya, juga berjuang untuk ini.
Sementara perjanjian pinjaman hipotek belum selesai, ada banyak cara hukum untuk mencoba mengurangi kelebihan pembayaran. Namun, ketika hubungan dengan bank pemberi pinjaman telah diformalkan, hanya ada tiga pilihan bagi peminjam. Anda dapat mengurangi jumlah pembayaran dengan salah satu cara berikut:
Cara mengurangi ukuran pembayaran ini, melalui revisi ketentuan pinjaman, mungkin bermanfaat pada waktu yang berbeda, tergantung pada kondisi yang dipilih. Jika pinjaman harus dilunasi dalam pembayaran bulanan anuitas, maka optimal untuk meminta revisi pada tahap awal. Bagi nasabah bank yang telah memilih metode pembayaran yang berbeda, opsi ini dapat berguna kapan saja. Tetapi harus dipahami bahwa refinancing akan benar-benar menang hanya jika tarifnya telah banyak berubah sejak berakhirnya perjanjian.
Ada faktor lain yang harus diwaspadai jika ada kebutuhan untuk menggunakan jenis pemotongan pembayaran hipotek tertentu. Perjanjian pinjaman, yang dibuat dengan Sberbank, tidak boleh berisi batasan berikut. Jika, menurut ketentuan perjanjian gadai, larangan pelunasan lebih awal diperkenalkan dan saat ditetapkan bahwa pembiayaan kembali tidak mungkin dengan perbedaan antara tingkat tidak lebih dari dua persen, maka tidak masuk akal untuk membantahnya. Juga, ketika membutuhkan perubahan kontrak, Anda harus yakin bahwa pembaruan tidak akan menghabiskan biaya lebih dari penghematan yang mungkin.
Cara untuk menurunkan harga produk hipotek dimungkinkan, misalnya, jika Anda mengurangi jangka waktu pelunasannya. Juga, tingkat dapat dikurangi jika Anda membayar kembali sebagian dari pinjaman lebih cepat dari jadwal. Perubahan kontrak tersedia tidak hanya pada poin-poin ini, tetapi juga pada masalah kewajiban lainnya. Momen positif utama dalam opsi ini untuk klien adalah perubahan signifikan dalam tingkat suku bunga. Tetapi ini tidak sepenuhnya mudah untuk dicapai, dan pertama-tama, Anda harus mengajukan permohonan ke bank untuk mengubah parameter pinjaman.
Prosedur restrukturisasi, pada kenyataannya, bukanlah pendaftaran ulang, tetapi kesimpulan dari perjanjian baru dengan Sberbank. Untuk mengurangi beban utang, Anda harus melalui pengumpulan dokumen dan proses peninjauan aplikasi lagi. Aplikasi harus melampirkan surat-surat yang membuktikan peningkatan pendapatan atau pembenaran lain dan jaminan pembayaran. Misalnya, Anda dapat menunjukkan sertifikat pajak penghasilan pribadi-2, pesanan promosi, dan dokumen serupa lainnya.
Hal yang sama berlaku untuk pembayaran sebagian pinjaman lebih cepat dari jadwal. Dengan membayar jumlah yang signifikan sekaligus, Anda dapat mempersingkat persyaratan perjanjian hipotek, atau mengurangi pembayaran bulanan. Dalam kasus pertama, jumlah pengembalian harus lebih besar dari bunga yang masih harus dibayar, dan ini adalah yang paling menguntungkan. Sistem pengembalian pinjaman jangka panjang dalam satu kali pembayaran akan lebih jelas jika Anda mempelajari jadwal pembayaran. Biasanya, ketika jangka waktunya dipersingkat, maka jumlah bunganya berkurang. Dengan penurunan jumlah kontribusi, perubahan ini tidak akan signifikan.
Departemen kredit bank mempertimbangkan perjanjian hipotek dari sudut pandang meminimalkan risiko untuk diri mereka sendiri. Oleh karena itu, jika kebijakan lembaga keuangan dan sifat kontrak yang dibuat memungkinkan untuk mengubah persyaratannya, maka ini harus digunakan. Peminjam harus mendaftar untuk berkonsultasi dengan spesialis Sberbank, dan baru kemudian mengajukan aplikasi.
Dukungan profesional akan tersedia, dan jika Anda perlu menghitung dengan benar pengurangan kelebihan pembayaran dan pilihan kondisi baru. Biasanya tidak ada batasan dalam penggunaan perjanjian yang dibuat. Jika peminjam melakukan pembayaran secara teratur dan tidak ada penundaan dalam beberapa tahun terakhir, maka mengubah hipotek akan menjadi formalitas sederhana.
Perlu meminta bantuan dari keadilan jika Anda yakin bahwa hak Anda, yang dijabarkan dalam berbagai dokumen peraturan, telah dilanggar oleh bank. Prosedur ini terutama bijaksana juga dalam kasus penyalahgunaan ketentuan perjanjian oleh lembaga kredit. Ini termasuk, misalnya, kenaikan tarif sepihak atau biaya tambahan yang awalnya tidak ditentukan sebagai komisi. Membela hak Anda sendiri, Anda harus segera menangani masalah menyewa pengacara, karena perwakilan dari terdakwa mungkin memiliki pembenaran atas legalitas tindakan mereka.
Anda tidak hanya harus mempelajari perjanjian hipotek dengan hati-hati, tetapi juga mempersiapkan argumen hukum yang panjang. Perlu diketahui bahwa selama periode ini, selama proses, Anda tidak boleh menghentikan pembayaran ke bank, bahkan jika Anda menganggap beberapa di antaranya ilegal. Penangguhan pembayaran atau penundaannya dapat menjadi alasan penolakan, karena penggugat sendiri akan menjadi pelanggaran terhadap kondisi kredit.
Jika ketentuan perjanjian diubah oleh pengadilan, maka algoritma berikut harus diikuti. Pertama, peminjam perlu mengajukan permohonan secara tertulis dengan permintaan ke lembaga kredit. Kemudian Anda harus menunggu penurunan tarif dan revisi kontrak karena pelanggaran peraturan oleh pemberi pinjaman. Jika ini tidak terjadi, maka dimungkinkan untuk pergi ke pengadilan lagi. Tetapi tidak lagi untuk litigasi, tetapi untuk mendapatkan surat perintah eksekusi atas penagihan bunga yang dibebankan secara ilegal atas pinjaman.
Ada sejumlah kategori populasi Rusia yang perwakilannya dapat dengan mudah membuat perjanjian hipotek dengan partisipasi negara. Jika Anda termasuk salah satu dari kelompok ini, maka dimungkinkan untuk meningkatkan kondisi kehidupan dengan berpartisipasi dalam program sosial khusus.
Salah satu contoh program hipotek tersebut termasuk penggunaan modal bersalin. Dukungan sosial semacam ini tersedia untuk klien produk hipotek jika memiliki anak selama periode pembayaran. Saat sertifikat modal induk diterima, cukup mudah digunakan untuk melunasi utang pokok. Selain itu, dengan berpartisipasi dalam program pemerintah, Anda dapat mengurangi waktu pembayaran atau mengurangi jumlah pembayaran bulanan.
Keluarga muda dapat memanfaatkan tawaran sosial bermanfaat lainnya. Program dukungan negara mengasumsikan bahwa pembayaran hipotek akan dikompensasikan atau disubsidi sebagian untuk kategori orang tertentu. Undang-undang federal tahun 2015 mengatur pengurangan persentase untuk keluarga muda yang membeli properti di pasar primer menjadi tidak lebih dari 12% per tahun. Sejak 1 Juli 2015, Sberbank mulai membuat perjanjian dengan kreditur jenis ini pada tingkat 11,4%.
Cara termudah untuk membuat perubahan pada perjanjian pinjaman hipotek adalah dengan merestrukturisasinya secara internal. Dalam hal ini, klien perlu mengetahui ketentuan kebijakan kredit Sberbank dan perincian perjanjian saat ini. Permohonan perubahan syarat-syarat perjanjian harus disertai dengan dokumen jaminan pengembalian dana dan pemenuhan persyaratan lain dari bank. Hanya setelah itu peminjam akan menerima kontrak baru, di mana kondisi yang diubah akan dijabarkan dan jadwal pembayaran hipotek akan diberikan.
Paling sering, seperangkat dokumen minimum untuk mencoba mengurangi tarif sangat diperlukan. Selain persyaratan biasa, departemen Sberbank yang menerbitkan produk hipotek mungkin memerlukan ekstrak dari Daftar Negara Terpadu Hak Real Estat, sertifikat utang, dan dokumen yang mengonfirmasi pendapatan. Tentu saja, Anda harus menunjukkan kontrak asli itu sendiri dan pernyataan di mana Anda membenarkan kebutuhan untuk membiayai kembali tarif tersebut.
Ratusan ribu warga kami tertarik dengan pertanyaan kapan dan berapa banyak tarif akan turun untuk klien Sberbank yang memilih hipotek. Sulit untuk memutuskan apakah perlu menunggu penurunan ini atau akan meresmikan pembelian rumah Anda sendiri sekarang. Ada harapan di masyarakat untuk perubahan arah penurunan suku bunga, karena hal itu tertuang dalam janji-janji pemilu yang pelaksanaannya berada di bawah kendali pemerintah. Semua optimisme ini, bagaimanapun, mungkin tidak sepenuhnya dibenarkan dari sudut pandang ekonomi. Penurunan suku bunga jangka panjang tergantung pada sejumlah besar faktor, termasuk kebijakan luar negeri dan situasi ekonomi eksternal, perubahan tingkat pembiayaan kembali dan masalah sektor perbankan.
