Krisis ekonomi paling tidak terpengaruh oleh daerah dengan tingkat integrasi yang tinggi dan sumber daya keuangan bersama. Di pasaran tanpa perbatasan batin, di mana barang, sumber daya, modal, tenaga kerja, ada iklim investasi yang menguntungkan dan lebih banyak kondisi untuk pembentukan produsen yang kuat bergerak bebas. Dalam kondisi seperti itu, kebutuhan untuk struktur keuangan lain meningkat - bank regional.
Bank pembangunan daerah dibuat dengan partisipasi negara. Mereka memiliki area kerja yang jelas, melengkapi integrasi pemerintah ke bidang ekonomi dan sosial, mendukung hubungan perdagangan luar negeri, memberikan pinjaman kepada usaha kecil dan menengah. Misalnya, bantuan yang diberikan oleh Bank Investasi Eropa pada tahun 2010 Hongaria, Islandia, Yunani, Latvia, membantu menstabilkan posisi ekonomi dan keuangan negara. Bank pembangunan regional memberikan kontribusi yang signifikan terhadap pertumbuhan timbal balik negara-negara anggota, membantu mengatasi konsekuensi negatif dari krisis keuangan. Dalam kondisi seperti itu, peran lembaga keuangan interstate meningkat. Pertimbangkan langkah-langkah kerja sama mereka.
Titik awal dapat disebut periode pemulihan ekonomi setelah Perang Dunia II. Pada tahun 1949, di Moskow, para pemimpin Hongaria, Albania, Rumania, Bulgaria, Polandia, Uni Soviet dan Cekoslowakia memutuskan untuk menciptakan Dewan Bantuan Mutual Economic (CEV). Tujuannya adalah untuk menyediakan kerja sama keuangan, ilmiah dan teknis, untuk mempromosikan kegiatan bersama. Pada tahun-tahun berikutnya, GDR, Mongolia, Yugoslavia dan Kuba bergabung dengannya. Pada pertengahan 1970-an, Sev mendukung hubungan dengan lebih dari tiga puluh lembaga internasional.
Bahkan pada tahap pembentukan hubungan organisasi, adalah mungkin untuk memenuhi kebutuhan akan sekutu dalam bahan bakar, bahan baku dan mobil, upaya bersama untuk melaksanakan pembangunan terbesar yang digunakan untuk mengangkut bahan baku ke Hongaria, Polandia dan Cekoslowakia. Pada paruh kedua tahun 60-an, intermetall dibuat, armada gerbong kargo. Melalui CMV yang dikoordinasikan, kliring perdagangan antar negara dikoordinasikan, pengikatan rencana ekonomi dilakukan, mekanisme kerja sama berfungsi.
Hongaria memasok Sekutu Bus, GDR - Pakaian, Polandia - Kosmetik, Farmakologi, Cekoslowakia - Electrovoza, Kuba - Gula, Rumania - Furniture. Barang-barang ini dipertukarkan dengan minyak, gas, logam, mesin manufaktur, pembuatan instrumen dan industri pertahanan. Setelah jatuhnya Uni Soviet, struktur ini juga berhenti. Tetapi hari ini ada institusi serupa lainnya.
Azbre dibuat pada tahun 1966 oleh Komisi Ekonomi dan Sosial Asia dan Samudra Pasifik. Tujuan organisasi:
Bank Pembangunan Regional dan Rekonstruksi di Asia menyediakan:
Saat ini, serikat pekerja memiliki 56 negara anggota. Struktur organisasi diwakili oleh tiga tingkat daya:
Sumber daya keuangan termasuk modal otorisasi, dana cadangan, pinjaman yang berasal dari dana khusus yang dibuat untuk pinjaman preferensial. Bank Pembangunan Regional secara aktif bekerja di semua bidang ekonomi. Tetapi lebih banyak perhatian diberikan pada pertanian, pasar modal, energi, transportasi dan komunikasi.
Untuk membantu negara-negara berkembang di Amerika Latin pada tahun 1959, Mabr diciptakan. Petunjuk Organisasi:
MABR memiliki lebih dari 48 anggota. Struktur organisasi terlihat seperti ini:
Sumber daya keuangan termasuk berlangganan, cadangan modal, dana perwalian pinjaman preferensial. Sebagian besar aset di atas kertas ada dalam bentuk dana yang dapat diminati atau jaminan interaksi di pasar. Operasi bank mencakup semua sektor ekonomi, tetapi lebih banyak perhatian diberikan pada pertanian dan perikanan, industri, layanan sosial, perencanaan, reformasi, dan investasi.
Selain MABR di negara-negara Amerika Latin, ada juga perusahaan investasi antar-Amerika, Karibank, lembaga kredit integrasi ekonomi Amerika Tengah.
Bank sentral meyakinkan bahwa tidak ada hubungan langsung antara "kesehatan" dan ukuran bank. Bank Pembangunan Regional juga memainkan peran penting dalam pembentukan ekonomi negara. Mereka lebih cepat dan lebih tahu fitur-fitur usaha kecil dan menengah. Aktivitas yang terakhir tergantung pada ketersediaan pinjaman di lapangan. Menurut statistik, perusahaan yang bekerja di wilayah tersebut dengan sistem keuangan yang dikembangkan, meningkatkan REVS sebesar 67% lebih cepat daripada perusahaan di negara ini secara keseluruhan.
Di Rusia, institusi seperti itu tidak terlalu populer di kalangan pelanggan. Pengusaha di Ural, di Siberia dan di Timur Jauh sama sekali tidak dapat menerima modal pinjaman. Mereka harus menghubungi bank pembangunan daerah utama harus mitra untuk pengusaha tersebut. Lembaga kredit besar klien seperti itu tidak terlalu menarik. Di Lembaga Negara, proses pengambilan keputusan tentang penerbitan dana pinjaman dapat ditunda selama beberapa bulan. Lebih baik berlaku untuk Bank Regional untuk pengembangan daerah. Manajemen lembaga lebih baik berkenalan dengan spesifik bisnis. Probabilitas menerima keputusan positif lebih tinggi.
Di institusi kredit besar, tentu saja, ada cabang di daerah yang jauh di negara ini. Tetapi mereka biasanya tanpa independensi dan hanya melakukan pekerjaan teknis pada pengumpulan dokumen. Dan keputusan dibuat oleh kepemimpinan di Moskow, yang mungkin tidak mengetahui spesifik wilayah dan bisnis. Bank-bank besar lebih suka menghindari pelanggan yang sulit. Dan hampir semua wirausahawan kecil membutuhkan pendekatan individu. Poin regional siap untuk mempelajari bisnis tertentu dan dapat menjadi alternatif untuk pemeliharaan untuk perusahaan kecil dan menengah.
Pada 1 Juni 2014, 888 bank beroperasi di Rusia. Ini secara signifikan kurang dari di Jerman (1,8 ribu) dan Amerika Serikat (lebih dari 5,8 ribu). Tingkat keamanan dengan layanan kredit di Rusia adalah 0,6. Artinya, seseorang menyumbang kurang dari satu titik kredit di negara ini. Di AS, indikator ini adalah 2, dan di negara-negara UE - 1,8. Masalah lain atau, lebih tepatnya, kekhasan waktu adalah semua organisasi besar adalah struktur negara. Sberbank, VTB (24), Gazprom dan Rosselkhoz melayani lebih dari 53,8% dari populasi. Selama 5 tahun terakhir, jumlah poin kredit di Moskow meningkat tajam: dari 15,4% menjadi 22%. Akibatnya, perusahaan yang dilayani dalam organisasi metropolitan berada dalam posisi yang lebih nyaman dibandingkan dengan organisasi di Siberia atau Timur Jauh.
Perkembangan bank berkontribusi pada pertumbuhan ekonomi daerah. Ini mengkonfirmasi situasi di Rusia. Siberia memiliki 258 bank bersama dengan cabang, dan di timur dan kurang - 118. Dan ini terlepas dari kenyataan bahwa selama 10 tahun terakhir juga tidak ada lagi. Tidak ada kabupaten lain yang dapat membanggakan indikator. Bank pembangunan regional yang ada merujuk pada kategori kecil. Mereka tidak dapat menyediakan organisasi dengan sumber daya yang diperlukan. Akibatnya, tingkat PDB di daerah ini dua kali lebih sedikit daripada di Moskow. Dan individu hanya dapat menyediakan berbagai layanan. Ini dibuktikan dengan umpan balik.
Bank Pembangunan Regional juga diperkirakan pada rasio modal dengan pinjaman maksimum. Dengan demikian, Rusia memiliki 140 organisasi yang dapat mengeluarkan pinjaman dalam jumlah 1 miliar rubel kepada klien. Dari jumlah tersebut, 37 buah terletak di Moskow, 6 - di Siberia (Tyumen, Novosibirsk) dan 3 - di Timur Jauh. Akibatnya, pengusaha kabupaten yang jauh dipaksa untuk mengajukan pinjaman kepada struktur metropolitan besar atau Bank Pembangunan Regional OJSC.
Institusi kredit regional harus berevolusi. Ini dapat sangat berkontribusi pada bank sentral, memanfaatkan organisasi kecil. Anda juga dapat membuat bentuk pengawasan yang akan mengevaluasi situasi pada algoritma selain yang digunakan untuk struktur besar. Sekarang tidak ada langkah-langkah khusus untuk mendukung bank kecil di tingkat federal atau di bank sentral. Tetapi jika pihak berwenang setempat memperhatikan masalah ini, jumlah lisensi tanpa batas di wilayah ini jauh lebih sedikit. Tetapi bahkan jika ada seperti itu dan mereka tidak disertai dengan skandal keras, mendiskusikan masalah di media dan kepanikan berikutnya. Situasi seperti itu terjadi pada 2013, ketika lisensi hilang dari Bank Pembangunan Daerah. Kontribusi kepada pelanggan masih belum dikembalikan. Hanya dalam dua tahun, bank sentral menarik lisensi dari 62 lembaga kredit. Statistik semacam itu mengkhawatirkan. Jika situasinya tidak berubah, maka di sektor perbankan ke-5 akan berada di bawah kendali lembaga keuangan pemerintah utama.
Perkembangan ekonomi dan sosial wilayah ini sangat tergantung pada kemungkinan wirausaha menarik dana di bank lokal. Ada 888 institusi kredit di Rusia. Dan mereka tersebar di wilayah negara itu tidak merata. Akibatnya, pengusaha di Siberia dan Timur Jauh tidak dapat menikmati semua jenis institusi kredit yang mungkin. Untuk bantuan, mereka harus menghubungi bank besar atau bank pembangunan regional. Peringkat yang dilakukan pada tahun 2014 menunjukkan bahwa institusi khusus terbesar dalam hal ekuitas (Rusia, MDM, AK bar) terkonsentrasi di St. Petersburg, Novosibirsk dan Kazan.
Di sektor jasa, bank dapat dibagi menjadi regional (lokal), interregional, nasional dan internasional. Bank regional meliputi bank yang melayani terutama pelanggan lokal, klien satu wilayah. Ini termasuk bank kota yang menyajikan kebutuhan wilayah tertentu (kota); Di Rusia pra-revolusioner, bank-bank disebut perkotaan. Bank Interregional melayani kebutuhan beberapa daerah.
Bank Regional adalah bank yang mengkhususkan diri dalam berkontribusi dan memberikan pinjaman di negara ini di wilayah ini, tidak seperti bank yang berada di pusat-pusat keuangan, yang berlaku di tingkat nasional dan internasional.
Bank regional bukan hanya bank yang beroperasi di wilayah selain Moskow dan wilayah Moskow. Ini adalah, pertama-tama, bank-bank yang ada di sektor riil ekonomi yang telah menemukan ceruk ekonomi yang kuat untuk diri mereka sendiri dan menutup transaksi keuangan paling penting di daerah. Bank-bank semacam itu benar-benar mendukung seluruh wilayah. Sebagian besar dari mereka jauh dari tahun pertama. Mereka telah mengumpulkan pengalaman yang cukup besar, mereka belajar bertahan dalam kondisi apa pun, yang berarti bahwa fungsi yang dilakukan oleh mereka ada di daerah yang diperlukan. Mereka tahu spesifik lokal dengan baik, menikmati kepercayaan di daerah dan, sebagai suatu peraturan, dapat mengandalkan pendukung otoritas regional. Bank-bank daerah selalu menjalani beberapa kehidupan lain daripada kolega metropolitan mereka. Mereka tidak memperpanjang bentuk refinancing yang dipraktikkan dalam kaitannya dengan bank-bank metropolitan. Mereka secara objektif terbatas dalam kemungkinan mengadakan sejumlah operasi spekulatif, mereka memiliki lebih sedikit kesempatan untuk memperluas basis sumber daya dengan mengorbankan pinjaman luar negeri, dana anggaran federal. Mereka jauh dari pusat pengambilan keputusan tingkat federal. Semua keterbatasan ini selama krisis 1998 memainkan peran positif.
Namun, ada beberapa masalah yang terkait dengan keterpencilan teritorial bank-bank regional di lokasi otoritas federal.
Bank Regional membuat dasar dari sistem pembayaran Rusia.
Di Moskow dan wilayah Moskow, hanya 10% dari perusahaan industri yang terkonsentrasi. Dengan demikian, sebagian besar modal industri tersebar di lokasi bank regional.
Hubungan sebagian besar bank regional dengan perusahaan memiliki basis jangka panjang, mereka dikembangkan selama bertahun-tahun, oleh karena itu tidak hanya elite elite yang bermanfaat menerima dukungan dari bank. Bank-bank regional tertarik pada pelestarian dan pengembangan perusahaan, mereka paling memperhitungkan kepentingan bisnis kecil dan menengah, industri kecil, yang tanpanya perkembangan ekonomi daerah yang seimbang tidak mungkin. Fakta ini tidak menunjukkan pentingnya dan perlu mengembangkan sistem perbankan regional berdasarkan pada bank khusus besar di pusat dan mendukung bank regional di lapangan.
Stabilitas bank regional pada tahap sekarang cukup dijelaskan - mereka awalnya terlibat dalam proses pinjaman kepada sektor riil ekonomi, tidak menyukai permainan di pasar GKO.
Lembaga kredit regional berkembang secara lebih dinamis daripada cabang-cabang bank metropolitan. Mereka berada di dekat sistem sosial yang saat ini rumit dari pengambilan keputusan di wilayah, koordinasi kepentingan, memperoleh informasi dan umpan balik, menunjukkan efisiensi dalam menyelesaikan banyak masalah. Namun, bank regional secara tradisional kurang sumber daya. Namun, sekitar 80% sumber daya keuangan terkonsentrasi di bank metropolitan.
Bisnis utama bank regional dipinjamkan. Bahkan, mereka tidak memiliki pasar lain yang dapat memperoleh penghasilan besar.
Keuntungan utama Bank Regional adalah fokus pada sektor riil ekonomi. Meminjamkan ke sektor riil terus menjadi bidang tradisional kegiatan bank regional - pangsa industri, pembangun
transportasi, transportasi, dan kompleks agro-industri menyumbang 50 hingga 70% dari semua dana yang ditempatkan. Secara alami, bank-bank regional memberikan dukungan dan administrasi daerah.
Banyak proyek investasi diimplementasikan bahkan dalam kondisi kurangnya sumber daya yang memadai - ini adalah karakteristik terutama untuk bank-bank regional, untuk waktu yang lama bekerja dengan kategori perusahaan tertentu yang telah mengalami krisis dan percaya diri bersama dengan mereka, yang jika terjadi Krisis berikutnya, perusahaan akan memulai kredit awal. Kelanjutan logis dari hubungan erat antara bank dan perusahaan adalah untuk peduli dari praktik pinjaman kepada industri dari posisi reasuransi dan penolakan, ketika perusahaan bertindak untuk bank hanya sebagai klien, bukan pasangan.
Bank dan perusahaan non-keuangan harus mengaitkan kemitraan ketika bank menjadi tertarik pada kegiatan ekonomi peminjam dan dengan kemunduran dalam situasi yang disebabkan oleh kurangnya dana, ia mencoba menemukan kesempatan untuk mendukung mitra dan mengeluarkannya dari krisis.
Terlepas dari kenyataan bahwa hasil keuangan kedua belah pihak tergantung langsung, risiko moneter mengasumsikan di bank penuh. Dalam hal ini, Bank harus dapat menyediakan mitranya dengan layanan perencanaan bisnis yang lebih baik, konsultasi manajer bank profesional. Bank harus dapat meningkatkan kualitas manajemen di perusahaan peminjam, untuk terus mengendalikan.
Dengan demikian, interaksi antara perusahaan-perusahaan sektor non-keuangan dan bank, dibangun berdasarkan kemitraan, memungkinkan untuk mengoptimalkan kegiatan sistem secara keseluruhan, lebih efisien untuk mengendalikan pengeluaran sumber daya pinjaman, sambil menghindari konsekuensi negatif dari kepemilikan peminjam.
Tugas mengidentifikasi bidang kegiatan yang menjanjikan dan memperkuat keunggulan kompetitif bank regional menjadi semakin relevan.
Bank dibentuk pada tahun 1993. Di bawah manajemen profesional yang kompeten, Bank meningkatkan peluang baru untuk penyediaan berbagai layanan kepada pelanggannya setiap tahun. Pemegang saham, manajemen dan spesialis Bank telah melakukan segala upaya untuk memastikan bahwa fungsionalitas dan reputasinya meningkat lebih cepat daripada indikator formalnya. Melalui jaringan kantor dan departemen di wilayah Rusia, bank menarik sejumlah pelanggan yang mengesankan untuk mempertahankan, di antaranya baik legal maupun individu.
Perkembangan dinamis yang berkelanjutan, Bank memasuki tiga besar di antara lembaga kredit Republik Bashkortostan. Ini telah menentukan kemungkinan lebih lanjut memperluas skala dan geografi kegiatan. Memiliki jaringan kantor yang signifikan di Republik Bashkortostan, Bank pergi ke tingkat federal: Kantor baru Bank di Moskow telah dibuka. Sesuai dengan strategi pengembangan, dalam waktu dekat, direncanakan untuk membuka kantor bank di St. Petersburg, serta ekspansi keseluruhan kehadiran Bank di daerah.
Bank dengan kuat mengabaikan posisinya di pasar layanan perbankan sebagai lembaga keuangan dan kredit yang andal, sebagaimana dibuktikan oleh dinamika indikator peringkat. Menurut layanan populasi, bank dengan kuat memasuki ratusan yang terbaik di Rusia. Keberlanjutan finansial dikonfirmasi oleh peringkat RA "Ahli" dari B ++, dan posisi yang diduduki dengan kuat di antara bank-bank terbesar Rusia adalah bukti terbaik dari soliditas bank.
Selama masa lalu sejak didirikan, bank telah bergabung dengan sistem pembayaran internasional Visa International dan MasterCard di seluruh dunia; menjadi anggota sistem Swift; Memiliki lisensi FSFR untuk hak untuk menerapkan kegiatan pialang; bergabung dengan Asosiasi Bank Rusia dan Asosiasi Bank Republik Bashkortostan; Dia adalah anggota Kamar Dagang dan Industri Republik Bashkortostan.
Pada 2008, ibukota resmi Bank berjumlah 650 juta 500 ribu rubel. Rencana pemegang saham untuk lebih meningkat agar Bank memiliki kesempatan untuk memperluas spektrum dan volume operasi yang disediakan.
Strategi pengembangan Bank ditujukan untuk mencapai tingkat yang sesuai dengan standar perbankan internasional. Kebijakan klien Bank didasarkan pada arahan dialog dengan klien, dan para ahli menggunakan pendekatan individu untuk setiap pengguna layanan, dengan fokus pada kepuasan paling lengkap dari keinginan pelanggan.
Sebagai anggota Asosiasi Bank Rusia, Bank dalam kegiatan profesionalnya mengikuti Kode Prinsip-prinsip Etika Perbankan. Sesuai dengan persyaratan otoritas pengawas dan standar tata kelola perusahaan, Bank sepenuhnya mengungkapkan informasi tentang struktur kepemilikan Bank di situs webnya.
Bank tidak berhenti pada yang dicapai, meningkatkan tingkat layanan dan meningkatkan area tugasnya.
Bank "kredit regional" didirikan pada musim panas 1992, pada awalnya menamai banknya "Biysk", dengan nama yang sama dari penyelesaian Altai. Pada tahun 1993, nama dan bentuk kepemilikan lembaga perbankan berubah menjadi JSC JSC Commercial Bank BiSK. Dengan nama saat ini "kredit regional" diperoleh pada tahun 2002
Pada akhir 2004, kredit regional memasuki sistem garansi deposito. Organisasi Kredit pada tahun 2005 menandatangani perjanjian afiliasi dengan "Asosiasi Lembaga Kredit Daerah", dan juga mulai bekerja sama dengan bagian integral dari Grup Industri dan Keuangan Belanda-Israel Kardan - TBIF BV dari Belanda, yang mengambil kendali atas asosiasi tersebut pada periode ini. Hingga 2007, Bank Kredit Regional memperluas jaringan kemitraan melalui lembaga kredit, sementara tidak lupa menemukan unitnya sendiri.
Markas besar "kredit regional" pindah dari kota BiSK ke Kostroma pada tahun 2009
Pada 2010, penerima kunci dari lembaga perbankan melalui ARKA-asuransi SC - sebelum Inggris "Garant" adalah Anna Mitrus, yang telah memiliki 99,99 persen saham Bank. Pada musim semi 2011, paket Mitrus turun menjadi 25 persen saham, dan pada 2012 A. Avetisyan (kepala departemen bisnis baru, yang dalam agen inisiatif strategis) mengambil kendali atas pangsa utama di ibukota Bank. dalam jumlah 75 persen saham.
Sekarang semua saham pinjaman regional milik Artem Avetisyan.
Di daerah "kredit regional" diwakili oleh dua cabang metropolitan dan novosibirsk, 16 pembuka. Sekitar 1.200 karyawan dipekerjakan dalam "Pinjaman Regional". Lembaga Perbankan adalah lembaga kredit multidisiplin yang bekerja dengan badan hukum dan individu.
Layanan "kredit regional" menawarkan jaminan bank, deposito, penyelesaian dan layanan tunai, operasi dengan Lingforthworth, pinjaman. Layanan layanan "kredit regional" menawarkan penyelesaian dan layanan tunai, deposito, pertukaran mata uang, transfer uang.
Pada 2013, aset pinjaman regional meningkat sebesar 16 persen. Sebagai bagian dari pasif institusi perbankan, peningkatan jumlah dana yang dinaikkan (dalam keunggulan deposit swasta) terlihat, sebagai bagian dari aset, keuangan yang baru tertarik dikirim terutama pada peningkatan portofolio pinjaman dan sekuritas.
Sebagai bagian dari kewajiban "kredit regional" pada akun swasta akan 29 persen, pinjaman antar bank adalah 57 persen, di antaranya sekitar 46 persen diperoleh dari Bank Sentral Rusia. Cadangan dan modal sendiri adalah 11 persen dari liabilitas, sarana berbagai organisasi adalah dua persen bagian dari kewajiban. Melalui kisah klien dari kredit regional, 11-15 miliar rubel melewati setiap bulan.
Aset pinjaman regional menyelenggarakan 74 persen bagian dari portofolio efek, keuntungan dari kewajiban utang perusahaan dan makalah repo. Portofolio pinjaman adalah 14 persen dari aset. Pinjaman korporasi menyumbang proporsi 71 persen dari portofolio, sisanya - pinjaman yang dihiasi untuk klien swasta. Jumlah pinjaman yang sudah lewat waktu tidak melebihi satu persen. Beberapa lebih dari dua pertiga dari jumlah total pinjaman adalah jangka panjang, dihiasi untuk jangka waktu 12 bulan dan lebih tinggi.
Bank didirikan pada tahun 1994 dalam bentuk kemitraan pertanggungjawaban terbatas dan mengenakan nama Bank Komersial Azcherbas ("Azov-Black Sea Banking Union"). Pada tahun 2002, lembaga keuangan mengakuisisi nama saat ini - "Bank Regional Selatan" - dan menggantikan bentuk organisasi dan hukum pada perseroan terbatas. Pada 2012, Lembaga Kredit Non-Banking Bank Amerika Serikat dianeksasi ke Bank, yang beroperasi dalam bentuk perseroan terbatas. Sejak Maret 2005, lembaga kredit dimasukkan dalam sistem asuransi wajib deposito individu.
Satu-satunya pemegang saham Bank adalah anggota Direksi (dari 2012) Tatyana Anisimov. Perlu dicatat bahwa dalam informasi yang diungkapkan oleh informasi bank tentang badan pemerintahan tidak ada data tambahan pada Ms. Anisimova.
Pada alamat "Registrasi", di Rostov-on-Don, bank memiliki satu kantor (kepala). Pada saat yang sama, organisasi kredit memiliki cabang, empat kantor tambahan dan satu kasir operasi di luar node kas di Moskow, serta cabang di St. Petersburg. Jumlah personel bank, menurut data terbaru yang tersedia, melebihi 80 orang. Organisasi kredit tidak memiliki jaringan ATM dan terminal sendiri sendiri.
Orang Pribadi Bank menawarkan layanan dan produk berikut: penyelesaian dan layanan tunai, lini deposito, pinjaman, sel bank, transfer uang ("mahkota emas"), kartu plastik (MasterCard), layanan Internet Handybank.
Etitas hukum tersedia untuk penyelesaian dan layanan tunai, pinjaman, transaksi mata uang, kartu bea cukai, layanan banking jarak jauh (sistem Ibank2), peta perusahaan, dll.
Menurut pelaporan IFRS, perusahaan perdagangan adalah peminjam utama Bank. Namun, jika pada akhir 2015 mereka menyumbang lebih dari setengah portofolio pinjaman kumulatif, maka pada akhir 2016 saham mereka dikurangi menjadi seperempat. Pada saat yang sama, untuk 2016, hampir dari awal dan hingga 20,5% dari portofolio meningkatkan pangsa peminjam - perusahaan yang terlibat dalam operasi real estat, sewa dan penyediaan layanan. Dalam daftar peminjam utama juga, perusahaan untuk memproses kayu dengan bagian 11,6% pada akhir 2016.
Di segmen penyelesaian dan layanan tunai, klien utama dari FinInstit juga merupakan perusahaan perdagangan, yang menyumbang 27,2% dari semua dana pelanggan pada akhir 2016. Namun, setahun sebelumnya, bagian mereka lebih tinggi (sedikit lebih dari sepertiga), sementara tidak ada sisa-sisa dana pelanggan dari konstruksi dan keuangan / investasi, yang pada akhir 2016 telah menyumbang 10,7% dan 7,6% dari Semua komitmen klien.
Pada paruh pertama 2017, aset bersih dari lembaga kredit menurun hampir sepertiga - hingga 621,7 juta rubel pada 1 Juli. Selama periode ini, ada pengurangan signifikan dalam kewajiban klien: dana Jurlitz menurun sebesar 76,2%, dan kontribusi individu hingga sepertiga. Dalam aset, "kerugian" utama jatuh pada portofolio yang dikeluarkan oleh MBC (menurun sebesar 67%) dan residu yang sangat cair (-56,9%). Pada saat yang sama, toples memiliki likuiditas yang cukup untuk meningkatkan pernyataan kunci keseimbangan - pinjaman kepada klien korporat.
Sekitar 66% liabilitas organisasi kredit pada tanggal pelaporan adalah dana mereka sendiri. Dana sendiri diwakili sepenuhnya oleh modal tetap, pinjaman subordinasi dalam liabilitas tidak ada. Simpanan individu (dibentuk secara substansial dengan deposito tepat waktu dari satu tahun menjadi tiga tahun) berjumlah 14,0% dari kewajiban; Dana perusahaan dan organisasi yang sepenuhnya diwakili oleh saldo pada rekening penyelesaian - 11,1%. Aktivitas basis klien bank baru-baru ini berkurang dibandingkan dengan tahun-tahun sebelumnya, omset pada akun pelanggan pada paruh pertama tahun ini adalah 0,5-2,1 miliar rubel.
Dalam aset, 40,8% adalah portofolio pinjaman, 35,7% jatuh pada portofolio MBC yang dikeluarkan dalam bentuk deposito di bank sentral, 16,0% - pada residu yang sangat cair (dana pada korchet dan dalam checkout), 6,2% adalah aset lain, termasuk investasi dalam hak hak yang diperoleh.
Portofolio pinjaman pada tanggal pelaporan adalah 95% dibentuk oleh pinjaman entitas hukum. Penundaan dalam portofolio secara tradisional didukung pada tingkat rendah, meskipun pada paruh pertama 2017 sahamnya telah tumbuh dari 1,4% menjadi 2,5%. Pada saat yang sama, tingkat pemesanan untuk pangsa yang rendah dari pinjaman yang sudah jatuh tempo cukup tinggi - 12,2% pada tanggal pelaporan (12,1% pada awal 2017; pada awal 2016 cadangan dan sama sekali menyumbang 23,6% dari portofolio pada keterlambatan 0, empat%). Kebutuhan untuk membentuk cadangan yang mengesankan tersebut mungkin disebabkan oleh konsentrasi portofolio pinjaman yang tinggi pada peminjam besar. Menurut laporan IFRS untuk 2015, seluruh jumlah pinjaman yang diterbitkan (termasuk ritel) menyumbang 24 peminjam (dalam pelaporan untuk 2016 informasi ini tidak diungkapkan). Tingkat penyediaan janji properti secara tradisional mencakup portofolio pinjaman rata-rata satu setengah kali. Bagian utama pinjaman dikeluarkan oleh bank untuk periode dari satu tahun menjadi tiga tahun.
Lembaga kredit adalah peserta yang cukup aktif di pasar IBC, dari Oktober 2016 tempat likuiditas secara eksklusif pada deposito di bank sentral: omset untuk penempatan selama periode yang ditentukan adalah 1,4-5,7 miliar rubel.
Selama paruh pertama 2017, bank membawa kerugian 23,3 juta rubel terhadap laba bersih sebesar 3,1 juta rubel untuk periode yang sama tahun sebelumnya. Laba bersih untuk 2016 berjumlah 1,3 juta rubel.
Jajaran direktur: Vladimir Korvorgin (Ketua), Tatyana Anisimova, Alexander Surinov.
Badan pemerintahan: Igor Kogakov (Ketua), Evgenia Shcherbakova, Elena Sobolevskaya, Natalia Borovichenko.
