Ada banyak bank di pasar pinjaman modern. Anda dapat mengajukan pinjaman untuk pembelian apa pun: dari peralatan rumah tangga ke apartemen. Salah satu indikator utama dalam perjanjian pinjaman adalah tingkat bunga. Itu tergantung pada jumlah kelebihan pembayaran dana pinjaman. Suku bunga yang lebih rendah, semakin kecil, masing-masing, akan menjadi jumlah kelebihan pembayaran. Tetapi bagaimana cara menghitung bunga pinjaman? Formula apa yang berlaku dan cara menggunakan perjanjian pinjaman, kami akan memberi tahu Anda dalam artikel ini.
Dalam perjanjian pinjaman, sebagai aturan, dua aktor utama berpartisipasi. Ini adalah bank dan klien. Klien menandatangani kontrak dari mana ia mengikuti bahwa peminjam meminta untuk dibiayai dalam kondisi tertentu.
Setiap perjanjian pinjaman dilakukan pada persyaratan pembayaran, pembayaran dan urgensi. Parisabilitas berarti bahwa organisasi perbankan peminjam mengeluarkan uang dengan persentase tertentu, di mana bank menghasilkan.
Relief menyarankan bahwa klien harus mengembalikan seluruh jumlah pinjaman, termasuk bunga untuk penggunaan dana kredit yang sebenarnya. Dan urgensi termasuk persyaratan pembayaran tertentu yang tidak disarankan untuk melanggar, karena hukumannya akan mengikuti.
Anda dapat mengatur kontrak sebagai produk, apartemen, dan hanya mengambil uang tunai. Dalam hal ini, ada tiga arah utama:
Anda juga dapat memilih target dan pinjaman non-target, tetapi semua ini hanya sebutan umum. Yang paling penting dalam pinjaman adalah tingkat pinjaman, berdasarkan bunga mana dihitung.
Untuk menavigasi dengan baik dalam proposal perbankan atas perjanjian pinjaman, penting untuk dapat menghitung bunga atas pinjaman itu sendiri. Ini akan memungkinkan Anda untuk mengevaluasi total biaya pinjaman dan menemukan saran yang optimal. Untuk memahami cara menghitung kredit sendiri, perlu untuk memahami beberapa terminologi bank.
Ini adalah salah satu konsep dasar. Juga, utang pinjaman sering disebut tubuh pinjaman atau jumlah utang utama. Ini adalah bagian dari dana yang membiayai bank klien. Ini harus diingat bahwa dalam jumlah utang utama dapat mencakup layanan tambahan, seperti informasi asuransi dan SMS.
Dari jumlah hutang pinjaman akan tergantung pada pinjaman. Karena tingkat bunga tahunan pada pinjaman diperoleh hanya untuk jumlah utang utama.
Kami akan menganalisis sebuah contoh. Misalkan Anda telah mengeluarkan pinjaman sebesar 15.000 rubel, sebagai tambahan - layanan asuransi jiwa dan kesehatan untuk 2.000 rubel dan SMS menginformasikan untuk 800 rubel. Total jumlah pinjaman akan menjadi 17.800 rubel. Ini adalah jumlah yang akan dikenakan bunga.
Tetapi sebagai pembayaran pembayaran bulanan, badan pinjaman akan berkurang, dan bunga akan dibebankan pada jumlah utang utama yang lebih kecil.
Bunga pinjaman adalah nilai tetap tergantung pada tubuh pinjaman, yang menawarkan bank untuk melayani perjanjian pinjaman. Dalam berbagai jenis pinjaman, jumlah bunga bervariasi.
Untuk kontrak hipotek, tarif bervariasi dari 10 hingga 15%, yang secara signifikan lebih rendah daripada pinjaman konsumen (sekitar 20 -40%). Ini dijelaskan oleh fakta bahwa tubuh pinjaman dalam hipotek jauh lebih tinggi daripada, misalnya, dalam pinjaman kepada peralatan rumah tangga.
Pembayaran bulanan adalah jumlah yang disetujui klien untuk dibayar setiap bulan. Ini terdiri dari jumlah kepala sekolah dan minat pada perjanjian pinjaman. Pembayaran semacam itu mungkin anuitas, mis. Sama sepanjang pinjaman, dengan pengecualian pembayaran terbaru.
Atau dibedakan, di mana nilai tetap utang pinjaman dipasang, tetapi pembayaran itu sendiri berkurang karena pinjaman dibayarkan.
Setelah membaca terminologi utama, kita sekarang dapat memahami bagaimana melakukan perhitungan pinjaman sendiri. Semua bank menggunakan formula tunggal untuk menghitung bunga pinjaman. Sepertinya ini:
Persen \u003d OSN. Hutang * persen. . * Fakta. hari hari. Tahun, di mana:
Berdasarkan parameter, pinjaman umum (jumlah utang utama) akan menjadi 20.000 rubel (18.200 + 1.000 + 800). Pada bulan pertama, bunga mulai dihitung. Kami mengganti nilai-nilai dalam formula dan menghitung bunga per bulan Mei:
Persen \u003d 20 000 * 20% * 31/365 \u003d 339 rubel 73 kopecks. Ini adalah jumlah bunga yang akan memasuki pembayaran bulanan untuk Mei. Dan pembayaran itu sendiri perlu menghasilkan hingga 1 Juni. Bangun tabel jadwal pembayaran:
Seperti dapat dilihat dari tabel, pembayaran bulanan termasuk minat pada Mei, yang dihitung dari hutang pinjaman awal. Dalam hal ini, badan pinjaman menurun. Hitung nilainya cukup sederhana: 20 000 - 2 660.27 \u003d 17 339.73. Sekarang tingkat bunga pinjaman dan pinjaman akan didapat dengan jumlah utang pinjaman yang lebih kecil. Kami terus menghitung bunga tahunan tentang pinjaman:
Persen \u003d 17 339.73 * 20% * 30/365 \u003d 285 rubel 04 kopecks. Ukuran persentase yang akan dimasukkan dalam pembayaran bulanan untuk bulan Juni. Kami membayar, masing-masing, hingga 1 Juli. Saya akan memperpanjang jadwal pembayaran kami.
tanggal pembayaran | Hutang Utama | Bunga | Saldo jumlah utang utama |
|
Tubuh pinjaman terus menurun: 17 339.73 - 2 714.96 \u003d 14 624.77. Pola apa yang bisa diperhatikan? Setiap bulan dalam pembayaran bulanan mencakup semakin banyak jumlah utang utama dan lebih sedikit persen. Dengan demikian, perjanjian pinjaman dibangun sehingga pada bulan-bulan pertama bank akan menerima keuntungan terbesar.
Dan lebih dekat dengan penyelesaian periode kredit, jumlah kelebihan pembayaran yang termasuk dalam pembayaran bulanan akan tidak signifikan. Dan peminjam untuk menghemat uang sebanyak mungkin, perlu untuk melunasi semua hutang sesegera mungkin. Ini hanya contoh bagaimana kredit dihitung. Tidak perlu mempertimbangkan segalanya saja, bank menawarkan layanan dalam bentuk yang akan membangun jadwal pembayaran serupa dalam hitungan detik.
Dalam hal ini, layanan akan menjadi pinjaman, jadi kondisi tambahan, seperti asuransi atau pesan SMS, adalah opsional, dengan pengecualian asuransi properti selama hipotek atau asuransi jaminan dalam pinjaman mobil. Oleh karena itu, tanpa termasuk layanan tambahan, Anda dapat mengurangi tubuh pinjaman.
Kedua, Anda tidak boleh menandatangani kalimat pertama. Pasar harus dipelajari dan memilih produk kredit di mana suku bunga adalah yang terendah. Karena jumlah kelebihan pembayaran dianggap berdasarkan tingkat bunga.
Ketiga, tidak perlu membayar seperti yang ditunjukkan dalam jadwal pembayaran. Dimungkinkan untuk membuat jumlah melebihi pembayaran bulanan. Dengan demikian, jumlah utang utama akan menurun lebih cepat, yang juga akan mengurangi kelebihan pembayaran.
Seringkali bank tidak ingin menghapus seluruh jumlah yang diterima oleh tagihan. Dan dia hanya menulis pembayaran bulanan. Oleh karena itu, setiap bulan akan memberi tahu bank bahwa Anda akan melakukan pembayaran awal parsial.
Keempat, perlu untuk membiasakan diri dengan cara bebas untuk menghasilkan uang ke akun. Lagi pula, beberapa bank tidak memiliki meja kas mereka sendiri dan menawarkan untuk membayar pinjaman melalui organisasi pihak ketiga. Dan untuk ini akan dibebankan lebih lanjut Komisi.
Sebelum melakukan pinjaman, penting untuk mengevaluasi dengan benar peluang keuangan Anda sendiri. Jumlah kelebihan pembayaran tidak hanya bergantung pada laju pembayaran utang dan tingkat yang ditetapkan, tetapi juga dari sistem perhitungan yang digunakan oleh bunga pinjaman.
Sektor perbankan mengoperasikan 2 sistem untuk menentukan jumlah pembayaran: dibedakan dan anuitas. Persen akrual berbeda. Bank sering menawarkan pelanggan mereka untuk secara mandiri memilih skema pembayaran utang. Oleh karena itu, penting untuk mengetahui terlebih dahulu metode perhitungan yang lebih menguntungkan.
Pada sistem ini, ukuran pembayarannya sama sepanjang masa pinjaman. Annitu - pembayaran yang sama sama dengan satu sama lain. Bagian utama dari pinjaman konsumen dan microloans dilunasi dengan cara ini.
Ketika Annuituette, pada awalnya, semua dana pergi ke pembayaran bunga oleh Bank, I.E. Bulan-bulan pertama pemberi pinjaman menerima keuntungan terbesar, dan kemudian uang mulai terdaftar pada penutupan utang utama (badan pinjaman).
Algoritma untuk menghitung pembayaran:
Contoh. Klien mengeluarkan pinjaman pada 65.000 r. Di bawah 15% per tahun selama 1 tahun. Jumlah pembayaran untuk bulan-bulan mendatang sama dengan (65000 * 15/12) / (1 - ((1 / (1 / 15/12))) (12-1)) (12-1) \u003d 5866,79 p. Ketika Annuitt, cukup pertimbangkan Jumlah akhir kelebihan pembayaran untuk tahun. Sama dengan (5866.79 * 12) -65000 \u003d 5401,48 p.
Dengan jenis perhitungan ini, nilai parit bulanan terus menurun. Inverter dan hipotek sering membangun sistem suku bunga yang berbeda. Pembayaran terdiri dari jumlah tetap, yang dengannya Anda dapat membayar bodi pinjaman dengan bagian yang sama, dan jumlah yang terus diturunkan dari bunga yang masih harus dibayar. Perhitungan pinjaman akan dilakukan sesuai dengan formula berikut:
Jumlah tetap sama dengan hasil membagi jumlah pinjaman selama 12 bulan. Contoh. Klien mengeluarkan pinjaman pada 65.000 r. Di bawah 15% per tahun selama 1 tahun. Jumlah Tetap adalah 65000/12 \u003d 5416, 6 p. Pada bulan pertama, pembayaran akan menjadi 5416.6 + ((65000 * 15 * 30) / (100 * 365)) \u003d 5416.6 + 801.3 \u003d 6217.9 p. Ketika membayar bulan kedua tubuh pinjaman, maka akan berkurang sebesar 5416.6, dan kontribusi akan sama dengan 5416.6 + ((59583.4 * 15 * 30) / (100 * 365)) \u003d 6151.2 p.
Seorang warga negara tidak dapat memilih jenis pembayaran saat membeli barang dengan mencicil, desain microloan. Jika peminjam memutuskan untuk mengambil pinjaman mobil atau mendapatkan hipotek, maka dapat ditawarkan untuk memilih dari skema pembayaran utang yang dibedakan atau anuitas. Pro dan kontra dari kedua metode perhitungan:
| Metode Perhitungan Persentase | Manfaat. | Kekurangannya |
| Anuitas |
|
|
| Dibedakan |
|
|
Sebelum mengeluarkan pinjaman di bank yang dipilih, perlu akrab dengan ketentuan pinjaman. Saat memilih metode persentase, Anda harus mempertimbangkan:
Pembayaran yang dibedakan bermanfaat jika peminjam akan membayar pinjaman sepanjang masa aksinya, karena jumlah akhir pembayaran lebih sedikit.
Jika seorang warga negara akan dengan cepat membayar hutang, maka Anda dapat memilih sistem anuitas, karena Dengan pembayaran dini, jumlah bunga akan kurang.
Seorang warga negara harus memperhitungkan bahwa hasil perhitungan independen mungkin berbeda dari jumlah bank. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa pembayaran Komisi ditambahkan ke pembayaran, biaya penerbitan kontrak, asuransi wajib. Nilai-nilai mereka tentu menunjukkan dalam perjanjian pinjaman. Menghitung kredit dengan cara-cara berikut:
| Metode perhitungan | ||
| Menurut formula dengan persiapan jadwal pembayaran secara manual | Peminjam akan sepenuhnya memahami persentase algoritma penghitungan. |
|
| Menggunakan spreadsheet Excel. |
| Perlu untuk menjelajahi fungsionalitas Excel dengan baik. |
| Kalkulator Online | Perhitungan otomatis. |
|
Salam pembuka! Saya yakin itu tidak berkewajiban untuk mengetahui dan dapat semua di dunia. Ya, prinsipnya tidak mungkin. Tetapi yang paling penting bagi manusia, bola harus difokuskan setidaknya pada tingkat ketel.
Saya berhubungan dengan area vital pekerjaan, bisnis, keluarga, kesehatan dan, tentu saja, uang. Apa yang saya hasilkan? Untuk fakta bahwa setiap investasi membutuhkan. Bahkan jika itu adalah setoran bank dangkal atau pinjaman untuk pengembangan bisnis.
Sejujurnya, saya belum melakukan perhitungan seperti itu untuk waktu yang sangat lama. Untuk apa? Bagaimanapun, ada banyak aplikasi yang nyaman dan kalkulator online. Dalam kasus ekstrem, tabel Excel "bebas masalah" akan membantu.
Tetapi formula elementer dari perhitungan dasar untuk diketahui tidak mencegah! Setuju, minat pada deposito atau pinjaman dapat dikaitkan dengan "dasar".
Di bawah ini kita akan mengingat aljabar sekolah. Itu harus bermanfaat setidaknya di suatu tempat dalam hidup.
Biarkan saya mengingatkan Anda bahwa minat pada kontribusi perbankan mungkin sederhana dan kompleks.
Dalam kasus pertama, bank membebankan pendapatan pada jumlah setoran awal. Artinya, setiap bulan / kuartal / tahun deposan menerima dari bank yang sama "bonus" dari bank.
Tentu saja, formula perhitungan untuk minat sederhana dan kompleks berbeda satu sama lain.
Pertimbangkan mereka pada contoh tertentu.
Contoh. Valera membuka kontribusi sebesar 20.000 rubel pada 9% per tahun selama satu tahun.
Hitung profitabilitas kontribusi untuk tahun, bulan, minggu dan satu hari.
Jumlah persen per tahun \u003d (20 000 * 9 * 365) / (365 * 100) \u003d 1800 rubel
Jelas bahwa dalam contoh kami, hasil tahunan dapat dihitung jauh lebih mudah: 20.000 * 0,09. Dan sebagai hasilnya, dapatkan 1800 rubel yang sama. Tetapi pernah memutuskan untuk mempertimbangkan sesuai dengan formula, maka kita akan mempertimbangkannya. Hal utama adalah memahami logika.
Jumlah persen per bulan (Juni) \u003d (20 000 * 9 * 30) / (365 * 100) \u003d 148 rubel
Jumlah persen per minggu \u003d (20 000 * 9 * 7) / (365 * 100) \u003d 34.5 rubel
Jumlah bunga per hari \u003d (20 000 * 9 * 1) / (365 * 100) \u003d 5 rubel
Setuju, formula untuk persen sederhana adalah dasar. Ini memungkinkan Anda untuk menghitung profitabilitas kontribusi untuk sejumlah hari.
Lengkapi contoh. Formula untuk menghitung bunga kompleks sedikit "kebijaksanaan" daripada pada versi sebelumnya. Kalkulator harus memiliki fungsi "gelar". Atau, Anda dapat menggunakan opsi sejauh di tabel Excel.
Mari kita kembali ke teladan kita. Valera memposting 20.000 rubel yang sama pada setoran bank di bawah 9% per tahun. Tapi kali ini -.
Pertama, pertimbangkan taruhan untuk periode kapitalisasi. Di bawah ketentuan kontribusi, bunga masih harus diperoleh dan "terjun" pada deposit sebulan sekali. Jadi, pada periode kapitalisasi kita memiliki 30 hari.
Dengan demikian, tarif untuk periode kapitalisasi \u003d (9 * 30) / (365 * 100) \u003d 0,0074%
Dan sekarang kita mempertimbangkan berapa banyak kontribusi kita akan membawa bentuk minat untuk periode yang berbeda.
Jumlah persen per tahun \u003d 20 000 * (1 + 0,0074) 12 - 20 000 \u003d 1 850 rubel
Dalam gelar "12" Kami akan didirikan karena tahun ini mencakup dua belas periode kapitalisasi.
Seperti yang Anda lihat, bahkan pada jumlah simbolis dan jangka pendek, perbedaan dalam profitabilitas kontribusi dengan persentase sederhana dan kompleks adalah 50 rubel.
Jumlah bunga selama setengah tahun \u003d 20.000 * (1 + 0,0074) 6 - 20 000 \u003d 905 rubel
Jumlah bunga per kuartal \u003d 20 000 * (1 + 0,0074) 3 - 20 000 \u003d 447 rubel
Jumlah bunga per bulan \u003d 20 000 * (1 + 0,0074) 1 - 20 000 \u003d 148 rubel
Catatan! Kapitalisasi bunga tidak mempengaruhi profitabilitas kontribusi untuk bulan pertama.
Deposan akan menerima semua 148 rubel yang sama dan dengan persentase yang sederhana, dan dengan sulit. Difus dalam profitabilitas akan dimulai dari bulan kedua. Dan semakin lama istilah deposit - semakin signifikan akan ada perbedaan.
Selama kita belum pindah dari topik minat kompleks, mari kita periksa seberapa benar salah satu rekomendasi konsultan keuangan. Maksud saya saran untuk memilih lebih dari sekali setiap enam bulan atau seperempat, tetapi sebulan sekali.
Misalkan Valera bersyarat kami mengeluarkan setoran pada jumlah yang sama, istilah dan taruhan yang sama, tetapi dengan kapitalisasi bunga setiap enam bulan.
Nilai \u003d (9 * 182) / (365 * 100) \u003d 0,0449%
Sekarang kami menganggap pengembalian setoran untuk tahun ini.
Jumlah persen per tahun \u003d 20 000 * (1 + 0,0449) 2 - 20 000 \u003d 1 836 rubel
Kesimpulan: Semua hal lain sama, kapitalisasi semi-tahunan akan membawa Valera sebesar 14 rubel kurang dari bulanan (1850 - 1836).
Saya mengerti bahwa perbedaannya sangat kecil. Tetapi setelah semua, data sumber kami yang lain adalah simbolis. Pada jumlah besar dan lama 14 rubel akan berubah menjadi ribuan dan jutaan.
Dari deposito berlanjut ke pinjaman. Bahkan, rumus untuk menghitung pinjaman tidak berbeda dengan dasar.
Contoh. Yuri mengeluarkan pinjaman konsumen di Sberbank dalam jumlah 100.000 rubel selama 2 tahun hingga 20% per tahun.
Jumlah persen untuk bulan pertama \u003d (100000 * 20 * 30) / (365 * 100) \u003d 1644 rubel
Jumlah persen per hari \u003d (100000 * 20 * 1) / (365 * 100) \u003d 55 rubel
Catatan! Bersama dengan keseimbangan hutang, jumlah bunga pada pinjaman berkurang. Dalam hal ini, skema yang dibedakan adalah anuitas "adil".
Sekarang anggap Yuri kita menebus setengah dari pinjamannya. Dan sekarang sisa utangnya ke bank bukan 100.000, tetapi 50.000 rubel.
Berapa beban beban untuk persentase?
Jumlah per bulan \u003d (50 000 * 20 * 30) / (365 * 100) \u003d 822 rubel (bukan 1644)
Jumlah persen per hari \u003d (50 000 * 20 * 1) / (365 * 100) \u003d 27 rubel (bukan 55)
Semuanya jujur: hutang kepada bank menurun dua kali - beban "persentase" pada peminjam menurun dua kali.
Apakah Anda menghitung bunga pinjaman dan deposito? Berlangganan pembaruan dan bagikan tautan ke pos baru dengan teman-teman di jejaring sosial!
Deposito bank adalah cara paling umum untuk melestarikan dan melipatgandakan dana mereka sendiri. Sebagian besar populasi menyimpan bank mereka. Dan ini tidak indah, karena apa yang membuat deposito juga cara teraman untuk menyimpan modal.
Suku bunga kontribusi bagi banyak orang adalah indikator profitabilitas kontribusi. Apakah begitu? Tidak, perlu untuk tetap memperhitungkan sifat-sifat deposito bank, seperti adanya kapitalisasi bunga, frekuensinya, kemungkinan pengisian, serta menghilangkan bagian dari kontribusi. Namun, untuk memprediksi pengembalian yang diharapkan atas setoran, Anda harus dapat mempertimbangkan minat paling banyak ini.
Pengalaman saya di bank menunjukkan bahwa orang tidak tahu bagaimana melakukannya. Kualitas layanan di bank, sering meninggalkan banyak yang harus diinginkan. Banyak manajer sendiri tidak tahu bagaimana menghitung bunga kontribusi. Oleh karena itu, penting untuk dapat secara mandiri menghitung profitabilitas kontribusi, mengingat tingkat bunga dan sifat-sifat kontribusi.
Contoh untuk perhitungan yang akan kita ambil dari artikel
Di sana kami mempertimbangkan jumlah 100.000 rubel, diposting untuk jangka waktu 12 bulan. Kami memiliki tiga berbeda, yang berbeda (minat akrual dalam periode tertentu dengan jumlah yang awalnya tertanam):
Persentase sederhana - Ini adalah ketika persentase deposit masih diperoleh pada akhir istilah. Misalnya, kontribusi ditemukan selama setahun, dengan bunga dibayarkan pada akhir periode setoran, itu berarti bahwa formula ini akan diterapkan.
Perhitungan persen biasa.
S \u003d (p x i x t / k) / 100
SAYA. - suku bunga tahunan
t. - Jumlah hari akrual yang ditarik untuk kontribusi yang ditarik
K.
P. - Jumlah awal dana yang tertarik pada deposit
S. - Jumlah bunga yang masih harus dibayar.
Persentase kompleks - Ini adalah ketika selama masa setoran, bunga dikapitalisasi dalam periode setoran (bulanan, triwulanan). Misalnya, kontribusi untuk tahun ini telah dibuka. Jika persen kapitalisasi akan terjadi selama tahun tersebut, maka akan digunakan untuk menerapkan rumus untuk menghitung bunga kompleks.
Perhitungan bunga kompleks.
S \u003d (p x i x j / k) / 100
SAYA. - suku bunga tahunan
j. - Jumlah hari kalender pada periode tersebut, sesuai dengan hasil yang bank membuat kapitalisasi bunga yang masih harus dibayar
UNTUK - Jumlah hari di tahun kalender (365 atau 366)
P. - Jumlah awal dana yang tertarik pada kontribusi, serta jumlah selanjutnya, dengan mempertimbangkan kapitalisasi bunga
S. - Jumlah dana karena pengembalian yang sama dengan jumlah awal cara yang ditarik plus minat yang dikapitalisasi yang masih harus dibayar.
Persen kapitalisasi setiap bulan
Dalam hal ini, kami menerapkan formula untuk minat yang kompleks, karena kapitalisasi bunga terjadi setiap bulan.
Jan: S \u003d (100 000 x 14 x 31/365) / 100
S \u003d 1189,04 gosok.
Selanjutnya, persentase yang dihasilkan dalam jumlah 1189,04 rubel, kami menambah kontribusi awal kami 100.000 rubel. Kami mendapatkan 101 189,04 rubel. Seperti inilah bentuk kapitalisasi bulanan. Lebih lanjut mengharapkan cara yang sama, tidak lupa tentang fakta bahwa pada 28 atau 29 Februari hari.
Februari: S \u003d (101 189.04 x 14 x 28/365) / 100
S \u003d 1086.74 gosok. (Jumlahnya lebih sedikit, seperti pada bulan Februari itu kurang hari daripada di bulan sebelumnya). Kami menambahkan bunga yang dihasilkan 1086.74 hingga 101189.04 \u003d 102275.78 rubel. Dan seterusnya, minat yang diperoleh menambah jumlah sebelumnya dan perhitungan bulan baru dibuat dengan mempertimbangkan kontribusi awal dan semua akumulasi bunga.
Kapitalisasi bunga triwulanan
Persen kapitalisasi adalah triwulan. Oleskan formula untuk minat yang kompleks. Kami bertindak dengan analogi dengan contoh pertama. Tapi, saya menarik perhatian Anda pada kesalahan yang cukup luas dalam perhitungan. Banyak, ketika menghitung kapitalisasi triwulanan, diganti dalam formula J - jumlah hari yang salah. Perlu menempatkan tidak 30 atau 31 hari, dengan jumlah hari di bulan ini, dan jumlah hari untuk periode kalender umum. Untuk melakukan ini, kami merangkum jumlah hari selama 3 bulan setiap kuartal.
1 persegi: S \u003d (100 000 x 14 x 90/365) / 100
S \u003d 3452,05 gosok. Kami menambahkannya ke jumlah awal. Kami mendapatkan 103452,05 rubel. Lebih jauh dengan analogi dengan contoh pertama.
Kapitalisasi bunga setiap tahun
Kapitalisasi bunga pada akhir istilah. Dalam hal ini, rumus untuk menghitung persen biasa diterapkan.
S \u003d (100 000 x 14 x 365/365) / 100
S \u003d 14000 gosok.
Di sini, sebenarnya semua kebijaksanaan. Sekarang Anda tahu bahwa dalam kasus setoran bank, lebih menguntungkan untuk memilih yang dimana kapitalisasi bulanan. Namun, ini bukan satu-satunya kriteria yang kontribusinya harus dipilih. Rincian lebih lanjut tentang kriteria lain akan dibahas dalam artikel di bawah ini:
P. Untuk hidangan penutup untuk bersantai dari angka dan perhitungan, Anda menyiapkan video tentang olahraga ekstrem. Saya paling menyukai, pandangan ulasan dari video mana yang ditembak. Direkomendasikan untuk melihat:
Ingat roti panggang yang indah - berharap: "Kami berharap keinginan Anda selalu bertepatan dengan kemampuan Anda." Sayang sekali bahwa kebetulan seperti itu sangat jarang dalam kehidupan nyata dan seringkali implementasi kemampuan kita dibatasi oleh anggaran. Untuk terkadang keinginan kita dilakukan, ada produk bank sebagai pinjaman. Dan bagaimana menghitung secara mandiri persentase pinjaman akan memberi tahu Mirsovets.
Anda tidak memiliki jumlah uang yang diinginkan untuk membeli hal yang dihargai atau Anda ingin menghabiskan liburan yang tak terlupakan, tetapi dapat memainkan pernikahan, mendapatkan pendidikan atau menjadi - bank akan memberi Anda uang untuk kinerja apa pun kemauanmu. Gunakan, tetapi ingat bahwa bank bukan ikan mas dan uang harus memberi. Anda mengambil uang orang lain dan untuk sementara waktu, tetapi berikan sendiri dan selamanya.
Jadi, Anda memutuskan untuk mengambil pinjaman. Seperti yang sering terjadi, Anda mulai membandingkan proposal bank dan memilih di mana suku bunga pinjaman adalah yang terendah. Tetapi pada kenyataannya, ternyata jumlah sebenarnya yang akan dibayar oleh klien pada pinjaman, ternyata jauh lebih tinggi daripada iklan bank.
Selain itu, bank, menarik peminjam potensial, di jalan-jalan, di pusat perbelanjaan, majalah, dipasang dan dorongan untuk membuat pinjaman tanpa bunga, dan manajer bank "lupa" untuk menginformasikan tentang layanan tambahan yang disediakan bank dan yang harus membayar . Tetapi kita adalah orang dewasa, tidak percaya pada dongeng dan memahami bahwa keju bebas hanya dalam perangkap tikus. Oleh karena itu, jika Anda ditawari pinjaman bebas bunga, bersiaplah untuk membayar berbagai layanan bank, yang tidak dapat ditolak.
Hidup ini penuh kejutan dan tidak selalu menyenangkan. Agar pinjaman tidak menjadi kejutan yang tidak menyenangkan dalam bentuk bunga bulanan raksasa, datang secara bertanggung jawab terhadap studi perjanjian pinjaman. Ketika dia menandatangani, perlu sangat memperhatikan persyaratan kontrak, untuk menghitung jumlah nyata dari bunga yang masih harus dibayar atas pinjaman, serta belajar tentang pembayaran tersembunyi dan berbagai trik bank yang ditujukan untuk isolasi tunai.
Untuk menghitung bunga pinjaman, Anda perlu mengetahui jumlah pinjaman, suku bunga dan jumlah hari dimana pinjaman diambil.
Sebagai contoh: Jumlah pinjaman adalah $ 1000, suku bunga adalah 12%, kami mengambil pinjaman selama setahun, itu menjadi selama 365 hari (jika tahun ini bukan lompatan). Kami berminat dalam satu hari menggunakan pinjaman 1000 $ * 12% / 365 \u003d 0,3288 $. Per bulan jumlah bunga akan 30 hari * 0,3288 $ \u003d $ 9,864. Jumlah pinjaman itu sendiri, dalam hal pembayaran bagian yang sama, akan menjadi $ 1000/12 bulan. \u003d $ 83,33. Dengan demikian, jumlah bulanan pembayaran pinjaman akan 83,33 + 9,864 \u003d 93.194
Tampaknya semuanya sangat sederhana, tetapi tidak, ada pembayaran tambahan pada pinjaman. Jadi apa yang bisa terjadi:
Saat ini, di situs hampir semua bank ada yang disebut kalkulator kredit, yang akan memungkinkan Anda untuk menghitung pembayaran pinjaman bulanan, tergantung pada jumlahnya, periode di mana pinjaman diambil dan kondisi tambahan. Juga, sedikit, bank yang serius memberikan kesempatan kepada klien untuk mengunduh perjanjian khas dari situs, memeriksanya secara rinci dan dirinya sendiri, dan dengan penasihat akrab, sebelum mengeluarkan pinjaman.
Jangan terburu-buru, pelajari kontrak (sampelnya juga dapat diambil dari manajer di bank atau pusat perbelanjaan), ajukan pertanyaan kepada manajer kredit, jangan ragu jika Anda tidak mengerti sesuatu, tanyakan lebih banyak - Anda harus mengerti dengan jelas Skema perhitungan pinjaman, akrual bunga dan pembentukan bunga pembayaran pinjaman lainnya. Anda perlu memahami dengan tepat berapa banyak dan untuk apa yang Anda bayar bank.
Buat perhitungan independen (perhitungan) di beberapa bank, dengan mempertimbangkan suku bunga dan suku bunga dan semua pembayaran yang perlu dilakukan ketika mengeluarkan pinjaman dan selama pembayarannya. Mintalah manajer untuk memberikan Anda jadwal dan jumlah pembayaran pinjaman sebelum menandatangani kontrak. Setelah melakukan ini dan mengumpulkan informasi yang diperlukan dari berbagai bank, pilih opsi yang paling optimal dan bermanfaat.
Semua jumlah, suku bunga, waktu pembayaran harus dieja dalam kontrak dan sesuai dengan angka-angka di mana perhitungan awal dibuat oleh karyawan Bank.
Setelah Anda melakukan pembayaran terakhir dan melunasi pinjaman, ambil sertifikat di bank dengan tanda tangan dan segel, bahwa pinjaman telah dibayar penuh. Diperlukan untuk menghindari situasi ketika beberapa dalam jumlah kecil yang belum jelas, Bank tidak memberi tahu Anda, dan pada mana minat akan diperoleh, dan kemudian beberapa bulan kemudian, ketika Anda yakin bahwa Anda telah memperpanjang pinjaman, Anda jumlah ini akan dikirimkan ke pembayaran wajib.
Tutup akun di bank, tulis dokumen yang sesuai. Uang dapat mengambil uang untuk layanan. Anda tidak perlu akun, mengapa membayar?
Simpan dan jangan kehilangan dokumen pada riwayat kredit Anda bahkan setelah penutupan pinjaman. Ini adalah perjanjian pinjaman dengan aplikasi, penerimaan pembayaran (diinginkan untuk membuat salinan - tanda terima akan memudar dari waktu ke waktu) dan semua dokumen lain yang relevan dengan pinjaman Anda.
Mirsovetov berharap Anda tingkat bunga terendah pada pinjaman dan kondisi pinjaman yang menguntungkan.
