Operasi utama bank komersial dengan logam mulia dan batu mulia meliputi:
Operasi untuk membeli dan menjual logam mulia
Salah satu cara untuk menghasilkan keuntungan dari logam mulia adalah pembelian dan penjualan mereka. Hal ini dapat dilakukan dengan melakukan operasi arbitrase, kesimpulan transaksi swap dan pembelian dan penjualan efek yang disediakan oleh logam mulia.
Operasi arbitrase
Operasi arbitrase (arbitrase) dengan logam mulia membeli dan menjual logam mulia untuk mendapat untung dari perbedaan harga bagi mereka. Pada saat yang sama, bank yang lebih murah akan memperoleh logam mulia dan semakin mahal mereka akan menjualnya, semakin banyak keuntungannya dari operasi ini. Membedakan antara arbitrase sementara dan spasial.
Arbitrase sementara adalah operasi yang dilakukan untuk menghasilkan laba karena perbedaan dalam logam mulia dalam waktu. Itu dapat dilakukan dalam dua skema:
Membeli atau menjual logam mulia saat melakukan arbitrase sementara, bank dapat menggunakan instrumen keuangan derivatif (futures dan opsi) di mana logam-logam ini mendasar. Berkat ini, bank memiliki kesempatan untuk mengurangi risiko kerugian terhadap perubahan merugikan dalam harga pasar logam mulia, yang timbul dari pembelian atau penjualan.
Namun, karena fakta bahwa fluktuasi dalam harga logam mulia dalam waktu tidak signifikan, dan perubahan signifikan mereka terjadi, sebagai aturan, dalam interval waktu yang lama dan memprediksi mereka sangat sulit, arbitrase sementara belum tersebar luas. Arbitrase spasial terutama dipraktikkan.
Arbitrase spasial dengan logam mulia - Ini adalah operasi yang dilakukan bank untuk menghasilkan laba karena perbedaan dalam harga logam mulia yang sama di berbagai pasar. Untuk melaksanakannya, bank memonitor dinamika harga logam apa pun (misalnya, emas) di berbagai pasar (Chicago, London, Tokyo, New York, dll., Atau di pasar saham dan over-the-counter) Dan ketika perbedaan harga terjadi, logam itu membeli di atasnya oleh pasar di mana dia lebih murah, dan pada saat yang sama menjualnya di tempat itu lebih mahal. Pada saat yang sama, bank harus memperhitungkan biaya yang terkait dengan pembelian dan penjualan logam mulia dan pasokannya, serta risiko mata uang yang terjadi ketika membeli logam untuk satu mata uang dan menjual yang lain.
Pasokan logam yang dibeli dan / atau dijual dapat dilakukan baik dalam bentuk fisik atau dengan transfer ke tagihan logam bank.
Untuk menghabiskan arbitrasi spasial paling efektif, Bank harus memiliki jaringan cabang yang luas atau untuk membangun hubungan koresponden dengan bank yang beroperasi di berbagai wilayah.
SWAP Surgery.
Swap (dari Swap Inggris, SWOP - Exchange, Perubahan) dengan logam mulia adalah transaksi untuk pembelian simultan dan penjualan sejumlah logam yang dikenakan perhitungan pada tanggal yang berbeda dan dengan harga, di tempat dan Harga maju. Spot Price (Spot) adalah harga transaksi tunai (tunai) dengan logam mulia, di mana pertukaran logam dilakukan segera (dalam dua hari kerja). Harga maju adalah harga yang direkam dalam kontrak mendesak pada saat kesimpulannya, yang menurutnya pihaknya bertukar logam - uang pada titik tertentu di masa depan.
Transaksi bertukar antara berbagai investor (bank, perusahaan dan organisasi, bank yang berwenang khusus, dll.) Hanya dapat di pasar over-the-counter. Dalam praktiknya, kesimpulan dari swap transaksi berarti penandatanganan dua kontrak terpisah untuk pertukaran logam mulia untuk uang, memiliki orientasi yang berlawanan dan berbagai tanggal mata uang (perhitungan), yaitu tanggal dan logam.
Dalam praktik internasional, transaksi pada operasi dengan logam mulia (termasuk operasi arbitrase dan transaksi swap) didirikan pada Troy Oz (satu troy ounce adalah 31.1034807 gram), dan harga logam dengan transaksi adalah dalam dolar AS untuk satu troyan ons . Indikator harga utama di pasar internasional logam mulia adalah yang disebut "fixings" London. Memperbaiki adalah pembentukan harga spot resmi logam mulia ke dolar AS di pasar London dari logam mulia. Harga emas, platinum dan paladium dicatat setiap hari kerja dua kali, di pagi hari dan di malam hari (mereka sesuai dengan pagi (AM), atau pertama, dan malam (pm), dan pada perak - sekali satu hari. Logam utama yang digunakan dalam transaksi di pasar internasional adalah emas. Di Rusia, volume transaksi diatur dalam gram, dan harga logam - dalam rubel per gram.
Operasi pembelian dan penjualan lainnya
Karena pasar Rusia dari logam mulia saat ini tidak cukup, dan hanya pada tahap formasinya, operasi arbitrase dan transaksi swap hampir tidak dilakukan. Namun, tindakan regulasi yang berlaku diberikan bahwa bank dapat melakukan transaksi berikut dengan logam mulia yang terkait dengan penjualan-penjualan mereka:
Ketika melakukan transaksi di atas, semua persyaratan dan kewajiban moneter harus dinyatakan dan dibayar dalam rubel, dan pasokan logam mulia untuk transaksi ini dapat dilakukan dalam bentuk fisik atau dengan merefleksikan akun logam.
Bank dapat melakukan transaksi untuk penjualan logam mulia tidak hanya dengan mengorbankan dana mereka sendiri, tetapi juga dengan mengorbankan pelanggan mereka. Pada saat yang sama, bank dapat bermain di pasar seperti dari namanya (bertindak sebagai komisaris di bawah perjanjian komisi) dan atas nama klien (bertindak sebagai pengacara di bawah perjanjian). Setelah pesanan klien, Bank tidak bertanggung jawab atas risiko yang terkait dengan perubahan harga pasar logam mulia. Keuntungan dari Bank dari perilaku operasi semacam ini terdiri dari komisi remunerasi yang dibayarkan oleh klien sesuai dengan ketentuan perjanjian yang disimpulkan.
Operasi dengan surat berharga yang disediakan oleh logam mulia
Pertimbangkan sekarang operasi dengan sekuritas yang disediakan oleh logam mulia. Bank dapat berolahraga dengan sekuritas ini, operasi yang sama dengan yang lain: untuk membeli, menjual, mengambil penyimpanan, ambil setoran untuk memastikan kembalinya pinjaman, dll. Namun, sekuritas yang disediakan oleh logam mulia memiliki fitur spesifik mereka sendiri.
Salah satu jenis utama sekuritas ini yang digunakan di luar negeri adalah sertifikat emas yang merupakan bukti setoran emas di bank. Mereka dapat secara bebas ditukar dengan jumlah emas yang ditandai di dalamnya atau setara kasnya dengan harga pasar. Sertifikat emas sangat nyaman bagi pemiliknya, karena mereka memungkinkan Anda untuk menghindari biaya tambahan dan kesulitan yang terkait dengan kualitas kualitas emas (sampel), penyimpanan dan asuransi. Dengan bantuan sertifikat emas, pemiliknya dapat membeli dan / atau menjual emas tanpa memiliki masalah dengan gerakannya dalam bentuk fisik.
Sertifikat emas biasanya diproduksi dalam bentuk sekuritas nominal dengan hak transfer mereka kepada orang lain oleh pengesahan. Berbagai sertifikat emas adalah catatan tabungan yang dikeluarkan oleh pemilik emas yang disimpan di bank dan memungkinkan mereka untuk melakukan berbagai operasi dengannya. Bank asing juga menghasilkan sertifikat emas untuk emas (dalam bentuk ingot dan / atau koin), yang disimpan dan disimpan di negara lain, yang sebenarnya berfungsi sebagai jaminan bahwa itu tidak akan diblokir pada akun dan dinasionalisasi.
Operasi Perlindungan dan Transportasi
Untuk penyimpanan logam mulia milik pelanggan, bank membuka akun logam untuk penyimpanan yang bertanggung jawab (akun dengan pelestarian tanda-tanda logam, seperti spesies, kuantitas, sampel, produsen, nomor seri ingot, dll.)
Akun metalik penyimpanan yang bertanggung jawab disebut "akun yang dialokasikan". Logam mulia yang tercantum pada akun-akun ini tidak menarik dana dari lembaga kredit dan tidak dapat ditempatkan olehnya atas nama mereka sendiri dan dengan biaya mereka sendiri.
Implementasi jenis operasi ini membutuhkan keberadaan repositori bersertifikat pada organisasi kredit. Repositori bersertifikat harus memiliki dokumen yang relevan yang menyatakan kepatuhan penuh dengan repositori untuk semua persyaratan untuk penyimpanan logam mulia dan batu mulia. Repositori harus dilengkapi dengan perangkat pengukuran berat badan dengan karakteristik yang ditetapkan oleh manual instruksi Bank Sentral Federasi Rusia dari 14 1996. No. 40 dan variasi. Rumah berat harus diperiksa tepat waktu dan diperiksa oleh layanan metrologi negara. Seringkali repositori bersertifikat bertindak sebagai dosit bersertifikat, I.E. Mengizinkan operasi dengan logam mulia tanpa gerakan fisik mereka, menggunakan sistem komputer dan sertifikat. Akun metalik yang dibuka di depositari berisi satu digit - jumlah gram logam mulia yang mulia secara kimia. Akuntansi Logam dilakukan di Troy ons, gram atau dalam jumlah koin.
Bank juga dapat menyediakan layanan untuk transportasi logam mulia dan batu-batu berharga pada instruksi pelanggan menggunakan layanan dukungan properti mereka sendiri (koleksi). Pada dasarnya, layanan ini sedikit berbeda dari transportasi dan pemeliharaan nilai lainnya.
Memberikan pinjaman logam mulia
Bank dapat menggunakan logam mulia, menganggapnya sebagai jaminan atas pinjaman yang dikeluarkan untuk menurunkan risiko kredit pada mereka. Proses mendapatkan pinjaman atas jaminan logam mulia sama dengan keamanan inventaris atau nilai keuangan lainnya. Peminjam menyerahkan kepada bank aplikasi untuk penerbitan pinjaman, membuat semua dokumen yang diperlukan oleh pemberi pinjaman, dan jika Bank mengadopsi keputusan tentang penerbitan pinjaman, ia menandatangani dua kontrak dengannya: kredit dan janji.
Ikrar logam mulia dapat dilakukan dalam dua bentuk:
Dengan bentuk janji pertama, logam mulia santai diblokir pada skor metalik dari pledger, atau, pada janji logam dalam bentuk fisik, ditempatkan di bank yang berwenang khusus, yang memiliki penyimpanan bersertifikat, yang dilakukan penyimpanan mereka untuk kepentingan hipotek.
Ketika menyesatkan, logam mulia diterjemahkan dari akun logam yang discrosed dari peminjam pada akun logam yang terhormat di bank kreditor, atau ditransmisikan ke dalam bentuk fisik. Dalam kasus terakhir, bank bank harus memiliki repositori bersertifikat itu sendiri.
Kepuasan klaim bank kreditor (ia adalah plede yang sama) dalam hal kegagalan untuk memenuhi persyaratan perjanjian pinjaman hanya dapat diimplementasikan dengan mengorbankan dana yang diperoleh dari penjualan logam yang paling lancar melalui bank resmi melalui bank yang berwenang melalui bank. .
Efek yang disediakan oleh logam mulia juga bisa sebagai subjek janji. Dalam hal ini, efek yang diletakkan ditransmisikan ke bank kreditor (yaitu, deposit dilakukan dalam bentuk hipotek), atau ditransfer ke penyimpanan di tempat penyimpanan khusus.
Operasi ekspor
Untuk mengekspor operasi dengan logam mulia, lembaga kredit harus memiliki lisensi bank sentral dari Federasi Rusia untuk melakukan operasi dengan logam mulia, lisensi untuk mengekspor logam mulia dari Kementerian Hubungan Ekonomi Eksternal dan Perdagangan Federasi Rusia .
Bank-bank komersial memiliki hak untuk melakukan operasi ekspor hanya dengan emas dan perak yang menjadai dalam bentuk ingot standar dan dimensi dari asal Rusia dan asing. Saat ini, lisensi ekspor memiliki beberapa bank resmi khusus, termasuk "vneshtorgbank", "Lanta-Bank", Bin-Bank, dll. Organisasi kredit ini dapat mengekspor:
Ekspor ingot dilakukan melalui posting pabean khusus sesuai dengan aturan bea cukai dan kontrol. Kontrol atas kepatuhan terhadap undang-undang bea cukai dipercayakan kepada Komite Bea Cukai Negara Federasi Rusia dan Bank Rusia. Yang terakhir melakukan kontrol atas operasi ekspor organisasi kredit dengan ingot berdasarkan saldo bulanan dan decoding akun saldo yang disampaikan oleh lembaga kredit pada formulir yang ditetapkan secara khusus.
Terima kasih
Konsep "theesorration" digunakan, sebagai aturan, terhadap emas. Precursion dari emas adalah akumulasi emas dalam bentuk ingot, koin atau perhiasan paling sederhana (cincin, gelang, pelat) oleh individu swasta, termasuk bank, dalam bentuk harta karun. Tujuan utama dari tindakan pencegahan emas adalah asuransi modal (tabungan) dari inflasi, serta kemungkinan kehilangannya selama krisis politik dan ekonomi atau pergolakan sosial.
Prosedur untuk melakukan operasi dengan ingot logam mulia (emas dan perak) dan dengan koin yang mengandung logam mulia ditetapkan pada posisi "pada komisi transaksi dengan logam mulia di wilayah Federasi Rusia", disetujui oleh keputusan tersebut Pemerintah Federasi Rusia No. 756 dari 30.06.94.
Sesuai dengan ketentuan ini, bank-bank resmi dan bank sentral dari Federasi Rusia memiliki hak untuk memperoleh ingot emas dan perak dengan biaya mereka sendiri, atau dengan mengorbankan klien mereka (di bawah komisi atau kontrak pesanan) pada pengguna lapisan tanah (lihat lebih lanjut "hubungan perbankan dengan peserta lain dalam logam pasar berharga"). Di masa depan, bank dapat menerapkan ingot ini kepada para ahli. Bilah emas dan perak tunduk pada penyimpanan wajib di fasilitas penyimpanan bersertifikat dari bank-bank yang diotorisasi khusus atau organisasi khusus lainnya dengan kemampuan teknis yang diperlukan. Dalam hal ini, parabrator untuk mencapai tujuan mereka masuk akal untuk memperoleh sertifikat emas. Praktek ini didistribusikan secara luas di luar negeri.
TheSorrasi emas, menurut pendapat kami, lebih baik dilakukan dengan membeli koin yang mengandung logam mulia. Untuk ini, adalah mungkin untuk memperoleh kedua koin yang dikeluarkan di Rusia (khususnya, bank sentral yang dikeluarkan dari Federasi Rusia) dan koin yang dikeluarkan di luar negeri. Saat ini, Bank Rusia melakukan edisi reguler koin peringatan yang mengandung emas, perak, platinum atau paladium. Mereka memiliki kandungan berat yang nyaman dari logam murni kimiawi (satu, setengah atau seperempat dari oz triple), dan penjualan utama mereka dilakukan dengan harga dekat dengan harga logam di ingots. Distribusi koin ini dibuat melalui bank-bank yang diotorisasi secara khusus.
Akumulasi bank yang diperoleh dengan resorasi adalah modal moneter dalam bentuk murni tanpa prospek transformasinya menjadi modal pinjaman. Dengan demikian, tindakan pencegahan emas bukan untuk bank operasi yang menguntungkan, karena uangnya harus bekerja dan menghasilkan keuntungan. Operasi bank di bidang resorrasi emas terbatas pada pemeliharaan orang lain yang adalah para ahli, di mana bank menerima komisi remunerasi. Misalnya, Sberbank dari Rusia saat ini aktif menjual dan membeli dalam populasi emas sampel ingot 0,99999 dengan berat 5,10, 20, 50.100 dan 1000.
Operasi perbankan "Menarik ke dalam deposito dan penempatan logam mulia" tidak disediakan oleh peraturan hukum perdata modern, meskipun, berdasarkan prinsip-prinsip umum hukum perdata, dan tidak dilarang olehnya.
Bank Rusia mengatur operasi perbankan yang ditentukan oleh peraturan 1 November 1996 No. 50 "pada Komisi Operasi dengan Logam Mulia di Federasi Rusia dan prosedur untuk mengadakan operasi perbankan dengan logam mulia."
Untuk mengimplementasikan operasi tersebut, lembaga kredit harus memiliki lisensi untuk menarik deposit dan penempatan logam mulia. Sebagai objek operasi ini, jerat emas, perak, platinum dan paladium, serta koin logam mulia (emas, perak, platinum dan paladium), dengan pengecualian koin yang merupakan mata uang dari Federasi Rusia dilakukan.
Operasi daya tarik ke dalam deposito dan penempatan logam mulia dilakukan melalui apa yang disebut akun metalik impersonal - akun akuntansi khusus untuk logam mulia, di mana logam diperhitungkan baik dalam karakteristik kuantitatif (misalnya, jumlah ingot) dan dalam hal nilai. Legislasi Perbankan mengalokasikan jenis-jenis akun logam impersonal berikut:
- Akun pelanggan (mendesak dan permintaan), termasuk rekening bank koresponden;
- Akun pinjaman pada logam mulia yang dikeluarkan untuk pelanggan.
Daya tarik dan penempatan logam mulia untuk akun metalik impersonal dapat dilakukan dengan mentransfer logam mulia dari akun logam impersonal lainnya, pendaftaran untuk akun logam impersonal dari logam mulia selama pengiriman fisik mereka, serta pendaftaran logam mulia yang dijual oleh klien, atau. Logam mulia yang dibeli oleh bank.
Pengembalian logam mulia dengan akun logam impersonal dimungkinkan dengan mentransfer logam mulia ke tagihan logam impersonal lainnya, pengangkatan dari akun logam mulia dalam bentuk fisik, serta transaksi penjualan dan penjualan logam mulia yang tercantum pada Akun.
Pinjaman dalam logam mulia disediakan dengan memasok logam mulia kepada pelanggan dalam bentuk fisik atau untuk lampu logam impersonal dengan imbalan kewajiban untuk memasok logam mulia setelah berakhirnya batas waktu yang ditetapkan.
Pelunasan jumlah pinjaman pada logam mulia dilakukan dalam bentuk pengiriman fisik logam mulia atau dengan mentransfer logam mulia dari akun logam impersonal peminjam.
Minat bertanggung jawab atas akun logam impersonal, biaya komisi dan remunerasi lainnya yang terkait dengan pengelolaan akun logam dihitung dan dibayar dalam mata uang Federasi Rusia.
Bunga pada akun logam impersonal dapat dibayar dalam logam mulia, yang harus ditentukan dalam perjanjian antara Bank dan Pemegang Rekening.
Selain operasi perbankan ini, organisasi kredit berhak untuk melaksanakan jenis operasi berikut dengan logam mulia dalam deposito dan penempatan logam mulia:
1) Logam mulia jual, termasuk transaksi mendesak yang disebut;
2) penerimaan logam mulia untuk penyimpanan yang bertanggung jawab (jika ada penyimpanan khusus). Logam mulia yang diambil dari klien untuk penyimpanan tidak menarik dana bank dan tidak dapat ditempatkan atas nama mereka sendiri dan dengan biaya mereka sendiri.
Bank dapat melakukan transaksi lain dengan logam mulia (opsi, swap, futures, dll.) Sesuai dengan perundang-undangan Federasi Rusia dan praktik perbankan internasional.
Semua persyaratan dan kewajiban moneter yang timbul dari transaksi dengan logam mulia antara penduduk Federasi Rusia harus diekspresikan dan dibayar dalam mata uang Federasi Rusia.
Kerangka peraturan bank operasi dengan logam mulia dan batu mulia mengandung dokumen dasar:
Miliknya yang berharga:
* Logam: Emas, Perak, Platinum dan Logam Platinum Group (Palladium, Iridium, Rhodium, Ruthenium dan Osmium);
* Batu Alam: Berlian, Zamrud, Alexandrites, Mutiara, Pendidikan Amber Alami Unik.
Operasi dengan logam mulia dan batu mulia itu adalah:
1) Tindakan yang dinyatakan dalam transisi kepemilikan dan hak properti lainnya ke logam mulia dan batu mulia (pengobatan logam mulia dan batu mulia), termasuk penggunaannya sebagai jaminan;
2) Perubahan kondisi fisik atau isi logam mulia dan batu mulia dalam segala zat dan bahan dalam ekstraksi, produksi logam mulia dan batu mulia, pemrosesan, pemrosesan, dan penggunaan selanjutnya;
3) Pergerakan logam mulia dan batu-batu berharga dan produk dari mereka, termasuk transportasi logam mulia dan batu mulia dan produk dari mereka ke penyimpanan, dana, serta penyimpanan dan paparan logam mulia dan batu-batu berharga;
4) Impor logam mulia dan batu berharga, serta produk dari mereka ke wilayah Federasi Rusia dan ekspor mereka dari wilayah Federasi Rusia. Seni. 1 hukum federal sebagai diamandemen. Dari 02.05.2015 41-FZ "pada logam mulia dan batu mulia" dengan perubahan dan penambahan. Hukum federal 02.05.2015 n 111-fz "pada amandemen untuk tindakan legislatif tertentu dari Federasi Rusia"
Operasi dengan emas dilakukan dalam unit kuantitatif massa logam murni, operasi dengan perak, platinum, dan logam mulia lainnya - dalam satuan perataan massa logam. Di bawah ligatur (massa ligatural) dipahami sebagai bobot benda logam (ingot, digulung, bubuk, dll.), Dengan mempertimbangkan objek kotoran kimia yang tersedia dalam logam. Kimia, Logam Bersih ditentukan oleh Breakdown, I.E. Jumlah logam murni kimiawi dalam massa ligatural, misalnya, sampel "empat sembilan" - 0,99999% dari kotoran pada 100% ligatur.
Operasi perbankan dengan logam mulia: Posisi Bank Rusia sebesar 01.11.96 No. 50 "pada Komisi Operasi dengan Logam Mulia di Federasi dan Perintah Rusia
Pembelian dan penjualan logam mulia baik dengan biaya Anda sendiri dan dengan mengorbankan pelanggan (di bawah kontrak komisi dan pesanan);
Menarik logam mulia ke dalam deposito dari individu dan badan hukum (hingga permintaan dan tanpa batas);
Penempatan logam mulia atas nama mereka sendiri dan dengan biaya sendiri pada rekening deposito dibuka di bank lain dan pemberian pinjaman pada logam mulia;
Menyediakan dan mendapatkan pinjaman dalam rubel dan mata uang asing dijamin dengan logam mulia;
Penyediaan layanan untuk penyimpanan dan transportasi logam mulia di hadapan repositori bersertifikat.
Logam mulia dan batu mulia yang diperoleh dengan cara yang diresepkan oleh undang-undang Federasi Rusia mungkin dalam properti federal, kepemilikan entitas penyusun dari Federasi Rusia, Properti Kota, dan juga dimiliki oleh badan hukum dan individu. St.2 Federal Hukum Sebagaimana Amanded Dari 02.05.2015 41-FZ "pada logam mulia dan batu mulia" dengan perubahan dan penambahan. Hukum federal 02.05.2015 n 111-fz "pada amandemen untuk tindakan legislatif tertentu dari Federasi Rusia"
Dengan logam mulia, organisasi kredit melakukan:
Operasi perbankan - Operasi untuk menarik deposit (hingga permintaan untuk periode tertentu) dari individu dan badan hukum dan penempatan logam mulia atas nama mereka sendiri dan dengan biaya sendiri pada rekening deposito, buka di bank lain, memberikan pinjaman pada logam mulia;
Transaksi dengan logam mulia (pembelian dan penjualan logam mulia, baik dengan biaya sendiri dan dengan mengorbankan klien). Transaksi penjualan dan penjualan logam mulia dilakukan dengan pasokan logam mulia dalam bentuk fisik atau dengan refleksi pada akun.
Operasi dengan logam mulia dan batu berharga hanya dapat membuat bank dengan lisensi umum untuk melakukan operasi perbankan atau lisensi untuk menarik ke dalam deposito dan penempatan logam mulia, yang dikeluarkan di hadapan atau bersamaan dengan lisensi untuk dana dalam dana rubel dan mata uang asing (yang disebut lisensi metalik). Lisensi dikeluarkan sesuai dengan persyaratan instruksi Bank Rusia pada 02.04.2010 N 135-dan (ed. Dari 25.11.2014) "pada prosedur untuk mengadopsi keputusan Bank Rusia tentang pendaftaran negara dan penerbitan lisensi untuk operasi perbankan. " Terlepas dari ketersediaan lisensi untuk melakukan operasi dengan logam mulia, organisasi kredit memiliki hak untuk menggunakan logam mulia milik mereka untuk memastikan kegiatan mereka dalam sosial-budaya dan lainnya, tidak terkait dengan laba, tujuan, serta mengimplementasikannya kontrak perantara (komisi, agensi, dll.) Melalui organisasi yang berwenang (pengusaha individu), serta untuk menerima logam mulia sebagai memastikan pemenuhan kewajiban badan hukum dan individu (penduduk dan non-penghuni) dan memberi mereka layanan berikut :
Transportasi logam mulia oleh pasukan dan sarana layanan kolektor lembaga kredit.
Penyimpanan logam mulia di gudang nilai-nilai lembaga kredit yang dilengkapi dengan persyaratan Bank Rusia; Indikasi Bank Rusia 18.11.99 No. 682-in "pada prosedur untuk menyimpulkan dengan lembaga kredit kontrak untuk penyimpanan logam mulia dan melakukan kisah penyimpanan logam mulia yang bertanggung jawab di Bank Rusia. "
Di Rusia, bank sedang melakukan operasi dengan logam mulia dengan pembukaan tagihan logam untuk individu dan badan hukum, termasuk bank. Akun logam terbuka untuk individu dan badan hukum, termasuk bank. Untuk menyimpan logam mulia, bank membuka akun logam untuk penyimpanan yang bertanggung jawab.
Transaksi penjualan dan penjualan logam mulia dilakukan dengan pasokan logam mulia dalam bentuk fisik atau dengan refleksi pada akun.
Transaksi penjualan dan penjualan logam mulia dapat dilakukan pada kondisi berikut:
Transaksi pembelian - Penjualan dengan pengiriman segera (transaksi tunai), ketika tanggal mata uang (tanggal pengiriman uang dan logam mulia) diatur dalam dua hari kerja sejak tanggal kesimpulan transaksi.
Perhitungan untuk pasokan logam dan dana dapat dilakukan dengan tanggal yang berbeda dari mata uang, yang harus ditetapkan secara khusus antara pihak-pihak pada saat menyimpulkan transaksi. Peraturan Bank Rusia sebesar 01.11.96 No. 50 "tentang komitmen oleh lembaga operasi operasi dengan logam mulia di wilayah Federasi dan Perintah Rusia
mengadakan operasi perbankan dengan logam mulia "dengan perubahan dan penambahan.
Organisasi kredit dapat melakukan transaksi dengan derivatif. Makalah derivatif - SuruRative dikeluarkan untuk aset keuangan yang sudah berfungsi, ini adalah "kertas di atas kertas." Pada saat yang sama, di pasar Rusia logam mulia, operasi ini belum menerima pengembangan yang cukup. Di jantung pasar derivatif yang berfungsi secara normal terletak pasar yang berfungsi secara efektif untuk transaksi tunai.
Hanya bank yang memiliki lisensi umum untuk melakukan operasi perbankan atau lisensi untuk menarik ke dalam deposito dan penempatan logam mulia dapat melakukan operasi dengan logam mulia dan batu-batu berharga. Instruksi Bank Rusia dari 02.04.2010 N 135-dan (ed. Tanggal 25 November 2014) "pada prosedur untuk mengakui keputusan Bank of Rusia tentang pendaftaran negara lembaga kredit dan mengeluarkan lisensi untuk operasi perbankan" Menurut Bank of Posisi Rusia Organisasi Kredit (terlepas dari ketersediaan lisensi di menarik dan mengakomodasi logam mulia), berhak mengambil logam mulia / batu mulia sebagai memastikan pemenuhan kewajiban badan hukum dan individu (penduduk dan non-penghuni), juga Untuk memberikan layanan berikut kepada orang-orang ini:
Penyimpanan logam mulia atau batu berharga di gudang institusi kredit;
Transportasi logam mulia atau batu mulia oleh kekuatan dan sarana layanan kolektor lembaga kredit.
Organisasi kredit selain operasi yang disebutkan di atas, berhak menggunakan logam mulia atau batu mulia untuk memastikan aktivitas mereka dalam sosial-budaya dan lainnya, tidak terkait dengan ekstraksi laba, tujuan, serta mengimplementasikannya pada perjanjian layanan perantara (Komisi, Agensi dan lain-lain) melalui organisasi yang berwenang (pengusaha individu).
Bank yang dibuat oleh pendirian dapat dikeluarkan lisensi untuk menarik deposit dan penempatan logam mulia, yang berisi operasi perbankan berikut:
Menarik ke dalam deposito dan penempatan logam mulia.
Implementasi operasi logam mulia lainnya sesuai dengan perundang-undangan Federasi Rusia.
Pada 01.03.10, jumlah bank - Potensi Pasar Peserta yang menerima lisensi mencapai 158, menerima izin - 10. Buletin Statistik Perbankan, No. 3 (94), 2013
Untuk melakukan operasi dengan logam mulia, organisasi kredit membuka akun logam:
1. Akun logam untuk penyimpanan yang bertanggung jawab (terbuka untuk penyimpanan logam mulia);
2. Akun logam yang disinari. Dibuka untuk melakukan operasi untuk menarik ke dalam deposito dan penempatan logam mulia.
Bank membuka jenis-jenis akun logam impersonal berikut:
Akun pelanggan (mendesak dan permintaan), termasuk rekening bank koresponden;
Rekening pinjaman pada logam mulia yang dikeluarkan untuk pelanggan.
Logam mulia yang diambil dari klien untuk penyimpanan tidak menarik dana bank dan tidak dapat ditempatkan atas nama mereka sendiri dan dengan biaya mereka sendiri. Pada saat yang sama, logam mulia diperhitungkan pada akun logam yang terhancarkan menarik alat-alat bank dengan bank mana yang dapat melakukan operasi aktif atas nama mereka sendiri dan dengan biaya mereka sendiri.
Dalam kontrak akun logam impersonal, operasi dilakukan pada akun ini, ketentuan pendaftaran pada akun dan kembali dari logam mulia, serta ukuran dan prosedur pembayaran remunerasi terkait dengan akun, perubahan Karakteristik individu dari logam mulia saat mendaftar dan mengeluarkan dari akun dalam bentuk fisik dan penyimpangan massa logam, yang tercantum pada akun logam impersonal, dari massa logam yang akan dikembalikan dari akun fisik ini. Urutan Bank Rusia sebesar 01.11.1996 N 02-400 (ed. Dari 11.04.2000) "pada implementasi peraturan" pada lembaga kredit operasi dengan logam mulia dalam Federasi Rusia dan prosedur untuk mengadakan operasi perbankan dengan berharga
Untuk melakukan operasi pada penarikan dan penempatan logam mulia, bank menemukan tagihan logam impersonal. Logam mulia, menyumbang pada akun logam yang terguntut, memiliki karakteristik kuantitatif dari massa logam (untuk koin - angka dalam potongan) dan neraca nilai.
Untuk implementasi operasi yang terkait dengan transfer logam mulia untuk akun logam impersonal, bank memiliki hak untuk membangun hubungan koresponden dengan bank. Pinjaman dalam logam mulia disediakan dengan memasok logam mulia ke klien dalam bentuk fisik atau untuk akun logam impersonal dengan imbalan kewajiban untuk memasok logam mulia yang ditetapkan. Pelunasan jumlah pinjaman pada logam mulia dilakukan dalam bentuk pengiriman fisik logam mulia atau dengan mentransfer logam mulia dari akun logam impersonal peminjam. Minat bertanggung jawab atas akun metalik impersonal, biaya komisi dan remunerasi lainnya terkait dengan pengelolaan akun logam dihitung dan dibayar dalam mata uang Federasi Rusia.
Untuk membuka akun logam impersonal kepada seorang individu dengan perlu memiliki:
Paspor atau dokumen identitas lainnya;
Sertifikat Pendaftaran dengan Otoritas Pajak (penginapan) - jika tersedia;
Berarti untuk akuisisi logam mulia atau oleh klien mengukur bar logam mulia dengan sertifikat dan paspor produsen produsen.
Pengusaha swasta tanpa formasi entitas hukum untuk pembukaan akun logam impersonal menyediakan bank:
aplikasi untuk pembukaan akun metalik impersonal yang menunjukkan nama logam mulia dan jenis operasi yang dilakukan;
dokumen Pendaftaran Negara (salinan yang disertifikasi oleh Otoritas Pendaftaran Negara atau Notarial);
kartu registrasi kartu di hipn (untuk bekerja dengan logam dalam bentuk fisik);
salinan sertifikat CNIC yang diaktakan dengan akuntansi pajak;
salinan dokumen yang menyatakan identitas klien;
kartu bank dengan sampel tanda tangan.
dokumen lain di bawah ketentuan bank tertentu.
Dokumen primer pada operasi logam mulia adalah:
1. Aplikasi untuk membuka akun penyimpanan yang bertanggung jawab atas logam mulia.
2. Petunjuk untuk penerimaan logam mulia.
3. Spesifikasi.
6. Petunjuk untuk penerbitan logam mulia
7. Pesan untuk terjemahan logam mulia
8. Aplikasi untuk menutup akun penyimpanan logam mulia yang bertanggung jawab
9. Tindakan penerimaan dan transmisi
Semua operasi untuk akun logam, bank hanya menampung pada tugas pelanggan. Dimungkinkan untuk menerjemahkan logam mulia dari akun logam yang sangat besar ke akun penyimpanan yang bertanggung jawab dan kembali.
Indikasi 7 Oktober 1998 mendefinisikan mekanisme untuk melakukan transaksi untuk pembelian dan penjualan logam mulia antara Bank Rusia dan lembaga kredit sesuai dengan Perjanjian Umum tentang Ketentuan Umum Pembuatan Logam Penjualan di Wilayah Federasi Rusia. Perjanjian Umum terletak antara Bank Rusia dan Organisasi Kredit, yang berhak melakukan transaksi untuk pembelian dan penjualan logam mulia hanya dari tanggal penandatanganannya. Para Pihak melampirkan transaksi dengan harga membeli dan menjual logam mulia yang didirikan sesuai dengan indikasi Bank Sentral Federasi Rusia pada tanggal 28 Mei 2003 N 1283-U "pada prosedur untuk menetapkan harga akuntansi untuk Logam Mulia Bank Rusia ". Buletin Bank Rusia. 2013. N 35.
Dealer Para Pihak mengadakan negosiasi tentang kondisi transaksi yang substansial melalui saluran perbankan dan menyimpulkan transaksi. Transaksi tersebut dianggap disimpulkan pada saat menerima saluran perbankan oleh dealer yang mengirim tawaran itu, penerimaannya. Para pihak mengenali teks-teks dokumen yang diterima dengan pertukaran melalui sistem perbankan, serta dipenuhi secara sederhana. Transaksi dianggap dihentikan:
Dengan persetujuan para pihak, didekorasi secara tertulis dan ditandatangani oleh pihak yang berwenang kepada orang-orang;
Dalam hal tidak terpenuhinya salah satu pihak terhadap kewajiban berdasarkan transaksi dalam lima hari kerja.
Dalam hal penghentian kesepakatan, pihak-pihak kembali satu sama lain semua diterima dengan transaksi.
Penerimaan logam mulia terjadi di repositori. Logam mulia diterima atau ditransmisikan oleh satu batch sesuai dengan spesifikasi dan dokumen pada kualitas logam mulia dengan kontrol visual berkelanjutan atas ingot, perhitungan ulang mereka, menimbang setiap ingot dan perbandingan data yang diperoleh dengan data dari dokumen yang menyertainya dan persyaratan Status Negara dan Industri beroperasi di Federasi Rusia atau standar kualitas internasional. Jika, dalam implementasi penerimaan dan transmisi logam mulia, inkonsistensi bagian dari ingot standar negara dan industri dari Federasi Rusia atau standar kualitas internasional ditemukan, batangan tersebut diakui cacat. Mereka berisi tindakan pengaduan, yang ditandatangani oleh orang-orang yang diotorisasi oleh penerimaan logam mulia. Di akhir resepsi, para pihak adalah dua salinan penerimaan dan tindakan transmisi pada logam mulia yang sebenarnya diadopsi. Kondisi sebenarnya dari transaksi tercermin dalam tindakan penerimaan dan penularan dan tidak sesuai dengan kondisi penting transaksi yang disimpulkan dapat menjadi dasar untuk kesimpulan transaksi baru. Kondisi penting dari transaksi adalah nama logam, harga untuk satu gram, total biaya, sampel, total massa dalam ligatur atau berat total dalam kemurnian kimia, jumlah ingot, tanggal kesimpulan dan eksekusi transaksi.
Saat melakukan transaksi untuk pembelian logam mulia oleh Bank Rusia:
Organisasi kredit dalam tiga hari kerja sejak tanggal kesimpulan transaksi mentransmisikan logam mulia di repositori;
Bank Rusia membayar biaya logam mulia yang diadopsi atas tindakan penerimaan dan transmisi, dalam waktu tiga hari kerja sejak tanggal penandatanganannya dengan mentransfer uang ke rekening lembaga kredit.
Ketika transaksi penjualan logam mulia oleh Bank Rusia:
Lembaga kredit membayar biaya logam mulia dalam waktu tiga hari kerja sejak tanggal kesimpulan transaksi dengan mentransfer jumlah transaksi ke Bank Rusia;
Bank Rusia dalam tiga hari kerja setelah perhitungan jumlah uang ke akunnya mentransfer logam mulia dari lembaga kredit.
Menurut transaksi yang disimpulkan untuk keterlambatan transfer dana, pihak yang bersalah membayar pihak lain ke penalti dalam jumlah tingkat refinancing Bank Rusia, yang berlaku untuk pemenuhan kewajiban, timbulnya jumlah hutang Selama seluruh periode penundaan, tetapi tidak lebih dari sepuluh persen dari jumlah hutang. Untuk keterlambatan pasokan logam mulia pada transaksi yang disimpulkan, pihak yang bersalah membayar pihak lain sebagai penalti dalam jumlah tingkat refinancing Bank Rusia, yang berlaku untuk pemenuhan kewajiban, dibandingkan dengan biaya non-non -Permissible metal, dihitung dengan harga logam untuk hari transaksi, untuk seluruh periode penundaan, tetapi tidak lebih dari 10% dari nilai logam yang tidak diizinkan, dihitung pada hari transaksi. Untuk kekurangan logam mulia pada transaksi yang disimpulkan, sisi yang bersalah membayar denda 10% dari nilai logam mulia yang tidak cukup, dihitung dengan harga logam untuk hari transaksi. Untuk pasokan logam mulia berkualitas rendah pada transaksi yang disimpulkan, pihak yang bersalah membayar denda pihak lain 10% dari nilai logam mulia berkualitas rendah, dihitung dengan harga logam untuk hari transaksi
Operasi spekulatif adalah transaksi jangka pendek setelah menerima laba dalam bentuk perbedaan harga (kursus) pembelian dan penjualan, perbedaan dalam persen.
Bank-bank sentral negara-negara asing lebih tertarik pada operasi swap daripada dalam penyajian emas mereka dalam pinjaman. Dalam hal operasi swap, pemilik emas berubah, I.E., Emas bergerak dari bank sentral ke mitranya pada transaksi dari sektor swasta untuk seluruh periode operasi ini. Operasi swap dilakukan dengan emas pada dasarnya, karena emas adalah logam mata uang.
Swap (pertukaran pertukaran) - Emas adalah operasi pada pembelian simultan dan penjualan sejumlah emas, tunduk pada perhitungan pada tanggal yang berbeda dengan harga yang berbeda: dengan harga spot dan forward. Swrap dengan emas - menandatangani dua kontrak terpisah untuk pertukaran emas - uang pada saat yang sama. Dalam transaksi internasional, volume swap dari transaksi dipasang di Troy Oz, dan harga emas dalam dolar AS untuk satu troy ounce. Untuk transaksi, bertukar pasar emas Rusia, volume transaksi harus dipasang dalam gram, dan harga emas - dalam rubel atau dalam dolar AS untuk 1 g.
Menjadi operator terbesar pasar logam mulia Rusia, Sberbank CIB menawarkan harga yang kompetitif untuk pembelian dan penjualan logam mulia dalam bentuk fisik dan impersonal.
Operasi dengan logam mulia yang impersonal: bahan OJSC Sberbank dari sumber daya elektronik Rusia. - Mode akses: http://www.sberbank.ru
Operasi setoran, operasi swap, instrumen keuangan derivatif
Operasi dengan logam mulia fisik
Pembelian dan penjualan logam mulia dapat dilakukan pada kondisi menerima transmisi logam mulia:
di repositori Sberbank Rusia;
di Toko Klien / Counterparty.
Karakteristik untuk logam mulia adalah transaksi swap berikut:
Swap keuangan (kombinasi transaksi uang tunai dan penjualan dengan simultan disimpulkan oleh pemalsuan mendesak);
Swap fisik (membeli logam mulia dari satu spesies dengan penjualan simultan dari logam mulia dari jenis yang berbeda dalam jumlah yang sama dengan biaya yang dibeli logam mulia);
Tukar di tempat (membeli logam mulia yang terletak di satu tempat (loco) dengan penjualan simultan dari logam mulia yang sama di tempat lain).
Bertukar kualitas (membeli logam mulia dari satu kemurnian dengan penjualan logam mulia secara simultan dari spesies yang sama, tetapi kemurnian lainnya);
Kebijakan harga Bank Rusia di pasar domestik ditentukan oleh tugas-tugas yang dimasukkan dalam pembentukan cadangan emas dan devisa - memastikan likuiditas eksternal, mempertahankan tingkat dan fungsi mata uang nasional yang melakukan emas sebagai aset yang dimaksudkan untuk keadaan darurat kebutuhan dan meningkatkan kepercayaan pada unit moneter nasional.
Berdasarkan kenyataan bahwa tingkat likuiditas emas akhirnya ditentukan di pusat-pusat perdagangan global dalam logam mulia, harga pembelian pembelian emas oleh Bank Rusia terkait dengan nilainya di pasar dunia. Secara tradisional, perbedaan antara harga emas di pasar regional berbeda dari harga pasar dunia untuk biaya overhead, termasuk transportasi, asuransi, pengemasan, biaya bea cukai, untuk memindahkan emas antara pasar dunia dan regional, yang diambil sebagai dasar untuk pembentukan kutipan oleh Bank Rusia.
Harga pembelian dihitung berdasarkan pemasangan pagi di Pasar Logam Tunai London Emas, Platinum dan Palladium dan Hari Perak dan dihitung ulang dalam setara rubel pada tingkat yang ditetapkan pada satu sesi perdagangan antar bank pertukaran pertukaran Tukar pada tanggal saat ini, dengan mempertimbangkan diskon berikut: emas - 5,5%, untuk perak dan paladium - 9%, pada platinum - 12%. Harga penjualan dihitung dengan premi 0,5%.
Kutipan didirikan tanpa kewajiban Bank Rusia untuk membeli atau menjual logam mulia yang ditentukan. Kutipan disetujui oleh kepemimpinan Bank Rusia dan hingga pukul 14.30 ditransfer ke Reuters dan ke semua sistem informasi, kepada server dan instansi informasi Bank Rusia. Perlu dicatat bahwa Bank Rusia sesekali menikmati hak kurangnya kewajiban untuk membeli operasi dengan emas dan perak, dan pada kenyataannya terus-menerus - pada operasi dengan platinum dan paladium. Sendiri, harga pembelian emas dapat dihitung pada waktu sekitar 13,35 Moskow, ketika nilai-nilai pengetapan London pagi biasanya diketahui.
Untuk tujuan akuntansi, harga mulai berlaku pada hari kerja berikutnya setelah persetujuan.
Bank Rusia membeli emas dari bank komersial. Inspeksi Bank Sentral Federasi Rusia 07.10.98 No. 376-Y "pada prosedur Bank Rusia, transaksi pembelian dan penjualan logam mulia dengan lembaga kredit di Federasi Rusia", dengan perubahan dan penambahan . Transaksi penjualan dan penjualan antara Bank Rusia dan bank komersial disimpulkan berdasarkan perjanjian umum. Transaksi disimpulkan setiap hari kerja dari 14 hingga 17 jam dengan faks. Bank mengirimkan tawaran atau proposal dan spesifikasi yang ditandatangani oleh kepala bank, atau seseorang yang memiliki surat kuasa untuk melakukan operasi ini. Pada hari yang sama, konfirmasi dikirim melalui faks, ditandatangani oleh salah satu kepala Bank Rusia. Setelah menerima bank komersial faks dari Bank Rusia, transaksi tersebut dianggap sebagai tahanan. Batas logam yang dibeli dan dijual sesuai dengan dokumen peraturan Bank Rusia setidaknya: 55 kg emas, 1000 kg perak, 25 kg platinum dan paladium 9 kg. Berdasarkan suplemen, pasokan emas ke cadangan Bank Rusia disimpulkan.
Mengembangkan pasar internal logam mulia, Bank Rusia mengkhawatirkan sekarang kemungkinan melakukan operasi swap pada pertukaran logam mulia pada se-edge. Transaksi pertukaran dapat dilakukan dengan emas baik dengan logam fisik dan dengan sekuritas yang disediakan dengan emas.
Efek emas tunduk pada transaksi pada bursa stok dan berjangka. Pertukaran global utama logam mulia adalah COMEX (New York Urgent Commodity Exchange) dan Mace (Medium American Commodity Exchange - Chicago).
Pertukaran operasi dengan logam mulia Schniger D. Karakteristik Akun Logam Impersonal / D. Schniger // Rumah Tangga dan Hukum. - 2012. - № 11. Sertakan empat jenis operasi:
Berdagang logam mulia
Perdagangan dalam sekuritas dijamin dengan emas
Menuju
Operasi berjangka
Perdagangan dalam sekuritas emas aman adalah perdagangan obligasi pinjaman federal emas. Ini adalah bentuk tradisional dari transaksi pertukaran dan dilakukan sesuai dengan skema buang dan aturan standar.
Peserta di pasar utama logam mulia adalah subyek produksi (produksi) logam (dengan pengecualian perusahaan pemrosesan yang bukan peserta pasar independen), investor institusi dan konsumen industri. Badan-badan Negara dalam menghadapi Gokhran Rusia, otoritas eksekutif resmi dari entitas konstituen Federasi Rusia dan Bank Rusia, bank-bank yang diotorisasi secara khusus bertindak sebagai investor institusional. Konsumen industri - badan hukum Rusia dan asing. Objek operasi dan transaksi pada pasar primer biasanya merupakan logam dalam bentuk fisik (ingot, bubuk, butiran, produk gulung) - logam primer diekstraksi dari lapisan tanah, serta daur ulang bahan baku sekunder (memo dan limbah).
Skema untuk interaksi peserta di pasar logam mulia disajikan dalam Lampiran 2
Transaksi dengan emas dan perak dapat melakukan subyek berikut tergantung pada spesifikasi kegiatan mereka, yang merupakan penghuni Federasi Rusia:
1) Gokhran Rusia;
2) Bank Rusia;
3) Bank-bank resmi - bank komersial, secara khusus disahkan oleh Bank Rusia berkoordinasi dengan Kementerian Keuangan Federasi Rusia untuk Komisi Operasi dengan Logam Berharga;
4) Users Hassoil - Perusahaan, serta individu yang melakukan kewirausahaan tanpa membentuk badan hukum dan terdaftar sebagai wirausahawan yang mengeluarkan lisensi dan kuota penambangan untuk bahan baku mineral;
5) perusahaan - perusahaan - perusahaan, serta individu yang melakukan kegiatan kewirausahaan tanpa pembentukan badan hukum dan terdaftar sebagai pengusaha yang memproduksi bahan baku pemrosesan untuk mendapatkan produk perantara untuk didaur ulang untuk memperoleh emas dan perak dalam bentuk ingot;
6) Pabrik Perwakilan - Badan Usaha Milik Negara menghasilkan ingot dengan kandungan logam dasar minimal 99,5%;
7) Membeli perusahaan - perusahaan terlibat dalam individu emas dan perak dalam bentuk perhiasan dan produk rumah tangga lainnya dan dalam bentuk memo;
8) perusahaan perusahaan - perusahaan, serta individu yang melaksanakan kegiatan kewirausahaan tanpa pembentukan badan hukum dan terdaftar sebagai pengusaha melaksanakan pengumpulan dan pemrosesan primer dari bahan baku sekunder;
9) Konsumen Industri - Perusahaan, serta individu yang terlibat dalam kegiatan kewirausahaan tanpa pembentukan badan hukum dan terdaftar sebagai pengusaha menggunakan emas dan perak untuk pembuatan produk mereka (termasuk produk semi-jadi);
10) Investor - perusahaan, organisasi, institusi (termasuk bank komersial) yang tidak terkait dengan kategori yang ditentukan yang menginvestasikan dana mereka dalam akuisisi bar emas dan perak, serta koin
Pasar utama saat ini diwakili oleh tiga sektor: internal langsung, internal perantara dan ekspor langsung. Divisi semacam itu disebabkan oleh kemungkinan peserta pasar untuk memperoleh logam mulia secara langsung dalam mata pelajaran ekstraksi dan produksi logam.
Subjek pasar utama langsung adalah lembaga pemerintah, dengan pengecualian Bank Rusia, bank-bank otorisasi khusus dan perusahaan industri, karena mereka, sesuai dengan undang-undang saat ini, dapat langsung memperoleh logam dari produsen untuk menciptakan strategis dan industri saham. Konsumen industri dapat memperoleh logam mulia langsung dari mata pelajaran pertambangan (produksi), tetapi dalam praktiknya jarang terjadi. Pada dasarnya, mereka membeli logam di pasar sekunder. Lingkaran konsumen industri cukup lebar dan terutama tergantung pada jenis logam yang dikonsumsi. Subjek pasar primer mediasi adalah Bank Rusia, yang dijelaskan oleh keadaan berikut: Dia tidak memiliki hak untuk melakukan operasi secara langsung dengan produsen logam dan hak pembeliannya hanya dapat diimplementasikan melalui mediasi bank-bank yang diotorisasi khusus. Mengakuisisi logam mulia Bank Rusia mengirim ke pembentukan cadangan emas negara, dengan pengejaran koin, diikuti oleh implementasi mereka oleh bank-bank komersial, serta pada operasi yang dilakukan di pasar eksternal dan domestik.
Penampilan sektor ketiga disebabkan oleh kemungkinan perusahaan ekstraktif untuk mengekspor logam mulia secara mandiri, oleh karena itu entitas hukum asing digerakkan oleh subyek pasar ekspor langsung (misalnya, OJSC polimetal pada akhir 2003, tanpa mediasi bank, emas perusahaan sektor industri UEA, menerapkan prinsip "dari deposito kepada konsumen."
Pasar sekunder diwakili oleh kisaran peserta yang lebih luas dibandingkan dengan pasar primer: Praktis, ini semua adalah subyek pasar utama (dengan pengecualian entitas penambangan dan produksi), konsumen industri, investor institusi dan swasta. Objek transaksi pasar sekunder dapat berupa logam tidak hanya dalam bentuk fisik (ingot, koin, dll.), Tetapi juga dalam bentuk impersonal (akun logam impersonal, sekuritas), yang memungkinkan untuk memperluas jangkauan kegiatan secara signifikan secara signifikan peserta pasar. Keterbatasan instrumen keuangan yang saat ini digunakan dalam pasar ini secara signifikan mempersempit volume-nya. Oleh karena itu, kemungkinan perlakuan non tunai logam dapat secara signifikan berkontribusi pada peningkatan permintaan domestik untuk logam dan pengembangan pasar yang lebih dinamis secara keseluruhan.
Organisasi kredit dengan logam mulia dapat menghasilkan:
* Transaksi. Misalnya, membeli dan menjual baik dengan biaya Anda sendiri dan dengan mengorbankan pelanggan. Transaksi semacam itu dapat diproduksi dalam dua bentuk: baik dengan pasokan logam mulia secara langsung dengan "uang tunai" (bankir untuk logam mulia menggunakan istilah "dalam bentuk fisik"), atau "non tunai", dengan refleksi dalam akun.
* Operasi perbankan lainnya. Misalnya, ketentuan pinjaman tidak ada dalam uang, tetapi dalam logam mulia. Juga, ada operasi populer untuk membuat logam mulia untuk deposito (untuk menuntut dan untuk periode tertentu) dari individu dan badan hukum, membuat logam mulia pada rekening deposito individu dan badan hukum, dll.
Transaksi pembelian dan penjualan logam mulia dapat terjadi pada bagian-bagian berikut:
* Transaksi tunai. Menjamin pasokan langsung logam mulia dengan satu sisi dan uang tunai dengan pihak lain. Dalam hal transaksi tunai, nilai mata uang harus tidak lebih dari dua hari kerja sejak tanggal kesimpulan transaksi.
* Transaksi mendesak (maju). Transaksi yang lebih lama, tenggat waktu untuk perhitungan dalam kasus tersebut menyumbang lebih dari dua hari kerja sejak tanggal kesimpulan transaksi,
Selain operasi dan transaksi yang tercantum, bank dapat menyediakan (serta menerima dari bank sentral) pinjaman dalam rubel dan mata uang lain yang dijamin dengan logam mulia, batu mulia dan perhiasan.
Biaya logam mulia di Rusia dibentuk oleh bank sentral Rusia, bank-bank lain, serta pengguna akhir: Dengan demikian, mereka relatif baik bawahan kepada hukum pasar. Harga penjualan dan penjualan logam mulia dari Bank Rusia terkait dengan biaya logam-logam ini juga di pasar dunia. Sebagai aturan, perbedaan antara harga di pasar regional dan harga pasar dunia mencakup berbagai overhead: pengemasan, transportasi, asuransi, biaya bea cukai, dan sejenisnya. Berdasarkan perbedaan dan pengaruh ini disediakan oleh pasar domestik, Bank Sentral Rusia menampilkan kutipan logam mulia, yang merupakan harga resmi di negara ini.
KonsultanPlus: Catatan.
Pada operasi lembaga kredit dengan logam mulia dan batu mulia alami di wilayah Federasi Rusia dilakukan secara independen dari lisensi untuk melakukan operasi dengan logam mulia / batu mulia, lihat penjelasan resmi Bank Sentral Federasi Rusia tanggal 29 Januari 2002 n 23-e.
Ii. Operasi dengan logam mulia,
bank
7. Jenis operasi dan transaksi dengan logam mulia
Bank memiliki hak untuk melaksanakan operasi dan transaksi berikut dengan logam mulia:
7.1. Beli dan jual logam mulia, baik dengan biaya Anda sendiri dan dengan mengorbankan klien (di bawah perjanjian dan instruksi komisi).
7.2. Menarik logam mulia ke dalam deposito (permintaan dan untuk periode tertentu) dari individu dan badan hukum.
7.3. Menempatkan logam mulia atas nama Anda sendiri dan dengan biaya Anda sendiri di rekening deposito, buka di bank lain, dan berikan pinjaman pada logam mulia.
7.4. Menyediakan dan menerima pinjaman dalam rubel dan mata uang asing dijamin dengan logam mulia.
7.5. Berikan layanan untuk penyimpanan dan transportasi logam mulia di hadapan repositori bersertifikat.
KonsultanPlus: Catatan.
Pada prosedur untuk transaksi pembelian Bank of Rusia - penjualan logam mulia dengan organisasi kredit di wilayah Federasi Rusia, lihat indikasi Bank Rusia dari 07.10.1998 N 376-Y.
8. Transaksi Pembelian - Penjualan Logam Mulia
8.1. Transaksi pembelian - Penjualan logam mulia dilakukan dengan pasokan logam mulia dalam bentuk fisik atau dengan refleksi pada akun.
8.2. Transaksi pembelian - Penjualan logam mulia dapat dilakukan pada kondisi berikut:
8.2.1. Transaksi pembelian - Penjualan dengan pengiriman segera (transaksi tunai), ketika tanggal mata uang (tanggal pengiriman uang dan logam mulia) diatur dalam dua hari kerja sejak tanggal kesimpulan transaksi.
Perhitungan untuk pasokan logam dan dana dapat dilakukan dengan tanggal yang berbeda dari mata uang, yang harus ditetapkan secara khusus antara pihak-pihak pada saat menyimpulkan transaksi.
8.2.2. Transaksi pembelian yang mendesak - penjualan ketika persyaratan perhitungan pada transaksi membuat lebih dari dua hari kerja sejak tanggal transaksi.
8.3. Bank dapat melakukan transaksi lain dengan logam mulia (opsi, swap, futures, dll.) Sesuai dengan perundang-undangan Federasi Rusia dan praktik perbankan internasional.
8.4. Semua persyaratan dan kewajiban moneter yang timbul dari transaksi dengan logam mulia antara penduduk Federasi Rusia harus diekspresikan dan dibayar dalam mata uang Federasi Rusia.
9. Prosedur untuk mengadakan operasi perbankan dengan logam mulia
9.1. Bank-bank dari Federasi Rusia melakukan operasi dengan logam mulia dengan pembukaan akun logam. Akun logam terbuka untuk individu dan badan hukum, termasuk bank.
9.2. Untuk menyimpan logam mulia, bank membuka akun logam untuk penyimpanan yang bertanggung jawab.
Logam mulia yang diambil dari klien untuk penyimpanan tidak menarik dana bank dan tidak dapat ditempatkan atas nama mereka sendiri dan dengan biaya mereka sendiri.
9.3. Untuk melakukan operasi pada penarikan dan penempatan logam mulia, bank menemukan tagihan logam impersonal.
Logam mulia, menyumbang pada akun logam yang terguntut, memiliki karakteristik kuantitatif dari massa logam (untuk koin - angka dalam potongan) dan neraca nilai.
9.4. Dalam kontrak akun logam impersonal, operasi dilakukan di bawah akun ini, ketentuan pendaftaran pada akun dan kembali dari logam mulia, serta ukuran dan prosedur pembayaran remunerasi terkait dengan akun, dengan mengubah karakteristik individu dari logam mulia saat mendaftar dan mengeluarkan dari akun dalam bentuk fisik dan penyimpangan massa logam, yang tercantum pada akun logam yang sangat besar, dari massa logam untuk dikembalikan dari akun ini dalam bentuk fisik.
9.5. Bank membuka jenis-jenis akun logam yang disimpulkan berikut: Akun pelanggan (mendesak dan permintaan), termasuk akun koresponden bank, serta rekening akuntansi pinjaman pada logam mulia yang dikeluarkan untuk pelanggan.
9.6. Untuk implementasi operasi yang terkait dengan transfer logam mulia untuk akun logam impersonal, bank memiliki hak untuk membangun hubungan koresponden dengan bank.
9.7. Daya tarik dan penempatan logam mulia untuk akun metalik yang terhormat dapat dilakukan dengan mentransfer logam mulia dari akun logam impersonal lainnya, pendaftaran untuk tagihan logam impersonal dari logam mulia selama pengiriman fisik mereka, serta pendaftaran logam mulia yang dijual oleh klien, atau logam mulia yang diakuisisi oleh bank.
Pengembalian logam mulia dengan akun logam impersonal dari pelanggan dimungkinkan dengan mentransfer logam mulia ke akun logam impersonal lainnya, menghilangkan logam mulia dalam bentuk fisik, serta dengan melakukan transaksi pembelian - penjualan logam mulia yang tercantum di akun.
9.8. Pinjaman dalam logam mulia disediakan dengan memasok logam mulia ke klien dalam bentuk fisik atau untuk akun logam impersonal dengan imbalan kewajiban untuk memasok logam mulia yang ditetapkan.
Pelunasan jumlah pinjaman pada logam mulia dilakukan dalam bentuk pengiriman fisik logam mulia atau dengan mentransfer logam mulia dari akun logam impersonal peminjam.
9.9. Minat bertanggung jawab atas akun logam impersonal, biaya komisi dan remunerasi lainnya yang terkait dengan pengelolaan akun logam dihitung dan dibayar dalam mata uang Federasi Rusia. Bunga pada akun logam impersonal dapat dibayar dalam logam mulia, yang harus ditentukan dalam perjanjian antara Bank dan Pemegang Rekening.
