Apa cara yang paling menguntungkan: melunasi pinjaman bank lebih cepat dari jadwal, atau membayar lebih jauh? Jika Anda memiliki modal gratis, Anda dapat menggunakannya untuk membayar hutang. Tapi apakah itu layak?
Keuntungan dari prosedur ini tidak dapat disangkal - semakin cepat Anda melunasi hutang Anda, semakin kecil kelebihan pembayaran akhir Anda, dan semakin cepat Anda akan dapat secara moral "membebaskan" diri Anda dan keluarga Anda dari memberikan setengah dari penghasilan Anda ke bank setiap bulan.
Oleh karena itu, jika Anda memiliki penghasilan tambahan, tabungan di bank, dll, maka yang terbaik adalah menggunakannya untuk melunasi hutang.
Manfaat pembayaran kembali:
minus:
Ingat - untuk melunasi hutang Anda lebih cepat dari jadwal, Anda harus menghubungi cabang bank Anda dengan pertanyaan ini sebelumnya setidaknya seminggu sebelum tanggal pembayaran berikutnya. Petugas pinjamanlah yang akan memberi tahu Anda seberapa menguntungkannya, berapa banyak yang perlu Anda setor dan akan mengeluarkan jadwal pembayaran baru.
Banyak pembaca kami yang tertarik: metode mana yang lebih menguntungkan - untuk mengurangi jumlah pembayaran atau jangka waktu pinjaman? Kami menjawab - profitabilitas akan sangat tergantung pada jenis skema pembayaran yang Anda miliki (anuitas atau pembayaran yang berbeda), serta pada pendapatan Anda, dan seberapa berat angsuran pinjaman bulanan. Kami mempertimbangkan situasi ini secara rinci.
Setelah membandingkan jumlah denda dengan jumlah bunga yang tidak akan Anda bayar, putuskan mana yang lebih menguntungkan bagi Anda. Sebuah mini-instruksi tentang tindakan yang harus diambil diberikan dalam artikel ini. Kami berbicara tentang apakah bank dapat memperkenalkan moratorium pelunasan lebih awal dalam artikel ini.
Jika yang Anda maksud adalah metode pembayaran pinjaman, ada banyak pilihan yang berbeda. Terminal, transfer rekening bank, sistem pembayaran, ATM. Tanyakan kepada bank Anda opsi pembayaran mana yang didukung oleh program pinjaman Anda.
Harap dicatat bahwa beberapa terminal dan sistem pembayaran mengenakan biaya. Contoh klasik adalah pembayaran utang melalui terminal Qiwi.
Oleh karena itu, lebih menguntungkan untuk melunasi pinjaman melalui ATM atau meja kas bank tempat Anda menerima pinjaman.
Jika Anda ingin tahu cara mendapatkan pinjaman tanpa penolakan? Lalu lewati
Karena rata-rata ada 3 pinjaman per Rusia, kami memutuskan bahwa akan menarik juga bagi spesialis TI untuk mempelajari cara melunasi pinjaman dan utang mereka dengan benar dan menguntungkan.
Mendapatkan pinjaman sangat mudah, tetapi melunasi kreditur jauh lebih sulit. Seperti yang ditunjukkan oleh latihan, Anda bisa keluar dari lubang keuangan terdalam, jika Anda tidak putus asa. Kiat dan metode kami akan membantu Anda melunasi bahkan dengan hutang besar: melunasi hutang dengan kompeten, menemukan uang untuk membayar, memilih metode pembayaran terbaik.
Anda mungkin ditawari suku bunga yang lebih rendah untuk sementara waktu, atau bahkan menghilangkan beberapa biaya keterlambatan, mengubah jadwal pembayaran Anda. Semua ini akan membantu Anda melanjutkan, dan sebagai opsi, riwayat kredit Anda tidak akan terganggu. Tentu saja, Anda harus berhenti menggunakan kartu kredit Anda, memperbaiki hutang agar tidak bertambah.
Nasihat:
Bank sama tertariknya untuk membayar kembali pinjaman seperti Anda. Ada kasus ketika bank dapat menutup pinjaman bahkan dengan kerugian, sementara ini tidak akan mempengaruhi riwayat kredit klien dengan cara apa pun - proses bisnis manajemen biaya yang umum.
Perusahaan kredit dan bank menyukainya ketika Anda membayar persis apa yang Anda butuhkan. Tampaknya bagi Anda bahwa Anda membayar kembali pinjaman, meskipun sedikit demi sedikit, tetapi sebenarnya utang Anda hanya meningkat karena bunga. Jika Anda membayar setidaknya sedikit lebih banyak, itu akan lebih menguntungkan, karena akan mempersingkat jangka waktu pembayaran. Seperti yang ditunjukkan oleh praktik, sekitar 10% dari pendapatan dihabiskan untuk hal-hal acak, jadi cobalah untuk segera menyetorkannya ke akun kredit.
Misalnya, mari kita ambil kartu kredit dengan batas kredit yang dihabiskan 100.000 rubel. Tabel pembayaran minimum untuk jumlah ini akan terlihat seperti ini:
| Bulan |
1 bulan |
2 bulan |
3 bulan |
4 bulan |
5 bulan |
6 bulan |
7 bulan |
8 bulan |
9 bulan |
10 bulan |
11 bulan |
12 bulan |
| min. pembayaran |
RUB 12,083.33 |
gosok 10 875.00 |
9 787,50 gosok. |
gosok 8 808,75 |
7 927,88 gosok. |
7 135,09 gosok. |
6 421,58 gosok. |
5 779,42 gosok. |
5 201,48 gosok. |
4 681,33 gosok. |
4 213,20 gosok. |
3 791,88 gosok. |
| Penebusan |
10.000 gosok. |
9000 gosok. |
8100 gosok. |
7290 gosok. |
6561 gosok. |
gosok 5904.90 |
gosok 5.314,41 |
gosok 4,782,97 |
gosok 4,304,67 |
gosok 3,874.20 |
gosok 3,486,78 |
gosok 3,138,11 |
| Minat |
gosok 2083,33 |
Rp 1.875.00 |
gosok 1,687,50 |
gosok 1,518,75 |
gosok 1,366,88 |
gosok 1,230,19 |
gosok 1.107.17 |
gosok 996,45 |
gosok 896,81 |
gosok 807.13 |
gosok 726,41 |
gosok 653,77 |
| Badan pinjaman |
100000 gosok. |
90.000 gosok. |
81000 gosok. |
72900 gosok. |
65610 gosok. |
59049 gosok. |
53144.10 gosok. |
gosok 47829,69 |
gosok 43046,72 |
gosok 38742.05 |
gosok 34867,84 |
34864,78 |
Pada akhir tahun, Anda hanya akan mampu membayar 60.000-70.000, dan bunga akan bertambah pada saldo utang. Padahal, pembayaran minimum diatur sedemikian rupa agar pinjaman Anda berjangka panjang dan menguntungkan bagi bank. Jika pembayaran minimum dilakukan meskipun dengan sedikit, tetapi penundaan, itu semua dapat dihabiskan untuk membayar denda, bunga lebih bayar, denda, dan bunga saat ini. Anda akan membayar, tetapi utang tidak akan berkurang sama sekali.
Nasihat:
Tentunya ada hal-hal yang Anda belanjakan lebih dari yang Anda butuhkan, percaya bahwa jumlah minimum ini tidak akan berhasil. Apa yang bisa diganti secangkir kopi jika Anda perlu melunasi pinjaman mobil? Kedengarannya naif, tetapi tuliskan semua pengeluaran Anda dan Anda akan melihat apa yang dapat Anda hemat. Tidak ada fantasi, tetapi bahkan sejumlah kecil akan cukup untuk menutupi pembayaran bunga, dan selain itu, membayar sedikit lebih dari pembayaran minimum. Ini adalah persis uang yang Anda habiskan untuk omong kosong.
Nasihat:
Tidak ada tip umum di sini. Seseorang dapat mengambil lebih banyak jam atau hari kerja, seseorang dapat bekerja lebih lama dan mendapatkan bonus. Beberapa menghasilkan uang dengan keterampilan dan hobi mereka. Ambil pekerjaan sementara apa pun, cari pekerjaan paruh waktu, Anda perlu memperbaiki situasi keuangan Anda. Jika Anda memiliki mobil, dapatkan pekerjaan sebagai sopir taksi. Anda dapat mencoba menjual barang-barang yang tidak perlu. Mereka bisa membeli apa saja dari Anda, dari mesin cuci tua hingga sepeda anak rusak. Sesuatu yang telah mengumpulkan debu di balkon selama bertahun-tahun dapat membawa Anda $20-$50. Cukup untuk pembayaran minimum.
Jika Anda menabung untuk pendidikan, mungkin ada baiknya Anda membelanjakannya sekarang, menunda rencana Anda selama setahun. Jika keluarga memiliki dua mobil, Anda dapat menjual salah satunya, sehingga Anda tidak hanya akan mendapatkan jumlah besar, tetapi Anda tidak akan menghabiskan uang untuk bensin dan perawatan, menyewa garasi. Bepergian dengan transportasi umum lebih merepotkan, tetapi lebih murah. Cobalah untuk melepaskan hobi dan hobi, ini akan membebaskan jumlah tertentu setiap bulan dan mengalokasikan waktu untuk pekerjaan paruh waktu.
Nasihat:
Tampaknya ini sudah jelas, tetapi banyak yang mencoba melunasi pinjaman kecil terlebih dahulu untuk melunasi setidaknya sebagian darinya. Dalam hal ini, Anda membayar lebih bunga untuk layanan tersebut, sehingga jumlah totalnya lebih tinggi. Misalnya, Anda memiliki satu pinjaman sebesar 13% per tahun, yang kedua - sebesar 10%. Dengan jumlah pinjaman yang sama, fokuslah untuk melunasi pinjaman 13 persen sambil membayar pembayaran minimum secara berbeda.
Anda tetap harus membayar bunga, tetapi dengan cara ini Anda akan menguranginya.
Jika jumlahnya berbeda, maka suku bunga perlu diselaraskan dengan jumlah tersebut. Misalkan kita memiliki dua kartu kredit: Alfa-Bank, dengan utang 100.000 pada 25,9%, dan Sberbank dengan utang 80.000 pada 19%. Kami membawa tingkat Sberbank ke tingkat Alfa-Bank:
19*(100/80)=23,75%. Artinya, upaya utama harus dilakukan untuk melunasi pinjaman di Alfa-Bank.
Jika kita berasumsi bahwa jumlah hutang di Alfa-Bank adalah 50 ribu, maka tingkat pengurangan Sberbank adalah 19 * (80/50) = 30,4%, yang menjadikan pembayaran hutang ini menjadi yang terpenting.
Nasihat:
Metode terbalik: jika Anda memiliki beberapa pinjaman dengan biaya yang sama, lunasi yang terkecil. Inilah yang disebut "metode bola salju": melunasi satu pinjaman memotivasi Anda untuk melunasi pinjaman berikutnya, sekaligus mengurangi jumlahnya. Kebanyakan orang merasa lebih mudah dengan cara ini dan secara tidak sadar condong ke arah metode ini. Harap dicatat bahwa jika Anda berisiko kehilangan atau salah satu kredit akrual jelas lebih besar, metode ini dikesampingkan, bayar kembali pinjaman yang lebih besar seperti dijelaskan di atas!
Nasihat:
Jika Anda meminjam dalam jumlah besar untuk mengembangkan bisnis atau membeli apartemen, dan membayar setidaknya sepertiga, Anda dapat meminta restrukturisasi. Akan menguntungkan jika bank sekarang memberikan pinjaman untuk tujuan yang sama dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Mereka dapat menemui Anda di tengah jalan, dan Anda tidak hanya akan menerima pengurangan total utang, tetapi juga perpanjangan jangka waktu untuk pinjaman baru. Artinya, Anda dapat memanfaatkan restrukturisasi untuk mengurangi pembayaran bulanan, meningkatkan total jangka waktu pinjaman. Restrukturisasi masuk akal ketika suku bunga berbeda secara signifikan, karena Anda harus membayar komisi dan beberapa biaya lainnya selama pendaftaran, jadi hitunglah keuntungannya dengan cermat.
Omong-omong, tidak semua bank setuju untuk membiayai kembali pinjaman mereka sendiri, jadi Anda bisa mencoba menjual pinjaman ke bank lain. Misalnya, VTB24 dan Sberbank terlibat dalam pembiayaan kembali pinjaman hipotek. Raiffeisenbank dapat membiayai kembali pinjaman mobilnya sendiri dan orang lain.
Nasihat:
Jika Anda ingin melunasi pinjaman dari kartu kredit bank lain yang tidak memiliki hutang dan ada jumlah tertentu yang dapat Anda gunakan, pastikan itu menguntungkan. Bahkan jika Anda dapat menggunakan jumlah 0%, selalu ada biaya yang terkait dengan transfer, sehingga Anda akan kehilangan sejumlah uang, tetapi pada saat yang sama meningkatkan jumlah pinjaman yang harus Anda bayar pada saat yang sama. Jika Anda memilih metode ini, untuk menghitung jumlahnya, bagilah utang dengan jumlah bulan berlakunya pinjaman tanpa bunga, dan pastikan Anda memiliki cukup dana untuk melunasinya.
Nasihat:
Tabel perbandingan metode pembayaran Amerika:
| Metode pembayaran | Keuntungan | Kekurangan | Ketika cocok |
| Kami memadamkan pinjaman dengan akrual tertinggi | Setiap bulan Anda akan lebih hemat | Anda perlu melakukan segala upaya, membayar bunga tinggi untuk pinjaman utama dan pembayaran minimum untuk sisanya | Ketika penting untuk menghemat bunga, ketika ada risiko penyitaan properti |
| Kami melunasi pinjaman terkecil | Jumlah kredit berkurang, lihat hasilnya | Tidak selalu menguntungkan dari sudut pandang keuangan, tidak cocok jika pinjaman setidaknya kurang lebih sama dalam akrual | Ketika Anda perlu setidaknya mulai melunasi pinjaman dan melihat bahwa hasilnya dapat dicapai |
| Restrukturisasi atau pembiayaan kembali | Memungkinkan Anda menghemat secara signifikan dengan perhitungan yang tepat: memperpanjang periode pembayaran, mengurangi suku bunga, dan pembayaran bulanan | Biaya tambahan untuk menerbitkan kembali pinjaman dan asuransi. Tidak masuk akal jika sisa periode pembayarannya kecil. | Bila jangka waktu sisa pembayaran lebih lama dari pembayaran yang dilakukan, dan jumlah pinjaman cukup besar. |
| Pembayaran dari akun kredit lain | Anda menghemat bunga, jadi lunasi pokok lebih cepat | Kebutuhan untuk melakukan pembayaran bulanan pada kartu kredit bebas bunga tepat waktu. | Ketika jangka waktu pinjaman tanpa bunga cukup lama dan Anda dapat membayar jumlah ini setiap bulan |
Teknik-teknik sederhana ini akan membantu Anda menghindari berbagai situasi yang tidak menyenangkan dengan pinjaman. Pinjaman adalah alat yang sangat berguna dan tepat yang memperluas kemampuan kita, sikap yang benar terhadap pinjaman adalah kunci keberhasilan.
Mendapatkan pinjaman cukup mudah, tetapi mengembalikannya sangat melelahkan. Beban hutang mengkhawatirkan dan tidak memungkinkan Anda untuk tertidur di malam hari, Anda ingin cepat melunasi dan bernapas lega. Bank-bank Eropa memberikan pinjaman dengan suku bunga rendah, sehingga tidak ada yang memiliki keinginan untuk melunasi pinjaman lebih cepat dari jadwal, tetapi rekan-rekan kami berusaha untuk membebaskan diri dari jeratan kredit karena kelebihan pembayaran yang terlalu besar. Tapi apakah selalu bermanfaat?
Saat mengajukan pinjaman, perlu tidak hanya membahas jadwal pelunasan, tetapi juga syarat pelunasan lebih awal, karena ada kemungkinan situasi keuangan Anda akan berubah menjadi lebih baik, Anda akan dapat melunasi semua hutang lebih awal. Jadwal. Pelunasan pinjaman hanya dimungkinkan jika seluruh jumlah utang dikreditkan ke rekening, bersama dengan bunga untuk menggunakan pinjaman. Dan jika peminjam tidak memiliki jumlah yang diperlukan secara keseluruhan, tetapi hanya memiliki kesempatan untuk membayar jumlah yang lebih besar dari yang ditentukan dalam kontrak, atau untuk melakukan pembayaran lebih cepat dari jadwal, maka kita berbicara tentang pelunasan pinjaman lebih awal. Tampaknya pelunasan pinjaman lebih awal bermanfaat tidak hanya bagi peminjam, yang melunasi hutangnya dan menarik napas lega, tetapi juga bagi bank, yang akan dapat menginvestasikan dana ini dalam operasi lain. Tetapi semuanya tidak sesederhana itu: dalam kasus pelunasan pinjaman lebih awal, ini terutama karakteristik hipotek, bank mengalami kerugian finansial tertentu. Misalnya, suku bunga pinjaman telah menurun selama periode ini, dan bank, alih-alih menerima bunga pinjaman yang tinggi, menerima seluruh jumlah utang lebih cepat dari jadwal, dan dapat menawarkan pinjaman baru kepada pelanggannya dengan persyaratan yang kurang menguntungkan. Ini menjelaskan fakta bahwa banyak perjanjian pinjaman mencakup larangan pelunasan pinjaman lebih awal atau persyaratan untuk membayar kompensasi tertentu kepada bank. Beberapa bank ("DeltaCredit", "UralSib") mengizinkan pelunasan awal pinjaman setelah beberapa waktu setelah diterima, juga populer untuk memasukkan dalam perjanjian kondisi untuk pelunasan awal tanpa komisi dari jumlah minimum tertentu, seperti yang dipraktikkan, misalnya, "Vneshtorgbank".
Saat mengajukan pinjaman, Anda harus mempelajari dengan cermat klausul perjanjian, bahkan yang dicetak dalam cetakan kecil, untuk menyediakan semua persyaratan untuk membayar kembali pinjaman. Kemungkinan pelunasan pinjaman lebih awal sangat menguntungkan: Anda dapat mengurangi jumlah angsuran reguler atau jangka waktu pengembalian pinjaman. Dimungkinkan juga untuk membiayai kembali di bank lain dengan persyaratan yang lebih menguntungkan, semua keadaan ini harus diingat ketika pergi ke bank untuk membuat perjanjian pinjaman.
Bank Hari Ini Live
Artikel yang ditandai dengan simbol ini selalu up to date. Kami mengikuti ini
Dan memberikan jawaban atas komentar pada artikel ini pengacara yang memenuhi syarat sebaik penulis sendiri artikel.
Menjadi peminjam Sberbank, Anda harus mengingat tidak hanya kewajiban Anda, tetapi juga mengetahui hak Anda. Jadi, klien mana pun, jika ada kesempatan, dapat melunasi pinjamannya lebih cepat dari jadwal di Sberbank. Hak tersebut diberikan kepada klien dengan perjanjian pinjaman dan tidak disertai dengan komisi atau denda. Cara melunasi hutang Anda sebelum batas waktu, kami akan memberi tahu di artikel kami.
Setelah menerima pinjaman dari bank, klien mendapat kesempatan untuk menyelesaikan masalah keuangannya, tetapi pada saat yang sama menerima kewajiban kredit tertentu kepada bank. Karena biaya pinjaman, bersama dengan jumlah yang diterima dari bank, peminjam juga harus membayar komisi dalam bentuk bunga. Ingin mengurangi kelebihan pembayaran secara keseluruhan, banyak peminjam berusaha mencari cara untuk melunasi kewajiban pinjaman mereka secepat mungkin.
Tentu saja, bagi debitur, ini adalah cara nyata untuk tidak membayar lebih uang ekstra bank. Dan jika dilihat rata-rata suku bunganya sekitar 17-19%, maka ini merupakan penghematan yang cukup baik untuk anggaran keluarga.
Hanya beberapa tahun yang lalu, hak pelunasan lebih awal hanya tersedia di beberapa bank. Memang, untuk lembaga keuangan, ini adalah kerugian serius dari keuntungan yang diharapkan. Dan upaya tersebut untuk mengurangi periode pembayaran atau sepenuhnya mengakhiri perjanjian pinjaman dihukum dengan denda yang serius. Saat ini, banyak bank memberikan kesempatan untuk tidak membayar lebih, tanpa mengenakan denda dan penalti.
Atas kebijaksanaan klien, bank menyediakan dua jenis pelunasan awal pinjaman:
Catatan! Jika, karena alasan tertentu, jumlah yang kurang dari yang disediakan oleh perhitungan petugas pinjaman masuk ke akun Sberbank, maka bunga dan denda akan bertambah dari jumlah hutang yang tersisa.
Tanpa gagal, setelah pelunasan hutang kredit, Anda harus mengambil cetakan rekening kredit dari manajer bank. Anda harus diberi tanda terima dengan saldo nol yang harus dibayar. Dengan cara ini Anda dapat memastikan bahwa pinjaman dilunasi secara penuh.
Baca juga:
Biaya sekolah: bagaimana tidak membayar gratis?
Jika semuanya harus sederhana dengan pembayaran sebagian: Anda membayar lebih, mengajukan aplikasi pada tanggal pembayaran dan bank mengkredit Anda dengan jumlah utang. Bahwa dengan pelunasan jauh lebih rumit. Banyak yang tidak mengetahui cara mengembalikan pinjaman dengan benar sehingga pihak bank tidak menerapkan denda apapun.
Pertama, syarat: semua bank melarang pelunasan pinjaman lebih awal hingga 1 bulan setelah pendaftarannya. Beberapa lembaga keuangan mengatur periode ini dua, tiga, atau bahkan empat bulan.
Kedua, pernyataan: sebelum menyetorkan jumlah yang diperlukan ke rekening bank, Anda harus memberi tahu bank terlebih dahulu (30 hari, 3 atau 6 bulan, tergantung pada ketentuan perjanjian) bahwa Anda berencana untuk membayar utang secara penuh. Ini dapat dilakukan baik di cabang bank maupun dengan mengajukan aplikasi melalui web banking.
Catatan! Aplikasi yang sesuai dibuat secara eksklusif secara tertulis dan harus diterima oleh manajer yang berwenang dan disertifikasi oleh stempel bank. Dianjurkan untuk membuat dua salinan aplikasi, sehingga nanti, jika terjadi keadaan yang tidak terduga, Anda dapat membuktikan kasus Anda.
Ketiga, perhitungan ulang: untuk menyetor jumlah yang benar ke dalam akun, petugas pinjaman harus membuat perhitungan yang benar secara finansial dari biaya akhir pinjaman, tidak termasuk komisi bank yang diharapkan akan diterima untuk seluruh periode penggunaan pinjaman dana. Dan hanya setelah menerima jumlah yang harus Anda bayar, Anda dapat mengisi kembali akun kredit pada hari yang ditetapkan untuk pembayaran bulanan berikutnya (hanya hari kerja).
Untuk melunasi hutang, Anda dapat menggunakan salah satu metode yang tersedia:
Tergantung pada jenis pembayaran yang ditentukan oleh perjanjian pinjaman, kelayakan pelunasan awal pinjaman ditentukan. Dalam kebanyakan kasus, muncul pertanyaan: "Bagaimana cara menutup pinjaman dengan pembayaran bunga minimum?". Dan semuanya sangat sederhana:
Baca juga:
Kartu sosial pelajar: semua informasi tentang membuka dan menggunakan kartu
Untuk menghitung dengan benar jumlah pinjaman yang harus dibayar untuk pelunasan awal hutang, yang terbaik adalah menggunakan layanan petugas pinjaman. Hanya dia yang akan melakukan perhitungan yang benar tentang bunga yang harus dibayarkan ke bank untuk layanan yang diberikan.
Namun, Anda selalu dapat membuat perhitungan independen awal menggunakan kalkulator pinjaman, yang cukup untuk memasukkan data pinjaman Anda. Misalnya, pertimbangkan perhitungan pelunasan sebagian utang lebih awal.
Setelah dilakukan perhitungan, didapatkan data sebagai berikut:
Akibatnya, beban bulanan telah sangat berkurang, dan total penghematan dalam membayar bunga ke bank berjumlah hampir 30 ribu rubel, yang secara praktis sama dengan 1,5 bulan membayar kewajiban kredit.
Untuk menghitung total biaya pinjaman, Anda dapat menggunakan rumus, dan menghitung sendiri jumlah:
SPDP=OD+P
P=(OD×SK×DAYS)/36500
Komponen perhitungan:
SPAP- jumlah pelunasan awal penuh;
OD- hutang utama pinjaman;
P- jumlah bunga;
SC- tingkat kredit per tahun;
hari- istilah kredit yang digunakan.
Setelah mengisi semua data, kami akan menerima jumlah yang diperlukan untuk pembayaran pada hari tertentu peminjaman.
Tidak ingin masuk ke rumus matematika, tetapi hanya ingin mendapatkan jawaban? Kemudian isi kolom kalkulator pelunasan awal dan dapatkan jawaban instan. Harap dicatat bahwa kalkulator ini dapat menghitung pelunasan awal pinjaman dengan pembayaran anuitas dan pembayaran yang berbeda. Juga, Anda dapat dengan mudah mendapatkan hasilnya baik dalam kasus penuh dan dalam kasus pelunasan awal sebagian pinjaman.
Saat mengajukan pinjaman, tanpa disadari Anda menjadi sandera layanan tambahan yang diberlakukan bank. Salah satunya adalah asuransi. Tanpa asuransi, Anda tidak akan diberikan pinjaman untuk membeli rumah atau mobil, dan juga tidak mungkin Anda bisa mendapatkan pinjaman serius tanpa asuransi jiwa dan cacat. Tentu saja, bagi bank ini adalah cara untuk mengurangi risiko mereka, tetapi bagi klien ini adalah biaya tambahan, yang paling sering menghabiskan banyak uang.
Catatan! Asuransi dikeluarkan untuk seluruh jangka waktu pinjaman.
Jika klien masih memiliki kesempatan untuk melunasi hutangnya lebih cepat dari jadwal, maka pertanyaan logis muncul: "Apakah mungkin untuk mengembalikan asuransi pinjaman jika pelunasan lebih awal?". Tentu saja, Anda bisa, hanya jika disediakan oleh kontrak asuransi.
Kehidupan modern adalah siklus keadaan yang dapat sangat mengganggu rencana yang dipikirkan dengan matang dan dibangun. Selama beberapa dekade terakhir, orang modern telah terbiasa memecahkan masalah masalah keuangan apa pun di lembaga perbankan. Peluang telah terbuka bagi warga untuk meminjam uang untuk membeli real estat, mobil, peralatan rumah tangga, perabotan dan barang-barang lain yang diperlukan untuk kehidupan normal.
Pinjaman juga diberikan untuk pembelian bahan bangunan, penyelesaian masalah bisnis, pengobatan, rekreasi, studi dan kebutuhan lainnya. Setiap warga negara yang memiliki riwayat kredit yang baik dan penghasilan tetap dapat mengambil pinjaman dari bank. Mendapatkan semua jenis pinjaman cukup mudah karena sejumlah besar program pinjaman telah dipikirkan di sektor perbankan, yang, seperti penyelamat, membantu menyelesaikan masalah aliran. Nasabah bank seringkali bahkan tidak memikirkan fakta bahwa situasi yang mungkin timbul di mana pembayaran utang akan menjadi masalah.
Ada banyak alasan untuk kesulitan. Mereka mungkin:
Non-pembayaran di bawah perjanjian pinjaman menyimpulkan memerlukan urutan masalah tambahan. Semuanya berawal dari telepon dari pegawai bank, kemudian surat tuntutan dari manajemen sebuah lembaga perbankan, gugatan, pegawai pelaksana pelayanan muncul di alamat tempat tinggal debitur. Dan lebih parahnya lagi, ada ancaman dari dinas khusus. Intimidasi terhadap oknum peminjam menjadi salah satu cara yang populer untuk menuntut dana pinjaman. Selain itu, credit bondage juga memberikan hukuman untuk tidak membayar hutang dan denda bank, yang meningkatkan jumlah total hutang beberapa kali. Salah satu jalan keluar dari situasi ini, menurut para ahli, adalah meminjam dana untuk membayar kembali jumlah yang diambil. Untuk menemukan jawaban atas pertanyaan "bagaimana cara mengembalikan pinjaman dengan pinjaman", Anda perlu memiliki beberapa informasi penting. Ada istilah dalam undang-undang perbankan yang menunjukkan pembayaran kembali dana pinjaman berdasarkan pinjaman bank baru. Jika Anda memahami esensinya, maka dalam proses refinancing atau pinjaman, Anda perlu mengambil pinjaman untuk melunasi pinjaman lain.
Sebelum itu, Anda perlu mempelajari perjanjian pinjaman utama dengan cermat. Kebijakan perbankan menyediakan program khusus yang berkontribusi pada pembayaran utang melalui pinjaman tambahan. Seringkali kemungkinan pembiayaan kembali dijabarkan dalam kontrak itu sendiri. Itu terjadi setelah beberapa waktu berlalu. Di setiap bank, jangka waktu yang harus dilalui sebelum membuat perjanjian refinancing berbeda. Rata-rata, durasinya enam bulan, tetapi opsi lain dimungkinkan: tiga bulan atau satu tahun. Manajemen suatu lembaga perbankan sendiri berkepentingan untuk memastikan bahwa pembayaran kembali jumlah pinjaman terpenuhi, oleh karena itu, kondisi program pinjaman memberikan kesempatan kepada debitur bank untuk mengatasi pembayaran utang yang telah ditetapkan dengan mengurangi bunga pada badan utama pinjaman, meningkatkan jangka waktu pinjaman dan program setia lainnya.
Refinancing tidak cocok untuk semua perjanjian pinjaman. Sebaliknya, bagi sebagian dari mereka, cara pelunasan utang ini tidak jadi soal.
Ada beberapa program lembaga perbankan yang tidak mengizinkan pelunasan awal badan pinjaman. Oleh karena itu, perlu untuk mengklarifikasi kemungkinan ini sebelum menandatangani dokumen. Karyawan bank mengklaim bahwa ada program pinjaman yang tidak mengatur perubahan jadwal pembayaran utang. Dalam kasus seperti itu, perjanjian pembiayaan kembali tidak masuk akal. Apalagi ada bank yang memberikan biaya untuk pelunasan awal pinjaman, sehingga rincian ini perlu diperjelas. Pada tahun 2011, undang-undang melarang penggunaan metode penghitungan bunga ini, tetapi masih ditemukan sebagai salah satu jenis biaya tersembunyi.
Melunasi utang lebih awal memiliki banyak manfaat. Pertama-tama, mereka berhubungan dengan keadaan psikologis debitur. Ketika jumlah pinjaman diberikan sepenuhnya, orang tersebut merasa jauh lebih nyaman dan lebih bebas. Jika kita menganalisis pembayaran, maka pelunasan awal pinjaman secara otomatis mengurangi jumlah pokok utang dana peminjam dengan mengurangi jumlah bunga yang masih harus dibayar. Keuntungan penting dari pembayaran utang adalah bahwa uang yang disimpan dapat diinvestasikan dalam bisnis yang menguntungkan, dan tidak dibayarkan ke bank. Pelunasan pinjaman lebih awal dalam banyak kasus bermanfaat bagi pelanggan, tetapi tidak untuk lembaga perbankan. Mereka kehilangan bunga pinjaman yang belum dibayar jika dibayar lebih awal. Hingga 2011, banyak bank yang umumnya memberikan berbagai komisi dan denda besar untuk utang dibayar di muka. Sekarang undang-undang telah memperbaiki kondisi untuk meminjamkan uang kepada peminjam, tetapi moratorium untuk jangka waktu enam bulan, satu tahun atau setidaknya tiga bulan untuk pembayaran lebih awal masih ada. Anda dapat menentukan durasi larangan di setiap bank dalam perjanjian pinjaman bahkan sebelumnya
Pinjaman konsumen diambil untuk jangka waktu yang jauh lebih pendek daripada hutang yang lebih besar, tetapi pada saat yang sama mereka tidak terlalu bermanfaat bagi anggaran keluarga. Anda mungkin pernah melihat tingkat bunga pinjaman yang jauh lebih rendah daripada bank Anda, yang bisa menjadi insentif untuk membiayai kembali. Seringkali berkurang seiring waktu. Ini dapat dianggap sebagai beberapa risiko peminjam yang meminjam jumlah tersebut dengan persyaratan yang kurang menguntungkan. Misalnya, pinjaman Anda dikeluarkan oleh Privatbank. Cara pelunasan pinjaman terlebih dahulu di lembaga keuangan ini harus dikurangkan dalam perjanjian pinjaman. Jika memiliki kemungkinan pembiayaan kembali dengan persyaratan yang lebih menguntungkan, maka untuk mengurangi tingkat bunga, cukup dengan mengeluarkan paket dokumen standar sederhana. Jika Anda memutuskan untuk mengambil pinjaman baru dari bank lain, Anda perlu mengumpulkan dokumen tambahan.
Sebelum membeli mobil, Anda perlu mengumpulkan paket dokumen tambahan yang berhubungan dengan mobil dan pinjaman saat ini. Paket dokumen ini tergantung pada tujuan pembuatan perjanjian pembiayaan kembali. Jika Anda mengajukan pinjaman untuk membeli mobil lain, maka prosedur pelaksanaan kontrak mengharuskan penjualan mobil pertama di showroom. Hasil akan menjadi kontribusi awal berdasarkan perjanjian pembiayaan kembali. Tetapi bagaimanapun juga, perlu untuk menyimpulkan asuransi baru, di mana bank lain akan diindikasikan sebagai penerima.
Jenis pinjaman ini dianggap yang paling sulit untuk diproses, memerlukan dokumen tambahan yang berkaitan dengan properti yang pinjamannya diambil, pembayaran yang dilakukan, saldo badan pinjaman dan rincian lainnya. Pada saat yang sama, perlu untuk menyimpulkan kontrak asuransi baru yang menunjukkan bank baru, membuat penilaian real estat saat ini dan mendaftar ulang real estat. Pendaftaran ulang perjanjian hipotek baru akan memerlukan biaya tambahan yang signifikan, mereka akan dibenarkan di bawah kondisi pinjaman yang lebih menguntungkan hanya jika jumlah badan hipotek yang belum dibayar besar.
Sebelum membayar kembali pinjaman dengan pinjaman dengan meminjam uang dari bank lain, perlu untuk mengumpulkan dokumen tambahan untuk pelaksanaannya. Selain paket standar, untuk menyelesaikan transaksi, perlu untuk mengumpulkan sertifikat yang mencirikan keadaan pinjaman saat ini.
