Apa saja pilihan pinjaman untuk membeli mobil bekas? Apakah mungkin untuk mendapatkan pinjaman untuk mobil bekas tanpa uang muka? Bagaimana cara mendapatkan pinjaman mobil untuk mobil bekas?
Halo semua! Ini Denis Kuderin, pakar keuangan majalah HeatherBober.
Mobil dengan jarak tempuh rendah sedikit lebih rendah daripada mobil baru, tetapi harganya jauh lebih murah. Tetapi tidak semua orang memiliki jumlah ini. Dalam situasi seperti itu, ada solusi kompromi - membeli mobil bekas secara kredit.
Sebelum memutuskan untuk mengambil langkah seperti itu, Anda perlu tahu bagaimana melakukannya dengan kompeten dan dengan biaya terendah. Jika Anda tidak tahu di mana mencari mobil dan bank mana yang terbaik untuk dihubungi, maka artikel ini untuk Anda.
Saya akan memberi tahu Anda tentang semua nuansa dan jebakan pinjaman mobil untuk kendaraan bekas, pro dan kontra dari metode pembelian mobil ini.
Baca sampai akhir - di bagian akhir Anda akan menemukan tips, cara menghemat uang untuk membeli mobil bekas.
Jadi ayo pergi!
Anda memutuskan untuk membeli mobil secara kredit, tetapi menyadari bahwa membeli mobil baru yang tidak mampu Anda beli. Ada banyak tawaran menggiurkan dari dealer mobil dan bank, tetapi pembayaran bulanan untuk pinjaman semacam itu tidak dapat ditanggung anggaran Anda.
Ini tidak berarti bahwa sekarang Anda harus berjalan atau naik kereta bawah tanah sepanjang hidup Anda. Banyak perusahaan keuangan menawarkan pinjaman mobil untuk mobil bekas. Ini akan jauh lebih murah daripada membeli mobil baru, terutama jika Anda memilih program pinjaman yang tepat dan penjual yang andal.
Saya akan segera memperingatkan Anda bahwa tidak semua kendaraan dapat dibeli di bawah program kredit mobil. Bank memiliki persyaratan yang sangat spesifik untuk usia mobil, dia biaya dan bahkan berat.
Peminjaman tunduk pada:
Menurut statistik, setiap detik mobil yang "berselancar di hamparan" Federasi Rusia, beli secara kredit. Jika Anda memutuskan untuk bergabung dengan "penggemar mobil kredit", ada beberapa cara untuk membeli mobil bekas. Masing-masing dari mereka memiliki kelebihan dan kekurangannya sendiri.
Pertimbangkan secara detail pilihan paling populer.
Metode ini adalah yang paling sederhana dan paling dapat diandalkan. Anda membeli mobil melalui dealer mobil, di mana semua kendaraan diperiksa kebenaran teknis dan kebersihan hukum.
Mobil dilacak untuk pencurian dan partisipasi dalam kecelakaan melalui polisi lalu lintas, dan jika cacat sekecil apa pun terdeteksi, spesialis pusat layanan segera menghilangkannya. Artinya, Anda membeli mobil hampir dalam kondisi sempurna.
Jika Anda sedang terburu-buru untuk menjadi pemilik mobil, ajukan pinjaman langsung di dealer mobil. Terkadang bank menyelesaikan masalah hanya dalam beberapa jam, terutama jika Anda memiliki sejarah kredit yang sempurna. Anda hanya perlu membayar cicilan pertama ke kasir dan membuat perjanjian dengan pihak bank.
Tapi ingat semakin cepat pinjaman dikeluarkan dan semakin sedikit dokumen yang diperlukan dari Anda, semakin tinggi suku bunga . Ketika risiko bank meningkat, satu-satunya cara untuk menguranginya adalah dengan mengambil opsi pinjaman yang lebih mahal.
Cara cepat namun kontroversial lainnya untuk membeli mobil bekas. Cocok untuk mereka yang sama sekali tidak memiliki uang untuk pembayaran awal, tetapi sangat ingin menjadi pemilik mobil. Kerugiannya sama: tanpa uang muka - risiko lebih tinggi - tingkat bunga lebih tinggi.
Pada saat yang sama, verifikasi status klien yang telah memberanikan diri untuk menerbitkan akan lebih luas. Anda tidak hanya membutuhkan dua dokumen, tetapi juga bukti pendapatan, sebuah tambahan salinan buku kerja disertifikasi oleh majikan.
Anda membeli mobil dengan syarat angsuran komersial, membayar biaya awal, dan biaya yang tersisa diganti oleh bank mitra dealer mobil dengan persyaratan yang menguntungkan. Anda akan melunasi hutang yang sudah ada di depan bank, tanpa membayar bunga.
Kekurangannya, cicilan pertama hampir setengah biaya, dan jangka waktu pengembalian saldo tidak melebihi 6-24 bulan. Artinya, opsi ini hanya cocok untuk mereka yang memiliki dana yang sesuai untuk ini.
Pada saat yang sama, pada kenyataannya, pinjaman itu ternyata tidak begitu "bebas bunga".
Klien membayar:
Nama lain dari pinjaman tanpa bunga adalah .
Kebetulan peminjam tidak dapat memenuhi kewajiban hutangnya, dan dia meminta kepada bank pasang mobil untuk dijual. Jika ada pembeli, dia mengambil alih utang. Dengan cara ini, mereka yang ingin membeli hampir mobil baru, membebaskan pemilik lama dari beban utang.
Bukan pinjaman mobil, tetapi membantu mencapai tujuan yang sama - untuk membeli mobil secara kredit.
Tidak semua peminjam memiliki kesempatan untuk melakukan pembayaran uang muka saat mengajukan kredit mobil. Pada saat yang sama, banyak calon pemilik mobil bahkan siap untuk kelebihan pembayaran pinjaman yang signifikan untuk pembelian kendaraan pribadi, jika bank tidak memerlukan pembayaran sebagian dari biaya mobil saat membuat perjanjian pinjaman. Apakah mungkin untuk mendapatkan pinjaman dengan kondisi seperti itu hari ini?
topikal
Bayangkan sebuah situasi: seorang teman mengambil pinjaman dan meminta untuk menjadi penjamin. Bank menjamin tingkat yang lebih rendah jika pinjaman dijamin. Kebanyakan orang mendengarkan janji seorang teman dan setuju. Setelah melakukan beberapa pembayaran, seorang teman secara misterius menghilang di suatu tempat di Goa. Bank berdiri di depan pintu dan menuntut untuk mengembalikan uang itu. Mari kita cari tahu di mana mencari jalan keluar dari situasi tersebut.
Saat memilih produk perbankan, layanan SMS biasanya bukan merupakan salah satu faktor prioritas yang mempengaruhi keputusan. Namun, pengetahuan mendalam tentang layanan ini akan bermanfaat. Pada artikel ini, kami menyajikan hasil studi tentang biaya dan fungsionalitas menginformasikan SMS yang ditawarkan oleh bank-bank Rusia.
Saran yang bagus
Sulit untuk mengatakan berapa banyak uang yang secara tidak sengaja ditransfer oleh orang Rusia ke akun orang lain. Tetapi situasi ini akrab bagi semua orang: jika Anda membuat kesalahan dengan satu nomor dalam detail atau menulis huruf yang salah atas nama organisasi, dan uangnya akan "tidak ke mana-mana". Tapi Anda bisa mendapatkan kembali dana yang hilang. Dan itu perlu.
Batuan bawah air
Bunga pinjaman adalah subjek yang menyakitkan, tetapi lebih banyak peminjam khawatir tentang mengubahnya. Kecemasan paling sering tidak berdasar dan bank tidak akan menaikkan bunga pinjaman secara sepihak. Tetapi ada pengecualian untuk setiap aturan.
topikal
Hubungan dekat
Sovcombank telah menandatangani perjanjian dengan rumah dagang Suzuki Motor Rus dan Hyundai Motor CIS. Dalam kerangka program bersama, pelanggan Sovcombank akan bisa mendapatkan pinjaman untuk pembelian mobil Suzuki baru dengan tarif 2,24% per tahun. Pinjaman diberikan tanpa uang muka. Batas waktu penerbitan dana kredit adalah 72 bulan
12 Maret 2019Mengubah tarif
Rusfinance Bank telah menurunkan tarif minimum kredit mobil untuk pembelian mobil bekas menjadi 7,9% per tahun. Perubahan tingkat ditentukan oleh situasi pasar. Penjualan mobil bekas di Rusia tumbuh. Menurut agensi "AUTOSTAT", hanya pada bulan November tahun ini, pasar domestik mobil bekas telah tumbuh
21 Des 2018Produk baru
Energobank menawarkan untuk menggunakan kalkulator pinjaman mobil dan menghitung dari jarak jauh jumlah cicilan bulanan pinjaman mobil dengan cara yang nyaman dengan memilih parameter perjanjian pinjaman yang nyaman Saat ini, Energobank memiliki beberapa program yang dikembangkan untuk mereka yang ingin membeli mobil. Minimum
27 Nov 2018Mengubah tarif
Pinjaman untuk pembelian mobil bekas kelas eksekutif di Bank VTB kini dapat diperoleh dengan bunga 8,9% per tahun. Membeli polis lambung mobil bukanlah prasyarat untuk mengeluarkan pinjaman, biaya minimum mobil yang dibeli adalah 1 juta rubel. Dari dana sendiri, pengendara harus membayar tidak
25 Sep 2018Pada tahun 2018, Bank Uralsib akan terus menerbitkan pinjaman preferensial untuk pembelian mobil di bawah program pinjaman mobil negara. Sebagai bagian dari layanan ini, bank mengurangi uang muka minimum pinjaman mobil menjadi 10% dari biaya kendaraan.Program negara untuk mendukung industri otomotif memungkinkan
29 Des 2017Pada 2017, dua program negara baru untuk mendukung industri otomotif muncul di Rusia - layanan Mobil Pertama dan Mobil Keluarga. Credit Europe Bank telah menjadi peserta dalam program ini dan menawarkan pelanggan untuk menggunakan produk pinjaman diskon Jumlah maksimum pinjaman mobil preferensial
31 Juli 2017Produk baru
Pinjaman untuk mobil bekas di bank VTB 24 sekarang dapat diperoleh dengan 12,9% per tahun. Program "Naik Otomatis" yang baru berlaku untuk kendaraan bekas. Di bawah program ini, peminjam dapat menerima dari 100 ribu hingga 3 juta rubel untuk jangka waktu 12 hingga 60 bulan. Sampai saat ini, ini adalah salah satu penawaran paling menguntungkan di
19 Juni 2017"Tinggi lima!" - ini adalah nama tindakan VTB 24 Bank, yang memungkinkan Anda mendapatkan pinjaman untuk pembelian kendaraan sebesar 5% per tahun. Penawaran khusus ini ditujukan bagi peminjam yang ingin membeli mobil baru merek dalam negeri maupun impor, Promo ini berlaku hingga akhir Juli 2017. Tingkat bunga minimum ditetapkan
16 Juni 2017Sekitar beberapa tahun yang lalu, saya melunasi pinjaman mobil, saya membeli mobil Chevrolet Aveo saya pada tahun 2012 dan mengajukan pinjaman jenis ini dari bank. Tetapi banyak orang bertanya kepada saya - mengapa kredit mobil? Dan jangan katakan konsumen biasa, di mana Anda 100% mengendalikan mobil Anda? Anda tahu, ada banyak alasan untuk ini, dan jika saya membeli mobil sekarang, saya mungkin akan berpikir 10 kali untuk mengambil pinjaman jenis ini atau itu. Jadi mari kita pikirkan apa yang lebih baik dan lebih menguntungkan untuk diambil, agar tidak menyesal di kemudian hari ...
Anda tahu, saya sendiri dulu memutar otak, tetapi setelah "menjalankan menyapu", saya tetap menyimpulkan jenis pinjaman yang optimal untuk diri saya sendiri. Saya juga ingin mencatat bahwa sekarang ada krisis di sektor perbankan, dan tidak semua bank mengeluarkan uang khusus untuk mobil, tetapi pasar konsumen hampir pulih. Meski taruhannya sudah naik. Baiklah, mari kita mulai dengan pinjaman mobil, mengapa begitu mengerikan dan mengapa banyak yang takut.
Ini adalah jenis pinjaman HANYA untuk mobil, tidak mungkin untuk mendapatkannya untuk hal lain! Sebenarnya karena itu namanya. Bank mengembangkan baik program khusus untuk merek tertentu (seringkali di salon dealer resmi Anda dapat melihat pinjaman khusus untuk pembelian), dan program universal untuk semua produsen sekaligus, yaitu, suku bunga tetap dan periode tetap.
Pemerintah juga sering mendukung kredit mobil, untuk jangka waktu tertentu, misalnya, bekerja untuk mensubsidi pinjaman untuk mobil senilai hingga 1 juta rubel dan hingga tiga tahun. Negara membayar kembali sebagian bunga pinjaman, sehingga Anda hanya mengambil 6-7% per tahun (jika saya tidak salah).
Secara umum, ini adalah pinjaman murni, diasah hanya untuk pembelian mobil, dan tidak lebih, sehingga tarifnya lebih rendah, sekarang dapat "mengambang" dari 7% (subsidi negara) menjadi 13-14% dari bank .
Saatnya untuk berpikir tentang momen positif :
Sebenarnya, ada cukup banyak plus, saya pribadi mengambil mobil saya hanya 12% per tahun selama lima tahun, yang sangat menguntungkan. Namun dibalik positifnya, ada juga sisi negatifnya.
minus :
Seperti yang Anda lihat, semuanya tidak begitu mulus, jika Anda menutup semua kontra dari pinjaman mobil, maka CASCO merusak keuntungannya! Meskipun jika Anda menggunakan skema saya, Anda dapat menghindarinya. Bagaimana dengan pilihan konsumen?
Sebenarnya tidak ada yang istimewa untuk dijelaskan di sini, "perlu dan perlu." Artinya, diambil untuk berbagai keperluan, dan tidak hanya di bawah mobil. Oleh karena itu, di sini tingkat bunga akan jauh lebih tinggi!
Sekarang tarifnya berkisar 17 hingga 25%, itu semua tergantung berapa lama Anda mengambil. Ini hampir dua kali lebih tinggi dari program mobil, perlu diingat.
Perlu juga dicatat bahwa sekarang mereka enggan memberikan jumlah besar untuk kebutuhan konsumen, misalnya, jika Anda mengambil mobil bekas, maka Anda membutuhkan 300 hingga 500 ribu sekaligus, dan jika Anda mengambil yang baru bahkan lebih. Anda harus memiliki riwayat kredit yang baik dan penghasilan yang dikonfirmasi, jika tidak, Anda akan ditolak "persyaratan". Ini merepotkan bagi mereka yang bekerja menurut “skema abu-abu” yang tidak bisa dikalahkan dengan cara apapun (juga korupsi itu sendiri). Tapi kelebihan kredit konsumtif banyak juga nih, listnya :
Ini adalah nilai tambah yang sangat besar, dan yang signifikan. Perlu dicatat bahwa tidak ada CASCO, ini hanya hadiah. Namun, ada juga kekurangannya :
Artinya, itu adalah risiko dan risiko Anda sendiri. Jika Anda ingin mengambil mobil untuk uang dan bunga sebanyak itu, maka ini adalah pilihan Anda.
Cowok selalu harus pintar dalam membeli. Secara pribadi, saya pikir kedua opsi dapat dipertimbangkan. "Bagaimana" - Anda bertanya? Sederhana saja, berikut adalah dua contoh:
Ini adalah pendapat pribadi saya. Bagaimana menurut anda? Vote, tolong, saya tertarik dengan pilihan Anda.
Ini menyimpulkan, saya pikir artikel saya bermanfaat bagi Anda, baca OTOBLOG kami.
Sebelum membandingkan kredit konsumen dan kredit mobil, perlu diperhatikan bahwa kedua jenis kredit tersebut memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing.
Pinjaman mobil adalah pinjaman yang ditargetkan. Dana dikeluarkan untuk pembelian tertentu, yaitu untuk mobil dari pabrikan dan merek yang dipilih oleh klien. Pinjaman ini biasanya dikeluarkan cukup cepat. Anda bisa mendapatkan dengan jumlah yang relatif kecil dari dokumen yang diperlukan. Pembeli bahkan memiliki kesempatan untuk menyelesaikan pembelian tanpa meninggalkan salon - jika strukturnya bekerja sama dengan bank. Selain itu, suku bunga pinjaman mobil lebih rendah - rata-rata dari 12% menjadi 17%.
Kredit konsumtif adalah kredit yang diberikan untuk keperluan umum., tanpa tujuan apapun. Bank mentransfer jumlah yang diminta oleh klien ke rekeningnya atau mengeluarkannya secara tunai. Peminjam, sebagai suatu peraturan, memiliki kebebasan penuh dalam pembuangan dana ini. Kendaraan yang dibeli kemudian tidak dijaminkan ke bank.
Mari kita simak lebih detail kelebihan dan kekurangan dari kedua jenis pinjaman tersebut.
Untuk memutuskan jenis pinjaman mana yang masih lebih menguntungkan, Anda perlu mempelajari kondisi yang ditawarkan oleh berbagai struktur keuangan dan kredit:
Persyaratan pinjaman | pinjaman mobil | pinjaman konsumen |
Persyaratan klien:
|
|
|
Jumlah pinjaman: — minimum; - maksimal | Hingga 100% dari jumlah mobil - 45 ribu rubel; — 5 juta rubel | Tergantung pada pendapatan resmi - 15 ribu rubel; - 3 juta rubel. |
Suku bunga - per tahun | 10 sampai 17 | 15 sampai 24 |
Batas waktu pelunasan obligasi | 1 sampai 5 tahun | 0 sampai 7 tahun |
Tujuan dana | Khusus untuk pembelian mobil merek tertentu di salon tertentu | Anda dapat membeli kendaraan apa pun - baik di salon maupun dari orang pribadi |
batas mobil |
|
Atas kebijaksanaan pembeli |
Keamanan pinjaman | Mobil dijaminkan ke bank, pembeli tidak dapat membuangnya tanpa persetujuan bank | Mungkin tanpa jaminan atau keterlibatan penjamin |
Dokumen yang dibutuhkan |
|
|
Perjanjian tambahan | Perjanjian janji | Perjanjian jaminan (jika perlu) |
Biaya | CASCO + asuransi jiwa - di beberapa bank | - |
Selain itu, masing-masing bank memiliki karakteristik tersendiri dalam pembentukan syarat kredit. Mari kita bandingkan mereka di lembaga keuangan dan kredit terkemuka di negara ini:
Untuk mempelajari lebih lanjut tentang kondisi bank, Anda harus membaca dengan cermat program pinjaman di situs web resmi mereka.
Sebelum memutuskan apa yang lebih baik untuk dipilih pada tahun 2016, Anda harus menggunakan aritmatika sederhana. Mari kita hitung biaya akhir mobil dalam kedua kasus. Mari kita mulai dengan kendaraan seharga 600.000 rubel. pada pinjaman konsumen dengan jangka waktu kredit rata-rata untuk jangka waktu 5 tahun. Jumlah akhir untuk pembelian adalah 900.000 rubel, jadi cara membayar lebih - sekitar 300.000 rubel. Tetapi peminjam memiliki kesempatan untuk melunasi pinjaman lebih cepat dari jadwal.
Jika Anda memilih asuransi mobil, selain jumlah untuk mobil, Anda akan memerlukan biaya tambahan - membuat jumlah awal, mengeluarkan CASCO. Biaya mobil secara total akan menjadi 1.000.000 rubel, dan kelebihan pembayaran - 400.000 rubel.
Dengan demikian, tidak mungkin untuk mengatakan dengan tegas jenis pinjaman mana yang lebih menguntungkan. Jadi, pinjaman konsumer cocok untuk mereka yang siap membeli mobil murah atau bekas, yang tidak punya cukup uang untuk membeli mobil mahal dan jika mereka perlu membeli sesuatu selain mobil.
Dan pinjaman mobil bermanfaat bagi pelanggan yang awalnya berniat membeli CASCO dan siap menyetor sebagian uangnya sebagai jumlah awal.
Apa yang lebih menguntungkan - pilihannya bersifat individual untuk semua orang.
Anda telah membuat keputusan untuk mengambil pinjaman mobil. Dan Anda mulai berpikir - Di mana lebih baik mendapatkan pinjaman untuk mobil - di bank atau dealer mobil? Kedua opsi itu mungkin, tetapi peristiwa dapat berkembang dengan cara yang berbeda, tergantung pada yang spesifik.
Katakanlah Anda pergi ke dealer mobil karena sudah. Di mana Anda melakukan uang muka? (10-15% dari biaya mobil), dibayar .
Sekarang Anda harus memilih bank yang menawarkan kondisi yang paling menguntungkan - bandingkan kondisi dan tarif untuk pinjaman mobil. Dapatkan kalkulator dan hitung.
Anda kemudian pergi ke bank yang cocok untuk mengajukan pinjaman mobil.
Omong-omong, jika gaji Anda tidak memungkinkan Anda untuk membeli mobil mahal secara kredit, bawalah istri atau suami Anda. Bank dapat memperhitungkan pendapatan kedua pasangan.
Untuk menerima pinjaman ekspres, periode pertimbangan aplikasi adalah 1 hari, tetapi ingat bahwa aplikasi ekspres akan dikenakan biaya berkali-kali lipat. Semakin pendek periode peninjauan, semakin mahal pinjaman mobil.
Istilah klasik untuk pertimbangan aplikasi reguler untuk kredit mobil adalah 7 hari kerja perbankan.
Jika aplikasi Anda ditolak, pergi saja ke bank lain dan mulai lagi dari awal.
Namun, untuk menyelamatkan diri dari pengalaman yang tidak perlu, Anda dapat memilih cara lain: awalnya langsung ke bank dan melamar.
Anda dapat bertindak lebih bijaksana: sebelum Anda mengambil pinjaman mobil dari bank, ada baiknya untuk mendapatkan informasi tentang kondisi pinjaman mobil langsung di Internet.
Berikut adalah daftar bank yang memberikan pinjaman mobil (biasanya ada cabang bank terkemuka ini di seluruh Rusia):
Jadi, pengajuan pinjaman Anda telah disetujui oleh pihak bank. Sekaranglah waktunya untuk pergi ke dealer mobil, terutama karena bank menyisakan banyak waktu untuk mengunjungi dealer mobil: permohonan kredit mobil yang disetujui oleh bank berlaku selama 3-4 bulan. Oleh karena itu, ada waktu untuk memilih mobil sesuai dengan keinginan Anda, melakukan uang muka dan membayar asuransi.
Di bawah berbagai program pinjaman mobil, bank dapat menawarkan kepada Anda jumlah mulai dari 40.000 hingga 5.000.000 rubel dengan tarif 12% - 19% per tahun.
Jumlah uang muka pinjaman mobil secara signifikan mempengaruhi biayanya - mereka menghasilkan 15% dari biaya mobil, - mereka menerima pinjaman sebesar 13% per tahun. Dibayar 50% dari biaya mobil - menerima pinjaman untuk mobil sebesar 8% per tahun.
Pinjaman yang paling tidak menguntungkan bagi Anda adalah tanpa uang muka dan konfirmasi pendapatan (pinjaman mobil ringan - menurut dua dokumen). Mereka memberikan pinjaman mobil paling sering hingga 5 tahun.
Jika Anda mengambil pinjaman:
Mari kita hitung dan hitung kredit mobil menggunakan statistik rata-rata:
Jangka waktu pinjaman = 3 tahun.
Biaya mobil = 1.500.000 rubel.
Uang muka = 1.500.000 × 15% = 225.000 rubel.
1.500.000 - 250.000 = 1.250.000 rubel - kami mengambil dari bank selama 3 tahun dengan tarif 12,5% per tahun
12,5% x 3 tahun = 37,5%
Total: 1.250.000 + 37,5% = 1.718.750 rubel - perkiraan biaya mobil secara kredit, tidak termasuk biaya asuransi.
Lebih bayar pinjaman mobil = 1.718.750 - 1.250.000 = 468.750 rubel.
Untuk mengambil pinjaman mobil atau tidak, serta kondisi apa yang harus dipilih sendiri - keputusan ada di tangan Anda!