Dalam praktiknya, berbagai bank beroperasi . Tergantung pada satu atau lain kriteria, mereka dapat diklasifikasikan sebagai berikut.
Menurut bentuk kepemilikan mengalokasikan:
1. negara. Bentuk kepemilikan negara paling sering mengacu pada bank sentral. Ibukota Bank Rusia adalah milik negara. Situasi serupa telah berkembang dengan bank sentral negara-negara seperti Jerman, Prancis, Inggris, Belgia. Bagian negara di ibu kota bank sentral Jepang adalah 50%, sisanya milik bank, di Swiss negara memiliki 47% modal bank sentral (sisanya 53% milik kanton): di Austria - 50% dari modal Bank Nasional Austria dimiliki oleh negara, setengah lainnya dimiliki oleh perorangan;
2. saham;
3. koperasi;
4. swasta;
5. campur.
Menurut undang-undang di sebagian besar negara, fungsi bank asing diperbolehkan di pasar perbankan nasional. Di sejumlah negara (di Perancis dan lain-lain) aktivitas bank asing tidak dibatasi. Di Rusia, Kanada, dan negara-negara lain, koridor tertentu diperkenalkan untuk bank asing, dalam kerangka kuantitatif di mana mereka dapat memperluas operasi mereka. Di Rusia, total modal bank asing tidak boleh melebihi 15%.
Menurut bentuk hukum organisasi bank dapat dibedakan menjadi:
1. perusahaan tipe terbuka;
2. perseroan terbatas tipe tertutup.
Menurut fungsi Bank dapat dibagi menjadi:
1. emisi;
2. setoran;
3. komersial.
Masalah semua bank sentral, operasi klasik mereka adalah pengeluaran uang tunai ke dalam sirkulasi. Mereka tidak sibuk melayani klien individu.
Menyetorkan bank mengkhususkan diri dalam akumulasi tabungan penduduk. Operasi simpanan (penerimaan simpanan) berfungsi sebagai operasi utama bagi bank-bank ini.
Bank komersial- adalah lembaga kredit universal, memusatkan sebagian besar sumber daya keuangan, melakukan berbagai operasi dan layanan perbankan. Bank komersial adalah perantara keuangan untuk akumulasi dan mobilisasi dana, menarik modal, tabungan penduduk. Bank komersial adalah lembaga komersial yang tertarik untuk memaksimalkan keuntungan.
Bank komersial terlibat dalam semua operasi yang diizinkan oleh undang-undang perbankan. Bank komersial merupakan inti utama dari tingkat kedua dari sistem perbankan ekonomi pasar.
Bank komersial dalam ekonomi pasar paling sering adalah bank swasta (menurut terminologi internasional, konsep bank swasta tidak hanya mengacu pada bank yang dimiliki oleh individu, tetapi juga bank saham gabungan dan koperasi). Dalam sistem ekonomi terpusat, bank komersial, sebagai suatu peraturan, adalah milik negara.
Bank umum melakukan operasi:
1. pasif (pembentukan modal sendiri);
2. aktif (penerbitan pinjaman);
3. perantara (layanan tunai).
Bank umum dibagi menjadi:
1. menurut bentuk kepemilikan (negara bagian, saham gabungan, campuran);
2. menurut bentuk penciptaan dan bentuk pendirian modal (baru, saham gabungan);
3. berdasarkan ukuran (besar, sedang, kecil);
4. menurut wilayah operasi (regional, lokal);
5. ketersediaan jaringan fiskal (bank dengan cabang);
6. menurut bidang kegiatan (tidak terbatas kegiatan, khusus);
7. sesuai dengan spesifikasi operasi yang dilakukan (universal, khusus).
Berdasarkan sifat operasi yang dilakukan bank dibagi menjadi:
1. universal;
2. disesuaikan:
sebuah. investasi;
B. hak Tanggungan;
C. tabungan;
D. bank perdagangan luar negeri;
e. bank untuk kegiatan ekonomi luar negeri.
Bank universal dapat melakukan seluruh jajaran layanan perbankan, melayani pelanggan terlepas dari arah kegiatan mereka, baik individu maupun badan hukum. Di antara bank khusus adalah bank yang mengkhususkan diri dalam transaksi ekonomi luar negeri, bank hipotek, dll.
Diyakini bahwa universalitas kegiatan berkontribusi pada diversifikasi dan pengurangan risiko, lebih nyaman bagi klien, karena ia dapat memenuhi kebutuhan akan jenis produk perbankan yang lebih beragam.
Ide universal banking berkembang seiring dengan perkembangan spesialisasi perbankan. Inilah pola perkembangan komunitas perbankan global. Secara umum diterima bahwa spesialisasi memungkinkan bank untuk meningkatkan kualitas layanan pelanggan, mengurangi biaya produk perbankan. Ide spesialisasi lebih khas untuk bank-bank AS.
bank investasi— terlibat dalam pembiayaan dan pinjaman jangka panjang ke berbagai perusahaan dan industri. Investasi tidak langsung dan langsung. Dalam kasus pertama, bank membeli sekuritas, dalam kasus kedua, modal diinvestasikan dalam objek-objek tertentu dari bidang produksi dan non-produksi. Bank investasi melakukan operasi pasif dan aktif.
Operasi pasif termasuk ekuitas, pinjaman dari bank komersial.
Operasi aktif adalah pendapatan dari aktivitas perantara.
Bank hipotek— mengkhususkan diri dalam memberikan pinjaman jangka panjang yang dijamin dengan real estat. Dalam hal ini, kepemilikan properti ditransfer ke kreditur untuk jangka waktu kredit.
Sumber daya bank hipotek adalah tabungan dan obligasi mereka sendiri. Pinjaman hipotek tunduk pada peraturan pemerintah untuk menjaga bank likuid.
Bank Tabungan berfungsi untuk menarik dana sementara gratis individu (terutama) dan badan hukum dan penempatan efektif mereka pada persyaratan pembayaran, pembayaran, urgensi. Bank memiliki cabang dan afiliasi.
Fungsi bank:
1. tarik dana gratis;
2. layanan setelmen dan kas;
3. pinjaman;
4. operasi penyimpanan;
5. menerbitkan, membeli, menjual surat berharga;
6. penempatan surat berharga negara;
7. operasi internasional;
8. konsultasi, penyediaan informasi keuangan;
9. yayasan.
Bank Perdagangan Luar Negeri- dirancang untuk menyediakan pembiayaan untuk omset perdagangan luar negeri negara, penyelesaian internasional dan transaksi valuta asing. Terlibat dalam pinjaman untuk ekonomi asing, melayani pinjaman luar negeri dan investasi.
Bank untuk Urusan Ekonomi Luar Negeri- berfungsi untuk mengembangkan hubungan ekonomi luar negeri negara, meningkatkan pendapatan devisa, memperluas ekspor dan impor barang dan jasa.
Jenis bank dapat diklasifikasikan dan oleh industri yang mereka layani . Ini dapat berupa bank yang terdiversifikasi yang melayani terutama salah satu industri atau sub-sektor (penerbangan, otomotif, industri petrokimia, pertanian).
Berdasarkan jumlah cabang bank dapat dibedakan menjadi:
1. tidak bercabang;
2. multi-cabang.
Menurut sektor jasa bank dibagi menjadi:
1. daerah;
2. antar daerah;
3. nasional;
4. internasional.
Bank daerah yang melayani terutama daerah lokal juga termasuk bank kota.
Berdasarkan skala aktivitas bisa dibedakan:
2. sedang;
3. besar;
4. konsorsium perbankan;
5. asosiasi antar bank.
Lembaga kredit kecil beroperasi di sejumlah negara. Ini termasuk bank simpan pinjam, bank konstruksi dan tabungan, kerjasama kredit, dll.
Dari segi modal. Kehadiran lembaga perkreditan dengan modal dasar yang kecil di bank umum tidak memperkuat posisi sistem perbankan secara keseluruhan. Praktek menunjukkan bahwa bank dengan basis modal kecil memiliki lebih banyak masalah dengan likuiditas, perkembangan volume operasi. Namun, ini tidak berarti bahwa bank-bank kecil tidak boleh beroperasi di pasar. Sebaliknya, praktik dunia menunjukkan bahwa bank kecil dapat berhasil bekerja dengan struktur produksi kecil (yang dihindari oleh bank besar yang lebih suka bekerja dengan klien menengah dan besar). Bank-bank kecil, yang diciptakan dalam "kolam" oleh produsen kecil, mampu mengakumulasi sumber daya di mana bank-bank dengan basis modal besar tidak menembus, seringkali memberikan lebih banyak dukungan keuangan dalam pengembangan wilayah, usaha kecil dan menengah.
Dalam sistem perbankan, selain bank tujuan khusus, ada juga organisasi perkreditan (bukan bank). Bank tujuan khusus melakukan operasi dasar atas arahan otoritas eksekutif, adalah bank yang berwenang, dan membiayai program pemerintah tertentu. Bersamaan dengan operasi ini, bank yang berwenang melakukan operasi lain yang timbul dari statusnya sebagai bank.
Beberapa lembaga kredit tidak memiliki status bank, mereka hanya melakukan operasi individu, dan oleh karena itu tidak menerima lisensi dari Bank Sentral untuk melakukan kegiatan perbankan agregat.
Unsur-unsur sistem perbankan adalah dan infrastruktur perbankan. Ini mencakup berbagai jenis perusahaan, agensi, dan layanan yang memastikan aktivitas vital bank. Infrastruktur perbankan meliputi informasi, metodologis, ilmiah, dukungan personel, serta sarana komunikasi, komunikasi, dll.
⇐ Sebelumnya85868788899091929394Berikutnya
Informasi terkait:
Mencari situs:
1 pertanyaan. Bank - Ini adalah badan hukum yang bergerak dalam kegiatan perbankan yang bertujuan untuk mencari keuntungan.
Berkat kegiatan bank dan organisasi keuangan non-perbankan, mekanisme mobilisasi dan distribusi modal di bidang-bidang dan cabang-cabang produksi terus berfungsi, tergantung pada kebutuhan objektif masyarakat, yang pada akhirnya memastikan dan merangsang perkembangan ekonomi. perekonomian nasional secara keseluruhan.
Bank bertindak sebagai perantara keuangan, sehubungan dengan ini mereka melakukan fungsi ekonomi nasional yang penting, menyediakan redistribusi modal moneter antar daerah dan antar sektor.
Bank modern melakukan berbagai fungsi. Yang utama adalah:
akumulasi uang tunai gratis sementara;
pemberian pinjaman;
masalah uang kredit;
melakukan penyelesaian dan pembayaran dalam transaksi ekonomi;
1. Menarik dana gratis sementara, lembaga perbankan memobilisasi akumulasi dan tabungan yang terbentuk dalam perekonomian dan mengubahnya menjadi modal. Imbalan dari penyimpan untuk sejumlah uang yang disimpannya di bank dapat berupa pendapatan dalam bentuk bunga atau serangkaian layanan yang diberikan kepadanya oleh bank untuk transfer dan pembayaran uang.
2. Dengan memberikan pinjaman kepada pelanggan, lembaga perbankan, di satu sisi, secara aktif membiayai industri, pertanian, konstruksi dan organisasi lainnya, berkontribusi pada perluasan produksi, modernisasi, peralatan teknis, yang pada akhirnya menjadi dasar ilmiah dan kemajuan teknologi dan pertumbuhan ekonomi.
Di sisi lain, pinjaman kepada penduduk untuk pembelian perumahan, barang tahan lama dan berbagai layanan, bank berkontribusi pada pertumbuhan standar hidup warga negara tertentu.
3. Bank, memberikan pinjaman kepada pelanggan mereka, membuat simpanan (deposito), yang dikreditkan dengan uang dengan hak untuk mengeluarkan cek (uang kredit) dalam batas-batas pinjaman. Pada saat yang sama, cek dapat digunakan sebagai alat pembayaran nontunai, peredaran dan pembayaran barang yang dibeli, pembayaran utang, serta alat untuk memperoleh uang tunai dari rekening bank. Dengan demikian, dengan memberikan pinjaman kepada nasabahnya, bank secara aktif berkontribusi pada pertumbuhan jumlah uang beredar yang beredar. Dengan pemikiran ini, bank sentral menerapkan serangkaian tindakan yang bertujuan untuk mencegah pertumbuhan berlebihan dalam volume kredit dan jumlah uang beredar.
4. Pelaksanaan penyelesaian dan pembayaran untuk transaksi bisnis adalah salah satu fungsi utama bank, yang mereka lakukan atas nama klien mereka, dan sebagian besar - dalam bentuk non-tunai.
5. Fungsi lain dari lembaga perbankan adalah untuk menyediakan nasabah yang terkait dengan bank dengan kepentingan yang sama, nasihat ekonomi dan informasi keuangan. Pada gilirannya, informasi ini tersedia bagi bank sebagai hasil dari analisisnya terhadap tindakan perusahaan, itu sepenuhnya tercermin dalam rekening mereka yang dibuka di bank.
Fungsi umum bank dapat dibedakan:
perantara, yang dinyatakan dalam pemberian pinjaman, dalam mediasi dalam pembayaran pelanggannya baik dalam bentuk tunai dan dana non-tunai, dalam operasi dengan sekuritas;
stimulasi tabungan dalam perekonomian nasional dengan memobilisasi pendapatan dan tabungan tunai dan mengubahnya menjadi modal;
fungsi pengelolaan uang, karena bank melakukan pergerakan dana dan pengaturannya.
2 Inti dari aktivitas perbankan diwujudkan dalam fungsi penting bank seperti akumulasi dana, transformasi sumber daya dan mediasi dalam pembayaran.
Aktivitas perbankan memiliki kekhasan tersendiri yang dimiliki oleh bank, yaitu:
berfungsi secara eksklusif di bidang sirkulasi;
menghasilkan produk perbankan yang berbeda dari produk bidang produksi material (uang, alat pembayaran);
bertindak sebagai perantara dalam menyelenggarakan hubungan perkreditan pada saat menarik dana dari kreditur dan menempatkannya atas nama mereka sendiri;
adalah perantara dalam perpindahan dana dari pembeli ke penjual, dari pembayar ke penerima ketika melakukan pelunasan pada rekening, termasuk atas biaya pinjaman.
Produk perbankan dibuat menggunakan operasi perbankan. Secara umum, aktivitas perbankan didefinisikan sebagai serangkaian operasi perbankan yang dilakukan.
Kegiatan bank didasarkan pada prinsip-prinsip tertentu yang diatur dalam undang-undang perbankan. Prinsip utama aktivitas perbankan, menurut Kode Perbankan Republik Belarus adalah:
kewajiban memperoleh izin untuk melakukan kegiatan perbankan;
independensi bank dalam kegiatannya;
pembagian tanggung jawab antara bank dan negara;
kepatuhan wajib dengan standar fungsi aman yang ditetapkan oleh Bank Nasional;
memberikan individu dan badan hukum hak untuk memilih bank;
menjamin pengembalian dana kepada deposan bank.
Bank mematuhi aturan berikut dalam hubungannya dengan klien:
kepentingan bersama;
pembayaran;
bentuk hubungan kontraktual;
menjaga kerahasiaan perbankan.
Hubungan antara bank dan nasabah dibangun atas dasar undang-undang perbankan, yang mengatur hubungan yang timbul dalam kegiatan perbankan dan menetapkan hak, kewajiban dan tanggung jawab subjek dan peserta dalam hubungan hukum perbankan. Subyek hubungan hukum perbankan adalah Bank Nasional Republik Belarus, bank dan organisasi kredit dan keuangan non-bank. Peserta dalam hubungan hukum perbankan dapat berupa Republik Belarus, unit administratif-teritorialnya, serta badan hukum dan pengusaha perorangan dan individu.
Tempat khusus dalam sistem undang-undang perbankan ditempati oleh tindakan hukum pengaturan NBRB, yang mengatur prosedur untuk melakukan operasi perbankan dalam bentuk instruksi, aturan, dan peraturan. Publikasi tindakan hukum baru dan paling sulit dipahami yang mengatur prosedur untuk melakukan berbagai operasi perbankan, dengan mempertimbangkan kekhasan struktur manajemen dan pengambilan keputusan di bank ini, prosedur akuntansi, strategi, dan faktor lainnya.
3 Bank di Belarus dapat dibuat sesuai dengan bentuk organisasi dan hukum sebagai perusahaan terbuka atau tertutup. Bank dalam bentuk perusahaan saham gabungan terbuka mendominasi. Secara tradisional, bank diklasifikasikan menurut berbagai kriteria, di antaranya adalah:
Menurut sifat operasinya, bank dibagi menjadi bank universal dan bank khusus.. Sebagai aturan, divisi ini ditentukan oleh prioritas di bidang pinjaman, misalnya, bank investasi, bank pemberi pinjaman hipotek, dll. Bank Belarusia dicirikan oleh sifat universal dari daftar transaksi.
dengan ukuran modal sendiri atau bagian aset dalam sistem perbankan negara bank dianggap besar, sedang, kecil. Di Belarus, ada pembagian menjadi bank sistemik dan lainnya. Bagian aset bank-bank yang penting secara sistemik adalah sekitar 80% dari semua aset negara, yang meliputi bank-bank seperti OJSC Savings Bank Belarusbank, OJSC Belagroprombank, OJSC BPS-Sberbank, OJSC Belinvestbank, OJSC Priorbank, OJSC BelVEB.
dengan kepemilikan modal Ada bank dengan penyertaan negara, bank berdasarkan kepemilikan swasta, serta bank dengan modal asing.
menurut cakupan layanan Ada bank regional (lokal) dan antar regional, serta internasional. Bank antar daerah termasuk bank dengan jaringan cabang, dan karenanya, bank lokal tanpa cabang.
berdasarkan prioritas layanan mengalokasikan bank yang terutama terkait dengan sektor agroindustri, perdagangan, industri tertentu, kependudukan, dll.
Terlepas dari kenyataan bahwa bank telah ada sejak lama, pertanyaan tentang esensi bank masih bisa diperdebatkan. Aspek utama kegiatan bank berikut dibedakan:
toko uang;
institusi, organisasi;
badan manajemen ekonomi;
agen pertukaran;
perusahaan kredit.
Ensiklopedia ekonomi baru memberikan definisi berikut: “Bank adalah:
sistem yang berfungsi untuk mengumpulkan (uang, informasi, dll.);
organisasi kredit dan keuangan yang mengumpulkan dana dan tabungan, memberikan pinjaman, melakukan penyelesaian tunai, menerbitkan dan mencatat wesel dan surat berharga lainnya, mengeluarkan uang, transaksi dengan emas, mata uang asing, dan fungsi lainnya.
Dalam Undang-Undang Federal "Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan", konsep bank adalah sebagai berikut: "Bank adalah lembaga kredit yang memiliki hak eksklusif untuk melakukan secara agregat operasi perbankan berikut: menarik dana dari individu dan hukum entitas untuk disimpan, menempatkan dana ini atas namanya sendiri dan untuk akunnya sendiri dengan persyaratan pembayaran, pembayaran, urgensi, pembukaan dan pemeliharaan rekening bank individu dan badan hukum.
Teori ekonomi modern menganggap bank sebagai jenis perantara keuangan khusus. Bank sebagai perantara keuangan khusus dicirikan oleh fitur-fitur penting berikut:
Pertama, seperti perantara keuangan lainnya, mereka menukar kewajiban utang, mis. bank menerbitkan kewajiban utang mereka sendiri, dan dana yang dimobilisasi atas dasar ini ditempatkan atas nama mereka sendiri dalam kewajiban utang yang diterbitkan oleh penerbit lain;
kedua, bank membentuk kewajiban mereka sendiri berdasarkan simpanan yang sangat likuid dan tetap.
Bertindak sebagai perantara keuangan, bank menanggung kewajiban tanpa syarat dengan jumlah utang tetap kepada badan hukum dan individu;
ketiga, bank sebagai lembaga perantara keuangan simpanan memiliki tingkat “financial leverage” yang tinggi, yaitu bagian dana pinjaman dalam struktur kewajiban. Bank membentuk sumber kredit terutama dengan mengorbankan dana pinjaman, yang membuat mereka bergantung pada faktor eksternal dan internal dan memerlukan sistem khusus pengawasan perbankan oleh bank sentral dan badan lainnya;
keempat, bank memiliki hak untuk membuka dan memelihara penyelesaian, giro, mata uang dan rekening lainnya, mengeluarkan alat pembayaran non-tunai dan, atas dasar ini, memastikan berfungsinya sistem pembayaran.
Bank seperti perantara keuangan, menerima setoran tunai dari berbagai subjek hubungan ekonomi, mereka meminjamkannya ke subjek lain untuk berbagai periode. Yang pertama dapat mengembalikan uang sesuai permintaan atau tanpa pemberitahuan, yang terakhir biasanya membutuhkan uang untuk waktu yang lama. Ada entitas yang memiliki uang yang ingin mereka pinjamkan, tetapi juga ingin mendapatkannya kembali saat mereka membutuhkannya. Pada saat yang sama, ada entitas yang ingin meminjam uang, tetapi dengan syarat mereka mengembalikan uang itu hanya setelah jangka waktu tertentu. Jelas bahwa kedua kelompok ini tidak dapat saling berhadapan secara langsung. Fungsi bank terdiri dari mengubah simpanan jangka pendek menjadi pinjaman jangka panjang. Bank bertindak sebagai perantara, menerima simpanan, membayar bunganya, dan memberikan pinjaman, membebankan suku bunga yang lebih tinggi kepada peminjam. Dengan demikian, bank membebaskan deposan dari kebutuhan untuk menyelidiki keandalan peminjam.
Dengan demikian, fungsi bank berikut dapat dibedakan:
akumulasi dana;
transformasi sumber daya;
pengaturan peredaran uang.
Tujuan bank dalam melayani peminjam dan deposan adalah untuk mendapatkan keuntungan, dan dalam kapasitas ini mereka mirip dengan organisasi komersial mana pun. Semakin banyak uang yang dapat dipinjamkan bank, semakin banyak keuntungan yang akan mereka hasilkan. Akan tetapi, bank tidak dapat meminjamkan semua dana yang diterimanya dari simpanan, karena bank diharuskan memiliki dana yang cukup dalam bentuk likuid untuk dapat memenuhi persyaratan pembayaran kembali para deposan.
Di sinilah letak dilema bankir: semakin likuid bentuk penyimpanan dana, semakin rendah tingkat pengembaliannya. Menyimpan uang tunai, misalnya, mis. bentuk aset yang paling likuid, tidak mendatangkan keuntungan bagi bank.
Oleh karena itu, bank harus menjaga proporsi tertentu dalam keseimbangan antara memaksimalkan pinjaman dan meminimalkan likuiditas ke tingkat terendah yang aman untuk beroperasi. Sampai batas tertentu, tugas ini difasilitasi oleh kontrol resmi, tetapi bank masih memiliki banyak ruang untuk beroperasi. Konflik profitabilitas dan persyaratan likuiditas dapat dilihat sebagai akibat langsung dari benturan kepentingan antara dua kelompok yang memberi bank sumber daya keuangan: pemegang saham dan deposan. Pemegang saham bersama-sama memiliki properti bank dan tertarik untuk menerima pendapatan dari modal yang diinvestasikan. Penabung menyediakan sebagian besar dana yang digunakan oleh bank dan menuntut keamanan dan kemampuan untuk menarik uang mereka dari rekening tabungan tanpa pemberitahuan. Bank yang baik harus dapat mendamaikan kepentingan kelompok-kelompok tersebut, jika tidak maka akan kehilangan baik deposan maupun pemegang saham.
Peran bank adalah untuk memastikan konsentrasi modal bebas dan sumber daya yang diperlukan untuk reproduksi sederhana dan diperluas, untuk merampingkan dan merasionalisasi peredaran uang.
⇐ Sebelumnya15161718192021222324Berikutnya ⇒
Tanggal publikasi: 2015-04-09; Baca: 172 | Pelanggaran hak cipta halaman
Studopedia.org - Studopedia.Org - 2014-2018 (0,002 dtk) ...
Sebelumnya12345
Dalam praktik dunia, ada 2 jenis bank investasi. Yang pertama menunjukkan bahwa mereka mengkhususkan diri dalam operasi dengan sekuritas perusahaan. Jenis kegiatan ini adalah salah satu operasi bank yang berisiko tinggi, dan oleh karena itu, menurut undang-undang sejumlah negara bagian, kegiatan ini dilarang untuk bank-bank tertentu.
Jenis kedua bank investasi mengasumsikan bahwa bank melakukan pinjaman jangka pendek dan jangka panjang kepada perusahaan, terutama usaha menengah dan besar. Dana diarahkan untuk pembentukan dan perluasan modal tetap.
Bank hipotek Ini adalah bank yang mengkhususkan diri dalam pinjaman dijamin dengan real estate. Pinjaman ditandai dengan jangka panjang dan jumlah besar, yang mempengaruhi sifat basis sumber daya bank. Seringkali, negara berpartisipasi dalam ibukota bank-bank ini - ini diperlukan karena alasan berikut:
A) negara dapat menyediakan sumber daya jangka panjang dengan persentase minimum;
B) partisipasi negara dalam modal bank meningkatkan keandalan sekuritas yang diterbitkan, yang juga mempengaruhi tingkat bunga baik untuk sumber daya maupun pinjaman.
bank kliring mengkhususkan diri dalam organisasi pemukiman. Bank-bank ini tidak melakukan operasi peminjaman, kecuali untuk kasus peminjaman kepada peserta penyelesaian jika dana pada rekening koresponden tidak mencukupi untuk menyelesaikan penyelesaian pada akhir hari. Bank-bank tersebut tidak menempatkan dana di pasar surat berharga, kecuali untuk pembentukan portofolio surat berharga pemerintah tertentu yang diperlukan untuk menjaga likuiditas bank.
bank tabungan- bank-bank yang bekerja dengan populasi mengumpulkan sejumlah besar simpanan kecil dan mengarahkan sumber daya yang dikumpulkan ke operasi pinjaman untuk populasi (lebih jarang untuk badan hukum) atau ke pasar pinjaman antar bank. Operasi penyetoran untuk bank semacam itu adalah yang utama. Seringkali, bank tabungan dibuka di kantor pos untuk lebih mencakup populasi negara dengan layanan perbankan yang paling sederhana.
Bank yang inovatif bekerja dengan perusahaan ventura dan proyek. Bisnis ventura ditujukan untuk mempraktikkan perkembangan teknis dan teknologi terbaru, hasil penelitian dan penelitian ilmiah, yang periode pengembaliannya cukup tinggi. Dibandingkan dengan bank-bank yang dipertimbangkan di atas, lembaga kredit inovatif adalah perusahaan berisiko tinggi, oleh karena itu, bagian utama dari kewajiban dibentuk dalam bentuk kontribusi pendiri. Di sebagian besar negara, undang-undang perbankan nasional secara signifikan membatasi kemungkinan menarik dana dari sumber lain.
Tugas 1
Jumlah uang beredar adalah - 350 unit moneter; GNP - 3325 den. unit
Hitunglah kecepatan peredaran uang.
Tugas 2
volume produksi nyata - 100 unit;
kecepatan peredaran uang - 10 kali;
tingkat harga - 4 sarang. unit
Bagaimana seharusnya jumlah uang yang beredar diubah jika volume produksi riil meningkat sebesar 10%, dan kecepatan peredaran uang berkurang menjadi 8 kali?
Tugas 3
massa uang yang beredar adalah 40 den. unit;
volume produksi nyata - 80 unit;
tingkat harga - 4 sarang. unit
Bagaimana kecepatan uang akan berubah jika jumlah uang yang beredar bertambah 20 unit moneter, output riil meningkat 40 unit, dan harga naik menjadi 5 unit moneter?
Tugas 4
jumlah harga barang dan jasa yang dijual - 6000 den.un.;
jumlah barang yang dijual secara kredit, jangka waktu pembayaran yang belum datang - 73 den. unit;
jumlah pembayaran kewajiban jangka panjang, persyaratan yang telah datang - 580 den. unit;
rata-rata jumlah turnover per tahun adalah 8.
Tentukan jumlah uang yang diperlukan untuk sirkulasi.
Tugas 5
uang tunai di bank - 500 den. unit;
deposito berjangka penduduk hingga 30 hari - 1630 den. unit;
sertifikat deposito - 645 den. unit;
penyelesaian, giro badan hukum dan organisasi -
448 ruang unit;
deposito populasi sesuai permintaan - 300 den. unit;
uang tunai yang beredar – 170 den. unit
Tentukan nilai agregat moneter: M0, M1, M2, M3.
Tugas 6
Diketahui: 0 = 1090 sarang. unit;
1 = 1570 sarang. unit;
2 = 2455 sarang. unit
Mendefinisikan:
1) jumlah uang pada rekening permintaan badan hukum dan perorangan;
2) jumlah deposito berjangka tetap dari populasi dalam rekening di Sberbank.
Tugas 7
Tentukan indeks dan tingkat inflasi untuk tahun tersebut, jika tingkat inflasi bulanan selama tahun itu seragam dan sebesar 1,5%?
Tugas 8
Deposan berencana untuk menempatkan 200.000 rubel di bank selama 3 bulan mulai 1 September. Dia ditawari dua pilihan akomodasi:
1) sebesar 12% per tahun dengan kapitalisasi bulanan;
2) pada 12% per tahun tanpa kapitalisasi.
Tentukan opsi mana yang lebih menguntungkan dan berapa banyak?
Pertanyaan untuk ujian dalam disiplin
"Keuangan dan Kredit"
1. Kebutuhan, penyebab dan sejarah uang.
2. Jenis uang.
3. Fungsi uang. Uang sebagai alat tukar. Uang sebagai ukuran nilai. Uang sebagai penyimpan nilai.
4. Teori uang (periode, perwakilan, fitur).
5. Konsep arus kas dan strukturnya.
6. Organisasi pembayaran tunai dan non-tunai.
Keuntungan dan kerugian dari bentuk pembayaran nontunai tertentu (pesanan pembayaran, letter of credit, cek, penagihan).
8. Sistem moneter, jenis dan unsurnya.
9. Fitur sistem moneter di Rusia.
10. Memperdebatkan masalah esensi dan fungsi keuangan.
11. Sistem keuangan, strukturnya.
12. Manajemen keuangan.
13. Fungsi Kementerian Keuangan Federasi Rusia, Layanan Pajak Federal, Layanan Bea Cukai Federal, Perbendaharaan Federal, Layanan Federal untuk Pasar Keuangan, Kamar Akun Federasi Rusia dan badan kontrol negara lainnya.
14. Mekanisme keuangan: konsep dan struktur.
15. Kebijakan keuangan: esensi dan jenisnya.
16. Pertanyaan yang dapat diperdebatkan tentang esensi dan fungsi anggaran.
17. Sistem anggaran Federasi Rusia. Struktur dan prinsip konstruksi.
18. Proses anggaran, pesertanya dan tahapan pelaksanaannya.
19. Pendapatan anggaran dari berbagai tingkat.
20. Pengeluaran anggaran dari berbagai tingkat.
21. Pertanyaan yang diperdebatkan tentang esensi dan fungsi pajak.
22. Klasifikasi pajak.
23. Karakteristik sistem pajak Federasi Rusia.
24. Kebijakan pajak Federasi Rusia pada tahun 2011, 2012
25. Karakteristik pengeluaran sistem anggaran Federasi Rusia tahun ini.
26. Defisit anggaran: esensi dan metode pengelolaan.
27. Esensi dan jenis dana off-budget. Dana pensiun Federasi Rusia. Dana Asuransi Kesehatan Wajib Federasi Rusia. Dana Asuransi Sosial RF.
28. Hakikat dan prinsip organisasi perusahaan pembiayaan.
29. Struktur kapital tetap dan sumber reproduksinya.
30. Struktur modal kerja dan sumber reproduksinya.
31. Pendapatan perusahaan: jenis keuntungan.
32. Konsep dan Hakikat Kredit.
33. Bunga pinjaman, pentingnya dalam perekonomian.
34. Prinsip dan fungsi perkreditan.
35. Bentuk kredit (perbankan, komersial, konsumen, negara, hipotek, internasional).
36. Sistem perkreditan, esensi dan strukturnya.
37. Fitur sistem kredit Federasi Rusia.
38. Konsep bank umum, esensi dan perannya dalam perekonomian.
39. Operasi pasif bank umum.
40. Kegiatan operasional bank umum yang aktif.
41. Operasi lain dari bank umum.
42. Bank Sentral Federasi Rusia, peran dan fungsinya.
43. Kebijakan moneter Bank Sentral: alat untuk implementasinya.
44. Sistem perbankan: konsep dan model dasar organisasi.
45. Fitur sistem perbankan Rusia.
46. Esensi, sifat dan nilai surat berharga.
47. Karakteristik saham dan obligasi.
48. Karakteristik tagihan dan sertifikat.
49. Pasar surat berharga: jenis dan fungsinya.
50. Partisipan pasar efek dan kepentingannya.
51. Konsep, Hakikat dan Peran Asuransi.
52. Klasifikasi asuransi: jenis, cabang dan bentuk.
53. Konsep dan klasifikasi mata uang. Kurs.
54. Esensi dan evolusi sistem moneter dunia.
55. Fungsi dan jenis pasar valuta asing.
56. Organisasi moneter dan keuangan internasional.
Sebelumnya12345
Bank– badan hukum yang memiliki hak eksklusif untuk melakukan secara keseluruhan operasi perbankan berikut:
— penarikan dana individu dan (atau) badan hukum dalam kontribusi (deposito);
– penempatan dana yang ditarik atas namanya sendiri dan atas biayanya sendiri dengan syarat pembayaran kembali, pembayaran dan urgensi;
– membuka dan memelihara rekening bank individu dan (atau) badan hukum.
Bank adalah badan hukum dan beroperasi berdasarkan prinsip perhitungan ekonomi dan komersial dalam kondisi persaingan usaha.
Esensi bank lebih lengkap terungkap dari fungsinya.
Fungsi pertama dan utama jar adalah fungsi memetik, akumulasi uang tunai gratis sementara. Dalam hal ini, perlu untuk mempertimbangkan sejumlah fitur akumulasi tersebut. Faktanya adalah bahwa bank mengumpulkan dana sendiri tidak sebanyak dana bebas sementara milik orang lain. Sumber daya keuangan yang dikumpulkan digunakan olehnya bukan untuk dirinya sendiri, tetapi untuk kebutuhan orang lain. Kepemilikan sumber daya yang terakumulasi dan didistribusikan kembali tetap pada kreditur asli (nasabah bank). Penghimpunan dana menjadi salah satu kegiatan utama bank. Untuk melakukannya dalam kondisi modern memerlukan izin khusus - lisensi.
Fungsi kedua bank – fungsi pengelolaan uang. Bank merupakan pusat transaksi uang dan pembayaran. Melalui mereka, peluang diciptakan untuk melakukan pertukaran, pergerakan dana, mengatur proses ini, dan mengeluarkan alat pembayaran.
Keunikan bank adalah mengatur peredaran uang secara totalitas, melaksanakannya secara langsung dan mengubah peredaran uang menjadi nontunai dan sebaliknya. Bank tidak dapat hanya melakukan kegiatan perkreditan tanpa melakukan kegiatan settlement.
Fungsi ketiga bank – fungsi perantara. Ini mengacu pada aktivitas bank sebagai perantara dalam pembayaran. Pembayaran perusahaan, organisasi, dan populasi melewati bank. Berada di antara klien, melakukan pembayaran atas nama mereka, bank dengan demikian melakukan misi perantara. Namun, ini bukan aktivitas mediasi dasar yang primitif. Bank dapat sedikit demi sedikit mengakumulasi sejumlah kecil dana bebas sementara dari banyak klien dan mengarahkan sumber daya keuangan yang besar hanya ke satu entitas. Bank dapat meminjam uang dari pelanggan untuk waktu yang singkat dan meminjamkannya untuk waktu yang lama. Itu dapat mengakumulasi sumber daya di satu sektor ekonomi suatu wilayah, dan mendistribusikannya kembali ke industri lain dan wilayah yang sama sekali berbeda. Menjadi pusat kehidupan ekonomi, bank dengan demikian mendapat kesempatan untuk mentransformasikan atau mengubah ukuran, syarat dan arah permodalan sesuai dengan kebutuhan ekonomi yang muncul. Fungsi perantara, mengingat semua ini, menjadi lebih dari fungsi transformasi sumber daya.
Aktivitas perbankan, prinsip organisasinya
Konsep perbankan. perundang-undangan perbankan. rahasia perbankan. Asas-asas penyelenggaraan kegiatan bank
Pasal 12 Kegiatan Perbankan
perbankan - seperangkat operasi perbankan yang dilakukan oleh bank dan organisasi keuangan non-perbankan yang bertujuan menghasilkan keuntungan.
Pasal 2. Undang-undang perbankan Republik Belarus
undang-undang perbankan - sistem tindakan hukum normatif yang mengatur hubungan yang timbul dalam kegiatan perbankan dan menetapkan hak, tugas dan tanggung jawab subjek dan peserta dalam hubungan hukum perbankan.
perundang-undangan perbankan meliputi:
— tindakan legislatif Republik Belarus;
— perintah Presiden Republik Belarus, yang bersifat normatif;
— Keputusan Pemerintah Republik Belarus;
— tindakan hukum pengaturan Bank Nasional Republik Belarus;
— tindakan hukum pengaturan yang diadopsi oleh Bank Nasional bersama-sama dengan Pemerintah Republik Belarus atau badan pemerintah republik berdasarkan dan sesuai dengan Kode ini dan tindakan legislatif Republik Belarus lainnya (Pasal 2 SM).
Subyek hubungan hukum perbankan adalah: Bank Nasional Republik Belarus, bank, kredit non-bank dan organisasi keuangan.
Peserta hubungan hukum perbankan mungkin Republik Belarus, unit administratif-teritorialnya, badan negara, pengusaha perorangan.
Obyek hubungan hukum perbankan adalah uang (mata uang), surat berharga, logam mulia, batu dan barang berharga lainnya.
Pasal 13
Prinsip perbankan
Prinsip utama kegiatan perbankan adalah:
— penerimaan wajib oleh bank dan organisasi kredit dan keuangan non-bank dari izin khusus (lisensi) untuk melakukan kegiatan perbankan (selanjutnya disebut izin untuk melakukan kegiatan perbankan);
— independensi bank dan organisasi kredit dan keuangan non-bank dalam kegiatan mereka, tidak ada campur tangan dari badan-badan negara dalam pekerjaan mereka, dengan pengecualian kasus-kasus yang diatur oleh tindakan legislatif Republik Belarus;
— pembagian tanggung jawab antara bank, lembaga keuangan bukan bank, dan negara;
— kepatuhan wajib terhadap standar fungsi aman yang ditetapkan oleh Bank Nasional untuk menjaga stabilitas dan kesehatan sistem perbankan Republik Belarus;
— memberikan individu dan badan hukum hak untuk memilih bank, lembaga keuangan bukan bank;
— memastikan kerahasiaan perbankan atas transaksi, rekening dan simpanan (deposito) nasabah;
— memastikan pengembalian dana kepada deposan bank.
Kerahasiaan perbankan adalah salah satu konsep yang paling penting dari undang-undang perbankan. Rahasia perbankan adalah informasi berikut ( Seni. 121 SM)
a) tentang rekening jenis apa pun (saat ini, anggaran, mata uang, deposito, dll.), termasuk informasi tentang keberadaan rekening di bank tertentu, pemiliknya, rincian rekening, dan jumlah dana dalam rekening;
b) tentang simpanan, jenisnya, jumlah dana, operasi simpanan;
c) transaksi tertentu;
d) serta harta benda yang disimpan di bank;
e) transaksi tanpa pembukaan rekening.
Undang-undang perbankan mendefinisikan lingkaran badan hukum yang memiliki hak (dan tata cara) untuk menerima informasi yang merupakan rahasia perbankan badan hukum, pengusaha perorangan, dan perorangan.
Entitas tersebut dapat mencakup pengadilan; kantor kejaksaan; badan penyelidikan dan penyidikan pendahuluan atas perkara pidana dan perdata yang ditanganinya; badan kontrol negara; otoritas pajak dan bea cukai, Bank Nasional; notaris untuk melakukan akta notaris; organisasi kontrol mata uang pada transaksi keuangan dan akun badan hukum dan beberapa lainnya sesuai dengan tindakan legislatif Republik Belarus.
Informasi yang merupakan rahasia bank disediakan oleh bank atas dasar permintaan tertulis dari orang yang diberi wewenang oleh posisi badan negara.
Jenis bank dan klasifikasinya
Klasifikasi bank berdasarkan bentuk kepemilikan, organisasi hukum, jangkauan operasi, sektor ekonomi, area layanan, jumlah cabang, skala kegiatan, dan fitur lainnya. bank transnasional.
Bank dapat diklasifikasikan menurut kriteria berikut.
Berdasarkan wilayah operasi
– internasional
- Nasional
— daerah
— antar daerah
Bank internasional mungkin khusus, regional, antar regional dan lain-lain yang dibuat oleh sekelompok negara, bank, organisasi internasional.
Bank nasional diwakili oleh bank sentral (Bank Nasional Republik Belarus) dan bank komersial. Bank sentral biasanya merupakan pusat penerbitan negara dan pusat sistem kredit. Bank umum adalah negara, kesatuan, saham gabungan, koperasi dan organisasi lain yang menarik dana dan menempatkannya atas nama mereka sendiri dan atas biaya mereka sendiri, serta melakukan operasi lain berdasarkan izin dari Bank Sentral.
Dengan sifat teritorial dari tindakan tersebut, bank komersial adalah daerah- yang kegiatannya terbatas pada satu wilayah (bank lokal), dan antar daerah yang beroperasi di sejumlah daerah. Mereka melayani kebutuhan sejumlah daerah di tanah air secara keseluruhan, termasuk di luar negeri.
Berdasarkan jenis kepemilikan
- negara
— bank dengan penyertaan modal negara
- pribadi
- saham Gabungan
- luar negeri
- kota
Bank Negara(perusahaan kesatuan negara) adalah bank yang didirikan sepenuhnya atas dasar kepemilikan negara dan dengan keputusan badan eksekutif republik.
Bank swasta berdasarkan milik pribadi.
Bank dapat dibuat dalam bentuk perusahaan saham gabungan(tipe tertutup atau terbuka). Bank yang didirikan sebagai perusahaan saham gabungan terbuka adalah bank yang sahamnya didistribusikan melalui penjualan atau pemesanan untuk umum dan peredarannya secara bebas di pasar sekuritas tidak dibatasi selain oleh undang-undang. Bank yang didirikan sebagai perusahaan saham gabungan tertutup adalah bank, yang peredaran sahamnya di pasar sekuritas dilarang atau dibatasi oleh Piagam.
Luar negeri pendiri dapat membuat bank dengan modal ekuitas 100% di wilayah Republik Belarus, serta bank gabungan atas dasar bersama dengan salah satu pendiri Belarusia.
Bank kota berkontribusi pada pengembangan ekonomi lokal, memberikan kredit dan layanan keuangannya. Pendiri mereka dapat berupa otoritas lokal dan organisasi lain yang tertarik pada pengembangan infrastruktur lokal atau yang bisnisnya sangat bergantung padanya.
3. Berdasarkan industri bank dapat berupa agroindustri, industri, perdagangan, konstruksi, bank utilitas, bank komunikasi, dll.
Ciri khas kelompok bank ini terutama adalah pelaksanaan operasi perbankan untuk melayani sektor ekonomi tertentu, meskipun operasi universal untuk klien lain tidak dikecualikan.
4. Dengan serangkaian layanan perbankan membedakan antara bank universal dan bank khusus.
Bank Universal melaksanakan semua atau sebagian besar kegiatan yang berkaitan dengan kegiatan organisasi perbankan.
Bank khusus- bank yang kegiatannya difokuskan pada penyediaan layanan tertentu kepada pelanggan mereka atau khusus melayani sektor ekonomi tertentu atau kategori pelanggan tertentu.
Namun, biasanya bank melakukan operasi perbankan yang kompleks dengan tetap mempertahankan lini bisnis utama.
5. Menurut kegiatan fungsionalnya, bank dibedakan:
— emisi
- hak Tanggungan
— investasi
- menyetorkan
- menukarkan
- memercayai
- Simpan pinjam
- perdagangan luar negeri
— akuntansi
- Membersihkan
- spesial
Bank penerbit- Ini biasanya bank sentral yang menjamin pengeluaran uang ke dalam sirkulasi. Meskipun bank umum juga melakukan operasi penerbitan untuk penerbitan surat berharga, bank ini memberikan emisi kredit.
Bank hipotek memberikan pinjaman jangka panjang dijamin dengan real estate - tanah dan bangunan.
Mereka memobilisasi sumber daya melalui penerbitan jenis sekuritas khusus - hipotek, yang dijamin dengan real estat yang dijaminkan di bank.
bank investasi bergerak dalam pembiayaan dan pinjaman jangka panjang untuk sektor-sektor ekonomi nasional.
Bank simpanan mengkhususkan diri dalam pelaksanaan operasi kredit untuk menarik dan menempatkan dana gratis sementara, memercayai- pada operasi kepercayaan (trust), Membersihkan- pada offset dalam perhitungan, menukarkan- melayani operasi pertukaran, akuntansi- pada rekening tagihan, dll.
Bank simpan pinjam membangun kegiatan mereka (terutama kredit) dengan menarik simpanan kecil untuk jangka waktu tertentu dengan mode penggunaan yang berbeda. Contohnya adalah: bank tabungan bersama, bank tabungan pos, bank tabungan perwalian, bank tabungan.
Bank Khusus- ini adalah bank yang membiayai program-program negara yang ditargetkan, regional, dan individual.
Diasumsikan bahwa abad ke-21 akan menjadi abad struktur asli baru bank, termasuk yang virtual.
Bank virtual adalah bank yang beroperasi secara eksklusif melalui Internet, yang tidak memiliki representasi aktual, dengan pengecualian alamat resmi. Ini melibatkan pengabaian jaringan cabang stasioner tradisional untuk penyediaan layanan perbankan dan transisi ke saluran layanan virtual.
6. Dengan ukuran modal bank, volume operasi, jumlah aset, keberadaan cabang, cabang bank adalah
- besar
- sedang
7. Menurut struktur organisasi, ada:
- bank tunggal
- grup perbankan
- asosiasi perbankan
Bank tunggal tidak termasuk badan hukum (cabang) lain dan tidak terkait dengan penyertaan dalam holding perbankan.
grup perbankan— sekelompok badan hukum di mana satu orang (bank induk) mengelola entitas (cabang) lain (lainnya) yang independen secara hukum yang merupakan bagian dari bank induk ini.
Untuk mengoordinasikan dan mengoordinasikan tindakan, meningkatkan efisiensi kerja, berbagai perbankan, asosiasi antar bank.
Selama bertahun-tahun, bank telah membantu orang memecahkan berbagai masalah. Seiring waktu, mereka secara bertahap memperluas cakupan layanan mereka dan mulai dibagi ke dalam kategori yang berbeda. Sekarang banyak warga bertanya-tanya bank macam apa yang ada untuk mensponsori inovasi, mengambil pinjaman untuk membeli rumah atau melakukan transaksi sekuritas.
Lembaga keuangan dapat diklasifikasikan menurut parameter berikut (jenis bank): wilayah operasi, jenis kepemilikan, bentuk hukum, keberadaan dan jumlah anak perusahaan, skala kegiatan. Juga, jenis bank dibagi sesuai dengan tujuan fungsionalnya.
Pemilihan lembaga keuangan yang tepat akan membantu investor untuk berhasil dalam melakukan transaksi tunai dan menghasilkan keuntungan. Untuk meminimalkan risiko melakukan kesalahan, Anda perlu mengetahui ciri-ciri lembaga keuangan modern. Ada dua kategori utama bank: sentral dan komersial.
Bank Sentral Rusia (CBR) adalah kepala semua sektor perbankan ekonomi negara. Ini adalah satu-satunya organisasi yang memiliki hak untuk mengeluarkan uang. Ini memiliki status badan hukum dan tidak terlibat dalam melayani warga negara atau organisasi. Bank melaksanakan kebijakan moneter yang mengatur peredaran uang dalam negeri, dan juga mengembangkan kebutuhan di bidang keuangan.
Jenis bank yang dipertimbangkan berusaha untuk mencapai tujuan berikut:
Semua kekuatan CBR ditentukan oleh Konstitusi dan undang-undang Rusia. Organisasi ini independen dari otoritas eksekutif dan berada di bawah Duma Negara atau Presiden negara. Manajemen puncak CBR terdiri dari ketua dan dua belas anggota dewan (dewan direksi). Modal dasar adalah 3 miliar rubel.
Bank komersial adalah lembaga keuangan non-negara yang melakukan berbagai kegiatan untuk warga negara dan organisasi: pinjaman, hipotek, operasi dengan mata uang dan logam mulia, serta dengan sekuritas. Bank tidak diperbolehkan mengeluarkan uang.
Mereka yang ingin memahami apa itu bank dan mana yang paling cocok untuk memecahkan masalah tertentu harus mengetahui ciri-ciri lembaga komersial.
Sberbank memiliki sejarah panjang dan dibentuk dari lembaga kredit kecil. Hari ini adalah lembaga yang andal dan stabil dengan posisi khusus. Keberhasilan pembangunan tidak terlepas dari kepercayaan besar warga dan kerjasama dengan berbagai dana pensiun. Baca lebih lanjut tentang Sberbank dan investasi di dalamnya.
Jenis bank yang dipertimbangkan melakukan fungsi ekonomi dan sosial. Tujuannya adalah untuk menarik tabungan kecil dan menghasilkan pendapatan melalui sistem kredit. Pekerjaan dilakukan dengan kepatuhan yang ketat terhadap hukum, melindungi kepentingan deposan. Sberbank menyediakan pelanggan dengan jenis pinjaman utama: hipotek, pinjaman mobil, pinjaman konsumen, kartu. Ngomong-ngomong, jika Anda tertarik, Anda dapat membaca materi tentang topik tersebut, mana yang lebih baik, hipotek atau pinjaman.
Manfaat dari organisasi yang bersangkutan:
Jenis bank ini memiliki satu-satunya kelemahan - pertimbangan dokumentasi yang lama.
Organisasi yang dimaksud bergerak dalam penggalangan modal di pasar saham.
Ini mengumpulkan dana dan memberikannya kepada peminjam dalam bentuk obligasi, saham, dan instrumen keuangan lainnya yang diterbitkan. Tujuannya adalah untuk menjamin keamanan tabungan, untuk mencapai peningkatan keuntungan investasi dan likuiditas dana.
Lembaga keuangan dibedakan oleh fakta bahwa ia tidak mengeluarkan pinjaman kepada penduduk, karena kegiatan utamanya terkait dengan investasi portofolio di pasar sekuritas. Fitur kerja: pertama, modal diakumulasikan, kemudian sekuritas diperoleh. Setelah operasi yang sukses, sebagian dari keuntungan tetap di bank (10%), sisanya dikembalikan ke investor.
Mereka yang ingin memahami bank untuk membuat portofolio investasi harus menyadari risiko utama dari operasi yang sedang berlangsung:
Kategori lembaga keuangan yang dipertimbangkan memberikan pinjaman untuk inovasi hak cipta yang menjanjikan (know-how), peningkatan teknologi, dan proyek lain yang dimaksudkan untuk implementasi massal. Kondisi untuk menyediakan uang dan jangka waktu pinjaman tergantung pada sifat dan skala pekerjaan.
Organisasi yang inovatif memberikan pembiayaan dalam bentuk pembelian saham atau penerbitan obligasi. Mereka dirancang untuk merangsang perkembangan kemajuan ilmu pengetahuan dan teknologi di bidang industri dan pertanian. Untuk tujuan ini, program-program berikut telah dikembangkan:
Keuntungan dari jenis bank yang inovatif:
Kerugiannya adalah ada komisi untuk mengeluarkan pinjaman. Untuk mendapatkan pinjaman, peminjam harus mematuhi sejumlah persyaratan: keberadaan pengusaha perorangan (badan hukum), jumlah karyawan di perusahaan hingga 250 orang, volume pendapatan tahunan 166 juta rubel. - 1 miliar rubel, jarak dari organisasi investasi ke perusahaan yang dibiayai tidak lebih dari 300 km.
Lembaga ini bertujuan untuk menyediakan hipotek yang dijamin dengan real estat atau menjual kembali sekuritas terkait. Ini memungkinkan warga negara dengan gaji rendah untuk melakukan pembayaran bulanan dalam jumlah kecil, tetapi untuk waktu yang lama.
Bank memiliki beberapa arahan untuk memberikan pinjaman:
Mereka yang ingin mengambil pinjaman di bank jenis ini akan menerima sejumlah keuntungan:
Kerugian dari layanan yang diberikan oleh organisasi hipotek adalah uang muka yang tinggi, persyaratan yang ketat untuk mengajukan pinjaman, risiko kehilangan rumah jika hutang tidak dilunasi tepat waktu.
Pasal 4. Bank Rusia menjalankan fungsi-fungsi berikut (5):
Salam pembuka! Hari ini kita akan berbicara tentang bank. Saya tidak pernah berpikir tentang fakta bahwa bank dan jenisnya bukan hanya pembagian menjadi bank "kecil dan besar" atau "terpercaya dan semacam bodoh".
Tetapi setelah mempelajari informasi tentang klasifikasi bank, saya sekali lagi yakin bahwa sistem perbankan Rusia sangat berbeda dari yang Amerika dan Eropa. Dan dalam beberapa nuansa itu berbeda secara dramatis!
Klasifikasi ilmiah bank menyiratkan lusinan kriteria yang berbeda. Di sini saya akan secara singkat menyentuh yang paling penting.
Di Federasi Rusia, bank adalah milik swasta dan milik negara. Hanya Vnesheconombank dan Bank Rusia yang diklasifikasikan sebagai milik negara murni. Semua lembaga keuangan lainnya sudah dianggap swasta.
Tetapi di Rusia ada jenis bank lain - dengan partisipasi negara di ibukota. Hampir semua "raksasa" domestik termasuk dalam kategori ini: Sberbank, Gazprombank dan Rosselkhozbank.
Menurut parameter ini, bank dibagi menjadi saham dan saham gabungan. Jika saya tidak salah, semua bank kami adalah perusahaan saham gabungan. Satu-satunya pengecualian adalah Bank Sentral (memiliki bentuk yang sangat khusus).
Semuanya sederhana di sini: ada bank komersial, dan ada bank emisi (kami memiliki Bank Sentral Rusia). Seperti yang Anda lihat, termasuk dalam kategori pertama semua Bank Rusia, dan yang kedua - hanya satu.
Dari namanya sudah jelas bahwa hanya bank penerbit yang menjalankan fungsi mengeluarkan uang dan mengendalikan seluruh sistem perbankan secara keseluruhan.
By the way, tidak di semua negara bank penerbit milik negara. Misalnya, di Belgia, 50% dari modal bank sentral adalah milik pemegang saham swasta (di Jepang, bagian dari investor tersebut adalah 55%). Di AS, Federal Reserve System sebenarnya merupakan penggabungan dari beberapa bank swasta.
Menurut kriteria ini, sistem perbankan Rusia sangat berbeda dari yang diadopsi di Eropa dan Amerika Serikat.
Di negara kita, hampir semua bank termasuk dalam kategori "universal": mereka mengeluarkan kartu plastik dalam semua format, mengatur hipotek, pinjaman dan kebutuhan mobil, menyediakan penyelesaian dan layanan tunai dan membuka setoran. Sberbank, dan Alfa-Bank, dan VTB24, dan Rosselkhozbank, dan ... sisanya bekerja sesuai dengan prinsip ini.
Tetapi di Amerika Serikat, jenis kegiatan perbankan secara jelas dibagi di tingkat legislatif: menjadi ritel dan investasi. Bank pertama dilarang menginvestasikan uang dalam sekuritas - mereka hanya dapat melayani akun "legalis" dan "fisikawan". Bank investasi, di sisi lain, berspesialisasi dalam operasi penjaminan emisi dan tidak dapat menyediakan layanan penyelesaian dan uang tunai.
Di Rusia, bagaimanapun, bank telah muncul yang mengkhususkan diri dalam investasi (misalnya, dan).
Omong-omong, di banyak negara, bank hipotek dipilih sebagai kategori terpisah (mereka mengeluarkan pinjaman untuk pembelian real estat). Bersama kami, DeltaCredit dapat dikaitkan dengan bank semacam itu dengan mudah.
Pendapat pribadi saya: bank-bank di Rusia, juga, seharusnya sudah lama dibagi menjadi "pelayanan" dan "investasi". Risiko kebangkrutan akan berkurang secara signifikan, dan profitabilitas investasi dalam aset melalui bank akan menjadi lebih tinggi. Tapi tampaknya naif untuk mengandalkan reformasi perbankan global dalam waktu dekat, untuk membuatnya lebih ringan.
Kebetulan bank hanya melayani satu industri tertentu. Namun, setelah beberapa waktu, bank semacam itu masih akan diformat ulang menjadi bank universal. Ingatlah bahwa awalnya Gazprombank diciptakan untuk meminjamkan ke kompleks minyak dan gas negara, dan Rosselkhozbank untuk memberikan dukungan keuangan untuk pertanian.
Pada akhirnya, keduanya berubah menjadi bank universal: dengan garis penuh pinjaman dan simpanan untuk individu dan badan hukum.
"Aerobatik" - ini adalah bank pembatasan yang melayani kelompok keuangan dan industri tertentu. Alfa-Bank yang sama dikandung sebagai bank captive untuk grup industri keuangan Alfa.
Pembagian "berdasarkan ukuran" seperti itu sangat bersyarat.
Di Rusia, bank dengan partisipasi negara secara tradisional diklasifikasikan sebagai bank tingkat pertama. Perhatikan bahwa dalam hal aset, cabang dan modal ekuitas, kami memiliki bank milik negara terlebih dahulu dan baru kemudian bank swasta. Di luar negeri, bank tanpa modal negara bisa masuk tiga besar.
Kelompok kedua termasuk lembaga kredit besar: Promsvyazbank, Alfa-Bank, TCS, URALSIB, dan lainnya.
Yah, tentu saja, masih ada banyak bank daerah kecil yang menempati ceruk mereka sendiri. Omong-omong, “hal-hal kecil” inilah yang pada dasarnya berada di bawah pembersihan massal beberapa tahun terakhir dari Elvira Nabiullina. Setelah kebangkrutan yang sensasional, peringkat perbankan dari eselon ketiga dan bahkan kedua telah menipis ...
Mungkin saya tidak menyebutkan beberapa parameter klasifikasi bank? Berlangganan pembaruan dan bagikan tautan ke pos paling menarik dengan teman-teman Anda di jejaring sosial!
Klasifikasi bank berdasarkan bentuk kepemilikan, organisasi hukum, jangkauan operasi, sektor ekonomi, area layanan, jumlah cabang, skala kegiatan, dan fitur lainnya. bank transnasional.
Bank dapat diklasifikasikan menurut kriteria berikut.
1. Berdasarkan wilayah aktivitas
Internasional
Nasional
daerah
antar wilayah
Bank internasional mungkin khusus, regional, antar regional dan lain-lain yang dibuat oleh sekelompok negara, bank, organisasi internasional. Contoh bank internasional antara lain:
Bank for International Settlements didirikan pada tahun 1930 untuk mempromosikan kerja sama antara bank sentral dari negara-negara yang berpartisipasi dan memastikan penyelesaian internasional di antara mereka.
Bank Dunia didirikan pada tahun 1945 untuk merangsang pembangunan ekonomi, mempromosikan perdagangan internasional, dan menjaga neraca pembayaran untuk kepentingan warga negara-negara berkembang anggota.
Bank Investasi Eropa didirikan pada tahun 1958 dengan tujuan pembiayaan jangka panjang daerah terbelakang, serta untuk pelaksanaan proyek-proyek bersama dari beberapa negara anggota, meningkatkan struktur sektoral produksi di negara-negara Eropa, dan pinjaman lunak kepada peserta terkait. .
Bank Eropa untuk Rekonstruksi dan Pembangunan didirikan pada tahun 1991 untuk mempromosikan transisi negara-negara Eropa Tengah dan Timur ke ekonomi pasar terbuka dan pengembangan kewirausahaan, dll.
Bank nasional diwakili oleh bank sentral (Bank Nasional Republik Belarus) dan bank komersial. Bank sentral biasanya merupakan pusat penerbitan negara dan pusat sistem kredit. Bank umum adalah negara, kesatuan, saham gabungan, koperasi dan organisasi lain yang menarik dana dan menempatkannya atas nama mereka sendiri dan atas biaya mereka sendiri, serta melakukan operasi lain berdasarkan izin dari Bank Sentral.
Dengan sifat teritorial dari tindakan tersebut, bank komersial adalah daerah- yang kegiatannya terbatas pada satu wilayah (bank lokal), dan antar daerah yang beroperasi di sejumlah daerah. Mereka melayani kebutuhan sejumlah daerah di tanah air secara keseluruhan, termasuk di luar negeri.
2. Berdasarkan bentuk kepemilikan
Negara
Bank dengan modal negara
Pribadi
Saham Gabungan
Luar negeri
Kota
Bank Negara(perusahaan kesatuan negara) adalah bank yang didirikan sepenuhnya atas dasar kepemilikan negara dan dengan keputusan badan eksekutif republik.
Bank swasta berdasarkan milik pribadi.
Bank dapat dibuat dalam bentuk perusahaan saham gabungan(tipe tertutup atau terbuka). Bank yang didirikan sebagai perusahaan saham gabungan terbuka adalah bank yang sahamnya didistribusikan melalui penjualan atau pemesanan untuk umum dan peredarannya secara bebas di pasar sekuritas tidak dibatasi selain oleh undang-undang. Bank yang didirikan sebagai perusahaan saham gabungan tertutup adalah bank, yang peredaran sahamnya di pasar sekuritas dilarang atau dibatasi oleh Piagam.
Luar negeri pendiri dapat membuat bank dengan modal ekuitas 100% di wilayah Republik Belarus, serta bank gabungan atas dasar bersama dengan salah satu pendiri Belarusia.
Bank kota berkontribusi pada pengembangan ekonomi lokal, memberikan kredit dan layanan keuangannya. Pendiri mereka dapat berupa otoritas lokal dan organisasi lain yang tertarik pada pengembangan infrastruktur lokal atau yang bisnisnya sangat bergantung padanya.
3. Menurut industri, bank dapat berupa agroindustri, industri, perdagangan, konstruksi, bank utilitas, bank komunikasi, dll. Ciri khas kelompok bank ini terutama adalah pelaksanaan operasi perbankan untuk melayani sektor ekonomi tertentu, meskipun operasi universal untuk klien lain tidak dikecualikan.
4. Dengan serangkaian layanan perbankan membedakan antara bank universal dan bank khusus.
Bank Universal melaksanakan semua atau sebagian besar kegiatan yang berkaitan dengan kegiatan organisasi perbankan.
Bank khusus- bank yang kegiatannya difokuskan pada penyediaan layanan tertentu kepada pelanggan mereka atau khusus melayani sektor ekonomi tertentu atau kategori pelanggan tertentu. Namun, biasanya bank melakukan operasi perbankan yang kompleks dengan tetap mempertahankan lini bisnis utama.
5. Menurut kegiatan fungsionalnya, bank dibedakan:
Masalah
Hak Tanggungan
Investasi
Menyetorkan
Menukarkan
Memercayai
Simpan pinjam
Perdagangan luar negeri
Akuntansi
Membersihkan
Spesial
Bank penerbit- Ini adalah, sebagai suatu peraturan, bank sentral yang memastikan pengeluaran uang ke dalam sirkulasi. Meskipun bank umum juga melakukan operasi penerbitan untuk penerbitan surat berharga, bank ini memberikan emisi kredit.
Bank hipotek memberikan pinjaman jangka panjang dijamin dengan real estate - tanah dan bangunan. Mereka memobilisasi sumber daya dengan menerbitkan jenis sekuritas khusus - hipotek, yang dijamin dengan real estat yang dijaminkan di bank.
bank investasi bergerak dalam pembiayaan dan pinjaman jangka panjang untuk sektor-sektor ekonomi nasional.
Bank simpanan mengkhususkan diri dalam pelaksanaan operasi kredit untuk menarik dan menempatkan dana gratis sementara, memercayai- pada operasi kepercayaan (trust), Membersihkan- pada offset dalam perhitungan, menukarkan- melayani operasi pertukaran, akuntansi- akuntansi untuk wesel, dll.
Bank simpan pinjam membangun kegiatan mereka (terutama kredit) dengan menarik simpanan kecil untuk jangka waktu tertentu dengan mode penggunaan yang berbeda. Contohnya adalah: bank tabungan bersama, bank tabungan pos, bank tabungan perwalian, bank tabungan.
Bank Khusus- Ini adalah bank-bank yang membiayai program-program negara yang ditargetkan secara individu, regional.
Diasumsikan bahwa abad ke-21 akan menjadi abad struktur asli baru bank, termasuk yang virtual.
Bank virtual adalah bank yang beroperasi secara eksklusif melalui Internet, yang tidak memiliki representasi aktual, dengan pengecualian alamat resmi. Ini melibatkan pengabaian jaringan cabang stasioner tradisional untuk penyediaan layanan perbankan dan transisi ke saluran layanan virtual.
6. Dengan ukuran modal bank, volume operasi, jumlah aset, keberadaan cabang, cabang bank adalah
Besar
Sedang
7. Menurut struktur organisasi, ada:
Bank tunggal
grup perbankan
Asosiasi perbankan
Bank tunggal tidak termasuk badan hukum (cabang) lain dan tidak terkait dengan penyertaan dalam holding perbankan.
grup perbankan- sekelompok badan hukum di mana satu orang (bank induk) mengelola entitas (cabang) lain (lainnya) yang independen secara hukum yang merupakan bagian dari bank induk ini.
Untuk mengoordinasikan dan mengoordinasikan tindakan, meningkatkan efisiensi kerja, berbagai perbankan, asosiasi antar bank.
4 Asosiasi perbankan, bentuknya
asosiasi perbankan. kartel perbankan. kekhawatiran perbankan. Perusahaan induk bank, konsorsium. Partisipasi bank dalam kelompok keuangan dan industri.
Dalam kondisi modern, proses karakteristik untuk bank adalah konsentrasi dan sentralisasi modal perbankan dan pembentukan kelompok perbankan, asosiasi. Konsentrasi modal perbankan dinyatakan dalam peningkatan jumlah total sumber daya perbankan dan sumber daya yang dapat diatribusikan ke bank individu.
Bank besar memiliki keunggulan yang jelas dibandingkan bank kecil dan menengah:
Klien lebih suka menempatkan simpanan (deposito) mereka di bank besar yang stabil, yang memiliki sumber daya yang signifikan dan peluang besar untuk mengembangkan operasi aktif;
Biasanya mereka memiliki jaringan cabang (branch) yang luas, yang meningkatkan layanan pelanggan;
Konsentrasikan personel yang paling berkualifikasi;
Biasanya lebih unggul dari bank kecil dan menengah dalam hal organisasi dan teknis.
Organisasi kredit kecil dan menengah tidak selalu memiliki sumber daya kredit yang memadai, dan akibatnya, jangkauan layanan dan operasi perbankan mereka dapat menyempit. Keadaan ini memaksa mereka untuk bergabung dengan bank yang lebih besar.
Sentralisasimodal perbankan- perpindahan bank kecil menjadi bank besar dan penggabungan dua atau lebih bank yang sebelumnya berdiri sendiri.
Proses pemusatan dan pemusatan dapat terjadi melalui:
1) penyerapan oleh satu bank dari bank lain, yang kehilangan independensinya dan biasanya menukar sahamnya dengan saham bank yang menyerapnya;
2) pembentukan bank baru dengan menggabungkan bank-bank yang kehilangan independensinya dan mengalihkan aset ke bank baru. Saham mereka dapat ditukar dengan saham bank baru, yang terakhir menerima nama baru.
Ada metode konsentrasi dan sentralisasi modal perbankan yang terbuka dan tersembunyi.
membuka- ini adalah kebangkrutan bank kecil, merger dan akuisisi oleh bank besar, pengembangan jaringan cabang; itu. ada peningkatan sumber daya perbankan dengan penurunan jumlah bank. Saat ini, bentuk likuidasi bank independen yang paling penting adalah merger, yaitu merger. akuisisi oleh satu bank atas saham bank lain dan transformasinya menjadi subdivisi (cabang).
Metode Tersembunyi konsentrasi menyiratkan transformasi aktual dari beberapa bank, yang mempertahankan independensi hukumnya, menjadi anak perusahaan dari yang lain, membeli saham pengendali di saham mereka, serta penggunaan sumber daya bank kecil oleh bank besar.
Pemisahan bank-bank besar, konsentrasi modal dan operasi di dalamnya mengarah pada monopoli perbankan.
monopoli perbankan - ini adalah asosiasi bank atau bank raksasa yang memainkan peran besar dalam perbankan, secara umum, dalam perekonomian. Di pasar modal pinjaman dunia, tempat utama ditempati oleh bank transnasional - jenis baru bank internasional dan perantara dalam migrasi modal internasional.
Bank transnasional adalah organisasi perbankan terbesar yang telah mencapai tingkat konsentrasi internasional dan sentralisasi modal yang signifikan, yang, berkat penggabungan dengan monopoli industri, menyiratkan partisipasi nyata mereka di bagian ekonomi pasar dunia untuk modal pinjaman dan kredit dan jasa keuangan. .
Bank transnasional dibentuk atas dasar bank komersial terbesar di negara-negara industri dan mendominasi pasar nasional dan internasional untuk modal pinjaman. Ini adalah monopoli perbankan terbesar. Ciri-ciri bank transnasional adalah:
Peran dominan mereka di pasar nasional dan kontrol operasi di pasar modal pinjaman dunia;
Bagian yang tinggi dari operasi asing dalam aktivitas total mereka, ketergantungan pada pasar eksternal untuk operasi aktif dan pasif, transfer ke luar negeri tidak hanya operasi aktif, tetapi juga bagian dari modal mereka sendiri, pembentukan basis deposit;
Ketersediaan jaringan cabang, departemen, lembaga asing yang luas;
Interkoneksi yang erat, jalinan modal, kepentingan, meskipun persaingan di antara mereka.
Tergantung pada komposisi peserta, asosiasi antar bank adalah:
asosiasi perbankan murni;
Asosiasi tipe campuran dengan partisipasi perusahaan, organisasi, dan lembaga keuangan lainnya.
Berdasarkan tujuan merger, asosiasi perbankan:
Tipe komersial, yang aktivitasnya berfokus pada penggalian dan pemaksimalan keuntungan
Jenis non-komersial, tujuan utamanya adalah untuk menyediakan berbagai jenis layanan kepada anggotanya (asosiasi, serikat pekerja, liga).
Asosiasi (serikat) bankmengatur tugas utama mereka:
Perlindungan hak dan keterwakilan kepentingan anggotanya;
Partisipasi dalam pengembangan perbankan, dalam kegiatan yang dilakukan oleh otoritas dan manajemen, untuk menstabilkan pembangunan ekonomi, perputaran moneter;
Pelatihan dan pelatihan ulang personel bank, penggunaan praktik terbaik bank asing dan domestik;
Bantuan kepada bank dalam mengumpulkan sumber daya mereka, investasi kredit untuk menyelesaikan program keuangan negara dan program keuangan lainnya yang besar;
Dukungan untuk prestise bank, keandalan, kemitraan bisnis antara bank, bank dan klien mereka;
Dukungan informasi dari bank, dll.
Monopoli perbankan dapat berupa: kartel, trust, sindikat (konsorsium), concern, holding company.
kartel perbankan- kesepakatan antara bank (mungkin dan biasanya rahasia) tentang pembagian area kegiatan, koordinasi tingkat bunga, pembayaran dividen, persyaratan pinjaman, dll. Kartel dalam perbankan melibatkan pelestarian hukum independensi para pesertanya. Namun, pada kenyataannya, sampai batas tertentu, ada keterbatasan independensi mereka dalam menyelesaikan masalah individu, dalam persaingan bebas.
kepercayaan perbankan - monopoli perbankan, timbul melalui penggabungan lengkap dua bank atau lebih, dan kepemilikan modal bank-bank ini digabungkan dan dikelola.
konsorsium perbankan (sindikat) - kesepakatan antara beberapa bank nasional (atau bank dari negara yang berbeda) untuk melakukan operasi keuangan bersama yang menguntungkan, operasi organisasi dan menerapkan peluang bank lainnya (misalnya, penempatan surat berharga, termasuk surat berharga pemerintah; penerbitan pinjaman berikat; pengumpulan sumber daya keuangan untuk membiayai proyek-proyek besar, penerbitan jaminan).
Konsorsium atau sindikat perbankan bukanlah perusahaan saham gabungan, tetapi merupakan asosiasi sementara bank untuk operasi tertentu.
Tujuan konsorsium adalah: dukungan keuangan untuk program dan proyek utama ekonomi nasional; membatasi jumlah kerugian bagi setiap peserta dalam hal peminjam tidak membayar; memperkuat peran anggota konsorsium di pasar modal pinjaman dan dalam perekonomian.
Penyelenggara konsorsium bank biasanya adalah bank terbesar, yaitu ketua konsorsium. Kepala konsorsium menengahi antara anggota dan kliennya, serta organisasi dan perusahaan keuangan lainnya. Untuk mempertahankan independensinya, anggota konsorsium berada di bawah bank induk dalam lingkup kegiatan konsorsium.
Kekhawatiran perbankan - Konsolidasi sejumlah bank yang secara formal independen di bawah kendali satu bank atau pendiri lainnya. Pengendalian keuangan biasanya dilakukan oleh bank besar melalui saham pengendali, suatu sistem hubungan utang. Kekhawatiran dapat menyatukan bank-bank khusus untuk memperluas lingkup pengaruh dalam perekonomian.
Perusahaan induk bank - adalah bank atau perusahaan independen yang memiliki bagian dari modal saham dari satu atau lebih bank dan perusahaan non-perbankan, yang cukup untuk melakukan kontrol penuh atas mereka.
Perusahaan induk satu bank memiliki satu bank dalam strukturnya. Perusahaan-perusahaan tersebut muncul sebagai akibat dari pertukaran oleh pemilik bank yang ada saham mereka untuk saham perusahaan induk, yang dengan demikian memperoleh (melampirkan) modal bank. Perusahaan induk multibank dikendalikan oleh setidaknya dua bank. Perusahaan induk bank berkonsentrasi di satu tangan proses pengelolaan seluruh kelompok bank atau sekelompok perusahaan yang bergerak dalam bisnis yang terkait dengan operasi perbankan.
Kepemilikan keuangan (kelompok keuangan) - perkumpulan badan hukum di bidang keuangan dan perbankan.
Mereka mungkin termasuk bank; organisasi keuangan dan kredit non-perbankan; investasi, asuransi, perusahaan keuangan; pensiun dan dana lainnya. Lainnya juga dapat dimasukkan yang memiliki kemampuan untuk secara langsung dan tidak langsung mempengaruhi pekerjaan holding: industri, perusahaan komersial, perusahaan real estat, kepercayaan, perusahaan konsultan, dll.
Kepemilikan keuangan dapat menyelesaikan tugas-tugas berikut:
Memastikan arus masuk yang lebih besar dari sumber daya keuangan, termasuk yang asing;
Alokasi sumber daya untuk membiayai proyek-proyek investasi prioritas yang sangat efektif, termasuk yang termasuk dalam program pemerintah;
Penciptaan kompleks layanan keuangan (perbankan, investasi, asuransi, di bidang pasar sekuritas, dll.);
Pengurangan risiko investasi.
Di Republik Belarus, integrasi modal perbankan, industri, dan komersial juga dikaitkan dengan praktik pembentukan kelompok keuangan dan industri.
Kelompok keuangan dan industri dapat mencakup perusahaan dari berbagai sektor ekonomi yang terhubung dalam rantai teknologi, dan organisasi keuangan dan kredit (bank, perusahaan asuransi, investasi, inovasi dan dana lainnya, kemitraan kredit, dll.).
Koneksi perbankan, modal industri dan komersial memungkinkan untuk mempercepat penjualan produk manufaktur, dalam waktu singkat, dengan bantuan bank, untuk memobilisasi sumber daya keuangan untuk investasi baru mereka dalam produksi. Anggota kelompok memiliki kepentingan bersama, bersama-sama membentuk modal, menentukan bidang kegiatan yang menjanjikan, memperluas potensi efektivitas strategi pengelolaan terpadu, dan meningkatkan kualitas pengelolaan keuangan. Penggunaan dana gratis untuk pembiayaan bersama, partisipasi seluruh kelompok dalam membayar utang masing-masing tautan struktural, menghemat uang, dan meningkatkan penyelesaian. Saat meminjamkan ke perusahaan, organisasi yang merupakan bagian dari kelompok keuangan dan industri, banknya sendiri menghilangkan banyak pinjaman balik, meningkatkan efisiensi dalam mengeluarkan pinjaman, dan mengurangi biaya distribusi. Posisi dalam persaingan semakin menguat, risiko dari fluktuasi pasar semakin berkurang, termasuk karena pertumbuhan modal dan dinamismenya. Pembentukan kelompok-kelompok keuangan dan industri sangat penting dalam kondisi ketika kemungkinan untuk mendukung berbagai industri dari anggaran negara terbatas, terutama di bidang kebijakan investasi.
Jenis bank dibagi menurut jenis kepemilikan, organisasi hukum, tujuan fungsional, sifat operasi yang dilakukan, jumlah cabang, sektor jasa, dan skala kegiatan.
Bank umum melakukan operasi penyelesaian dan komisi dan perdagangan dan komisi, terlibat dalam anjak piutang, leasing, secara aktif memperluas jaringan cabang asing mereka dan berpartisipasi dalam konsorsium multinasional (sindikasi perbankan).
Bank investasi (di Inggris - rumah penerbit, di Prancis - bank bisnis) berspesialisasi dalam operasi penerbitan dan pendirian. Atas nama perusahaan dan negara yang membutuhkan investasi jangka panjang dan menggunakan penerbitan saham dan obligasi, bank investasi mengambil sendiri penentuan ukuran, kondisi, periode penerbitan, pilihan jenis sekuritas, sebagai serta tanggung jawab untuk penempatan dan pengorganisasian sirkulasi sekunder. Lembaga jenis ini menjamin pembelian surat berharga yang diterbitkan dengan membeli dan menjualnya dengan biaya sendiri atau dengan mengatur sindikat perbankan untuk ini, memberikan pinjaman kepada pembeli saham dan obligasi. Meskipun pangsa bank investasi dalam aset sistem kredit relatif kecil, karena pengetahuan dan koneksi pendirian mereka memainkan peran penting dalam perekonomian.
Bank tabungan (di AS - bank tabungan bersama, di Jerman - bank tabungan), sebagai suatu peraturan, adalah lembaga kredit kecil yang memiliki kepentingan lokal, yang bersatu dalam asosiasi nasional dan biasanya dikendalikan oleh negara, dan sering menjadi miliknya. Operasi pasif bank tabungan termasuk mengambil simpanan dari masyarakat ke rekening giro dan lainnya. Operasi aktif diwakili oleh pinjaman konsumen dan hipotek, pinjaman bank, pembelian sekuritas swasta dan pemerintah. Bank tabungan menerbitkan kartu kredit.
Bank hipotek adalah lembaga yang memberikan pinjaman jangka panjang yang dijamin dengan real estat (tanah, bangunan, struktur). Operasi pasif bank-bank ini terdiri dari penerbitan obligasi hipotek.
Tergantung pada satu atau lain kriteria, mereka dapat diklasifikasikan sebagai berikut.
Menurut bentuk kepemilikan, bank negara, saham gabungan, koperasi, swasta dan campuran dibedakan. Bentuk kepemilikan negara paling sering mengacu pada bank sentral. Ibukota Bank Rusia adalah milik negara. Situasi serupa telah berkembang dengan bank sentral negara-negara seperti Jerman, Prancis, Inggris, Belgia.
Menurut undang-undang di sebagian besar negara, fungsi bank asing diperbolehkan di pasar perbankan nasional. Di sejumlah negara, aktivitas bank asing tidak dibatasi. Di Rusia, koridor tertentu sedang diperkenalkan untuk bank asing, di mana mereka dapat memperluas operasi mereka. Di Rusia, total modal bank asing tidak boleh melebihi 15%.
Menurut bentuk hukum organisasi, bank dapat dibagi menjadi jenis perseroan terbatas terbuka dan tertutup.
Menurut tujuan fungsionalnya, bank dapat dibagi menjadi penerbitan, penyimpanan dan komersial.
Berdasarkan sifat operasi yang dilakukan, bank dibagi menjadi universal dan khusus.
Jenis bank juga dapat diklasifikasikan menurut industri yang mereka layani. Ini dapat berupa bank yang terdiversifikasi yang melayani terutama salah satu industri atau sub-sektor (penerbangan, otomotif, industri petrokimia, pertanian). Di Rusia, bank yang terdiversifikasi mendominasi, yang lebih disukai dalam hal mengurangi risiko perbankan. Pada saat yang sama, negara ini memiliki lapisan bank yang cukup representatif yang dibuat oleh sekelompok perusahaan industri. Mereka melayani terutama kebutuhan para pendiri mereka; bank-bank tersebut secara signifikan meningkatkan risiko gagal bayar pinjaman.
Menurut jumlah cabang, bank dapat dibagi menjadi non-cabang dan multi-cabang.
Secara tradisional, jenis struktur organisasi bank komersial berikut dibedakan:1. Fungsional (satu jenis pekerjaan dilakukan oleh satu unit struktural).2. Divisional (pembagian terjadi sesuai dengan jenis pelanggan, produk yang ditawarkan, wilayah).3. Matriks (karyawan memiliki subordinasi ganda, misalnya, jika fungsi akuntansi untuk lembaga kredit ditugaskan ke departemen kredit, karyawannya yang terlibat dalam pemrosesan operasi kredit dapat berada di bawah kepala departemen kredit dan kepala akuntan bank ). Penggunaan struktur jenis ini menyebabkan konflik karena kompetensi, yang, pada gilirannya, mengurangi tingkat motivasi staf dan meningkatkan pergantiannya. Pada akhirnya, subordinasi ganda di bank direduksi menjadi manajemen satu orang, yang mengarah ke konstruksi fungsional atau divisi. Karena kompleksitas model organisasi bank dan struktur multi-levelnya, setiap bank memiliki struktur campuran konstruksi. Misalnya, cabang bank dapat dikatakan sebagai subdivisi divisi; pembagian terjadi sesuai dengan prinsip regional, namun, penyelesaian dalam mata uang asing dilakukan, sebagai suatu peraturan, melalui kantor pusat, yaitu, ada jenis struktur campuran. Oleh karena itu, dimungkinkan untuk mereduksi seluruh struktur bank menjadi salah satu bentuk klasik hanya dengan tingkat konvensionalitas tertentu.Pertimbangkan jenis-jenis struktur organisasi berikut: 1. Terpusat. Ada vertikal kekuasaan yang jelas di bank: jika seorang karyawan terlibat dalam akuntansi untuk operasi, dia berada di bawah kepala akuntan, dan jika tugas karyawan adalah menghasilkan keuntungan, dia berada di bawah manajer sumber daya.2. terdesentralisasi. Pembagian berlangsung sesuai dengan jenis produk: sekuritas, kartu plastik, pinjaman. Divisi perbankan secara langsung (departemen, departemen, dll) dengan struktur terpusat dan terdesentralisasi dapat memiliki divisi lebih lanjut: Berdasarkan prinsip divisi menurut jenis klien (departemen kredit untuk bekerja dengan individu dan departemen kredit untuk bekerja dengan badan hukum) berdasarkan wilayah (kantor tambahan, cabang) berdasarkan produk (departemen untuk bekerja dengan tagihan, departemen untuk bekerja dengan kewajiban utang pemerintah) Hampir setiap Rusia bank komersial memiliki asli sendiri, berbeda dari yang lain, struktur organisasi. Namun, misalnya, struktur bangunan terpusat memberikan pengelolaan terbaik dari pekerjaan bank dengan kontrol yang lebih besar atas operasi yang sedang berlangsung. Untuk setiap bank, pernyataan itu benar bahwa untuk badan yang mengelola sumber daya bank, tujuan utamanya adalah untuk menghasilkan keuntungan, dan untuk kepala akuntan - ketepatan maksimum dalam melakukan dan mencatat operasi, oleh karena itu, ketika membentuk struktur organisasi bank umum dalam konteks pengembangan hubungan pasar, penekanan ditempatkan pada salah satu dari dua faktor ini. Namun, dengan struktur terdesentralisasi, transaksi jauh lebih mudah untuk diproses, misalnya, sementara tidak ada dokumen apa pun. Terkadang dalam struktur organisasi terdapat tiga tahapan transaksi: front - office, divisi yang menyelesaikan transaksi; back - office, divisi yang menyusun dokumen untuk transaksi; accounting, divisi yang mencatat transaksi. Sistem tiga tingkat, dengan pengecualian langka, praktis tidak digunakan di bank komersial Rusia. Secara klasik, dalam struktur organisasi, tingkat hierarki manajemen berikut dibedakan: rapat umum pemegang saham atau pemegang saham, dewan bank; ketua dewan, dewan bank, ketua dewan; departemen; pengelolaan; departemen; kelompok, sektor; spesialis utama; ekonom terkemuka; ekonom senior; ekonom dari kategori pertama; ekonom dari kategori kedua; ekonom. Salah satu fungsi struktur organisasi adalah manajemen personalia yang efektif. Dalam praktiknya, seorang ekonom senior di satu bank dapat melakukan fungsi yang sama sebagai kepala departemen di bank lain yang serupa. Model struktur organisasi di atas difokuskan pada bank berukuran sedang. Di bank-bank besar, ada spesialisasi yang lebih sempit dan, karenanya, divisi yang sangat terspesialisasi muncul.
