Impian memiliki rumah menjadi nyata dengan dukungan pemerintah: subsidi KPR. Kondisi untuk menerima. Apa itu bantuan pemerintah? Cara lain untuk mendapatkan pinjaman perumahan lunak

Setahun yang lalu, program "Dukungan negara untuk pinjaman perumahan (hipotek)" diluncurkan, dikembangkan oleh Kementerian Keuangan dalam rangka memberikan dukungan kepada industri konstruksi ekonomi, sektor perbankan dan warga Federasi Rusia.

Argumen utama yang mendukung perpanjangan program subsidi tingkat hipotek adalah hasil dari program dukungan negara.

Program tersebut memberikan hasil yang diharapkan darinya, menjadi penyeimbang yang menahan jatuhnya pasar. Selama tahun operasi, sejak Maret 2015, 270.590 perjanjian kredit dibuat dengan total 484.735 juta rubel, lebih dari 13 juta meter persegi perumahan dibeli. Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank adalah pemimpin dalam memberikan pinjaman di bawah program subsidi negara untuk tingkat hipotek.

Ingat, sehubungan dengan itu Pemerintah Federasi Rusia terpaksa menyetujui program ini. Desember 2014, Bank Sentral Federasi Rusia, karena pertumbuhan inflasi dan melemahnya rubel, mengubah tingkat kunci sebesar 6 poin sekaligus, meningkat menjadi 17%. Hal ini menghasilkan respons yang dapat diprediksi dari bank dalam situasi ini, yang menaikkan suku bunga pada semua program pinjaman.

Bahan terkait

Hal ini paling terasa tercermin dalam pinjaman hipotek, tingkat hipotek mencapai 20% per tahun. Beberapa bank untuk sementara menangguhkan pinjaman untuk produk tertentu, termasuk program Mortgage Militer. Tidak ada yang ingin masuk ke lubang utang, hasilnya - semuanya berhenti: pasar real estat, sektor perbankan, produsen, pembangun, semua orang menyadari bahwa mereka tidak akan dapat terus berfungsi dalam kondisi seperti itu. Kepanikan mulai terjadi, baik di kalangan warga maupun di antara pelaku pasar lainnya, tidak ada yang melihat jalan keluar dari situasi ini.

Atas perintah Pemerintah Federasi Rusia, pada bulan Maret 2015, sebuah program subsidi negara untuk hipotek diperkenalkan, yang bertujuan untuk meratakan situasi dan menyelamatkan pasar (sepanjang tahun, semua peserta dalam program ini menyebutnya "pelampung"). Program memberikan subsidi oleh negara kepada bank, dalam bentuk perbedaan bunga antara tingkat bank dan tingkat di bawah program pinjaman preferensial, yang tidak boleh lebih tinggi dari 12% per tahun. Tingkat preferensi ditetapkan dalam perjanjian pinjaman yang dibuat untuk pembelian apartemen pada tahap konstruksi atau di rumah jadi, tetapi dibeli dari pengembang.

Perlu dicatat bahwa hasil kerja program bulan pertama sangat sederhana, tidak semua bank mengajukan partisipasi dan calon peminjam, yang belum beranjak dari tingkat gila, tidak berani mengajukan pinjaman.

Pada Maret-April 2015, 4.147 perjanjian pinjaman ditandatangani di bawah program dukungan negara dengan total RUB 21.668 juta. Dalam dua bulan terjadi penumpukan, media, Internet terhubung, dan mulai Mei, pinjaman mulai menikmati popularitas.

Mei 2015, ada peningkatan tajam dalam popularitas program pinjaman lunak (meningkat 548,47%), 26.892 perjanjian pinjaman diselesaikan. Bulan puncak dalam hal volume pinjaman yang dikeluarkan adalah Februari 2016.

Dengan latar belakang berakhirnya program subsidi (Maret 2016) dan kurangnya konsensus antara Pemerintah Federasi Rusia, Kementerian Keuangan dan Kementerian Konstruksi, kelayakan untuk memperpanjang program ini hingga 2016 menimbulkan kegemparan. Setiap orang yang belum berhasil mendapatkan pinjaman preferensial buru-buru melamar ke bank. Hasil dari kegembiraan ini adalah penyediaan pinjaman pada Februari 2016 dalam jumlah 79.639 juta rubel, 42.951 perjanjian pinjaman diselesaikan.

Perbankan, yang pada awal 2015 memprediksikan KPR akan ambruk beberapa kali, setelah beberapa bulan menjalankan program, telah berbicara tentang fakta yang menggembirakan. Ya, penurunan pinjaman memang terlihat, tapi itu tidak memukul portofolio pinjaman sebanyak yang diharapkan. Menurut statistik, setiap pinjaman keempat yang dikeluarkan oleh bank persis di bawah program subsidi negara dari tingkat hipotek.

Sektor konstruksi, "basah" pada awal 2015, berdasarkan hasil kerja program dukungan negara selama 11 bulan, diserahkan secara tertulis, pada awal 2016, kepada Presiden Federasi Rusia dengan permintaan untuk memperpanjang program pinjaman lunak untuk mencegah runtuhnya industri bangunan perumahan multi-apartemen.

Dalam himbauan ini, pengembang cukup menggambarkan semua aspek positif dari program, seperti pengembangan sektor ekonomi terkait, peningkatan volume substitusi impor bahan bangunan, peningkatan jumlah pekerjaan, dan solusinya. dari masalah "perumahan" lebih dari seribu keluarga Rusia.

Peningkatan jumlah "konstruksi jangka panjang", peningkatan jumlah investor real estat yang ditipu, peningkatan persentase pengangguran, penurunan penjualan secara umum - perkiraan seperti itu ditentukan oleh pengembang, jika terjadi penolakan untuk memperpanjang program pinjaman lunak.

Secara agregat dari semua faktor, Pemerintah Federasi Rusia membuat keputusan, setelah itu banyak yang menghela nafas lega, untuk memperpanjang program pinjaman hipotek lunak untuk pembelian apartemen selama fase konstruksi.

Dukungan negara untuk hipotek diperpanjang hingga 1 Januari 2017, dengan penyesuaian. Secara khusus, margin bank dikurangi menjadi 2,5 poin persentase, yaitu. bank akan "menghasilkan" lebih sedikit dari program ini. Tetapi perlu dicatat bahwa penurunan profitabilitas tidak menjadi "rem" bagi bank dan lebih dari 1,2 triliun aplikasi diajukan untuk berpartisipasi dalam program subsidi negara. rubel, terlepas dari kenyataan bahwa batas total program adalah 1 triliun. rubel.

Bank telah melakukan penyesuaian program pinjaman mereka, termasuk program Mortgage Militer. Tarif beberapa bank (Svyaz-Bank, Otkritie Bank) telah mengalami perubahan, kenaikan suku bunga tidak signifikan, tetapi ada.

Meskipun ada perubahan kondisi, diperkirakan pada 1 Januari 2017, setidaknya 500 miliar rubel akan disubsidi tambahan. pinjaman hipotek, dan menyuntikkan ke sektor konstruksi melalui pinjaman hipotek setidaknya 900 miliar rubel. Berdasarkan nilai rata-rata biaya per meter persegi di bawah program subsidi negara (56,55 ribu rubel), ini akan membiayai sekitar 16 juta meter persegi perumahan, yang tidak diragukan lagi akan menjadi "pelampung kehidupan" untuk sektor konstruksi negara. ekonomi.

Peserta NIS adalah salah satu pengguna paling aktif dari program subsidi negara untuk tingkat hipotek, akuisisi apartemen dalam kepemilikan di bawah program "Militer Mortgage". Jumlah personel militer yang ingin membeli apartemen pada tahap konstruksi atau rumah jadi dari pengembang tumbuh setiap tahun, 2016 tidak terkecuali.

Sampai saat ini, ketika petugas menghubungi mereka, pengembang mengumumkan biaya per meter persegi berdasarkan situasi umum di pasar real estat, dan sering kali melebih-lebihkannya, dengan harapan tidak setiap petugas akan terlibat dalam pemilihan objek secara menyeluruh, karena pekerjaan konstan , perjalanan bisnis, itu hanyalah ketidakmungkinan berada di wilayah perumahan.

"Relokasi militer", menyadari arti sosial dari perumahan bagi personel militer, selalu siap untuk memberikan bantuan, baik pada tahap memilih dan membeli perumahan baru, dan, jika perlu, menjualnya.

Jika Anda memiliki pertanyaan tentang pekerjaan, fungsi sistem NIS, jual beli real estat, mendapatkan diskon dari pengembang, karyawan kami selalu siap membantu peserta NIS dan kerabatnya.

Pinjaman hipotek telah memungkinkan banyak keluarga untuk meningkatkan kondisi kehidupan mereka. Setelah terjadinya krisis ekonomi, hipotek yang diambil menjadi masalah besar bagi banyak warga, dan ada ancaman nyata untuk berakhir di jalan bersama keluarga mereka.

Setelah mengambil pinjaman hipotek, peminjam harus melakukan pembayaran bulanan selama bertahun-tahun untuk melunasi utangnya. Untuk ini, harus ada posisi keuangan yang stabil di seluruh jangka panjang pembayaran.

Tetapi tidak ada yang menjamin bahwa selama jangka waktu yang lama ini krisis ekonomi dapat terjadi di negara tersebut atau peminjam dapat kehilangan pekerjaannya. Mungkin ada penurunan gajinya, penurunan kesehatannya. Semua keadaan yang muncul dalam kehidupan pembayar tidak lagi menjamin keteraturan pembayaran.

Subsidi hipotek pada tahun 2017 dengan bantuan negara adalah cara terbaik untuk memecahkan masalah ini yang muncul bagi banyak keluarga.

Sampai tingkat solvabilitas sebelumnya dipulihkan, perlu untuk mendapatkan bantuan dari Badan Pembiayaan Hipotek Perumahan (AHML).

Bantuan negara dalam melunasi hipotek

Sejumlah besar warga, hari ini, tidak mampu membayar penuh subsidi hipotek yang diambil sebelumnya dengan tingkat bunga yang meningkat. Hal ini terutama sulit bagi orang-orang yang kehilangan pekerjaan atau jika pendapatan mereka menurun. Kategori warga seperti itu harus mengajukan permohonan ke bank dan untuk subsidi hipotek.

Program subsidi hipotek melibatkan revisi persyaratan pembayaran oleh lembaga kredit agar lebih cocok untuk peminjam. Anda dapat menggunakan salah satu metode restrukturisasi dan mendapatkan subsidi pemerintah dalam pembayaran hipotek:

Berapa lama subsidi hipotek akan berlaku akan ditentukan langsung oleh bank, dengan mempertimbangkan kekhasan pinjaman yang dikeluarkan.

Selama masa tenggang ini, peminjam penerima harus membayar tidak lebih dari 50% dari pembayaran bulanan. Semua jumlah terutang akan dibawa ke kemudian hari.

Syarat dan ketentuan pemberian subsidi:

Penting! Persyaratan tersebut tidak dikenakan pada keluarga besar.

Kategori peminjam yang disediakan untuk restrukturisasi hipotek pada tahun 2017 dengan bantuan negara, jika pendapatan mereka menurun atau pembayaran meningkat lebih dari 30% dari jumlah asli yang ditentukan dalam perjanjian dan dalam jadwal pembayaran bulanan . Ini termasuk:

Restrukturisasi dapat dilakukan dengan dua cara. Ini adalah penghapusan sebagian utang sekaligus. Jumlah yang dihapuskan harus hingga 10% dari jumlah yang tersisa yang harus dibayar, tetapi tidak lebih dari 600 ribu rubel atau bantuan pemerintah dalam pembayaran hingga satu setengah tahun. Peminjam dan bank akan bersama-sama memutuskan bagaimana subsidi akan diberikan. Kata terakhir akan ada di bank.

Subsidi untuk melunasi hipotek. Bagaimana cara mendapatkan?

Untuk solusi positif untuk masalah restrukturisasi utang, peminjam harus menghubungi bank.

Jika ada persetujuan untuk melakukan prosedur ini, pemohon harus mengumpulkan dan menyerahkan dokumen sesuai dengan daftar yang ditentukan oleh bank dan menulis aplikasi.

Setelah itu, perjanjian restrukturisasi utang dibuat antara para pihak. Prosedur ini dapat diulang jika ada alasan untuk itu. Tapi, tidak lebih awal dari setahun.

Subsidi negara untuk hipotek

Krisis ekonomi berdampak negatif pada jumlah KPR yang diterbitkan. Dengan pertumbuhan nilai tukar mata uang utama, suku bunga telah tumbuh secara signifikan, yang dengan demikian mempengaruhi penurunan jumlah mereka yang ingin mengambilnya. Untuk merangsang pinjaman hipotek, negara memutuskan untuk memberikan subsidi kepada bank dalam hal pinjaman, untuk pembelian perumahan.

Sejak 2016, pinjaman hipotek telah diterbitkan dengan penurunan suku bunga 12% per tahun. Selisih antara tarif yang ditetapkan, misalnya, 14% dan 11%, disubsidi dari anggaran. Program bantuan menyediakan penyediaan pinjaman hipotek oleh negara hanya untuk bank-bank yang menerbitkannya lebih dari 300 juta sebulan.

Hipotek bersubsidi untuk pembelian perumahan dikeluarkan untuk semua pemohon pelarut yang telah mencapai usia 18 tahun, yang dapat segera membayar uang muka 20% dari biaya perumahan yang diperoleh.

Mendapatkan bantuan dari pemerintah untuk melunasi hipotek Anda adalah kompensasi yang sangat baik untuk pembayaran bulanan yang meningkat. Dan bagi sebagian besar warga, bantuan dalam melunasi hipotek sudah pada istilah yang lebih cocok.

Bagaimana cara mendapatkan subsidi jika Anda memiliki hipotek dan siapa yang memenuhi syarat?

Keluarga orang tua tunggal, keluarga muda dan keluarga besar, serta warga negara yang bekerja di sektor publik, memiliki hak untuk menerima subsidi untuk melunasi hipotek. Untuk mendapatkannya, Anda juga perlu menghubungi bank tempat pinjaman KPR diterbitkan sebelumnya.

Harus diingat bahwa peminjam yang menerima subsidi atau mengadakan perjanjian restrukturisasi utang oleh negara harus tetap membayar pinjaman setiap bulan. Semua kewajiban asuransi memiliki akibat hukum yang sama. Hanya bank yang dapat dibebaskan dari hukuman dan denda yang ada.

Kesulitan ekonomi bukanlah penyebab putus asa. Untuk keluarga dalam kondisi kurang beruntung dan yang belum mampu membayar penuh, pilihan terbaik adalah mengajukan permohonan dukungan pemerintah dengan pemberian bantuan kepada peminjam. Negara akan membantu melunasi hipotek. Bantuan tersebut dalam melunasi hipotek akan menjadi dukungan yang signifikan bagi banyak keluarga yang telah mengambil perumahan di bawah hipotek, tetapi menemukan diri mereka dalam situasi keuangan yang sulit.

Situasi di pasar hipotek pada tahun 2016 agak tidak stabil. Ini tercermin secara negatif oleh kenaikan suku bunga secara berkala dan posisi keuangan Rusia yang sulit di pasar dunia. Oleh karena itu, pemerintah sedang mengembangkan program pembiayaan baru untuk mendorong calon peminjam untuk mengambil pinjaman hipotek. Program pembiayaan perumahan yang didukung pemerintah dikembangkan pada tahun 2010 selama lima tahun dan diperpanjang pada tahun 2016. Tidak semua kategori warga negara Rusia akan dapat mengambil keuntungan dari hipotek preferensial, yang disediakan dengan kondisi khusus.

Inti dari pembiayaan lunak untuk pembelian real estat

Inisiatif negara ini memiliki beberapa tujuan dan keterbatasan. Dengan dukungan pemerintah, hanya real estat baru yang dapat dibeli dan secara eksklusif dari pengembang. Program negara dan dukungannya tidak berlaku untuk pembelian perumahan sekunder. Diperbolehkan untuk membeli apartemen di gedung yang sedang dibangun. Inti dari program subsidi hipotek pada tahun 2016 adalah menurunkan suku bunga ke rekor terendah 12% per tahun. Agar bank menggunakan pinjaman tersebut dalam kaitannya dengan klien potensial, negara memberi mereka subsidi hipotek untuk jumlah yang berbeda. , dan VTB-24 - semua struktur keuangan ini menyediakan dana untuk penduduk dalam kerangka program subsidi negara.

Warga negara Rusia dapat memanfaatkan tawaran organisasi keuangan dengan ketentuan sebagai berikut:

• Jangka waktu pinjaman maksimum hingga tiga puluh tahun.
• Uang muka minimum tidak boleh kurang dari dua puluh persen dari total biaya apartemen atau rumah.
• Jumlah maksimum untuk ibu kota dan wilayah Moskow hingga delapan juta, dan untuk penduduk wilayah lain - hingga tiga juta rubel.
• Tarif biasanya berkisar antara 11 hingga 12%. Mungkin kurang, tergantung pada penawaran perbankan tertentu.

Kondisi khusus hipotek preferensial pada tahun 2016 diberikan kepada peminjam yang tidak lupa mengambil asuransi di lembaga perbankan tertentu. Anda tidak dapat menggunakan modal bersalin untuk membayar kembali pinjaman ini.

Siapa yang dapat mengharapkan untuk menerima pinjaman rumah dengan persyaratan preferensial?

Warga negara yang sepenuhnya mematuhi persyaratan perbankan bisa mendapatkan hipotek dengan dukungan negara pada tahun 2016. Pengecualian hanya akan dibuat oleh peserta dalam program federal "Perumahan", sesuai dengan ketentuan di mana Anda tidak hanya bisa mendapatkan pengurangan suku bunga, tetapi juga membeli real estat dengan harga yang lebih rendah.

Besaran subsidi sangat dibatasi. Secara total, bank telah dialokasikan tidak lebih dari 400 miliar rubel untuk menarik calon peminjam. Dana ini didistribusikan secara merata di antara lembaga keuangan yang menawarkan subsidi hipotek.

Bentuk utama dari manfaat hipotek

Dalam kerangka pembiayaan hipotek negara, jenis pinjaman berikut disediakan:

• Menurut program "Keluarga Muda". Ini adalah bentuk pinjaman yang diterapkan di tingkat lokal dan federal. Andalkan anak muda di bawah usia 35 tahun yang baru saja menikah secara resmi. Peminjam potensial harus dipekerjakan secara resmi. Anda harus membayar cicilan pertama 10-15%, tergantung pada keberadaan anak-anak dalam keluarga. Tingkat tahunan dua belas persen ditetapkan untuk pembayaran utang.
• "Spesialis muda". Program ini memungkinkan Anda untuk mengandalkan kondisi berikut untuk menerima subsidi hipotek pada tahun 2016 - suku bunga rendah sebesar 8,5% per tahun. Dalam hal ini, peminjam harus berusia tidak lebih dari 35 tahun. Pengalaman kerja minimum di tempat terakhir dua belas bulan.
• Tunjangan serupa menunggu pegawai sektor publik. Mereka juga dapat memanfaatkan keuntungan dari perusahaan perbankan dan mendapatkan perumahan dengan dukungan negara sebesar 8,5% per tahun.

Ke mana klien potensial harus pergi?

Badan utama yang bertanggung jawab untuk mensubsidi hipotek pada tahun 2016 adalah Badan Peminjaman Hipotek Perumahan. Pertama-tama, warga negara harus menghubungi organisasi yang ditentukan untuk klarifikasi dan menentukan apakah Anda dapat menjadi peserta dalam program dengan dukungan negara. Para ahli akan mempertimbangkan kasus spesifik Anda dan menyarankan bank mana yang harus Anda hubungi.

Sberbank, Rosselkhozbank, VTB-24, dan perusahaan lain menawarkan versi pembiayaan hipotek lunak mereka sendiri. Dalam kebanyakan kasus, untuk mendapatkan persetujuan, klien diminta untuk menyerahkan dokumen seperti sertifikat pendapatan dan paspor peminjam dan rekan peminjam, akta nikah, kelahiran anak, salinan buku kerja, ID militer, sertifikat pensiun, jika ada.

Perpanjangan/pembaruan masa berlaku tarif preferensial:

Jika Peminjam / Peminjam Bersama yang menerima pinjaman dengan tarif yang dikurangi, karena kelahiran anak kedua, memiliki anak ketiga (selambat-lambatnya 31 Desember 2022), maka jangka waktu pengurangan tarif dapat diperpanjang / tarif yang lebih rendah dapat ditetapkan lagi, dengan tunduk pada ketentuan Bank akta kelahiran anak, dan, jika perlu, dokumen lain yang menegaskan kewarganegaraan anak dari Federasi Rusia.

Periode di mana tarif yang dikurangi diperpanjang / disetel lagi:

• selama 5 tahun dari tanggal setelah tanggal berakhirnya jangka waktu yang sama dengan 3 tahun sejak tanggal pinjaman (setelah kelahiran anak ketiga dan penyediaan dokumen pendukung kepada bank dalam waktu 3 tahun sejak tanggal pinjaman);
• dari Tanggal Pembayaran berikutnya setelah hari Peminjam / Peminjam Bersama memberikan dokumen pendukung kepada bank, untuk jangka waktu, tidak lebih dari 5 tahun sejak tanggal setelah berakhirnya jangka waktu yang sama dengan 3 tahun sejak tanggal pinjaman (saat kelahiran anak ketiga dalam waktu 3 tahun sejak tanggal pinjaman dan dalam hal memberikan dokumen pendukung setelah 3 tahun sejak tanggal pinjaman);
• dari Tanggal Pembayaran berikutnya setelah hari Peminjam / Peminjam Bersama memberikan dokumen pendukung kepada bank , untuk jangka waktu tidak lebih dari 5 tahun sejak tanggal kelahiran anak ketiga;(saat kelahiran anak ketiga setelah 3 tahun sejak tanggal pinjaman).

* jika peminjam menolak untuk memperbarui / mengakhiri kontrak asuransi jiwa, tingkat bunga tahunan atas pinjaman akan dinaikkan ke tingkat bunga maksimum yang diizinkan di bawah Program Pinjaman, yaitu: tingkat utama Bank Sentral Federasi Rusia pada tanggal tanggal pinjaman + 2 pp

** untuk periode hingga perubahan pertama dalam kurs utama Bank Sentral Federasi Rusia. Setelah perubahan pertama dalam suku bunga utama Bank Sentral Federasi Rusia, suku bunga ditetapkan pada tingkat suku bunga utama Bank Sentral Federasi Rusia pada tanggal pinjaman, meningkat sebesar 2 poin persentase.

* Mulai dari 21 tahun, dengan ketentuan jangka waktu pembayaran kembali pinjaman berdasarkan perjanjian datang sebelum Peminjam / Senior Co-Borrower berusia 75 tahun
** Persyaratan ini tidak berlaku untuk klien yang menerima gaji ke akun di Sberbank.
*** Untuk meningkatkan jumlah pinjaman maksimum, diperbolehkan untuk dimasukkan dalam Peminjam Bersama jika mereka memenuhi persyaratan untuk Peminjam, termasuk. berdasarkan usia dan kemampuan untuk membayar (kecuali untuk kepatuhan wajib terhadap persyaratan kelahiran anak kedua dan (atau) ketiga).

Dokumen utama:

Setelah konfirmasi pendapatan dan pekerjaan:

• paspor peminjam / rekan peminjam dengan tanda pendaftaran;
• paspor pasangan (s) dari peminjam / judul co-peminjam
• perjanjian pranikah yang sah, jika ada
• dokumen yang mengkonfirmasi pendaftaran di tempat tinggal (jika ada pendaftaran sementara);
• dokumen yang mengkonfirmasi kondisi keuangan dan pekerjaan peminjam / rekan peminjam.

Jika objek real estat lain dijaminkan untuk pinjaman:

Dokumen yang dapat diberikan setelah persetujuan aplikasi pinjaman:

• Dokumen tentang tempat tinggal yang dipinjamkan (dapat diberikan dalam waktu 90 hari kalender sejak tanggal keputusan Bank untuk mengeluarkan pinjaman);
• Dokumen yang mengkonfirmasi adanya pembayaran awal.

Akta kelahiran semua anak dari Peminjam / Judul Peminjam Bersama dan Peminjam Bersama(tidak menikah dengan Peminjam Bersama Judul dan merupakan orang tua dari anak kedua dan (atau) ketiga dari Peminjam Bersama Judul, dan, jika perlu ( jika TIDAK ada tanda kewarganegaraan di akta kelahiran anak!) lainnya dokumen (s) mengkonfirmasikan (s) anak-anak memiliki kewarganegaraan Federasi Rusia.

Perhatian! Daftar dokumen yang diperlukan dapat diubah sesuai kebijakan Bank.

Pinjaman diberikan kepada warga negara Federasi Rusia di cabang-cabang Sberbank Rusia:

• di tempat pendaftaran peminjam / salah satu rekan peminjam;
• di lokasi objek real estat yang dikreditkan;
• di tempat akreditasi pemberi kerja peminjam / rekan peminjam.

Periode pertimbangan aplikasi pinjaman

Dalam waktu 2 - 5 hari kerja sejak tanggal penyerahan paket dokumen lengkap.

Prosedur pemberian pinjaman

Jumlah bulat.

Prosedur pembayaran kembali pinjaman

Pembayaran anuitas bulanan (sama) di setiap periode tarif.

Pembayaran pinjaman awal sebagian atau penuh

Itu dilakukan sesuai dengan pernyataan yang berisi tanggal pelunasan lebih awal, jumlah dan rekening dari mana dana akan ditransfer. Tanggal pelunasan awal yang ditunjukkan dalam aplikasi harus jatuh secara eksklusif pada hari kerja.
Jumlah minimum pinjaman yang dilunasi lebih awal tidak terbatas.
Tidak ada biaya pelunasan lebih awal.

Penalti atas keterlambatan pembayaran pinjaman

Penalti * untuk pembayaran pinjaman sebelum waktunya sesuai dengan tingkat utama Bank Rusia yang berlaku pada tanggal penandatanganan Perjanjian, dari jumlah pembayaran yang terlambat untuk periode penundaan dari tanggal setelah tanggal pemenuhan kewajiban ditetapkan oleh Perjanjian sampai dengan tanggal pembayaran kembali hutang yang telah jatuh tempo berdasarkan Perjanjian (termasuk).

* Berdasarkan perjanjian pinjaman yang ditandatangani mulai 24 Juli 2016

Potongan pajak

Pengurangan pajak berlaku untuk jumlah bunga yang dibayarkan pada hipotek yang ditargetkan. Besarnya potongan adalah 13% dari seluruh bunga yang dibayarkan. Ukuran pengurangan pajak properti yang disediakan untuk pembelian apartemen, bangunan tempat tinggal, kamar (atau berbagi) telah ditingkatkan dari 1 juta menjadi 2 juta rubel *. Jadi, sekarang, saat membeli apartemen, Anda dapat mengembalikan pajak hingga 260.000 rubel.

Anda dapat memperoleh informasi terperinci di situs web Layanan Pajak Federal http://www.nalog.ru.

* - Aturan baru berlaku untuk semua orang yang membeli real estat setelah 1 Januari 2008 dan belum pernah menerima pengurangan pajak properti.

Cara nyaman penyelesaian non-tunai untuk properti antara pembeli dan penjual tanpa kunjungan tambahan ke bank.

• Menguntungkan

Biaya layanan hanya 2000 rubel

• Dengan cepat

Pendaftaran dalam 15 menit

• aman

Keamanan uang dan kepatuhan terhadap kepentingan para pihak

Bagaimana cara kerja layanan?

1. Pembeli mentransfer dana ke akun khusus Pusat Real Estat dari Sberbank
2. Pusat real estat dari Sberbank meminta informasi dari Rosreestr tentang pendaftaran transaksi
3. Setelah pendaftaran, uang dikreditkan ke rekening penjual

Keuntungan bagi pembeli

Pendaftaran layanan membutuhkan waktu 15 menit. Tidak perlu menarik uang tunai di meja kas, menghitungnya, menyetorkannya ke brankas, atau mengambil tanda terima. Uang disimpan di bawah perlindungan yang andal hingga transaksi terdaftar di Rosreestr, setelah itu pembeli menerima pemberitahuan bahwa transaksi telah terjadi. Baru setelah itu uang ditransfer ke rekening penjual.

Gunakan program asuransi real estat (dalam kerangka hipotek), serta kehidupan dan kesehatan peminjam di IC Sberbank Insurance LLC dan IC Sberbank Life Insurance LLC - 100% anak perusahaan Sberbank PJSC:

• Pendaftaran sederhana, nyaman dan cepat. Misalnya, ketika memperbarui kontrak asuransi, Anda tidak perlu mengirim sendiri salinannya ke Sberbank, dokumen dikirim secara otomatis
• Ketersediaan kemungkinan penyelesaian masalah secara online: mulai dari penandatanganan kontrak asuransi hingga penyelesaian kerugian untuk peristiwa yang diasuransikan
• Ketentuan program asuransi sesuai dengan Persyaratan untuk ketentuan penyediaan layanan asuransi dalam kerangka produk pinjaman Sberbank 1
• Tarif asuransi / biaya asuransi saat memperbarui kontrak asuransi untuk tahun kedua dan berikutnya adalah 10% lebih rendah
• Ketika peristiwa yang diasuransikan terjadi, Anda dapat menghubungi cabang Sberbank mana pun, di mana pun kontrak itu dibuat
• Anda dapat mengeluarkan polis dalam beberapa menit di situs web DomClick, di situs web perusahaan asuransi - IC Sberbank Insurance LLC dan IC Sberbank Life Insurance LLC, atau di cabang Sberbank mana pun.

Asuransi jiwa dan kesehatan di bawah program "Peminjam yang Dilindungi" 2

Apa yang termasuk dalam program?

Asuransi dilakukan dalam hal:

• Kematian Tertanggung
• Mendirikan suatu kecacatan atau kelompok bagi Tertanggung

Apa yang kamu dapatkan?

• Tarif asuransi ditentukan secara individual, tergantung pada jenis kelamin dan usia klien.

Ketentuan asuransi terperinci dapat ditemukan di situs web.

Asuransi hipotek 3

Apa yang termasuk dalam program?

Asuransi properti yang dijaminkan (dengan pengecualian sebidang tanah) terhadap risiko kematian, kerusakan.

Keuntungan tambahan:

• 1 bulan validitas kontrak asuransi tambahan setelah pendaftaran di cabang Sberbank

Suku bunga KPR di akhir tahun 2016 masih cukup tinggi. Itulah sebabnya jumlah pembelian tempat tinggal di pasar primer sedikit lebih rendah dari yang diperkirakan oleh bank dan lembaga kredit beberapa tahun lalu.

Untuk membantu warga dengan akuisisi properti melalui pinjaman hipotek apartemen, negara meluncurkan program yang disebut "Perumahan". Ini akan relevan hingga 2020.

informasi Umum

Hipotek militer atau sertifikat perumahan militer

Ukuran dukungan sosial ini menyiratkan alokasi dana untuk pembelian tempat tinggal oleh personel militer. Termasuk mereka yang sudah pensiun karena senioritas.

Dana disediakan secara eksklusif dalam bentuk sertifikat, yang hanya dapat digunakan untuk jenis target - untuk akuisisi tempat tinggal menjadi kepemilikan.

Hipotek militer diberikan dengan persyaratan preferensial kepada prajurit yang masa kerjanya melebihi 3 tahun kalender. Jadi, tingkat bunga di bank-bank pemerintah adalah 9,9% per tahun.

Negara mensubsidi hipotek militer dengan membayar sisa bunga dari anggaran federal. Padahal, untuk bank, tingkat bunga tetap pada tingkat yang ditetapkan (misalnya, 14,5% per tahun), dengan satu-satunya perbedaan bahwa warga membayar 9,9%, dan sisanya dibayar oleh negara.

Partisipasi dalam program untuk memperoleh sertifikat perumahan tidak termasuk kemungkinan berpartisipasi dalam pinjaman hipotek preferensial. Sebenarnya, negara membantu militer untuk memperoleh tempat tinggal, tetapi hanya menurut salah satu opsi yang ada.

Apakah Anda perlu tentang masalah ini? dan pengacara kami akan segera menghubungi Anda.

Hipotek "Ibu"

Pinjaman hipotek, yang diambil di bawah sertifikat bersalin, diberikan dengan persyaratan preferensial. Bahkan, keluarga mengambil pinjaman yang ditargetkan untuk pembelian perumahan atau perbaikan kondisi perumahan di bank, yang dilunasi melalui modal bersalin.

Dalam praktiknya, terlihat seperti ini: seorang wanita atau pria menarik pinjaman dari jenis target, dengan kesepakatan bahwa jumlah tersebut akan dilunasi dengan sertifikat. Setelah menerima sertifikat, keluarga mentransfer dana untuk melunasi hipotek yang ada.

Prasyarat untuk pinjaman tersebut adalah alokasi saham dalam kepemilikan semua anggota keluarga. Pada saat yang sama, negara mengakui bahwa alokasi semacam itu tidak dapat dilakukan segera, tetapi dalam waktu enam bulan.

Hipotek untuk keluarga muda

Subsidi hipotek dari negara dalam program ini adalah pembayaran kepada keluarga muda untuk memperoleh kepemilikan tempat tinggal. Namun, bantuan negara memiliki kelemahan yang signifikan - jumlah maksimum yang dapat diterima sebuah keluarga adalah 1 juta rubel. Keluarga muda harus mencari sisa dana saat membeli tempat tinggal sendiri. Termasuk melalui pendaftaran pinjaman hipotek.

Cara kerjanya dalam praktek

Sebuah keluarga muda dengan empat orang memperoleh apartemen senilai 3,5 juta rubel. Negara mensubsidi 1 juta rubel untuk pembelian apartemen, dan keluarga mencari sisanya sendiri atau mendapatkannya melalui hipotek di bank.

Dalam hal ini, jumlah yang diperlukan untuk "meminjam" adalah 2,5 juta rubel atau kurang jika pasangan memiliki dana sendiri di neraca.

Program Gubernur untuk membantu keluarga muda

Setiap wilayah secara mandiri menetapkan cara untuk membantu segmen populasi yang berbeda. Misalnya, keluarga muda di banyak daerah dapat mengandalkan dukungan dari otoritas daerah dalam memperoleh kepemilikan tempat tinggal.

Pada saat yang sama, setiap wilayah secara mandiri memutuskan jenis bantuan apa yang akan diberikan - sertifikat untuk jumlah tertentu (biasanya tidak lebih dari 300-350 ribu rubel) atau mensubsidi hipotek. Artinya, penurunan suku bunga saat meminjam dari bank.

Sebelum mengandalkan bantuan, Anda harus menghubungi administrasi setempat untuk tempat tinggal Anda untuk membiasakan diri dengan program bantuan saat ini.

Contoh bantuan daerah

Sebagai bagian dari bantuan keuangan negara “Perumahan untuk Keluarga Muda 2015-2020” di wilayah Penza, keluarga muda yang memiliki anak dalam 12 bulan pertama pernikahan diberikan pilihan: menerima lump sum atau berpartisipasi dalam program itu sendiri untuk memperoleh sertifikat untuk pembelian rumah.

Seperti yang diperlihatkan oleh praktik, partisipasi dalam program memungkinkan untuk menerima dari otoritas regional sekitar 300 ribu rubel untuk membeli rumah atau apartemen atau memperbaiki kondisi perumahan yang ada.

Sementara itu, pengalokasian dana terjadi tepat waktu, sesuai prioritas, setelah diterimanya keuangan dalam APBD.

Perumahan yang terjangkau untuk keluarga Rusia

Dalam rangka program negara "Penyediaan perumahan dan utilitas yang terjangkau dan nyaman", keluarga dapat mengandalkan bantuan negara, yang terdiri dari pembangunan bangunan tempat tinggal kelas ekonomi menengah.

Misalnya, keluarga dokter yang bekerja di daerah pedesaan dan perlu memperoleh kepemilikan tempat tinggal terlibat.

Negara mengalokasikan dana untuk pembangunan bangunan tempat tinggal dengan pembelian tanah di bawahnya, dan kemudian rumah-rumah ini didistribusikan di antara para peserta program.

Di beberapa daerah, melalui program ini, keluarga muda mendapatkan kepemilikan bangunan tempat tinggal kelas ekonomi, asalkan memenuhi semua persyaratan.

Untuk mengetahui tentang kondisi lengkap bantuan perumahan di wilayah tersebut, Anda perlu menghubungi USZN di tempat tinggal Anda atau pemerintah setempat.

Pembaca yang budiman!

Kami menjelaskan cara-cara khas untuk memecahkan masalah hukum, tetapi setiap kasus adalah unik dan memerlukan bantuan hukum individu.

Untuk solusi cepat untuk masalah Anda, kami sarankan Anda menghubungi pengacara yang memenuhi syarat dari situs web kami.

Perubahan terakhir

Pada tahun 2017, program tersebut dihentikan. Hal ini disebabkan penurunan suku bunga KPR menjadi 10%. Diputuskan untuk menghentikan dukungan negara, karena permintaan di pasar hipotek cukup tinggi. Penurunan suku bunga bank sentral juga memainkan peran kunci.

Menurut para ahli, suku bunga hipotek akan terus menurun pada 2018.

Pada bulan Desember 2017, Presiden Federasi Rusia menginstruksikan Pemerintah Federasi Rusia untuk mengembangkan pada akhir tahun ini sebuah program dan dokumen yang relevan tentang subsidi negara untuk hipotek untuk keluarga dengan 2 anak atau lebih yang lahir pada tahun 2018.

Pakar kami memantau semua perubahan dalam undang-undang untuk memberi Anda informasi yang andal.

Berlangganan pembaruan kami!

Perpanjangan program subsidi KPR

17 Januari 2017, 13:04 3 Mar 2019 13:50