Lebih dari tiga ratus bank Rusia saat ini berada di bawah proses likuidasi - data tersebut diterbitkan pada bulan November. Hampir setiap lembaga kredit ini menarik endapan individu dan pengusaha individu. Untuk kembali ke deposan Sebanyak 1,7 triliun rubel memungkinkan sistem asuransi deposito yang ada di Federasi Rusia sejak 2004. Program negara ini tidak hanya melindungi terhadap kemungkinan kehilangan dana, tetapi juga secara signifikan meningkatkan kepercayaan publik terhadap struktur perbankan dan lembaga tabungan secara umum. Apa sistem asuransi deposito (CER) dan bagaimana itu terorganisir?
Sistem asuransi deposito di Federasi Rusia didasarkan pada kenyataan bahwa negara dalam hal kebangkrutan bank atau tinjauannya terhadap lisensinya menjamin pengembalian cepat ke individu dan jumlah setoran IP hingga 1,4 juta rubel. Menurut asosiasi bank-bank Rusia, pada paruh pertama 2017, jumlah rata-rata kontribusi penduduk negara berjumlah 163,1 ribu rubel, bagian deposito kurang dari 1,4 juta rubel mendekati 60%. Akibatnya, di bawah parameter sistem asuransi deposito (CER), sebagian besar penghematan penduduk jatuh.
Sejauh CER relevan, dapat dinilai setidaknya untuk fakta bahwa selama tindakannya kemungkinan memperoleh kompensasi lebih dari 3,6 juta deposan mengambil keuntungan. Secara total, selama periode ini, Bank Sentral Federasi Rusia kehilangan lisensi lebih dari 400 bank (daftar lengkap dapat dilihat di sini: https://www.asv.org.ru/insurance_cases/). Pada 2017, 45 organisasi kredit berhenti bekerja, di antaranya ada peserta di 30 bank Rusia teratas (misalnya, UGRA).
Jumlah maksimum kompensasi untuk deposito di bank tertutup dari awal program telah tumbuh 14 kali. Dari 2004 hingga 2008, itu 100 ribu rubel, kemudian meningkat menjadi 700 ribu. Sejak akhir 2014, indikator ini berada pada level 1,4 juta rubel.
Sejarah Perubahan dalam jumlah kompensasi asuransi:
Sejarah dari kehidupan
Saya "mendapat" pada awal 2010 dengan bank "holding-credit", di mana ia menjaga jumlah yang layak. Dia hanya menguap, dan basis deposan dipulihkan secara harfiah berkeping-keping, menurut file yang diawetkan secara terpisah. Untungnya, saya bertuliskan pada beberapa file, dan prosedurnya berlalu tanpa jalang dan Zadorinka. 4 hari setelah pengumuman dimulainya pembayaran, saya datang ke cabang pemecahan di sebelah Gorbushka dan beralih ke karyawan pertama. Dia mengundang seorang manajer khusus, yang membawa saya ke jendela khusus, di mana saya menandatangani pernyataan dan hampir segera mendapat kontribusi saya (karena itu adalah 370 ribu, kurang dari maksimal) dan bunga. Akhirnya, mereka berkata: "Mereka seharusnya tidak melakukan hal lain.".
Badan Asuransi Simpanan (DC) adalah organisasi negara yang ditetapkan berdasarkan hukum "pada asuransi deposito individu di bank Federasi Rusia". Tugas ASV meliputi kontrol atas kontribusi bank dengan dana khusus dari mana pembayaran kepada para korban dibuat sebagai akibat dari kebangkrutan atau pencabutan lisensi dari bank kepada deposan
Karena sistem asuransi deposito adalah program negara khusus, untuk implementasinya pada tahun 2004, sebuah perusahaan diciptakan dengan 100 persen partisipasi pemerintah. Deposit Insurance Agency (DC) bertindak sebagai likuidator dan bank manajemen kompetitif dengan lisensi yang dicabut, dan yang paling penting, dibuangkan dana asuransi deposito wajib dari mana deposan dan kompensasi membayar.
Volume dana pada 1 Oktober 2017 adalah sekitar 40 miliar rubel. Namun, dengan sendirinya, angka ini sedikit tentang apa yang dia katakan: proses pengembalian deposito bank tertutup terus-menerus terjadi, hanya tahun ini ASV menarik lebih dari 600 miliar rubel sebagai pinjaman. Pelunasan pinjaman ini disebabkan oleh masuknya dana kontribusi dari bank-bank Rusia dalam sistem asuransi deposito.
Free Funds Badan berinvestasi terutama dalam sekuritas pemerintah dan deposito Bank Sentral Federasi Rusia, untuk menginvestasikan uang dalam bagian bank dilarang oleh hukum.
Dewan Direksi ASV dipimpin oleh Menteri Keuangan Federasi Rusia, tubuh ini mencakup enam anggota pemerintah negara, serta lima perwakilan bank sentral, yang menekankan status resmi Badan tersebut dan keandalannya disediakan oleh dana publik.
Pelestarian kontribusi dalam kasus runtuhnya Bank dijamin oleh UU Federal No. 177-FZ "pada asuransi deposito individu di bank Federasi Rusia".
Sekarang sistem asuransi mencakup dua kategori deposan: individu dan pengusaha individu.
Skema SCM sangat mirip dengan algoritma asuransi wajib, hanya sebagai perusahaan asuransi bukan warga negara, tetapi bank. Organisasi kredit dikurangkan untuk pembagian agen asuransi deposito dari sumber daya keuangan yang menarik. Dari uang ini, dana asuransi terbentuk di DSV, yang kemudian dihabiskan untuk kompensasi kepada deposan bank dengan lisensi yang menghemat.
Tarif pengurangan bank yang ada pada sistem asuransi deposito
Hanya ada dua peristiwa yang diasuransikan di mana ASV mengkompensasi kontribusi:
1 Umpan balik, atau pembatalan oleh bank sentral dari lisensi bank. Ini terjadi dalam kasus deteksi tanda-tanda kebangkrutan (kebangkrutan yang akan datang) atau pelanggaran terhadap persyaratan Bank Sentral Federasi Rusia. Likuidasi sukarela bank dengan pemiliknya di bawah pengoperasian sistem asuransi deposito tidak jatuh - hanya karena untuk memutuskan penutupan pemilik bank hanya dapat setelah perhitungan penuh dengan semua kreditor, termasuk deposan.
Jika pemilik memutuskan untuk hanya mengunci pintu kantor dan pergi ke luar negeri, bank akan dihilangkan dengan keputusan bank sentral - dengan tinjauan lisensi dan kompensasi kepada pelanggan sebagai bagian dari sistem asuransi deposito.
2 Moratorium. Melarang kepuasan persyaratan kreditor bank (memberlakukan bank Rusia). Moratorium diperkenalkan ketika bank sendiri menunda di depan kreditornya karena kurangnya dana pada akunnya.
Contoh: Bank untuk mengeluarkan pinjaman kepada individu sendiri mengambil uang untuk kredit di bawah persentase yang lebih kecil dari bank dan organisasi lain.
Inti dari ukuran ini adalah bahwa bank sentral menangguhkan pembayaran bank apa pun selama 3 bulan (pembayaran deposito, pada lembar eksekutif, denda, hukuman, dll.) Selain biaya saat ini (gaji karyawan, manfaat sosial, utilitas, dan pembayaran ekonomi lainnya).
Selama periode ini, bank sentral memeriksa pekerjaan lembaga kredit dan memutuskan apakah perlu mempertimbangkan lisensinya. Dua minggu setelah diperkenalkannya moratorium, dan sebelum selesai, Anda dapat menghubungi DRE dengan pernyataan kompensasi untuk kontribusi. Dalam sejarah agensi, agensi moratorium hanya dikelola dua kali: di Vesselbank dan "Note-Bank" pada tahun 2015.
Bank Sentral Federasi Rusia
Jika bank merespons lisensi, deposan dapat mendapatkan kembali jumlah yang terlampir (tidak lebih dari 1,4 juta rubel), tanpa menunggu prosedur lembaga kredit. Pembayaran pertama dilakukan setelah 14 hari sejak tanggal pengumuman pencabutan lisensi (jika register deposan beres dan ditransfer ke DC).
Agen asuransi deposito bekerja, sebagai aturan, melalui bank - agen, di semua dari mereka dalam registri enam puluh dua ASV. Ini adalah bank-bank terkemuka dengan Negara (misalnya, pembayaran kepada klien Bank UGRA yang dilakukan VTB24), serta organisasi kredit swasta besar (Alpha Bank, Binbank dan lainnya).
Ini dilakukan untuk meningkatkan ketersediaan: cabang bank agen, sebagai suatu peraturan, berada di semua kota besar, kontributor lebih mudah untuk dihubungi di sana, daripada mengirim dokumen melalui DC.
Legislasi tidak memberikan urutan apa pun dalam pembayaran kompensasi: dua minggu setelah lisensi lisensi untuk agen bank dapat menghubungi deposan (baik individu maupun IP) - hal utama adalah bahwa informasi tentang dia dalam deposito bank dari deposan bank. Informasi lebih lanjut tentang kasus-kasus di mana informasi tentang deposan tidak ada dalam registri dan apa yang harus dilakukan dalam situasi seperti itu dipertimbangkan pada akhir artikel ini.
Prosedur untuk mengembalikan kontribusi disederhanakan sebanyak mungkin: Deposan menangani agen bank dengan jumlah dokumen minimum. Jika semuanya beres, fisik terdaftar untuk akun yang ditentukan oleh mereka atau dikeluarkan secara tunai di kantor Bank. Pengusaha individu mengembalikan dana yang akan ditransfer ke akun di bank mana pun (paling menguntungkan untuk membuka akun di bank agen - tidak harus membayar komisi).
Tinjauan lisensi setelah mana bank berhenti bekerja, Anda perlu membedakan dari Sanasi (Pemulihan Keuangan). Dalam kasus kedua, Bank memperkenalkan administrasi sementara, pemilik dapat mengubah dan memanjat hype di media, tetapi tidak ada perubahan untuk deposan - bekerja dengan deposito pass dalam mode normal, uang dapat dihapus secara penuh. Biasanya, reservasi digunakan dalam dua kasus:
Pada 2017, Bank Sentral disanitasi dua organisasi kredit dari Top 10 - "Pembukaan" dan Binbank Banks.
Menurut DIA pada 13 November 2017, sistem asuransi deposito mencakup 476 bank Rusia yang ada di mana lebih dari 24 triliun rubel deposito individu dan IP terkonsentrasi.
Undang-undang berkewajiban untuk berpartisipasi dalam Cer semua organisasi kredit yang memberikan kontribusi dari populasi. Untuk memiliki hak untuk bertahan di situs webnya, deposito spanduk diasuransikan ", bank harus mematuhi beberapa persyaratan:
Tidak semua bank sesuai dengan persyaratan yang ditentukan. 4 Organisasi kredit sekarang kekurangan hak untuk menarik dana. Dengan demikian, bank sentral menunjukkan bank untuk masalah dengan mempertimbangkan deposito dan pada kecurigaan akun "notebook", ketika uang dari deposan diambil, tetapi tidak dilakukan oleh dokumen.
Setelah melarang daya tarik kontribusi baru, Bank Sentral Federasi Rusia mulai memeriksa ketersediaan akun off-saldo - Jadi, Miko-Bank telah mengungkapkan sekitar 800 deposan, yang uangnya (828 juta rubel) tidak meneruskan keseimbangan bank dan menurun ke arah yang tidak diketahui. Sebagai aturan, pembatasan penerimaan deposito berakhir dengan ulasan lisensi.
Ada beberapa cara untuk memeriksa apakah bank Anda termasuk dalam CER. Hal paling sederhana adalah melihat situs web agen asuransi situs (bagian "bank peserta, diurutkan berdasarkan abjad: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/). Anda juga dapat mengklarifikasi informasi di telepon Hotline gratis: 8 800 200-08-05.
Di sumber daya Internet bank yang termasuk dalam sistem asuransi deposito, tanda khusus yang dikembangkan oleh DCA. Juga, tanda ini ditempatkan pada kacamata di box office dan operasi bank.
Kegiatan organisasi kredit hanya menghentikan bank sentral. Proses kompensasi diluncurkan segera setelah bank ditarik oleh lisensi.
Selama minggu sejak tanggal penerimaan registri utang, agen asuransi deposito mengirim pesan ke "Buletin Bank Rusia" dan surat kabar resmi kota di lokasi bank.
Teks ini menunjukkan tempat, waktu, bentuk dan prosedur untuk menerima aplikasi untuk pembayaran kompensasi pada deposito. Informasi serupa diposting di situs agensi dan bank itu sendiri. Kemudian dalam 30 hari pesan yang sama dikirim ke deposan melalui surat.
Paling sering, investor akan belajar tentang pencabutan lisensi bank mereka dari media, mereka biasanya selalu digunakan dalam berita di saluran sentral, mereka menulis di situs berita besar dan portal, seperti Yandex, Mail, dll.
Akhirnya, jika Anda datang ke bank, dan kantornya mencurigakan ditutup di tengah-tengah hari kerja, maka yang harus Anda lakukan:
1 Datang di situs web ASV dan kemudian hubungi ponsel hotline 8 800 200-08-05, atau bakikan nama bank Anda dalam string pencarian. Jika ternyata bank ditarik oleh lisensi, maka Anda akan mengetahui bank mana yang ditunjuk Agen ASV untuk pembayaran kompensasi. Data ini diposting di situs web agen asuransi deposito, atau menanyakan ini dari spesialis hotline.
2 14 hari setelah pengumuman pencabutan lisensi Bank (Tanggalnya diindikasikan pada situs web Badan) deposan, perwakilannya atau pewaris menulis pernyataan dalam bentuk Desa. Kosong dapat diunduh di situs web agensi (https://www.asv.org.ru/insurance/, bagian "Kosong ulang dokumen") atau mengisi agen bank. Cepat tidak diperlukan, tetapi Anda perlu memiliki waktu sampai hari prosedur kebangkrutan Bank (tanggal ini akan dilaporkan di situs-situs duduk dan lembaga kredit tertutup). Jika kontributor atau pewarisnya "menguap", adalah mungkin untuk memulihkan periode dengan membuktikan bahwa kapal selam pernyataan itu dicegah dengan force majeure, layanan dalam tentara atau penyakit parah.
3 dokumen diterapkan pada aplikasi. Untuk paspor yang cukup investor, perwakilan membawa surat kuasa notaris. Jika kontributornya minor, orang tua atau wali memberikan akta kelahirannya. Orang tua adopsi memerlukan dokumen pencegahan, masing-masing dari wali, untuk membangun perwalian. Jika tidak ada kemungkinan untuk menyerahkan dokumen secara pribadi kepada agen secara pribadi, mereka dapat dikirim melalui surat dengan surat terdaftar dengan pemberitahuan.
4 Bank-agen menurut hukum harus mempertimbangkan aplikasi deposan hingga maksimum hingga akhir hari kerja berikutnya (jika deposit deposan telah diterima oleh Bank dari DC). Jika jumlah kompensasi kecil, segera setelah menerima aplikasi, dibayar melalui kasir (batas tergantung pada aturan bank bank - dalam beberapa kasus mereka dapat membayar satu juta, tetapi paling sering jumlahnya terbatas pada satu atau dua ratus ribu rubel). Jika tidak, deposan akan ditawarkan untuk datang keesokan harinya, jumlah yang diperlukan akan disiapkan. Jika deposan dalam pernyataan itu ingin mendapatkan uang oleh pemindahan non tunai, bank agen memberikan tiga hari kerja.
5 secara bersamaan dengan uang itu, klien mengeluarkan sertifikat berapa jumlah yang dibayar / terdaftar. Dokumen ini sangat penting jika kontribusi Anda melebihi 1,4 juta, dan Anda berencana untuk menyajikan klaim kepada Bank yang kehilangan lisensi di masa depan.
Jika kompensasi deposit untuk beberapa alasan (tidak terkait dengan kegagalan klien) tidak akan dibayarkan tepat waktu, kontributor memiliki hak untuk mendaftar ke pengadilan. Anda dapat memerlukan yang berikut:
Sejarah dari kehidupan
Saya memiliki kontribusi hingga 200 ribu rubel dalam "Bank-T" yang bingung. Saya tahu bahwa bank itu bodoh, tetapi dia menawarkan minat, sebelum itu tidak menentang (sekitar 12,5%, bahkan pada saat itu sangat keren). Waktu berjalan, persentasenya saya mengambil sendiri ke kartu saya. Dan kemudian saya melihat di Yandex bahwa bank ditarik oleh lisensi. Saya pergi ke situs web ASV - di baris pertama berita ada pesan tentang tenggat waktu di mana bank agen akan menunjuk. Saya menunggu beberapa hari, saya pergi ke situs lagi - Sberbank memilih agen bank. Mereka membayar deposito tidak di mana-mana, daftar departemen juga diposting di situs SIR. Di departemen, yang paling dekat dengan saya, kembalinya deposito terlibat dalam departemen yang melayani klien VIP dari Sberbank. Tetapi antrian itu dan di sana - bukan dari nenek Skandalist, tapi itu. Pertama kali datang tanyakan saja. Mereka mengatakan bahwa selain paspor, tidak ada yang perlu. Ada status akun. Saya segera ditemukan di registri, menandatangani pernyataan yang disusun oleh manajer - dan segalanya, Anda bisa di box office. Saya tidak pergi ke box office, karena saya punya akun di Sber, diminta untuk mentransfer uang kepadanya. Terjemahan datang secara instan. Yang sangat terkejut, bahkan mengkompensasi minat pada bulan terakhir layanan. "Bank-T" membayar bunga pada hari terakhir bulan ini, dan hingga 30 November dia tidak menyelesaikan. Saya pikir saya tidak akan mendapatkan apa pun untuk November atau maksimum atas permintaan "untuk menuntut", tetapi dibayar pada tingkat biasa - 1700 lainnya dengan satu sen rubel dalam bodi kontribusi.
Kantor ARS di Moskow di alamat: Vysotsky Street, 4
Tidak, tidak semua. Undang-undang menetapkan daftar setoran yang jelasnya menjamin keadaan kompensasinya:
Tetapi produk bank apa yang tidak termasuk dalam sistem asuransi deposito:
Ya, mereka diasuransikan, tetapi hanya jika mereka diperhitungkan dalam jumlah pokok setoran sampai awal prosedur kebangkrutan. Mari kita lihat beberapa contoh untuk pemahaman yang lebih baik:
Contoh 1.
Anda telah menempatkan 100.000 rubel pada setoran, periode satu tahun dan akrual minat pada akhir masa jabatan. Misalkan dalam enam bulan setelah kesimpulan kontrak, bank mengingat lisensi. Karena uang Anda tidak mengenakan kontribusi tahun ini, maka persentase tidak diperoleh kepada Anda, yang berarti mereka tidak dikenakan asuransi.
Contoh # 2.
Anda telah menempatkan semua 100.000 rubel yang sama pada kontribusi, periode setahun dan bunga akrual pada akhir setiap bulan. Enam bulan kemudian, bank ditarik oleh lisensi. Dalam hal ini, Anda akan menerima kontribusi + bunga Anda selama enam bulan, karena mereka didakwa dan disuguhi jumlah kontribusi setiap bulan.
Asuransi deposito berlaku untuk akun kartu debit, prosedur kompensasi pada mereka sama dengan jenis deposito lainnya. Pengecualian adalah kartu bank prabayar. Uang tunai kepada mereka tidak diasuransikan.
Sejarah dari kehidupan
Pada suatu waktu, saya memiliki peta plastik "Svyaznabank", berbaring, "pada hari hitam" jumlah 15 tr. Entah bagaimana, tepat sebelum tahun baru, saya mendengar di radio bahwa bank ditutup sebulan yang lalu. Pada awalnya, saya memutuskan bahwa "Snap" menghilang selamanya, tetapi masih naik di internet untuk mencari tujuan. Di situs web Bank ada indikasi menghubungi pembayaran ke Sberbank - dengan paspor. Mengetahui birokrasi kita, membawa serta semua dokumen -, yang asli dan salinan kontrak dengan bank dan banyak lagi. Dan pada saat yang sama nomor rekening kartu lain untuk menerjemahkan uang di sana jika semuanya berjalan dengan baik. Departemen Sberbank, yang diperlukan untuk berbalik, berada di ujung kota, tetapi saya pergi ke sana dengan itikad baik, berpikir bahwa saya hampir tidak bisa membantu di kantor dekat. Menerimaku dalam 10 menit. Karyawan mengambil paspor dan mengisi pernyataan itu sendiri. Saya menandatangani. Karyawan itu sendiri pergi dengan cek di kasir dan membawakan saya 15 ribu. Semuanya berjalan lancar 20 menit.
Hanya ada tiga alasan yang tidak akan Anda bayarkan untuk melunasi setoran:
Agen Bank berkewajiban memberi Anda penjelasan tertulis tentang penolakan untuk membayar kompensasi asuransi.
Sejarah dari kehidupan
Untuk waktu yang lama, Bank dipilih untuk penempatan uang di sana, yang direncanakan kemudian untuk dibelanjakan untuk pembelian apartemen, tetapi untuk saat ini mendapatkan persentase. Investigasi kontribusi adalah salah satu kondisi utama. Kami tinggal di Samara, tampaknya menjadi yang paling nyaman untuk menemukan kontribusi kepada bank Volga-Kamsky. Dari waktu ke waktu datang, diisi ulang, mengambil pernyataan - semuanya seperti biasa. Dan kemudian para penonton pergi, bahwa Bank Kayuk. Kami hanya harus memberikan kontribusi pada pembelian apartemen, menghancurkan, berlari ke bank. Kilometer berubah, uang, tentu saja, tidak melihat, tetapi hampir merupakan kekuatan pernyataan perbankan dengan saldo dengan tanda bank. Dan tenang. Kami menunggu "surat kebahagiaan" dari ASV - dan jatuh terkejut. Kami tidak dalam registri! Tapi kami punya ekstrak! Mereka menulis pernyataan balik kepada agensi, menaruh salinan, menunggu solusi. Dari DSI tiba dari pertanyaan: Anda tidak dalam registri. Saya bahkan tidak menonton ekstrak! Jika bukan karena wakil Duma Negara dan bukan kantor kejaksaan, jadi kami tidak akan menerima apa pun. Menurut hasilnya, dibayar hanya setelah 6 bulan.
Alasan situasi yang tidak menyenangkan seperti itu mungkin merupakan kelalaian karyawan bank (dokumen hilang atau hancur dokumen dalam hal deposan, karyawan diberhentikan, ujungnya untuk mencari tempat lain) baik yang disebut "endapan off-seimbang" - ketika Uang dari para deposan mengambil, dan mereka tidak melakukan uang untuk dokumen dengan menerbitkan kertas jeruk nipis kepada pelanggan. Akibatnya, Anda memiliki kesepakatan di tangan Anda, dan di bank informasi tentang apa yang Anda kontribusikan tidak tersedia. Dengan demikian, saat menghubungi agen bank untuk kompensasi, Anda akan menerima penolakan. Seperti harus dialami, misalnya, deposan "CrossInvestbank", Miko-Bank, Stella Bank, di mana jumlah "notebook" didekati 100%.
DSE melihat dua solusi untuk pertanyaan seperti itu. Kadang-kadang agensi merekomendasikan deposan untuk segera menghubungi pengadilan dengan persyaratan untuk memulihkan registri. Gugatan ke bank, yang memiliki lisensi untuk ditarik, harus disampaikan hanya setelah menerima penolakan QA. Banyak tergantung pada kualitas perumusan klaim, itu seharusnya tidak menjadi template.
Harap dicatat: untuk pengadilan Anda tidak mempengaruhi penipu kontributor, dan orang yang akan membuktikan bahwa ia memiliki kontribusi kepada bank ini. Oleh karena itu, semakin meyakinkan akan menjadi bukti Anda - dalam bentuk dokumen asli, kesaksian saksi, dan sebagainya, semakin banyak peluang.
Jika klien berada dalam registri, tetapi jumlah deposit tidak sesuai dengan yang sebenarnya, DSE bertanya bersama dengan pernyataan ketidaksepakatan dengan jumlah pembayaran untuk memberikan dokumen asli untuk kontribusi (kontrak, pesanan, dll.) ke agensi (misalnya, kirim melalui surat). Pertimbangan dapat bertahan hingga dua bulan. Kerugian dari skema semacam itu adalah kebutuhan untuk berpisah dengan dokumen asli. Ini berarti bahwa di pengadilan di masa depan Anda tidak bisa lagi pergi.
Ada dua opsi.
Sejarah dari kehidupan
Dihadapkan dengan ASV memiliki dua kali. Pertama kali setelah lisensi ditinjau oleh "Investratranbank" semuanya berjalan dengan baik, uang dengan cepat kembali. Dan kedua kalinya saya harus memprotes prosedur untuk pengoperasian sistem asuransi deposito. Kami mentransfer lebih dari satu juta rubel di Yuga Bank pada musim panas 2017 - tepat pada saat lisensi darinya. Ternyata bagian dari uang itu pergi ke pengumuman kasus asuransi, dan bagian kedua (besar) - tepat pada hari pengumuman ini. Terlepas dari kenyataan bahwa dalam ayat 5 Pasal 11 Undang-Undang "pada asuransi kontribusi individu di bank-bank Federasi Rusia" ditunjukkan bahwa jumlah penggantian deposito dihitung berdasarkan saldo kontribusi pada kontribusi Akhir hari peristiwa yang diasuransikan, DSA melepas awal hari ini. Dan, karenanya, tidak ingin mengembalikan sebagian dari uang. Mereka menulis pernyataan tentang ketidaksepakatan dengan pembayaran, 10 hari berakhir, harus pergi ke pengadilan.
Menurut Undang-Undang Asuransi Simpanan, jika Anda memiliki beberapa deposito di satu bank, akan mungkin untuk bersaing - tetapi jumlahnya secara kumulatif tidak melebihi 1.400.000 rubel yang sama, sisanya dapat dikumpulkan langsung dari bank, yang telah ditarik oleh lisensi. Tetapi deposito dalam beberapa secara bersamaan kehilangan lisensi dapat memperingati 1,4 juta untuk setiap lembaga yang ditutup.
Mari kita ulangi pemikiran paling penting tentang asuransi deposito:
Video Dessert: Jam Jalan Kreatif di Tokyo
Badan Asuransi Simpanan adalah organisasi multifungsi yang secara bersamaan memungkinkan Anda untuk menyelesaikan sejumlah besar berbagai tugas. Semua lembaga bank, yang menciptakan endapan untuk entitas swasta / hukum, wajib bekerja sama dengan DC.
Lembaga yang dipertimbangkan diciptakan lebih dari 10 tahun yang lalu. Dan selama ini berhasil berfungsi. Legislasi mendasar, berdasarkan yang organisasi melakukan kegiatannya, adalah UU Federal No. 177-FZ tanggal 23.12.03, "pada asuransi deposito individu di bank-bank Federasi Rusia".
Saat ini, lembaga ini secara bersamaan berdasarkan mobil legislatif melakukan fungsi-fungsi berikut:
Dalam waktu, banyak pengeditan dibuat dengan menciptakan tindakan legislatif dalam kegiatan organisasi yang dianggap sebagai pertanyaan.
Pertama-tama, terkait dengan partisipasi jenis organisasi yang dipertimbangkan dalam likuidasi, kebangkrutan bank. Berdasarkan Undang-Undang Federal No. 121-FZ 20.08.04, institusi ini melakukan manajemen kompetitif.
Saat ini, statistik di segmen ini adalah sebagai berikut:
Fungsi tambahan lain yang dibuat oleh lembaga-lembaga ini milik pemulihan keuangan. Dalam hal situasi keuangan yang kompleks, tanyakan adalah kompleks dari berbagai langkah yang memungkinkan Anda untuk menghindari kebangkrutan kebangkrutan dan likuidasi.
Momen diatur oleh UU Federal No. 175-FZ dari 10.27.08. "Pada langkah-langkah tambahan ...".
Struktur ini juga terlibat dalam asuransi di bidang pensiun warga Federasi Rusia. Momen ini diatur oleh Undang-Undang Federal No. 422-FZ tanggal 28 Desember 13.
Dialah yang merupakan administrator utama dalam segmen kegiatan ini. Lembaga ini memiliki daftar kekuatan yang luas. Di bidang kompetensi ada cek kredit perusahaan untuk kepatuhan terhadap undang-undang.
Masalah paling signifikan dengan yang akan dibutuhkan terutama untuk semua orang yang menciptakan setoran di lembaga kredit justru asuransi. Karena karena situasi ekonomi yang kompleks, kebetulan perusahaan tempat uang ditempatkan, karena suatu alasan menjadi bangkrut.
Untuk kasus seperti itu, dana khusus sedang dibuat di bawah manajemen Badan. Dengan mengorbankannya, pembayaran keuangan, yang diposting pada deposit khusus.
Daftar produk di mana pemulihan QA terbatas. Ini tercermin dalam Undang-Undang Federal No. 177-FZ tanggal 23.12.03.
Daftar akun yang tercermin dalam undang-undang ini meliputi:
Ada pengecualian - akun yang ditempatkan di mana mereka tidak termasuk dalam aksi legislasi khusus. Dalam kasus kebangkrutan, kembalikan dengan mengorbankan agen, dana khusus akan menjadi tidak mungkin.
Daftar pengecualian meliputi:
Sesuai dengan standar yang tercermin dalam tidur siang khusus, jika kasus telah terjadi, pembayaran uang dibayar penuh (100%).
Pada saat yang sama, besarnya kompensasi pada kesempatan yang muncul hingga 29 Desember 15, mungkin tidak lebih dari 1,4 juta rubel.
Ada banyak jenis fitur:
Legislasi juga mengungkapkan pertanyaan sebanyak mungkin, dalam kondisi apa akrual kompensasi moneter dilakukan.
Sesuai dengan dokumen peraturan, hak untuk mengajukan banding ke Desa muncul sejak peristiwa yang diasuransikan terjadi.
Saat ini, istilah ini dipahami sebagai berikut:
Terlepas dari kenyataan bahwa jumlah yang dapat dibayar DSA terbatas pada batas tertentu, kemampuan untuk mendapatkan perbedaan masih tersedia. Adalah mungkin untuk mengimplementasikan kesempatan ini hanya melalui pengadilan.
Perlu untuk menyerahkan pernyataan klaim khusus di lokasi lembaga kredit, di mana untuk menetapkan persyaratan untuk kompensasi. Latihan Yudisial tentang masalah ini adalah tegas.
Prosedur untuk memperoleh pembayaran yang sesuai ditetapkan pada tingkat legislatif. Jika Anda perlu mengajukan banding ke DSU, perlu untuk membiasakan diri terlebih dahulu dengan itu. Jadi, akan mungkin untuk menghindari banyak kesulitan yang berbeda, munculnya momen kontroversial.
Proses mendapatkan pembayaran memiliki fitur:
Ada banyak poin lain yang terkait dengan memperoleh uang selama kebangkrutan bank. Semuanya tercermin dalam undang-undang.
Prosedur pembayaran cukup sederhana, penting hanya untuk mengumpulkan semua kertas yang diperlukan dan berkenalan dengan standar. Pertama-tama, itu berlaku untuk tenggat waktu. Karena akrual akan dilakukan hanya setelah kepatuhan mereka. Dalam hal berbagai kesulitan, ada baiknya mencari saran kepada pengacara atau segera ke pengadilan.
Kepala Departemen Perencanaan dan Perkembangan Strategis Perusahaan Negara, Badan Asuransi Simpanan Andrei Pekhterev menanggapi pertanyaan-pertanyaan pengamat on-line "Voice of Russia" Vladimir Maevsky setelah pidatonya di Konferensi Internasional "Peraturan Pasar Peringkat "Pada 19 Mei 2009
Semua orang mendengar bahwa ada agen asuransi deposito, tetapi tidak semua orang tahu apa yang secara khusus dilakukan dan apa fungsi utamanya.
Saat ini, DCA memiliki tiga fungsi utama: yang pertama dan saya akan mengatakan, yang utama adalah untuk memastikan fungsi sistem asuransi deposito dan pembayaran kompensasi asuransi kepada para korban deposan. Selain itu, saya ingin menekankan bahwa itu berlaku untuk warga negara Rusia dan orang asing, dan pada orang-orang tanpa kewarganegaraan yang memiliki deposito di bank-bank Rusia - sama sekali.
Yang kedua adalah pencegahan bank kebangkrutan yang masih dapat dipulihkan. Kadang-kadang lebih efisien daripada eliminasi bank-bank ini.
Dan fungsi ketiga adalah penghapusan bank bangkrut dan implementasi produksi kompetitif di bank-bank ini. Sejak November 2004, ketika undang-undang diadopsi pada pemindahan kekuatan-kekuatan ini kepada kami, kami telah dihilangkan oleh 207 lembaga kredit yang berlokasi di seluruh negeri. Saat ini, ada 80 bank dalam produksi.
Mari fokus lebih detail tentang fungsi utama dari agen asuransi deposito. Berapa banyak bank yang termasuk dalam sistem asuransi deposito? Berapa banyak kasus yang diasuransikan? Berapa ukuran dana asuransi? Ukuran kewajiban?
Saat ini, 938 bank dimasukkan dalam sistem asuransi deposito. Dana asuransi hampir 83 miliar rubel. Sejak awal pengoperasian sistem asuransi deposito telah terjadi 70 peristiwa yang diasuransikan. Selain itu, jumlah kumulatif kewajiban kepada agen asuransi deposito berjumlah sekitar 20 miliar rubel, dan penerima kompensasi asuransi lebih dari setengah juta orang. Bank yang bangkrut termasuk dalam sistem asuransi deposito terletak di seluruh wilayah Federasi Rusia. Kami sudah memiliki kasus-kasus yang diasuransikan di Kaliningrad, dan di Kamchatka, dan di Sakhalin. Saya harus mengatakan bahwa tahun 2008 yang lalu cukup panas. Ada 27 kasus asuransi, dan jumlah kewajiban agensi pada kasus-kasus yang diasuransikan melebihi kewajiban yang setahun sebelumnya. Artinya, meledak, dalam hal ini, jelas di wajah. Tetapi sistem asuransi simpanan dapat mengatasi situasi ini.
Dan apa persyaratan pembayarannya?
Harus dikatakan bahwa Ketentuan Pembayaran Kompensasi Asuransi Kami memiliki beberapa yang paling sulit di dunia - selama dua minggu. Artinya, kita harus mulai pembayaran untuk kompensasi asuransi, terlepas dari di mana bank berada, dua minggu setelah lisensi memiliki ulasan. Bayangkan apa artinya dalam dua minggu untuk memulai pembayaran kepada deposan bank yang terluka, misalnya, di Kamchatka. Dan pada saat yang sama sebagian besar deposan tinggal di desa-desa nelayan terpencil, di mana tidak ada bank yang tersedia di dekatnya. Perwakilan lembaga bepergian dan duduk di sana di tempat kerja di perusahaan penangkapan ikan, membuat pernyataan pembayaran kompensasi dan aplikasi untuk mentransfer uang ke bank terdekat di Petropavlovs-Kamchatsky, dll. Dan kami mengatasinya. Karena mereka siap untuk ini. Sejak prediksi kebangkrutan bank, menilai keberlanjutan keuangan asuransi bank sistem asuransi deposito adalah salah satu komponen paling penting dari kegiatan kami.
Di sini Anda mengatakan bahwa pada tahun 2008 terakhir, volume liabilitas sistem asuransi kasus asuransi sebesar 44 kali melebihi kewajiban yang setahun sebelumnya. Atau mungkin itu sehingga agensi tidak memiliki cukup uang untuk mengembalikan kompensasi asuransi?
Dikesampingkan. Ada poin yang sangat penting sebagai penilaian terhadap kecukupan Dana Asuransi Simpanan (hari ini hampir dua miliar euro atau sekitar 83 miliar rubel). Jadi, dalam hal kekurangan uang dalam dana tersebut, kami akan mendukung anggaran negara. Prakiraan permanen kami diperlukan atau tidak diharuskan dengan dukungan anggaran negara dalam waktu dekat - ini adalah tugas yang sangat penting dan juga terkait dengan penilaian kondisi keuangan bank yang berpartisipasi, dengan analisis posisi keuangan mereka dan dengan penilaian kemungkinan kebangkrutan mereka.
Apakah Anda menggunakan teknik yang diterima secara umum atau apakah Anda memiliki sendiri?
Tentu saja, kami memiliki milik kami sendiri. Hari ini kami menggunakan dua teknik utama - satu berdasarkan apa yang disebut model ekonometrik. Ini adalah metode standar berdasarkan penilaian posisi keuangan Bank dan statistik yang kaya kebangkrutan kebangkrutan yang kami miliki.
Dan dia dapat diandalkan?
Secara umum, ya. Karena kami memiliki statistik kebangkrutan yang cukup lengkap dan negara-negara pra-dipanggang, berdasarkan yang ada pemahaman yang jelas tentang apa yang terjadi di bank paling banyak kebangkrutan, pada saat kebangkrutan dan pada hari-hari pertama setelahnya kebangkrutan. Oleh karena itu, model ekonometrik yang kami gunakan untuk memperkirakan kemungkinan kebangkrutan diterapkan cukup berhasil. Meskipun, tentu saja, dalam periode krisis, sebagian besar model ekonometrik menderita akurasi estimasi karena waktu lain keandalan informasi yang diberikan oleh para pelaku pasar. Dalam hal ini, kami menggunakan dan model kedua. Model ini berdasarkan analisis kutipan pasar saat ini dari sekuritas yang dikeluarkan oleh bank termasuk dalam sistem asuransi deposito.
Dan penerbit bank surat berharga memasuki sistem asuransi deposito?
Ya tentu. Harus dikatakan bahwa hari ini, terlepas dari kenyataan bahwa pasar sekuritas di Rusia masih dalam tahap pengembangan, sistem asuransi deposito mencakup 72 bank penerbit obligasi rubel dan 44 Eursobond Emiten Bank. Secara umum, mereka menyumbang 77% dari jumlah total deposito dan sekitar 80% dari kewajiban asuransi kami. Pemantauan harian pasar sekuritas adalah komponen penting dari analisis posisi keuangan masing-masing bank dan mengevaluasi kemungkinan kebangkrutannya. Yah, tentu saja, dari semua ini mengikuti bahwa sebagian besar efisiensi pekerjaan dan keakuratan kita akan lebih tinggi jika ada lembaga pemeringkat independen secara paralel, yang juga akan dievaluasi dengan metode mereka dan memberi kita informasi tentang Situasi keuangan sistem yang berpartisipasi deposit asuransi bank.
Nah, dalam pertanyaan ini, komunitas perbankan tidak memiliki konsensus. Beberapa percaya bahwa lembaga pemeringkat nasional tidak diperlukan. Karena peringkat (dalam mayoritas yang luar biasa) ditugaskan pada prinsip - peminjam membayar, itu berarti bahwa ada konflik kepentingan, dan prasyarat untuk mengikat.
Tidak, dalam hal ini, posisi kami sehubungan dengan kebutuhan lembaga pemeringkat tidak ambigu: mereka dibutuhkan. Dan kami siap mengatur dalam segala hal untuk berpartisipasi dalam penciptaan sistem pekerjaan mereka di Rusia. Adapun konflik kepentingan, opsi dimungkinkan, misalnya, ketika seorang investor membayar untuk peringkat, dan bahkan lebih baik - beberapa orang yang mandiri.
Apa yang Anda pikirkan tentang apa yang disebut sistem kontribusi yang berbeda dengan Dana Asuransi Simpanan? Kami, tidak seperti negara lain, karena alasan tertentu itu tidak berlaku.
Ya, ini adalah pertanyaan yang sangat penting. Dan kami percaya pada agensi bahwa dengan pengembangan sistem asuransi deposito, sistem seperti itu akan diperkenalkan di Rusia. Dalam beberapa kata, saya akan menjelaskan apa itu. Saat ini, kontribusi triwulanan terhadap Dana Asuransi Simpanan adalah 0,1% dari basis deposito masing-masing bank. Dan setiap bank akan saling membayar triwulanan. Selain itu, tawaran pembayaran seperti itu sama untuk semua bank. Tetapi sejumlah negara yang telah lama mengembangkan sistem asuransi deposito, seperti Amerika Serikat, Kanada, Prancis, Italia, menggunakan tarif tagihan yang berbeda dalam dana asuransi. Ini berarti bahwa penawaran pembayaran untuk bank dengan risiko lebih sedikit kurang. Bank dengan risiko besar - tingkat pembayaran lebih. Tentu saja, praktik dunia telah mengembangkan pendekatan mereka di sini.
Sebagai contoh?
Ada tiga pendekatan utama dalam menilai risiko masing-masing bank sistem asuransi kontribusi. Pendekatan pertama hanya didasarkan pada indikator kuantitatif, berbagai standar: seperti kecukupan modal, diferensiasi sumber pembiayaan, kualitas aset, dll. Tetapi semua asuransi deposito percaya bahwa pendekatan ini hanya didasarkan pada perkiraan kuantitatif, ada sejumlah kekurangan. Pertama-tama, ini adalah kualitas informasi, karena akurasinya tidak selalu ideal bahkan di negara-negara dengan ekonomi pasar yang dikembangkan. Oleh karena itu, pendekatan kedua juga diterapkan, yang didasarkan pada indikator kualitatif. Dan di sini lembaga pemeringkat memainkan peran penting.
Bayangkan bahwa semua bank berpartisipasi dalam sistem triwulanan atau setiap enam bulan atau setahun sekali sebelum pembayaran kontribusi menerima peringkat tertentu. Entah ini adalah peringkat Otoritas Pengawas, atau lembaga pemeringkat, atau ini adalah peringkat yang ditugaskan untuk perusahaan asuransi deposito. Fakta bahwa penilaian konstan dan revaluasi risiko kredit sistem asuransi bank yang berpartisipasi sedang berlangsung. Dan ini adalah bagian yang sangat penting dari kegiatan penugasan peringkat.
Tentu saja, kami juga akan sangat tertarik dengan fakta bahwa kegiatan ini di Rusia berkembang dan menikmati kepercayaan universal. Ini sangat diperlukan, karena setiap bank tertarik pada penilaian peringkat dan peringkat bank lain yang memadai. Kalau tidak, mungkin ternyata beberapa bank beruntung, dan dia meresepkan tingkat yang berkurang. Dan beberapa tidak ada, dan dia membayar meningkat. Dan ini adalah pembayaran langsung, uang hidup.
Harus dikatakan bahwa jumlah pembayaran kontribusi terhadap dana asuransi deposito hari ini dalam jumlah triwulanan Rusia menjadi sekitar 6 miliar rubel. Artinya, minat masing-masing bank dalam memperoleh peringkat kredit yang baik dan mengurangi tingkat pembayaran mungkin sangat tinggi.
Nah, tidak mungkin seseorang akan berdebat. Oleh karena itu, mari kita bicara lebih detail tentang fungsi agen asuransi asuransi, yang juga dikaitkan dengan penilaian kondisi keuangan dan, sejauh yang saya mengerti, akan diinginkan bahwa itu juga meringankan peringkat independen. Maksud saya fungsi peringatan kebangkrutan.
Pada akhir tahun lalu, ASV berwenang untuk berpartisipasi dalam langkah-langkah untuk mencegah kebangkrutan bersama dengan Bank Rusia dan pada presentasinya. Dan saya harus mengatakan bahwa akhir tahun lalu sangat tegang untuk agensi. Kami menerima tawaran dari Bank Rusia untuk berpartisipasi dalam nasib 23 bank yang membutuhkan pemulihan keuangan. Harus dikatakan bahwa sesuai dengan hukum, kami memiliki hak untuk menolak dan dalam lima kasus kami mengambil keuntungan dari hak ini. Setelah penilaian cepat dari kondisi keuangan bank-bank ini, kami menyimpulkan bahwa kami menganggap tidak pantas untuk memulihkan bank-bank ini, dan kemudian bank sentral menarik lisensi dari bank-bank ini, dan sekarang kita hanya menghilangkan bank-bank ini. Tetapi dalam 18 kasus lainnya kita terlibat dalam peningkatan bank. Dan prinsip dasar pemulihan keuangan adalah pencarian dan menemukan investor swasta pada tahap awal pekerjaan ini.
Dan seberapa cepat itu berhasil? Siapa yang bisa menjadi investor? Dan apa yang Anda lakukan, dalam hal temuan tersebut tidak berhasil?
Harus dikatakan bahwa dari 18 proyek dalam 13 kasus kami berhasil segera menemukan investor swasta yang memasuki ibukota bank dan mengambil bagian dari kewajiban untuk memulihkan dan rehabilitasi keuangan bank-bank ini. Dalam tiga kasus, pendekatan baru untuk Rusia diterapkan - transfer bagian aset dan liabilitas dari bank bermasalah ke bank sehat - peserta dalam sistem asuransi deposito.
Dalam kasus pertama, seorang investor yang mengakuisisi bank masalah dapat menjadi perusahaan mana pun, setiap perusahaan industri, belum tentu bank. Kami memiliki latihan ini.
Tetapi dalam kasus kedua, ketika bagian dari properti dan kewajiban bank ditransmisikan, maka investor hanya bisa menjadi sistem asuransi bank untuk asuransi deposito. Sisa bank dengan aset buruk hanya dikenakan likuidasi.
Nah, dalam dua kasus, kami masih mencari investor. Kita sendiri mengelola bank-bank masalah ini sekarang, tetapi mereka terus-menerus ditujukan pada munculnya minat di pasar dan penjualan segera.
Ketentuan terbatas atau frame waktu tidak masalah?
Tidak, semua kegiatan ini sangat dikompresi dalam hal. Kami memiliki sepuluh hari untuk membuat keputusan apakah kami setuju atau tidak setuju untuk berpartisipasi dalam rehabilitasi keuangan Bank, dan kemudian sepuluh hari untuk mempersiapkan rencana rehabilitasi keuangan Bank. Dalam istilah ini sangat singkat, investor sedang dicari. Dan di sini sangat penting untuk menilai situasi keuangan investor. Karena kita secara alami tidak dapat mentransfer pemulihan keuangan ke bank, yang setelah beberapa hari akan mulai mengalami kesulitan dan, Tuhan melarang, akan berada di ambang kebangkrutan. Oleh karena itu, dalam sepuluh hari ini ada pekerjaan yang sangat intensif untuk menilai situasi keuangan investor potensial. Dan tentu saja, jika pasar telah berfungsi secara umum diterima, menggunakan sistem kepercayaan peringkat, sistem penilaian situasi keuangan bank dan perusahaan industri, ini secara signifikan akan berkontribusi pada keberhasilan kegiatan kami.
Dalam dekade terakhir, minat masyarakat Rusia telah meningkat secara signifikan terhadap pekerjaan sistem asuransi deposito (CER) sebagai bagian penting dari stabilitas keuangan. Kesadaran akan penduduk Rusia meningkat dari 30% pada 2008 hingga 90% pada tahun 2014. Ketentuan CER terlibat dalam Corporation Negara - Badan Asuransi Simpanan (DSU), yang didirikan pada tahun 2004. Kepemimpinan Rusia memimpin kebijakan yang agak ketat dalam hal melindungi kepentingan deposan. Sejak 2015, jumlah pembayaran asuransi telah meningkat dari 700 ribu rubel menjadi 1,4 juta. Apa yang dilakukan organisasi ini dan di mana asuransi asuransi? Apa tindakan regulasi adalah operasi dari aktivitasnya dan apakah mungkin untuk memperluas fungsi? Struktur apa yang Dia dan siapa yang mengelola agensi? Jawaban atas pertanyaan topikal ini dapat ditemukan di artikel ini.
Tujuan utama ASV adalah asuransi rekening deposito deposan. Bekerja dengan deposit pribadi memiliki hak hanya berpartisipasi dalam sistem asuransi deposito bank. Simpanan dianggap sebagai diasuransikan sejak saat institusi perbankan menjadi daftar bank. Semua uang yang ditempatkan pada akun dan warga negara, dan SP berada di luar pembentukan badan hukum diasuransikan. Pengecualiannya adalah:
Ketika deposito dalam data arah investasi, pengembalian dana mereka akan sangat sulit jika terjadi organisasi perbankan kebangkrutan. Akun logam impersonal tidak dikenakan asuransi, karena sesuai dengan undang-undang saat ini, hanya mata uang domestik dan asing adalah sebagai uang tunai. Dragmetals, serta sekuritas tidak berhubungan dengan kategori yang ditentukan.
DSA adalah lembaga likuidator dan perbankan kompetitif. Kegiatan ini dilakukan sesuai dengan peraturan tersebut bertindak sebagai Undang-Undang Federal No. 395-1 dari 02.12.1990 "pada kegiatan bank dan perbankan", UU Federal No. 127 dari 10.26.2002 "pada kebangkrutan (kebangkrutan)", serta Federal UU No. 177 dari 12/23/2003 "pada deposit asuransi". Segera setelah keputusan Pengadilan Arbitrase dikeluarkan pada Pernyataan Bank Sentral Rusia, proses likuidasi paksa dimulai. Ini diizinkan hanya ketika melakukan kondisi berikut: nilai aset bank dengan adanya lisensi yang dipersilasi memungkinkan Anda untuk memenuhi kewajibannya dan membayar pembayaran yang dibayarkan. Jika tidak, prosedur produksi kompetitif diluncurkan. Agensi menjadi manajer kompetitif dengan keadaan sebagai berikut:
Pada tahun 2016, ASV melakukan fungsi-fungsi ini pada 281 oleh lembaga keuangan yang dilikuidasi, dan 109 fasilitas diposting di berbagai daerah di negara itu, dan 172 berada di wilayah Moskow dan Moskow. Pada tanggal 26 Agustus 2016, jumlah pemberi pinjaman berjumlah 327 ribu, volume persyaratan mereka dalam setara moneter - 1 triliun rubel. Pada 09/01/2016, kegiatan likuidasi diadakan di 529 bank. Semua prosedur berakhir pada 248 organisasi. Dem juga mencegah kebangkrutan (sanasi) bank yang berpartisipasi dalam CER. Seluruh proses mengendalikan Bank Rusia. Pemulihan keuangan organisasi perbankan dilakukan melalui pejabat pemerintah, serta investor swasta. Pada 2008, otoritas Rusia mengalokasikan 200 miliar rubel demi agensi. Diizinkan untuk menggunakan dana Bank Rusia dan FOSV.
Sistem ini dipastikan dengan uang yang ditempatkan dalam Dana Asuransi Simpanan Wajib (FOSV). Cadangannya pada tanggal 01.12.2014 - 88,5 miliar rubel, pada paruh pertama 2016 - 38,2 miliar rubel. Setelah Bank Sentral Rusia mengalokasikan 297 miliar rubel, terluka kepada para deposan (262 ribu orang) mengeluarkan 217,5 miliar rubel. Pada saat yang sama, jumlah pendapatan moneter lainnya sangat rendah - hanya 45,7 miliar rubel. Sumber utama formasi CER tetap:
Dari 01.08.2015, sistem tarif yang dibedakan diucapkan. Basis dasar untuk semua bank adalah 0,1% dari basis perhitungan. Pada gilirannya, kenaikan tarif tambahan dan tambahan masing-masing 150% dan 20%. Penggunaan mereka dibenarkan hanya ketika tingkat dasar profitabilitas deposito dilampaui dengan 3 dan 2 poin. DSA telah mengembangkan program analisis risiko utuh yang memungkinkan Anda untuk mengevaluasi fokus dana yang cukup. Semua fitur berfungsinya ekonomi, indikator penting untuk memperkirakan perkembangan ekonomi dan sosial negara diperhitungkan. Arus kas masa depan dihitung dengan metode penilaian stabilitas keuangan FOSV. Pemrosesan statis Organisasi Perbankan Pelaporan diterapkan, informasi tentang kebangkrutan masa lalu.
Penilaian triwulanan terhadap risiko sistem asuransi dilakukan karena penggunaan model dan alat ekonometrik yang menentukan stabilitas keuangan bank sesuai dengan peringkat dan informasi mereka tentang nilai pasar saat ini dari sekuritas. Semua operasi investasi dilakukan sesuai dengan prinsip-prinsip pengembalian, profitabilitas dan aset cepat. Tidak diperbolehkan untuk menginvestasikan dana dana endapan wajib dalam aset dan akun lembaga kredit Rusia. Informasi tentang profitabilitas dana yang diinvestasikan tercermin dalam laporan tahunan DES. Struktur investasi masa depan FOSV mendefinisikan Direksi, dengan mempertimbangkan situasi ekonomi saat ini dan menjanjikan di pasar investasi.
Hanya orang-orang yang tidak terkait dengan kategori pegawai negeri sipil negara sesuai dengan UU Federal No. 7 Januari 1996 "pada organisasi nirlaba dapat dikelola untuk mengelola ARS. Otoritas Otoritas Korporasi Pemerintah Agung meliputi pendidikan komite, penciptaan komisi untuk persiapan pendahuluan dan pertimbangan berbagai masalah kegiatan perbankan. Dasar struktur ASV adalah:
Direktur Jenderal mungkin 5 tahun sejak pemilihan. Penghapusan dari kantor hanya diperbolehkan dengan pengajuan pribadi aplikasi untuk pembebasan yang diinginkan atau jika terjadi ketidakpatuhan terhadap hukum federal. Dewan Direksi terlibat dalam pengangkatan. Pencalonan mengirimkan ketua SD 1 bulan sebelum berakhirnya kegiatan Direktur Jenderal Seni. Dewan adalah badan eksekutif kolegial, masalah kegiatan yang menentukan dalam kekuatan mereka. Kepala kepala adalah direktur umum, yang merupakan bagian dari posisinya sesuai dengan posisinya. Rapat diatur 1 kali dalam 2 minggu. Komposisi terpilih selama 5 tahun. Jika kekuatan karyawan dihentikan, itu tidak memerlukan pemecatannya.
Dewan Direksi adalah otoritas tertinggi. Menyelenggarakan pengawasan keseluruhan kegiatan ASV, menjamin untuk menyelesaikan tugas melalui adopsi keputusan yang relevan. Ini terdiri dari 13 anggota (5 karyawan Bank Sentral, 7 perwakilan dari Pemerintah Federasi Rusia, Direktur Jenderal). Sehubungan dengan perwakilan pemerintah, persyaratan berikut ini: dilarang menggunakan kepentingan mereka sendiri tentang perusahaan milik negara. Dewan juga bertanggung jawab atas komposisi numerik dewan, dan untuk menghilangkan anggotanya.
Agen asuransi deposito dimaksudkan untuk memenuhi tugas utamanya - untuk memastikan uang tunai deposan bank yang berisiko kehilangan uang sebagai akibat dari kebangkrutan (pencabutan lisensi) organisasi keuangan. DRI diberkahi dengan otoritas yang sangat penting: dapat bertindak sebagai manajer keuangan, mengimplementasikan aset organisasi yang dilikuidasi atau untuk melakukan langkah-langkah untuk mencegah kebangkrutan. Ada prospek ekspansi kekuasaan lebih lanjut: Proyek yang relevan dipertimbangkan sejak 2013. Direncanakan bahwa kegiatan ASV juga akan meluas ke peserta lain dalam hubungan keuangan - dana pensiun non-negara dan perusahaan asuransi.
QA dibuat pada tahun 2004 setelah adopsi hukum asuransi deposito FIZ. Orang-orang di bank-bank Federasi Rusia №177 FZ.
Sistem takut akan deposito (CER).
Peserta: Deposan, Organisasi Kredit, Bank Sentral, DCA.
Bank, yang memutuskan untuk menarik penghematan uang tunai populasi harus dimasukkan dalam CER dan mendapatkan lisensi bank sentral. Undang-undang mendefinisikan 4 kriteria untuk masuk oleh Bank di SSL:
1. Posisi yang berkelanjutan
2. Implementasi Standar Ekonomi Wajib
3. Akuntabilitas Akuntansi dan Pelaporan
4. Tidak perlu mendaftar ke langkah-langkah TI dalam urutan pengawasan
5. Transparansi struktur pemilik
Bank harus bekerja selama lebih dari 2 tahun. Kurang dari 2 tahun di ibukota 3.600.000.000 gosok.
Tertanggung adalah uang tunai dalam rubel dan mata uang asing ditempatkan oleh Phys. Orang-orang di bank berdasarkan setoran bank atau perjanjian rekening bank, termasuk% dihitung.
Menurut Pasal 5 Hukum asuransi untuk dikenakan semua deposito Phys. Orang dengan pengecualian:
· Alat pengusaha individu, pengacara, notaris.
· Fasilitas yang diposting di deposito bank
· Fiz. Orang dalam Manajemen Kepercayaan
· Dana ditempatkan di deposito yang berlokasi di luar bank cabang Rusia.
· Dana yang merupakan uang tunai elektronik.
Fungsi QR:
1. Memelihara registri bank.
2. Kumpulkan premi asuransi dan kontrol atas penerimaan mereka.
3. Penentuan prosedur untuk menghitung jumlah kompensasi
4. Akuntansi untuk Persyaratan Deposan
5. Pembayaran penggantian
6. Fungsi bank likuidator korporasi
7. Sejak 2008 - fungsi sonator
Seni di sebelah kanan untuk melakukan operasi pada penjualan properti (Subjek janji).
Fungsi utama ASV -
Hak deposan untuk menerima kompensasi timbul dari hari acara yang diasuransikan. Kasus asuransi adalah salah satu dari keadaan berikut:
1. Umpan balik (online) dari bank lisensi
2. Pendahuluan oleh Bank Rusia
Kuliah 4. 08.02.13.
Untuk mendapatkan penggantian, deposan atau perwakilannya berhak untuk menghubungi DCA atau agen bank, yang ditarik ASV terhadap pembayaran penggantian (dalam N.V. 62 dari agen bank). Benar seperti itu dapat dilaksanakan oleh kontributor sejak tanggal peristiwa yang diasuransikan hingga tanggal penyelesaian prosedur kebangkrutan Bank, dan dengan diperkenalkannya bank sentral moratorium pada kepuasan klaim kreditor sebelum tanggal kedaluwarsa sebelum tanggal kedaluwarsa. moratorium. Dalam hal lulus pass yang ditentukan, menurut deposan, dapat dipulihkan dalam haknya oleh hukum.
Untuk mendapatkan kompensasi, deposan mengajukan pernyataan dan dokumen yang sertifikasi kepribadian. Jika ini adalah perwakilan - surat kuasa bersertifikat secara notaris. Pembayaran penggantian dibuat sesuai dengan registri dalam waktu 3 hari setelah pengajuan dokumen, tetapi tidak lebih awal dari 14 hari sejak hari acara yang diasuransikan. Pesan tentang tempat dan waktu, bentuk dan prosedur untuk menerima aplikasi diterbitkan di "Buletin Bank Rusia", serta di otoritas yang dicetak di lokasi Bank. Pembayaran dapat dilakukan secara tunai atau pendaftaran.
Pada awal 2013 itu adalah 130 peristiwa yang diasuransikan.
Bank komersial.
Bank diklasifikasikan oleh tanda-tanda:
1. Pada bentuk kepemilikan: pribadi, bank dengan partisipasi negara, campuran, sendi (dengan partisipasi modal asing).
2. Menurut metode pembentukan modal resmi: Saham bersama, Mutual (LLC, ODO).
3. Dalam bentuk operasi yang dilakukan: universal, khusus. Kriteria spesialisasi dapat berbeda - sektoral, fungsional, teritorial, klien.
Kontrol adalah:
Otoritas tertinggi adalah Rapat Umum Pemegang Saham (atau Pemegang Saham), Direksi, Ketua, Dewan.
Ketua dan Dewan menjalankan manajemen bank saat ini.
Bergantung pada skala kegiatan, Bank mungkin memiliki unit struktural internal (cabang, kantor tambahan, cabang, kredit dan kantor kas, mengoperasikan meja kas di luar node kas).
