Modal bersalin di Rusia adalah pembayaran satu kali dari negara kepada keluarga tempat anak kedua dan selanjutnya dilahirkan. Besaran modal bersalin diindeks setiap tahun, dan dana tersebut dapat digunakan untuk kebutuhan tertentu yang ditetapkan oleh negara, termasuk membayar uang muka pembelian rumah.
Hipotek di Federasi Rusia adalah jaminan real estat (rumah, apartemen, dll.) yang diterima oleh organisasi keuangan, yang disimpan sampai hasil pinjaman dilunasi sepenuhnya.
Dengan kata lain, peminjam diberikan dana terhadap hipotek. Lembaga kredit, khususnya bank, menerima real estate yang dibeli oleh peminjam sebagai jaminan dan menyimpannya sampai pembayaran kembali. Setelah pinjaman dilunasi, agunan dikeluarkan dari properti, dan peminjam menerima hak penuh untuk melepaskan properti tersebut, termasuk mendaftarkan kepemilikannya.
Saat ini, banyak keluarga muda yang ingin memperbaiki taraf hidup bersama anak-anaknya memikirkan bagaimana cara mengambil KPR dengan modal bersalin. Keputusan Pemerintah Rusia No. 862 tanggal 12 Desember 2007 “Tentang Aturan Pengalokasian Dana (Sebagian Dana) Modal Bersalin (Keluarga) untuk Memperbaiki Kondisi Perumahan” menyatakan bahwa diperbolehkan membeli atau membangun perumahan dengan membayar dari uang muka dengan modal bersalin. Dalam hal ini perlu dibuat perjanjian pinjaman, kemudian dana ditransfer dalam bentuk non tunai oleh bank pemberi pinjaman.
Sebuah keluarga dengan modal bersalin mempunyai kesempatan untuk menggunakan sertifikatnya dalam dua kasus:
Tikar. modal dapat dikeluarkan untuk tujuan tertentu, yaitu untuk melunasi pinjaman yang diambil untuk pembelian atau pembangunan perumahan. Penggunaan modal bersalin untuk menutup pembayaran denda, denda atau komisi dilarang. Pemegang sertifikat menunjukkan tujuan penggunaan dana dalam permohonan ke Dana Pensiun (PFR).
Anda dapat mengambil hipotek dengan modal bersalin dari bank di bawah program khusus. Namun, tidak semua lembaga keuangan menyediakan layanan seperti itu, jadi sebaiknya cari tahu terlebih dahulu kemungkinan menggunakan pinjaman jenis ini.
Orang yang sepenuhnya memenuhi persyaratan yang diajukan bank dapat mengambil hipotek dengan menggunakan modal bersalin. Pada dasarnya daftar persyaratan tersebut merupakan standar untuk semua organisasi keuangan dan mempunyai ketentuan sebagai berikut:
Hingga tahun 2015, pemegang sertifikat hanya diperbolehkan membayar angsuran pertama dengan dana modal bersalin ketika anak yang diberi dokumen tersebut mencapai usia tiga tahun. Namun, setelah berlakunya Undang-Undang Federal No. 131-FZ tanggal 23 Mei 2015, yang mengacu pada perubahan Pasal 7 dan 10 undang-undang utama tentang mat. modal, keluarga diperbolehkan menggunakan dana untuk uang muka pinjaman sampai anak berusia 3 tahun. Pada tahun 2018, kemungkinan ini masih ada.
Agar hipotek dengan modal bersalin dapat diterbitkan di bank sedini mungkin, perlu untuk mendapatkan sertifikat dana, yang dikeluarkan oleh Dana Pensiun Federasi Rusia. Dokumen inilah yang menegaskan hak untuk menerima mat. modal.
Ketika peminjam telah memutuskan lembaga kredit tempat dia ingin mengambil hipotek, dia memberikan salinan sertifikatnya, setelah itu dia membuat perjanjian pinjaman. Berikutnya adalah proses pembuatan perjanjian jual beli yang terdaftar di Rosreestr.
Setelah itu, peminjam mengunjungi Dana Pensiun, di mana ia memberikan surat-surat yang menegaskan hak atas real estat dalam bentuk perjanjian jual beli dan pendaftaran properti, paspor dan sertifikat matras. modal. Sentuhan terakhir adalah menulis permohonan untuk mentransfer uang guna melunasi angsuran pertama ke rekening organisasi perbankan tempat hipotek diambil.
Pinjaman hipotek yang dijamin dengan modal bersalin, sebagai suatu peraturan, memerlukan pengumpulan sejumlah besar surat-surat, yang daftarnya dapat bervariasi tergantung pada bank tertentu.
Untuk Dana Pensiun, peminjam harus menyiapkan dokumen berupa:
Hipotek dengan uang muka berupa modal bersalin diterbitkan dalam jangka waktu yang lama, sehingga dokumen harus disiapkan terlebih dahulu. Penting juga untuk memberi tahu kantor Dana Pensiun Anda setidaknya enam bulan sebelumnya tentang keinginan Anda untuk menggunakan matras tersebut. modal, karena pembayaran dilakukan setiap 6 bulan sekali.
Jika dana dari mat. modal telah dikeluarkan untuk keperluan lain, maka sisa uangnya tidak dapat digunakan sebagai uang muka. Sisanya hanya dapat digunakan untuk melunasi pinjaman perumahan yang ada dari bank.
Poin penting dan tak terelakkan dalam hipotek dengan modal bersalin adalah asuransi. Bank yang berbeda menentukan kondisi asuransi yang berbeda: mereka mengasuransikan pinjaman itu sendiri, properti yang dibeli, atau nyawa peminjam.
Di Federasi Rusia, pinjaman hipotek terhadap mat. modal ditangani oleh beberapa lusin bank. Hipotek modal bersalin tahun 2018 diterbitkan oleh tiga lembaga keuangan ternama berikut ini:
Tabel 1
|
Bank Tabungan |
RaiffeisenBank |
||
|
Istilah hipotek |
Dari 5 hingga 50 tahun |
Dari 1 hingga 30 tahun |
|
|
Jumlah uang muka, % |
Dari 15 hingga 20% |
Tidak kurang dari 20% |
Maksimal 15% |
|
Kondisi khusus untuk mengeluarkan pinjaman |
Memberikan hipotek untuk pembelian properti yang sudah selesai dibangun dan real estat yang sedang dibangun |
Pinjaman untuk perumahan primer atau sekunder yang sudah jadi, serta perumahan yang sedang dibangun |
Hipotek untuk real estate di pasar sekunder dan primer |
|
Jumlah pinjaman, gosok. |
Dari 300 ribu rubel. hingga 1,5 juta rubel |
Dari 1,5 hingga 60 juta rubel. |
Dari 300 ribu rubel. hingga 26 juta rubel |
Situs web resmi masing-masing lembaga keuangan ini memiliki semua dokumentasi yang diperlukan, yang menguraikan ketentuan rinci untuk memberikan pinjaman, serta kalkulator khusus yang akan membantu Anda menghitung pembayaran bulanan terlebih dahulu.
Selamat datang! Topik pertemuan kita hari ini — modal bersalin dan hipotek. Baca postingan sampai akhir, dan Anda akan belajar: cara mengajukan hipotek dengan modal bersalin, program hipotek modal bersalin di TOP - 5 bank di negara ini (bagaimana ketentuan hipotek diterapkan), modal bersalin dan hipotek militer ( fitur perolehan dan pelunasan), cara mengirimkan modal bersalin untuk hipotek. Mari kita mulai!
Pada saat kelahiran anak kedua, orang tua tidak selalu mengetahui segala syarat dan ciri memperoleh KPR dengan dukungan negara dan modal bersalin . Untuk menerima modal bersalin (untuk KPR), Anda harus memiliki dua orang anak. Itu diberikan kepada ibu dari dua (atau lebih) anak. Itu dibayarkan setelah kelahiran anak kedua, terlepas dari apakah itu anak kembar, kembar tiga atau anak angkat (ini juga tidak mempengaruhi jumlah anak yang lahir setelah anak kedua, atau apakah orang tuanya bercerai).
Program bantuan satu kali Rusia hanya diberikan untuk warga negara Rusia. Oleh karena itu, jika ibu dan anak tersebut berkewarganegaraan Rusia, mereka diberikan modal bersalin, meskipun mereka tinggal di luar negeri.
Proyek legislatif ini dimulai pukul 00.00 tanggal 1 Januari 2007. Jika kelahiran atau pengangkatan anak terjadi sebelum tanggal tersebut, maka modal keluarga tidak dibayarkan kepada orang tuanya. Apabila anak ke-2 lahir sebelum tanggal mulai tagihan, pada saat anak ketiga (keempat) muncul, tetap skakmat. modal.
Seringkali ibu menerima dana tersebut, namun terkadang terjadi hal yang rumit atau bahkan kecelakaan. Apabila ibu (anak ke-2) meninggal dunia, perceraian dengan hilangnya hak keibuan, dana diberikan kepada ayah, tetapi jika kedua orang tuanya meninggal, dana diberikan kepada anak.
Anak akan dapat menggunakan modal setelah mencapai usia dewasa dan hanya untuk tujuan yang ditentukan oleh undang-undang:
Jika suami istri bercerai maka modal keluarga tidak terbagi. Sekalipun pasangan tersebut memutuskan untuk bercerai, subsidi tetap menjadi milik pemiliknya. Seringkali seorang janda merasa bisa menuntut atau membagi dana subsidi keluarga. Namun bila terjadi perceraian, perumahan (dibeli dengan subsidi) hanya dapat dianggap pembagian rata.
Ketika program ini dimulai pada tahun 2007, Anda dapat membelanjakannya untuk perumahan, pendidikan anak, dan dana pensiun. Kemudian mereka memutuskan untuk menggunakan subsidi keluarga untuk melunasi hipotek dengan modal bersalin (membayar iuran). Dan pada tahun 2011 diperbolehkan menggunakan uang untuk ditransfer ke rekening pribadi pemegang sertifikat.
Dengan demikian, keluarga tersebut bisa membangun perumahan sendiri. Pada tahun 2015, pembatasan penggunaan uang dicabut. modal untuk melunasi uang muka hipotek. Selain itu, sejak tahun 2016, sertifikat dapat diberikan untuk pembayaran perangkat teknis dan adaptasi anak penyandang disabilitas.
Kami ingatkan Anda bahwa Anda tidak perlu lagi menunggu 3 tahun sampai anak Anda mendapatkan KPR!
Cara paling populer untuk mengelola modal bersalin adalah dengan membeli apartemen atau rumah. Anda mungkin tidak membutuhkannya sekarang, tetapi Anda dapat meminjam properti tersebut dan menyewakannya sampai anak Anda besar nanti. Munculnya modal bersalin mengakselerasi pasar konstruksi dan menjadi penyebab tidak langsung kenaikan harga, terutama di segmen studio ekonomi, yang hakikatnya dianalogikan dengan kontribusi investasi.
Ada dua pilihan untuk membeli rumah dengan KPR dan modal:
Hipotek terhadap modal bersalin sekarang pada dasarnya diwakili oleh dua format pinjaman legal:
Pilihan penggunaan modal bersalin ini adalah salah satu caranya. Cara lainnya dapat ditemukan pada postingan terpisah.
Semua cara lain untuk menguangkan modal bersalin adalah ilegal. Berhati-hatilah agar tidak mendapat masalah dengan hukum. Kami merekomendasikan konsultasi gratis dengan pengacara kami (formulir di bawah) tentang cara menggunakan modal ibu Anda. Ini akan menghemat waktu dan uang Anda, serta menghilangkan banyak masalah.
Cara mendapatkan KPR menggunakan modal bersalin - jawaban atas pertanyaan ini akan diberikan di bawah ini.
Penting untuk menggunakan program “Hipotek plus modal bersalin” ». Ini tersedia di hampir semua bank besar dan kecil. Pada postingan bagian selanjutnya kita akan membahas tentang kondisi beberapa di antaranya.
Tergantung pada banknya, prosedurnya adalah sebagai berikut:
Anda dapat mengambil hipotek dengan modal bersalin:
Jumlah hipotek minimum untuk modal bersalin adalah dari 100.000 rubel (Rosselkhozbank).
Sejumlah bank dalam program ini memerlukan pembayaran awal sebesar 5 hingga 10%. Bank macam apa ini dan dalam kondisi apa Anda akan mengetahui lebih lanjut.
Tidak ada syarat khusus yang jauh berbeda dengan yang disyaratkan oleh peminjam pada pinjaman lainnya. Permohonan hipotek dilakukan di bank mana pun yang sesuai, kemudian ditinjau oleh pegawai bank (1-3 hari). Mengajukan KPR tidaklah sulit, asalkan Anda memiliki dokumen dan syarat KPR yang diperlukan:
Secara umum, tingkat pendapatan normal, pekerjaan stabil dan hak untuk menggunakan bantuan pemerintah. Dengan memenuhi syarat-syarat dasar di atas, Anda bisa mengajukan KPR dengan modal bersalin. Apakah mungkin menghitung apartemen seperti apa yang bisa Anda beli berdasarkan rata-rata jumlah uang yang disediakan untuk membayar pinjaman per bulan? Tentu saja bisa dihitung.
Gunakan kalkulator hipotek kami. Ini memungkinkan Anda melakukan perhitungan, termasuk memperhitungkan modal mat. Ini digunakan untuk menghitung pembayaran bulanan. Anda dapat memahami berapa banyak uang yang harus diinvestasikan (diinvestasikan) untuk perjanjian tertentu, dan apakah itu menguntungkan.
Juga, ketika Anda menerima modal bersalin, Anda dapat melunasi hipotek militer Anda. Hal ini menjadi mungkin pada tahun 2012, seorang anggota keluarga mengambil hipotek militer, sekarang dapat dilunasi dengan modal bersalin. Ternyata cicilan militer untuk suami bisa dilunasi dengan subsidi dari istri.
Hipotek militer dan modal bersalin dapat bekerja sama, tetapi ada beberapa perbedaan:
Untuk mengatasi masalah ini, Anda perlu menghubungi bank atau berkonsultasi dengan pengacara kami.
Dengan bantuan bank ini, perumahan yang sedang dibangun atau perumahan jadi dibeli secara kredit. Dimungkinkan untuk mengeluarkan pinjaman hipotek terhadap modal dan untuk uang muka atau sebagiannya. Pinjaman hipotek yang dijamin dengan modal bersalin diperoleh dengan ketentuan sebagai berikut:
Keunggulan bank ini adalah kemampuannya memperhitungkan penghasilan tambahan tanpa konfirmasi. Bank Tabungan menerbitkan jumlah hipotek terbesar, semua hal lain dianggap sama, di antara bank-bank lain.
Ada program “KPR plus modal bersalin”.
Perlu diperhatikan bahwa KPR dengan menggunakan modal bersalin diterbitkan dengan PV wajib sebesar 5%. Ini jelas merupakan kerugian. Tapi ada juga nilai plusnya. VTB 24 tidak memperhitungkan tanggungan saat menghitung solvabilitas, dan ini meningkatkan jumlah hipotek yang disetujui.
Hipotek dengan modal bersalin disediakan.
Uralsib memiliki harga yang bagus. Bank tidak melihat secara mendalam riwayat kredit Anda, yang memungkinkan Anda melewati hipotek jika ada “dosa” kecil dengan pembayaran lebih awal untuk pinjaman lain. Tetapi bank memerlukan 10% PV untuk modal bersalin jika Anda memiliki formulir bank, dan bukan 2 pajak penghasilan pribadi.
Program “Hipotek + modal bersalin”:
Raiffeisen memiliki tarif yang sangat bagus. Mereka, seperti VTB 24, tidak memperhitungkan tanggungan, tetapi jika Anda memiliki formulir bank, maka Anda harus memiliki 10% dari dana Anda sendiri. Anda dapat mengambil hipotek di pondok tersebut.
Memberikan hipotek terhadap modal bersalin dengan ketentuan sebagai berikut:
Hipotek terhadap modal bersalin - disediakan di bawah semua program bank. Saat mengajukan pinjaman real estat, Anda dapat membeli: rumah dan tanah, apartemen, perumahan dengan partisipasi dalam konstruksi, sebidang tanah untuk pengembangan perumahan, objek yang belum selesai dengan tanah.
Undang-undang mengizinkan modal bersalin digunakan untuk hipotek. Dan orang tua memiliki cara berbeda untuk membayarnya, bahkan untuk hipotek yang sudah ada.
Sebagian besar keluarga (selama perceraian, ibu atau ayah tunggal) menghabiskan modal mereka di apartemen dengan hipotek, apartemen dengan hipotek adalah satu-satunya kesempatan bagi sebagian besar keluarga. Namun perlu diketahui bahwa modal hanya membayar jumlah yang masih harus dibayar. Dan denda yang dikenakan atas keterlambatan pembayaran hanya dapat dibayar secara tunai. Hipotek yang diterbitkan atas nama ayah dilindungi dengan akta yang diterbitkan atas nama ibu dari anak tersebut.
Apabila pinjaman hipotek ditutup dengan uang dari modal bersalin, peminjam berhak menuntut agar lembaga keuangan mengembalikan sebagian premi asuransi. Persyaratan pinjaman hipotek memerlukan asuransi, dan jumlah asuransi tahunan bisa sangat besar. Oleh karena itu, Anda tidak boleh melewatkan kesempatan untuk mengembalikan sejumlah uang.
Seringkali tidak ada masalah dengan pengembalian dana, tetapi jika tiba-tiba terjadi kesalahan. Masalah ini dapat diselesaikan dengan cepat dengan menghubungi pengacara (isi formulir khusus di pojok kanan situs web kami).
Dan jangan berpikir bahwa pilihan untuk menarik modal bersalin akan berdampak buruk pada riwayat kredit Anda. Fakta pelunasan pinjaman lebih awal akan berdampak positif pada riwayat kredit Anda.
Modal bersalin dengan hipotek adalah cara yang sangat nyaman dan menguntungkan untuk menyelesaikan masalah perumahan dan bahkan mendapatkan uang tambahan. Modal yang diinvestasikan pada perumahan dapat menghasilkan pendapatan sewa yang stabil. Dan jika semua persyaratan hukum dipenuhi selama semua prosedur, maka tidak akan ada konsekuensi buruk dan, sebagai hasilnya, keluarga tersebut dapat sangat mengurangi beban keuangan dan meningkatkan taraf hidup mereka.
Modal bersalin untuk pembelian apartemen– ini sangat bermanfaat. Sangat disayangkan program ini dihentikan pada tahun 2019.
Bagaimana menurut Anda, apakah ini tahun terakhir modal mat? Berlangganan di komentar.
Memperluas dampak undang-undang terhadap modal bersalin. Sesuai ketentuannya, dana sertifikat kini bisa disalurkan ke pembayaran uang muka hipotek. Sebelumnya, modal bersalin hanya boleh dibelanjakan untuk melunasi utang pokok dan bunga hipotek atau pinjaman. Namun, pada tahun 2019, peminjam masih menghadapi kesulitan dalam memperoleh KPR yang menggunakan dana modal sebagai uang muka; banyak bank yang mengenakan biaya tambahan untuk memproses transaksi tersebut. Perlu juga diingat bahwa kemungkinan besar tidak mungkin menggunakan modal bersalin untuk membayar uang muka.
Anda bisa mendapatkan hipotek atau pinjaman segera setelah menerbitkan sertifikat modal bersalin (keluarga) (MSC), tetapi Anda bisa menunggu tiga tahun sejak tanggal lahir atau adopsi anak kedua atau berikutnya tidak perlu.
Meskipun undang-undang mengizinkan penggunaan dana MSC untuk membayar uang muka hipotek, tidak semua bank siap memberikan pinjaman atau pinjaman dengan syarat seperti itu. Faktanya adalah bahwa sertifikat modal bersalin bukanlah jaminan yang dapat diandalkan atas solvabilitas pemohon.
Lembaga kredit mungkin juga menghadapi kesulitan lain. Jika peminjam gagal memenuhi kewajiban pinjamannya:
Terlepas dari risikonya, jumlah bank yang menyediakan hipotek dengan uang muka atas beban MSC terus bertambah. Prasyarat bagi banyak dari mereka adalah kontribusi tambahan oleh peminjam dananya sendiri(selain kontribusi awal dari modal bersalin), dalam banyak kasus ini 5 atau 10 persen dari nilai taksiran perumahan. Uang muka minimal saat mengajukan KPR dengan syarat seperti itu adalah 10 persen dari biaya properti yang dibeli.
Artinya, jika sebuah keluarga membeli apartemen satu kamar senilai 3 juta rubel dan mengambil pinjaman hipotek dari bank, yang memerlukan pembayaran awal dari modal bersalin sebesar 15 persen dari biaya tempat tinggal, serta pemberian 5 persen dari uang sendiri, kemudian sebesar modal bersalin 453026 rubel cukup untuk membayar angsuran pertama; tambahan 150.000 rubel perlu disediakan.
Jumlah kontribusi dari tabungan pribadi seringkali bergantung pada bagaimana peminjam memverifikasi pendapatannya. Jika disediakan Sertifikat 2NDFL kontribusi sendiri mungkin tidak diperlukan. Jika solvabilitas dikonfirmasi sertifikat bank, kemungkinan besar peminjam perlu menyediakan 10 persen dari biaya perumahan.
Pada tahun 2019, dalam kerangka regulasi masih belum ada amandemen, yang memungkinkan dana tersebut digunakan sebagai uang muka hipotek dengan dukungan pemerintah. Artinya, sejak tahun 2015, peluang keluarga muda untuk meningkatkan taraf hidup melalui KPR belum meningkat secara signifikan. Faktanya adalah sebagian besar transaksi hipotek dilakukan dengan dukungan negara, yaitu negara mensubsidi sebagian tingkat bunga untuk pembelian apartemen di pasar real estat primer.
Alasan bagus untuk percaya bahwa modal bersalin tidak dapat, atau setidaknya bermasalah, digunakan untuk membayar cicilan pertama hipotek preferensial, adalah kata-kata Elena Sudarikova, pakar di portal keuangan terbesar di Federasi Rusia, Banki. ru. Dalam artikel tentang hasil tahunan pertama, dia mengatakan bahwa salah satu kelemahan program baru ini adalah ketidakmampuan menggunakan modal bersalin sebagai uang muka. Menurut para ahli, keputusan tersebut tidak logis, mengingat program subsidi ditujukan untuk keluarga yang memiliki anak kedua atau ketiga.
Untuk menggunakan dana MSC untuk membayar pembayaran hipotek pertama, Tidak perlu menunggu sampai anak berumur 3 tahun, ini dapat dilakukan segera setelah penerbitan sertifikat yang dipersonalisasi. Real estat dapat dibeli di pasar primer dan sekunder.
Tata cara penggunaan modal untuk membayar uang muka KPR adalah sebagai berikut:
Bank mungkin memerlukan daftar dokumen yang berbeda. Daftar standarnya terlihat seperti ini:
Dokumen tentang properti yang dibeli diperbolehkan untuk disediakan dalam waktu 3 bulan sejak tanggal bank menyetujui permohonan pinjaman.
Dokumen-dokumen berikut harus diserahkan dengan permohonan pembuangan ke Dana Pensiun:
Pada artikel sebelumnya kita telah membahas tentang cara melunasi hipotek yang diterima sebelumnya dengan menggunakan modal bersalin. Pada artikel yang sama, kami akan memperkenalkan Anda cara lain untuk memperbaiki kondisi perumahan dengan menggunakan dukungan pemerintah, yaitu kemungkinan menggunakan modal bersalin sebagai uang muka pinjaman hipotek. Artikel ini akan membahas batasan utama yang timbul saat menyelesaikan transaksi ini, memberikan daftar dokumen yang diperlukan dan membandingkan ketentuan penawaran paling populer dari bank.
Menurut kami, memperoleh pinjaman hipotek dengan menggunakan dana modal bersalin sebagai uang muka adalah yang paling menarik dan, sayangnya, salah satu opsi yang paling sulit diterapkan untuk target pengeluarannya. Kesulitan pertama yang harus dihadapi peminjam adalah terbatasnya pilihan bank yang menawarkan program pinjaman tersebut. Saat ini adalah Sberbank, VTB 24, Unicredit Bank, DeltaCredit dan beberapa bank lainnya. Badan Peminjaman Hipotek Perumahan (AHML) juga memiliki program sendiri yang dilaksanakan bersama dengan bank mitra.
Faktor selanjutnya yang sangat signifikan yang membatasi tersedianya program KPR yang diusulkan adalah batasan umur anak, yaitu dana bantuan negara hanya dapat digunakan sebagai uang muka setelah anak tersebut dilahirkan, keluarga berhak menerima a. sertifikat, mencapai usia tiga tahun.
Selain itu, hampir semua bank di atas mengharuskan peminjam untuk mengkonfirmasi pendapatannya dengan sertifikat dalam Formulir 2-NDFL. Jika penghasilan pemilik sertifikat tidak mencukupi, Anda dapat melibatkan pasangan Anda sebagai rekan peminjam.
Di sebagian besar bank, pinjaman hipotek menggunakan modal bersalin hanya dapat digunakan untuk membeli rumah jadi di pasar sekunder atau di gedung baru. Pengecualian adalah Bank Tabungan, yang menawarkan pinjaman untuk pembelian perumahan yang sedang dibangun, tetapi tunduk pada kepatuhan terhadap undang-undang tanggal 30 Desember 2004 No. 214-FZ “Tentang partisipasi dalam pembangunan bersama gedung apartemen dan real estat lainnya dan tentang amandemennya terhadap tindakan legislatif tertentu dari Federasi Rusia.” Perumahan yang dibeli hanya dapat didaftarkan atas nama pemilik sertifikat atau pasangannya, dengan bagian yang dibagikan kepada anak-anak.
Harap dicatat bahwa bangunan non-perumahan, bidang tanah dan rumah-rumah yang terletak di atas sebidang tanah dengan tujuan selain “untuk pembangunan perumahan individu” tidak dapat diambil dengan hipotek yang uang muka atau sebagiannya akan dibayar dengan modal bersalin. .
Sebelum kita mulai membahas masalah ini, mari kita ingat kembali bahwa jumlah modal bersalin pada tahun 2013 adalah 408 ribu 960 rubel 50 kopeck.
Jadi, prosedur untuk mendapatkan pinjaman hipotek menggunakan dana MK serupa di sebagian besar bank, jadi kami akan mempertimbangkan prosedur untuk melakukan tindakan menggunakan contoh Bank Tabungan:
Penting untuk diingat bahwa sampai dana ditransfer, peminjam harus membayar pinjaman “dengan biaya penuh” (yaitu, bunga akan dibebankan pada jumlah pinjaman yang direncanakan tanpa mengurangi jumlah modal bersalin).
Sebagai kesimpulan, kami ingin membandingkan kondisi utama program pinjaman hipotek menggunakan dana MK di dua bank paling populer di kalangan penduduk - Bank Tabungan dan VTB 24.
Katakanlah Anda memutuskan untuk membeli rumah jadi secara kredit di pasar sekunder dan dapat menggunakan dana modal bersalin sebagai uang muka, mis. batasan di atas tidak berlaku untuk Anda. Dalam hal ini, Bank Tabungan dan VTB 24 akan menawarkan Anda untuk menggunakan program khusus “Hipotek + Modal Bersalin”. Mari kita bandingkan syarat utama pinjaman hipotek di bank-bank ini dengan jangka waktu pinjaman maksimum dan uang muka minimum:
Ringkasnya, kita dapat mengatakan bahwa kondisi dasar pemberian pinjaman di bank-bank ini sangat mirip. Namun, perlu dicatat bahwa mulai 1 Juni hingga 31 Desember 2013, Sberbank mengadakan promosi untuk keluarga muda (setidaknya satu anggota dari pasangan harus berusia di bawah 35 tahun). Tingkat bunga "promosi" pada pinjaman hipotek berkisar antara 10,5% hingga 13,25% per tahun dalam rubel, uang muka minimum adalah 10%, pinjaman diberikan dalam jumlah tidak melebihi 90% dari biaya perumahan yang dibeli.
Salah satu masalah paling mendesak bagi banyak orang Rusia adalah perumahan. Biaya real estate di perkotaan cukup tinggi. Jika Anda memperhitungkan gaji rata-rata warga negara kita, Anda dapat menghemat beberapa dekade untuk membeli meter persegi Anda sendiri.
Salah satu pilihan terbaik untuk membeli rumah adalah hipotek. Namun untuk mendapatkan pinjaman, peminjam harus membayar uang muka. Dimana saya bisa mendapatkannya? Sebuah keluarga muda dapat menggunakan modal bersalin sebagai uang muka. Di bawah ini kami akan memberi tahu Anda cara melakukannya.
Setiap bank menetapkan persyaratannya sendiri untuk peminjam. Namun satu aturan berlaku di semua institusi. Untuk membeli apartemen secara kredit, Anda perlu melakukan pembayaran hipotek minimal 15-20% dari biaya perumahan. Jika tabungan Anda sendiri tidak cukup, maka ini bukan alasan untuk membatalkan rencana Anda.
Untuk mendukung keluarga muda secara finansial, para pejabat menyetujui sejumlah tunjangan sosial. Khususnya modal bersalin. Ini bisa digunakan sebagai uang muka.
Namun, ada beberapa masalah yang mungkin dihadapi keluarga muda:
Sudahkah Anda mempertimbangkan dengan cermat pro dan kontra dan yakin 100% bahwa Anda akan mampu melunasi hipotek Anda tepat waktu dan tanpa penundaan? Dalam hal ini, Anda bisa mulai mengajukan pinjaman.
Pertama-tama, Anda perlu mempelajari kondisi pinjaman dari berbagai bank dan memilih penawaran yang paling menguntungkan. Tahap selanjutnya adalah penyediaan dokumen yang diperlukan untuk mengambil keputusan tentang kemungkinan pinjaman.
Daftar ini meliputi:
Setelah permohonan disetujui, transaksi hipotek selesai. Perlu dicatat bahwa proses mendapatkan pinjaman yang dijamin cukup rumit. Diperlukan waktu hingga 10-14 hari untuk menyelesaikannya.
Pemimpin yang tidak diragukan lagi dalam pinjaman hipotek adalah Bank Tabungan Rusia. Lebih dari separuh pinjaman perumahan yang dikeluarkan dikeluarkan melalui lembaga keuangan ini.
Hipotek dengan modal bersalin dapat diterbitkan dengan ketentuan sebagai berikut:
Jumlah pinjaman minimum adalah 300 ribu rubel, dan maksimum adalah 80% dari biaya perumahan yang dibeli.
Jangka waktu pinjaman adalah 30 tahun. Pembayaran di muka minimum adalah 20%. Bisa dibayar dengan menggunakan dana modal bersalin.
Tingkat bunga tergantung pada setoran yang dilakukan dan jangka waktu pinjaman. Ini adalah 12,5-13,5% per tahun. Jika peminjam tidak memiliki kartu gaji Bank Tabungan, maka tarifnya naik 0,5%, dan jika dia menolak asuransi pribadi - sebesar 1%.
Peminjam yang memenuhi persyaratan berikut dapat memanfaatkan program ini:
Jika pembayaran hipotek lebih dari 50%, maka klien tidak boleh memberikan dokumen tentang status keuangan dan pekerjaan.
Program hipotek dari Bank Tabungan Rusia memiliki keuntungan signifikan:
Satu-satunya kelemahan adalah proses pengambilan keputusan yang lama (hingga lima hari).
Di lembaga keuangan ini Anda juga bisa mendapatkan hipotek dengan modal bersalin. Pembayaran di muka adalah 20%. Dalam hal ini, peminjam harus membayar minimal 5% dari tabungannya sendiri, dan 15% dari tabungan ibunya.
Suku bunga – mulai 11,65% per tahun. Jika klien ingin menerima keputusan atas permohonan sesegera mungkin dan tidak dapat memberikan dokumen mengenai status keuangannya, maka Bank of Moscow menawarkan penawaran unik - tidak adanya formalitas.
Lembaga keuangan siap mempertimbangkan permohonan dalam satu hari hanya berdasarkan dua dokumen. Namun untuk loyalitas tersebut, bank menaikkan suku bunga sebesar 0,5%.
Seperti yang bisa kita lihat, masih ada peluang untuk mendapatkan KPR, meski tanpa uang muka. Jangan lewatkan dan jadilah pemilik meter persegi Anda sendiri.
