03.03.16 86 439 5
Maxim Ilyakhov
Konsultan - Christina Bulkina, pengacara
Kemarin sekelompok klien Tinkoff Bank menerima pesan SMS tentang transfer jumlah tak terduga ke akun mereka. Ini terjadi karena kegagalan teknis. Beginilah tampilan departemen teknis kami kemarin:
Kami dengan cepat menghilangkan kegagalan, semua operasi dibatalkan dalam waktu satu jam, tetapi ada beberapa klien yang berhasil menarik, mentransfer, dan menyembunyikan uang ini. Artikel ini ditujukan bagi mereka yang ditakdirkan untuk mengalami perasaan kekayaan instan yang tak terlupakan ini dalam hidup.
Hal utama yang seharusnya diajarkan oleh film Guy Ritchie kepada kita adalah bahwa jika Anda menyerahkan koper orang lain dengan uang, lebih baik segera mengembalikannya. Koper ini tidak akan membawa sesuatu yang baik.
Sama halnya dengan bank. Uang yang Anda terima secara tidak sengaja bukan milik Anda. Bank pasti akan menjemput mereka. Jika Anda mencoba mengambilnya, Anda secara otomatis berdiri di sisi lain barikade dari bank.
Jika uang itu dikreditkan kepada Anda bukan oleh bank, tetapi oleh orang lain karena kesalahan, ini juga bukan uang Anda. Katakanlah seseorang melakukan transfer dari kartu ke kartu dan secara tidak sengaja menunjukkan nomor kartu Anda. Operasi itu sah. Tapi pengirim akan mencari Anda untuk mendapatkan uang kembali. Tidak ada alasan mengapa Anda tidak harus mengembalikannya.
Jika bank secara tidak sengaja mengkreditkan uang kepada Anda, dia akan mengambilnya sendiri. Anda tidak perlu melakukan transfer, pergi ke bank Internet, mengkonfirmasi pembayaran dengan kode SMS dan biasanya melakukan apa saja dengan uang ini. Pertimbangkan bahwa Anda tidak memilikinya. Mereka akan menghilang dengan sendirinya.
Satu-satunya kasus ketika Anda dapat melakukan sesuatu adalah ketika uang itu tidak datang dari bank, tetapi melalui transfer antar bank atau dari kartu lain. Ini berarti bahwa uang itu dikirim kepada Anda bukan oleh bank, tetapi oleh orang lain. Mungkin dia melakukan kesalahan dengan detail atau bank salah memproses pembayaran. Dalam hal ini, hubungi layanan dukungan bank dan mintalah untuk memeriksa ulang operasinya. Anda tidak perlu melakukan hal lain - biarkan bank yang mencari tahu.
Pembayaran yang salah bukan masalah Anda
Ada skema perceraian seperti itu:
Ketika korban menyadari bahwa dia telah bercerai, pada awalnya dia marah dan ketakutan, dan karena itu berpikir, "Yah, dua ribu bukanlah uang yang banyak untuk menghancurkan hidupnya," dan tidak melakukan apa-apa.
Penipu melakukan sepuluh perceraian seperti itu sehari dan menghasilkan lebih banyak dalam seminggu daripada yang diterima korbannya dalam sebulan. Dan kemudian ada satu paranoid berprinsip, dan penipu masuk penjara.
Karena itu, jika Anda menerima SMS yang mencurigakan dengan pengisian ulang, dan kemudian seseorang mencoba mengembalikan uang, buka penolakan: "Batalkan operasi melalui bank Anda, mereka dapat melakukannya." Jika Anda memiliki waktu ekstra lima menit, tulislah ke layanan keamanan bank.
Meminta pengembalian dana - kirim ke bank
Jika seseorang menerima uang secara tidak sengaja dan segera menerapkannya, maka dia mengambil uang orang lain. Itu ilegal dan bukan manusia. Apa yang terjadi selanjutnya:
Secara terpisah, bank dapat memulai proses pidana. Pengacara bank dapat mendakwa seseorang berdasarkan pasal apa pun dari KUHP dan harus membuktikan tuduhan mereka ke pengadilan. Jika, misalnya, bank membuktikan kesalahan seseorang berdasarkan Art. 159 "Penipuan" atau Seni. 160 "Perampasan dan pemborosan", maka ini 120 ribu lagi dari atas atau 2 tahun penjara.
Pengacara bank mungkin tidak membuktikan kesalahannya, atau pengacara akan membuat pembelaan yang baik. Kemudian kasus tersebut akan diputuskan untuk kepentingan orang tersebut, dan bank akan menanggung biaya hukumnya.
Jika Anda menyalahgunakan uang bank yang dikreditkan karena kesalahan, maka Anda pasti harus mengembalikannya, dan kemungkinan besar, Anda juga harus membayar ekstra. Sulit untuk membayangkan situasi di mana permainan bernilai lilin.
Tidak mengembalikannya dengan cara yang bersahabat - mereka akan mengundang Anda ke pengadilan
Katakanlah seorang pria yang beruntung mendapat satu juta dolar di akunnya. Tidak ada yang mencari uang ini, tidak ada yang pergi ke pengadilan. Nah, Anda tidak pernah tahu ... Apa selanjutnya?
Seorang pria mengepak tas perjalanan ringan, membawa keluarganya dengan segenggam penuh dan terbang ke tanah impiannya. Membeli rumah dan mobil di sana. Anda tidak perlu banyak kecerdasan di sini.
Jika seseorang bodoh, maka dalam lima tahun kehidupan mewah ia menghabiskan jutaan dolarnya untuk sampanye, mobil, tsatzki, dan zat. Dia tidak bekerja, tidak berinvestasi, tidak mengembangkan dirinya dan keluarganya. Ketika uangnya habis, polisi menemukannya tertelungkup di kolam renang. Properti dijual, keluarga bangkrut, Quentin Tarantino membuat komedi hitam tentangnya, DiCaprio mendapat Oscar.
Jika seseorang cerdas, maka dia dengan hati-hati memasukkan uang ini ke dalam berbagai instrumen keuangan, membuka bisnis, membangun mobil listrik pertama di dunia, kemudian berinvestasi dalam energi matahari dan baterai, meluncurkan roket, membangun koloni di Mars, dan meninggalkan budaya. dan warisan teknologi. Danny Boyle membuat film biografi tentang itu, Fassbender memenangkan Oscar.
Jika seseorang cukup pintar untuk tidak memakan satu juta dan segera melakukan segala sesuatu dengan cara yang cerdas, maka dia sendiri sudah mendapatkan jutaan ini. Semoga beruntung untuknya dalam hal ini. Jutaan Anda masih lebih menyenangkan daripada milik orang lain.
Ringkasan artikel:
Baru-baru ini, penipu menjadi lebih aktif, memeras uang dari pelanggan MTS dan operator lain dengan kedok pembayaran yang salah. Bagaimana jika Anda menerima uang orang lain di saldo telepon Anda, dan Anda diminta untuk segera mengembalikannya?
Skema penipuan sangat sederhana atau membingungkan, tetapi selalu dihitung berdasarkan kecepatan reaksi Anda. Semakin sedikit waktu yang Anda miliki untuk memikirkan situasinya, semakin besar kemungkinan Anda untuk menipu. Karena itu, jangan segera mengembalikan pembayaran yang salah, tetapi lakukan pemeriksaan paling sederhana:
Dalam hal apapun jangan segera mengembalikan uang, bahkan jika itu datang ke nomor Anda!
Dalam situasi apa pun Anda tidak boleh mentransfer sejumlah besar uang yang salah diterima ke nomor lain atau kartu Anda - Anda berisiko menjadi korban pemerasan atau dituduh dengan sengaja menggelapkan uang orang lain!
Dan sekarang kami akan memberi tahu Anda bagaimana penipu bertindak jika dia ingin mendapatkan dari Anda bukan beberapa ratus rubel, tetapi jumlah yang lebih besar.
Bahkan, sejumlah besar datang ke telepon Anda - dari dua hingga lima ribu rubel. Anda melihatnya di akun, berpikir bahwa Anda harus mengembalikannya, menunggu panggilan dan menerimanya - dengan permintaan untuk mengembalikan uang. Tangkapannya terletak pada nomor telepon.
Aturan untuk mengembalikan pembayaran yang salah adalah sebagai berikut:
Penipu menemukan beberapa nomor dengan kombinasi angka yang sama dan mentransfer jumlah mereka dari seribu rubel. Dia meminta Anda untuk mengembalikan uang itu, dan Anda setuju, sementara mereka memanggil Anda yang sama sekali berbeda, tidak mirip dengan nomor Anda. Anda mentransfer uang, dan setelah beberapa saat operator tiba-tiba memotong jumlah yang sama dari Anda secara paksa.
Apa yang terjadi?
Penipu menerima uang dari Anda ke nomor yang ditunjukkan olehnya, maka sangat sah untuk mengajukan ke kantor MTS dengan pernyataan tentang pembayaran yang salah, di mana ia menunjukkan nomor yang berbeda - mirip dengan Anda. Ketat sesuai dengan aturan pengembalian - kesalahan dalam dua digit atau urutan digit tercampur. Setelah tiga hari, operator secara paksa mendebit uang ini dari Anda. Apakah Anda sudah mengembalikannya? Ini adalah masalah Anda - Anda sendiri mentransfer dana ke seseorang, jumlahnya tidak sama, klaim Anda tidak diterima.
Mengingat penipu memiliki beberapa lusin kombinasi dengan angka yang sama, maka keuntungannya bagus, dan risikonya minimal. Lagi pula, dia pasti memiliki salinan cek dan kesempatan untuk mendapatkan kembali dana dengan cara yang sepenuhnya legal dalam waktu tiga hari.
Jadi, tanda-tanda penipuan - pembayaran yang salah ke nomor MTS, apa yang harus dilakukan jika sejumlah besar ditransfer ke nomor Anda dan Anda diminta untuk segera mengembalikannya?
Jangan setuju untuk mentransfer jumlah besar dari kartu! - itu akan menjadi "inisiatif Anda", dan Anda tidak akan membuktikan apa pun setelahnya.
Dan perlu diingat bahwa bahkan untuk jumlah kecil - 200-300 rubel per nomor - penipu menghasilkan banyak uang tanpa kehilangan apa pun!
Realitas zaman kita mendikte aturan baru, pembayaran nontunai menjadi semakin populer. Sejumlah besar transfer dari satu kartu ke kartu lainnya dilakukan per hari. Karena volume pembayaran yang besar, ada risiko kredit yang salah. Paling sering, pelanggan tidak mengetahui algoritme tindakan yang harus dilakukan jika dana yang tidak dapat dipahami telah masuk ke kartu Sberbank.
Banyak yang tidak tahu cara mengembalikan uang yang salah dikreditkan ke kartu. Anda perlu mengetahui satu kebenaran saat mengisi ulang kartu, atau melakukan transfer, hanya klien itu sendiri yang dapat melindungi dirinya sendiri secara eksklusif dengan perhatiannya. Lebih baik memeriksa ulang nomor yang dimasukkan beberapa kali daripada berurusan dengan transaksi yang salah nanti. Lembaga perbankan tidak selalu dapat mengembalikan uang yang ditinggalkan. Ini dapat dilakukan melalui pengadilan, tetapi prosedurnya akan memakan banyak waktu dan saraf.
Untuk mentransfer dana melalui terminal, Mobile Bank, ATM, Anda perlu mengetahui nomor plastik milik penerima. Pengirim biasanya mengalami dua kesalahan:
Setelah menemukan kesalahan, pengirim harus segera menghubungi layanan dukungan bank. Kemudian tinggalkan aplikasi tertulis untuk pengembalian dana di departemen. Setelah itu tinggal menunggu pihak bank mengecek semuanya.
Penting untuk melakukan semuanya sesegera mungkin, sebelum orang yang tidak dikenal menerima uang yang salah dikirim ke akun. Jika mereka masih dalam sistem perbankan, maka realistis untuk melakukan pengembalian uang yang dikirim secara tidak sengaja. Tapi, begitu mereka dikreditkan ke kartu penerima anonim, mereka secara otomatis menjadi milik pemiliknya. Kemudian, tanpa persetujuan tertulisnya, tidak ada pertanyaan tentang pengembalian apa pun.
Penting. Dengan cara ini, beberapa "yang beruntung" menerima transfer uang tak terduga di kartu mereka.
Setiap bank memiliki periode tertentu di mana uang dikreditkan ke rekening giro. Pengecekan atas transaksi nontunai harus dilakukan dalam jangka waktu tersebut. Omong-omong, Sberbank memberi waktu 24 jam untuk mengklarifikasi semua keadaan transaksi.
Jika penerima transfer menolak (setelah bank meneleponnya) untuk mengembalikan uang, lembaga perbankan hanya dapat menyarankan untuk menyelesaikan masalah yang disengketakan itu sendiri. Bagaimanapun, dimungkinkan untuk mengembalikan uang, tetapi prosesnya mungkin memakan waktu lama.
Juga, sebelum meminta pengembalian sukarela kepada seseorang yang menerima dana tak terduga, ia perlu ditemukan. Mengetahui nomor kartu dan nama pemiliknya tidak akan membantu pengirim. Dengan data ini, baik telepon maupun alamat orang tersebut tidak dapat diperoleh. Sberbank juga bukan asisten dalam hal ini, karena informasi pelanggan dilindungi oleh Rahasia Perbankan. Informasi hanya dapat diperoleh melalui pengadilan, yang mengajukan permintaan untuk membuka data penerima.
Untuk itu, bank tidak akan pernah ikut campur dalam klarifikasi hubungan antar nasabahnya. Jika klien memiliki kartu plastik dari Sberbank, itu berarti dia menandatangani kertas yang menyatakan bahwa jika terjadi kesalahan transfer, hanya dia yang bertanggung jawab atas apa yang terjadi. Bank menawarkan dia untuk menyelesaikan masalah dengan pihak kedua sendiri.
Dengan demikian, dimungkinkan untuk menerima uang yang oleh pengirim dikreditkan ke rekening penerima hanya setelah keputusan pengadilan. Dan litigasi ini mungkin berlarut-larut. Karena itu, jika uang masuk ke akun Anda secara tidak sengaja, jangan buru-buru bersukacita. Itu hanya kesalahan seseorang. Situasinya lebih tentang hati nurani seseorang, atau kejujuran. Mungkin bagi seseorang uang ini sangat penting, milik orang lain - lebih baik mengembalikannya.
Ada situasi ketika bank salah. Ini termasuk dalam kategori kesalahan teknis ketika bank melakukan posting yang salah. Dalam hal ini, uang masuk ke akun yang sama sekali berbeda. Di sektor perbankan, pengkabelan seperti itu dianggap kontroversial. Setelah memeriksanya, bank memperbaiki kesalahannya. Dia mengirim uang kembali atau mengkreditkannya ke rekening yang benar.
Setelah waktu yang ditentukan untuk mengkredit dana, Anda harus mengambil langkah-langkah berikut:
Klien harus dengan jelas melacak tenggat waktu untuk mengirimkan aplikasi, jika tidak, ia dapat kehilangan uangnya. Menurut data Sberbank yang disetujui, pengirim memiliki hak untuk mengajukan klaim dalam waktu 60 hari kalender sejak tanggal transaksi. Jika bank tidak menerima aplikasi dalam jangka waktu yang ditentukan, itu berarti klien setuju dengan operasi tersebut.
Penting. Anda harus sangat berhati-hati saat mentransfer dana untuk menghindari birokrasi atau birokrasi peradilan.
Ada kasus nyata yang terjadi pada tahun 2012. Pria itu dipenjara selama tiga tahun karena membelanjakan uang yang secara keliru ditransfer kepadanya. Dia juga harus membayar denda.
Karena kesalahan kasir yang beroperasi, sejumlah besar uang masuk ke rekening orang tersebut, sekitar 2 juta rubel. Dia mengetahui hal ini melalui notifikasi SMS. Pria itu menarik uangnya, dan, tentu saja, tidak mengajukan permohonan ke bank. Beberapa hari kemudian, kesalahan ditemukan. Bank mencoba untuk menyelesaikan kasus di luar pengadilan, menawarkan untuk mengembalikan uang. Tapi dia tidak menerima persetujuan. Setelah itu, kasus pidana dibuka, dan gugatan diajukan. Bank memenangkan pengadilan. Dan orang tersebut menerima istilah untuk fakta bahwa fakta penarikan uang dari kartu terbukti. Berikut adalah kisah peringatan.
Seperti yang Anda lihat, jika bank terlibat dalam kasus ini, maka pengadilan dan lembaga penegak hukum segera terlibat. Mengambil uang yang bukan milik Anda adalah tindak pidana. Karena itu, ketika pelanggan menerima transfer tak terduga, Anda tidak boleh terlalu senang. Lebih baik menghubungi bank dan mengembalikan dana tak terduga.
Saat ini, tidak hanya ada risiko kesalahan terjemahan, tetapi Anda juga dapat jatuh ke dalam cengkeraman scammers. Klien dapat dihubungi melalui telepon dan ditawarkan untuk mentransfer kembali uang yang dikirim "secara tidak sengaja". Penipu dapat mengetahui nomor telepon dan nomor kartu.
Hal terbaik dalam hal ini adalah tidak panik dan tidak menerjemahkan apa pun. Jika seseorang menghubungi Anda dengan permintaan seperti itu, Anda dapat dengan aman mengarahkannya ke cabang bank Sberbank. Dia sendiri yang harus menulis pernyataan tentang kesalahan tersebut, dan bank akan membatalkan transaksi tersebut. Penerima sama sekali tidak dapat disalahkan atas situasi saat ini, dan terlebih lagi karena kurangnya perhatian pengirim. Selain itu, ada risiko pengembalian uang ganda jika terjadi aktivitas penipuan.
Jika jumlahnya kecil, maka Anda perlu memeriksa kompensasi Anda untuk tagihan listrik. Sberbank mengirimi mereka dengan catatan bahwa ini adalah Gaji. Oleh karena itu, ini menyesatkan banyak orang. Seseorang mungkin lupa bahwa mereka menunjukkan kartu mereka untuk pembayaran ini. Atau kerabat melakukannya. Ada kebetulan ketika data klien hanya bertepatan dengan orang lain.
Dalam situasi apa pun yang tidak dapat dipahami, Anda tidak perlu mengambil tindakan gegabah, tetapi hubungi hotline Sberbank.
Sulit untuk melacak transfer yang tidak terduga jika seseorang memiliki beberapa kartu (kredit, debit), dan digunakan secara aktif. Pembayaran bisa datang dari berbagai kota. Jumlahnya bisa sangat signifikan dari 10.000 hingga 50.000 rubel.
Jumlah yang datang ke kartu dalam banyak kasus memiliki penjelasan yang sangat nyata. Misalnya, seseorang membeli tiket pesawat tetapi tidak menggunakannya. Menunggu cukup lama untuk kembali, Anda bisa melupakannya. Dan ketika jumlahnya masuk ke akun Anda, Anda akan sangat terkejut.
Karyawan dapat dipromosikan, dan perbedaan antara pembayaran lama dari majikan dan yang baru akan datang. Atau karyawan itu tidak menggunakan cuti yang seharusnya, dan dia diberi kompensasi.
Ada situasi ketika mereka menelepon Anda dan meminta Anda untuk mengembalikan jumlah isi ulang. Ini sering terjadi ketika Anda mengisi ulang nomor telepon Anda, tetapi Anda salah memasukkan nomor. Terkadang orang jujur menelepon siapa yang benar-benar melakukan kesalahan, tetapi dalam banyak kasus mereka adalah penipu. Tidak perlu mentransfer uang, jika memang ada kesalahan, perwakilan komunikasi seluler terlibat dalam masalah ini, tetapi bukan penerima jumlah yang salah.
Penting. Kebetulan jumlah yang diterima dari dana pensiun setelah dilakukan perhitungan ulang.
Penipu menggunakan skema mereka ketika mereka meminta untuk mengembalikan jumlah yang "salah". Dengan demikian, mereka mendapat untung dua kali lipat. Mereka menerima uang Anda, kemudian mereka secara resmi membatalkan transaksi pertama di bank. Dan voila, keuntungan ada di saku Anda. Untuk mencegah hal ini terjadi, dengan panggilan pihak ketiga, sarankan Anda untuk menghubungi bank dan melakukan semuanya secara resmi. Hanya lembaga perbankan yang berhak memanipulasi dana.
Suatu kali seseorang menerima jumlah pada kartu bertanda "Gaji". Karena jumlahnya jelas aneh, dia beralih ke departemen akuntansi. Mereka tidak tahu apa-apa tentang itu. Jalan keluar yang paling benar adalah menunggu, yang dilakukan orang tersebut. Sebulan kemudian mereka memanggilnya dan mengundangnya ke bank. Ternyata, seorang akuntan dari perusahaan lain membuat kesalahan dalam satu angka, dan jumlahnya salah. Setelah aplikasi diterima, uang ditarik dari rekening. Jadi tidak perlu terburu-buru mengeluarkan uang.
Jika seseorang terdaftar di layanan Sberbank Online, maka dia dapat menemukan data orang yang mengisi ulang kartunya. Untuk melakukan ini, Anda perlu menelepon hotline, dan kemudian memberikan aplikasi tertulis Anda ke bank. Jumlah yang dikreditkan diblokir. Berdasarkan hasil cek bank, itu didebet dari rekening. Anda harus selalu ingat bahwa jika pengirim pergi ke bank, transfer uang wajib dikembalikan. Ini dapat dilakukan secara sukarela atau atas perintah pengadilan.
Jadi, setelah menemukan jumlah uang yang tidak diketahui pada kartu, Anda perlu:
Kisah seperti itu tidak pernah terjadi pada Anda: uang "jatuh" pada kartu Sberbank Anda, tidak diketahui dari itu, dan sepertinya Anda tidak mengharapkan apa pun. Kolom pengirim menunjukkan "Pembayaran Ke". Ada situasi seperti itu di telepon, tetapi uang ini kemudian dihapus dengan hati-hati dan masalahnya terpecahkan.
Dan kemudian waktu berlalu, tidak ada yang menulis, tidak ada panggilan. Saya memeriksa semua saluran potensial dari mana jumlah seperti itu dapat datang kepada saya - tidak, mereka tidak mengirimnya, semua orang menolak. Jumlahnya tidak sedikit sehingga tidak diperhatikan, sehingga perlu dilakukan sesuatu. Atau tidak? Mungkin hanya menunggu telepon dari bank? Atau pergi ke bank sendiri?
Inilah yang saya temukan sehubungan dengan situasi seperti ini:
Pertama, mari kita cari tahu apakah saya bisa mengetahui pengirimnya: Sayangnya, di Sberbank Online tidak mungkin untuk menentukan siapa pembuat transfer, jika transfer dilakukan ke akun pribadi yang ditautkan ke kartu, dan bukan ke nomor kartu itu sendiri. Pembayaran ke bukan nama pengirim. Frasa ini berarti uang dikreditkan ke akun Anda. Hal ini biasanya terjadi ketika transfer uang berasal dari badan hukum. Pembayaran ke juga terjadi saat menarik uang elektronik ke kartu Sberbank (misalnya, Webmoney atau Yandex.Money).
Di sini oleh.
Segera setelah kesalahan terungkap, Anda harus segera menghubungi layanan dukungan bank, kemudian menulis aplikasi ke bank untuk pengembalian dana dan menunggu hasil cek bank. Penting untuk bertindak secepat mungkin, karena pengembalian dana yang ditransfer secara keliru dapat dilakukan oleh bank hanya sampai transfer dikreditkan ke rekening penerima. Dan, begitu sampai ke rekening kartu "penerima" yang tidak dikenal, uang itu secara otomatis menjadi miliknya, dan sudah tanpa persetujuan pemilik rekening kartu, itu tidak dapat didebit.
Setiap bank memiliki periode jaminan untuk mengkreditkan dana ke rekening kartu bank, oleh karena itu, disarankan untuk memeriksa kebenaran operasi dan mengembalikan dana sebelum berakhirnya periode ini. Jadi, misalnya, jangka waktu yang dijamin untuk mengkreditkan dana ke rekening kartu bank:
Menurut sistem Sberbank, itu adalah 1 hari dari tanggal transaksi;
- dari rekening kartu Alfa-Bank ke rekening kartu di bank lain membutuhkan waktu 2 hingga 5 hari.
Saya mengerti bahwa pembayar saya tidak berhasil memenuhi tenggat waktu ini. Apa yang harus dia lakukan sekarang?
Jika transfer telah dikreditkan ke akun "penerima" dan penerima tidak mengembalikannya secara sukarela setelah panggilan dari bank, maka bank akan menawarkan Anda untuk menyelesaikan masalah pengembalian transfer dengan penerima dana sendiri. Dan jika Anda tidak sengaja menentukan nomor rekening penerima, uang tersebut dapat dikreditkan ke rekening kartu orang yang tidak dikenal, yang nomornya bertepatan dengan angka yang Anda panggil. Apa yang harus dilakukan dalam kasus ini?
Inilah yang dikatakan tentang ini dalam Pasal 27 Undang-Undang Federal "Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan" tertanggal 02.12.1990 N 395-1:
"Pengumpulan dana moneter dan barang berharga lainnya dari individu dan badan hukum yang ada di rekening dan di simpanan atau disimpan di lembaga kredit hanya dapat dipungut berdasarkan dokumen eksekutif sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia"
Ini menjelaskan banyak hal. Katakanlah, lihat, seseorang akan menelepon saya sekarang dan berkata: "Oh, saya tidak sengaja melemparkan uang kepada Anda, kembalikan kartu ke rekening ini." Saya mentransfer uang, dan besok orang lain datang dengan keputusan pengadilan dan mengatakan bahwa ini adalah uangnya dan dia tidak mengenal orang lain. Ya, meski tidak begitu, katakanlah mereka menelepon dari bank dan menawarkan saya untuk mengembalikan uang yang salah ditransfer dan memberi nama rekening. Saya mentransfer, tetapi akunnya bukan satu-satunya, atau saya salah, atau bahkan scam, dan sekali lagi pemilik resmi muncul dengan keputusan pengadilan untuk pengembalian dana. Saya sedang dalam penerbangan, tetapi saya tidak mau.
Ternyata jika penerima menolak untuk secara sukarela mengembalikan dana melalui panggilan bank, pengembalian dana mungkin tertunda. Dan secara umum, untuk menyelesaikan masalah dengan penerima transfer (saya) yang salah tentang pengembalian dana sukarela, penerima dana (saya) masih harus ditemukan.
Hanya dengan nomor kartu bank nama lengkap pemegang kartu bank, nomor telepon atau alamatnya tidak dapat diketahui. Dan mereka juga tidak tahu nomor telepon saya. tidak ada yang menelepon secara umum. Dan waktu telah berlalu dengan baik.
Dan di bank, informasi tentang pemegang kartu juga tidak tersedia, karena Pasal 26 (Kerahasiaan perbankan) Undang-Undang Federal "Tentang Bank dan Aktivitas Perbankan" tertanggal 02.12.1990 N 395-1 mengatur hal-hal berikut kepada para bankir:
- "Semua karyawan lembaga kredit wajib menjaga kerahasiaan tentang operasi, akun, dan simpanan klien dan korespondennya, serta tentang informasi lain yang ditetapkan oleh lembaga kredit, jika ini tidak bertentangan dengan hukum federal"
- “Sertifikat rekening dan simpanan individu dikeluarkan oleh lembaga kredit itu sendiri, pengadilan, badan untuk pelaksanaan wajib tindakan peradilan, tindakan badan dan pejabat lain, organisasi yang menjalankan fungsi penjaminan simpanan wajib, pada saat terjadinya peristiwa yang diasuransikan yang diatur oleh undang-undang federal tentang individu asuransi simpanan di bank-bank Federasi Rusia, dan dengan persetujuan kepala badan investigasi - ke badan investigasi pendahuluan dalam kasus-kasus yang sedang dalam proses mereka "
Artinya, ternyata bank tidak akan mengungkapkan kontak saya kepada orang yang melemparkan uang itu kepada saya?
Bank tidak ikut campur dalam hubungan antar nasabah. Jadi, misalnya, semua pemegang kartu bank Sberbank Rusia, saat mendaftarkan akun kartu, menandatangani di bawah klausul berikut yang ditetapkan dalam "Syarat penggunaan untuk kartu bank OJSC SBERBANK OF RUSSIA":
Jadi, pengembalian pembayaran yang salah yang dikreditkan atas perintah klien ke akun "penerima" yang ditunjukkan olehnya sendiri diperoleh hanya mungkin atas perintah pengadilan. Nah, dan litigasi, Anda mengerti, adalah kasus jangka panjang dan kontroversial. Secara pribadi, saya tidak tahu bagaimana dalam hal waktu dan hasil.
Pernahkah Anda menemukan diri Anda dalam situasi seperti itu? Apa yang Anda sarankan kepada saya untuk menunggu keputusan pengadilan dan seseorang dengan dokumen darinya, dan jika seseorang menelepon dan meminta untuk mengembalikan uang, jangan mentransfernya ke mana pun?
Atau mungkin dia akan pergi ke cabang bank (walaupun sepertinya saya perlu menghabiskan banyak waktu) dan umumnya bertanya-tanya apakah mereka dapat mengembalikan transfer yang datang entah dari mana (mungkin dari WebMoney sama sekali) atau tidak?
Secara umum, tiba-tiba ada semacam "wasir" yang entah bagaimana harus diselesaikan, karena uang itu berbohong dan "membakar kantong".
P.S. Mari ambil kesempatan ini dan beri tahu Anda bagaimana ungkapan "uang membakar kantong Anda" muncul.
Uang membakar lubang di saku seseorang - uang tidak bertahan lama di saku Anda, uang membakar tangan Anda.
Tentu saja, tidak ada uang yang benar-benar dibakar di kantong orang. Namun, ada teori bahwa asal usul idiom ini terkait dengan ungkapan hot money, yang berarti "uang yang cepat dihabiskan". Ketika seseorang mengambil sesuatu yang panas, itu membakar kulit. Secara alami, seseorang ingin menyingkirkan benda panas sesegera mungkin, oleh karena itu, uang yang dihabiskan seseorang dengan cepat disebut "panas". Selanjutnya, ungkapan "uang membakar lubang di saku" muncul. Mengapa tidak di dompet Anda? Biasanya kantong pakaian terbuat dari kain tipis dan rapuh, jadi masuk akal jika "uang panas" membuat lubang di sana.
Bagaimana Anda akan melanjutkan dalam situasi seperti itu:
Bagaimana Anda menangani situasi serupa?
Tunggu panggilan dari bank dari karyawan dan kembalikan uang ke rekening yang ditentukan
Dalam menjalankan bisnis, organisasi mana pun mungkin menghadapi situasi ketika uang orang lain secara keliru dikreditkan ke rekeningnya saat ini. "Hadiah" semacam itu dapat menyebabkan banyak masalah bagi akuntan perusahaan.
Uang orang lain dapat masuk ke rekening giro perusahaan jika pembayar melakukan kesalahan saat mengisi rincian perintah pembayaran atau operator bank melakukan kesalahan saat memproses dokumen yang masuk. Bagaimanapun, perusahaan harus menghubungi bank dan melaporkan uang orang lain segera setelah menerima laporan bank, yang mencerminkan penerimaan yang salah. Ini harus dilakukan dalam waktu 10 hari sejak tanggal penerimaan pernyataan, setelah mengajukan banding tertulis ke bank dalam bentuk apa pun.
Perusahaan dapat mengetahui tentang uang orang lain dengan menerima surat dari pembayar yang meminta pengembalian uang. Surat semacam itu dapat menunjukkan periode pengembalian uang, yang harus dipenuhi, jika tidak, pembayar berhak menuntut perusahaan karena menggunakan dananya dan pengayaan yang tidak dapat dibenarkan. Bunga untuk menggunakan uang orang lain akan dikenakan untuk seluruh periode (dari saat pembayaran terungkap hingga hari pengembaliannya) untuk seluruh jumlah pembayaran yang salah. Jumlah bunga ditentukan oleh tingkat refinancing pada hari dana dikembalikan.
Penerimaan pembayaran yang salah tidak mempengaruhi perhitungan pajak penghasilan. Perusahaan tidak memiliki manfaat ekonomi dari uang sebanyak itu.
Di sisi lain, situasi yang tidak menyenangkan dapat muncul dengan PPN.
Otoritas pajak dapat memenuhi syarat pembayaran ini sebagai uang muka dan meminta pembayaran pajak pertambahan nilai. Saat penentuan basis pajak akan menjadi hari ketika uang orang lain diterima di rekening giro perusahaan. Prospek ini tidak mungkin menyenangkan pembayar pajak.
Mari kita lihat bagaimana sah dalam situasi seperti itu adalah persyaratan untuk membebankan PPN. Kode Pajak mewajibkan untuk menentukan basis pajak untuk PPN hanya setelah menerima dana yang dimaksudkan untuk pembayaran di muka atau pembayaran di muka untuk pengiriman barang yang akan datang (pelaksanaan pekerjaan, penyediaan layanan). Uang yang secara keliru dikreditkan ke rekening giro, diterima dari mitra yang tidak dikenal, sama sekali tidak terkait dengan pembayaran barang, pekerjaan, atau layanan, dan tidak dapat dikualifikasikan sebagai uang muka atau pembayaran di muka. Ini berarti bahwa setelah menerima jumlah tersebut, pembayar tidak memiliki kewajiban untuk menghitung dan membayar pajak.
Untuk membuktikan legalitas non-pajak, Anda perlu mengambil beberapa tindakan. Pertama-tama, dalam akuntansi perusahaan, jumlah ini harus dikaitkan dengan akun 76 "Penyelesaian dengan debitur dan kreditur yang berbeda", yang masuk akal untuk membuka subaccount "Penyelesaian untuk pembayaran yang tidak jelas."
Maka Anda perlu menghubungi pemberi pinjaman yang salah mentransfer dana ke tujuan yang salah dan meminta detail pengembalian dana. Anda juga perlu menyimpan dokumen-dokumen yang dengan jelas mengikuti bahwa tidak ada kewajiban kontraktual yang sah dan niat untuk kerja sama di masa depan antara penerima uang dan pembayar. Ini dapat diformalkan dengan catatan penjelasan khusus.
Dengan demikian, tidak ada alasan untuk menghitung PPN sampai terbukti bahwa uang yang ditransfer adalah pembayaran berdasarkan kontrak.
Terkadang perusahaan tidak segera memahami bahwa pembayarannya salah dan mentransfer PPN dari jumlah tersebut ke anggaran. Setelah memperjelas sifat pembayaran, uang dikembalikan ke pemiliknya dan PPN dipotong. Di sinilah bagian yang paling tidak menyenangkan dimulai. Pengurangan PPN semacam itu tidak diatur oleh Kode Pajak, yaitu, perusahaan tidak akan dapat mengembalikan jumlah pajak yang dibayarkan dari anggaran.
Ingatlah bahwa pengurangan dapat diterapkan jika uang muka telah diterima, tetapi setelah pemutusan atau amandemen kontrak, itu dikembalikan ke pihak lawan. Karena uang yang dikreditkan secara keliru tidak dianggap sebagai uang muka, kantor pajak akan menolak pemotongan perusahaan.
Kesalahan harus diperbaiki secara berbeda. Anda perlu melakukan penyesuaian pada buku besar penjualan, serta mengirimkan pengembalian PPN yang diperbarui. Setelah itu, akan ada tunggakan pajak, yang harus ditransfer ke anggaran. Anda juga perlu mengumpulkan dan membayar bunga.
V.Semenikhin,
Kepala "Biro Pakar Semenikhin"
Keahlian artikel:
V. Pimenov,
Jasa Konsultasi Hukum GARANT, konsultan pajak
Catatan. Bank tidak berhak menghapus pembayaran yang salah
Sergey Kumpan, kepala departemen operasional cabang JSC "VTB" (Omsk)
Berdasarkan Peraturan No. 2-P tanggal 3 Oktober 2002 (Bagian Umum), dana didebet dari suatu rekening atas perintah pemiliknya atau tanpa perintah dari pemilik rekening dalam hal-hal yang ditentukan oleh undang-undang dan (atau) kesepakatan antara bank dan klien.
Perjanjian rekening bank dapat mengatur kewajiban klien untuk memberi tahu bank (dalam, sebagai aturan, 10 hari) setelah menerima pernyataan rekening tentang jumlah yang didebit (dikreditkan) secara salah dan menginstruksikan Bank untuk menghapus jumlah yang salah dikreditkan ke rekening bank. akun klien. Pada saat yang sama, jika dana dikreditkan ke akun penerima dan melewati ekstrak dari akun pribadi, maka satu-satunya cara untuk mengembalikannya adalah dengan menginstruksikan penerima untuk mengembalikan dana tersebut. Artinya, Anda perlu mendapatkan izin dari pemegang rekening untuk menghapus uang orang lain darinya. Bank tidak berhak untuk menghapus dana yang dikreditkan tanpa otorisasi atas dasar perintah pembayar dana. Klaim yang timbul dari pengkreditan dana yang salah ke rekening penerima harus diatur langsung oleh pembayar dan penerima.
* (1) ayat 2.1 detik. II bagian III Peraturan, disetujui. Peraturan Bank Rusia No. 302-P tanggal 26 Maret 2007
* (2) Seni. 1102 dari KUH Perdata Federasi Rusia
* (3) ayat 2 Seni. 314 dari KUH Perdata Federasi Rusia
* (4) pos. FAS SZO tanggal 03.23.2009 N A21-3711 / 2008, FAS VVO tanggal 04.05.2009 N A43-28091 / 2008-39-805, FAS PO tanggal 03.30.2009 N A65-7726 / 2008
* (5) ayat 2 Seni. 1107 KUH Perdata Federasi Rusia
* (6) Seni. 395 KUH Perdata Federasi Rusia
* (7) Seni. 248 dari Kode Pajak Federasi Rusia
* (8) Seni. 167 dari Kode Pajak Federasi Rusia
* (9) surat Kementerian Keuangan Rusia tertanggal 02.08.2010 N 03-07-11/329; cepat. FAS UO tanggal 22.03.2007 N F09-1858 / 07-C2
* (10) ayat 5 Seni. 171 dari Kode Pajak Federasi Rusia
