A plasztikkártya használata a mindennapi életben már régóta nem jelent újdonságot és veszélyességet az adásvételi tranzakciók résztvevői számára. A kártyahasználók és a vállalkozók egyaránt érezték az áru-pénz kapcsolatokba való bevezetésük kényelmességét. De van egy másik oldala is: amikor a fizetés terminál nélkül történik kártyával. Milyen szolgáltatás ez, milyen esetben érhető el vállalkozók és ügyfelek számára - részletek a cikkben.
15 évvel ezelőtt, amikor még nem volt ilyen nagy sebességű és tömeges elérhetőség az interneten, viszonylag ritka volt a plasztikkártyás fizetés. De először voltak ATM-ek, amelyeken keresztül pénzt vehet fel a kártyájáról vásárláshoz. Ezután a szolgáltatások listáján tömegesen szerepelt az akvizíció, és a cégtulajdonosok elkezdték telepíteni az ehhez szükséges speciális berendezéseket. Ezt hívják.
A vállalkozói tevékenység virtuális árueladási és szolgáltatási módra vált. Megjelentek az online áruházak, amelyek kétféle fizetést biztosítanak:
Tekintsük részletesebben a terminál nélküli kártyás fizetési módokat.
Az online áruházak keresettek azok körében, akik nem akarnak időt vesztegetni a kiskereskedelmi egységekbe ruhák, bútorok, kozmetikumok, szerszámok, felszerelések, könyvek, virágok és egyéb áruk keresésére. Számos áru- és szolgáltatáskategória vált elérhetővé az interneten. Bármilyen típusú műanyag kártya alkalmas fizetésre.
Az a tény, hogy a potenciális vásárlók nagy része anélkül vásárol otthont vagy irodát, hogy elhagyná otthonát vagy irodáját, a vállalkozók elkezdték fontolóra venni egy kapcsolattal rendelkező online áruház létrehozásának lehetőségét. Itt a felhasználók a nap bármely szakában fizethetnek kártyával terminál nélkül.
Az eladó és a vevő között az online rendszeren keresztül történő tranzakciós eljárás eltér a hagyományos elfogadástól:
Ezért a terminál nélküli akvizíció minden olyan vállalkozó számára megfelelő, aki virtuális értékesítési ponton keresztül működik. Ha úgy hozza létre a webhelyét, hogy nem csatlakozik akvizíciós szolgáltatáshoz, a vásárlóknak nem lesz lehetőségük készpénz nélkül vásárolni.
Egyes webhelyek alternatív fizetési módot kínálnak – futárral vagy utánvéttel. De ez nem mindig előnyös az eladó számára. Az összeg a megrendelés leadása után érkezik meg. Előfordulhat, hogy az ügyfél visszautasítja a vásárlást, ha van ideje gondolkodni, vagy a körülmények megváltoznak.
Nem nehéz az online fizetési szolgáltatást plasztikkártyával aktiválni, ha ismeri a lépéseket és az árnyalatokat.
A terminál vásárlása nélküli beszerzés többféle módon is aktiválható, ha kapcsolatba lép a különböző opciós szolgáltatókkal. Három szolgáltató van:
A terminál nélküli virtuális akvizíció szolgáltatójának kiválasztása a vállalkozó személyes preferenciáitól függ, de alaposan át kell gondolni, hogy megvédje ügyfeleit a csalóktól.
Miután áttanulmányozta az összes szolgáltatóra vonatkozó információkat a terminál nélküli műanyag kártyával történő fizetések elfogadásához, kérelmet kell benyújtania és szerződést kell kötnie a szolgáltatás nyújtására.
Továbbra is fontos a minőségi szolgáltatások nyújtása, hogy az ügyfélkör bővüljön és a bevétel csak növekedjen. A modern vásárlók értékelik az idejüket, és nagyon szívesen élnek a terminál nélküli kártyás fizetés lehetőségével.
Az ügyfelek kényelmét szolgálják a szolgáltatásokra vagy árukra vonatkozó egyéb fizetési szolgáltatások is, amelyek kevésbé népszerűek, mint az online fizetés. Minden esélyük megvan a sikerre, és ezzel a vállalkozónak is tisztában kell lennie. A bankok és a virtuális szolgáltatások technikai munkatársai a készpénz nélküli fizetési módok fejlesztésére törekednek, hogy a művelet kevesebb időt vesz igénybe, és az ügyfélnek ne kelljen sok műveletet végrehajtania.
Megjelent egy lehetőség az érintés nélküli fizetésre, amely szerint a kártyáról bizonyos távolságból leolvasható az információ a terminállal való érintkezés nélkül. Ez a lehetőség néhány kávézóban, étteremben vagy nagy kiskereskedelmi egységben elérhető.
Az érintésmentes átvételi szolgáltatás speciális felszerelést igényel. Ezek modernebb terminálok, amelyeket a cégtulajdonos vásárol vagy bérel. A fizetési rendszer egyszerű és kényelmes, de sok vásárlónak kétségei vannak a biztonságát illetően.
Az ilyen nem készpénzes fizetéshez nem szükséges plasztikkártya rendelkezésre bocsátása, mert a számlainformációk a mobileszközre letöltött szoftverben vannak. De ebben az esetben is egy speciális olvasókészüléket kell telepíteni az értékesítési pontra, amelyre az ügyfél elhelyezi az okostelefonját a fizetéshez.
A technológiai fejlődés gyors üteme megszabja a vállalkozók számára a feltételeket ahhoz, hogy tevékenységüket kiépítsék, hogy a sikeres vállalkozók között maradjanak. A vásárlók értékelik, ha kényelmes vásárlási feltételeket teremtenek számukra. Ezért az akvizíciós szolgáltatás a kereskedelmi kapcsolatok minden résztvevője számára releváns. Ha lépést szeretne tartani a korral, készítse el üzletének virtuális változatát, és tegye lehetővé webhelyén a terminál nélküli kártyás fizetést. Ez egy megtérülő befektetés, amely nem igényel különösebb kiadásokat.
A vásárlók egyre inkább kártyával fizetnek. A MasterCard kutatása szerint az oroszok 15%-a nem használ készpénzt, 60%-uk pedig legalább hetente egyszer banki átutalással fizet. Ha bankkártyás fizetést szeretne elfogadni, csatlakoztassa az elfogadást.
Az akvizíciót 1 óra és 2900 rubel alatt kapcsoljuk össze.
10 percen belül visszahívjuk!
Hagyjon kérést és kérjen konzultációt
5 percen belül.
Ön szerződést ír alá az elfogadó bankkal - egy közvetítővel, amely elfogadja a vevők kártyáiról történő fizetést. Pénzt utal át a folyószámlájára, és jutalékot számít fel a szolgáltatásokért.
A mikrovállalkozások kivételével mindenkinek el kell fogadnia a készpénz nélküli fizetést. Azok számára, akiknek éves bevétele kevesebb, mint 120 millió rubel. (a törvénymódosítás szerint 2017 októberétől 40 millió rubel), nem szükséges átvevő terminált telepíteni. Ezt a 112-FZ törvény 16. cikkének (1) bekezdése tartalmazza. Azok a szervezetek, amelyek nem fogadnak el bankkártyát, 30 000–50 000 rubel bírságot kapnak.
Átvétel - csak plasztikkártyáról történő pénz elfogadása. Ha az interneten dolgozik, és azt szeretné, hogy az ügyfelek fizetési terminálokon vagy elektronikus pénztárcán keresztül fizessenek az árukért, csatlakoztasson egy aggregátort. Például Yandex.Kassa, RBK-money, Paymaster, PayAnyWay, OnPay, Assist vagy Robokassa.
Igen. A bankkártyás fizetés elektronikus fizetés. Telepítenie kell egy online pénztárgépet és ki kell adnia a vevőnek. Ha nem használ CCP-t, akkor. Kivételt képeznek az 54-FZ 2. cikkében szereplő tevékenységek, amelyekhez a törvény nem írja elő a pénztárgépet.
Az online pénztárgépnél generált elektronikus csekk
Fizetések elfogadása:
Nézzen meg egy rövid videót, amely leírja az akvizíció és a pénztárgép használatának főbb pontjait:
Kérdés: Szüksége van online pénztárgépre az internetes vásárláshoz 2017-ben? Azt hallottam, hogy elektronikus fizetésnél 2018. július 1-ig nem kell pénztárgép. De a kártyás fizetés elektronikus fizetés, ami azt jelenti, hogy még nincs szükség technológiára?
A mobil terminálok önálló modellek billentyűzettel, nyugtanyomtatóval és kijelzővel. Abban különböznek a helyhez kötöttektől, hogy akkumulátorról működnek. Az ilyen terminálok hasonlóak a . Nincs szükség más eszközökre a fizetések elfogadásához.
Példa mobil terminálokra: VeriFone Vx610, Ingenico iWL220, Yarus M2100F.
Egyes modellek terminált és pénztárgépet kombinálnak. - mobil online pénztárgép átvétellel, készpénzes és kártyás fizetéshez. További példák: , .
mPOS - mobil tűpárnák megszerzéséhez. Csatlakozzon telefonjához vagy táblagépéhez Bluetooth-on vagy fejhallgató-csatlakozón keresztül. A készülék csak információkat olvas ki a kártyáról. Egyes modellek támogatják a PIN-kód megadását. A telefon elvégzi a többit - információkat továbbít a banknak, csekket generál. A terminál alkalmas kimenő kereskedelemre és szolgáltatásokra.
Az mPOS terminálok modelljei: Sunyard, Square
A négyzet alakú tűpárna kisebb, mint egy gyufásdoboz
Az átvevő terminál költsége 8-35 ezer rubel. A fennmaradó költségek jutalék, amely bankonként változik.
Jellemzően nem kell ahhoz a bankhoz kötni az elfogadási szolgáltatásokat, ahol folyószámláját nyitotta. De ha a fiókja a Tochka-nál, a Raiffeisen-nél vagy a VTB-nél van, akkor az akvizíciót velük kell egyeztetnie.
Példa a VTB24-re vonatkozó információkra a VseZaimyOnline webhelyen
Egyes bankok szerződést kötnek feldolgozó cégekkel. A bank csak fizetést fogad el, és egy külső szervezet értékesíti a berendezéseket, csatlakoztatja, majd szervizeli. A nagy bankok megnyitják feldolgozóközpontjaikat.
Amikor kiválasztja, hol csatlakoztassa az elfogadást, ne felejtse el megnézni az ilyen cégek ajánlatait, mert néha jövedelmezőbb velük kapcsolatba lépni, mint közvetlenül a bankkal. Előfordulhat, hogy a cég promóciókat futtat, vagy kedvezőbb árakat kínál vállalkozása számára.
Fizetési megoldás, amely segíti a bankkártya elfogadását az üzletekben. A szolgáltatás magában foglalja: terminál telepítést, bankhoz való csatlakozást és további karbantartást.
A „Kártya elfogadása” alapján választhat terminált az elfogadáshoz.
2017-ben a vásárlók szívesebben fizetnek bankkártyával, miközben a készpénzes fizetések aránya 5%-kal csökkent. 2018-ban a két mutató közötti különbség nőni fog, tekintettel a globális trendre.
A brit RBR tanácsadó cég szerint 2016-ban 14%-kal nőtt a bankkártyás tranzakciók száma - számuk 310 milliárdra nőtt. Elemzők szerint 2022-re ez a szám eléri a 483 milliárdot.
A vállalkozások számára ez egy dolgot jelent: kényelmes kártyás fizetési eljárást kell biztosítani ügyfeleik számára. Most több lehetőség is kínálkozik a probléma megoldására: a POS termináloktól a kereskedői platformokig.
1. Tranzakciós pénztárak: POS terminálok
A kereskedői acquiring szolgáltatás technológiai, elszámolási és információs szolgáltatásokat jelent a szervezetek számára a banki berendezéseken lévő fizetési kártyákkal történő fizetési műveletekhez. A cég megállapodást köt a bankkal, a bank pedig fizetési terminálokat (POS) és/vagy PIN-kódokat helyez el az értékesítés helyén a fizetések lebonyolításához.
Működés elve
A POS terminálok olyan elektronikus eszközök, amelyek információkat olvasnak ki a műanyag kártyákról, és kommunikációt biztosítanak a bankkal, hogy engedélyt kapjanak a pénzeszközök leírására.
Az elfogadó bankok különböző konfigurációjú POS terminálokat kínálnak, beleértve az mPOS-t, vezeték nélküli eszközöket a megrendelés helyére szállító futárok számára - ezekről a következő részben lesz szó. A bankkártya biztonsági kódjának bevitelére szolgáló panel - PIN pad - POS terminálhoz vagy pénztárgéphez csatlakozik. Nem szükséges ilyen eszközöket használni, mivel a kód a POS terminálon is megadható, de kényelmes és időt takarít meg: a panelt a pénztárgépen kívül kell felszerelni, és a pénztárosnak nem kell átadnia a terminált a pénztárosnak. vevőnek minden alkalommal be kell írnia a kódot.
Létezik egy külön típusú PIN-kód - egy kódbeviteli panel és egy POS terminál hibridje. A vevő maga helyezi be a kártyát a készülékbe, beírja a PIN kódot és a gomb megnyomásával fejezi be a tranzakciót. Egy ilyen eszköz nem nyomtat nyugtákat, és nem rendelkezik saját kommunikációs modulokkal.
A megoldások beszerzésének költsége
A POS-rendszerek szervizelési költsége a fizetéshez szükséges berendezések költségéből és a bank által a szolgáltatásnyújtásért felszámított díjból áll. A számok a készülék márkájától függően 10-15 és 40 ezer között mozognak. Átlagosan egy PIN-kód ára 10 000 rubel. Kicsit olcsóbb vagy drágább lehetőségeket találhat. A bankok előfizetési díjat számíthatnak fel a szolgáltatások megszerzéséért - például az MTS Banknál a szolgáltatás havi 1499 rubelbe kerül. A jutalék, amelyet a fizetéskor fizetnek a banknak, átlagosan 2%, a bank feltételeitől függően.
Szolgáltatások megszerzése
Nem köthet szerződést közvetlenül a bankkal, hanem vegye fel a kapcsolatot egy olyan céggel, amely közvetítőként működik az Ön cége és a bank között. A jutalék ebben az esetben még alacsonyabb lesz, mivel az ilyen szolgáltatások kedvező feltételekkel kötnek megállapodást a bankkal, és ezzel kompenzálják a szolgáltatás saját jutalékát. Ráadásul nem kell magának megoldania a szervezési kérdéseket. Hasonló szolgáltatásokat kínálnak a piacon, például „” ill.
"Érvek és ellenérvek"
A megoldások beszerzésének előnyei:
Hibák:
2. Mobil terminálok - mPOS
Nem szükséges speciális berendezéseket POS terminálként használni. A terminál szerepét mobileszköz is betöltheti. A séma használatával végzett művelethez mindössze egy eszköz, egy adapter és egy internetkapcsolat szükséges a bank szerverével való kommunikációhoz.
Működés elve
A kártyáról való leolvasás egy Bluetooth-on keresztül csatlakoztatható adapter segítségével történik, MiniJack csatlakozón vagy Apple eszközök 30 tűs csatlakozóján keresztül. Ezenkívül speciális szoftvert kell telepíteni, amely lehetővé teszi a berendezés meghibásodásmentes működését. Letöltheti az App Store vagy a Google Play áruházból.
Alkalmazási kör és technológiahasználati költség
A mobil akvizíció azokon az üzleti területeken releváns, ahol rendszertelenül fogadják el a bankkártyát fizetésre, vagy olyan taxi- és házhozszállítási szolgáltatásokban, amelyek állandó városi mozgást és a fizetések helyszíni elfogadását igénylik.
A kiskereskedelmi vállalkozások POS-rendszerének költsége 100-1500 rubel, a különbség a hagyományos POS-terminálokhoz képest meglehetősen észrevehető. Ezen a költségen felül jár a banki jutalék - átlagosan 2,5-2,9% - és az internetszolgáltatói szolgáltatások költsége. Csakúgy, mint a hagyományos POS terminálok esetében, itt is köthet szerződést közvetlenül a bankkal, vagy igénybe vehet egy speciális szolgáltatás szolgáltatásait, mint pl.
Az SST terminálok ára körülbelül 30 000 rubel, de figyelembe kell vennie az önkiszolgáló megszerzési szolgáltatásokért felkeresett cégtől származó levonásokat is.
"Érvek és ellenérvek"
Az SST terminálok használatának előnyei bankkártya elfogadáshoz:
Hibák:
4. Internetes fogadás és mobilbanki szolgáltatások
Az internetes elfogadás az elfogadás egyik fajtája, amellyel elkerülhető a bankkártyák fizikai leolvasása fizetéshez. A műveletet az interneten keresztül hajtják végre, és fizetéshez virtuális bankkártyákat és elektronikus pénztárcákat használhat, amelyek nem rendelkeznek hordozóval műanyag kártya formájában.
Működés elve
Az üzletben történő rendelés leadása után az ügyfél egy biztonságos fizetési oldalra kerül, ahol megadhatja a bankkártya adatait. Az üzlet adatot cserél a banki szerverrel, a felhasználó jogosultsági kérelmet kap. A fizetés visszaigazolását követően az összeget megterheljük, és a rendelés kifizetését rögzítjük a rendszerben.
Internet beszerzési szolgáltatások és költségeik
Az internetes elfogadási szolgáltatásokat a legtöbb nagy bank kínálja: Russian Standard, Alfa Bank, Sberbank és mások. Egy ilyen szolgáltatás költsége a jutalék több részéből áll:
Jelenleg a tarifák a teljes díj összegét nem haladják meg a fizetési összeg 2-4%-át. A legtöbb esetben a jutalékot az eladóra terhelik, de néha a szolgáltatók testreszabható jutalék összeget kínálnak, amelyet az eladó és a vevő között osztanak fel. Ha kicsi a forgalom, akkor célszerű olyan e-kereskedelmi megoldást használni, mint a Yandex.Checkout, a WalletOne vagy a PayAnyWay. Az aggregátor magas forgalmának köszönhetően csökkentett jutalék mellett veheti igénybe a bank szolgáltatásait.
"Érvek és ellenérvek"
Az internetes adatszerzés előnyei:
A hátrányok elsősorban nem az internetes beszerzési technológiához, hanem az online vásárlás sajátosságaihoz köthetők: a felhasználók továbbra is bizalmatlanul kezelik ezt a formátumot. Az ESET víruskereső cég 2016-os adatai szerint a felhasználók 64%-a nem bízott az online fizetésekben.
5. E-kereskedelem és m-kereskedelem: kártyák elfogadása a fizetés címzettjének webhelyén
Az eMarketer szerint az e-kereskedelem népszerűségének éves növekedése a világon több mint 17%-kal: az elmúlt két évben az Egyesült Államokban az e-kereskedelmi piac 25%-kal, az eurózónában 30%-kal nőtt. %.
A mobileszközökkel történő vásárlások aránya növekszik, így a mobil kereskedelem fokozatosan az e-kereskedelem önálló szegmensévé válik. Oroszországban ez a piac még mindig a technológiai fejlődés szakaszában van, és a mobilvásárlások aránya körülbelül 20%, de a J'son & Partners Consulting szerint 2018-ban Oroszországban a mobilinternet-penetráció szintje meghaladja a 85% -ot. a mobilfelhasználók száma pedig eléri a 130 milliót.
Működés elve
Az e/m-kereskedelmi technológia speciális fizetési rendszerek használatát foglalja magában, amelyek integrálva vannak a webhelyen, és lehetővé teszik az azonnali fizetést. Az ilyen rendszer leghíresebb példája, amellyel szinte mindenki találkozott, a PayPal. Az orosz analógok közül -,. A projekt azt a szolgáltatást is kínálja, hogy fizetési modult építsenek be a cég weboldalára. Mobil személyes fiókja segítségével nyomon követheti a számlafizetések állapotát, az elemzéseket, a konverziót és egy adott fizetés részleteit. Az egyes kifizetésekről szóló értesítések azonnal érkeznek, és rögzítésre kerülnek a jelentkezési előzményekben.
A webhely karbantartásának költsége az e-kereskedelmi szolgáltatások nyújtására választott rendszer tarifáitól függ. Tehát a Robokassa szolgáltatás esetében ez az összeg a fizetési összeg 7%-a lehet - a fizetéshez használt kártya típusától függően. A jutalék felosztható az eladó és a vevő között, vagy teljes egészében a cég által fedezhető – a legtöbb szolgáltatás ezt a lehetőséget biztosítja.
Az oldalon található fizetési rendszerekkel történő fizetések elfogadásának technológiájának előnyei és hátrányai megfelelnek a fentebb a mobilbanki szolgáltatásoknál leírtaknak. Ebben az esetben azonban az Ön előnye abban is rejlik, hogy nem lép kapcsolatba további közvetítővel - a bankkal.
Működés elve
Az eladó a szolgáltatást nyújtó szolgáltató honlapján előzetesen regisztrál, és a javasolt megoldások valamelyikével a fizetéseket a weboldalához köti. Például a Fondy Merchant Portal alkalmazásban ez lehet egy egyszerű fizetési gomb vagy különböző CMS-modulok. Ez a rendszer azt is lehetővé teszi, hogy közvetlenül a mobilalkalmazásba integrálja a pénzeszközök érintés nélküli gyűjtését 3D Secure és NFC támogatással. Ezek után már csak az alkalmazás telepítése van hátra, és az eladónak lehetősége van arra, hogy okostelefonon keresztül fogadjon fizetéseket fizikai és virtuális kártyákról, valamint bármikor ellenőrizhesse a pénzeszközök számlára történő beérkezését, függetlenül attól, hogy az eladó hol tartózkodik. van.
Az olyan megoldások, mint a Fondy Merchant Portal, alkalmasak érintés nélküli NFC-fizetések elfogadására utcai élelmiszer-árusok, kávézók, kézműves kézművesek, virágos kioszkok, autószervizek, mezőgazdasági üzletek, javító és szállítási szolgáltató cégek számára.
"Érvek és ellenérvek"
A kereskedői platformok használatának előnyei:
Hibák:
Helló! Ma a megszerzésről fogunk beszélni! Sok kérdés merül fel egy kezdő vállalkozó útján. És ezek közül talán a legfontosabb a pénzkérdés. Mi a megszerzés? Hogyan lehet megszervezni a bankkártyás fizetést üzletében vagy webhelyén? Ez a cikk erről és még sok másról szól.
Az előző 20. században óriási ugrás történt a tudomány, a technológia és a technológia fejlődésében. Ezekkel az iparágakkal párhuzamosan a kereskedelem és a gazdaság gyorsan fejlődött. A fejlesztés eredményeként feltalálták a bankkártyát - egy nagyon kényelmes eszközt a pénz tárolására és felvételére.
Egy idő után jelentősen kibővültek a kártya funkciói, és most a vásárlónak lehetősége nyílt az üzletben történő fizetésre is a segítségével. A fejlődés azonban nem állt meg itt: ma már bankkártyával bárhol – az üzlettől az internetes oldalig – bármilyen módon fizethetünk árukért és szolgáltatásokért.
Most próbáljuk meg részletesen, lépésről lépésre megérteni a megszerzés összes bonyolultságát. Kezdjük a meghatározással:
Megszerzése egy olyan banki lehetőség, amely lehetőséget ad az ügyfeleknek, hogy bankkártyával fizessék ki vásárlásaikat anélkül, hogy ATM-ből kellene készpénzt felvenniük.
Angolról lefordítva az „acquiring” szó „vásárlást” jelent, és a bankszektorban ez a kifejezés a készpénzes kártyák elfogadásának rendszerét határozza meg áruk és szolgáltatások fizetésére.
Az ilyen fizetések megkönnyítik és elérhetőbbé teszik a vásárlást a szupermarketben és az interneten, valamint időt takarítanak meg a legközelebbi üzletben.
A kutatások azt mutatják, hogy egy átlagos kártyás vásárló hajlamosabb a spontán vásárlásokra, és 20%-kal hajlandó többet költeni, így az akvizíció segítségével jelentősen megnövelheti egy vállalkozás végső nyereségét.
Vállalkozások, szervezetek és üzletek milliói alkalmazzák munkájuk során az akvizíciót számos okból:
Viszont a vásárlók is szeretik ezt a fizetési rendszert, mert nem kell készpénzt vinni, és nem kell attól tartani, hogy a pénztáros rosszul adja ki a pénzt.
Valójában meglehetősen nehéz egyszerű szavakkal leírni, mi az a megszerzés. Mivel ez egy teljes értékű, átfogó banki szolgáltatás, amely számos műveletet foglal magában, például technológiai, elszámolási és információs szolgáltatásokat a vállalat számára bankkártyás fizetési műveletekhez. Ebben az esetben a bank által biztosított eszközöket használjuk.
Hogyan lehet beállítani a kártyás fizetést az üzletben? Az akvizíció által nyújtott összes lehetőség teljes körű kihasználása érdekében elfogadási szerződést kell kötnie az ilyen szolgáltatást nyújtó bankkal. Ez a bank az Ön üzletében, kávézójában, éttermében, klubjában és bármely más helyen fizetési berendezést (speciális terminált, ún. pin pad) telepít, amely biztosítja a bankkártya elfogadását a kereskedési pénztárakkal együtt.
A kereskedelem nem áll meg, és ha 30-40 évvel ezelőtt még volt lehetőségünk a piacokon, üzletekben vásárolni, akkor ma már könnyedén vásárolhatunk az interneten, anélkül, hogy elhagynánk otthonunkat, vagy fizethetünk a szupermarketekben egy darab műanyaggal. Ez a vevő cselekvési szabadsága a vállalkozó azon vágyának köszönhető, hogy minél több ügyfelet vonzzon.
A bankok ebben a törekvésben nem maradnak le a gyártók mögött, a készpénz nélküli fizetés új formáit próbálják kitalálni. Mivel a kereskedési lehetőségek szélesek és változatosak, többféle akvizíció létezik. Nehéz megmondani, melyik akvizíció a legjövedelmezőbb. A helyzettől függ.
Széles körben elterjedt kiskereskedelmi üzletekben, kávézókban és éttermekben, klubokban stb. A műveleteket speciális POS terminálok segítségével hajtják végre. Ebben az esetben a pénzeszközök címzettjétől a pénzügyi szervezet által megállapított összegű jutalékot visszatartanak.
A rendszer önmagáért beszél: ez a típus működik a világhálón. A művelet befejezéséhez nincs szükség speciális alkalmazásokra vagy berendezésekre. Felteheti a kérdést: „Hogyan fogadhatunk el kártyás fizetést az oldalon?” Az oldalon történő bankkártyás fizetés elfogadásához csak internet-hozzáférés szükséges.
A művelet okostelefonnal válik lehetővé. Mobil akvizíció használatakor nem szükséges egy adott kiskereskedelmi egységhez kötődni.
Valójában az akvizíció előnyös a kereskedelmi és pénzügyi kapcsolatok minden résztvevője számára.
A fogyasztók számára a készpénz nélküli fizetés kényelmes, mert nem kell külön ATM-et keresniük a pénzfelvételhez. Ha nagyobb vásárlást tervez, nem kell pénzt cipelnie, és nem kell attól tartania, hogy ellopják. Ha pénz helyett kártyával érkezik az üzletbe, a vásárló nem fog aggódni, hogy van-e elég készpénze a vásárláshoz.
Kiskereskedelmi üzletek, éttermek, klubok és egyéb intézmények számára az akvizíció hasznos, mert csökkenti a hamis számlák elfogadásának kockázatát, pénzt takarít meg a beszedésen, valamint növeli a szervezet presztízsét, új ügyfeleket vonz és növeli bevételeit. A folyamatosan kártyás fizetéshez szokott fogyasztó következetesen azokat az üzleteket választja vásárlására, ahol ezt a szolgáltatást nyújtják, és kerüli azokat a helyeket, ahol csak készpénzt fogadnak el.
Nos, a bankok számára a pénzzel végzett tranzakciók mindig is nyereségesek voltak, vannak és lesznek is, mert ez a feladatuk. Az ügyfelek vonzására készek különféle bónuszrendszert, banki szolgáltatásokra vonatkozó kedvezményeket, ingyenes képzést az alkalmazottak számára az elfogadó rendszerrel való munkavégzésről stb. A vállalkozó minden tranzakció után jutalékot köteles fizetni a banknak, és annak ellenére, hogy a bank maga is ad jutalékot a fizetési rendszernek, és a pénz egy részét az elfogadó rendszer fejlesztésére, karbantartására fordítja, annak javára. a szolgáltatás nyújtásától nyilvánvaló.
A POS terminálon keresztül történő szolgáltatások fizetése némileg eltér a szokásos készpénzes fizetési rendszertől, pénztárgépen keresztül, azonban ez a folyamat egyáltalán nem bonyolult, ha emlékszik az algoritmusára:
A POS terminál egy speciális elektronikus berendezés, amellyel a készpénz nélküli fizetés bankkártyával történik.
Amint látja, a bankkártyás fizetés elfogadása az üzletben meglehetősen egyszerű, és ha jó minőségű, nagy sebességű berendezést választ, akkor gyors is. Ebben az esetben nincs fárasztó számlaszámlálás és aprópénz keresése. A művelet gördülékenyen, gyorsan és hibamentesen megy.
A bankkal való kommunikációhoz internetkapcsolat, telefonhálózat vagy GSM kapcsolat használható. A felsorolt lehetőségek közül a leghatékonyabb természetesen az internet. A GSM kommunikáció lehetőséget biztosít készpénz nélküli fizetések elfogadására ott, ahol valamilyen oknál fogva nincs internet. Ezenkívül ez a POS terminál akkumulátorral van felszerelve, és egyik helyről a másikra szállítható. Ez nagyon kényelmes, ha a kiszállítási helyen fizet. Azonban egy ilyen kapcsolat a legdrágább.
A POS-termináleszköz tartalmaz egy monitort, egy billentyűzetet a bevitelhez, egy kártyaolvasót, egy nyomtatóeszközt (nyugta kiállításához) és egy „pin pad”-t, amellyel a kliens beírja a kártya PIN kódját.
Elég költséges az akvizíció és a pénztárgép összekapcsolása, így a kezdő vállalkozók számára jövedelmezőbb lesz a POS terminálok használata.
Pénztárgép nélkül az átvétel kétféleképpen történhet - hordozható vagy helyhez kötött POS terminál használatával, vagy bankkártya adatok megadásával a weboldalon keresztül. A POS terminálok beépített SIM-kártyával rendelkeznek, amely a bankkal való kommunikációra szolgál. Az ilyen terminálok képesek chippel vagy mágnesszalaggal ellátott betéti és hitelkártyák információinak olvasására.
Kicsit megértve, hogy mi az akvizíció, óhatatlanul felmerül a kérdés: hogyan? Ahhoz, hogy az elfogadó rendszer felhasználója legyen, kapcsolatba kell lépnie a szolgáltatás közvetlen szolgáltatójával - a bankkal. Itt szakképzett tanácsokat kaphat a rendszer jellemzőivel és a vele való munkavégzéssel kapcsolatban. Ezenkívül teljes körű tájékoztatást kell kapnia az árakról és a visszatérítési időszakokról.
Ahhoz, hogy az üzletben bankkártyával tudjon fizetni, a vállalkozónak vagy néven kell regisztrálnia, és rendelkeznie kell aktuális számlával is. Az áruk vagy szolgáltatások értékesítésének helyének stabil internet-hozzáféréssel kell rendelkeznie.
Ha a fenti feltételek mindegyike teljesül, egyszerűen el kell jönnie a bankhoz, és meg kell kötnie az átvételi szolgáltatás nyújtására vonatkozó szerződést. A szerződésben rögzíteni kell a csatlakozás megszerzésének valamennyi feltételét, díjszabását, költségét, valamint a felek jogait és kötelezettségeit.
Biztonsági okokból a bank igazolást kérhet a vállalkozótól, hogy a szervezet nem csaló, és kifejezetten beszerzési, nem pedig plasztikkártya-csalás céljából kell felszerelést telepíteni. A vállalkozónak be kell nyújtania a helyiség bérleti szerződésének másolatát, valamint fényképeket az üzlet helyéről.
A teljes papírmunka körülbelül egy hónapig tarthat.
Miután egy kicsit megértette az elfogadási rendszert, egy kezdő vállalkozó új kérdéssel szembesül: hogyan válasszon bankot ehhez a szolgáltatáshoz? Először is alaposan tanulmányoznia kell, hogy a különböző bankok milyen feltételek mellett nyújtanak elfogadási szolgáltatásokat. Az összes ajánlat elemzése után válassza ki az Önnek legmegfelelőbbet.
Valószínűleg senki nem tud választ adni arra a kérdésre, hogy melyik akvizíció jövedelmezőbb az egyéni vállalkozók számára, csak Ön választhatja ki magának a legjobb lehetőséget a bankok ajánlatainak tanulmányozásával és pénzügyi helyzetének elemzésével.
Minden banknak saját tarifatáblázata van. A tarifák a banktól és a vállalkozás pénzügyi forgalmától függően 1,5-3,0% között mozognak. Itt minden logikus: minél több ügyfél fizet kártyával a vásárlásért, annál kisebb jutalékot vesz fel a bank a cégtől a szolgáltatásaiért. Legalábbis így működik a Sberbank, az Alfa Bank, a VTB 24 és más bankok.
Ezenkívül a bank előfizetési díjat számíthat fel a berendezés használatáért. Ez a díj abból adódik, hogy a banknak saját költségeit kell fedeznie a csekkek nyomtatásához szükséges papír beszerzésével, a terminálok mobilinternetének fizetésével, a vállalati alkalmazottak képzésével a berendezésekkel való munkavégzés szabályaiban, az információs támogatással stb.
Ezen túlmenően a bank az üzletet reklámanyagokkal látja el, amelyekből a fogyasztónak meg kell tanulnia, hogy az üzletnek lehetősége van kártyával fizetni a vásárlásokért.
Az elfogadási díjakról többet megtudhat, és összehasonlításukat megtekintheti az elfogadás típusairól szóló cikkekben, amelyek linkjei fent voltak (mobil, kereskedelem és internetes beszerzés).
Az elfogadói rendszer birtoklása és a készpénz nélküli fizetés megszervezése üzletében vagy éttermében bizonyos feltételek betartását követeli meg:
A pénzintézetnek viszont, amellyel szerződést köt, saját kötelezettségei vannak Ön felé:
Először is, az beszerzési szolgáltatás csatlakoztatása és a szükséges berendezések telepítése után az értékesítési volumen minden bizonnyal növekedni fog. Itt egy tisztán pszichológiai momentum jön szóba. A vevő nem számolja ki nehezen megkeresett pénzét. Könnyen és egyszerűen áthúzza a kártyát a terminálon, és kész - a vásárlás megtörtént. Az emberek sokkal könnyebben válnak meg a virtuális pénztől, mint a valódi pénztől. Ráadásul az emberek szeretik a választást. Azzal, hogy megadja nekik a jogot, hogy saját fizetési módot válasszanak, növeli az ügyfelek lojalitását szervezete iránt.
Másodszor, egy POS terminál telepítésével növeli a pénzügyi fizetések biztonságát. A pénztáros nem mindig tudja megállapítani a bankjegy valódiságát, különösen csúcsforgalomban, amikor nagyszámú látogató halad át a pénztárgépen. A készpénz nélküli fizetés kizárja a hamis számlák elfogadásának lehetőségét. Ráadásul, ha egy boltot hirtelen kirabolnak, a vásárló kártyájáról a vállalkozó számlájára utalt pénz érintetlenül marad.
Harmadszor, egy elfogadó bankkal együttműködve kedvezményes programokhoz és kedvezményes hitelezéshez jut hozzá a pénzintézet számára.
Negyedszer, a legtöbb bank ingyenes képzést biztosít alkalmazottai számára. Ennek eredményeként több képzett alkalmazotthoz juthat anélkül, hogy saját pénzt költene.
Az elfogadó rendszer összes pozitív tulajdonsága és meglehetősen magas fokú biztonsága mellett nem szabad lazítani és megfeledkezni az alapvető biztonsági szabályokról. A plasztikkártya-tulajdonosok gyakran gátlástalan csalók áldozataivá válnak. Természetesen az állam, maguk a bankok és a bankok mindent megtesznek a pénzeszközök védelme érdekében, de minél bonyolultabb a védelem, annál ravaszabb a csalók.
A mágnescsíkkal ellátott kártyák kevésbé voltak biztonságosak az illetéktelen leolvasás ellen, ezért megszűnt a gyártásuk, helyettük nagyobb biztonsági fokú chippel ellátott kártyák kerültek.
A cég munkatársainak képzése keretében a bank a bankkártya elfogadásakor részletes biztonsági utasításokat ad, amelyeket szigorúan be kell tartani.
Az elfogadó rendszer másik jelentős hátránya a bank által felszámított eszközhasználati jutalék és bérleti díj. És itt a rendszer használatának jövedelmezőségét kizárólag a vállalkozás készpénzforgalma alapján kell megítélni. A statisztikák ugyanakkor azt mutatják, hogy a szerény jövedelmű kisvállalkozások is körülbelül 15%-kal növelhetik azt, ha készpénz nélküli fizetési rendszerhez csatlakoznak.
Általánosságban elmondható, hogy az akvizíció számos lehetőséget kínál a növekedésre és fejlődésre, az áruk népszerűsítésére és a költségek csökkentésére, valamint pozitív hatással van a gazdaságra.
Használja az akvizíciót a vállalkozásában is!
Az üzletben és hogyan kell helyesen behelyezni a kártyát egy ATM-be, akkor ez a cikk az Ön számára. Ha emlékszik az itt felvázolt egyszerű szabályokra, többé nem fog ideges lenni a műanyag bankkártya miatt.
Ha bankkártyával szeretne fizetni egy üzletben, étteremben, szépségszalonban, vasútállomáson, általában bármely kiskereskedelmi üzletben, azt fel kell szerelni fizetési terminállal (POS terminál).
Ha egy kereskedelmi és szolgáltató szervezet elfogad bankkártyát fizetésre, akkor erről a fizetési rendszerek logóival ellátott matricákkal értesíti: Visa, MasterCard, Union Pay, MIR stb. az intézmény ajtaján és a pénztárnál. Ha nem látja a matricákat, kérdezze meg a személyzetet, hogy elfogadnak-e bankkártyás fizetést.
POS terminál(angolul: Point Of Sale - point of sale) egy elektronikus eszköz, amely lehetővé teszi a vásárlás bankkártyás fizetését. A vásárlások készpénz nélküli fizetésére szolgáló berendezések típusonként eltérőek, az elavult terminálok csak a mágnescsíkos kártyákat tudják kiszolgálni. A modern POS terminálok mágnescsíkos kártyákat, chipkártyákat (intelligens kártyákat) és érintésmentes kártyákat fogadnak.
A bankkártyás fizetésnek két módja van: a pénztárosnak való átadás, ahol ő maga végzi el a fizetési eljárást, illetve önfizetés, amikor a kártyát nem adják át rossz kezekbe, és a fizetési terminál elérhető. az ügyfél.
A mágnescsíkos kártyák fokozatosan kezdenek eltűnni az orosz piacról, ennek oka az alacsony biztonságuk. A mágnescsíkon lévő információk könnyen másolhatók és hamisíthatók, a csalók ezt aktívan kihasználják, és a mágnescsíkkal ellátott kártyák gyorsabban elhasználódnak.
Mágnescsíkos kártyával történő fizetéshez szüksége lesz:
Egyes terminálokon speciális tollal írhat alá a képernyőn, nem pedig a nyugtán. Ez kényelmesebb mind a pénztáros, mind a vevő számára.
A fizetési kártyák biztonságának alapszabálya: ha a kártyát a pénztárosnak adjuk fizetésre, akkor a teljes eljárásnak a szeme láttára kell lezajlania.
Nem fogadható el, hogy a kiskereskedelmi alkalmazottak felvegyék a kártyát és távozzanak vele (például étteremben vagy kávézóban). Amíg Ön nem látja őt, például elmentheti a kártyán feltüntetett személyes adatait, és felhasználhatja azokat internetes vásárlások kifizetésére vagy más típusú csalásokhoz.
Oroszországban és az egész világon a chippel ellátott kártyák fokozatosan felváltják a mágneskártyákat. A Sberbank 2013. július 1-jétől leállította a mágnescsíkos kártyák kibocsátását, mostantól minden kártyáját chippel bocsátják ki.
Megjegyzendő, hogy tiszta formában nehéz chipkártyát találni, mindegyiket mágnescsíkkal együtt gyártják. Ennek oka az a tény, hogy nem minden kereskedelmi és szolgáltató vállalkozás rendelkezik chipkártyákat kiszolgáló terminállal. Az ügyfelek kényelmét szolgálja, ha a chipről nem lehet információt olvasni, mágnescsík használható.
Ha a fizető bankkártyája chippel, azaz beépített mikroáramkörrel rendelkezik, akkor a kártyát a chippel felfelé egészen a terminál chipleolvasójába kell helyeznie, be kell írnia a PIN kódot, és meg kell várnia a művelet befejezését. gombot, majd vegye ki a kártyát a terminálból.
Ha a PIN kódot háromszor hibásan adja meg, a kártya automatikusan blokkolódik. Nem kell aláírnia a csekket, a megadott PIN kód egy elektronikus aláírás.
A Visa nemzetközi fizetési rendszer érintésmentes fizetési technológiáját payWave-nek, míg a MasterCard-nak hívják - Érintés nélküli kártyás fizetés. Az emberek minden érintés nélküli kártyát PayPass-nak (italbérlet) kezdtek hívni.
A legkényelmesebb és leggyorsabb készpénz nélküli fizetés. A telefonos fizetés egyszerű és egyszerű – nem kell bankkártyát magánál hordani. Ezt a lehetőséget az Apple Pay, Android Pay vagy Samsung Pay alkalmazást használó telefonmodellek tulajdonosai vehetik igénybe.
Akinek Android okostelefonja van, az Android Pay alkalmazással ellenőrizheti az érintés nélküli fizetés lehetőségét.
A Samsung telefontulajdonosok ellenőrizze, hogy tud-e fizetni a Samsung Pay használatával
Az Android Pay vagy az Apple Pay segítségével csak az érintés nélküli fizetést támogató kiskereskedelmi üzletekben fizethet. Ahol rádióhullám-ikonok vannak. A Samsung Pay fizetési móddal mindenhol lehetséges, ahol POS terminálok vannak. A Samsung ugyanis nem csak NFC érintésmentes technológiát használ, hanem MST mágneses adatátvitelt is.
Élvezze a vásárlást!
Nina Polonskaya
