Az önálló vállalkozók, különösen a kezdők számára nem mindig megfizethető a jármű vásárlása. Az éremnek azonban van egy másik oldala is: a moszkvai üzletet nehéz fejleszteni és más szintre emelni a közlekedés rendelkezésre állása nélkül. Éppen ezért van egy megoldás, amely egyszerre képes kielégíteni az egyik és a másik vágyat.
Weboldalunk szolgáltatásaival most autókölcsönt kaphat egy egyéni vállalkozó számára Moszkvában. Itt kiválaszthatja azt a bankot, amely több kondíciót kínál online, mint az autókereskedésekben működő partnerbankok. Az egyéni vállalkozók autóhitelének megszerzéséhez szükséges kedvező feltételek és alacsony kamat mellett minden hitelfelvevő jelentősen megtakaríthatja saját idejét.
Az autóhitel felvétele a saját vállalkozásba való befektetés egyik módja. Ennek a lépésnek azonban számos előnye van:
Ha van rá lehetőség és vágy, akkor fizesse ki az induló díjat. Ennek köszönhetően a moszkvai kölcsön még jövedelmezőbbé válik. Felhívjuk figyelmét, hogy nemcsak a főváros lakosai, hanem Oroszország más városai is hitelt vehetnek igénybe egyéni vállalkozók számára. Az elérhető autókölcsönzési lehetőségek megtekintéséhez válassza ki városát az oldal tetején található szűrő segítségével.
Ha kétséges forrásunk megbízhatósága, sietve tájékoztatjuk: az erőforrásunkon bemutatott bankok az Orosz Föderáció legmegbízhatóbb bankjai közé tartoznak, a legjobb oldalról bizonyították magukat, jó hírnévvel és minősítéssel rendelkeznek. Ezeket az adatokat az egyes bankintézetek tevékenységének többszintű elemzése alapján nyertük, amely tartalmazza a tevékenységi időszakot (tapasztalatot), az elégedett ügyfelek jelenlétét, a hűségfeltételeket stb.
Ezért az online autóhitel-folyósítás egy egyszerű módja annak, hogy kényelmesen otthonról szerezzen hitelt, ami ugyanolyan biztonságos, ha személyesen jelen lenne egy autókereskedésben.
A szűrő segítségével válassza ki a megvásárolni kívánt autó jellemzőit. Ugyanitt adja meg a kölcsön paramétereit: az előleg százalékát (ha van), a kölcsön összegét, a felhasználás időtartamát. Ezt követően a képernyőn megjelennek az aktuális lehetőségek, amelyek lehetővé teszik, hogy autókölcsönt kapjon egy egyéni vállalkozó számára Moszkvában. Töltse ki a bank kérelmét, amelynek feltételeit megértette. Várja meg a kérés feldolgozását.
16563 olvasott
Nem minden egyéni vállalkozó engedheti meg magának, hogy autóhitel vagy lízing nélkül vásároljon járművet üzleti tevékenységéhez. Annak eldöntéséhez, hogy melyik opciót vásárolja meg az autót, meg kell fontolnia mindegyik előnyeit és hátrányait, mind általánosságban, mind a bankok és lízingcégek konkrét javaslatai alapján.
Az egyéni vállalkozónak szóló autóhitel célzott, közvetlenül egy autókereskedésben kiadható. Ez a fajta hitel ma hihetetlenül népszerű a magánszemélyek körében, és az autók mintegy felét ennek a hitelprogramnak a segítségével vásárolják meg. De csak 2 bank nyújt autókölcsönt egyéni vállalkozóknak: a Sberbank és a Promsvyazbank. Más bankok nem dolgoztak ki speciális hitelterméket egyéni vállalkozói gépkocsi kereskedelmi célú vásárlására, csak a KKV-program keretében gyakoroltak hitelt, ahol a hitelalapok célzott elköltésének ellenőrzése nem biztosított.
A kölcsönszerződés megkötésekor az autó azonnal a kölcsönvevő tulajdonának minősül, ugyanakkor a kölcsön záloga is, ezért csak a teljes tőkeösszeg, ill. kamatot fizettek.
Az egyéni vállalkozók autóhitelének megszerzéséhez szükséges dokumentumok listája kissé bővült az egyénekhez képest:
Kivételes esetekben a bank üzleti tervet kérhet egyéni vállalkozótól.
A lízing lényegében ingó vagy ingatlan hosszú távú bérbeadása, amely a lízingszerződés végén vételi joggal történik. A lízingnek nincs egyértelmű felosztása típusokra, általában az ingatlan típusától, élettartamától, piaci szektorától stb. függ a besorolás. Az autólízing ingó vagyon bérbeadását jelenti, majd járműtípusonkénti felosztás történik. : gépjárművek, teherautók, speciális felszerelések lízingelése.
Leggyakrabban olyan ügyfelek keresik meg a lízingcégeket, akiknek drága speciális felszerelésekre és teherautókra van szükségük. A személygépkocsik ritkábban kerülnek lízingbe.
Az egyéni vállalkozó, akinek tevékenységéhez fuvarra van szüksége, azt választja és kezdeti befizetést hajt végre, amelynek összegét a lízingcég határozza meg, és gyakran függ a szállítás típusától és a lízingszerződés időtartamától. Vannak olyan programok is, ahol nem kell előleget fizetni, ha a jármű kölcsönzési ideje csak egy év. A szállítási költség fennmaradó részét a bérbeadó fizeti, amelyet a szerződés teljes időtartama alatt részletekben visszaad az egyéni vállalkozónak. Az államdíjat is fizeti.
A lízingcég maga választja ki az autó eladóját, aki az IP adósságának teljes visszafizetéséig a tulajdonosa (lízingbevevő). A bérelt szállítóeszköz használata során annak fenntartásának minden költsége az egyéni vállalkozót terheli. Például a biztosítási díjat egyéni vállalkozó fizeti, de biztosítási esemény esetén a kifizetések a lízingcéghez kerülnek.
A kölcsöntől eltérően a lízingben nincs kamatfogalom, hanem drágulás van, ami a jármű árának százalékában fejeződik ki, amelyen a vevő azt megvásárolná. A lízingcégek nagyon kedvező feltételekkel működnek együtt az autókereskedőkkel, így esetenként olyan programot tudnak ajánlani a lízingbevevőnek, amelyben 0%-os drágulás.
Az összes lízingfizetést követően az IP az autó amortizációs költségekkel csökkentett vételárának megfelelő maradványértéken vásárolhatja meg a járművet. Általában ez a visszaváltási érték nagyon kicsi, és 100-200 rubel szimbolikus összegnek felel meg. Az ügyfélnek előzetesen meg kell beszélnie a lízingcéggel a jármű visszavásárlásának kérdését, és ezt a feltételt a szerződésben elő kell írnia. Előfordul, hogy a lízingszerződés nem tartalmaz kivásárlási záradékot, és az érvényesség lejártakor új szerződést kötnek a szállítmány tulajdonjogának a lízingbe vevőre történő átruházásáról.
A lízingszerződés megkötéséhez szükséges dokumentumcsomag hasonló ahhoz, amit a bankok autóhitel esetén igényelnek. Az összes szükséges dokumentum összegyűjtése után az ügyfél csatolja azokat a kérelemhez, és várja a lízingcég válaszát.
Sok országban az autólízing már régóta a legelterjedtebb szolgáltatás, az orosz piacon azonban csak most kezd lendületet venni. És a legtöbb vállalkozó nem jött rá a lízingeljárás minden bonyodalmára, mert úgy gondolja, hogy ez csak a speciális járművekre vonatkozik, amelyek költsége nagyon magas.
Részben igazuk van: a lízingcégek nagy számában vannak olyanok, amelyek rendkívül drága járműveket lízingelnek, és kizárólag nagy cégekkel dolgoznak. A lízingszolgáltatások piacán mégis túlnyomó többségben olyan cégek vannak, amelyek nem csak nagy jogi személyekkel, hanem egyéni vállalkozókkal is szívesen dolgoznak együtt, és számukra speciális autólízingprogramokat kínálnak. Ezek közé tartozik: Carcade Leasing, VTB Leasing, NOMOS Leasing, Europlan stb. Ezek a cégek és még sokan mások segítik az egyéni vállalkozókat a szükséges gépjárművek beszerzésében, olyan programokat fejlesztenek ki számukra, amelyekhez nincs szükség nagy dokumentumcsomagra és egyszerűsített regisztrációs eljárással. .
Egyéni vállalkozók számára időnként az autólízing az egyetlen módja annak, hogy megfelelő közlekedési eszközt szerezzenek be és fejlesszék vállalkozását. A lízingügylet jóváhagyásának esélye sokkal nagyobb, mint annak megszerzésének esélye, és a legtöbb esetben a lízing kevesebbe kerül egy egyéni vállalkozónak.
Először, a lízingcég nem fogja "fel-le" ellenőrizni az ügyfelet, ahogy a bankok teszik. A lízingbevevő hiteltörténete nem játszik szerepet, nem kell egy egész mappát összegyűjteni a pénzügyi képességeket igazoló dokumentumokból, nincs szükség fedezetre. És csak bizonyos esetekben lehet szükség kezesre, például ha az IP tevékenységi ideje nagyon rövid.
Másodszor, a lízingfizetési ütemterv jóváhagyásakor elsősorban a lízingbevevő véleményét veszik figyelembe. Ezenkívül meg kell jegyezni számos lízingcég lojalitását a fizetési késedelmekkel kapcsolatban. Ha ügyfele átmenetileg fizetésképtelenné válik, akkor lehetőséget kap a lízingszerződés módosítására és a fizetési ütemezés módosítására. A késedelmes fizetésekért a cég általában kötbért számít fel, amelynek összege jóval kisebb, mint a banki késedelem miatti kötbér.
Harmadszor, a lízingszerződés futamidejének lejártával a jármű a lízingbeadó tulajdonában hagyható. Persze feltéve, ha a bérelt szállítóeszköz szakmaruhája megmaradt. Ha pedig az ügyfél folytatni kívánja az együttműködést ezzel a céggel, és nem vásárol tőle fuvart, akkor a következő autó előlegét a vállalkozó számára a következőképpen lehet kiszámítani: az előző autó forgalmi értéke és a vételár összege közötti különbözet. fennmaradó adósság.
Negyedik, egy gépkocsi ellopásáért, súlyos károkozásáért, még akkor is, ha az teljesen üzemképtelenné válik, a lízing képviselőjét terheli. Ez azt jelenti, hogy a lízingbevevőnek nem kell hosszas vitákat folytatnia a biztosítóval.
A szállítás bérlése esetén az egyéni vállalkozó ugyanazokat a pénzügyi előnyöket élvezi, mint a jogi személyek:
És most egy kicsit bővebben erről a három pontról.
Jellemzően a szállítás kezdeti költsége kerül beszámításra a lízingcég mérlegébe, de minden karbantartási és javítási költség a lízingbevevő mérlegébe kerül, így értékcsökkenést számolhat el. Mindezek a költségek plusz a lízingfizetések csökkentik az adóalapot, és ennek megfelelően az adó összege is alacsonyabb lesz. Emellett az ingatlanadó összege is csökken a felgyorsult értékcsökkenés miatt. Az áfával kapcsolatban: a lízingfizetés részeként adólevonás jár erre az adóra.
A konstrukciót alkalmazók: a kapott jövedelem 6%-a lízing igénybevételével nem részesülhet juttatásban. Azok pedig, akik a séma szerint dolgoznak: jövedelem mínusz költségek, és ebből a különbözetből 15%-ot fizetnek az adóból, a költségek növelésével csökkenthetik a profit mértékét, vagyis kevesebb adót fizetnek.
Az autóhitel és a lízing közötti különbség tisztánlátása érdekében példaként említhetjük a Sberbank Business Auto programot és a Carcade-tól történő autólízing alapvető feltételeit.
A bankban az előleg az új autók és mezőgazdasági gépek költségeinek legalább 10%-a, minden más közlekedési módhoz pedig 20%-a szükséges. Egy lízingcégnél a minimális előleg az autó értékének 4%-ától kezdődik.
A Sberbanknál a hitel futamideje 1 hónaptól kezdődik, és minden szállítási mód esetében öt évre korlátozódik. És csak a mezőgazdasági termelők esetében az időszak 7 évre meghosszabbítható. A Carcade-nál a bérleti idő 1-5 év.
A Sberbank autóhitelének minimális lehetséges kamata 10,79%, feltéve, hogy a hitel futamideje nem haladja meg az 1 évet. Minden egyéb feltétel esetében a kamatláb egyénileg kerül kiszámításra, és az egyéni vállalkozó pénzügyi helyzete a meghatározó. A felértékelődés a lízingcégnél az előleg nagyságától függ: jelentős előleg esetén 0%, maximum 15% lehet.
A banknak biztosítékkal vagy kezessel kell rendelkeznie. A lízingcég nem kér fedezetet.
Azt is meg kell jegyezni, hogy a banknak van egy minimális hitelösszege - 300 ezer rubel. mindenki számára, kivéve a mezőgazdasági termelőket. Autókölcsönt vehetnek fel 150 ezer rubelért. Az autóhitel összegének felső határa nincs meghatározva, és az egyéni vállalkozó pénzügyi helyzetétől függ.
A lízing egyetlen hátránya az autóhitelhez képest, hogy a lízingszerződés közjegyzői hitelesítéséért állami illetéket kell fizetni a szerződés összegének 1% -ának összegében.
Az egyéni vállalkozók számára kötelező további költségtétel a lízingbe vett gépkocsi biztosítása. Ezt általában maga a lízingcég végzi, majd ezeket a költségeket a lízingdíjak tartalmazzák. Egyéni vállalkozó saját maga is biztosíthatja a közlekedést, de igaz, csak azoknál a biztosítóknál, amelyeket a bérbeadó megjelöl.
Minden egyéni vállalkozónak mindent ezerszer mérlegelnie kell, mielőtt bankhoz vagy lízingcéghez megy egy új járműért. Biztosan nehezebb elérni a bank helyét, és abból autóhitelt felvenni, mint egy lízingcégtől járművet bérelni, de mindkét esetben komoly anyagi költségekről van szó. Ezért ezt az anyagi „terhet” csak akkor érdemes felvállalni, ha bízik abban, hogy az autóvásárlás végső soron haszonnal jár, nem pedig teljesen tönkreteszi.
Ha Ön vállalkozói tevékenységet folytat, és a törvényi előírásoknak megfelelően regisztrált, találkozott-e már olyan helyzettel, amikor az egyéni vállalkozó, mint alany kettősen fogható fel: jogi személyként és egyszerű magánszemélyként is. Ez a pont az adott helyzettől függ.
Ez különösen vonatkozik az egyéni vállalkozóknak nyújtott bármilyen kölcsönre: autóhitelek, hitelkártyák, jelzáloghitelek, készpénzes fogyasztási kölcsönök. Ebben a cikkben a kibocsátási eljárásról fogunk beszélni autóhitel egyéni vállalkozóknak orosz bankok.
A probléma az, hogy a termékeiket kínáló pénzintézetek nem minden esetben írják elő, hogy pontosan ki veheti igénybe ezt vagy azt a hitelt. Az ideális megoldás az, ha a fogyasztó számára egyértelműen elmondják, hogy az egyéni vállalkozó jogosult-e ilyen típusú hiteltermék igénybevételére, vagy az nem elérhető.
De a legtöbb esetben a bankok nem írnak ilyen információkat. Ezért, ha egy konkrét banki ajánlat érdekli, kérdezze meg közvetlenül a bank hitelügyintézőjét, kérjen online tanácsadót az oldalon, vagy hívja az üzemeltető forródrótját, hogy megtudja, egyéni vállalkozóként kaphat-e kölcsönt autóhoz.
Őszintén szólva nyugodtan kijelenthetjük, hogy egy egyéni vállalkozónak, mondhatni kettős státusza miatt, sokkal több lehetősége van autóvásárláshoz hitelhez jutni, mint egy átlagos orosz állampolgárnak. Vessünk egy pillantást a rendelkezésre álló lehetőségekre.
Ahogy fentebb is mondtuk, a legtöbb pénzintézet nem írja elő a hitelezési feltételekben, hogy az egyéni vállalkozónak van-e lehetősége egy bizonyos típusú hitel igénybevételére, vagy ez a termék nem áll rendelkezésére. Itt részletesen tanulmányozni kell az egyéni vállalkozónak nyújtott kölcsön feltételeit, vagy előnyben kell részesíteni a „könnyű rendszert” az autóhitel megszerzéséhez - két dokumentum szerint.
A bankok jelentős része egyéni vállalkozóknak csak vezetői engedéllyel és/vagy útlevéllel rendelkező személygépkocsi-kölcsönzést ajánl fel. Nem érdekli őket az Ön jövedelmi szintjét és munkahelyét igazoló igazolás. Kétségtelen, hogy ez egy kiváló lehetőség annak a vállalkozónak, aki hitelből szeretne járművet szerezni.
Bár van itt egy „trükk”: az előlegre vonatkozó követelmények ebben a helyzetben sokkal szigorúbbak lesznek. De ez nem mindig van így. Például a KreditEuropeBank autóhitel igénybevételét kínálja mind dolgozó magánszemélyeknek, mind egyéni vállalkozóknak - ráadásul azonos feltételekkel. A hitelalapok összege elérheti a 4 500 000 rubelt, és az előleg 10%. A fogyasztónak jogában áll a CASCO biztosítás összegét és a kiegészítő felszerelést belefoglalni magába a kölcsön törzsébe.
Attól függően, hogy melyik hitelprogramot választotta, a kamatláb kerül megállapításra. Ez közvetlenül összefügg a kölcsön nyújtásának időszakával és az előleg nagyságával is. A maximális hitel futamideje ennél a pénzintézetnél 5 év. A különböző programok kamata 16% és 31% között mozog. A CreditEuropeBank 11 programot kínál, és ez a szám nem tartalmazza az autókereskedésekkel közösen kifejlesztett speciális programokat.
A kölcsön igényléséhez az egyéni vállalkozónak össze kell gyűjtenie a következő dokumentumcsomagot:
Hozzá kell tenni, hogy ha "nulla" (üres) nyilatkozatot adott, akkor csak egy dologra számíthat - a kölcsön kiadásakor negatív döntésre. Az elutasítás oka az, hogy a nyilatkozat az egyetlen dokumentum, amely igazolja az Ön jövedelmét.
Megjegyzendő, hogy az egyéni vállalkozó a KreditEuropeBankban autóhitelt vehet fel haszongépjárművek és személygépkocsik vásárlására egyaránt. Ezenkívül a bank együttműködik a következő gyártókkal: FAW, KIA, LADA, UZ, Lifan, Daewoo, Hyundai, Mitsubishi autók vásárlása során. Ez lehetővé teszi a kedvezőbb hitelfeltételek és az optimális vásárlási feltételek megszerzését.
Az UniCredit Bank hasonló feltételekkel rendelkezik az autóhitel megszerzéséhez, és nem kell foglalkoznia a fárasztó iratgyűjtéssel. Elég, ha két okmány van nálad - vezetői engedély és útlevél. Arra a következtetésre jutunk, hogy egy egyéni vállalkozó számára, aki rendelkezik ezekkel a dokumentumokkal, nem lesz probléma az autóhitel beszerzése.
Ha az autó árának 10%-át letétbe helyezi, a kölcsön futamideje akár 7 év is lehet. Joga van a korábban felvett autóhitel refinanszírozására. A CreditEuropeBank mellett számos járműgyártó kínál olyan jótékony együttműködést, amely lehetővé teszi egy áhított autó kedvezményes vásárlását.
A pénzköltés megerősítése nélkül magánszemélyként megpróbálhat készpénzkölcsönt felvenni. Nyilvánvaló, hogy ezeknek a hiteleknek a kamata jelentősen eltér az autóhitelek kamataitól – a legtöbb esetben kétszer magasabbak.
Ideális esetben azonban az autóhitel felvétele optimális, mivel ha magánszemélyként vesz fel hitelt, akkor számos helyzetben megengedett a kedvezményes autóhitelek állami programjának használata. Ez a program lehetővé teszi a kölcsön kamatának egy részének ellensúlyozását. Ez a hitelprogram jogi személyekkel nem működik.
Sok pénzintézet, miután megtudja, hogy Ön egyéni vállalkozás, kölcsönként kezeli, amelyet jogi személyként kíván felvenni az üzletvitelhez kapcsolódóan.
Emiatt előfordulhat, hogy a jogi személyekkel foglalkozó osztályhoz irányítják, vagy felajánlhatják, hogy kérjen kölcsönt egy jogi személyhez.
Szeretnénk megjegyezni, hogy jelentkezéskor nem ajánlott eltitkolni, hogy Ön egyéni vállalkozói státuszban van. Az EGRIP adatbázisokat használó pénzintézetek biztonsági szolgálatai könnyen kiderítik, hogy Ön vállalkozással kapcsolatos. Ha pedig ezt az információt nem írja be a kérdőívbe, a biztonsági szolgálat ezt a cselekményt rejtőzködő információnak tekintheti. Legalább megtagadják a kölcsönt, és ha a bank úgy dönt, hogy a lehető legnagyobb mértékben megbünteti Önt, akkor a „megtévesztők” informális bázisában találhatja magát.
Nézzük meg az egyéni vállalkozó, mint jogi személy hiteligénylésének pozitív és negatív oldalait?
Egyrészt az a plusz, hogy a jogi személyeknek vásárolt jármű formájában nyújtott célzott kölcsönök esetében a hitelkamat általában alacsonyabb, mint az állampolgárok számára nyújtott szokásos autóhitel-programok esetében. De van egy feltétel - a zálogot megfelelően ki kell adni.
Ezenkívül egyes pénzintézetek autókereskedési ügyfeleikkel együttműködve érdekesebb konstrukciókon keresztül felajánlhatják járművásárlásukat.
Ha a problémát a másik oldalról nézzük, akkor az egyéni vállalkozó, mint jogi személy személygépkocsi-hitelének megszerzéséhez szükséges dokumentumok listája lényegesen nagyobb lesz. Íme a dokumentumok listája:
„Fel kell fednie” a teljes pénzügyi múltját. Az utolsó naptári évre vonatkozó kötelező adóbevallást kell benyújtani. Jó lesz, ha egyszerűsített adózási rendszerben dolgozol – ebben az esetben elég egy bevallás.
Ha az általános adózási rendszerben végez vállalkozási tevékenységet, akkor öt beszámolási időszakra vonatkozóan kell nyomtatványt és mérleget benyújtania, a forgalom bontását a mérleg külön számláira. Ezenkívül szüksége lesz az Önt kiszolgáló bankok igazolásaira a 2-es számú irattár hiányáról, a folyószámlák forgalmáról és a hiteltörténetről.
Ha korábban használta fel a banktól kölcsönzött forrásokat, és hiteltörténetét nem árnyékolják be negatív pontok, bármikor igényelhet további hitelt a szokásos hitelezési lehetőségek használatával. Ebben a helyzetben sokkal kevesebb időbe telik, mint abban az esetben, ha nulláról igényel hitelt egy másik pénzintézetben.
Amikor felkeresi a bankot, megkérdezik, hogy miért nem abban a pénzintézetben kér hitelt, ahol folyószámlája van? Közvetlenül azt válaszoljuk, hogy először jobb, ha megpróbál kölcsönt felvenni abban a bankban, ahol a számla nyílik. Ennek jelentős előnyei vannak: kisebb lesz a dokumentumcsomag, és nem tesznek fel felesleges kérdéseket.
Szeretnénk hozzátenni – ne hagyja figyelmen kívül az úgynevezett „biztosítéki kirakatokat” és a „fedezet boltokat” a bankoknál. Olyan tárgyakról van szó, amelyeket a bank a megbízhatatlan hitelfelvevők közül „válogat ki”, akik nem fizetik a számláikat. A bankok ebben az esetben abban érdekeltek, hogy a fedezet tárgyát képező ingatlant mielőbb értékesítsék és költségeiket visszafizessék. Azok számára, akik egykori banki fedezeteket szeretnének beváltani, a legtöbb esetben érdekesebb hitelezési feltételeket kínálnak.
Összegyűjtöttük Önnek, amelyek közül kiválaszthatja a legjobb megoldást.
| Bank | Ajánlatok |
| Rosbank | A fogyasztók számára két hitelprogram áll rendelkezésre egyéni vállalkozó általi autóvásárláshoz: ezek az Auto-Classic és az Auto-Express. Az előleg nagysága a gép kezdeti költségének 10%-ától 20%-ig terjedhet. Vállalkozása fizetőképességétől függően a kamatláb 9,5%-tól. A maximális hitelösszeg 9 000 000 rubel áll az Ön rendelkezésére. A megvásárolt berendezés a hitel fedezeteként szolgál. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy ez lehet speciális felszerelés és személyi szükségletekre vagy kereskedelmi használatra szánt autók is. Az egyéni vállalkozók számára van egy másik kötelező követelmény - a házastárs garancia. |
| Alfa Bank | Ez a pénzintézet nem rendelkezik speciális hitelprogramokkal járművásárlásra. A fő rész a tipikus üzleti hitelezési programok, általános feltételekkel. A bankot pedig nem érdekli, hogy milyen célra veszik fel a hitelt. Az ilyen programok keretében a kamatlábak meglehetősen magasak az azonnali kibocsátás és a biztosítékok hiánya miatt. Ha készen áll egy autó fedezetére, akkor spórolhat a kamattal – ebben az esetben érdemes a bankkal egyénileg egyeztetni a hitel feltételeit. |
| VTB 24 | Ez a bank hitelprogramot kínál "Business Express. Cél". Kölcsönt vehet fel járművek vagy berendezések vásárlására legfeljebb 4 millió rubel értékben. A rendelkezésre álló futamidő legfeljebb öt év. A kamat mértéke évi 14,5%. |
| Sberbank | Ez a pénzintézet kifejezetten kisvállalkozások számára dolgozott ki egy hitelprogramot Express Auto néven. Jelen hiteltermék keretében haszon-, személy- és tehergépjárművek vásárlásához kaphat hitelt. Ezenkívül különféle célokra speciális felszerelést vásárolhat. Ide tartoznak a félpótkocsik és pótkocsik is. A hitelfeldolgozási idő három nap. 5 milliós összeghez férhet hozzá akár 5 évig. A kamatláb 16,5% és 17,5% között mozog évente. A kamatláb a hitelfelvétel futamidejétől, valamint az előleg nagyságától függ. A minimális előleg 10%. |
Felhívjuk a figyelmet arra, hogy amikor ezt az anyagot készítettük, a Sberbankban „működött” egy promóció, amely „0%-os kamatozású autóhitel” volt. Ennek a konstrukciónak az a lényege, hogy a bank partner szalonjában hitelt vesz fel az akció feltételei szerint (természetesen ebben a szalonban vesz autót). A kölcsönre kamatot kell fizetnie, de az üzlet kedvezményt ad a fizetendő kamat összegéből. Ha ezt a pillanatot matematikai szempontból nézzük, akkor nem kell kamatot fizetnie a kölcsön után! A partnergyártók száma meglehetősen széles: GAZ, Audi, Citroen, Cadillac, Ford, KIA, Opel, SEAT, ZAZ, Jaguar, Chevrolet, Hyundai, Land Rover, Skoda, Peugeot, Mercedes-Benz.
Most már csak az van hátra, hogy válassza ki az Ön esetének megfelelő hitelprogramot, és vegye meg a kívánt autót.
A potenciális hitelfelvevő fizetőképességének felmérése során a bankok nem csak az ügyfél jövedelmének szintjére, hanem annak stabilitására is nagy figyelmet fordítanak. E tekintetben az egyéni vállalkozók, akiknek jövedelme bármikor meredeken csökkenhet, nem esnek az „ideális hitelfelvevő” definíciója alá. Ebben a cikkben megnézzük, mit autóhitel vállalkozóknak eltérhet a munkavállalói kölcsöntől, valamint a vállalkozói lakossági kölcsön sajátosságaitól.
VÁLOGATÁSOK A BANKOK LEGJOBB HITELEZÉSI TERMÉKEIBŐL 2018. NOVEMBERRE
Egyéni vállalkozónak sokkal nehezebb autóvásárláshoz hitelt felvenni, mint egy munkaszerződéssel dolgozó ügyfélnek, mivel a megfelelő banki programok választéka meglehetősen korlátozott. Például a Metkombank, a Rus és a Credit Europe Bank készen állnak arra, hogy célhitelt nyújtsanak autóvásárláshoz egy vállalkozónak.
Sajnos a legtöbb bank nem jelöli meg nemkívánatos ügyfélként a vállalkozókat a hitelezési feltételekben, egyszerűen megtagadja az egyéni vállalkozók pályázatának jóváhagyását. Ezzel kapcsolatban a megfelelő autóhitel kiválasztásakor érdemes odafigyelni a hitelfelvételhez szükséges dokumentumokra. A két dokumentum szerinti autóhitelek általában az ügyfelek minden kategóriája számára készültek, beleértve a vállalkozások tulajdonosait is.
Az egyéni vállalkozóknak nyújtott autóhitelek korlátozott köre mellett gyakran emelt előleggel és/vagy kamattal is rendelkeznek. Például a Metcombank Avtoclassik programja keretében egyéni vállalkozók 15%-os előleggel a minimális előleg duplájára, 30%-ra nő.
Ezen túlmenően, ha a hitelfelvevők általános követelményei összesen 12 hónap munkatapasztalatot írnak elő, egyéni vállalkozónak 2 évig igazolnia kell a folyamatos vállalkozási tevékenység tényét.
A vállalkozói autóhitelt ugyanúgy adják ki, mint a munkavállalói kölcsönöket:
Sürgős autókölcsön, valamint két okmányon alapuló hitel (útlevél és jogosítvány szerint) szó szerint kiadható az igénylés napján, de ez 1,5-2-szer többe kerül az ügyfélnek, mint egy klasszikus autóhitel.
A hitelfelvevő benyújtja a banknak az alapító okiratokat és a pénzügyi kimutatásokat a kérelem elbírálásához. Az autóhitel standard dokumentumcsomagja a következőket tartalmazza: egyéni vállalkozóként való regisztráció igazolása és TIN hozzárendelése, valamint 3-NDFL űrlap (az utolsó 1-3 adózási időszakra).
Abban az esetben, ha a hitelfelvevő engedélyköteles tevékenységet folytat, a pénzintézet rendelkezésére bocsátja a vonatkozó dokumentumokat is: engedély, közjegyzői kirendelés, ügyvédi igazolás stb.
Az egyéni vállalkozók más állampolgárokhoz hasonlóan egyre gyakrabban igényelnek autóhitelt. Nem minden bank kész hitelt nyújtani ennek az ügyfélkategóriának, és bizonyos feltételek mellett rendelkezhetnek bizonyos jellemzőkkel. A megfelelő ajánlat kiválasztása előtt érdemes több hitelintézet programját áttanulmányozni.
Minden autóhitel rendelkezik bizonyos funkciókkal. Először is tudnia kell, hogy az autó a hitel fedezete lesz. Ha az adósságfizetéssel gondok adódnak, a bank nem csak kötbéreket halmoz fel és pert indít, hanem le is foglalhatja az autót későbbi árverésen történő eladásra a kölcsön visszafizetése érdekében.
Az autóhitelnek számos további funkciója is van:
Az egyszerű kölcsönöktől eltérően az autóhitelek kamatai kissé csökkentek. Ez annak köszönhető, hogy a bank egy autót kap fedezetül, és valójában nem kockáztatja, hogy az adósságot nem fizetik ki. Ebben az esetben az előleg nagysága befolyásolhatja a kamatot. Minél magasabb, annál alacsonyabb lesz a kamat.
Az állami támogatási programokkal emellett csökkentheti az autóhitel kamatát. Ezek után a kamat egy részét az állam fizeti. De ilyen módon csak legfeljebb 1 millió rubel értékű autót vásárolhat, legfeljebb 3 évre. Az előlegnek legalább 20%-nak kell lennie.
Az autógyártók készek kedvezményt adni azoknak az ügyfeleknek, akik hitelből vásárolnak járművet. Minden vállalat érdeklődik márkái népszerűsítésében, és speciális feltételeket kínál a partnerbankoktól, vagy akár saját hitelintézetet nyit, hogy kedvezményes feltételekkel hitelt nyújtson.
Az autóhitel igénylése jelentősen leegyszerűsödött. A hitelfelvevő elemzése néhány percen vagy órán belül megtörténik. Általában a nap végén az ügyfél megkapja a végső választ a banktól, és kiválaszthatja a megfelelő autót. Ebben az esetben a dokumentumok halmaza meglehetősen kicsi lesz. És néha egy útlevéllel is felvehet autókölcsönt.
Volt néhány hátránya. A legtöbb bank ragaszkodik a CASCO kötvény kiadásához. És csak bizonyos partnercégeknél. Ez jelentősen megnöveli a hitel végső költségét, mert meglehetősen drága. Ha elutasítja a CASCO-t, akkor emelt kamatot kell fizetnie.
A személybiztosítás az autóhitel másik hátránya. Egyes bankokban minden ügyfélkategória számára kötelező, míg másokban, ha elutasítják, megemelik a kamatot. Ugyanakkor az ilyen biztosítás feltételei az ügyfél számára ritkán érdekesek.
A hitel futamideje, amely elérheti a 7 évet is, határozott pluszt jelent az ilyen hiteleknél. Hiszen az összeg elég nagy, és az adósság gyors visszafizetése jelentősen befolyásolhatja a hitelfelvevő személyes költségvetését, vagy akár ellehetetlenítheti a fizetést. Ugyanakkor mindig lehetőség van a kölcsön határidő előtti törlesztésére, további díjak nélkül.
Fontos! Egyes bankok egyszeri vagy ismétlődő jutalékot számíthatnak fel, valamint további szolgáltatási csomagokat is kínálhatnak. Ez jelentősen befolyásolja a végső kamatlábat, növelve a túlfizetést.
Autóhitelt vásárolhat új és használt autóra is. A bankok ugyanakkor azt preferálják, hogy az értékesítés mindenképpen autókereskedésen keresztül történjen. A hitelintézetek nem kívánnak önálló értékelést végezni. Ha magánszemélytől kell használt gépjárműveket vásárolni, egyszerűbb fogyasztási hitelhez jutni.
Érdemes tudni, hogy az egyéni vállalkozók sok bank esetében az ügyfelek egy nagyon sajátos kategóriáját jelentik. A vállalkozás nagyon gyorsan megszűnhet, és az ügyfélnek egyszerűen nem lesz semmije, hogy kifizesse az adósságát. Ezért a hitelintézetek különös gonddal közelítik meg az egyéni vállalkozók fizetőképességének elemzését.
Egyes bankok készen állnak arra, hogy egyéni vállalkozók számára személygépkocsi-vásárlási hiteleket adjanak ki magánszemélyeknek szóló programok keretében, míg mások az üzleti vagy vállalati ügyfeleknek szóló programok keretében szívesebben adnak hitelt ennek az ügyfélkategóriának.
Az egyéni vállalkozók hitelfelvételének legegyszerűbb módja, ha magánszemélyként igényel hitelt. Sok bank ebben az esetben csak útlevelet és vezetői engedélyt kér az ügyfelektől. Valójában a foglalkoztatást természetesen ellenőrzik, de a megadott számok egyszerű hívásaival.
Ez egy jó lehetőség egyéni vállalkozók számára, akik saját üzlettel vagy vállalkozással rendelkeznek. A jövedelem megerősítése ebben az esetben szóbeli és könnyen elvégezhető, de a feltételek gyakran távol állnak az optimálistól.
Fontolja meg, milyen hátrányokkal kell szembenéznie az ügyfélnek az autóhitel igénylésekor két dokumentum szerint:
A jövedelem szintjének megerősítésével a feltételeket sokkal jövedelmezőbben lehet elérni. De egyszerűen nincs sehol egy egyéni vállalkozó, hogy 2NDFL formájú tanúsítványt kapjon. Szerencsére sok bank kész más lehetőségeket mérlegelni a fizetőképesség megerősítésére. Benyújthat például bevallásokat és adóbizonylat-másolatokat.
Ebben az esetben a hitelfelvétel egy kicsit tovább tart, amelynél alacsonyabb lesz a túlfizetés, és lehetőség nyílik a CASCO visszautasítására, valamint az induló befizetés 0-20%-ra csökken a választott hitelintézettől függően.
Fontos! Az egyéni vállalkozóknak regisztrációs igazolást és TIN-t kell benyújtaniuk a banknak. Ezeket a dokumentumokat az adóhivatal állítja ki az egyéni vállalkozó bejegyzésekor.
Meg kell érteni, hogy nulla adóbevallás benyújtásával nem szabad hitel megszerzésével számolni. Ez az egyetlen dokumentum, amely megerősíti a jövedelem elérhetőségét, és a bankok erre összpontosítanak.
Egyes bankok egyéni vállalkozókkal dolgoznak jogi személyek hitelprogramjai keretében. Ez lehetővé teszi az ügyfél üzletének alaposabb elemzését, és szükség esetén a szükséges ellenőrzések elvégzését.
Fontos! Nincs értelme elrejteni az egyéni vállalkozóként való regisztrációt a jelentkezési szakaszban. Ez nagyon könnyen ellenőrizhető, és a hamis adatok csak csökkentik a hitel jóváhagyásának esélyét.
Az egyéni vállalkozóknak jogi személyeknek szóló programok keretében történő hitelezéskor teljes dokumentumcsomagot kell összegyűjteni, beleértve a nyilatkozatokat, igazolásokat és az adóbizonylatok másolatait. Másrészt a bevallásokban nem nyilvántartott bevételek teljes körűen megmagyarázhatók és igazolhatók ezen osztály dolgozói számára.
Az ilyen típusú hitelezésben van egy nagy plusz, ami a kedvezményes kamatokban rejlik, ami akár egyénileg is megbeszélhető. Ehhez azonban több ideig kell rohangálni a bevallások, pénzügyi kimutatások gyűjtésével, és tovább kell várni a kérelem elbírálására.
Fontos! Az egyéni vállalkozóknak abban a bankban van a legnagyobb esélyük hitelhez jutni, ahol folyószámlájuk van. Ugyanakkor egy hitelintézet általában nagymértékben leegyszerűsíti az eljárást ügyfelei számára, különösen azok számára, akik az összes munkát a fehér séma szerint végzik.
Az autókereskedések hagyományosan számos bankkal működnek együtt, és különféle hitelezési feltételeket kínálnak. Az egyéni vállalkozók is választhatnak maguknak egyet a termékek közül.
A legtöbb gyártó speciális hitelkocsi-kedvezményt kínál a kamat egy részének vagy akár egészének kifizetésére. Ebből a célból kötnek partnerségi szerződéseket, vagy nyitnak autóóriások márkanevű bankjait.
Asztal. Poláris márkák hitelezési feltételei egyéni vállalkozók számára márkahitelezési programok keretében.
Más márkák kereskedőinek szalonjaiban hasonló ajánlatokat vehet igénybe, amelyek árfolyama 0% -tól kezdődik. Az ilyen kölcsönöket néhány óra alatt kiadják, és szinte azonnal ismertté válik az előzetes döntés.
A kereskedelmi bankok aktívan fejlesztenek autóhitel-programokat is. Még a válság idején is, amikor az eladások visszaestek, teljesen érthető és jó feltételeket találhatunk. A bankkal való kapcsolatfelvétellel az ügyfél lényegében szabadon választhatja meg az autó márkáját. Az egyetlen feltétel az, hogy a vásárlást autókereskedésben kell végrehajtani.
Asztal. Az orosz bankok legkedvezőbb ajánlatai autóhitelekre egyéni vállalkozók számára
| Bank | jegyzet | Árak | Kezdő díj | Hitelfeltételek |
| Credit Europe Bank | Vannak állami támogatású programok, lehetőség van haszongépjármű vásárlására | 10,87%-tól | 20%-tól | Akár 5 év |
| Sberbank | Kisvállalkozási hitelprogramok keretében adták ki | 14,55%-tól | 20-40% között | Akár 8 évig |
| VTB 24 | Kisvállalkozások célzott hitelezésének részeként | 14,5%-tól | 25%-tól | Akár 5 év |
| Rosbank | Fizikai kölcsönadás lehetséges. egyéni vagy vállalati ügyfél | 14%-tól | 20%-tól |
A regisztrációval kapcsolatos nehézségek ellenére az egyéni vállalkozók könnyen kaphatnak kölcsönt új vagy használt dizájn vásárlásához, bár ez kicsit több időt vesz igénybe, mint az alkalmazottaké.
