A jelzáloghitelezés refinanszírozása a banki szervezetek közkedvelt gyakorlata, amely nemcsak új, hosszú lejáratú ügyfeleket vonz, hanem kényelmesebb feltételeket biztosít a felhasználók számára. A Sberbank által kínált jelzáloghitel-refinanszírozás a tarifasoron kapott felminősítést, ami az alapkamat csökkenéséhez vezetett. Tehát jó előnyhöz juthat, ha minden előfeltétel teljesül.
A Sberbank Oroszország legnagyobb hazai állami szervezete, amely népszerű a betéti és hitelezői ügyfelek körében. A társaság tekintélye nemcsak a kedvező díjszabással, hanem a korszerű szoftverek és műszaki fejlesztések tevékenységbe történő bevezetésével is jár. A bank elemző központja felfogta a versenytársak körében az alacsonyabb kamatszint általános tendenciáját. Ahhoz, hogy a refinanszírozás nyereséges legyen, a kamatkülönbség 1-2% legyen. Ez a politika lehetővé tette az alap TA 9,5%-ra, illetve az 1711. számú rendelet feltételeinek megfelelően 6%-ra történő csökkentését.
A jelzáloghitel Sberbanknál történő refinanszírozásához 2019-ben az ügyfélnek:
A fenti műveletek mindegyikének megvannak a maga árnyalatai, amelyek további megfontolást igényelnek.
A modern ügyfeleknek lehetőségük van nemcsak a jelzáloghitel átutalására, hanem arra is, hogy pénzeszközöket kapjanak a meglévő hitelek és a személyes szükségletek visszafizetésére. Így a jelzáloghitel Sberbankban történő refinanszírozásának feltételei azt jelentik, hogy pénzt kapnak:
Részletesebb információkat a hivatalos webhely megfelelő részében vagy a Sberbank szakképzett támogatási szakértőjétől kaphat. A cég támogatja a telefonhívások feldolgozását, a virtuális felhasználói fiókkal való munkát és a szöveges lekérdezéseket.
Az alapvető feltételek és követelmények releváns kategóriákra oszthatók. A zálognak meg kell felelnie a következő jellemzőknek:
A fogyasztási hitelekhez bizonyos paraméterek betartása is szükséges:
Nem a hitelfelvevő kötelező követelményei nélkül:
A jelzáloghitel Sberbankban történő refinanszírozása, ha a jelzálogot a Sberbankban veszik fel, gyakran érdekli a legnagyobb banki szervezet meglévő ügyfeleit is. Mivel a meglévő hitelek kedvezőbb kamatozású törlesztése elsősorban a külső bankok új ügyfeleket kívánja vonzani, itt több fontos szempont is megkülönböztethető:
A fenti tényezők mindegyike lehetővé teszi a TP vonal összehasonlítását egy refinanszírozási ajánlattal, ami lehetetlenné teszi a Sberbank ügyfél számára ennek a műveletnek a végrehajtását. Alternatív megoldásként meg lehet jegyezni a kölcsön harmadik fél banki szervezetre történő átruházásának lehetőségét, amelyet a következő részben fogunk megvizsgálni.
A refinanszírozáshoz az aktuális ajánlatok listájának tanulmányozása szükséges. Ezt a folyamatot nagyban megkönnyíti a speciális szolgáltatások elérhetősége, ahol néhány kattintással kiválaszthatja a banki szervezetek listáját az egyedi igények szerint. Adja meg a szolgáltatás típusát és a kívánt kamatláb tartományt, amely után a rendszer kiválasztja a legjobb ajánlatot az Ön földrajzi elhelyezkedése és az adott szolgáltatás aktuális értékelései alapján.
Legyen óvatos, minden cég más követelményeket támaszt a felhasználóval szemben.
A 1711. számú elnöki rendelet lehetőséget biztosít magánszemélyek számára, hogy ingatlanvásárláshoz 6%-os kölcsönt kapjanak. Ez a legalacsonyabb százalék az összes elérhető közül, ami még nagyobb érdeklődést vált ki az ügyfelek részéről.
Ehhez bizonyos feltételeknek is teljesülniük kell:
Emellett anyasági tőke és egyéb kedvezményes szociális terhek is felhasználhatók. Részletesebb információkat a tanácsadótól kell beszerezni, amely lehetővé teszi a dokumentáció elkészítésének legfontosabb árnyalatainak és jellemzőinek megismerését.
A VTB-Bank az Orosz Föderáció vezető hazai banki szervezeteinek minősítésében is szerepel, ami szoros versenyt teremt a betéti és hitelezői ügyfelek számára. Ha úgy dönt, hogy jelzálog- és egyéb hiteleket utal át a Sberbankra, kövesse a megállapított eljárást:
A többi lépés alapvető marad. Fel kell vennie a kapcsolatot a Sberbank szervizirodával, és meg kell írnia a megfelelő kérelmet. A szükséges dokumentumok teljes listáját a következő részben tárgyaljuk.
Figyelembe véve, hogyan lehet alacsonyabb kamattal refinanszírozni egy jelzáloghitelt a Sberbankban, kiválaszthatja a benyújtandó dokumentumok listáját. Az összes szükséges adat előzetes elkészítése jelentősen felgyorsítja a hitelezéssel kapcsolatos munkát, de szükség lehet további papírok banki kérésére. Az alap lista a következőket tartalmazza:
A Sberbank felfüggesztette saját ügyfelei jelzáloghiteleinek refinanszírozását – derül ki a bank honlapján olvasható üzenetből.
"A Sberbank nem veszi figyelembe jelzáloghitel-felvevőinek a meglévő jelzáloghitelek kamatának csökkentésére irányuló kérelmét" - áll az üzenetben indoklás nélkül.
A bank chat-támogatása megerősítette az Interfaxnak, hogy a bank jelenleg nem refinanszírozza ügyfelei hiteleit.
„Csak külső bankok hitelét lehet refinanszírozásra fordítani” – jegyezte meg a szakember.
A bank telefonközpontjában ugyanakkor az Interfax tudósítójának azt mondták, hogy a Sberbankban lehetséges a hitel refinanszírozása, a kamat a teher feloldásáig 11,5%.
"A kamatcsökkentést a jelzáloghitelek kamatcsökkentési programjának megfelelően egyedileg mérlegeltük. A program lezárult, ha úgy döntünk, hogy újat indítunk, azt később közöljük" - közölte a Sberbank sajtószolgálata az Interfaxszal. .
Később a sajtószolgálat pontosította, hogy a bankban csak a más bankok ügyfelei számára készült terméket hívják refinanszírozásnak, saját ügyfelei számára pedig kamatcsökkentési program volt, amelyet felfüggesztettek.
A refinanszírozást a bankok és a hitelfelvevők arra használják, hogy csökkentsék a korábban magasabb kamattal kibocsátott hitelek kifizetését.
A Dom.rf és a Frank RG által összeállított minősítés szerint 2018 első felében 15 legnagyobb orosz bank 73%-kal, 1,3 billió rubelre növelte jelzáloghiteleit az előző év azonos időszakához képest. Az öt legnagyobb bank - Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank és Raiffeisenbank - részesedése a kibocsátott jelzáloghitelek 80,4%-át tette ki. A Sberbank 0,5 százalékponttal növelte részesedését 2017 első félévéhez képest.
Ugyanakkor megjegyezték, hogy a Gazprombank, a Rosselkhozbank és a Raiffeisenbank a teljes refinanszírozási jelzáloghitel-kibocsátás több mint 40%-át adja, míg a Sberbank és a VTB esetében a refinanszírozás aránya 6%, illetve 12%.
"Fokozatosan csökken a refinanszírozás aránya a kibocsátott jelzáloghitelek teljes állományában. Ha az első negyedévi átlagban a refinanszírozás aránya a teljes kibocsátási volumen 15,3%-a volt, akkor május-júniusban 13% alá esett a refinanszírozás aránya. " - áll az értékelésben.
Szeptember elején Nyikita Sztasisin építésügyi miniszter-helyettes megjegyezte, hogy 2017-ben a Sberbank és a VTB a kibocsátott jelzáloghitelek mintegy 80%-át tette ki (1,1 millió kölcsön 2 billió rubelért). Szergej Sztepasin, a Lakás- és Közműalap felügyelőbizottságának elnöke és Vlagyimir Jakusev, az Építésügyi Minisztérium vezetője "jelentős túlmelegedésnek" nevezte.
Sok hitelfelvevő gondolkodik azon, hogyan csökkentheti a kölcsön kamatait. A magas kamat akkor jelenthet problémát, ha megváltozik az anyagi helyzet: betegség vagy munkahely elvesztése fizetésképtelenséghez vezet. Ám ha a bevétel stabil, de a hitelezők piaci ajánlatai vonzóbbak, akkor is butaság megtagadni a kamatmegtakarítást. Elmondjuk, hogyan lehet alacsonyabb kamattal refinanszírozni a Sberbankban, kinek áll rendelkezésére ez a lehetőség és mennyibe kerül.
Minden bank számos paraméter alapján alakít ki hitelpolitikát. A fő benchmark az Orosz Föderáció Központi Bankjának árfolyama és a piaci helyzet. A bank fizetőképessége is fontos: minél gazdagabb a struktúra, annál több lehetősége van a tarifák csökkentésére az ügyfelek vonzására stb. A bankok azonban az esetleges kockázatokat is belefoglalják a tarifákba, ezzel növelve a kölcsönpénz költségeit a háztartások és a vállalkozások számára. Ezért még a TOP-5 nagy struktúráiban sem szabad számolnia a jegybanki kamatlábnak megfelelő alacsony kamatozású kölcsönnel.
A Sberbank értékeli a hitelfelvevők minősítését, és az eredmények alapján hitelezési feltételeket alakít ki. Így a hitel végső kamata külső tényezőktől, magának a banknak a jövedelmezőségétől és a hitelfelvevő pénzügyi helyzetének stabilitásától függ.
A bankok a legjobb feltételeket kínálják a jó hitelminősítésű, a bank szolgáltatásait, termékeit (betét, bérszámfejtő és egyéb kártyákat) igénybe vevő törzsvásárlónak, akinek van ingatlana és pénzeszköze az induló befizetéshez. A garancia, a biztosíték és a biztosítási kötvény segít a hitelkamat csökkentésében. Ha nem rendelkezik megfelelő hitelképességgel, megpróbálhatja.
A gazdasági helyzet hatására a bankok megváltoztatják a hitelek kibocsátásának feltételeit. Kiderülhet, hogy a korábbi évek hiteleinek kamatai már nem jövedelmezőek, mivel a piac alacsonyabb kamatokat kínál. Ebben az esetben újra kiadhatja a kölcsönt. Olvassa el a Sberbank refinanszírozásának módját és a refinanszírozási eljárás megfelelő lefolytatását.
A refinanszírozás egy olyan eljárás, amelynek során egy vagy több kötelezettség fennálló feltételeit új kölcsönnel helyettesítik. A különböző bankokban lévő fogyasztási hitelek tulajdonosai ma vonzó százalékban refinanszírozhatnak a Sberbankban: A bank 2017 júliusában hirdetett ilyen akciót. Az ügyfelek számára ez egy lehetőség kamatcsökkentésre vagy rendszeres fizetésre. Ezenkívül az összes hitel egyesítésével jelentősen csökkentheti az adósságszolgálati időt.
Ha a kölcsönök biztosítottak voltak, és valószínűleg fedezetlen hitelt vesz fel a Sberbanktól, akkor az ingatlan felszabadítása a refinanszírozás másik oka.
Több kötelezettséget is összevonhat egy szerződésben. Ideértve az autóhiteleket, a fogyasztási hiteleket és a hitelkártya-tartozásokat. A maximális összeg legfeljebb 3 millió rubel lehet. A szerződés 3 és 60 hónap közötti időtartamra szól. A jelenlegi akció részeként a Sberbank 12,9%-os tarifát kínál.
Ami a jelzáloghitelek refinanszírozását illeti, a bank minden kérelmet egyedileg vizsgál. A nagy összegű és hosszú távú jelzáloghitelek refinanszírozása akkor történik, amikor a biztosítékot újra kibocsátják: az ingatlant a Sberbanknak elzálogosítják. Ha a jelzáloghitel egyenlege nem nagy, és a kamatláb magasabb, mint a jelenlegi ajánlat, akkor érdemes megfontolni a fogyasztási hitel felvételét a tartozás lezárására.
Más bankoknál is van lehetőség alacsonyabb százalékban és kedvezőbb feltételek mellett.
Ne keverje össze a refinanszírozást és a szerkezetátalakítást: az utóbbi lehetőség a jelenlegi szerződés feltételeinek megváltoztatását jelenti. Általában a „problémás” hitelek tulajdonosai, akiknek késedelmes tőkével és kamatokkal rendelkeznek, az átstrukturálásban érdekeltek. Két probléma oldható meg itt: hogyan lehet csökkenteni a kamatot, és új, a hitelfelvevő valós lehetőségeinek megfelelő fizetési ütemezést kapni.
A szerződésben kötött megállapodás végrehajtása azonban csak akkor lehetséges, ha olyan információkat szolgáltatnak, amelyek meggyőzik a bankot a szerkezetátalakítás szükségességéről. Nem szabad számolnia a teljes túlfizetés csökkentésével az új hitel kamatai csökkenése miatt: a cél a fizetési halasztás vagy a szerződés futamidejének növelése lesz. Ezért a szerkezetátalakítás előnyei nem a kamatmegtakarításban rejlenek, hanem a családi költségvetés „haladásában”.
Ha van hitele a Sberbanknál, és módosítani kívánja annak feltételeit, vegye fel a kapcsolatot azzal a fiókkal, ahol a szerződést megkötötték. A hitelfelvevő lépései a következők:
Így egy héten belül megoldható az a feladat, hogy hogyan lehet csökkenteni a Sberbank hitel kamatait. Természetesen ez csak jó minősítéssel rendelkező hitelfelvevők számára lehetséges, az aktuális hitel késedelme nélkül.
A Sberbankban felvett hitel kamatai más struktúrákból vonzzák az ügyfeleket. A refinanszírozási eljárás lebonyolításához és a kamatcsökkentési probléma megoldásához azonban még egy kis erőfeszítésre van szükségük: nem minden banknak szimpatikus ügyfelei távozása.
Mit kell tenned az első lépésben:
A bank további információkat kérhet. Ha a fizetések összegének és a hitelfelvevő jövedelmének aránya nem elégíti ki a hitelező követelményeit, lehetőség nyílik a kölcsön nagyságának csökkentésére vagy további garanciák nyújtására az adósság visszafizetésére. A problémák megoldása után megkezdődik a refinanszírozás második szakasza.
Az ügyfélnek szüksége lesz:
A válasz egy gyakori kérdésre: lehetséges-e csökkenteni a meglévő hitelek kamatlábát, nagyban függ a hitelfelvevőtől, hiteltörténetétől és az ésszerű haszon megszerzésének vágyától. A Sberbank lehetőséget biztosít a fogyasztási hitelek refinanszírozására, azt, hogy érdemes-e igénybe venni, a hitelfelvevő döntése.
Az Orosz Föderáció polgárai, akik korábban hitelből vásároltak ingatlant, miután magasabb százalékban (12-16%) vettek fel jelzálogkölcsönt, megértik, hogy sokkal többet fizetnek a hitelalapok felhasználásáért. A probléma az, hogy a hitelintézettel kötött megállapodás előírja, hogy a szerződés teljesítésének időtartama alatt a fennálló feltételek módosítására nincs lehetőség.
A bank azonban, bár nem kötelezte, lehetővé tette a Sberbank jelenlegi jelzáloghitelének kamatlábának csökkentését 2019-ben. Ez különösen igaz a fiatal családokra, akik számos állami támogatási programban részesülhetnek. Hogyan csökkenthető a korábban felvett lakáshitel pénzügyi kötelezettsége?
A hitelintézet az alábbi feltételekkel veszi figyelembe a kamatcsökkentési kérelmeket:
A Sberbank további követelményeket is támaszt a pénzügyi felelősség csökkentésére, például:
A Sberbank nem veszi figyelembe a kérelmet, ha a fenti feltételek nem teljesülnek. A szerződés feltételeiben bekövetkezett változtatások mérlegelése csak a benyújtott követelmények figyelembevételével történik.
A Sberbank köteles elfogadni a kamatcsökkentési kérelmet, de számos oka van annak, hogy a szolgáltatást igénybe veheti. Mikor kell kapcsolatba lépni a bankkal:
A hitelintézet a kérelem elbírálását követően több lehetőséget is kínálhat a feltételek javítására, mint pl.
A probléma megoldására bemutatott összes lehetőség több mint legális, a végső döntés a banknál marad, a fizetőnek csak azt kell kitalálnia, hogy előnyös-e az ajánlat igénybevétele.
A legtöbb hitelt a Sberbank refinanszírozza, de ezek csak a más hitelintézetektől vásárolt hitelek. A Sberbank csak a következő esetekben mérlegeli saját hiteleinek refinanszírozását:
Minden jelentkezés egyedi elbírálásra kerül. Ha másik banktól vett lakáshitelt, és nincs adóssága vagy késedelme, akkor a refinanszírozás nagyon megtérülő megoldás a családi költségvetés számára.
A Sberbank vállalja, hogy engedményeket tesz megbízható ügyfelei számára, és elemzi a saját lakáshitelének refinanszírozására irányuló kérelmeket, ezáltal 2019-ben elérheti a Sberbank meglévő jelzáloghitelei kamatai csökkenését. Ha jó oldalról közelíti meg a kérdést, akkor jelentősen csökkentheti a havi törlesztőrészletet, vagy a tartozás teljes egyenlegét.
Ha úgy dönt, hogy átstrukturálja adósságát, alaposan gondolja át, és döntse el – szükséges-e ezt megtenni? A bankok hajlandóak átstrukturálni, ismét, ha jó hiteltörténettel rendelkezik, de mit jelent az "átstrukturálás" szó?
Szerkezetátalakítás esetén a jelenlegi szerződéshez kiegészítő megállapodást köt a bankkal. A havi törlesztőrészletek összege lényegesen alacsonyabb lesz, de mértéke változatlan marad. Mindez a kölcsönszerződés futamidejének növekedése miatt következik be, elkerülhetetlen a túlfizetés, de ha készen áll a többletkiadásokra hosszabb ideig tartó hitelkeret igénybevétele miatt, akkor mindenképpen az átstrukturálás a megfelelő választás.
Oroszországban nagyon nehéz a gazdasági helyzet, ezért az állam speciális állami támogatási programokat indít azoknak, akik jelzáloghitelt vettek fel. A programot a rendelkezésre álló forráshiány miatt többször felfüggesztették, de 2017-ben új kiadással folytatódott:
De nem minden állampolgár számíthat az állam támogatására, az állami programot igénybe vevő személyek közé tartozik:
Állami támogatásnak minősül az anyasági tőke adósságtörlesztésre történő felhasználása is, figyelembe véve a havi fizetés futamidejének vagy összegének csökkenését.
Fontos megjegyezni, hogy a hitelalap felhasználási futamidejének csökkentése esetén a havi törlesztőrészlet változatlan marad, de a túlfizetés lényegesen kisebb lesz.
Mielőtt bírósághoz fordul, győződjön meg arról, hogy ennek komoly indoka van. A bíróság általában a szerződéses feltételekkel nem tárgyalt jogellenes díjak, valamint a lakáshitel kamatának emelése miatti panaszokat veszi figyelembe.
A Sberbank meglévő jelzáloghitel kamatlábának csökkentésének feltételei 2019-ben lojálisak és megfizethetőek, ezért a bírósághoz fordulás előtt próbálkozzon más intézkedésekkel a kamat csökkentésére. Ha a szerződéses kötelezettségek megszegésének ténye derül ki, ami nem jellemző a nagy hitelintézetekre, akkor a bíróság a legtöbb esetben a hitelfelvevő oldalára áll. A Sberbank szilárd és megbízható intézmény hírnevének örvend, a bank minden ügyfelet egyénileg keres meg, így a feltételek megsértése ritka eset.
A tárgyalás során a felperes köteles havi fizetést fizetni a szerződésben foglaltak szerint. Ellenkező esetben büntetéseket számítanak fel, és hiteltörténete megsérül.
A jelzáloghitel-szerződés alapján a pénzügyi teher csökkentésének igényléséhez össze kell gyűjtenie egy kis papírcsomagot:
Miután Ön kérelmet nyújtott be a szerződés feltételeinek módosítására, a bank meghozza a döntést. Pozitív döntés esetén egy új dokumentumcsomagot kap, amely a szerződés kiegészítő megállapodását vagy egy új szerződést (felmondás és új szerződés megkötése esetén) és a szerződés szerinti havi kifizetések ütemezését tartalmazza. .
Az Orosz Föderáció kormánya segíti a fiatal családokat, ez a demográfiai válság kérdésének megoldásának köszönhető. Ennek érdekében a Sberbank bevezette a Fiatal Család programot, amely jelentős segítséget nyújt a lakásvásárláshoz.
Ha a lakáshitel futamideje alatt gyermekek jelennek meg a családban, 2019-ben kérheti a jelenlegi Sberbank jelzáloghitel kamatának csökkentését.
A bemutatott állami program szerint a fiatal családoknak joguk lesz csökkenteni a befizetéseket és a kamatfizetési kötelezettségeket az első, a második és a következő gyermek születése után. De mint minden programban, itt is a bank bizonyos követelményeket támaszt:
További lehetőség volt az anyasági tőke igénybevétele, a gyermek 3 éves koráig. Tanúsítvány segítségével részben vagy egészben csökkentheti az anyagi terheket.
Mindenesetre már az első gyermek megjelenése is lehetővé teszi nemcsak a kamatkötelezettségek csökkentését, hanem a tőketartozás összegének csökkentését is. A második gyerek állami bizonyítványt kap, a harmadik megjelenése pedig szinte teljesen csökkenti a tőketartozás egyenlegét.
Nem mindenki tudja, hogy a polgárok több kategóriája élhet a bank különleges kedvezményes feltételeivel és ajánlataival. Számos módja van a jelzáloghitel-fizetési folyamat készpénzterhének csökkentésére:
Szintén támogatásnak minősül az anyasági tőke, amely adósságtörlesztésre használható fel anélkül, hogy megvárná a gyermek 3 éves korát. Minden támogatás igénybe vehető, függetlenül attól, hogy a lakáshitelt milyen állami program keretében vették fel.
A Sberbank jelenlegi jelzáloghitelének kamatának csökkenése 2019-ben a gyermek születése után nem történik meg automatikusan. Össze kell gyűjtenie egy bizonyos dokumentumcsomagot, és technikai támogatást kell kérnie egy banktól vagy a helyi hatóságoktól, ahol kompenzációt vagy támogatást igényel.
Csak miután a hatóságok támogatást nyújtanak Önnek, a bank dönt a hitel átstrukturálásáról, a kamatláb csökkentéséről és a szerződés egyéb feltételeiről. A szerződés feltételeinek módosítására irányuló kérelem elbírálásának határideje 30 nap. Ez idő alatt a bank meghozza a döntést. Milyen dokumentumokat kér a bank egy fiatal családtól a jelentkezéskor:
Az év eleje óta új, kedvező feltételeket teremtenek a két vagy több kiskorú gyermeket nevelő fiatal családok számára. A támogatás célja, hogy 2019-ben a Sberbank jelenlegi jelzáloghitelének kamatlába 6%-ra csökkenjen, de van néhány árnyalat:
A feltétel csak azokra a családokra terjed ki, akiknek második és további gyermeke 2018.01.01.-i időszakban jelent meg. A 2018. 01. 01. előtt született gyermekeket nem tartalmazza.
Általában a gyakorlatban meglehetősen nehéz csökkenteni a jelzáloghitel-kötelezettségeket, de még mindig valós. Fontos megérteni, hogy a Sberbank hivatalosan nem hagyott jóvá semmilyen programot a meglévő hitelek kamatfizetési kötelezettségeinek csökkentésére, de a bank értékeli ügyfeleit, és engedményeket tesz a megállapodás bizonyos feltételeihez.
A hitelfelvevők állami programokban való részvétellel, refinanszírozással, támogatással és egyéb egyedi feltételekkel a bankkal szembeni anyagi kötelezettség csökkentését igényelhetik, ami jelentősen csökkenti a családi költségvetés terheit.
