Ebben a cikkben részletesen megvizsgáljuk, hogyan kell megnyitni saját bankját Oroszországban, milyen dokumentumokra lesz szükség ehhez és mennyi pénzre lesz szükség.
Mielőtt elkezdené a saját bank megnyitásának előkészületeit, teljes piacelemzést kell végeznie egy adott régióban új pénzintézet megnyitásának lehetőségéről, meg kell határoznia a jövőbeni bank típusát és fel kell mérnie a versenyt.
Érdemes megjegyezni, hogy Annak ellenére, hogy a bankszektorban hagyományosan nagyon erős a verseny, a banki szolgáltatások iránt nagy a kereslet.
Így a bank nyitásakor meg kell határozni, hogy mely szolgáltatások iránt van a legnagyobb kereslet, és melyik banki szolgáltatás a legritkább.
Összesen ma öt formátumú bank létezik. Mindegyik típusnak megvannak a sajátosságai, előnyei és hátrányai. Mindemellett mind egy kicsit másfajta munkaszervezési megközelítést, más befektetést igényel.
Az elszámoló bank olyan intézmény, amelyben a fő hangsúly az elszámoláson és a készpénzes tranzakciókon van.
A lakossági bank széles profilú pénzintézet, amely a lehető legszélesebb körű szolgáltatást kínálja ügyfeleinek.
A hitelbank olyan bank, amely hitelezésre szakosodott. A bank eszközei a kibocsátott hitelek, a kötelezettségek pedig a saját tőkéje.
A piaci bank értékpapírokra szakosodott szervezet. Egy ilyen formátumú bank eszközei értékes szolgáltatások, a kötelezettségek pedig saját tőke.
A bankközi struktúra egy speciális bank, amely bankközi tranzakciók lebonyolítására szakosodott, és az ilyen tranzakciókból jutalék formájában nyereséget kap.
A fenti típusú bankok bármelyikének megnyitásához a következő dokumentumokra lesz szükség:
A jövő típusának kiválasztása és a szükséges dokumentumok beérkezése után tervet kell készíteni a nyújtott szolgáltatások körére, a választott formátumra és a bank tőkéjére összpontosítva.
Érdemes megjegyezni, hogy bár a lakossági bank igényli a legnagyobb befektetést, az ügyfelek vonzereje szempontjából ez a legjobb megoldás, akik minden szolgáltatást egy helyen kapnak.
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy különleges követelmények vonatkoznak azokra a helyiségekre, ahol a bankok találhatók., mind a konfiguráció, mind a falak, válaszfalak, ajtók stb. anyagai tekintetében. jó forgalmú helyen kell elhelyezni, és legalább 100 négyzetméteres területtel kell rendelkeznie. méter.
A kis regionális bank megnyitásának teljes költségét a piaci szakértők 500 millió rubelre (10 millió dollárra) becsülik. Ha a banknak 2-3 fiókja van, akkor ezt az összeget meg kell duplázni. Egy oroszországi bankszervezet átlagos megtérülési ideje öt-tíz év.
Reméljük, hogy cikkünk segített abban, hogy ötletet kapjon arról, hogyan nyithat bankot a semmiből. És bár a banki kockázatok rendkívül magasak, a volumen tekintetében egyetlen más sem büszkélkedhet hasonló nyereséggel.
A bankszektor csábító, nyereséges és kihívásokkal teli. Vonzza a vállalkozókat, hiszen itt van a legnagyobb tőke. Ahhoz, hogy megértsük, hogyan kell bankot nyitni, nem elég a vállalkozói tehetség, fontos a tudás. Banki vezető beosztásban szerzett tapasztalat, nagy induló és jegyzett tőke szükséges.
A statisztikák szerint Oroszországban a bankszektor gyorsan fejlődik.Új piacok nyílnak meg, ami serkenti a finanszírozott vállalkozás növekedését és fejlődését. A bankokat a partnerek közösen nyitják, a további irányítást a részvényesek veszik át. Felvett vezetőkre van szükségünk, akik közvetlenül irányítják a munkafolyamatot. Saját bankot nyitni nem egyszerű, a források mellett erős szakembergárdára van szükség.
Számos szolgáltatás biztosított:
Ha következetes lépéseket tesz az utasításoknak megfelelően, akkor nem lehet probléma. A legfontosabb dolog a partnerek pénzügyi támogatásának igénybevétele. Az első szakaszban fejlesztési, hitelezési és betétbevonási stratégiát kell kidolgozni. Azt is meg kell határoznia, hogy milyen típusú intézmény. Használja ügyvéd szolgáit, hiszen ő szerepet játszik a regisztrációban és minden banki tevékenységben.
Lépésről lépésre a felkészüléshez:
A tevékenységek megkezdéséhez rendelkeznie kell induló és jegyzett tőkével. Az összes dokumentum összegyűjtése után, amelyek pontos listája megtalálható a Szövetségi Adószolgálatban és az Orosz Föderáció Központi Bankjában, folytatnia kell a dokumentumok gyűjtését. A benyújtás után a folyamat akár hat hónapig is eltarthat. A partnerekkel kötött minden megállapodást dokumentálni kell, valamint azt is, hogy mennyi pénzt fektetnek be. A meglehetősen szűk piac ellenére ezen a területen, ha kedvező feltételeket kínál a vállalati ügyfeleknek, a növekedés garantált lesz.
Azon dokumentumok listája, amelyeket be kell szerezni egy intézmény megnyitásához:
A vállalkozás nulláról indítása nem fog működni, a 300 millió rubel minimális jegyzett tőkén kívül pénzeszközökre van szükség a központi iroda megnyitásához. Az első iroda a bank fiókjaként is szolgálhat. Ezért az irodák felszerelésére is pénzre van szükség. Ebbe a felszerelések, bútorok és hasonlók költsége mellett a biztonsági berendezések, széfek és a könyvelési rendszer kialakítása is beletartozik. Nagy létszámú személyzetre is szükség lesz, még az első alkalommal is.
Hozzávetőleges teljes számítások:
Összesen: 301 900 000 rubel.
Kezelői munkaállomások
Helyek ügyfelek fogadására
Mint fentebb említettük, a szükséges megtakarításokkal a központi iroda és a bankfiók összevonható. De a legjobb, ha azonnal fiókokat nyit az ország nagyobb városaiban. Ez azonnal növeli és növeli a banki termékek értékesítését.
A bankszektor növekedése és időszakos stabilitása ellenére különféle nehézségek adódhatnak. Nehéz lehet befektetőt találni. Problémák merülhetnek fel a papírmunka bármely szakaszában vagy a vállalkozókkal való együttműködés során.
Bizonyára sok tapasztalt üzletembert foglalkoztat ez a kérdés, akik vállalkozói ösztönükkel rájönnek, mennyire jövedelmező ez az üzlet. Természetesen ez igaz, de ahhoz, hogy hatalmas nyereséget érjen el, hozzáértő üzleti megközelítésre és meglehetősen nagy mennyiségű induló tőke jelenlétére van szüksége.
Azoknak, akiket érdekel a bank nyitásának kérdése, meg kell érteniük, hogy nagyon-nagyon nehéz belépni ebbe az üzletbe. A befektetés összege itt 100 millió rubelt meghaladó összegre becsülhető, és a pénzügyi kockázatok is nagyon magasak.
A hitel- és pénzügyi struktúra szolgáltatások egész sorát nyújtja magán- és jogi személyeknek: számla nyitása, karbantartása, zárása, betéti és hitelkártyák kiszolgálása, hitelek kiadása stb. A pénzügyi struktúra tevékenységeinek ellenőrzése az Orosz Központi Bankra van bízva.
Azok, akik választ szeretnének kapni a bank nyitásának kérdésére, tisztában kell lenniük azzal, hogy ebben az üzleti szegmensben hihetetlenül nagy a verseny. Hazánkban több száz hitelintézet működik, ezért érdemes még egyszer mérlegelni az előnyöket és hátrányokat, mielőtt belevágnánk egy projektbe.
Szóval hogyan lehet bankot nyitni? Hol kezdjem? Minden vállalkozás üzleti terv kidolgozásával kezdődik. Ebben a dokumentumban ki kell számítania projektje pénzügyi tervét. Döntse el azon személyek listáját, akik a társalapítói lesznek. Azt is elemezze, hogy milyen konkrét összegű befektetésre lesz szükség ahhoz, hogy vállalkozása működjön.
Felhívjuk figyelmét, hogy hitelintézete jegyzett tőkéjének legalább 180 millió rubelnek kell lennie.
Ha valakit aggaszt, hogyan lehet bankot nyitni Ukrajnában, akkor tudnia kell, hogy a fenti szám 120 millió hrivnya.
Meg kell értenie, hogy a banki szegmens erősen függ a kormányzati szabályozástól, és végső soron a hitelintézet alapításának költsége meghaladja a 300 000 dollárt. Ne feledje, hogy a jogi támogatás költségein (engedélyek beszerzése, állami illetékek fizetése stb.) kívül készpénztartalékkal kell rendelkeznie a helyiségek bérlésére és az alkalmazottak bérének kifizetésére. A vállalkozás megtérülési ideje 5-10 év.
Gondosan elemeznie kell városa banki helyzetét, hogy megállapítsa, hogy hitelszervezetének mely területei kapnak prioritást. Természetesen a szolgáltatások szűk profiljával kell kezdeni, amelyek listája a banki üzletág fejlődésével bővülni fog.
Figyelembe véve azt a kérdést, hogyan lehet bankot nyitni Oroszországban, meg kell jegyezni, hogy ezt az üzletet szinte lehetetlen egyedül megszervezni - társalapítókra lesz szüksége.
Feltétlenül ellenőriznie kell partnerei pénzügyi életképességét. Velük kell eldönteni, hogy milyen jogi formája lesz a bankintézetnek, és mi lesz a neve. A következő szakaszban aláírja az alapító okiratot.
A saját pénzügyi struktúra megnyitásához be kell szereznie egy bizonyos engedélylistát: általános engedélyt a Központi Banktól banki műveletekre, tanúsítványt a vizsgálóhivataltól, engedélyt a vámbizottságtól, engedélyt a tranzakciók lebonyolítására. értékpapírokkal. Ezenkívül engedélyre lesz szüksége a nemesfémekkel végzett műveletekhez, valamint egy tanúsítványra, amely lehetővé teszi készpénzes befizetések és nemesfémek elhelyezését.
A szükséges engedélyek megszerzése után kapcsolatba léphet az Orosz Központi Bankkal. Ebben az intézményben azonban bizonyos dokumentumokat is be kell nyújtania. Különösen meg kell írnia egy banki intézmény bejegyzésére vonatkozó kérelmet, a kezében kell lennie egy alapító okiratnak és a hitelintézet politikájáról szóló rendelkezésnek.
Ezenkívül meg kell mutatnia minden alapító és vezető pozíciót betöltő személy személyes aktáját. Ezen kívül magával kell hoznia egy bérleti szerződést arra a helyiségre, ahol banki szolgáltatásokat fog nyújtani. És természetesen nem szabad megfeledkezni az új jogi személy bejegyzéséért felszámított állami illeték megfizetéséről sem.
A fenti dokumentumok benyújtása után már csak meg kell várnia, amíg adatait a Központi Bank munkatársai feldolgozzák. Felhívjuk figyelmét arra is, hogy a jogi papírok átadását követő egy hónapon belül az alaptőke teljes összegét be kell fizetnie, és ezt a tényt igazoló dokumentumot is el kell küldeni a Központi Banknak. Ha dokumentumai nem mondanak ellent a hatályos jogszabályoknak, és megfelelően vannak elkészítve, akkor a fenti szerv értesíti Önt a regisztráció sikerességéről, ezt követően a létrehozott bankintézettel kapcsolatos információk bekerülnek a megfelelő jogi személyek nyilvántartásába.
Amint már hangsúlyoztuk, előzetesen gondoskodnia kell a további költségekről. Ez egy szoba (épület) bérbeadása, az alkalmazottak fizetése, a szükséges felszerelés beszerzése, a biztonság biztosítása stb.
Manapság sokan, figyelembe véve saját pénzügyi struktúra létrehozásának ötletét, érdeklődnek a mobilbank megnyitásának módjáról.
Jelenleg rohamos ütemben fejlődnek a technológiák, és a világ bármely pontján fel lehet venni a kapcsolatot hitelintézettel, a lényeg, hogy a telefon a hozzáférési zónában legyen. Egyetértek, nagyon kényelmes valahol Thaiföldön fizetni a vásárlásért, ha mobiltelefonja van a zsebében. A mobilalkalmazás fejlesztéséhez azonban nem nélkülözheti a programozók segítségét, ezért készüljön fel arra, hogy fizetnie kell a munkájukért.
A bankfiók megnyitásának kérdését ma nagyon fontosnak tartják. A vállalkozóknak először is olyan bankintézményeket kell keresniük, amelyek tevékenységük területi határait bővíteni kívánják.
A szakértők azt javasolják, hogy egyszerre több hitelintézethez forduljanak, elsősorban arra koncentrálva, hogy kit érdekel az ajánlata. Különösen a pénzintézetektől kaphat egy űrlapot javaslata érvelésére – ez egyértelmű jele annak, hogy érdeklődik egy bankintézet iránt. Ugyanakkor az űrlap kitöltésekor naprakész statisztikai információkkal kell rendelkeznie az Ön lakóhelye szerinti régió piacának banki szegmensének helyzetéről.
Mire kell még emlékezni azoknak, akiket kísért a bankfiók megnyitásának kérdése.
Minden bizonnyal rendszeresen tanulmányozniuk kell a „potenciális” ügyfélkört. Természetesen el kell kezdeni olyan személyt keresni, aki általános irányítást végezne egy hitelintézetben. Természetesen előre meg kell gondolni azt az épületet, amelyben a pénzügyi struktúra irodája található.
Mindenesetre ne csak fejben, hanem papíron is legyen egy üzleti terv tervezete. A fiók megnyitására irányuló projektet azonban csak akkor szabad elindítani, ha azt a központi iroda jóváhagyja. Őt pedig elsősorban az fogja foglalkoztatni, hogy az Ön régiójából származó források befektetésével hogyan alakulnak ki a kötelezettségek.
Természetesen a hitelintézet fiókjának megnyitását be kell jelenteni a Központi Banknak, és kétszer is: az első esetben a kezdeményezés a központi irodától származik, a másodikban pedig a képviseletétől.
A bankszektor nem nevezhető egyszerűnek, de ennek ellenére nagyon jövedelmező és vonzó. A fő korlát a jelentős munkatapasztalat és speciális tudás megléte, valamint a hatalmas összegű befektetés.
Az orosz jogalkotási szféra sajátosságainak alapos vizsgálata arra enged következtetni, hogy egyszerűbb és gyorsabb lehetőség egy már kész és működő bank vásárlása, mint egy új bank nyitása, amelyhez minden szükséges engedély megszerzése szükséges.
Jelenleg nagyon népszerű a banki szolgáltatások köre, ami egyre több új vállalkozót vonz ezen a területen. Mielőtt elkezdené saját intézményét megnyitni, el kell döntenie, hogy milyen irányba fog haladni:
A következő videóban megtekinthet egy érdekes interjút egy ilyen tevékenység megszervezéséről a tulajdonosával:
Tehát először regisztrálnia kell egy gazdasági társaságot. A formanyomtatvány itt egy részvénytársaság (nyitott vagy zárt - törvény nem ír elő korlátozásokat). Az OKPD 2 osztályozója szerint a banki tevékenység úgy hangzik, mint "pénzügyi szolgáltatások, kivéve a biztosítási és nyugdíjszolgáltatásokat".
A regisztrációs manipulációk elvégzése után generáljon információkat a bankról és annak teljes nevéről, majd küldje el az információkat a Fő területi közigazgatás(minden régiónak megvan a maga). Amíg ez az ügynökség aláírt szerződést nem ad ki egy újonnan vert vállalkozó kezébe, nincs értelme engedélyt kérni.
Ez a szakasz feltételezi a fizetéshez elegendő jegyzett tőke rendelkezésre állását, mivel a Főterületi Igazgatóság ezt mindenképpen ellenőrizni fogja.
Ezenkívül a jóváhagyás kézhezvételét követően a szervezet egészének és minden egyes alapítójának pénzügyi történetét külön-külön ellenőrizzük. Ha pedig az alapítók közül legalább az egyik úgy dönt, hogy eltitkol információkat valamelyik pénzügyi tranzakciójáról, akkor a nyitás lehetősége már eleve tönkremegy.
Most egy kicsit az alaptőkéről. Kell 300 millió rubel szabad pénzeszközök az engedély megszerzésekor. Az összeget egyébként a közelmúltban emelték, és korábban igen jelentős mértékben, „csak” 180 milliót igényeltek az alaptőkéhez.
Miután a GTU befejezte az ellenőrzést, biztosítani kell az újonnan megnyílt intézményre vonatkozó információk továbbítását központi Bank, ahol minden benyújtott dokumentumot nem kevésbé gondosan ellenőriznek. A végső felülvizsgálati hatóság az Bankfelügyeleti Bizottság. Ennek a struktúrának a döntésétől függ, hogy nyílik-e új kereskedelmi szervezet vagy sem.
Ha a döntés pozitív, akkor a bankkal kapcsolatos információkat átadják a következő ellenőrző szervnek - az adóhivatalnak, amelyet azzal a feladattal bíznak meg, hogy bejegyezzék a hitelintézetek nyilvántartásába.
Ettől a pillanattól kezdve az intézménynek mindössze 1 hónapja van az alaptőke-számlára történő befizetésre.
A regisztrációhoz szükséges kezdeti szabványos dokumentumcsomag a következő elemeket tartalmazza:
A bank és minden egyes szolgáltatásának stratégiai célja a bevételek növelése, amit többféleképpen lehet elérni:
A bankpiacon jelenleg meglehetősen magas a verseny, ezért a szervezet egyensúlyának megőrzéséhez egyfajta áruházat kell kialakítani, amely teljes körű szolgáltatást tud nyújtani az ügyfélnek.
A banki szolgáltatások főbb típusai:
A bankot nem lehet hétköznapi irodának nevezni, bár első pillantásra annak tűnik. Számos fontos funkciót lát el:
Ez számos olyan sajátos tulajdonságot foglal magában, amelyeket figyelembe kell venni a banki helyiségek építése, rekonstrukciója vagy javítása során.
Tehát egy projekt elkészítésekor különös figyelmet kell fordítani a külső és belső dekorációra (a céges stílus alapvető tényező), a tervezésre (kényelmes ügyféltér és funkcionális háttériroda szükséges) és a műszaki szilárdságra a számnak megfelelően. szabályozási követelmények (védőfelszerelések és integrált rendszer, amely biztosítja a biztonságot).
A konstrukció fő jellemzője a műszaki és műszaki eszközökkel ellátott kötelező felszerelés követelménye, melynek fő célja a védelem és a biztonság. A következő intézmények állítják elő a banki helyiségekre vonatkozó követelményeket: az Orosz Föderáció Központi Bankja, a Belügyminisztérium, a tűzvédelmi ellenőrzés és a Rospotrebnadzor.
Általánosságban elmondható, hogy a tervezést és a kivitelezést csak tapasztalt szervezetekre lehet bízni, amelyekben képzett szakemberek dolgoznak.
Az intézmény tevékenységei naponta nagy mennyiségű készpénz feldolgozásával járnak, ezért a speciális felszerelések nagyon hasznosak lesznek. Lehetővé teszi a pénz megszámlálását, címlet szerinti válogatását, és még a valódiságának ellenőrzését is. Vásárolhat több különálló eszközt és egy többfunkciós egységet is, amely képes megbirkózni a fenti feladatok mindegyikével.
Természetesen nem nélkülözheti az ATM-et. Mellesleg kívánatos, hogy messze nem volt egyedül, és járható helyen vagy egy osztályon található.
A banki munka nagyon felelősségteljes foglalkozás, amely megköveteli az olyan kritériumok betartását, mint a koncentráció és a minőség. Ezért a személyzet kiválasztása nagy odafigyelést igényel, különösen, ha vezetői pozíciókról van szó. Csak képzett vezető tudja biztosítani a cég hatékony működését.
Az intézmény szervezeti felépítését az alapszabály határozza meg, amelynek információkat kell tartalmaznia az irányító testületekről, a rájuk ruházott hatáskörökről, a hozzárendelt feladatkörökről és a pénzügyi műveletek végzése során fennálló kapcsolatokról.
A felső vezetés az Közgyűlés. Évente legalább egyszer össze kell hívni, rendkívüli közgyűlést az alapítók, az igazgatóság, a könyvvizsgáló bizottság vagy a részvényes kérésére bármikor lehet tartani. A testület fő feladatai közé tartozik: a banki tevékenység operatív irányítása, az intézmény szerkezeti egységére, képviseletére, fióktelepére vonatkozó szabályzat elfogadása, valamint a személyi állomány kiválasztására és elhelyezésére vonatkozó kérdések megoldása.
A szervezeti felépítésnek számos olyan egységet kell tartalmaznia, amelyek funkcionális céljukat teljesítik:
A személyzeti feladatokat az adminisztratív és gazdasági, jogi osztálynak, a személyzeti szolgálatnak és a számviteli osztálynak kell ellátnia.
A szakértők úgy ítélték meg, hogy saját bank megnyitása szükséges legalább 300 millió rubel. Ezen kívül csaknem 200 milliót költenek irodák szervezésére, biztonsági rendszerre és a szükséges munkaerő felvételére.
Az intézmény saját forrása lehetővé teszi fenntarthatóságának megőrzését. A nyitás során az elsődleges költségek fedezésére van szükség: telek, helyiségek, felszerelések, bérek. A jövőben a hosszú lejáratú eszközökbe történő befektetések saját tőke terhére történnek.
A szervezet saját tőkéje a következőkből áll:
A bank forrásainak alapját képező pénzeszközöket jogi személyek és magánszemélyek - résztvevők (részvényesek vagy részvényesek) adják hozzá.
A város pénzügyi helyzete nagyban befolyásolja az intézmény jövedelmezőségét és megtérülését, de minden gondosan szervezett bank megtérül 5-10 év alatt.
A verseny szintje ezen a területen igen magas, de még a nagyszámú nagy szervezet jelenléte sem akadályozza meg a kicsik fejlődését. Tekintettel arra, hogy teljesen eltérő szolgáltatásokat nyújtanak, a lakosságnak szüksége van az egyikre és a másikra is.
Ezenkívül gyakran szükség van saját telephely megnyitására, például amikor leányvállalatként működik, hogy segítse a fő vállalat kiszolgálását. Általában véve ez egy megtérülő befektetés, mert egy ilyen nagyszabású projektnél az 5 év jó megtérülési mutató.
