Mint ismeretes, a gyors pénzszerzés lehetősége mindig vonzza a csalókat, ezért a csalás nagyon fejlett a hitelezés területén. Cikkünkben elmondjuk, hogy milyen típusú csalások léteznek a hitelszektorban, mi a felelősség az ilyen típusú bűncselekményekért, valamint arról, hogyan védheti meg magát a csalóktól.
Kezdjük azzal, hogy ma a hitelezést tartják az egyik legnépszerűbb banki szolgáltatásnak. A hitelhez jutás nem lesz nehéz, a versengő pénzügyi szervezetek a legkényelmesebb feltételeket teremtik meg a hitelfelvevők számára. A szolgáltatás népszerűsége közvetlenül összefügg azzal a lehetőséggel, hogy azonnal megkapja a szükséges összeget készpénzben, majd több év alatt, kis részletekben visszafizesse a kölcsönt. A kölcsönnyújtás területén elkövetett csalás olyan bűncselekmény, amely más személyek pénzeszközeinek elsikkasztásából áll, hamis és/vagy pontatlan adatok megadásával a hitelintézetnek. A bûnözés a következõ elemeket tartalmazza:
Fontos! Egy személy csak akkor vonható büntetőjogi felelősségre az ilyen típusú bűncselekményekért, ha az ellopott összeg meghaladja a 2500 rubelt, ellenkező esetben a cselekmény az Orosz Föderáció közigazgatási szabálysértési törvénykönyvének 7.27. cikke alapján közigazgatási büntetés kiszabását vonja maga után.
Tekintsük a legnépszerűbb csalási módszereket, amelyek megtalálták a helyüket az Orosz Föderációban a hitelcsalás területén:
A hitelcsalás egyik legelterjedtebb módja. A rendszer meglehetősen egyszerű: a régióban állandó tartózkodási engedéllyel rendelkező, de stabil jövedelemmel nem rendelkező állampolgárokat hitelfelvevőként veszik igénybe, a részvételért a jelöltek kis jutalmat kapnak. Gyakran előfordulnak olyan esetek is, amikor a jelöltek nem tudnak az ügyben való részvételükről, ezeknek az állampolgároknak az iratait egy cég vezetője vagy alkalmazottja juttatja el a hitelintézetekhez, aki hozzáfér a vonatkozó információkhoz.
A csalók gyakran hamis dokumentumokkal kapnak hitelt - hamis jövedelemigazolást, valaki más útlevelét és egyéb dokumentumokat használnak. Néha az ilyen típusú csalások során a bűnözők sminkelést alkalmaznak, és bármilyen trükköt alkalmaznak, hogy eltereljék a banki alkalmazottak figyelmét a benyújtott dokumentumok részletes tanulmányozásáról. Szintén ide sorolható a csalás típusa, amikor a kölcsönt a saját nevében vesznek fel, de ezt követően az állampolgár tagadja annak átvételét, és bizonyítékként a személyazonosító okmány elvesztését állítja. Ez a megtévesztés nemcsak az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyvének 159.1 cikkelye által szabályozott bűncselekmény objektív oldala alá tartozik, hanem egészen egyszerűen - kézírásvizsgálat és térfigyelő kamerák felvétele segítségével - kiderül.
A gátlástalan pénzügyi szereplők bűncselekményét egyénileg vagy előzetes megállapodás alapján személyek csoportjaként is elkövethetik. A gátlástalan üzemeltető a hitelezés során a csalás bármely területén részt vehet, segítsége jelentősen növelheti a bűncselekmény elkövetésének valószínűségét. Általános szabály, hogy a csalók cselekvési sémája a következő: a pénzintézet alkalmazottai hátrányos helyzetű állampolgárt találnak, rendet tesznek és hamis névre szóló, gyakrabban ellopott vagy hamisított dokumentumokat adnak át neki - útlevelet és jövedelemigazolást, kölcsönt is készítenek neki. A bankból való kilépéskor kiveszik a pénzt, a „kölcsönfelvevőnek” kifizetik a kamatát, és a hitel azonnal a reménytelenek kategóriájába kerül.
A jogi személyek bevonásával történő hitelügyletek lebonyolítása megkönnyíti a nagy összegű hitelek megszerzését, ráadásul a szándéknyilatkozattal nagyon nehéz azonosítani a valódi bűnözőket. A jogi személyekkel szembeni csalás a hitelezés területén főszabály szerint hamis információszolgáltatással jár:
Az ilyen típusú csalásoknál meglehetősen gyakori az a technika, amikor a kölcsönt egy olyan jogi személy képviselőjének bevonásával bocsátják ki, amely nem rendelkezik megfelelő felhatalmazással a hitelműveletek elvégzésére, ami később lehetővé teszi, hogy megtagadja a tartozások kifizetését végzetes hibákat, és a vitát polgári jogi felelősségre hárítják. A megtévesztés másik módja a hamis okmányok felhasználása olyan meglévő ingatlanra, amely a valóságban is létezik, de valójában egy másik személyé. Ezt az ingatlant hitel ellenében elzálogosítják a banknak, ugyanakkor a hitelfelvevő "elfelejti" közölni, hogy egy másik hitelintézetben már fedezet tárgyát képezi. A polgári jogi normák szerint ebben az esetben mindenekelőtt az első zálogjogosult követelményei teljesülnek, majd az összes többi, amelyre az ingatlan értékesítése utáni pénzeszközök nem feltétlenül elegendőek.
A 159.1 cikkelyt - a hitelezés területén elkövetett csalást 2012-ben vezették be az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyvébe; korábban az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyvének 159. cikke írta elő az ilyen bűncselekményekért való felelősséget. A cikk normái szerint a bűncselekmény elkövetése súlyosbító körülmények hiányában az adott esettől függően eltérő szankciókat vonhat maga után:
A „rosszindulatú szándék” fogalma a bűncselekmény szubjektív oldalára utal. Ennek megállapításához igazolni kell, hogy az állampolgár tudott az általa valótlan vagy hamis adatszolgáltatásról, és nem is tervezte a kapott pénz visszaküldését a banknak. A következő bizonyítékok használhatók fel a rosszindulat bizonyítékaként:
Az elkövető azon szándékát, hogy ne adja vissza a hitelt, számos bizonyíték igazolja, például a tény megállapítása:
Ezenkívül minden konkrét esetben más bizonyíték is alkalmazható az ügyben.
A hitelezés területén a csalás lehetősége nagyrészt abból adódik, hogy a hitelfelvevő személyazonosságát, különösen fizetőképességét nem ellenőrizték megfelelő szinten. A bankok gyakran ügyfeleik nyomában a legkedvezőbb feltételeket teremtik meg a hitelfelvételhez, például nagyon gyakran néhány percre csökken a hiteligénylés elbírálásának ideje. A kiélezett verseny körülményei között a hitelintézetek igyekeznek a lehető legrövidebb időn belül döntést hozni, hogy ne veszítsék el az ügyfelet, ezáltal lehetővé téve, hogy a biztonsági szolgálat csak felületesen ismerkedjen meg az ügyfél adataival és dokumentumaival, ami végső soron nagy lehetőségeket teremt csalás. Ezen túlmenően a banki alkalmazottak leterheltsége is fontos szerepet játszik - a feldolgozott kérelmek nagy mennyisége miatt fáradtságuk és figyelmetlenségük gyakran nem teszi lehetővé, hogy teljesen megismerjék az ügyfél minden egyes esetét. Hogyan csökkenthető a hitelcsalás mértéke? Érdemes megjegyezni, hogy az állam már szigorúbb büntetéseket alkalmazott egy ezen a területen elkövetett bűncselekményért, de a főbb intézkedéseket a hitelintézeteknek, vagyis a potenciális áldozatoknak kell megtenniük. Ezért gondos munkavégzésre van szükség a személyzettel, tájékoztatva az alkalmazottakat a leggyakoribb csalási sémákról, kialakítva a legenyhébb munkarendet, és komolyabb megközelítést kell alkalmazni a potenciális hitelfelvevő dokumentumainak ellenőrzésére. Mint ismeretes, az okmányhamisítás a csalás elkövetésének legnépszerűbb módja a hitelezési szektorban, érvénytelen útlevélben általában megváltoznak a tulajdonos fényképei vagy a dokumentum egyes lapjai. Az okmány ellenőrzésekor figyelmeztetni kell a hitelügyintézőt:
Ezenkívül nemcsak dokumentumok árulhatják el a csalót, hanem közvetlenül a viselkedése is. Az ügyfél idegállapota, az egyszerű kérdések megválaszolásának képtelensége, a banki alkalmazott által feltett kérdés állandó átirányítása a hitelfelvevőt kísérő személyhez stb., további ellenőrzés okává kell válnia. És végül, ha minden hitelintézetben létrehozzák a hitelt elutasított ügyfelek „fekete listáját” az ok megjelölésével, ez segít elkerülni a hibákat a jövőben, és megakadályozza, hogy hitelt adjanak ki a csalóknak.
Aligha nevezhető rendszeresnek az a helyzet, amikor sürgősen pénzre van szükség, és a bankok nem akarják senkinek megadni az áhított hitelt. De nem nevezhető reménytelennek sem, mert mindig van kiút (a lényeg, hogy megtaláljuk). Sok hitelfelvevő úgy talált megoldást pénzügyi nehézségeire, hogy magánbefektetőkhöz fordult pénzért.
A magánszemélytől való kölcsönfelvétel talán azon kevés lehetőség egyike, amellyel a szükséges összeget meg lehet szerezni. Érdemes azonban rendkívül óvatosnak lenni, mivel a magánhitelezési ágazat nagyon kedvező környezet a hitelcsalóknak. Hogyan ne váljunk áldozatukká?
Minél többet tud meg a magánhitelekről és a hozzájuk kapcsolódó kockázatokról, annál valószínűbb, hogy nem kerül csalók karmai közé. Mit kell tudni a magánhitelekről?
Kezdjük sorban. Fontolja meg, milyen típusú magánhitelek vannak.
A magánhitelek nagyjából három kategóriába sorolhatók:
A magánbefektetők keresésének lehetőségei változatosak. Íme csak néhány közülük:
Az első dolog, amire figyelnie kell, ha egy magánhitelezővel fordul, az az ajánlata, hogy előleget fizet a nyújtott szolgáltatásokért. Ennek szükségességét többféleképpen megmagyarázhatják: számlaellenőrzés, banki szolgáltatások fizetése (például átutalási jutalék), pénzösszeg biztosítása és egyéb „súlyos” érvek.
Az esetek közel 100%-ában egyszerűen pénzért tenyésztenek (előlegért), ami után a „menő hitelező” elpárolog a pénzeddel. Átverésnek minősül minden olyan kísérlet, amely a kölcsön megszerzése előtt pénzt csal ki Öntől. Emlékezz erre! A valódi hitelezők és hitelközvetítők soha nem kérnek előre pénzt szolgáltatásaikért.
Az ilyen típusú csalások felismeréséhez nem szükséges jogi végzettség. Mindenki megvédheti magát tőle. Sőt, a magánkölcsön nyújtásáért előleg megszerzése a leggyakoribb átverés.
Más esetekben, amikor a magánkölcsön megszerzéséhez szerződéskötésre van szükség, nagyon kívánatos az ügyvéd részvétele. Ez különösen igaz a zálogszerződések és a visszavásárlási szerződések előkészítésére.
Idővel a csalók új pénzfelvételi rendszerekkel állnak elő, de figyelembe vesszük a főbbeket:
(ezt a sémát fentebb tárgyaltuk).
A „fekete” azokra a hitelbrókerekre vonatkozik, akik gyakorlatukban olyan hitelszerzési módszereket alkalmaznak, amelyek sértik a vonatkozó jogszabályokat. Más szóval, rossz irányba mennek. Hogy ne ütközz ilyen "jótevőkbe"?
A „fekete brókerek” fő jelei a következő tartalmú hirdetések:
Hogyan fenyegetheti Önt a „fekete brókerekkel” való együttműködés? - 5 évig terjedő szabadságvesztés (az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyvének 176. cikke. Illegális kölcsön felvétele; az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyvének 33. cikke. A bűnsegédek típusai; az Orosz Föderáció Btk. 327. cikke az Orosz Föderáció. Hamisítás, hamisított okmányok előállítása és értékesítése ...).
A kilátás nem kellemes, igaz? A "fekete brókerekkel" együttműködve nemcsak a gátlástalan brókernek átutalt "jutalékait" veszítheti el, hanem a bankok, a rendvédelmi szervek, valamint a barátok és ismerősök szemében is a hírnevét. Megéri? Természetesen nem.
Ez így néz ki. Találsz egy hirdetést például kölcsönről mindössze 10%-os kamattal. A jóváhagyás százaléka - 100%. Ez nagyszerű, gondolod! Csak 10%, míg a bankokban ez az arány akár 20%-kal is lemegy.
Ezután megbeszélsz egy találkozót (általában valamelyik hipermarket közelében), ahol néhány gengszter vár rád az autóban. Részletesen elmagyarázzák, mit kell tennie, ha egy bizonyos háztartási gépre (amit ők választanak) hitelt szeretne felvenni.
Ugyanakkor a „meggyőzés” minden lehetséges módszerét felhasználják, beleértve az illegálisakat is, amelyek célja, hogy bármilyen áron jóváhagyják a felszerelés kölcsönét. Köztük hamis adatok megadása munkahelyéről, anyagi helyzetéről stb.
Attól a pillanattól kezdve, hogy ezeknek a "jóakaróknak" a kezébe kerülsz, pszichológiai nyomás alá helyezik és irányítják minden cselekedetedet (utasításaik szerint). Természetesen nem a te jólétedre gondolnak, hanem arra, hogyan lehet veled pénzt keresni. És egyáltalán nem érdekli őket, hogy mi lesz veled később, ha hirtelen hamisítást (pontatlan információt) fedeznek fel.
A háztartási gépek hiteligénylése után a „kölcsönadók” az Ön által vásárolt berendezést a valós piaci érték 30-50%-áért váltják meg. Többre nem számíthat.
Most aritmetika. Tegyük fel, hogy 40 000 rubelre van szüksége (az összeg feltételes, a számítás megkönnyítése érdekében). A "hitelezők" felajánlják, hogy 100 000 rubel értékben árukölcsönt bocsátanak ki háztartási gépekre. Figyelembe véve a túlfizetést, a kifizetések teljes összege körülbelül 144 000 rubel lesz. Így 40 000 rubelt kap a kezében, és 144 000 rubelt kell fizetnie.
Hol van akkor a beígért 10%? Nagyon egyszerű, mondják. 40 000 rubelt kap. Ennek az összegnek 10%-a - 4 ezer. Tehát az összeg 10% -át (4000 rubelt) kell fizetnie minden hónapban 3 évig.
Vegyen részt ebbe az átverésben vagy sem – döntse el Ön. De ha van „humánusabb” módja a kölcsönszerzésnek, akkor érdemesebb azt használni.
Ez az átverés nagyon kiszámíthatatlan. A helyzet az, hogy ha a csalóknak sikerül hitelt szerezniük az Ön dokumentumai szerint (természetesen az Ön tudta nélkül), akkor meglehetősen nagy összeget kell fizetnie.
A csalók maximálisan játszanak, vagyis általában a lehető legnagyobb összeget veszik fel mások dokumentumai szerint.
Hogyan lehet elkerülni egy ilyen helyzetet? Soha ne adja át iratait ismeretlen személyeknek, még azok elektronikus másolatait sem. Voltak olyan esetek, amikor még beszkennelt dokumentumok jelenlétében is csalókba estek.
Hiányzó iratok észlelése esetén haladéktalanul forduljon a bűnüldöző hatóságokhoz az elvesztésükről szóló nyilatkozattal. A jövőben ez erős érvként fog szolgálni a bíróságon, ahol megkérdőjelezik az idegeneknek az Ön iratai alapján történő hitelnyújtás jogellenességét.
Hogy ez egyáltalán megtörténhet? Például hirdetést kér egy magánbefektető kölcsönért. A befektető azt kéri, hogy adja át neki dokumentumai másolatát, látszólag kölcsönért.
Ön anélkül, hogy bármit is sejtene, beolvasott képeket (elektronikus másolatokat) küld neki, és várja meg a kölcsönszerződés megkötését. Ezenkívül a helyzet többféleképpen alakulhat. Egy magán "befektető" teljesen elfogadhatatlan feltételeket kínálhat, amelyeket Ön maga is megtagad, és megszakad a kommunikáció közöttetek. Más esetekben a csalók egyszerűen "eltűnnek" nyomtalanul.
Ezután kezdődik a legkellemetlenebb dolog - felhívják Önt egy hitelintézettől, és olyan kölcsön visszafizetését követelik, amelyet valójában nem vett fel. Annak elkerülése érdekében, hogy ez megtörténjen veled, tanulj meg egy fontos igazságot:
Csak közjegyző vagy szakember jelenlétében kössön kölcsönszerződést és kapjon pénzt a regisztrációs kamrában. A probléma egyéni megoldására tett kísérlet, az állami regisztrációs hatóságok megkerülésével riasztó jelzés, gyakran gonosz szándékra utal.
A csalók nagyon óvatos emberek, és nem akarják "fényesíteni" személyes adataikat. Minél kevésbé megbízható információt tudsz róluk, annál jobb nekik. Tehát ne feledje, minél nagyobb az "átláthatóság", annál biztonságosabb a tranzakció.
Reméljük, hogy a cikk tippjei segítenek elkerülni a kellemetlen helyzeteket, amelyek a magánhitel igénylésekor adódhatnak. Az éberség mindig is a csalók elleni küzdelem legmegbízhatóbb eszköze volt és az is marad. Sok szerencsét!
A bankszektor fejlődésével számos csalási rendszer jelent meg. Ráadásul nem csak az állampolgárok tapasztalatlanságuk miatt, hanem az ügyvédekből álló pénzintézetek is bedőlnek a csalók csalinak. E tekintetben különösen veszélyesek a hitelcsalók, akik bőséggel szaporodtak a haza hatalmas vidékén.
Tekintsük át a legjellemzőbb csalásokat, amelyek pénzvesztéshez vezethetnek.
Hogyan csalják át a bankokat a hitelcsalók
A bankárok közötti erős verseny olyan helyzetet teremtett, hogy a hitelintézetek egy plusz hitelfelvevő keresésére lazítottak éberségükön. Ezt a tisztességtelen üzletemberek azonnal kihasználták. Igaz, a megtévesztés módszereinek megválasztásában a következő sémák használatával nem ragyognak különösebb változatosságban:
1. Pénz vagy áru átvétele a legbűnözőbb módnak számít, mivel az útlevelet úgy kell hamisítani, hogy az előző kép helyére beilleszti a fényképét. Előfordul, hogy a fotót nem ragasztják újra, hanem a megjelenést a meglévő képhez igazítják.
2. Számos hitel regisztrációja különböző intézményekben. A hitelcsalók ugyanakkor kis tételben veszik fel a pénzt, a kérdőívekben mindenhol nem létező koordinátákat tüntetnek fel. Általános szabály, hogy a regisztráció helye is feltételhez kötött.
3. Felhasználás hitelfelvételhez Itt az előző módszertől eltérően nagy összegeket vesznek fel. Leggyakrabban a csalóknak sikerül megszökniük vagy kiszállniuk, a hitelintézetek csaláson esett alkalmazottait pedig a törvény erejéig felelősségre vonják.
Hogyan csalják meg a hitelezők a polgárokat
Itt a csalók valamivel szélesebb eszköztárral rendelkeznek. Rendezzük a módszereket a veszély növekedésével:
1. A színlelt tanácsadáson keresztül történő hitelcsalás a legolcsóbb módja. Az ígéretek szerint a polgároknak olcsón árulják az információkat azokról a bankokról, amelyek probléma nélkül adnak kölcsönt a késedelmes hitelfelvevőknek. Megveszi, majd megtudja, hogy az interneten ingyen is hozzájuthat.
2. Fiktív kezesek. A csalók kívülről kezeseket kínálnak a hitelfelvevőnek, akiknek természetesen díjazást kell fizetniük. A regisztráció után kiderül, hogy valamelyik hátrányos helyzetű adatbázisban szerepelnek. törlésre kerül, a pénz visszakerül a bankba, a jutalék a csalók kezében marad.
3. A termék használata pénzeszközök fogadására. Ebben az esetben az üzletet a kölcsönvevőnek adják ki. Ezt követően a termék árának felét megkapja. Ugyanakkor az is érvel, hogy ennek így kell lennie, a második félévre nem pályázik a bank. Nyilvánvaló, hogy egy idő után mindent oda kell adni, méghozzá jelentős érdeklődés mellett.
4. Végül pedig a leggyakoribb hitelcsalás az, ha a hitelfelvevő okmányai szerint illetéktelen személyek kölcsönt kapnak. Itt két lehetséges forgatókönyv lehetséges.
Az első - az útlevél elveszett. Ebben az esetben egy egyszerű fellebbezés a rendőrséghez az elvesztéssel kapcsolatos nyilatkozattal megmenti Önt a bajtól. A lényeg az, hogy a lehető leggyorsabban megtegye. Ekkor magának a banknak kell majd anyagilag felelnie a személyzet figyelmetlenségéért.
A második az, hogy a hitelfelvevő útlevelét hitelcsaló veszi el, állítólag azért, hogy megállapodást kössön. Amíg a dokumentum a csalók kezében lesz, kölcsönt lehet kiadni és pénzt felvenni. Az ügyfélnek azt mondják, hogy bizonyos mutatók szerint nem felel meg. Egy hónap múlva, amikor elkezdenek érkezni az első értesítések, a támadók már eltűnnek.
Az utolsó két pontra egyetlen bevált jogorvoslat van – a per. Amint a banki követelések meghaladnak egy bizonyos mértéket, készítsen dokumentumokat, és írjon be kérelmet a bírósághoz. A hitelintézettel folytatott tárgyalások idő- és idegpocsékolás.
Sokan, akik magánkölcsönt igényelnek, gyakran csalók csapdájába esnek. Az ilyen egyének használják a bizalmat, és gyakran figyelmen kívül hagyják az emberek kis műveltségét. Ennek következtében elveszik tőlük az utolsó pénzüket, fontos dokumentumokat szereznek be, vagy különféle csalásokat követnek el jelenlegi vagyonukkal.
A bankszervezetek és a banki alapok normális élethez kísértik a csalókat és csalókat. Készen állnak különféle trükkökre, mindenféle módot bevetni a banki szervezetek megtévesztésére, majd pénzeszközök megszerzésére. Ma mind a régi népszerű rendszerek, mind az új, jól kidolgozottak aktívan működnek. A régi sémák közül:
A hitelszolgáltatások igénybevétele előtt először olvassa el a cégről szóló véleményeket, és keresse fel azokat az oldalakat, amelyek a hitelcsalók listáját alkotják. Jelenleg a helyzetet elemzik, és gyorsan tanulmányozzák a hitelcsoportok minősítését. Gyakran a sok pozitív vélemény nem garantálja, hogy a tranzakciót lelkiismeretes emberekkel hajtják végre. Nem csak a pozitív kritikákra érdemes különös figyelmet fordítani, hanem azokra is, amelyeket gátlástalanul dicsérnek.
Ha csalókba ütközik, ne hagyja, hogy tovább fejlődjenek. Jelentse az összes illetékes hatóságnak. A legfontosabb dolog a lakosság többségének regisztrálása. Egy ilyen feladatot csak közös erővel lehet megoldani.
Attól a pillanattól kezdve, hogy különféle pénzforgalmi rendszereket hoztak létre, elkezdődtek a csaló akciók is. A csalás fogalmát régóta használják. Banki hitelezéskor minden hiszékeny ügyfél beleeshet a betolakodók trükkjébe.
Ma szerteágazó sémák léteznek, amelyek eredményeképpen megfontolttá és óvatossá válnak. Ezért még a legéberebb ügyfél is elkapható.
Például egy barát, ismerős, főnök vagy rokon kölcsönt kér érte. Biztosítja, hogy azonnal visszaadja, amint elkezdődik az értékesítés, vagy a következő hónapban. Ennek fő oka a dokumentumok szerint túl kis összeg kibocsátása. Egy személy nem tagadhatja meg. Hitelt vesz fel, átutalja a pénzeszközöket, és a közvetett hitelfelvevő eltűnik velük. Ennek eredményeként adósságokat és kamatot kell fizetnie. A kérés nagy naivitása ellenére világszerte sok ember szenvedett ilyen típusú csalást.
Hogyan lehet visszatéríteni a kölcsön kamatait - a következőben.
Egy másik lehetőség a gyorskölcsön. Az emberek szívesen keresik ezt a sajtot az egérfogóban. Ráadásul azt sem kívánják részletezni, hogy egy banki szervezet miért ad alacsony kamatozású forrásokat külön garanciák nélkül. Ennek eredményeként a jövőben nagy összegeket kell fizetnie, fizetnie kell a pénzt nyújtó szervezetek közvetítő szolgáltatásaiért és hasonlókért.
A törvény szerint a banki szervezet köteles visszaadni a pénzt az ügyfélnek, ha azt jogtalanul terhelték meg a számláról. Azonban csak akkor, ha:
De minden elromlik, ha maga a bank nem tájékoztatta az ügyfelet az illegális műveletről. Maga a banki szervezet köteles értesíteni az ügyfelet, ha bármilyen műveletet végrehajtott. Ez le van írva a szerződésben. Ebbe beletartozik:
Sürgősen hívja fel a banki szervezetet, és jelentse, hogy a pénzeszközöket illegálisan terhelték meg. Blokkolja a kártyát. Hiszen a csalók többször is ellophatnak pénzt bankkártyáról.
Egy másik átverés az, amikor a hitelbrókerek egyszerű kölcsönt ajánlanak fel. Erre akkor kerül sor, ha az ügyfél bizonyos szempontból nem felel meg a banki szervezet feltételeinek. A hitelfelvevő általában pluszban fizet a közvetítők szolgáltatásaiért, akik megbízhatatlan hitelintézethez küldik, vagy a pénzzel együtt eltűnnek. Nem tesznek eleget az alapvető kötelezettségeknek, és nem adnak beleegyezést a hitelintézetbe munkájuk elvégzése miatt.
Ezért minden hivatalos papírt, ami a hitelhez kapcsolódik, előre ki kell tölteni, és másolatot kell küldeni magának. Gondosan tekintse át a szerződés feltételeit. Ha valami nem tiszta, kérdezzen újra. Ne mutassa meg saját adatait és dokumentumait, hacsak nem garantálja a bizalmas kezelését. Kerülje az útlevéladatok elzálogosítását, és ne adjon dokumentumokat barátainak, hogy később átadják a szükséges hatóságnak. Ahhoz, hogy végre megvédje magát, egyedül kell felkeresnie az ilyen eseteket.
Jelenleg a hitel az egyik legolcsóbb módja annak, hogy hosszú felhalmozási folyamat nélkül megvásárolja, amit szeretne. Az amerikai fogyasztási rendszer egyre jobban behatol társadalmunkba, és a kölcsönből való élet már megszokottá válik.
Azonban nem minden bank ad ki hitelt. Például, rossz hiteltörténettel rendelkező emberek vagy akiknek nincs hivatalos állandó munkahelyük, a hitelintézet valószínűleg megtagadja.
Aztán megjelenik a piac hitelbrókerek- közvetítők, akiknek a szakterülete a banki hitelfelvétel segítése. És itt az ilyen szolgáltatások világa „fehérre” és „feketére” oszlik. A különbség az egyik és a másik között csak az eredmény elérésének módjaiban van.
A csalókat egy speciális jelkészlet alapján lehet megkülönböztetni:
A kölcsön megszerzéséhez használt módszerek gyakran illegálisak. Bővebben mesélek azokról a helyzetekről, amelyekbe a hitelfelvevők esnek.
Ez az egyik leggyakoribb séma. Az ember brókerhez fordul segítségért, aki olyan szépen és gördülékenyen mondja, hogy minden a lehető legjobb módon fog menni, hogy a banknak „saját emberei” vannak, bízik a képességeiben, és még csak nem is kérj előleget, azt mondják, te magad is meglátod, hogyan fog mindent jól csinálni. A kérelem kitöltve, elküldve a banknak, válaszra várva mindenki szétoszlik. Egy idő után az ügyfél hívást kap, és a telefonban egy boldog hang gratulál a jóváhagyott kölcsönhöz. Az ügyfél ismét a csalóhoz rohan, csak most fizet a segítségnyújtásért, cserébe megkapja a bank címét, ahol már várják. Az "asszisztenstől" elköszönve továbbra sem gondolja, hogy amikor a bankba kerül, rendkívül meg fog lepődni, hogy senki sem hallott róla, sőt még inkább nem hagyott jóvá kölcsönt neki. Visszaút a brókerhez, ha van még irodája. És van még egy személy. És semmit sem lehet bizonyítani. Hiszen a bank címén kívül semmi nincs kéznél. A csalók megszöktek.
Olvasson még a hitelezésről:
A csalók segítségének számos negatív következménye közé tartozik az „először fizetés, majd kölcsön” elve. Azok a hitelbrókerek használják, akik azt mondják, hogy először be kell fizetnie az első befizetést, állítólag a hitelfelvevő fizetőképességének megerősítése érdekében. A kölcsön jóváhagyása után azonban az ügyfél nemhogy nem kapja vissza a díjat, mert már benne van a „kölcsönben”, hanem maga fizeti a közvetítőnek az erőfeszítéseit. Így kétszeres fizetést kap egy bróker szolgáltatásaiért. És abban az esetben, ha a hitelt a bank nem hagyja jóvá, akkor a pénz továbbra is a csalónál marad, mint az első esetben, amikor az ügyfél már nem látja az „asszisztenst”.
Akinek kicsit több "szerencséje van", és mégis kap kölcsönt, annak oroszlánrészt kell adnia, aki hozzájárult.
Általában a brókerek 20-35%-os szolgáltatásokat kérnek. Képzelje el, hogy 100 ezer rubel kölcsönhöz szüksége van:
Összességében 100 000-ből 45 000 már nincs meg. Olcsó segítség. És akkor a banknak vissza kell adnia a teljes összeget, plusz hitelkamat, amely ma 16 és 25% között változik. Ha van mit fizetni, akkor nagy valószínűséggel a bank közvetítői szolgáltatás nélkül is jóváhagyta volna a hitelt, és ha nincs állás, munkakönyv, vagy már annyi hitel van, hogy a fizetőképesség nem felel meg a hitelezőnek, akkor esetleg nem érdemes plusz kötelezettségeket vállalni?
Az az eset, amikor fiktív dokumentumokat készítettek a bank számára. Az ügyfelet „elhelyezték” egy állásra, tisztességes állást írtak, jövedelemigazolást adtak ki, sőt, amikor a banki alkalmazottak hívták, megerősítették, hogy valóban ott dolgozik. Minden gyönyörű. Ekkor azonban a bank biztonsági szolgálata forrásai szerint azt az információt kapja, hogy az iratok hamisak, és nem arról, hogy az illető nem ebben a szervezetben dolgozik, hanem arról is, hogy maga a cég nem létezik. Ez törvénysértés. És annak teljes súlyosságában a legszerencsétlenebb hitelfelvevőnek kell válaszolnia.
Sok ilyen történet is létezik. Például egy hitelfelvevő manuálisan tölti ki az összes banki űrlapot, átadja a személyes dokumentumok másolatát a csalóknak, akik egyszerre több banknak küldik el kérelmét, így nagyobb a jóváhagyás valószínűsége. A kölcsönt az összes bank jóváhagyhatja, ahová a papírokat küldték, és az ügyfél aláírja az összes szerződést, azt gondolva, hogy csak egyet ír alá (például ha közvetlenül az iroda bezárása előtt hívták aláírásra, és rohamot szervezett). ). Ebben az esetben a hitelfelvevő egy kölcsön 70%-át kapja (végül is ő adott belőle részt), majd több olyan hitelt is kifizet, amelyeket a nevére adtak ki.
Az ilyen típusú csalóknak rengeteg sémája van. Az egyik leggyakoribb eset, amikor a hitelfelvevő kitölt egy kérelmet a bróker irodájában, ami után értesítik a hitel jóváhagyásáról, és felkérik, hogy sürgősen jöjjön aláírni egy szerződést, amit a cég akár maga el is visz a bankba. hogy ne hívja fel még egyszer a figyelmet a hitelfelvevőre. Egy idő után azonban visszahívnak, és részvéttel a hangjukban jelentik, hogy a bank meggondolta magát. Az ügyfél akár visszautasító jellel is megadhatja a szerződést. A szerencsétlen hitelfelvevő csalódottan, de követelések nélkül, a segítségnyújtásért kifizetve távozik semmivel. Valójában azonban az ügyfél által aláírt kölcsönszerződés szerint fizetnie kell, még akkor is, ha soha nem látta a pénzt, csak a csalók maguk hajtották végre a hitelfelvételi eljárást.
És sok ilyen eset van. A statisztikák szerint a bank az összes kérelem 30-40%-át teszi ki, a maradék 60%-ot közvetítőkön keresztül dolgozzák fel. Végül is a valószínűség hitelfelvétel, ha a hitelfelvevő rossz hiteltörténettel rendelkezik, illegális módokon sokkal több.
Ma már a bankok érdekeltek a jó minőségű hitelek kibocsátása iránt, és nagyon alaposan tanulmányozzák ügyfeleiket. Ez azt jelenti, hogy az okmányok ellenőrzése alapos lesz, hamisítványok feltárása esetén büntetőjogi felelősséget von maga után. És a kölcsönvevő viseli. Ezért érdemes többször is mérlegelni az előnyöket és hátrányokat, mielőtt külső közvetítőtől kérnénk kölcsönt. Mert ha a banknak objektív okai vannak arra, hogy ne adjon ki hitelt, akkor nagy valószínűséggel ezek a kötelezettségek valóban túlmutatnak a kérelmet benyújtó ügyfélen.
És mégis, ha sürgősen pénzre van szüksége, a bank nem hajlandó hitelt adni, és nem akar kockázatot vállalni és fekete brókerekhez fordulni, akkor javasoljuk, hogy olvassa el a cikket " Honnan lehet sürgősen pénzt szerezni, ha a bankok és a mikrohitelek nem adnak?».
