A bank nyitása költséges. Ugyanakkor az ilyen szolgáltatások iránti igény folyamatosan nő, ezért is ez az egyik legérdekesebb ötlet a hosszú távú befektetésekhez. De csak olyan személy tudja nyereségessé tenni ezt a vállalkozást, aki jól ismeri az ezen a területen való munkavégzést, valamint képes felmérni a vállalkozás lehetőségeit és lehetőségeit.
Hogyan lehet saját bankot nyitni?
Az ügy kezdetén jelentős forrásigény, ezért az optimális szervezeti és jogi forma a zárt részvénytársaság lesz. Mindenekelőtt saját bankjuk típusát választják, azaz meghatározzák annak sajátosságait. Ma öt van belőlük:
Hitelbank. A kötelezettség ebben az esetben szavatolótőke, az ügyfelek tartozásai pedig eszközöknek minősülnek. A fő irány természetesen a hiteltermékek biztosítása.
Elszámolási bank. Főleg elszámolási és készpénzes szolgáltatásokra specializálódott.
Piaci bank. Ebben az esetben az eszközök túlnyomórészt értékpapírok, kötelezettségek - szavatoló tőke.
Lakossági bank. A legszélesebb körű szolgáltatásokat nyújtja, elsősorban az eszközdiverzifikáció jellemzi.
Bankközi pénzügyi struktúrák. Alapvetően bankközi tranzakciók lebonyolításával és más bankokkal való interakcióval foglalkoznak, és ez a tevékenység hozza a profit zömét.
A tevékenységi irány kiválasztása és az üzleti terv kidolgozása után megkezdheti az engedélyek elkészítését:
Mindenekelőtt a CJSC bejegyzésére vonatkozó dokumentumok teljes csomagját állítják össze.
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának általános engedélye, amely banki tevékenységre jogosít.
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának engedélye, amely feljogosítja a különféle nemesfémekkel végzett műveletek elvégzésére.
A Szövetségi Értékpapírpiaci Bizottság által engedélyezett.
Az állam engedélye. a vámbizottság.
A központi állam regisztrációs bizonyítványa a vizsgálati felügyelet ellenőrzése bank bejegyzésekor.
Attól függően, hogy melyik rést választották a bank tevékenységéhez, a nyújtott szolgáltatások listája készül, általában a következők:
Bankszámlák nyitása, vezetése;
ügyfelek által megbízott elszámolások lebonyolítása;
készpénzes szolgáltatások ügyfelek számára;
pénz és értékpapírok és papírok gyűjtése;
valutával végzett műveletek: készpénzes és nem készpénzes pénzeszközökkel;
hitelezés;
betétek vonzása különféle formákban;
bankgaranciák kiadása;
műanyag kártyák szolgáltatása;
pénzátutalások számlanyitás nélkül;
különböző ügynöki műveletek végzése az értékpapírpiacon;
letéti betétek és műveletek;
utazási csekkel végzett műveletek.
A közgyűlés olyan testület, amely fejlesztési stratégiájával foglalkozik, tevékenységének céljait meghatározza, általános gazdálkodást folytat.
Az irányítást – az ülés koncepciójával kapcsolatos ügyeken kívül – az igazgatóságra kell bízni.
Az Elnökség végzi a struktúra napi tevékenységét.
A bank tevékenységének ellenőrzését a könyvvizsgáló bizottság végzi, amelyet a részvényes közgyűlése hagy jóvá.
A főbb felosztások, amelyeket a bank nyitásakor biztosítani kell
Külgazdasági tevékenységgel foglalkozó osztály. Itt a külgazdasági ügyletek és azok törvényi betartásának ellenőrzésével foglalkoznak, az osztály dolgozóinak lehetőségük van külgazdasági tevékenységgel kapcsolatos tanácsadási szolgáltatást nyújtani az ügyfeleknek.
Az a részleg, amely a hitelezés ellenőrzéséért és ezen tevékenységek garanciáiért felelős. Ők fontolgatják annak lehetőségét, hogy megállapodást kössenek a potenciális hitelfelvevőkkel, valamint információkat készítsenek az adósság állapotáról a szervezet kezeléséhez.
Osztály, amely felügyeli a nemesfémekkel, számlákkal és értékpapírokkal kapcsolatos tranzakciókat. Foglalkoznak raktározásukkal, kül- és belföldi piaci tevékenységekkel, raktározással stb.
A passzív működést ellenőrző és felelős részleg, a szervezet vagy annak részlegei ügyfelei nevében a levelező- és partnerkapcsolatok ellenőrzésében is részt vesznek.
Az összes kockázat felmérése és a stratégia kidolgozása, a munkaerő felvétele és a munka megszervezése után egy ilyen vállalkozás résztvevőinek fel kell készülniük arra, hogy csak öt-tíz év múlva kapnak megtérülést, ezt a mutatót nagyban befolyásolja az induló tőke. , vagyis mekkora lehetőség van nyisson saját bankot.
A bank megnyitásához körülbelül 500 millió rubel induló tőkével kell rendelkeznie, meg kell értenie a banki szolgáltatásokat, és készen kell állnia a komoly piaci versenyre. Az Orosz Föderáció Központi Bankja által az ilyen típusú tevékenységre vonatkozó engedély kiadására vonatkozó döntés meghozatala akár hat hónapig is eltarthat. A pénzintézet alapítója pedig legkorábban 5 év múlva tudja megtéríteni a tőkebefektetéseit.
[Elrejt]
A létrehozott pénzintézet teljes körű szolgáltatást nyújthat, vagy szakosodhat hitelek kibocsátására, betétek bevonására vagy egyéb műveletek elvégzésére.
A banki szervezetek osztályozása:
| Kilátás | Leírás |
| Egyetemes | Főbb jellemzők:
A szakosodott bankokhoz képest az ilyen típusú bankok jobban ellenállnak az ország gazdaságának ingadozásainak. |
| Hitel | Az ilyen szervezetek az adósságban lévő pénzügyi források értékesítésére összpontosítanak különféle célokra. A bank a nyújtott kölcsön után kamat formájában nyereséget kap. |
| Megtakarítás | A befektetési tevékenység végzéséhez a bank betétek formájában vonzza az ügyfelek pénzét. Egy bizonyos ideig a vállalkozó rendelkezésére áll a többszörözhető tőke. Az ügyfél megkapja az ígért kamatot, ezáltal megóvja szabad pénzeszközeit az értékcsökkenéstől, a bank pedig profitot kap a különböző projektekbe/eszközökbe történő befektetésekből. |
| Becsült | Ezek a pénzintézetek különféle elszámolásokat végeznek magánszemélyek és jogi személyek között. A megfelelő nyereség eléréséhez a banknak nem kell nagy számú ügyféllel rendelkeznie, fontos a tranzakciók mennyisége. |
| Piac | Fennállásának fő célja a nagyobb pénzügyi és hitelintézetek kiszolgálása, beleértve a bankközi kapcsolatok fenntartását/kiépítését. Az ilyen intézmények eszközei főként más bankok pénzügyeiből (például értékpapírokból) állnak. |
Pénzügyi és hitelintézetek által végzett műveletek listája:
| Név | Leírás |
| Pénz bevonása betétekbe | Magánszemélyek és jogi személyek egyaránt igénybe vehetik ezt a szolgáltatást. Az ügyfelek a szabad pénzeszközeiket átmeneti felhasználásra utalják át a banknak, így kamatoznak. Egy pénzintézet a kapott tőkét nyereségesen fektetheti be, és magas hozamot termelhet. |
| Hiteltermékek biztosítása | A kereskedelmi szervezetek a következő célokra adnak ki kölcsönt:
A banki források felhasználásának áraként kamatot szed be az ügyféltől. |
| Bankszámlák nyitása és vezetése | Az oroszországi törvényeknek megfelelően minden jogi személynek számlával kell rendelkeznie a nem készpénzes tranzakciók lebonyolításához. Ezek végrehajtásáért a bank jutalékot számíthat fel. |
| Hitelkártya / betéti kártya szolgáltatás | A műanyag elszámolási eszközök kibocsátó bank általi szolgáltatása a következőket foglalja magában:
|
| Pénzügyi tanácsadás | Egy ilyen szolgáltatás professzionális alkalmazottak jelenlétét feltételezi a személyzetben, akik alaposan ismerik a különböző kérdéseket:
A tanácsadónak meg kell tudnia érteni az ügyfél problémáját, és megoldási javaslatokat kell tennie annak megoldására. Ugyanakkor képesnek kell lennie arra, hogy egy nehéz helyzetet érthető és érthető szavakkal magyarázzon el az ügyfélnek. |
| Cash flow menedzsment | A szolgáltatás lehetővé teszi az ügyfélcégek cash flow-inak elemzését, nyomon követését, elszámolását. A pénzintézet dolgozóinak nemcsak a meglévő bevételeket és költségeket kell figyelemmel kísérniük, hanem további tervet kell kidolgozniuk a pénzmozgásra. |
| Ügynöki szolgáltatások nyújtása | Itt az értékpapírok adásvétele az ügyfél költségére és megbízásából történik. A szolgáltatás tevékenységi területei:
|
| Befektetési szolgáltatás | A szolgáltatások hozzávetőleges listája:
|
| Biztosítás | Ez franchise-on vagy vegyesvállalatokon keresztül történik. Emellett a pénzintézetek az ügyfelek hitel-életbiztosítását is gyakorolják. Garantálja a kiadott kölcsön visszafizetését abban az esetben, ha a hitelfelvevő meghalt/megbetegedett. |
| Bizalmi tranzakciók | Ezek a műveletek az ügyfél vagyonának kezelését, valamint az ügyfél, mint megbízott nevében történő szolgáltatásnyújtást jelentik. Így az ügyfél anélkül, hogy elveszítené eszközei tulajdonjogát, nyereséghez jut a különböző piacokon végzett befektetéseiből. A befejezett bizalmi tranzakciókért a bank jutalékot számít fel a javára. Példák bizalmi műveletekre:
A bankoknak a következő feladatokat kell ellátniuk:
|
| Lízingműveletek | Az ilyen szolgáltatás alapja a befektetett eszközök hosszú távú bérbeadása, későbbi termelési felhasználás céljából. Példák a lízingügylet tárgyaira:
|
| Faktoring műveletek | A forgótőke-kölcsönzéssel kombinált kereskedelmi és jutalékos ügyletek egyik fajtája (követelések beszedésével, árfolyamkockázat elleni garanciával). A faktoring típusai:
|
Az üzletág vonzerejének okai a bankszektorban:
Az orosz gazdaság bankszektorának jellemzői:
A jelzálogpiac főbb szereplői A fogyasztói hitelezés piacának vezető szereplői A pénzbefektetés módjai a megbízhatóság szempontjából A hitelkártya-piac vezetői A határidőben fennálló hitelek százalékos aránya az összes hitelben/kölcsönfelvételben (kivéve VTB, Sberbank, Bank of Moscow) A banki szolgáltatások igénybevételének mértéke a válaszadók körében, az összes válaszadó százaléka
A pénzintézet ügyfele lehet magánszemély vagy szervezet/cég.
A banki szolgáltatások tipikus felhasználójának portréja:
A bank erősségei a következők:
A bank marketing programjának kidolgozását és végrehajtását professzionális cégnek és/vagy munkatársaknak kell végezniük.
Marketing program tevékenységei:
A fenti intézkedések végrehajtásához a működés kezdeti szakaszában egy közepes méretű banknak körülbelül 500-600 ezer rubelre lesz szüksége. A havi marketingköltségek körülbelül 100 000-150 000 rubelek lesznek.
A videó a banki intézmények elektronikus marketingjének megszervezésének problémájával foglalkozik. A "Kompleto - Systemic Electronic Marketing" csatorna forgatta.
Tájékoztató lépésről lépésre a saját bank megnyitásához:
A banki szervezet bejegyzése során felmerülő legfontosabb kérdések:
A pénzügyi intézmény létrehozásához szükséges dokumentumok listája az Oroszországi Bank 10.04.02-i, 135-I. sz. utasításában található. Teljes neve "A jegybank által a hitelintézetek állami nyilvántartásba vételéről és a banki szolgáltatások nyújtására vonatkozó engedélyek kiadásáról szóló határozat meghozatalára vonatkozó eljárásról."
Alapító és egyéb dokumentumok csomagja pénzügyi és hitelintézet létrehozásához:
Az adófelügyelőség csak a Bankfelügyeleti Bizottság pozitív véleményének birtokában veszi fel az intézményt a hitelintézeti nyilvántartásba.
Az Orosz Központi Bank pénzügyi és hitelintézetek számára végez engedélyezési tevékenységet. A kiállított dokumentum tartalmazza az engedélyezett banki tranzakciók listáját, érvényességi ideje nincs korlátozva. Itt is fel van tüntetve a pénznem / pénznem, amelyben a műveletek végrehajthatók.
Attól függően, hogy melyik engedélyt adják ki, a következő korlátozások vonatkoznak a munkavégzésre:
Az engedély kiadására vonatkozó határozatot az alapítók az Orosz Föderáció Központi Bankja értékpapírjainak kézhezvételétől számított hat hónapon belül kaphatják meg. Miután a tulajdonosokat tájékoztatták a dokumentumok elbírálásának pozitív eredményéről, teljes mértékben be kell fizetniük az alaptőke összegét. Az Orosz Banknál vezetett levelezőszámlán fogják tartani. Ennek összege szigorúan szabályozott, és nem lehet kevesebb 300 millió rubelnél. Az engedélyt a bejelentett alaptőke teljes összegének befizetését követő három napon belül adják ki.
A nemzeti és külföldi pénznemben történő tranzakciók lebonyolításához a banknak általános engedélyre van szüksége. Ebben az esetben a pénzügyi intézmény költségvetésének több mint 900 millió rubelnek kell lennie.
Az alaptőke kialakítása mellett a bankárok kötelesek:
Mivel a dokumentumok elkészítésének folyamata bizonyos készségeket, ismereteket és időt igényel, a bank alapítói külső szervezetekhez fordulhatnak segítségért. Ebben az esetben jelentős pénzeszközökre lesz szükség a közvetítő szolgáltatásainak kifizetéséhez.
A hitelintézet munkájának megszervezéséhez a következő fő helyiségekre van szükség:
A központi iroda helyének kiválasztásakor különös figyelmet kell fordítani a következő szempontokra:
Irodahelyiség vásárolható (a költség régiónként 8-20 millió rubel között változik) vagy bérelhető. A vállalkozók leggyakrabban a bank igazgatósága számára szereznek tulajdonjogot egy épületben, más területeket pedig bérelnek.
Az egyetemes pénzintézet központi irodája általában a következő részlegekkel rendelkezik:
A hivatalnak biztosítania kell minden mérnöki rendszer zavartalan működését:
A bankfiókok megszervezéséhez a város, a régió és az ország különböző kerületeiben 50-80 négyzetméteres helyiségekre lesz szükség.
A kereskedelmi intézmény helyiségeinek kialakításának jellemzői:
A bank telephelyén:
Belsőépítészeti példa # 1 2. számú belsőépítészeti példa 3. belsőépítészeti példa Belsőépítészeti példa # 4 5. számú belsőépítészeti példa 6. belsőépítészeti példa
Pénzügyi és hitelintézet felszereltsége (székhely, öt fiók és tíz ATM-telepítési hely):
| Név | Dolgok | Hozzávetőleges ár, dörzsölés / darab | Teljes költség, dörzsölje. |
| ATM | 17 | 500 000 | 8 500 000 |
| Fizetési terminálok | 10 | 400 000 | 4 000 000 |
| Számlaszámláló | 15 | 30 000 | 450 000 |
| Biztonságos irodai használatra | 10 | 13 000 | 130 000 |
| Széfek pénzért | 20 | 15 000 | 300 000 |
| Valuta detektorok | 10 | 20 000 | 200 000 |
| Bankjegy-csomagoló | 6 | 23 000 | 140 000 |
| Pénzes kocsi | 8 | 15 000 | 120 000 |
| Iratmegsemmisítő | 6 | 30 000 | 180 000 |
| Pénztárgép berendezések | 8 | 50 000 | 400 000 |
| Számítógépek | 20 | 30 000 | 600 000 |
| Irodai berendezések (nyomtatók, szkennerek, telefonok stb.) | — | — | 400 000 |
| Irodai mini automata telefonközpont | 6 | 30 000 | 180 000 |
| Ügyfélváró bútor (kanapé, kereszt, szék, asztal stb.) | — | — | 1 000 000 |
| Bútorok dolgozók és ügyfelek számára (gardróbszekrények, polcok, székek, fotelek, asztalok stb.) | — | — | 1 000 000 |
| Háztartási helyiségek bútorai | — | — | 500 000 |
| Pénztári berendezések | — | — | 1 000 000 |
| Gyűjtőszerviz berendezések | — | — | 500 000 |
| Riasztórendszer, videó megfigyelés, tűzvédelem | — | — | 3 000 000 |
| Légkondícionálók | 10 | 40 000 | 400 000 |
| Cégautó | 2 | 1 500 000 | 3 000 000 |
| Egyéb felszerelés, készlet | — | — | 3 000 000 |
| Teljes | — | — | 29 000 000 |
ATM - 400 000 rubel Irodai széf - 13 000 rubel Számlaszámláló - 30 000 rubel Univerzális valutadetektor - 20 000 rubel Csomagformázó - 23 000 rubel Mini-ATS - 30 000 rubel Pénzes kocsi - 15 000 rubel Iratmegsemmisítő - 30 000 rubel
A bank szervezeti felépítése (egy központi irodára és öt fiókra):
| Osztály neve | Leírás | Pozíciók | Szám, emberek |
| Hiteltranzakció-kezelés | Főbb funkciók:
| Osztályvezető és hitelügyintézők | 7 |
| Hitel | Kidolgozza a szervezet hitelpolitikáját | Osztályvezető és finanszírozók | 3 |
| Felülvizsgálat | Elvégzi a bank tevékenységének külső elemzését és értékelését | Divízióvezető és finanszírozók | 3 |
| Betéti tranzakciók kezelése | Az alkalmazottak betétek elfogadására/kibocsátására, valamint értékpapírok kibocsátására és elhelyezésére vonatkozó műveleteket végeznek. | Osztályvezető és betéti szakértők | 7 |
| Tervezett | Főbb funkciók:
| Osztályvezető, marketinges és közgazdász | 3 |
| Műtőszoba | Célja:
| Vezető kezelő és szakemberek | 10 |
| Becsült | Az osztály dolgozói készpénz- és elszámolási műveleteket végeznek. | Vezető pénztáros és pénztáros | 7 |
| Jogi | Főbb funkciók:
| osztályvezető és jogászok | 3 |
| Számviteli osztály | Az osztály szakemberei elsősorban számviteli és beszámolási (pénzügyi, adózási) műveletekkel foglalkoznak. | főkönyvelő és könyvelők | 3 |
| Személyzet | Az egység dolgozói a következő főbb kérdésekben foglalkoznak:
| Vezető és HR vezető | 2 |
| Közigazgatási és gazdasági | A megadott szerkezet:
| osztályvezető és szakemberek | 3 |
| Adminisztratív és vezetői | A pénzügyi és hitelszervezet irányítását végzik. A bank felső vezetőinek fő feladatai:
| Bankvezető és helyettes | 2 |
| Teljes | 53 | ||
A bank szervezeti felépítése a következőktől függően változhat:
A hitelintézet vezetői pozícióira jelentkezőkkel szemben támasztott alapvető követelmények:
Főbb követelmények a bank fő alkalmazottaival szemben:
A bank helyiségeinek magas színvonalú védelmének megszervezéséhez az alapítónak jó hírnévvel rendelkező magánbiztonsági ügynökséget kell választania. A jogi szolgáltatásokat is kiszervezheti.
Kezdeti információk egy banki szervezet pénzügyi tervezéséhez a semmiből:
| Indikátor | Jelentése |
| Üzleti formátum | Univerzális bank |
| Szervezeti és jogi forma | Nyilvános részvénytársaság |
| Cégbejegyzés | Harmadik fél közreműködésével készült |
| Az alapítók száma | Öt személy |
| A központi iroda helye | Orosz Föderáció, Moszkva |
| Az ágak száma | 5 |
| Az ATM-ek telepítésére szolgáló helyek száma (a bank fiókjain és a központi irodán kívül) | 10 |
| Az ágak elhelyezkedése | Moszkva város |
| Engedély | Alapvető |
| Szolgáltatás | Alapszolgáltatások:
|
| Központi iroda helyiségei | Ingatlanként megszerzett |
| Bankfiók helyiségei | Kiadó |
| Biztonság | Szakemberek felvétele egy magán biztonsági ügynökségtől (outsourcing) |
| A személyzet mérete | 53 fő |
| A célközönség | Különböző tevékenységi területeken működő magánszemélyek és szervezetek/vállalkozások |
Kezdeti befektetések saját banki tevékenységbe:
| Kiadások | Becsült árak, dörzsölje. |
| Az alaptőke összege | 300 000 000 |
| Engedélyek, engedélyek nyilvántartása és cégbejegyzés | 50 000 000 |
| Berendezés vásárlás | 29 000 000 |
| Immateriális javak vásárlása | 5 000 000 |
| A központi iroda épületének költsége | 20 000 000 |
| Az intézmény fiókjainak helyiségei és ATM-helyek bérlése (hat hónapra) | 5 700 000 |
| Épületek felújítása, tervezése | 5 000 000 |
| Marketing és hirdetési költségek | 2 000 000 |
| Munkadíj időbeli elhatárolásokkal (három hónapra) | 12 000 000 |
| Fogyóeszközök (írószerek, stb.) vásárlása | 1 000 000 |
| Egyéb költségek | 2 000 000 |
| Teljes | 431 700 000 |
Az ország egész területén működő bank megnyitásához több milliárd rubelt kell befektetni az üzleti életbe.
Lehetséges pénzforrások bank nyitásához:
A bank fenntartásának rendszeres havi költségei:
| Kiadások | Becsült árak, dörzsölje. |
| Bérlés | 950 000 |
| Kommunális költségek | 200 000 |
| Munkadíj (alaplevonásokkal) | 4 010 000 |
| Marketing | 100 000 |
| Befektetett eszközök értékcsökkenése | 400 000 |
| Viteldíj | 30 000 |
| Biztonsági ügynökségi szolgáltatások | 900 000 |
| más költségek | 600 000 |
| Teljes | 7 190 000 |
A pénzügyi és hitelintézet munkájának megszervezésének éves költsége 7190 ezer rubel lesz.
A bank üzleti projektjének hatékonysági paramétereinek számítása az alábbi adatok alapján történt:
A projekt legfontosabb pénzügyi mutatói:
A bank nulláról történő megnyitásához szükséges üzleti projekt megvalósításának fő szakaszai:
| Szakasz | 1. hónap | 2. hónap | 3. hónap | 4. hónap | 5. hónap | 6. hónap | 7. hónap | 8. hónap |
| Információgyűjtés az oroszországi pénzügyi piacról | + | |||||||
| Részletes üzleti projekt készítése | + | + | ||||||
| Partnerek/befektetők keresése (ha a saját tőkéje nem elegendő a bank nyitásához) | + | + | ||||||
| Dokumentumcsomag összegyűjtése a vállalkozás bejegyzéséhez és a szükséges engedélyekhez | + | + | ||||||
| Bank bejegyzése, engedély megszerzése és pozitív vélemények a felügyeleti szolgálatoktól | + | + | + | + | + | + | ||
| Az alaptőke összegének hozzájárulása | + | |||||||
| Hely/terület keresése központi irodának, fiókoknak, ATM-eknek | + | + | + | |||||
| Szükséges helyiségek adásvételi/vételi/bérbeadási ügyletek lebonyolítása | + | + | + | |||||
| Tervezési, tervezési, kivitelezési és javítási munkák a banki iroda és fiókjaiban | + | + | + | + | ||||
| A szükséges felszerelés kiválasztása és beszerzése | + | + | + | |||||
| Marketing kampány tevékenységek | + | + | + | + | + | |||
| Alkalmazottak keresése és felvétele | + | + | + | |||||
| Magánbiztonsági cég kiválasztása és szerződéskötés vele a bank védelmében | + | + | ||||||
| Pénzügyi és hitelintézet és annak összes fiókjának megnyitása | + |
A bank tevékenységéhez kapcsolódó kockázatok osztályozása:
| Név | Jellegzetes | Valószínűség |
| Hitel | Aki a bank pénzét ideiglenes használatra kapta, azt egyáltalán nem, vagy csak részben adhatja vissza. Ez a kockázat növekszik abban az esetben, ha a hiteleket rokon hitelfelvevők egy csoportjának, a gazdaság egy szektorának képviselőinek adják ki. Csökkentheti egy ilyen veszély valószínűségét az alábbiakkal:
| Magas |
| Százalék | A hitelek és betétek kamatlábai változásából eredő pénzügyi veszteségeket jelenti. A kockázatot a hitelintézet szabályozza, és közvetlenül függ a bank vezetőinek az erőforrások kezelését célzó lépéseitől és az általuk meghozott döntésektől. | Magas |
| Kiegyensúlyozatlan likviditás | Ez annak a valószínűsége, hogy egy kereskedelmi intézmény veszteséget szenved el, mert nem tud időben pénzt szerezni a hitelkötelezettségek fedezésére. Ilyen helyzetben a banknak figyelembe kell vennie a változó piaci feltételeket és a hiteltermékek iránti kereslet meredek növekedésének lehetőségét. A kockázat elkerülése érdekében a következőket teheti:
| Átlagos |
| A jövedelmezőség elvesztése | Ha a hitelintézet nem tartja be a korábban felsorolt kockázatok elfogadható szintjeit, fennáll a saját jövedelmezőségének elvesztésének kockázata. | Magas |
| Valuta | A bank jövedelmezősége a devizák változásától függ. | Magas |
| Piac | Ezt a kockázatot a következő változások okozzák:
| Átlagos |
| Üzemeltetési | Előfordulhat a bank által végrehajtott sikertelen tranzakciók eredményeként. Fő ok:
E kockázat valószínűségének minimalizálása érdekében szigorú belső ellenőrzésre van szükség a bank működési tevékenysége felett. | Átlagos |
| Jogi | A banknak magas színvonalú jogi támogatásra van szüksége tevékenységéhez. Ezzel elkerülhető, hogy az intézmény reputációs és pénzügyi kockázatokat keltsen. | Átlagos |
A bank létrehozásába fektetett pénzeszközök megtérülése az indulástól számított 56-60 hónapon belül megtörténik.
A bankszektor korántsem egyszerű, de ennek ellenére nagyon jövedelmező és vonzó. A fő korlát a jelentős munkatapasztalat és szaktudás megléte, valamint a beruházás óriási mérete.
Az orosz jogalkotási szféra sajátosságainak alapos vizsgálata arra enged következtetni, hogy egyszerűbb és gyorsabb lehetőség egy kész és működő bank beszerzése, mint egy új bank nyitása, amelyhez minden szükséges engedély beszerzése szükséges.
Jelenleg nagyon népszerű a banki szolgáltatások köre, ami egyre több új vállalkozót vonz ezen a területen. Mielőtt elkezdené saját intézményét megnyitni, el kell döntenie, milyen irányt fog mutatni:
A következő videóban megtekinthet egy érdekes interjút az ilyen tevékenységek megszervezéséről a tulajdonosával:
Tehát először regisztrálnia kell egy gazdasági társaságot. A formanyomtatvány itt egy részvénytársaság (nyitott vagy zárt - nincs jogszabályi korlátozás). Az OKPD 2 besorolása szerint a banki tevékenység „pénzügyi szolgáltatások, kivéve a biztosítási és nyugdíjszolgáltatások” hangzása.
A regisztrációs manipulációk befejezése után létre kell hozni a bank adatait és annak teljes nevét, majd el kell küldeni a Fő területi közigazgatás(minden régiónak megvan a sajátja). Amíg ez az osztály nem ad át az újonnan létrejött vállalkozónak egy aláírt szerződést, nincs értelme engedélyt kérni.
Ez a szakasz feltételezi a fizetéshez elegendő jegyzett tőke rendelkezésre állását, mivel a Főterületi Igazgatóság ezt mindenképpen ellenőrizni fogja.
Ezenkívül a jóváhagyás kézhezvételét követően a szervezet egészének és minden egyes alapítójának pénzügyi történetét külön-külön ellenőrizzük. Ha pedig az alapítók közül legalább az egyik úgy dönt, hogy eltitkol információkat valamelyik pénzügyi tranzakciójáról, akkor a nyitás lehetősége már eleve tönkremegy.
Most egy kicsit az alaptőkéről. Kell 300 millió rubel szabad pénzeszközök az engedély megszerzésekor. Az összeget egyébként a közelmúltban és meglehetősen jelentősen megemelték, mielőtt az alaptőkéhez "csak" 180 millió kellett.
Miután a GTU befejezte az ellenőrzést, biztosítani kell az újonnan megnyíló intézményre vonatkozó információk átadását központi Bank, ahol minden benyújtott dokumentumot ugyanolyan gondosan ellenőriznek. A végső ellenőrző hatóság az Bankfelügyeleti Bizottság... Ennek a struktúrának a döntésétől függ, hogy nyílik-e új kereskedelmi szervezet vagy sem.
Ha a döntés pozitív, akkor a bankkal kapcsolatos információkat átadják a következő ellenőrző szervnek - az adófelügyeletnek, amely felelős a hitelintézetek nyilvántartásába való felvételéért.
Ettől a pillanattól kezdve az intézménynek mindössze 1 hónapja van arra, hogy az alaptőkét befizesse a számlára.
A regisztrációhoz szükséges kezdeti szabványos dokumentumcsomag a következő elemeket tartalmazza:
A bank és minden egyes szolgáltatásának stratégiai célja a bevételek növelése, amit többféleképpen lehet elérni:
Jelenleg a bankpiacon meglehetősen magas a verseny, ezért a szervezet egyensúlyának megőrzéséhez egyfajta áruházat kell kialakítani, amely teljes körű szolgáltatást tud nyújtani az ügyfélnek.
A banki szolgáltatások fő típusai:
A bankot nem lehet közönséges irodának nevezni, bár első pillantásra annak tűnik. Számos fontos funkciót lát el:
Ez számos olyan sajátosságot eredményez, amelyeket figyelembe kell venni a banki helyiségek építése, rekonstrukciója vagy felújítása során.
Tehát a projekt elkészítésekor különös figyelmet kell fordítani a külső és belső dekorációra (alapvető tényező a vállalati stílus), az elrendezésre (kényelmes ügyféltérre és funkcionális háttérirodára van szükség) és a műszaki szilárdságra. számos szabályozási előírással (biztonsági eszközök és integrált rendszer, amely biztosítja a biztonságot).
Az építkezés fő jellemzője a műszaki és műszaki eszközökkel való kötelező felszerelés követelménye, melynek fő célja a védelem és a biztonság. A következő intézményeknek saját követelményeik vannak a banki helyiségekkel szemben: az Orosz Föderáció Központi Bankja, a Belügyminisztérium, a tűzvédelmi felügyelőség és a Rospotrebnadzor.
Általánosságban elmondható, hogy a tervezést és kivitelezést csak tapasztalt szervezetekre lehet bízni, amelyek képzett szakemberei vannak.
Az intézmény tevékenysége nagy mennyiségű készpénz napi feldolgozásával függ össze, ezért a speciális eszközök nagyon hasznosak lesznek. Lehetővé teszi a pénz megszámlálását, címlet szerinti válogatását, sőt hitelességének ellenőrzését is. Lehetőség van több különálló eszköz és egy többfunkciós egység vásárlására is, amely képes megbirkózni a fenti feladatok mindegyikével.
ATM nélkül persze nem lehet. Mellesleg kívánatos, hogy messze ne legyen egyedül, és járható helyen vagy osztályon helyezkedjen el.
A banki munka nagyon felelősségteljes foglalkozás, amely megköveteli az olyan kritériumok betartását, mint az összpontosítás és a minőség. Ezért a személyzet kiválasztása nagy odafigyelést igényel, különösen, ha vezetői pozíciókról van szó. Csak szakképzett vezető tudja biztosítani a cég hatékony működését.
Az intézmény szervezeti felépítését az alapszabály határozza meg, amelyben tájékoztatást kell adni a vezető testületekről, a rájuk ruházott hatáskörökről, az átruházott felelősségekről és a pénzügyi jellegű műveletek végzésének viszonyáról.
A legmagasabb szintű irányítás az Közgyűlés... Összehívását évente legalább egy alkalommal kell megtartani, rendkívüli közgyűlést az alapítók, az igazgatóság, a könyvvizsgáló bizottság vagy a részvényes kérésére bármikor lehet tartani. A testület fő feladatai közé tartozik: a banki tevékenység operatív irányítása, az intézmény szerkezeti egységére, képviseletére, fióktelepére vonatkozó szabályzat elfogadása, valamint a személyi állomány kiválasztásával és elhelyezésével kapcsolatos kérdések megoldása.
A szervezeti felépítésnek számos olyan részleget kell tartalmaznia, amelyek teljesítik funkcionális céljukat:
A székhelyi feladatokat az adminisztratív, gazdasági, jogi, személyzeti és számviteli osztálynak kell ellátnia.
A szakértők úgy ítélték meg, hogy saját bank megnyitása szükséges legalább 300 millió rubel... Ezen kívül csaknem 200 milliót költenek irodák szervezésére, biztonsági rendszerre és a szükséges munkaerő felvételére.
Fenntarthatóságának megőrzését az intézmény saját forrása segíti. A nyitáskor az elsődleges költségek fedezésére van szükség: telek, helyiségek, felszerelések, bérek. A jövőben a hosszú lejáratú eszközökbe történő befektetések saját forrásuk terhére történnek.
A szervezet saját tőkéje a következőkből áll:
A bank forrásainak alapját képező pénzeszközöket jogi személyek és magánszemélyek - résztvevők (részvényesek vagy részvényesek) adják hozzá.
A város pénzügyi helyzete nagyban befolyásolja egy intézmény jövedelmezőségét és megtérülését, de minden gondosan szervezett bank megtérül 5-10 év alatt.
A verseny szintje ezen a területen igen magas, de még a nagyszámú nagy szervezet jelenléte sem akadályozza a kicsik fejlődését. Abból adódóan, hogy teljesen eltérő szolgáltatásokat nyújtanak, a lakosság rászorul az egyikre és a másikra is.
Emellett gyakran szükség van saját telephely megnyitására, például amikor az a fő cég kiszolgálását segítő leányvállalatként működik. Általánosságban elmondható, hogy ez egy jövedelmező befektetés, mert egy ilyen nagyszabású projektnél 5 év jó megtérülési mutató.
A bankszektor csábító, nyereséges és kihívásokkal teli. Vonzza a vállalkozókat, mert a legnagyobb tőkével rendelkezik. Kevés vállalkozói tehetség van ahhoz, hogy megértse, hogyan kell bankot nyitni; a tudás fontos. Banki vezetői pozícióban szerzett tapasztalatra, nagy induló és jegyzett tőkére van szüksége.
A statisztikák szerint Oroszországban a bankszektor gyorsan fejlődik.Új piacok nyílnak meg, ami serkenti a hitelezett vállalkozások növekedését és fejlődését. A bankokat a partnerek közösen nyitják, a további irányítást a részvényesek látják el. Felvett vezetőkre van szükségünk, akik közvetlenül irányítják a munkafolyamatot. Saját bankot nyitni nem egyszerű, a források mellett erős szakembergárdára van szükség.
Számos szolgáltatás nyújtható:
Ha következetes lépéseket tesz az utasításoknak megfelelően, akkor nem merülhet fel probléma. A legfontosabb dolog a partnerek pénzügyi támogatásának igénybevétele. Az első szakaszban stratégiát kell kidolgoznia a fejlesztésre, a hitelezésre és a betétek vonzására. Azt is meg kell határoznia, hogy milyen típusú intézmény. Vegye igénybe ügyvédi szolgáltatásait, hiszen ő szerepet játszik a regisztrációban és a bank minden tevékenységében.
Lépésről lépésre a felkészüléshez:
A tevékenységek megkezdéséhez rendelkeznie kell induló és jegyzett tőkével. Az összes dokumentum összegyűjtése után, amelyek pontos listája megtalálható a Szövetségi Adószolgálatban és az Orosz Föderáció Központi Bankjában, folytatnia kell a dokumentumok összegyűjtését. Benyújtásuk után a regisztráció akár hat hónapig is eltarthat. A partnerekkel kötött minden megállapodást dokumentálni kell, valamint azt is, hogy mennyi pénzt fektetnek be. A meglehetősen szűk piac ellenére ezen a területen, ha kedvező feltételeket kínál a vállalati ügyfeleknek, a növekedés garantált lesz.
Azon dokumentumok listája, amelyeket be kell szerezni egy intézmény megnyitásához:
A nulláról nem lehet vállalkozást indítani, a minimális jegyzett tőkén, 300 millió rubelen kívül alapokra van szükség a központi iroda megnyitásához. Az első iroda a bank fiókjaként is szolgálhat. Ezért az irodák felszerelésére is pénzre van szükség. Ebbe a felszerelések, bútorok és hasonlók költsége mellett a biztonsági berendezések, széfek és a könyvelési rendszer kialakítása is beletartozik. Nagy létszámú személyzetre is szükség lesz, még az első alkalommal is.
Hozzávetőleges általános számítások:
Összesen: 301 900 000 rubel.
Üzemeltetői munkahelyek
Helyek ügyfelek fogadására
Ahogy fentebb említettük, a szükséges megtakarításokkal a központi iroda és a bankfiók összevonható. De a legjobb, ha azonnal fiókokat nyit az ország nagy városaiban. Ez lehetővé teszi a banki termékek értékesítésének azonnali bővítését és növelését.
A bankszektor növekedése és időszakos stabilitása ellenére különféle nehézségek adódhatnak. Nehéz lehet befektetőt találni. Problémák merülhetnek fel a papírmunka bármely szakaszában vagy a vállalkozókkal való együttműködés során.
Ahhoz, hogy önállóan nyisson bankot, hozzáértőnek kell lennie a pénzügyi és jogi bonyodalmakban, jó hírnévvel kell rendelkeznie, lenyűgöző dokumentumcsomagot és elegendő mennyiségű pénzt kell készítenie, amelynek nagy részét az alaptőke kifizetésére kell fordítani.
Az Orosz Föderáció területén az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2017. február 6-i listája szerint 572 bank van bejegyezve Oroszországban. Számuk évről évre csökken, azonban az üzleti körökben a bankszektor iránti érdeklődés nem lankad. Sok üzletember legalább egyszer bankárként mutatkozott be, és azon töprengett, hogyan lehet bankot nyitni. Fontolja meg az oroszországi bank megnyitásának jogi és szervezeti vonatkozásait.
A banki üzletág egyike azoknak az üzlettípusoknak, amelyeknél a legfontosabb a pénzügyi összetevő, valamint a szervezet alapítóinak és vezető tisztségviselőinek kifogástalan hírneve.
A banki tevékenység fő szabályozási törvénye - az Orosz Föderáció bankokról és banki tevékenységekről szóló törvénye - szerint nem csak a bankok, hanem a nem banki hitelintézetek (NPO) is végezhetnek banki műveleteket. Tegyünk különbséget ezek között a fogalmak között, hogy a jövőben ne keveredjünk össze, hiszen bank nyitásáról lesz szó, nem nonprofit szervezetről.
A különbség az, hogy a banknak joga van olyan komplex banki műveleteket végrehajtani (többek között), mint: magánszemélyektől és jogi személyektől pénzt vonzani és letétbe helyezni, valamint magánszemélyek számára bankszámlát nyitni és vezetni. és legális. személyek. A nonprofit szervezeteknek csak a számukra jogilag megengedett műveletek kombinációjával van joguk foglalkozni. A jegyzett tőke összege is jelentősen eltér.
Fontos kiegészítés: a hitelintézet alaptőkéje nem járulhat hozzá lehívott (kölcsönzött) pénzügyi forrásokból.
Két fő módja van annak, hogy saját kereskedelmi bankja tulajdonosává váljon:
Az első lehetőség egyszerűbb, de sok pénzügyi költséget igényel. A második lehetőség időigényesebb, de kevésbé költséges. Megmondjuk, hogyan lehet a semmiből nyitni egy bankot Oroszországban, hol kezdjem, milyen engedélyekre és engedélyekre van szükség, és más lényeges pontokat.
Az újonnan létrehozott bank zökkenőmentes működése érdekében regisztrálnia kell, és engedélyt kell szereznie a banki műveletek végzésére. A bank regisztrálásához a következő lépéseket kell végrehajtania:
A Szövetségi Adószolgálat és az RF BC közötti interakció részletes eljárását az RF Adó- és Lefölözési Minisztérium és az RF Központi Bank közötti együttműködési szabályzat tartalmazza a kormányzati kérdésekben. hitelintézetek regisztrációja".
Mielőtt aláírják a bank létrehozásáról (létrehozásáról) szóló megállapodást, ki kell találnia a nevét. Ezt követően az alapítóknak kérelmet kell küldeniük a Központi Bank Engedélyezési Osztályának a teljes és rövidített név orosz nyelvű használatának elfogadhatóságáról. A jegybank legfeljebb öt napon keresztül ellenőrzi és írásban válaszol a név használatának elfogadhatóságára (a válasz a jegybank területi fiókjához érkezik, ahol a bankot be kell jegyezni).
a megállapított formátumú nyilatkozat;
előre el kell döntenie a helyet, mivel dokumentumokra van szüksége a bérléshez vagy annak a helyiségnek a tulajdonjogának megerősítésére, ahol a bankot megnyitni kívánja;
az engedély nyilvántartásba vétele és kiadása állami illetékköteles, azt be kell fizetni, és be kell nyújtani a befizetést igazoló dokumentumot;
létesítő okiratok, jogi alapítók beszámolói. a pénzügyi állapot megfelelőségét, az alaptőke befizetésének lehetőségét és a pénzeszközök származási forrásait igazoló személyek;
a közgyűlésről és az igazgatóság üléséről készült jegyzőkönyv számos határozattal (a szervezet létrehozásáról, az alapszabály jóváhagyásáról, az üzleti tervről, a jelöltek megnevezéséről, megválasztásáról és jóváhagyásáról);
számos dokumentum, amely lehetővé teszi a vélemény elkészítését arról, hogy az újonnan létrehozott bank megfelel-e az Orosz Föderáció Központi Bankja rendelkezéseinek (beleértve a berendezések megfelelőségi tanúsítványait, a helyiségek elrendezését, annak a társaságnak az engedélyét, amellyel vagyonvédelmi szerződés megkötése, a szerződést megkötő biztosító engedélye, riasztórendszerek üzembe helyezéséről szóló okiratok stb.);
az alapítóknak kérelmet kell benyújtaniuk a bank bejegyzésére a monopóliumellenes hatósághoz; a pozitív válasz másolatát be kell nyújtani az Orosz Föderáció Központi Bankjának;
a részvénykibocsátáshoz szükséges dokumentumok (részvénytársasági forma választása esetén);
az alapítók teljes listája papíron, a vezetői, főkönyvelői, helyettesi állásokra jelentkezők kérdőívei (jogi és/vagy közgazdasági végzettséggel vagy banki műveleteket végző osztályok vezetésében szerzett tapasztalattal kell rendelkezniük, legalább két év, büntetlen előéletű);
az egyes igazgatósági tagokról írásos üzeneteket, a követelményeknek való megfelelést.
A dokumentumok teljes listája az Oroszországi Bank 2010. április 2-i 135-I számú „Az Oroszországi Bank hitelintézetek állami nyilvántartásba vételéről és a banki műveletek végzésére vonatkozó engedélyek kiadásáról szóló határozathozatali eljárásról” szóló utasításában található. .
A banki műveletek az Orosz Föderáció Központi Bankjának kötelező engedélyéhez kötöttek. Különböző banki műveletek végzésére adható engedély, minden engedély tartalmazza az ilyen műveletek felsorolását, valamint feltünteti azt a pénznemet (vagy pénznemeket), amelyben ezek végrehajthatók. Az engedélyt határozatlan időre adják ki.
A dokumentumok kézhezvételétől számított legfeljebb hat hónapon belül az Oroszországi Bank határozatot ad ki a regisztrációról és az engedély kiadásáról. Ha a döntése pozitív, akkor az alapítók egy hónapos határidőt kapnak az alaptőke teljes összegének befizetésére. Ehhez levelező számlát kell nyitni az Orosz Föderáció Központi Bankjában, amelyhez pénzt kell befizetni. Az alaptőke teljes összegének letétbe helyezését követően három napon belül engedélyt adnak ki.
Banki műveletek elvégzése rubelben és devizában, beleértve a pénz elfogadását és befizetését magánszemélyektől. és legális. a rubelben és devizában dolgozóknak általános engedélyt kell szerezniük. Az általános engedély megszerzéséhez a bank tőkéjének legalább 900 millió rubelnek kell lennie.
Az alaptőke befizetése nem minden fő pénzügyi injekció. A hitelintézeteknek tartalékalapokat kell létrehozniuk, az eszközöket osztályozniuk kell, és szigorúan be kell tartaniuk a jegybanki szabályzat előírásait.
Amint azt a gyakorlat mutatja, megfelelő pénzügyi feltétel nélkül, amely a bank tevékenységének minden területére vonzza a hozzáértő szakembereket, nem lehet önállóan megszervezni egy ilyen vállalkozást a semmiből.
