A Raiffeisen mindig is vezető pozícióra törekedett a piacon, ezért mindent megtesz azért, hogy ügyfelei életét kényelmesebbé és könnyebbé tegye. A Raiffeisen Bankkal való együttműködés hatékonyabbá tétele érdekében a vezetőség úgy döntött, hogy aktívan együttműködik az ország többi bankjával a közös lehetőségek bővítése érdekében. A Raiffeisen Bank partnereinek listája folyamatosan bővül.

A Raiffeisenbank partnerhálózat előnyei az ügyfelek számára

1. A Raiffeisenbank kártyák kiszolgálására rendelkezésre álló terminálok számának növekedése (több mint 16 ezer ATM és partnerbanki terminál áll a Raiffeisen ügyfelei rendelkezésére országszerte és a környező országokban);
2. Jutalék nélküli pénzfelvétel bankokon keresztül Raiffeisen partnerek;
3. Kedvezőbb feltételek a bankközi eljárások lebonyolítására, egészen az átutalási és feltöltési díjak teljes lemondásáig.

A Raiffeisen Bank partnereinek legnagyobb előnye azonban a banki szolgáltatások nyújtása olyan városokban, ahol nincs Raiffeisenbank fiókja és terminálja. Ha korábban az ügyfeleknek más bankok ATM-jénél kellett pénzt felvenniük a Raiffeisen kártyáról, nagy jutalékkal, most a Raiffeisen Bank bankpartnerein keresztül jutalék és felesleges túlfizetés nélkül fizethetnek be készpénzt. Emellett elérhetővé válnak a fizetések fizetésével, a mobilkommunikációval, az internetszolgáltatásokkal stb. foglalkozó részek.

A Raiffeisen Bank partnerei nemcsak jutalék nélküli pénzfelvételt és pénzbefizetést kínálnak ügyfeleinek, hanem bankjaikban, szervezeteikben kedvezményeket is igénybe vehetnek. Ezért a bankok partnersége továbbra is mindenki számára előnyös.

Mindig figyeljünk azonban arra, hogy a Raiffeisen Bank partnerei folyamatosan bővülnek, de még mindig vannak olyan bankok, amelyek nem partnerei a cégnek. Ezért a mobilkommunikációért, a készpénzfelvételért és a befizetésért az ATM-en keresztül nagy jutalékot kell fizetni.

Kivel dolgozik együtt a Raiffeisen Bank?

A Raiffeisen Bank partnerei annak érdekében, hogy a pénzfelvételhez, befizetéshez és átutaláshoz a lehető legjobb feltételeket biztosítsák az ügyfélnek, egy speciális hálózatba tömörültek, amely lehetővé teszi a szolgáltatási feltételek javítását a felvételi, pénzátutalási jutalék megszüntetésével vagy csökkentésével, bármilyen pénzforgalmat lebonyolítani a legközelebbi ATM-nél...

A Raiffeisen Bank partnerei által kínált egyik fő ügyfélkényelem a jutalékmentes be- és készpénzfelvétel hálózatuk ATM-jein keresztül.

Ezért a Raiffeisenbank fő partnerei azok a bankok, amelyek saját ATM- és terminálhálózattal rendelkeznek.

A Raiffeisen Bank fő partnerei

Tehát a következő szervezeteknél használhat bónuszokat a társult programból, és jutalék nélkül vehet fel készpénzt Raiffeisen kártyáról:

1. Energotransbank (maximális visszavonási összeg (a továbbiakban - max.) - 150 ezer rubel);
2. Rosbank (max - 150 ezer rubel);
3. UralSib (max - 150 ezer rubel);
4. Moszkvai hitelbank (max - 150 ezer rubel);
5. Gazprombank (max - 150 ezer rubel);
6. MDM Bank (max - 150 ezer rubel);
7. Rosselkhoz Bank (max - 200 ezer rubel);
8. TatFondBank (max - 9 ezer rubel);
9. B&N Bank (max - 150 ezer rubel);
10. Yandex.Money - csak Raiffeisenbank terminálokon keresztül, műanyag vagy virtuális Yandex kártya segítségével történő kifizetés összegének többszörösének kell lennie 500 rubelnek.
11. És az Unicredit (max - 30 ezer rubel).

Ezek a Raiffeisen Bank fő partnerei, de a bank vezetése továbbra is keresi az ügyfelek számára kényelmes új partnereket.

Az Orosz Bankok Szövetsége az Orosz Föderáció Központi Bankja 2014. május 30-i, 153-I számú, „A bankszámlák, betétszámlák nyitásáról és lezárásáról szóló utasítása” normák értelmezésével kapcsolatos kérdéseivel fordult az Orosz Bankhoz. , betétszámlák" (a továbbiakban - 153. számú utasítás -ÉS).

Javasoljuk, hogy ismerkedjen meg a 2014.10.02.-án kelt ARB A-02 / 5-603 számú levél szövegével.

Rendező
Jogi osztály
A jegybank
Orosz Föderáció
Guznov A.G.

Ref. A-02 / 5-603 sz., 2014.10.02

Kedves Alekszej Gennadievics!

A hitelintézetek fellebbezéseinek általánosítása - az ARB tagjai az Orosz Föderáció Központi Bankja 2014. május 30-i 153-I számú „A bankszámlák, számlák nyitásáról és lezárásáról szóló utasítása” normák értelmezésével kapcsolatos kérdésekkel. betétekre (betétekre), betétszámlákra" (továbbiakban - 153. sz. -I. Utasítás) mutatta ki a meghatározott utasítások és egyéb szabályozó jogszabályok rendszerszintű értelmezésének problémáit.

1. A 153-I. számú utasítás 7.5. pontja értelmében aláírási jog csak az ügyfél - jogi személy - alkalmazottait (alkalmazottait) illetheti meg, kivéve a 9. - 11. pontban meghatározott eseteket. 153-I számú utasítás.

A 153-I. számú utasítás 7.5. pontjának normájával kapcsolatban felmerült a kérdés az ügyfél - jogi személy szabad képviselőválasztási jogának e korlátozásának jogszerűségéről, amely nem áll összhangban a fejezet normáival. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve) 10. cikke a képviseletről és a meghatalmazásról.

Általános szabályként bármely cselekvőképes személy lehet a megbízó - jogi személy - képviselője, kivéve, ha ezt a szövetségi törvények kifejezetten tiltják. Ez a következtetés az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 1. cikke (1) bekezdésének azon szabályán alapul, amely szerint a polgári jogokat a szövetségi törvény alapján és csak az alkotmányos rend alapjainak védelméhez szükséges mértékben lehet korlátozni, erkölcs, egészség, mások jogai és jogos érdekei, az ország védelmének és az állam biztonságának biztosítása.

A szabályzat 153-I számú utasítása nem korlátozhatja a bank ügyfelei jogait. A fentiekkel kapcsolatban kérjük, pontosítsa az Oroszországi Bank álláspontját az elszámolási és készpénzes okmányok aláírási jogát biztosító személyek korlátozásával kapcsolatban.

2. A nemzeti fizetési rendszerről szóló, 2011. június 27-i 161-FZ szövetségi törvény (a továbbiakban: 161-FZ törvény) 30. cikkével összhangban a fizetési rendszer garanciaalap számlája nyitható a fizetési rendszer üzemeltetőjének, központi fizetési elszámoló partnerének vagy fizetési rendszer résztvevőjének.

A 161-FZ törvényben meghatározott esetekben az elszámolási tranzakciókat a fizetési rendszer üzemeltetőjének vagy a központi fizetési elszámoló fél hozzájárulásával kell végrehajtani.

Ezzel kapcsolatban tisztázza, hogy ebben az esetben vannak-e jogi jellemzők az aláírás-mintákat és pecsétlenyomatokat tartalmazó kártya kialakításának? Elfogadható-e a fizetési rendszer üzemeltetője vagy a központi fizetési elszámolási szerződő fél hozzájárulása az elszámolási bizonylaton további aláírás formájában?

3. A 153-I. számú utasítás 1. pontjából az következik, hogy a bankszámlanyitási munkát banktisztviselők, valamint „egyéb, nem banki alkalmazottak” végzik. A banki tisztviselőknek azonban joguk van minden bankszámlanyitási műveletet végrehajtani (ügyféllel kapcsolatba lépni, azonosítani, okmánymásolatokat hitelesíteni, bankkártyát kiállítani), más személyek pedig, akik nem banki alkalmazottak, csak a dokumentumok másolatát hitelesíthetik. A bankszámlanyitáshoz szükséges dokumentumok másolatának hitelesítése azonban technikai lépés. Azok a személyek, akik nem a bank alkalmazottai, jogosultak bankszámla-szerződést kötni az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 185. cikke alapján.

A fentiekkel összefüggésben továbbra is tisztázatlan, hogy azoknak a személyeknek, akik nem a bank alkalmazottai, de a bank meghatalmazással rendelkeznek bankszámlaszerződés megkötésére a bank nevében (például postai alkalmazott), joguk van-e intézkedéseket hajt végre az ügyfelek, képviselőik, kedvezményezettek és tényleges tulajdonosok azonosítására.

4. A 153-I. számú utasítás 1.11.2. pontja értelmében a banki tisztségviselő (a bank által meghatalmazott más személy) jogosult az ügyfél (képviselője) által a számlanyitáshoz benyújtott okiratokról másolatot hitelesíteni mind a nyomtatott és elektronikus formában. A 153-I. számú utasítás 10.6 pontjából az is következik, hogy az ügyfelek jogi aktájába papíralapú és elektronikus dokumentumok is elhelyezhetők.

A 153-I számú utasítás sajnos nem szabályozza az ügyfél papíron bemutatott eredeti iratairól elektronikus másolatok készítésének rendjét. Erre az ügyfél jogi perének elektronikus formában történő kialakításához lehet szükség.

Véleményünk szerint a banki alkalmazottnak be kell szkennelnie egy papíralapú dokumentumot, majd rá kell írnia egy megerősítő feliratot: "A másolat helyes." Ezután a banki tisztviselőnek el kell helyeznie elektronikus aláírását.

Tekintettel arra, hogy a hatályos jogszabályok nem írják elő a papír formájú dokumentumokról készült elektronikus másolatok készítésére vonatkozó eljárást, kérjük, fejtse ki az Oroszországi Bank Jogi Osztályának álláspontját ebben a kérdésben.

Tisztelettel,
Az elnök
G.A. Tosunyan

http://arb.ru/b2b/docs/pismo_arb_direktoru_yuridicheskogo_departamenta_tsentralnogo_banka_rossiyskoy_fe-9858614/

Az Orosz Föderáció Központi Bankja 2014. május 30-i 153-I „A megnyitásról szóló utasítása” normák értelmezésével kapcsolatos kérdésekben az Orosz Bankszövetség jogi osztálya megvizsgálta az Orosz Bankszövetség fellebbezését. valamint bankszámlák, betétszámlák, betétszámlák lezárása”.

Javasoljuk, hogy ismerkedjen meg az Oroszországi Bank 2014. december 11-i, 31-2-6 / 7019 sz. levelének szövegével.

KÖZPONTI BANK
OROSZ FÖDERÁCIÓ
(Oroszországi Bank)
Jogi osztály

kelt 2014.12.11. 31-2-6 / 7019

Kedves Garegin Ashotovich!

Az Oroszországi Bank Jogi Osztálya megvizsgálta az Orosz Bankok Szövetségének 2014.10.02.-án kelt, A-02 / 5-603 számú fellebbezését, és az alábbiakról számol be.

1. Véleményünk szerint a képviseletre vonatkozó polgári jogi normák nem akadályozzák meg az Oroszországi Bankot, hogy a bankszámlanyitási eljárás szabályozása során megállapítsa az Oroszországi Bank 153. sz. utasításának 7.5. pontjában foglalt követelményeket. „A bankszámlák, betétszámlák (betétek), betétszámlák nyitásáról és lezárásáról” szóló 2014.05.30-i I. (a továbbiakban - 153-I. számú utasítás).

2. A fizetési rendszer üzemeltetője és a központi fizetési elszámolási szerződő fél fizetési rendszerben résztvevő megbízása alapján a fizetési rendszer garanciaalap számláján történő tranzakciók lebonyolítására vonatkozó hozzájárulási eljárásának kérdése nem az Utasítás hatálya alá tartozik. 153-I sz.

Az aláírás- és pecsétlenyomat-mintákkal ellátott kártya (a továbbiakban: kártya) az aláírási joggal felruházott (felruházott) személy(ek)et jelöli (153-I. számú utasítás 7.5. pont). Az igazolványon az aláírásra jogosult személyek aláírási mintáit rögzítik annak ellenőrzése céljából, hogy a papír alapon kiállított pénzátutalási megbízásokon elhelyezett aláírások megfelelnek-e az igazolványon feltüntetett mintáknak.

A 153-I számú utasítás nem rendelkezik aláírásra nem jogosult személyek aláírásának az igazolványon történő elhelyezéséről.

A pénzeszközök feletti rendelkezési jog igazolása, amikor egy megbízást papír alapon végrehajtásra fogadnak el az Oroszországi Bank 2012. június 19-i 383-P számú, „A pénzeszközök átutalásának szabályairól” szóló rendelet (a továbbiakban - rendelet) 2.3. 383-P sz.) a bank által a kézírásos aláírás (kézírásos aláírások) és a pecsétlenyomat (ha van) meglétének és a kártyán a bankhoz bejelentett mintáknak való megfelelőségének ellenőrzésével végzi.

A 383-P számú előírás 1. függeléke szerinti, papír alapú fizetési megbízás 44 „Aláírása”-ban a fizető fél meghatalmazott személyeinek aláírását (aláírását) kell elhelyezni a banknak bejelentett minták szerint. kártya.

A fizetési rendszer üzemeltetője vagy a központi fizetési elszámolási szerződő fél hozzájárulása a fizetési rendszer garanciaalap számláján történő tranzakciók végrehajtásához a nemzeti fizetési rendszerről szóló szövetségi törvény 30. cikkének 6. részével összhangban rendelkezésre áll. részére a bankszámlaszerződéssel a fizetési rendszer szabályai szerint.

Megjegyezzük, hogy a 383-P számú rendelet 2.8. pontja kimondja, hogy a fizető fél olyan megbízásának kézhezvételét követően, amely a szövetségi törvény értelmében harmadik fél hozzájárulását igényli a fizető fél pénzeszközeivel való rendelkezéshez, a fizető fél bankja ellenőrzi a fizető fél pénzeszközeinek rendelkezésre állását. a harmadik személy hozzájárulása a törvényben és a szerződésben előírt módon. Harmadik fél hozzájárulása a fizető pénzeszközeivel való rendelkezéshez elektronikusan vagy papír alapon a szerződésben meghatározott módon adható, ideértve a megbízás elkészítését, harmadik személy kérelmét, a fizetői megbízás harmadik személy általi aláírását. fél, vagy a fizető rendelkezésére álló, adatok megadása nélkül ...

3. A 153-I. számú utasítás 1.2. pontja értelmében az ügyfél, képviselője, a kedvezményezett azonosítása, a tényleges tulajdonosok azonosítására a jelenlegi körülmények között ésszerű és rendelkezésre álló intézkedések megtétele feltétele annak, hogy szerződés megkötése, a megfelelő típusú számla és a jogszabályban meghatározott valamennyi dokumentum, információ benyújtása alapján számlanyitás történik.

Az azonosítás kérdéseit ugyanakkor a 153-I. számú utasítás normái közvetlenül nem szabályozzák.

Ugyanakkor megjegyezzük, hogy a hitelintézet azon kötelezettségét, hogy a szolgáltatás átvétele előtt azonosítsa az ügyfelet, a szövetségi törvény "A bűncselekményből szerzett jövedelmek legalizálása (mosás) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről" 7. cikke határozza meg. Úgy tűnik, hogy ennek a közjogi kötelezettségnek a teljesítése polgári jogi ügylet keretében nem ruházható át harmadik személyre, kivéve a törvényben közvetlenül meghatározott eseteket (különösen a szövetségi törvény 7. cikkének 1.5 pontja). .

4. A 153-I. számú utasítás 1.11. pontja 1.11.2. albekezdésével összhangban a banki tisztviselő (a bank által meghatalmazott más személy) általi elektronikus előállítás és a másolatok saját kezű aláírásának analógjával történő hitelesítés eljárása és esetei. Az ügyfél (képviselője) által a számlanyitáshoz benyújtott dokumentumok közül a bank a banki szabályzatban rögzíti. Ugyanakkor megjegyezzük, hogy a dokumentumok "másolatából származó másolatok" hitelesítése nem megengedett.

ESZIK. Shchelkanov

http://arb.ru/b2b/docs/otvet_tsb_rf_na_pismo_arb_o_primenenii_instruktsii_banka_rossii_ot_30_05_2014_15-9878169/

Az Orosz Föderáció területén folyó banki tevékenységeket számos szövetségi törvény és számos jogi aktus szabályozza, amelyek bizonyos szűk bankszakterületekre és konkrét műveletekre irányulnak. A bankszektor fő törvénye az FZ-395-1.

Általános rendelkezések 395-1 FZ

A bankszabályozás területén a legfontosabb jogalkotási aktusok listája:

• Az FZ-351-1 - A bankokról és a banki tevékenységekről - az alapvető törvény a bankok munkáját szabályozó területen. Meghatározza az alapvető fogalmakat és fogalmakat, osztályozza a banki szervezeteket és dokumentumokat, meghatározza az állam, a bankok és az ügyfelek közötti kapcsolatokat, valamint meghatározza a hitelintézetek és tevékenységeik nyilvántartásának rendjét.
• - szabályozza az ország pénzügyi főszervezetének, valamint fióktelepeinek tevékenységét. Az Orosz Nemzeti Bank határozza meg a nemzeti valutát, ellenőrzi annak stabilitását és ellenőrzi az összes hitelintézet munkáját.
• - megállapítja a pénzátutalások végrehajtásának eljárását és a fizetési szolgáltatások nyújtásának szabályait az Orosz Föderáció területén.
• I-153 - Az Orosz Föderáció Központi Bankjának utasítása a bankszámlák nyitásáról és lezárásáról - biztosítja a bankszámla létrehozásához szükséges dokumentumokat, valamint a használat szabályait.
• I-139 - Az Orosz Föderáció Központi Bankjának utasítása a kötelező banki rátákról - megállapítja a kötelező banki ráták kiszámításának szabályait.

Figyelmet kell fordítani az Orosz Föderáció alkotmányára is, nevezetesen a 71., 74., 75., 83., 103., 106. cikkekre, amelyek engedélyezik és korlátozzák a bankok működését, valamint az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 857. cikkét. Az Orosz Föderáció, amely meghatározza a banktitok fogalmát, és előírja annak betartásának szabályait.

A fenti jogalkotási aktusokon kívül, amelyek az Orosz Föderáció bankrendszerének sarokkövét képezik, számos szűken vett dokumentum létezik, amelyek szabályozzák a banki és hitelintézetek bizonyos típusú tevékenységeit. Minden szabályozást folyamatosan szerkesztenek és javítanak az állam pénzügyi szektorának munkájának javítása érdekében.

Szövetségi törvény az igazságszolgáltatási rendszerről a 2018-as legutóbbi változásokkal. Link

Olvassa el a 116. számú szövetségi törvény legújabb újításait

Az FZ-351-1 összefoglalása fejezetek szerint:

• Az 1. fejezet a törvény általános rendelkezéseiről rendelkezik: meghatározza a bankszektorban használatos alapfogalmakat, megállapítja a pénzügyi és hitelszervezetek típusait, valamint megadja működésük alapvető szabályait;
• A 2. fejezet szabályozza a hitelintézetek és bankok nyilvántartásba vételének rendjét, a megfelelő tevékenységi engedély megszerzésének szabályait, valamint e szervezetek felszámolásának sajátosságait;
• A 3. fejezet felsorolja a bankrendszer stabil működésének biztosítására, valamint a betétesek jogainak és érdekeinek védelmére vonatkozó követelményeket;
• A 4. fejezet megállapítja a bankközi kapcsolatok szabályait és az ügyfelek kiszolgálásának rendjét;
• Az 5. fejezet rendelkezik a hitelintézeti fióktelepek külföldi államok területén történő megnyitásának és működésének sajátosságairól;
• A 6. fejezet határozza meg a magánszemélyek bankbetét-elhelyezésének sajátosságait és kötelező biztosításának szabályait;
• A 7. fejezet határozza meg a banki szervezetek számviteli követelményeit és a hitelintézeti tevékenység felügyeletének rendjét.

A banktörvény 1990. december 2-án lépett hatályba. Elfogadása óta többször kiegészítették és felülvizsgálták. Az FZ-351-1 legutóbbi módosításai 2017. december 31-én történtek.

Milyen változtatások történtek?

Az Orosz Föderáció bankjairól szóló jogszabály legutóbbi módosítása során, amelyet 2017. december 12-én vezettek be a 482-FZ törvény, a következő cikkek egészültek ki:

• 8. cikk a banktitkok felfedésének szabályairól rendelkezve olyan rendelkezést vezettek be, amely feljogosítja az RF kormányt arra, hogy a hitelintézetek számára különleges eseteket állapítson meg, amikor a nyilvánosságra hozatalra szánt információk nem vagy csak részben hozhatók nyilvánosságra;
• 30. cikk. A bankok és az ügyfelek kapcsolatát meghatározó rendelkezés kiegészült egy olyan rendelkezéssel, amely rendelkezik a digitális aláírással aláírt elektronikus szerződések megkötéséről. Az elektronikus dokumentumok egyenértékűek a papíralapú dokumentumokkal, az ügyfelek azonosítására digitális aláírást használnak majd. Ez a módosítás 2018. június 30-án lép hatályba.

20. cikk., amely a banki engedély megszüntetését indokolja, a következő rendelkezésekből áll:

• Az Oroszországi Központi Banknak jogában áll visszavonni a hitelintézet engedélyét a következő esetekben:
  • az engedély kiadásának alapjául szolgáló információ nem megbízható;
  • az engedélyben előírt banki műveleteket a kiadástól számított egy éven belül nem hajtják végre;
  • a jelentési adatok jelentős pontatlansága;
  • a havi jelentés több mint 15 napot késik;
  • engedélyben nem szereplő banki műveletek elvégzése;
  • a banki tevékenységre vonatkozó jogszabályi előírások be nem tartása;
  • az Oroszországi Bank szabályozó dokumentumaiban foglalt követelmények egy éven belüli ismételt megsértése;
  • az igazságügyi szervezetek által az ügyfelek számláiról történő pénzvisszafizetésre vonatkozó követelmények be nem tartása;
  • az ideiglenes közigazgatás csődeljárás iránti kérelmei (szövetségi csődtörvény);
  • többszörös késedelmek a frissített információknak az Oroszországi Bank számára történő szolgáltatásában;
  • a szabálysértéseket az előírt határidőn belül nem szüntették meg;
  • a bennfentes információ jogellenes felhasználása elleni küzdelemre vonatkozó jogszabályok megsértése.
• A jegybank köteles a hitelintézettől engedélyt visszavonni az alábbi esetekben :
  • ha a hitelintézet saját tőkéje kevesebb, mint két százalék;
  • ha a szervezet saját tőkéje az alaptőke minimális mutatója alatt van;
  • ha a hiteltársaság nem hozza saját tőkéjét az előírt mértékre az Orosz Bank határozatával összhangban;
  • ha a szervezet nem tudja kielégíteni a hitelezők kérését;
  • ha egy egyetemes engedéllyel rendelkező bank engedélyezte saját tőkéjének a megengedett minimális kamatláb alá csökkenését;
  • ha az univerzális engedéllyel rendelkező bank saját tőke leszállításával az előírt összeget az előírt határidőn belül nem érte el, és státuszát nem változtatta e törvényben foglaltak szerint;
• Az engedély visszavonásáról szóló határozatot 15 napon belül hozzák meg a vonatkozó indokokkal kapcsolatos megbízható információk kézhezvételétől számítva. A határozat a meghozatalának pillanatától lép hatályba, és a kihirdetésétől számított 30 napon belül fellebbezéssel lehet élni.

Az engedély visszavonását követően a hitel- vagy bankszervezethez ideiglenes ügyintézést jelölnek ki, amelynek feladata a társaság hitelezőkkel szemben fennálló kötelezettségeinek teljesítése és a szervezet felszámolási előkészítése.

27. cikk., amely a hitelintézetnél lévő pénz- és vagyoni eszközök lefoglalásának rendjéről és a behajtás irányáról rendelkezik, a következő rendelkezésekből áll:

• A hiteltársaságnál elzálogosított vagy tárolt pénzügyi vagyontárgyak vagy egyéb értéktárgyak lefoglalása csak bírósági határozat eredményeként, megfelelő bírósági határozattal történik;
• Ha a számlán vagy a betétben lévő pénzt lefoglalásra kerül sor, akkor a cég a megfelelő határozat kézhezvétele után a megadott számlával kapcsolatos műveleteket haladéktalanul megszünteti;
• Hiteltársaságnál számlán vagy letétben lévő pénzeszközök vagy egyéb értéktárgyak beszedésére csak megfelelő végrehajtói okirat megléte esetén van lehetőség;
• A hitelintézet és az Orosz Központi Bank nem vállal felelősséget a lefoglalásból vagy lefoglalásból eredő vagyoni károkért;

Pénzt vagy értéktárgyat csak a vonatkozó bírósági határozat hatálybalépésekor foglalnak le.

A kereskedelmi bankok tevékenységét érintő módosítások

A pénzügyi piac szabályozása érdekében az elmúlt 10 évben csökkent a kereskedelmi bankok száma. A bankintézetek számának csökkentésének előnyei a következő:

• a nyújtott szolgáltatások minőségi javításában;
• a betétek és eszközök megbízhatóságának javításában;
• fokozódó versenyben.

Anélkül azonban nem teljes negatív következményei, melyek között:

• a jogi személyek veszteségeinek megtérítésének költségei;
• a kereskedelmi szervezetek fejlesztésébe befektető jogi személyek veszteségei;
• a bankszektor instabilitása a jogszabály gyakori módosítása miatt.

A banktörvényt rendszeresen felülvizsgálják a szolgáltatások javítása és az egészséges pénzügyi környezet megteremtése érdekében. Ezért idén a kereskedelmi bankok összehúzódásának újabb hulláma várható. Szakértők azt jósolják, hogy a bankok száma 500 egységre csökken.

Töltse le a törvény aktuális változatának szövegét

Letölthető az 1990.12.02-i N 395-1 „A bankokról és a banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvény. A szöveg az aktuális változatban, a 2017.12.31-i legutóbbi módosításokkal.

Kommentár az Oroszországi Bank 2014.05.30-i N 153-I „A bankszámlák, betétszámlák, betétszámlák nyitásáról és lezárásáról” szóló utasításához (Sopunko O.M.)

A cikk megjelenésének dátuma: 2014.09.20

Az Orosz Bank kommentált Utasítása tárgyév július 1-jén lépett hatályba. Azonnal tegyünk egy fenntartást, hogy ez a normatív aktus, bár hatályon kívül helyezi elődjét (az Orosz Bank 2006.14.09. N 28-I. utasítása), sok tekintetben másolja azt. Egyszerűen fogalmazva, globális értelemben a 153-I. számú utasítás technikai jellegű. Elfogadása a legújabb jogszabályi változásoknak köszönhető. Kiemeljük a legfontosabb pontokat.
Chief - az ország bankárjai hozták a "normatív" összhangban a 2011.12.06. N 402-FZ "A számvitelről" szóló szövetségi törvénnyel, amely 2013 óta van érvényben. Ez az ellenőrzési aláírásra vonatkozó szabály eltörlésére vonatkozik. a főkönyvelő (egy másik számviteli alkalmazott). A bankszektorban ez a következőkben tükröződik. Most az aláírás- és pecsétmintákat tartalmazó kártyán (amely a 153-I. számú utasítás 1. számú mellékletében található) egymás után kell megadni a felhatalmazott személyek aláírási mintáit. Azaz megszűnt az első és a második aláírás jogával rendelkezők megosztása.
Emellett 2014 júliusa óta végre lehetővé vált a számlanyitáshoz benyújtott dokumentumok másolatának elektronikus formában történő kiállítása. A szükséges nyomtatványokat a bank alkalmazottja állítja ki, és saját kezű aláírásának analógjával hitelesíti.
A számlanyitásra és -zárásra vonatkozó szabályokat összhangba hozták az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének jelenlegi kiadásával. Ezentúl a névleges számlákkal, valamint a letéti és zálogszámlákkal való munkavégzés sajátosságai egyértelműen szabályozottak. A bank az ilyen számlák nyitásával köteles tájékoztatást kapni a kedvezményezettről és a számlaszerződés alapján a jogviszonyban való részvételének alapjáról. A hitelintézetnek információval kell rendelkeznie a zálogszámla zálogjogosultjáról is.
Letéti számla keretében az aláírási jog átruházható a kedvezményezettre olyan megállapodás alapján, amely szerint a bank a letéti megbízott. Ebben az esetben egy kártyát mutatnak be a banknak, amelynek kiállítása céljából a letéti számla kedvezményezettje a bank ügyfelének minősül.
Az N 153-I utasításban és a 2001.08.07.-i N 115-FZ szövetségi törvény módosításaiban találhatók, amelyek az illegális pénzek „mosása”-ról szólnak (június 4. óta vannak érvényben). A banknak különösen a számlanyitás érdekében a jelenlegi körülmények között ésszerű és megfizethető intézkedéseket kell tennie a tényleges tulajdonosok azonosítására.