A pénzpiac fejlődésével összefüggésben találkozhatunk olyan jelenséggel, mint a pénzkibocsátás, amely viszont ki van téve a pénzszorzó hatásának - a pénzmennyiség bizonyos együtthatóval történő növekedésének. Emisszió esetén előfordulhatnak olyan esetek, amikor nagy tömegnövekedés következik be a korábban bekövetkezett növekedéshez képest. Például a központi bank 10 000 rubel értékben vásárol, és amikor eljön az eladó kifizetésének ideje, ekkora mennyiségű bankjegyet bocsát ki. Az eladó saját belátása szerint rendelkezhet a pénzzel. Tehát olyan bankba helyezheti őket, amelynek vagyona nő, és kész hitelt kiadni. Így új hitelkibocsátásra kerül sor, ami a pénzkínálat növekedését okozza. Lehetőség van a pénz további mozgására, illetve növekedésére is, ezt a hatást a gazdaságban multiplikátornak nevezzük. Pénzbeli egyenlő:
A pénzszorzó rögzítésének végső képlete a következő lesz:
Valamennyi kibocsátási folyamatot kizárólag a jegybank irányít, maga a kibocsátási folyamat pedig kereskedelmi bankok részvételével valósul meg. A jegybank tehát elsősorban a kereskedelmi bankok képességeinek megváltoztatásával tölti be szabályozó funkcióját.
Tehát a banki multiplikátor a pénzmennyiség többszörös növekedésének folyamata a kereskedelmi bankban betétként, amely a banki tartalékok nagyságának változása következtében keletkezett. Ráadásul a szorzás a pénzkínálat bővülése és összehúzódása is egyben, és a gazdaságban éppen azokra a folyamatokra fordítanak nagy figyelmet, amelyek a pénz növekedését célozzák, hiszen ettől a folyamattól függ egy adott helyzet stabilitása. A banki multiplikáció a terjeszkedési folyamatok kombinációja – mind a betét, mind a hitel tekintetében. És ebben az esetben számos olyan folyamat összekapcsolódik, amelyek nem létezhetnek külön-külön. A pénz általános természetén keresztül kapcsolódnak egymáshoz.
Példa hozható. Az A bank szolgáltatásait igénybe vevő gazdálkodó szervezet úgy döntött, hogy a tőzsdén értékesíti a bevételt, amelynek összege 5000 rubel, és ezt követően jóváírják a Központi Bank számláján. Tehát az A bank az összeget a folyószámlán jóváírja, amelynek egy része kötelező tartalékként van elhelyezve. A meglévő szabályozó dokumentumok szerint a kötelező tartalékkamat 119 rubel lesz. Ennek eredményeként 4881 lesz, és ezt az összeget a jövőbeni tevékenységére fordíthatja. Ez a teljes összeg egy kereskedelmi bank egyfajta többlettartaléka, és ezen összeg terhére tud hitelt nyújtani egy másik szervezetnek vagy egy másik ügyfélnek. Például a második 4881 rubel összegű kölcsönt kap, és így a többlettartalék csökken, ha a kifizetések azonos összeggel nőnek. Ezen túlmenően az ügyfél lehetőséget kap a betétből történő fizetésre, és az összeget az ügyfélnek a B bankon keresztül történő átutalására. Mindezek eredményeként a Központi Bank második bankja 4881 rubelt kap a számlájára, és így növekszik. tartalékait, majd ez az összeg jóváírható a számlaügyfélnél. Ennek a banknak 122 rubel tartaléka lesz a betét összegéből, amelyet a Központi Banknál vezetett tartalékszámlára utal át. Így a tartalék és a kötelező tartalék különbsége 4759 rubel lesz, amit B bank hitelre vált át.
A már meglévő betétek kiegészítését, valamint új betéthez kölcsönt kaphat. Tehát van egy folyamat, amikor új betétek jelennek meg a bankokban. Az új betétek megjelenése során az Orosz Föderáció Központi Bankjának tartaléka keletkezik, és új hitelek is megjelennek. A banki pénzkínálati szorzót a kereskedelmi bankok számláin lévő pénzszaporítás folyamatának kvantitatív értékelésének is nevezhetjük.
Ennek a mechanizmusnak állandó hatása van, és speciális együtthatók segítségével határozzák meg:
Ilyen mechanizmus csak egy kétszintű bankrendszerben létezik, amikor a jegybank gyakorolja közvetlen ellenőrzését, és így a kereskedelmi bankok lehetővé teszik az automatikus cselekvést. Ráadásul ezek a tényezők nem függenek e bankok vezetőinek kívánságaitól. Hiszen egy bank nem foglalkozhat a pénzszaporítással, de a rendszer teljesen. A kötelező tartalékráta csökkenése esetén a kereskedelmi bankok szabad tartalékot kapnak, és ez a hitelezési volumen növekedéséhez vezethet.
Csak hitelbefektetéssel lehet új betétet létrehozni (az összes eszközbefektetésből), így a bankrendszer egészének fő kibocsátó funkciója megvalósul. Minél nagyobb a bank részesedése az eszközökből, annál nagyobb volumenű egy ilyen bank kibocsátási tevékenysége.
Például, ha a betét átvétele a bankban 2000 rubel, és a kötelező tartalék 100 rubel, akkor csak 1900 rubel használható fel hitelek kiadására. Így a kötelező tartaléknak mindig jelen kell lennie, és ennek értékét szükségszerűen le kell vonni a beérkező betétek összegéből. A fennmaradó összeget hitelek kibocsátására lehet fordítani.
Általánosságban elmondható, hogy a banki szorzó a kereskedelmi bankok által a hitelekkel végzett számos műveleten alapul, ezért bizonyos helyzetekben betét- és hitelszorzónak nevezik. Nagyon fontos ezeken a fogalmakon némi pontosítás, ugyanis a banki szorzó az animációs folyamat egészét jellemzi az alany szemszögéből, vagyis választ kaphatunk arra a kérdésre, hogy kik vesznek részt a szorzásban. pénz.
Ez a fogalom az egyes szervezetek csoportja által végzett hitelezés dinamikájának és a hitelállomány változását okozó vagyondinamikának az arányát jelenti. Más szóval ez a fogalom a kötelezettségek változásának és az eszközök kezdeti növekedésének aránya.
Megtalálható a betéti szorzó fogalma is, amely az animáció tárgyát tükrözi, vagyis a kereskedelmi bankok számláin lévő pénzeszközöket mutatja.
Tehát a bankrendszerben található összes fogalom különbözik egymástól, és rendelkeznie kell alapvető alapvető ismeretekkel, amelyek lehetővé teszik ennek a mutatónak a kiszámítását.
Legyen naprakész a United Traders összes fontos eseményéről - iratkozzon fel oldalunkra
Minden kereskedelmi bank az egyik számláról a másikra történő pénzmozgás eredményeként.
A banki szorzó nemcsak akkor lép életbe, ha egy kereskedelmi bank hitelt nyújt, hanem akkor is, ha a jegybank valutát, részvényt vagy egyéb értékpapírt vásárol kereskedelmi bankoktól. Ennek következtében csökkennek a bankok aktív működésbe fektetett forrásai, és nőnek a szabad tartalékok, amelyeket aztán hitelezésre fordítanak, azaz működésbe lép a banki szorzó. Tekintsük ezt a koncepciót részletesebben.
A banki szorzó lényegét és mechanizmusát a legkényelmesebb egy konkrét példa segítségével azonosítani. Tegyük fel, hogy az A bank által kiszolgált bizonyos vállalat 10 000 rubel értékben értékesítette exportbevételeit a bank MICEX-ben való közvetlen részvételével, amelyet ezt követően átutaltak az Orosz Föderáció Központi Bankjának levelező számlájára. Az A bank pénzeszközöket utalt át vállalatoknak (látra szóló betét). A jegybank által megállapított normák szerint ennek a pénznek egy részét egy speciális számlán kell jóváírni kötelező kötelező tartalék formájában. Tegyük fel, hogy a kötelező mérték 4%. Ezután a tartalék összege 400 rubel lesz.
Így egy kereskedelmi bank 9600 rubel összeget kap a rendelkezésére, amelyet profitszerzésre fordíthat. Ezeket az alapokat néha egy kereskedelmi bank többlettartalékának is nevezik. Semmi sem akadályozza meg az intézményt abban, hogy egy másik, szolgáltatásait igénybe vevő cégnek nyújtson hitelt. Tehát bankunk 9600 rubel kölcsönt ad egy másik cégnek. A művelet eredményeként a többlettartalék nullára csökken, és a kibocsátott összeg egyidejűleg ugyanabban a bankban betétre kerül jóváírásra. Ezután kölcsön segítségével a cég kifizette a nyersanyagokat, és az összeget átutalta a szállító B bankban vezetett számlájára. Ennek eredményeként 9600 rubel összegű pénzeszközt kap a rendelkezésére, amelynek 4%-a ( 384 rubel) a tartalékba kerül, a fennmaradó 9216 rubel. B bank hitelre is küldhet bármely más cégnek. Így pénznövekedés következik be, a meglévő hitelekhez, betétekhez pedig újabb összegek kerülnek.
Kb.m. = М2.г. : (М2.г. - М0н.г.), hol
Kb.m. - banki szorzómutató;
М2кг. - a pénzkészlet nagysága a számviteli év végén;
М2н.г. - a pénzkészlet nagysága a számviteli év elején;
М0н.y. - a teljes összeget a számlázási év elején.
A banki szorzó csak akkor működik, ha két szintje van. Az első az ország központi bankja, amely irányítja ezt a mechanizmust. A második szinten pedig maguk a kereskedelmi bankok állnak, amelyek kívánságuktól függetlenül elindítják. Ugyanakkor a pénznövekedés hatását nem egyetlen szervezet, hanem az egész bankrendszer éri el. Nyilvánvaló, hogy a banki szorzó közvetlenül függ a kötelező tartalék összegétől. Minél alacsonyabb a kamatláb, annál több szabad tartalékkal rendelkeznek a kereskedelmi bankok, amelyeket felhasználnak, és ezáltal növelik a pénzkínálatot.
A banki szorzó az ellenkező irányba is működhet. Ha az ügyfelek nagy mennyiségben kezdenek el pénzt felvenni a betétekből, akkor az összes hitel teljes összege csökken, és a pénzkínálat hitelösszehúzódása következik be.
Megjegyzendő, hogy az összes aktív művelet közül csak a hitelbefektetések képesek új betét létrehozására, ezzel ellátva a nemzeti bankrendszer kibocsátási funkcióját. Minél több hitelt bocsátanak ki, annál nagyobb a kibocsátási tevékenység volumene.
A betétbővülés folyamatát tekintve tegyük fel, hogy: 1) a pénz nem hagyja el a bankszektort és nem készpénz formájában számol el, 2) a hitelezési lehetőségeket a bankok maradéktalanul kihasználják, és 3) a pénzkínálatot csak az a bankszektor viselkedése. A pénzkínálat vizsgálatánál azonban figyelembe kell venni, hogy értékét befolyásolja a háztartások és a cégek (a nem banki szektor) magatartása, és fontos figyelembe venni azt is, hogy a kereskedelmi bankok nem használják ki maradéktalanul hitelezési lehetőségeiket, így többlettartalékot hagynak maguk után, amit nem adnak kölcsön. Ilyen feltételek mellett pedig a betétek értékének változása multiplikátor hatású, de az értéke más lesz. Levezetjük a pénzszorzó képletét: A pénzkínálat (M1) a lakosság kezében lévő pénzeszközökből (készpénz) és a folyó bankszámlákon lévő pénzeszközökből (betétek) áll:
A pénzkínálatot irányító jegybank azonban nem tudja közvetlenül befolyásolni a pénzmennyiséget, hiszen nem határozza meg a betétek mennyiségét, hanem csak közvetve, a kötelező tartalék mértékének változásán keresztül tudja befolyásolni azok értékét. A jegybank csak a készpénz mennyiségét szabályozza (mivel maga bocsátja forgalomba) és a tartalékok mennyiségét (mivel azokat a számláin tárolja). A központi bank által ellenőrzött készpénz és tartalék mennyiségét monetáris bázisnak vagy nagy teljesítményű pénznek nevezzük, és (H) jelöljük:
Hogyan tudja a jegybank ellenőrizni és szabályozni a pénzkínálatot? Ez a monetáris bázis szabályozásával lehetséges, hiszen a pénzkínálat a monetáris bázis szorzata a monetáris szorzóval. A pénzszorzó kiszámításához a következő fogalmakat vezetjük be:
1) az rr tartalékráta (tartalékráta), amely megegyezik a tartalékok összegének a betétek összegéhez viszonyított arányával:
illetve a bankok által tartalékba helyezett betétek aránya. A bankok gazdaságpolitikája és a tevékenységüket szabályozó jogszabályok határozzák meg;
2) a cr () betéti kamatláb, amely megegyezik a készpénz és a betétek arányával:
3) Jellemzi a lakosság preferenciáit a pénzeszközök készpénz és bankbetét közötti elosztásában. Amennyiben
és R = rr х D, akkor írhatod:
M = C + D = cr x D + D = (cr + 1) x D (1)
H = C + R = cr x D + rr x
D = (cr + rr) x D (2)
A [(cr + 1) / (cr + rr)] érték a monetáris szorzó vagy a pénzalap szorzója, azaz. egy együttható, amely megmutatja, hogy a pénzkínálat hányszorosára nő (csökken) a monetáris bázis egy egységnyi növekedésével (csökkenésével). Mint minden szorzó, ez is mindkét irányban működik. Ha a jegybank növelni akarja a pénzkínálatot, akkor növelnie kell a monetáris bázist, ha pedig csökkenteni akarja, akkor csökkentenie kell a monetáris bázist. Vegyük észre, hogy ha feltételezzük, hogy nincs készpénz (C = 0), és minden pénz csak a bankrendszerben kering, akkor a pénzszorzóból megkapjuk a banki (betét) szorzót: multD = 1 / rr. Egy másik elnevezése a betétbővítési szorzó. Mindezek a kifejezések ugyanazt jelentik, nevezetesen: ha a kereskedelmi bankok betétei nőnek, akkor a pénzkínálat nagyobb mértékben nő. A banki szorzó azt mutatja meg, hogy hányszorosára változik (növekszik vagy csökken) a pénzkínálat értéke, ha a kereskedelmi bankok betéteinek értéke egy egységgel változik (megfelelően nő vagy csökken). Így a szorzó mindkét irányban hat. A pénzkínálat nő, ha pénz kerül a bankrendszerbe (növekszik a betétek mennyisége), és csökken, ha a pénz elhagyja a bankrendszert (vagyis kivonják a betétekből). És mivel általában a gazdaságban a pénzt egyszerre fektetik be a bankokba és vonják ki a számlákról, a pénzkínálat nem változhat jelentősen. Ilyen változás csak akkor következhet be, ha a jegybank módosítja a kötelező tartalékráta mértékét, ami hatással lesz a bankok hitelezési képességére és a banki szorzó értékére. Ez a jegybank monetáris politikájának (a pénzkínálat szabályozásának politikájának) egyik fontos eszköze. Nem véletlen, hogy a banki szorzót gyakran „egyszerű pénzszorzónak”, a pénzszorzót pedig összetett pénzszorzónak vagy egyszerűen csak pénzszorzónak nevezik. A pénzszorzó értéke a tartalékkamattól és a betéti kamattól függ. Minél magasabbak, pl. Minél nagyobb a bankok által nem hitelezett tartalékok aránya, és minél nagyobb a lakosság által bankszámlára fektetett készpénz aránya, annál kisebb a szorzó.
Ez látható a grafikonon, amely a monetáris bázis (H) és a pénzkínálat (M) arányát mutatja a következő pénzszorzón keresztül: (cr + 1) / (cr + rr) Nyilvánvalóan a meredekség ( cr + rr) / (cr + 1
A H1 monetáris bázis változatlansága mellett a betéti kamatláb сr1-ről сr2-re emelése csökkenti a pénzszorzó értékét és növeli a pénzkínálati (pénzkínálati) görbe meredekségét, ennek eredményeként a pénzkínálat М1-ről М2-re csökken. . Ahhoz, hogy a pénzkínálat ne változzon a szorzó értékének csökkenésével (az M1 szinten marad), a jegybanknak félévre kell növelnie a monetáris bázist. Tehát a betéti kamatláb növekedése csökkenti a szorzó értékét. Hasonlóan kimutatható, hogy a tartalékráta növekedése (a bankok által a tartalék formájában tartott betétek arányának növekedése), i. minél nagyobb a többlet, nem kölcsönzött banki tartalék, annál alacsonyabb a szorzó értéke.
Emlékeztetni kell arra, hogy a jegybank monopolizálja a készpénzkibocsátást. A kereskedelmi bankok jelentős szerepe és jelentősége a modern papírhitel rendszerben azonban azzal függ össze, hogy a hitelügyletek során képesek készpénz nélküli hitelezésre és betéti pénzkibocsátásra (új pénzt létrehozni), és ezáltal közvetlenül befolyásolni. a pénzkínálat.
Tekintsük részletesebben a pénz CB létrehozásának folyamatát, amelyet betétbővítési vagy betétsokszorozási folyamatnak is neveznek. Tisztázzuk, hogy ez a folyamat csak részleges foglalási rendszer, pl. amikor a bank által betétként kapott pénzeszközöket ( V) (sürgős vagy igény szerint), a következőképpen használatos: egy rész tartalékba kerül ( R), egy része pedig hitelek kibocsátására szolgál ( K):
A tartalékok mennyisége pedig attól függ kötelező tartalékok (rr o), a jegybank által megállapított és a nem kamatozó számlákon a jegybanknál kötelezően tárolandó betétek teljes összegének részesedéseként meghatározott:
A kötelező tartalékráta egyrészt a jegybank monetáris politikájának egyik eszköze, másrészt védő funkciót tölt be, garantálva a bank ügyfelei számára a betétekben elhelyezett pénzeszközök megtérülését.
Egy adott bank hitelképessége (hitelpotenciál) a következő képlettel számítható ki:
Így minden külön-külön felvett, hitelt kibocsátó KB hitelpotenciáljával növeli a forgalomban lévő pénz mennyiségét.
Most nézzük a bankrendszer egészét. Tételezzük fel először is, hogy a kereskedelmi bankok teljes mértékben kihasználják hitelezési lehetőségeiket, másodszor pedig azt, hogy a pénz, miután bekerült a bankrendszerbe, nem hagyja el, i.e. ne számoljon el a lakosság kezében készpénz formájában.
Legyen a kötelező tartalékráta bármely betét összegének 10%-a. A bankba A ezer rubel összegű letét érkezett. Ezután elindul a betétszaporítás folyamata, melynek során a bankrendszer egésze egy banknál elhelyezett rubelből A, több mint egy rubel hitelpénzt hoznak létre, és ezáltal megsokszorozzák a forgalomban lévő mennyiségüket ( ∆ M) (4.1. táblázat).
4.1. táblázat A bankok pénzteremtésének folyamata
|
Betétek |
Pénzkínálat változása ∆ M |
|||
|
Teljes |
Így a hitelműveletek eredményeként a bankrendszer 9 ezerrel növelte a forgalomban lévő pénz mennyiségét.
Banki szorzó Egy olyan együttható, amely megmutatja, hogy a bankrendszer mekkora összeget tud előállítani az induló betétre (esetünkben a bankban) elhelyezett minden egyes pénzegységből A). Azután:
(4.9)
ahol V A- induló letét, azaz. bankolt A; K A- az induló kölcsön, i.e. a bank által kiadott A.
A szorzó mindkét irányban hat: ha az ügyfél pénzt vesz fel a betétből, akkor elindul a betéttömörítés.
Az általunk vizsgált betétszaporodási folyamat tudományos absztrakció, hiszen a valóságban a kölcsön formájában kapott pénz egy része a lakosság kezében marad, ráadásul a forgalomban lévő pénz mennyiségét nem csak a a bankszektor magatartása, de nem kisebb mértékben a háztartások és a vállalkozók magatartása is.
Ezután a hitelműveletek során keletkezett pénzösszeg meghatározásához fel kell használni pénzszorzó (multD), amely a pénzkínálat változását mutató együttható ( ∆ M) a pénzalap megváltoztatásakor ( ∆ B) egységenként:
A monetáris bázis meghatározásához emlékezzünk arra, hogy a pénzkínálat ( M) készpénzgyűjtemény ( C) és nem készpénzes (azaz betétek V) Pénz:
A készpénz mennyisége ( C) közvetlenül a központi bank határozza meg, mivel ő bocsátja ki a bankjegyeket. Emellett a jegybank határozza meg a kötelező tartalékráta mértékét, azaz. befolyásolja a tartalékok mennyiségét ( R). Azután pénzalap ("nagy teljesítményű pénz") a készpénz és tartalékok összege, és a Központi Bank ellenőrzi:
A betétek összege ( V) a magánszektor viselkedése határozza meg, és ez tükrözi, hogy a háztartások hogyan osztják fel a rendelkezésre álló forrásokat a készpénz és a betétek között betéti kamatláb (cr):
Ekkor a pénzszorzót a következő képlettel is ki lehet számítani:
(4.15)
A pénzkínálat értékének meghatározásához ( M) a következő képletet kell használni:
(4.16)
A pénzszorzó értéke kisebb, mint a banki szorzó értéke, de csak egy esetben lehetnek egyenlőek egymással: amikor a készpénz ( C) egyenlő nullával.
Pénz szorzó- a monetáris körforgás legfontosabb paramétere, amely meghatározza a bankrendszer azon képességét, hogy a monetáris bázis alapján növelje (megsokszorozza) a forgalomban lévő pénzmennyiséget, és ezáltal lehetővé teszi a pénzkínálat és a pénzforgalom dinamikájának szabályozását. az infláció mértéke.
A szorzásból származó pénzt azonban a jegybank csak közvetve tud előállítani. Például a bankbetétek számát és mennyiségét nem annyira a jegybank politikája határozza meg, hanem az, hogy a magánszemélyek és jogi személyek hogyan viszonyulnak hozzá, mennyire bíznak a bankrendszerben.
A pénzszorzót egyszerűen az átlagos pénzkínálat (általában M2) és az időszak átlagos pénzalapjának arányaként számítják ki; a monetáris bázis szorzójának is nevezik.
A pénzszorzó megmutatja a pénzkínálat és a monetáris bázis kapcsolatát, azt, hogy a pénzmennyiség hogyan változik (megszorozódik) a monetáris bázis változásával. Pénz kibocsátásakor először a monetáris bázis növekszik, majd - a pénzkínálat, és a szorzónak megfelelő összegben.
Úgy gondolják, hogy a pénzmultiplikátor a jegybanknál elhelyezett bankbetétek egy részének kötelező tartaléka alapján működik, és annak maximális szintjét elméletileg a jegybank által jóváhagyott átlagos kötelező tartalékráta fordítottja határozza meg. Ebben az esetben a szorzó határozza meg a szorzás felső határát - a bankrendszer maximális képességét, hogy a meglévő tartalékkamat mellett a gazdaság számára kiterjessze a pénz (hitelek) mennyiségét. Ha a bankrendszer nem létezik, akkor csak készpénz forog. Ekkor nincs szorzóhatás, és maga a szorzó egyenlő 1-gyel, ami a pénzszorzó értékének alsó határa. A pénzszorzó maximális értékét, mint az átlagos tartalékráta reciprokát gyakran használják a szorzó tényleges értékének ellenőrzésére és összehasonlítására, a pénzkínálat (a megfelelő időszakra vonatkozó) átlagértékeinek hányadosaként. a monetáris bázis, amely lehetővé teszi a multiplikátorhatás belső természetének és változásának tényezőinek feltárását.
Ugyanakkor a pénzszorzó olyan országokban is működik, ahol nincs kötelező tartalék, pl. a maximális szorzószintet nem korlátozzák a redundancia szabványai.
A szorzással képzett pénz (ez a fő jellemzőjük) teszi ki a nem készpénzes pénz és általában a pénzkínálat nagy részét, és más néven is nevezik. Például "privát"-ként definiálják őket. Ez a pénz azonban eh Az állami tulajdonú bankok (a Központi Bank kivételével) szintén elleneznek: Vneshtorgbank, Rosselkhozbank stb. Ezt a pénzt endogénnek is nevezik, szemben az exogén - alappénzzel. A „nem alappénz” kifejezést javasolják az alappénzzel szemben.
Így az M2 pénz alap (a monetáris bázis pénze tág értelemben, kivéve a kereskedelmi bankok pénzmaradványait, amelyek nem szerepelnek az M2-ben) és nem alapra strukturálható.
A bankok betéti pénzteremtési képességét az ország pénzkínálatának kezelésére és az üzleti tevékenység befolyásolására használják fel. A pénzszorzó segítségével kiszámolhatja, hogy a tartalékok mértékének változása esetén mekkora mértékben nő vagy csökken a teljes pénzkínálat. Hazánkban még el kell sajátítanunk egy olyan gazdasági szabályozási módszert, mint a banki tartalékok kezelése. Piacgazdaságban a banki tartalékok kezelése előnyösebb a kibocsátásnál.
1. Bankrendszer.
2. Pénzrendszer.
1. Bankrendszer.
A modern gazdaság egy nagyon összetett rendszer, amelynek minden része szorosan kapcsolódik a többihez, és fontos szerepet tölt be. Az egyik legfontosabb szerepet azonban a bankrendszer tölti be, amely biztosítja az egész gazdaság normális működését a gazdasági kapcsolatok fejlődésének jelenlegi szakaszában. A bankrendszer számos funkcióval rendelkezik.
1. A bankrendszer mindenekelőtt nem véletlenszerű változatosság, véletlenszerű elemek halmaza. Nem foglalhat bele mechanikusan olyan alanyokat, amelyek szintén a piacon hatnak, de más céloknak vannak alárendelve. Nem kerülhetnek be a bankrendszerbe azok a termelő, mezőgazdasági egységek, amelyek más jellegű tevékenységet folytatnak.
2. A bankrendszer sajátos , a rá jellemző tulajdonságokat fejezi ki, ellentétben más nemzetgazdasági rendszerekkel. A bankrendszer sajátosságát elemei és a közöttük kialakuló kapcsolatok határozzák meg. .
Ha a bankrendszert vesszük szemügyre, akkor azt értjük alatta, hogy benne mint elemben benne vannak a bankok, amelyek monetáris intézményként „színt” adnak a bankrendszernek.
A bankrendszer lényege befolyásolja az elemek összetételét és lényegét. A gyakorlat többféle bankrendszert ismer:
· Elosztó központosított bankrendszer;
· Piaci bankrendszer;
· Az átmeneti időszak rendszere.
A modern oroszországi bankrendszer átmeneti rendszer. Piaci modellként működik, és két szintre oszlik.
Az első szint az Orosz Föderáció Központi Bankjának azon intézményeit foglalja magában, amelyek pénzt bocsátanak forgalomba (kibocsátás); feladata a rubel stabilitásának biztosítása, a kereskedelmi bankok tevékenységének felügyelete és ellenőrzése. A második szintet az üzleti bankok alkotják, amelyek feladata az ügyfelek (szervezetek és lakosság) kiszolgálása, sokrétű szolgáltatás nyújtása (hitelezés, elszámolás, készpénz, betét, devizaügyletek stb.).
3. A bankrendszer egy egészként, egyetlen egésznek alárendelt különböző részekként ábrázolható. Ez azt jelenti, hogy a bankrendszer egyes részei (különböző bankok) úgy kapcsolódnak egymáshoz, hogy szükség esetén helyettesíthetik egymást. Ha egy bankot felszámolnak, a teljes rendszer nem válik cselekvőképtelenné - megjelenik egy másik bank, amely banki műveleteket végezhet és banki szolgáltatásokat nyújthat.
4. A bankrendszer nincs statikus állapotban, éppen ellenkezőleg, dinamikus állapotban van. Két pont fontos. Először is, a bankrendszer egésze folyamatosan mozgásban van. , új komponensekkel egészül ki és tovább is javul. Másodszor, folyamatosan új kapcsolatok alakulnak ki a bankrendszeren belül. Kölcsönhatás jön létre mind a jegybank és a kereskedelmi bankok, mind pedig az utóbbiak között.
5. A bankrendszer "zárt" rendszer. Teljes értelemben nem nevezhető zártnak, hiszen kölcsönhatásba lép a külső környezettel, más rendszerekkel. Ezenkívül a rendszer a tulajdonságainak megfelelő új elemekkel bővül. Ennek ellenére „lezárt”, hiszen a bankok közötti információcsere és a jegybankok speciális statisztikai összeállítások, információs útmutatók, közlemények közzététele ellenére is fennáll a banktitok. A törvény szerint a bankoknak nincs joguk tájékoztatást adni a számlákon lévő pénzeszközök egyenlegéről, azok mozgásáról.
6. A bankrendszer önszerveződő, azaz. önszabályozó, hiszen a gazdasági környezet változása óta a politikai helyzet elkerülhetetlenül a banki politika „automatikus” változásához vezet.
7. A bankrendszer irányított rendszerként működik . Az önálló monetáris politikát folytató jegybank különféle formákban csak a parlamentnek vagy a végrehajtó szervnek tartozik elszámolással. Az üzleti bankok, mint jogi személyek, az általános és speciális banki jogszabályoknak megfelelően működnek, tevékenységüket a jegybank által meghatározott gazdasági normák szabályozzák, amelyek ellenőrzik a hitelintézetek tevékenységét (több országban a hitelintézetek felügyeleti funkcióit). a kereskedelmi bankok tevékenysége más speciális állami szervekhez van rendelve).
Mindezek a jellemzők az orosz bankrendszerre jellemzőek, amely átmeneti időszakban mégis fejlődő rendszer. A bankrendszer láncszemei közötti kölcsönhatás sokoldalúbbá válik, tevékenységének szabályozási keretei javulnak.
A bankrendszer nincs elszigetelve a környezettől, ellenkezőleg, szoros kölcsönhatásban áll vele, a gazdasági rendszer alrendszere.
