Nem minden plasztikkártya-tulajdonos tudja, mi az a banki folyószámlahitel, és miben tér el a szokásos hitelkerettől. Azonnal le kell mondani, hogy ezt a szolgáltatást csak a betéti kártya birtokosai vehetik igénybe, vagyis azok az ügyfelek, akik saját forrásukat használják terhelési tranzakciókhoz, nem pedig kölcsönzötteket. A szolgáltatásnak számos funkciója, előnye és hátránya van, ezért érdemes többet megtudni róla.
A betéti kártyabirtokosok kizárólag a számlán jóváírt saját pénzeszközeiket kezelik önállóan. Ide tartoznak a bérszámfejtési projektek résztvevői, valamint a nyugdíjban és szociális juttatásokban részesülők is. De a számlán lévő pénzeszközök hiányában a bank lehetőséget biztosít a "limit feletti" vásárlásra, vagy más módon "mínuszba menni".
A folyószámlahitel a kibocsátó bank által rövid futamidejű, szerződésben meghatározott százalékos kölcsön.
Természetesen nem minden betéti kártya tulajdonos vehet igénybe folyószámlahitelt. Főleg megbízható és tekintélyes ügyfelek, bankon keresztüli fizetések címzettjei számára érhető el. A szerződés feltételei szerint a kölcsönzött pénzeszközök korlátja korlátozott, és nagymértékben függ egy bizonyos időszakra a számlára beérkező pénzeszközök összegétől, illetve egyedileg számítják ki.
Meghatározás
A folyószámlahitel pontosabb megértéséhez tekintse át a következő példát. A fizetési kártya tulajdonosa 5000 rubel értékben vásárolt, annak ellenére, hogy a számláján lévő egyenleg 2000 rubel volt. Vagyis 3000 rubel túllépte a limitet, pontosabban a banktól kölcsönkérte fizetés előtt kamatra. A következő fizetés beérkezését követően a hitelező automatikusan leírja a kölcsön felhasználásáért járó tőkét és kamatot.
A folyószámlahitel ugyanaz a hitel, de van néhány lényeges különbség:
A szolgáltatást csak azok az ügyfelek vehetik igénybe, akikkel a szerződésben a bank biztosítja.
A bank nem kínálja fel minden ügyfélnek a szolgáltatás igénybevételét, különösen az újaknak. A betéti kártya igénylésekor az ügyfélnek csak útlevelet és kérvényt kell bemutatnia, a kölcsönzött pénz felhasználásához pedig pl. folyószámlahitel, igazolnia kell jövedelmét és annak nagyságát dokumentáltan.
A szolgáltatás igénybevételének második módja, ha egy bizonyos ideig banki betétes vagy, ezt általában a hitelező határozza meg. Vagyis a lelkiismeretes és megbízható ügyfelek számíthatnak egy ajánlatra bankkártyás folyószámlahitelre. Ehhez el kell jönnie a bankfiókba, és további megállapodást kell kötnie.
A szolgáltatást gyakran azonnal nyújtják a bérszámfejtési ügyfeleknek., különösen akkor, ha egy cég minden alkalmazottja részt vesz a projektben. A kölcsön összege közvetlenül függ az ügyfél fizetésének nagyságától. Itt nem szükséges plusz szerződést kötni, eredménykimutatást gyűjteni sem.
Mint korábban említettük, a kölcsön nagysága teljes mértékben függ az ügyfél számlájára beérkező pénzeszközök rendszerességétől és mértékétől. Bár egyes kártyák esetében, például arany és platina, és ne feledje, ezek nem mindenki számára elérhetőek, a folyószámlahitel sokkal magasabb lehet, és a kártya kiállításakor kerül kiadásra.
A betéti számla nyitásakor figyelmesen olvassa el a szerződést a bankban, talán ez a szolgáltatás már biztosított, és nem a legkedvezőbb feltételekkel.
A folyószámlahitel kamata meglehetősen magas. Ha egy fogyasztási hitelnél a megfizethető és hűséges kamat 15%-tól 25%-ig terjed évente, akkor folyószámlahitel meghaladhatja az évi 60%-ot. Felhívjuk azonban figyelmét, hogy a kölcsön futamideje nem haladja meg az egy hónapot, ami azt jelenti, hogy a hitelező havonta csak az összeg 5%-át veszi igénybe, ami az ügyfél számára jelentéktelen.
A folyószámlahitel fő kritériumai
Felhívjuk figyelmét, hogy a bank szankciókat szabhat ki pénzbírság és kötbér formájában a tartozás késedelmes fizetése esetén.
A rövid lejáratú kölcsön nyújtására vonatkozó szerződés egyébként meglehetősen rövid futamidejű, általában 6-12 hónap. Ennek lejárta után az ügyfél újra felveheti a kapcsolatot a bankkal és megkötheti a szerződést. Természetesen a hitelező felülvizsgálhatja a szolgáltatás feltételeit, csökkentheti, vagy éppen ellenkezőleg, növelheti a limitet.
A folyószámlahitel minden ügyfél számára hasznos szolgáltatás, mert sokan ismerik azt a helyzetet, amikor nincs elég pénz a kártyán a vásárlás kifizetéséhez. Egy további hitelkártya megnyitása meglehetősen fáradságos, igazolásokat kell gyűjteni, és el kell menni a bankba, majd várni kell egy kicsit, amíg a kártya elkészül. Ha van lehetőség folyószámlahitel igénybevételére, erre nincs szükség.
Az egyetlen hátránya, hogy az előre nem látható kiadásokat egyszerre kell fizetnie, vagyis amint a számla feltöltődik, a bank visszavonja a kölcsönzött forrásokat és a kamatot. Ennek megfelelően újra igénybe kell vennie a folyószámlahitelt, és kamatot kell fizetnie utána. Ezért óvatosan használja a szolgáltatást, ezt a tényt sok felhasználó megjegyezte.
Gyakran előfordul, hogy a bankkártya-tulajdonosok kénytelenek fizetni folyószámlahitelért, de a szolgáltatást a szerződés nem biztosítja. Valójában bizonyos esetekben technikai folyószámlahitelre kerül sor:
Olvassa el figyelmesen a bankkal kötött szerződést, ha ott van feltüntetve, hogy a kikötött technikai folyószámlahitelt néhány napon belül ki kell fizetni, akkor az ügyfél köteles erre mert ő maga is beleegyezett ebbe a feltételbe a megállapodás aláírásával.
Ha a technikai folyószámlahitel nem biztosított, akkor a hitelezőnek jogában áll pénzt követelni a kártyabirtokostól a tartozás megfizetésére, valamint késedelmes fizetés esetén kamatot, bírságot és kötbért. Ezt törvényi szinten az Art. szabályozza. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 1107. p.2.
Megállapíthatjuk, hogy a banknak és az ügyfélnek is haszna van egy ilyen szolgáltatásból, mint a folyószámlahitel, ez az ajánlat megkímélheti a kártyahasználót a hitelkártya-kibocsátástól. Másrészt emlékezni kell arra, hogy ugyanarról a kölcsönről van szó, bár rövid lejáratú, de a szerződésben meghatározott határidőn belül vissza kell fizetni, és kamatot kell fizetni.
Egyszerűen fogalmazva akkor hiteltúllépés- Ez egyfajta nem célzott banki kölcsön, amelyet minimális időtartamra adnak ki. Ezt a két kifejezést azonban nem szabad egyenlőségjelezni, mivel jelentős különbségek vannak.
Folyószámlahitel csak olyan személynek adható, aki kifizetőként kifogástalan hírnévvel rendelkezik. Azt is meg kell jegyezni, hogy a banki alkalmazottak előzetesen alaposan megvizsgálják a potenciális ügyfél fizetőképességi szintjét, és csak pozitív eredmény esetén az utóbbi számíthat pozitív eredményre.
A gyakorlatban a folyószámlahitel a kártyaszámlán rendelkezésre álló pénzeszközök túlköltése formájában jelenik meg. Egy ilyen tartalék nagyon hasznos lehet nem tervezett eseteknél. Ebben az esetben a pénzintézet bizalmat ad az ügyfélnek azzal, hogy biztosít egy hitelkártyát és biztosít egy hitelösszeget, amelyre vis maior esetén szükség lehet.
Folyószámlahitelnél a hitelező szervezet az elszámoláskor automatikusan hozzáadja a hiányzó összeget. A művelet eredményeként a pénzeszközök túlköltekezése következik be, amit terhelési egyenlegnek is neveznek. Az egyenleg összege megegyezik a folyószámlahitel keretében kibocsátott összeggel.
A pénzintézet csak akkor engedélyezhet terhelési egyenleget az ügyfél pénzforgalmi számláján, ha korábban együttműködési megállapodást kötöttek a felek. Kivételt képezhet, ha ez a lehetőség szerepel a hitelintézet által kínált szolgáltatások listáján.
Folyószámlahitel esetén az ügyfél azonnal hozzájut a szükséges pénzösszeghez. Ebben az esetben a visszafizetés automatikusan megtörténik, mivel a fizető kártyájára érkezik a pénz. A kártyaszámlára kerülő összegből először a folyószámlahitel-keret kerül levonásra, majd a kamatot fizetik. A fennmaradó összeg jóváírásra kerül a kártyaszámlán.
Feltéve, hogy a tartozás visszafizetésére a kártyaszámlára történő pénzeszközök beérkezése miatt a megállapodás szerinti határidőn belül (kb. harminc-ötven napon belül) nem került sor, a tartozás kifizetésének más módon is meg kell történnie.
A folyószámlahitel jelentős előnyei közé tartozik, hogy nincs szükség nagyszámú dokumentum elkészítésére és a bank biztonsági szolgálatának ellenőrzési eljárására. Ennek eredményeként jelentős időmegtakarítás érhető el.
A Sberbank folyószámlahitel egyfajta minihitel, amelyet mind jogi személyek, mind olyan magánszemélyek számára biztosítanak, akik rövid ideig folyó- és betéti számlával rendelkeznek.
A Sberbank folyószámlahitel jogi személyek számára kölcsönösen előnyös együttműködés egy bank és egy vállalkozás (valamint egy magánvállalkozó) között, amely az ügyfél számláinak rendszeres pénzforgalmán alapul, amelyet a bank által egy ilyen szolgáltatásért felszámított kamat fizet.
Az Orosz Föderációban szinte minden bank nyújt jogi személyeknek folyószámlahitelként ilyen szolgáltatást: Sberbank, Promsvyazbank, VTB24, Alfa-Bank és mások, amelyek kevésbé népszerűek a hitelfelvevők körében.
A Sberbank folyószámlahitele magánszemélyek számára korlátozott mennyiségű pénz biztosítása a banki ügyfél fizetési kártyájára, egyenes arányban fizetésének bizonyos százalékos arányában.
A magánszemély kölcsönének összege a következő összegen belül változik: 1000 és 30 000 rubel között, évi 18% -kal. Vállalkozások számára eltérő összeg: 100 000 rubeltől. 17 millió rubelig, legalább évi 19,09% -os kamattal, ami fordítottan függ a hitelfelvevő pénzügyi helyzetétől.
A Sberbank folyószámlahitel szolgáltatása elsősorban azok számára előnyös, akik ritkán vesznek fel egy bizonyos összeget, miközben állandó jövedelemmel rendelkeznek, ami viszont nem teszi lehetővé számukra, hogy a bank által megszabott határidők szerint lejárjanak.
A folyószámlahitel egyfajta hitel, amelyet szükség esetén magánszemélyek és jogi személyek egyaránt igénybe vehetnek.
Ha a szokásos hitelektől való eltéréseiről beszélünk, akkor egy ilyen hitelkeret rövidebb időtartamra nyílik meg, az adósság sokkal könnyebben törleszthető, és csak egy meglévő folyószámla mellé nyílik. A folyószámlahitel rendszerint betéti kártyához kapcsolódik.
Most értsük meg részletesebben, mi az a folyószámlahitel a bankban. Ez egy kölcsön, ami rulírozó, i.e. az adósság törlesztése után újra felhasználható és így korlátlan számú alkalommal.
Akár egy alkatrészt is beválthat, és újra elérhető lesz. Amint a hitelkeret megnyílik, a hitelező felállít egy limitet - azt a maximális összeget, amely felett nem lehet kivenni a számláról.
A limit meghatározása az ügyfél fizetőképességi szintje alapján történik. Havi bevételeinek nagyságát átlagosan 3 hónaptól hat hónapig terjedő időtartamra veszi figyelembe (az ügyfél saját számlái közötti átutalások kivételével), és ez alapján határozza meg a hitelező az optimális folyószámlahitel összeget.
A folyószámlahitel díjának leírása havonta történik, mivel az ügyfél ezeket a pénzeszközöket a fizetési és törlesztési elvek alapján kapja meg. Számos módja van a számításnak:
A legtöbb bankban az ügyfelek által elköltött összeg alapján végzik el a számítást, ami azt jelenti, hogy célszerű minél előbb törleszteni az adósságát, hogy ne fizessenek túl. Az átlagos jutalék körülbelül 20-25% évente, a terhelési és jóváírási tranzakciókat figyelembe vesszük.
Hogy ne essen bajba, milyen folyószámlahitel-kamatot számolnak fel havonta, előre kell tisztázni.
Ezt a pillanatot feltétlenül előírják a szerződésben, nem fizetés esetén kötbért és kamatot számítanak fel a késedelem összegére. Érdemes megjegyezni, hogy a kamatleírás automatikus folyamat, így csak az szükséges, hogy a szükséges összeg legyen a számlán.
Példaként tekintse meg a fizetési kártya folyószámlahitel kamatai kiszámításának képletét:
P \u003d (OK x C x D) / 365, itt a következő jelölést használták:
A végösszeget befolyásolja a hitel összege és kamata, valamint a folyószámlahitel tényleges igénybevétele napjainak száma.
Az ügyfélnek rendelkeznie kell folyószámlával, amelyre a kifizetéseket utalják. Számlanyitáshoz Önnél útlevéllel vagy a céggel kapcsolatos dokumentumok teljes készletével kell rendelkeznie, ha jogi személy próbál számlát nyitni.
Néha szüksége lehet:
A folyószámlahitel fizetési kártyához kapcsolásának eljárása egyszerű. Ehhez pontosan fel kell vennie a kapcsolatot annak a banknak a fiókjával, amelyben a fizetési projekt műanyag kártyáját megkapta.
Általában 3 évre szól, átlagos nagysága pedig az ügyfél 2-3 havi fizetése. Egy ilyen folyószámlahitelt igénybe veheti a szükséges összegek ATM-ben történő felvételével vagy a vásárlások banki átutalással történő kifizetésével.
A banki kérelem megírása után megfontolásra kerül, és döntés születik a maximálisan elérhető folyószámlahitel-limitről, amelyet az ügyfél felé jelent. Ha nagyobb összeget szeretne kapni, akkor számos igazolással kell igazolnia a fizetőképesség kiváló szintjét.
Annak a magánszemélynek, aki folyószámlahitelt kíván igénybe venni, az alábbi követelményeknek kell megfelelnie:
Ha először aláírták a szerződést, majd kiderült, hogy nem szeretné igénybe venni a szolgáltatást, akkor felmerül a probléma, hogyan kapcsolja ki a folyószámlahitelt.
Ehhez személyesen kell elmennie a bankhoz, ahol kiszolgálják, és meg kell írnia egy kérelmet a kapcsolat megszüntetésére. Ezután egy hitelügyintéző felülvizsgálja, és Önt tájékoztatják a döntésről.
A folyószámlahitelnek számos hátránya is van. Mindenesetre az ügyfélnek kamatot kell fizetnie, bármennyire is szeretné ingyen használni a pénzt.
Ha egy nehéz helyzetben a teljes folyószámlahitelt ki kell váltania és mínuszba kell mennie, akkor nehezebb lesz fizetni, és ha ezt megtagadja, akkor a hiteltörténete sérül, és az új bank elutasítja egyáltalán határt szabni.
Ezért, ha mégis úgy dönt, hogy fizetési folyószámlahitelt használ, mindig ellenőrizze a számla állapotát. Ha munkahelyet szeretne váltani, ne hagyatkozzon a folyószámlahitel automatikus bezárására.
Ha a régi számlán lévő adósságot nem fizetik vissza, akkor jelentős kamatai futhatnak fel rá. Ezért, ha bankot kell váltania, feltétlenül írjon kérelmet a szolgáltatás visszautasítására.
Döntse el előre, hogy szüksége van-e rá. Vannak pluszok is:
De a kamat is az első naptól jár, ellentétben a sokak által kedvelt hitelkártyákkal, amikor a kamat összege csak egy új vásárlás után halmozódik fel, és van egy bizonyos időszak (türelmi időszak), amely alatt az adósság kamat nélkül megengedett.
Igen, és az adósságot szigorúan meghatározott időpontban kell kifizetnie, és nem csak a minimális fizetést kell végrehajtania a kártyán.
Bővebben a kölcsönről
| Kölcsön a Tinkoff Banktól | Kérjen kölcsönt |
Bővebben a kölcsönről
| Kölcsön a keleti banktól | Kérjen kölcsönt |
Bővebben a kölcsönről
| Hitel a Raiffeisenbanktól | Kérjen kölcsönt |
Bővebben a kölcsönről
| Kölcsön az UBRD Banktól | Kérjen kölcsönt |
Bővebben a kölcsönről
 | Kölcsön a lakáshitel banktól. | Kérjen kölcsönt |
Bővebben a kölcsönről
 | Hitel a Sovcombanktól. |
Sok pénzügyi kifejezés az angol nyelvből érkezett hozzánk, ezért érthetetlennek és összetettnek tűnik. Viszont ha legalább egy kicsit belemélyedünk a témába, akkor minden kiderül.
Nem csak a hallgatók és a szakemberek számára lesz hasznos tudni, hogy mi a folyószámlahitel a bankban – minden olyan személynek tudnia kell róla, aki egyébként bankokkal áll kapcsolatban, vagy akinek legalább egy plasztikkártyája van.
Erre azért van szükség, hogy jobban tudja kezelni pénzügyeit, és ne kerüljön kellemetlen helyzetbe, amikor jogosulatlan folyószámlahitel miatt kell bírságot fizetnie.
A "folyószámlahitel" fordításban azt jelenti, hogy "számlaegyenleget meghaladó jóváírás".
Más szóval a folyószámlahitel azt jelenti a bank általi pénzeszközök biztosítása az ügyfél szabad pénzeszközeinek hiányában.
Folyószámlahitelre példa egy egyszerű plasztikkártya esetében jöhet szóba. Ma már szinte mindenkinek van személyes betéti plasztikkártyája, amire jóváírják a fizetéseket, ösztöndíjakat, nyugdíjakat stb. Ugyanakkor egyes kártyákra folyószámlahitel nyitható.
Előfordul, hogy erre külön kérelmet nyújtanak be a kártyabirtokostól, de gyakran maguk a bankok is előírják ezt a szolgáltatást úgy, hogy kártyákat bocsátanak ki az ún. bérszámfejtési projektek. Ezért előfordul, hogy a tulajdonosok nem is tudják, hogy lehetőségük van a számlaegyenleget meghaladó hitelezésre.
A nyitott folyószámlahitel azt jelenti, hogy amikor a kártyán lévő önerő elfogy, a bank terhére a későbbi terhelések megtörténnek, pl. folyószámlahitel lesz.
Ebben az esetben azonban kamatot kell fizetniük. Ez a helyzet általában nem túl veszélyes, mivel várhatóan a közeljövőben pénzeszközök jóváírásra kerülnek a számlán - a munkáltatótól, az államtól vagy más forrásokból. És ezeknek az alapoknak egy része a kölcsön visszafizetésére megy majd.
Ha azonban sikerült jelentős összeget felvenni a folyószámlahitelből (limitén belül), de valamiért nem érkezett meg a pénz, akkor komoly problémák adódhatnak. Főleg, ha nem ismeri a helyzetet.
A nyilatkozaton szereplő ATM-ek gyakran nem választják el a saját tőkét a kölcsönzött forrásoktól, így könnyen összezavarodhatunk ebben a helyzetben.
Hogyan lehet nyomon követni pénzügyeit?
Először is pontosan tudnia kell, hogy mennyi pénzt kap és mikor. Az egyenleg megtekintéséhez használja a kibocsátó bank (azaz a kártyát kibocsátó hitelintézet) ATM-eit.
Végül, ha nem akarja irányítani ezt a folyamatot, és soha nem szeretne további terheléseket kapni a számlájáról, akkor a legegyszerűbb módja ennek a szolgáltatásnak a visszautasítása.
Minden kártyabirtokosnak jogában áll visszautasítani a folyószámlahitelt a bankhoz intézett megfelelő kérelem benyújtásával.
Többféle osztályozás létezik. Először is van folyószámlahitel jogalanyokés azért magánszemélyek.
Az előző bekezdésben megvizsgáltuk az egyének helyzetét. Most térjünk át a folyószámlahitel biztosítására jogi személyek és egyéni vállalkozók számára.
Ez a fajta kölcsön meglehetősen jövedelmező a kisvállalkozások számára a következő okok miatt.:
Videó - lehetőség jogi személyek számára, hogy rövid távú forgótőkét szerezzenek a banktól:
Folyószámlahitel is előfordul szankcionáltÉs jogosulatlan. Fontos, hogy minden hitelfelvevő vagy plasztikkártya-tulajdonos megértse ezeket a fogalmakat.
Az első esetben ezt a helyzetet engedélyezett folyószámlahitelnek is nevezik. Az ügyfél általában tisztában van az aktuális helyzettel.
A második típus (jogosulatlan) azért veszélyes, mert a kártyabirtokosnak fogalma sincs ennek a helyzetnek a bekövetkezéséről. Lássuk, mikor lehetséges ez:
Így, ha jogosulatlan folyószámlahitel történik, negatív egyenleg keletkezik. Ugyanakkor a bank nem kapott engedélyt a pénzeszközök átvételére.
A jogosulatlan folyószámlahitelnek két típusát különböztetjük meg:
Más típusú folyószámlahiteleket is felsorolunk:
A folyószámlahitelhez a magánszemélynek megfelelő kérelmet kell írnia a banknak. Mivel az ilyen szolgáltatás rendszerint fizetési kártyához kapcsolódik, a bank ebben az esetben nem kér jövedelemigazolást, mivel már rendelkezik ezzel az információval.
A jogi személyekkel a dolgok egy kicsit bonyolultabbak. Ebben a helyzetben a bank szigorú követelményeket támaszt a hitelfelvevővel szemben, melyek között:
A folyószámlahitel díjának kiszámításához ismernie kell a következő feltételeket:
Abban az esetben, ha az ügyfél többször használta fel a pénzeszközöket, pl. első alkalommal - X összegre, másodszorra - Y összegre (a folyószámlahitel visszafizetéséig) a következő módon számítják a kamatot: először a folyószámlahitel igénybevételének kamata az összegben. X-ből, majd Y kerül kiszámításra. Ezen értékek összege lesz a folyószámlahitel kamata.
Vizsgáljuk meg ezt a helyzetet egy konkrét példával.
A következő feltételek adottak: az ügyfél januárban kétszer vette igénybe a folyószámlahitelt. Első alkalommal - 11.01 30 000 rubelért. Másodszor - 22.01 45 000 rubel összegben. Az ügyfél a szerződésben foglaltak szerint köteles tartozását a kölcsön felvételének hónapját követő hónap első napján visszafizetni. Így az adósságot február 1-jén kell visszafizetni. Az ügyfél február 1-jén számol el a bankkal. Most számoljuk ki a számlázási időszakot. 22 napos lesz (11.01-01.02). Mindkét dátum szerepel a számításban. A kölcsönt évi 15%-os kamattal vették fel.
A következő számítási képletet használjuk:
Felhalmozott kamat \u003d (kamatláb (év) / 100 / napok száma egy évben * a kölcsön felhasználási ideje) * tartozás összege.
Az időszak (11.01 és 22.01 között) első pénzeszköz-ellátására a bank a következő képlet szerint halmoz fel kamatot: (15/100/366*12)*30 000=147,54 rubel.
A pénzeszközök újbóli biztosítására (22.01-01.02) a kamatot a következőképpen számítják ki: (15/100/366*11)*75 000=338,11 rubel.
A két eredményt összeadva azt kapjuk, hogy a kamat teljes összege 485,65 (rubel).
Így a „folyószámlahitel” kifejezés sokkal bonyolultabbnak tűnik, mint amilyen valójában.
A folyószámlahitel, vagyis számlaegyenleget meghaladó hitelezés a kereskedelmi bankok korszerű szolgáltatása, amelyet magánszemélyek és jogi személyek egyaránt igénybe vehetnek. Mindazonáltal azoknak, mind másoknak (különösen az egyéneknek) tisztában kell lenniük a kölcsön nyújtásának jellemzőivel, hogy ne kerüljenek kellemetlen helyzetbe.
Videó - milyen esetekben előnyös az üzlet számára:
Alapok
A folyószámlahitel abban különbözik a szokásos hiteltől, hogy az ügyfél számlájára beérkező összes összeget a tartozás törlesztésére fordítják. Előfordul, hogy a folyószámlahitel igénybevételéhez türelmi időt biztosítanak, amely alatt a hitel igénybevételéért nem számítanak fel kamatot. Ez a bank hitelpolitikájától függ.
Az alábbiakban a bankok által használt standard folyószámlahitel számítása látható:
L- hitelkeret,
B- a folyószámla átlagos havi hitelforgalma nemzeti valutában az elmúlt 2 (két) teljes naptári hónapban.
dv- termékek (munkák, szolgáltatások) értékesítéséből származó bevétel (bevétel) az utolsó beszámolási negyedév pénzügyi eredménykimutatása szerint,
3
- a beszámolási negyedév hónapjainak száma,
DTn- árukra, munkákra, szolgáltatásokra vonatkozó követelések az egyenlegből - a beszámolási időszak elején,
DTk- árukra, munkákra, szolgáltatásokra vonatkozó követelések az egyenlegből - a beszámolási időszak végén.
KTk1- a mérlegből kapott előlegekből fizetendő számlák - a beszámolási időszak végén,
KTn1- mérlegből átvett előlegekből esedékes számlák - a beszámolási időszak elején.
bp- egyéni vállalkozók esetében - az értékesítésből származó átlagos havi bevétel (bevétel) az utolsó beszámolási negyedévre vonatkozó adóbevallás szerint.
dv- értékesítésből származó bevétel (bevétel) az utolsó beszámolási negyedévre vonatkozó adóbevallás szerint,
3
- a beszámolási negyedév hónapjainak száma.
bn- átlagos havi nettó jóváírás a folyószámlán az elmúlt 2 (két) teljes naptári hónapban:
Nk1- az ügyfél folyószámláján az előző (első) naptári hónapra vonatkozó nettó jóváírások,
Nk2- az ügyfél folyószámláján az utolsó (első) naptári hónapra vonatkozó nettó jóváírási bevételek.
P- % hitelkeret.
Pb- a folyószámlahitel-limit alap %-a a havi átlagjövedelem (bevétel) legfeljebb 25%-a (ezt a %-ot belső banki szabályzat határozza meg) bp) vagy átlagos havi hitelbevételek ( bn),
pl- A folyószámlahitel limit %-a a bank ügyfél iránti hűségétől függően, az ügyfél pénzügyi mutatói alapján (az elszámolási és készpénzszolgáltatás banki futamidejétől, valamint az ügyfél folyószámláin lévő bevételektől függően).
Olyan ügyfeleknek kerül bemutatásra, akik megfelelnek a banki követelményeknek, és a folyószámla jóváírásán a forgalom legalább 75%-a beszedett készpénzből származik (beleértve azokat is, amelyeket az ügyfél maga utal a folyószámlára).
Technikai folyószámlahitel - az Ügyfél számára a Bankban lebonyolított fizetésekre (deviza adásvétele/vétele a tőzsdén vagy egyéb garantált bevétel az Ügyfél számlájára) meghatározott hitelkeret. A limit kiszámításának és megállapításának menetét a vonatkozó utasítások szabályozzák.
Folyószámlahitel hitelkártya kibocsátható:
A folyószámlahitel megszerzésének eljárását minden bankban saját maga határozza meg.
Példaértékű dokumentumok listája hitelhez (folyószámlahitelhez):
Követelmények a hitelfelvevőnek folyószámlahitel nyújtására:
A folyószámlahitel összegét ügyfelenként a bankok egyedileg mérlegelik és meghatározzák, az ügyfél havi átlagkeresete és a bank által a folyószámlahitel-limit számítási módszere alapján. Egyes bankok hitelfelvevőnként korlátozzák a folyószámlahitel maximális összegét.
A fizetési rendszerek működésének sajátosságaiból adódóan lehetőség van az ügyfél kártyájáról a bank által megengedettnél nagyobb összeg levonására. Abban az esetben, ha ilyen leírás történt, azt mondják, hogy tiltott (vagy technikai) folyószámlahitel keletkezett.
A technikai folyószámlahitelnek több oka is lehet.
