Részletes hiteltörténet: hogyan tekinthető meg online? Hiteltörténeti tárolási időszak. A hiteltörténet hatása a következő hitel kibocsátására

A hiteltörténet a hitelfelvevőre vonatkozó információ, nevezetesen az általa felvett kölcsönökről és azok visszafizetésének időpontjáról. Amikor egy banki ügyfél hitelt igényel, az intézmény munkatársai először ellenőrzik a hiteltörténetet. A kapott információk nagyon erősen befolyásolják, hogy a kérelmet jóváhagyják -e vagy sem. Hogyan gyűjtik ezeket az információkat? Hogyan alakul a hiteltörténet? Ezekre a kérdésekre válaszolunk a cikkben.

Aki részt vesz a hiteltörténet kialakításában

A hiteltörténet attól a pillanattól alakul ki, amikor a hitelfelvevő aláírja az adatátviteli hozzájárulást.

Az RF törvény "A hiteltörténetekről" 2005 júniusában lépett hatályba. Ettől a pillanattól kezdve különféle szervezetek kezdtek tevékenységet folytatni a hiteltörténetek kialakítása, tárolása és felhasználása érdekében. Ezek az intézmények a következők:

1. Hiteliroda (BCH). Kereskedelmi szervezet, amely a hiteltörténetek kialakításával, feldolgozásával és tárolásával foglalkozik. Ezenkívül az intézmény hiteljelentések készítésével foglalkozik, és kapcsolódó szolgáltatásokat nyújt ügyfeleinek. Összesen körülbelül 30 hitelkártya -társaság működik az Orosz Föderáció területén, amelyekbe minden információt összegyűjtenek a bankok hitelfelvevőivel kapcsolatban.
2. Szövetségi Pénzügyi Piac. Az újonnan létrehozott hitelintézetek nyilvántartásba vételéért és a Hitelirodák állami nyilvántartásába való felvételéért felelős állami szerv. Ezenkívül ellenőrzi és felügyeli a meglévő irodák tevékenységét.
3. Hitelirodák állami nyilvántartása. Információs erőforrás, amely információkat tartalmaz az Orosz Föderáció területén működő összes BCI -ről (beleértve a számot, nevet, címet stb.).
4. Bank. Ez az az intézmény, amely a kölcsönszerződés hitelezője. A bank olyan információkat szolgáltat, amelyek szerepelnek az ügyfél hiteltörténetében. Mégpedig azt, hogy az ügyfél időben visszafizeti -e a hitelkifizetéseket, vannak -e késések stb.
5. Központi Hiteltörténeti Katalógus (CCCI). Az Oroszországi Bank strukturális egysége, amely adatbázissal rendelkezik a CRI -ben található összes hiteltörténetről. Itt tárolják az összes CI címrészeit is. A hitelfelvevő kapcsolatba léphet ezzel az intézménnyel, hogy megtudja, melyik CRI tárolja hitelképességét.

BKI tevékenység

Tehát a hitelfelvevők hiteltörténetére vonatkozó összes információt a hitelintézet tárolja. De nem mindenki érti, miért van szükség ezekre a szervezetekre, milyen funkciót látnak el. Csak CI tároló vagy valami más? Vizsgáljuk meg részletesebben, hogy a hitelfelvevők milyen tévhitekkel rendelkeznek a BCH tevékenységével kapcsolatban.

1. A BCI nem vesz részt az ügyfelek „feketelistáinak” kialakításában. Egyesek úgy vélik, hogy a hiteltörténet csak azoknak a hitelfelvevőknek alakul ki, akik rosszhiszeműen törlesztik a kölcsönt. Sok banki ügyfél meglepődik azon, hogy rendelkezik hiteltörténettel, mert rendszeresen fizetik a kölcsönt. Valójában a hiteltörténet minden egyes banki ügyfél számára kialakul, aki hitelszerződést ír alá. A BCI csak olyan adatokat tárol, amelyeket magánszemélynek vagy hitelintézetnek lehet kiadni.
2. A BKI nem távolíthatja el a negatív információkat a hiteltörténetből, és ezáltal nem segítheti a hitelfelvevőket a hitel megszerzésében. Azzal a kísérlettel, hogy kapcsolatba lépjenek ezzel a szervezettel, hogy megmagyarázzák a nehéz pénzügyi körülményeket, sehova sem vezet. A CI kialakulásának forrása a hitelező. Csak ő tud változtatni, ha ő maga is elismeri a hibát, vagy ezt a tényt a bíróság bizonyítja.
3. A Hiteliroda nem a bank részlege, és nem hoz döntéseket a kölcsönök nyújtásáról. A banki alkalmazottak a BCH -tól származó negatív információkkal motiválhatják a hitelkiadás megtagadását. De nem minden hitelfelvevő érti, hogy rossz hiteltörténetről beszélünk, és nem arról, hogy az iroda megtagadta a kölcsönt.
4. A BCI -k nem adnak ki információkat az ügyfelekről, és nem adják át azokat harmadik félnek a hitelfelvevő beleegyezése nélkül. Ha megőrzik a hiteltörténetet, akkor alanya ehhez hozzájárult. Ellenkező esetben az iroda nem rendelkezhet adatokkal.
5. A BCI nem zárt szervezet. Minden hitelfelvevő évente egyszer ingyenesen tájékozódhat hitelképességéről. A nagy szervezeteknek lehetőségük van információ fogadására az internetes oldalon vagy e-mailben.
6. A hiteltörténet hiánya nem a BCH hibája. Ennek egyetlen oka van - a bank ügyfele még nem vett fel egyetlen hitelt sem.

Hogyan alakul a hiteltörténet?

A hiteltörténet azt tükrözi, hogy a hitelfelvevő mennyire lelkiismeretesen teljesíti a kölcsönszerződésben vállalt kötelezettségeit. Három részt tartalmaz:

1. cím (információ a hitelfelvevőről, akit hiteltörténet tárgyának neveznek);
2. a fő (a hitelfelvevő hitelezésének teljes történetét tükrözi a kölcsön kibocsátásának pillanatától a teljes visszafizetéséig);
3. zárt (információ a CI kialakulásának forrásáról és felhasználóiról).

A CI létrehozásának okai:

1. kölcsönszerződés;
2. az ügyfél hozzájárulása ahhoz, hogy információkat nyújtson be a hitelintézethez.

Az ügyfél hozzájárulása írásban történik. Ez lehetne:

1. Külön dokumentum, amelyet az ügyfél aláír.
2. Tétel a hitelkérelmi űrlapon.
3. A kölcsönszerződés záradéka.

Az ügyfél hozzájárulása nélkül a bank nem tud önállóan információt továbbítani a BCI -nek. De ha a hitelfelvevő nem hajlandó aláírni egy ilyen dokumentumot, nagyon kicsi az esélye, hogy hitelt kap. A bank jóváhagyhatja a hitelkérelmet, de azzal a feltétellel, hogy a hitelfelvevő a bank törzsvásárlója, és többször bizonyította jóhiszeműségét és fizetőképességét.

Nézzük, hogyan alakul a hiteltörténet:

1. Egy banki ügyfél kölcsönt kap.
2. A bank (a hitelfelvevő írásbeli beleegyezésével) teljes körű információt küld a BKI -nak a kölcsönről.
3. A BKI rövid tájékoztatást küld a CCCI -nek a hitelfelvevőről és a kölcsönéről.

Ebben az esetben a hitelfelvevőnek joga van:

1. Küldjön kérést a CCCI -hez, és tájékozódjon arról, hogy melyik irodában tárolják hitelminősítését.
2. Évente egyszer ingyen kaphat információkat a történelemről a BCH -tól.
3. Panaszt nyújthat be a Szövetségi Pénzügyi Piaci Szolgálathoz a BCH intézkedéseivel kapcsolatban.

Hogyan lehet befolyásolni a CI kialakulását?

A hitelintézet birtokában lévő információk megadhatók.

Egyszerűen fogalmazva, a hiteltörténet információ arról, hogy egy adott hitelfelvevő hogyan teljesíti a kapott kölcsönökkel kapcsolatos kötelezettségeit. Minden ilyen hiteltörténet a címből, a fő és a további részekből áll:

• Cím- tartalmazza a hitelfelvevőre vonatkozó "azonosító" információkat: teljes név, cím, útlevél adatok (magánszemély esetében); USRN, név, TIN stb. (jogi személy esetében).
• A fő- információkat tartalmaz a hitelfelvevő hitelkötelezettségeiről: fizetési ütemterv, adósságösszeg, törlesztési időszak, késedelem stb.
• További (vagy zárt)- információkat tartalmaz az adott hiteltörténet felhasználóiról és a hitelezőről.

A hiteltörténeteket több hitelintézetben tárolják és dolgozzák fel (jelenleg 31 van Oroszországban). Ugyanakkor a hitelfelvevő adatait csak akkor lehet továbbítani az irodához, ha írásban hozzájárult.

Mi az a hitelintézet (vagy röviden: hitelintézet)?

Ez egy kereskedelmi szervezet, amelyet az Orosz Föderáció törvényei szerint regisztráltak, és amely bizonyos szolgáltatásokat nyújt: itt a hiteltörténeteket formálják, dolgozzák fel és tárolják, hiteljelentéseket adnak ki és egyéb kapcsolódó szolgáltatásokat nyújtanak.

De az összes létező (és felszámolt) CRM -ről szóló információt a központi hitelkatalógus -katalógusban (röviden - CCCI) tárolják.

A hitelfelvevő megtudhatja -e hiteltörténetét?

Ez nem olyan nehéz, de először azt kell megtudnia, hogy a számos CHB közül melyikben él "hiteltörténete". Ezeket az információkat a CCCI -vel lehet felvenni. Hogyan kell csinálni?

• A kód ismerete a hiteltörténet tárgya , a CCCI -tól közvetlenül az interneten keresztül lehet információt szerezni: csak menjen a Bank of Russia webhelyére, és hagyjon kérést. A válasz az űrlap kitöltésekor megadott e -mail címre érkezik.

A kölcsönvevő ilyen kódot (számok és betűk kombinációját) generálhat a kölcsönszerződés megkötése során. És a megadott oldalon a kód megváltoztatható, vagy akár törölhető.

• A kód ismerete nélkül, többféle módon szerezhet információt a BKI -ról:

Hitelintézeten keresztül

Útlevéllel jelentkezik egy hitelintézethez, amely elküldi a szükséges kérést a CCCI -nek (vagy miután létrehozott és megkapott egy kódot, maga küldi el a kérelmet az Interneten keresztül a Bank of Russia webhelyéről). Ezenkívül a bank törölheti vagy módosíthatja a kódot .

A BKI -n keresztül

Lépjen kapcsolatba a legközelebbi BCI -vel, és hagyja el kérését. A kód formázása, módosítása és törlése itt is elérhető.

Postahivatalokon keresztül

Ezzel a módszerrel meg kell adnia az összes adatát: teljes név, útlevél adatai, e-mail stb. - magánszemély számára; USRN, teljes név, e-mail, TIN stb. - jogi személy számára. Az ügyfél aláírását a táviraton a postai dolgozónak kell hitelesítenie. A válasz az e -mail címre érkezik.

Közjegyző útján

Ebben az esetben az ügyfelet közjegyző azonosítja, és meghagyja neki a hitelfelvevő írásbeli hozzájárulásának egy példányát, hogy megkapja a Központi Katalógus jelentését. A kérelmet benyújtó személy viszont tanúsítványt kap arról, hogy a kérelmet továbbították.

Tíz napon belül választ kap a CCCI -tól, amely feltünteti annak a CCI -nek a nevét és címét, ahol a hiteltörténet található. Miután megtudta a BKI nevét, joga van személyesen ott kérelmezni az információkat. De tanulja meg, hogy ezt évente csak egyszer teheti meg ingyen, a többi kérés díj ellenében történik.

Nem a BCI -hez kell mennie, hanem postai úton kell elküldenie a kérelmet, de akkor aláírásának hitelességét közjegyzőnek kell igazolnia.

Rossz hiteltörténet

Ha Ön (vagy azok az emberek, akikkel kezes volt) rendszeresen késlekedett, akkor fel kell készülnie arra a tényre, hogy a bank megtagadja a hitelkártya vagy a hitel kiadását. Más pénzügyi intézményekkel való kapcsolatfelvétel nem mindig segít.

De még akkor is, ha bármely bank beleegyezik, hogy kölcsönt adjon Önnek, akkor a kamat „az egekbe ugrik”, és a hitelkeret éppen ellenkezőleg, nulla lesz. De idővel, időben kifizetve, van esély arra, hogy visszanyerje hitelfelvevői bizalmát. Szóval próbáld ki!

Hiteltörténet- ez a hitelfelvevőre vonatkozó, bizonyos sorrendben kialakított információ, amely tükrözi a kölcsönökkel kapcsolatos kötelezettségeinek teljesítésének történetét. Leegyszerűsítve ez egy adatbázis az egyes hitelfelvevők összes hiteléről és azok lejárati dátumairól.

A "hiteltörténet" hivatalos koncepciója és a különböző struktúrák gyakorlati tevékenysége, amelyek a kialakításával, tárolásával és használatával kapcsolatosak, 2005. június 1-jére nyúlik vissza, amikor az Orosz Föderáció 2004. december 30-i szövetségi törvénye, a 218-FZ. "A hiteltörténetekről".

Kik vesznek részt a hiteltörténetek kialakításában, tárolásában és közzétételében?

A hitelfelvevők hitelnyújtási kötelezettségeinek jóhiszemű teljesítésével kapcsolatos információk kialakításával, tárolásával és közzétételével kapcsolatos struktúrák és források a következők:

• Az orosz pénzügyi piacok szövetségi szolgálata Egy felhatalmazott állami szerv, amely nyilvántartásba veszi az újonnan létrehozott hiteltörténeti irodákat, és bejegyzi azokat a Hiteltörténeti Irodák Állami Nyilvántartásába. Ez a szolgáltatás ellenőrzi és felügyeli a meglévő irodák tevékenységét;


• Hitelirodák állami nyilvántartása Ez egy nyílt és nyilvánosan elérhető szövetségi információforrás, amely a Szövetségi Pénzügyi Piacok Szolgálata által a megadott nyilvántartásba bejegyzett hitelnyilvántartó irodák adatait tartalmazza. A nyilvántartásban a következő információk tükröződnek: - az iroda nyilvántartási száma; a hitelintézet neve; hely (cím); levelezési cím; telefon fax; A fej teljes neve; satöbbi.

  Az állami nyilvántartás szerint tisztázásra várnak az információk arról, hogy a BKI, amelyhez a bank elküldte a hitelfelvevő hiteltörténetét, jelenleg is működik -e, valamint a kérelem elküldéséhez szükséges információk. (a jelenlegi BKI -k listája)



• Hiteliroda (BCI) jogi személy, amelyet az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban regisztráltak, amely kereskedelmi szervezet, és a "Hiteltörténetről" szóló szövetségi törvénynek megfelelően szolgáltatásokat nyújt a hiteltörténetek kialakításához, feldolgozásához és tárolásához, valamint ügyfeleinek nyújtott hiteljelentések és kapcsolódó szolgáltatások.

  2013. augusztus 29 -én 26 Hiteliroda, Ebből 7 Moszkvában található. Számukra a bankoktól folyik minden információ a hitelfelvevőktől kapott kölcsönökről. Néha a BCH -ket bezárják, majd a hiteltörténeteket átviszik a meglévő irodákba.



• Kereskedelmi bank / hiteltörténeti képzés forrása / olyan szervezet, amely kölcsön / hitelszerződés alapján hitelező / hitelező, és információkat nyújt be a hiteltörténeti irodának, amely része a hiteltörténetnek.
  A bankok és a nem banki hitelszervezetek a hitelfelvevőknek nyújtott kölcsönök nyilvántartásba vételével és kiszolgálásával foglalkoznak, hitelügyleteket (dossziékat) készítenek az ügyfelekről, rögzítik bennük a kölcsönök vagy kamatok visszafizetésének késedelmének minden esetét, előkészítik és továbbítják a kölcsönökre vonatkozó információkat. CRI.


• Az Oroszországi Bank központi hiteltörténeti katalógusa (CCCI)- Ez a Bank of Russia szerkezeti egysége, amely adatbázist vezet az összes hiteltörténetről a jelenlegi CRI összefüggésében. A CCCI tárolja a működési irodákból (BCI) származó összes hiteltörténet címrészeit.

  A Központi Hiteltörténeti Katalógus (CCCI) az Orosz Bank által történő létrehozásának célja, hogy információkat gyűjtsön, tároljon és mutasson be a felhasználóknak arról, hogy melyik hiteltörténeti iroda az egyes hitelfelvevők hiteltörténete.
  Ezenkívül a Központi Hiteltörténeti Katalógus a felszámolt (átszervezett, valamint az állami nyilvántartásból kizárt) hiteltörténeti irodák adatbázisainak ideiglenes tárolását biztosítja.
  És innentől kezdheti keresni a hiteltörténetét, ha a hitelfelvevő nem tudja, hogy éppen melyik bankszámlán van. (A kérelem benyújtásának eljárása megtalálható a Központi Bank honlapján)

A hiteltörténet hatása a következő hitel kibocsátására

Általánosan elfogadott, hogy a 2004. december 30-i 218-FZ számú szövetségi törvény, a „Hiteltörténetekről” szóló 218-FZ sz. Törvény hozzájárul a hitelezők / bankok biztonságának növeléséhez azáltal, hogy általában csökkenti a hitelkockázatokat és javítja a hitelintézetek hatékonyságát , valamint a hitelfelvevők jóhiszemű ösztönzése és fegyelmezése.a bankokkal szembeni kötelezettségeik teljesítése.

Ma már szinte minden ember tudja, hol és hogyan lehet hitelt szerezni, de nem mindenki tartja fontosnak, hogy a hitelező szervezet korábban kialakított hiteltörténete hogyan befolyásolhatja a bank döntését a következő hitel kibocsátásáról, azaz hitelfelvevő.

Tehát az embernek kölcsönigénye van, és hitelkérelemmel fordul a bankhoz, majd megvárja a hitelbizottság döntését. Mielőtt végső döntést hozna a hitelkiadásról, a bank mindenképpen ellenőrizni fogja a potenciális hitelfelvevő korábban kialakított hiteltörténetét, hogy nincs -e tartozása más bankokban, és nincs -e fizetési kötelezettsége. Az ilyen ellenőrzés eredményei pedig jelentősen befolyásolják a hitelkiadásról szóló döntést.

A következtetés azt sugallja, hogy mielőtt egy bankhoz kölcsönért folyamodna, a potenciális hitelfelvevőnek meg kell bizonyosodnia arról, hogy a hiteltörténete (ha már rendelkezik ilyennel) pozitív és megbízható. Ehhez kövesse az alábbi egyszerű szabályokat:

• a hiteligénylés előtt ellenőrizze hitelképességének elérhetőségét és tartalmát, még akkor is, ha biztos abban, hogy soha nem vett igénybe hitelt;


• a kölcsön kiszolgálásakor kerülje el a késedelmeket a kölcsön- és kamattartozás visszafizetésében;


• a következő kölcsön teljes törlesztése után ellenőrizze újra a kialakult hiteltörténet tartalmát;


• törekedjen kijavítani a hiteltörténetét, ha megállapította, hogy a Bank torz információkat továbbított a BCH -nak, vagy kiderül, hogy olyan kölcsönökkel rendelkezik, amelyeket nem kért, ami szintén így van;

Nos, azoknak a hitelfelvevőknek, akiknek a hitelnyújtás folyamata valóban rossz hiteltörténettel rendelkezik, jelentős nehézségekkel kell szembenézniük az új hitelek megszerzésében vagy a kezességvállalásban egy másik hitelfelvevő kölcsönétől, függetlenül a választott banktól.

A hiteltörténet kialakulása

Hiteltörténet- ez olyan információ, amelynek összetételét az Orosz Föderáció 2004. december 30-i 218-FZ szövetségi törvénye határozza meg, és amely jellemzi a kölcsönvevő (hitel) szerződések alapján vállalt kötelezettségeinek teljesítését, és a hiteltörténeti iroda tárolja;

A teljes hiteltörténet három részből áll:

• A címrész - információkat tartalmaz a hiteltörténet tárgyáról, azaz a hitelfelvevőről;


• A fő rész - a hitelezés teljes történetét mutatja be, a kölcsön kibocsátásának pillanatától a teljes visszafizetéséig.


• Zárt rész - információk a hiteltörténet kialakulásának forrásáról és a felhasználókról.

A hiteltörténet kialakításának alapja az ügyféllel kötött hitel (hitel) szerződés és a banktól az ügyféltől kapott engedély / hozzájárulás a hiteltörténet kialakításához.

Az Orosz Föderáció 218-FZ törvényének „A hiteltörténetekről” 5. cikke 5. pontjának 4. pontjában a következőképpen szól:

„A hiteltörténet kialakulásának forrása csak akkor nyújt be információkat a hitelintézetnek, ha a hitelfelvevő írásos vagy más módon dokumentált hozzájárulásával rendelkezik. A hitelfelvevő hozzájárulása ahhoz, hogy információkat nyújtson be a hitelintézethez, bármilyen formában beszerezhető, amely lehetővé teszi az ilyen hozzájárulás kézhezvételének egyértelmű meghatározását. "

.

A hitelfelvevő írásbeli hozzájárulása nélkül a hiteltörténet kialakításához a Bank pozitív döntése a hitelkiadásról a következőkön múlik:

• Ha a hitelfelvevő többször is igénybe vette egy bank szolgáltatásait, és a bank bízik a hitelfelvevőben, akkor a BCI -nak való információszolgáltatás megtagadása nem befolyásolja a bank döntését.


• Ha a hitelfelvevő először kért hitelt, azaz ez egy új ügyfél a bank számára, aki nem ismert a bankban, és nem hajlandó átadni magáról információkat a BCI -nek, ebben az esetben a bank feltételezheti, hogy az ügyfélnek rejtegetnivalója van, és ez a bank megtagadta a hitelkiadást.

A hiteltörténet kialakításához a hozzájárulást a hitelfelvevő csak írásban adja meg, és saját kézírásos aláírásával igazolja. Írásbeli hozzájárulás a hiteltörténet kialakításához a következő formában történik:

• a hitelfelvevő által aláírt külön dokumentum;


• pont a hitelkérelmi űrlapon;


• a kölcsönszerződés záradéka stb.

Annak érdekében, hogy ne tartozzon az ügyfelek kategóriájába, akiknek rossz hiteltörténete lehet, érdemes betartani a következőket:

1. A teljes jóváírási időszak alatt ne feledje, hogy beleegyezett a hiteltörténet kialakításába, és havonta figyelemmel kíséri a kölcsön és a kamatok időben történő visszafizetését, elkerülve az ütemezéstől és a dátumtól való eltérést;


2. Rendszeresen ellenőrizze a BCH -nak átadott hiteltörténetet. Néha az embereknek sok hatóságnak kell benyújtaniuk útlevelük adatait, és nincs garancia arra, hogy ezzel az információval nem fognak visszaélni. És ha ilyen tényt állapítanak meg, azonnal meg kell tenni minden intézkedést a hiteltörténet kijavítására.

Hiteltörténeti tárolási időszak

Hiteltörténeti tárolási időszak jogilag meghatározott, a hitelfelvevő kötelezettségeire vonatkozó információknak a hiteltörténetben szereplő utolsó változásának időpontjától számított 15 év elteltével (az Orosz Föderáció 2004. december 30-i szövetségi törvényének 7. cikke, 218-FZ. sz.).

A hitelfelvevő hitelképességét egy vagy több olyan hiteltörténeti irodában tárolják, amelyekkel a bank megállapodásokat kötött.

A hiteltörténet korai törlése a CHB -ből csak a következő esetekben hajtható végre:

1. ha az információt a kölcsönvevő hozzájárulása nélkül továbbították;
2. ha az információ harmadik személy jogellenes cselekedetei eredményeként jött létre a hitelkérelem benyújtásakor. Például hitelkiadás hamis vagy valaki más iratai alapján, amelyhez bírósági döntés kell.

Hová küldhet kérést a hiteltörténet helyéről

Hogyan állapítható meg, hogy egy adott hitelfelvevő rendelkezik -e hiteltörténettel, vagy melyik bankszámlán van tárolva? Annak megállapítása érdekében, hogy a hitelfelvevő rendelkezik -e hiteltörténettel, és melyik BCC -ben tárolják, kérést kell benyújtani a tárolás helyéről a következő struktúrákon keresztül:

• bármely bank, ahol kölcsönöket tervez vagy korábban kapott;


• BKI, ha biztos abban, hogy a hiteltörténet ott található;


• A Bank of Russia hiteltörténeteinek központi katalógusa.

De a legjobb, ha elkezdi a hiteltörténet keresését vagy annak elérhetőségét a Központi Bank Hiteltörténeti katalógusában, mivel ez az, amely azért jött létre, hogy információkat gyűjtsön, tároljon és mutasson be a hitelképességi irodákról, amelyek tárolják az alanyok kialakult hiteltörténetét a hiteltörténetekről.

A Központi Hiteltörténeti Katalógushoz kérést lehet küldeni a következő címre:

• az Oroszországi Bank honlapján keresztül;


• hitelintézeten keresztül;


• hitelirodán keresztül;


• postahivatalokon keresztül;


• közjegyző útján.

A CCCI -hoz benyújtott kérelmek kitöltésére vonatkozó eljárás megtekinthető az Orosz Föderáció Központi Bankjának honlapján.

Kinek kapnak hiteljelentéseket a hiteltörténetekből?

A BKI -ban tárolt hitelezési előzményekből a hiteljelentések állnak rendelkezésre:

1. a hiteltörténet felhasználójának - kérésére;


2. a hiteltörténet tárgyához - kérésére, hogy megismerkedjen hiteltörténetével;


3. a Központi Hiteltörténeti Katalógushoz - a hiteljelentés címrésze;


4. a bírósághoz (bíróhoz) az eljárásban lévő büntetőügyben, és az ügyész beleegyezésének jelenlétében az eljárásban lévő, megindított büntetőügy előzetes vizsgálati szerveihez - az eljárás további (lezárt) része. a hiteltörténet.

A hiteltörténet egy eszköz a hitelfelvevő pénzügyi helyzetének felmérésére.

A hitelkérelem elbírálásakor a bankok nemcsak a hitelfelvevő fizetőképességére és társadalmi helyzetére figyelnek, hanem a hiteltörténetére is. Az orosz banki piacon a hiteltörténet viszonylag „fiatal” eszköz a hitelfelvevő pénzügyi helyzetének felmérésére, amely tavaly ünnepelte 7. évfordulóját: 2005 júniusában a „Hiteltörténetről” szóló szövetségi törvény fő cikkei kerültek bevezetésre Kényszerítés. Az eszköz azonnal széles körű népszerűségre tett szert a hitelintézetek körében, lehetővé téve számukra, hogy differenciált megközelítést alkalmazzanak a kölcsön kamatának meghatározásakor, a hitelfelvevő hiteltörténetének minőségétől függően.

A hitelintézeteket nem tárolják a bankintézetekben. A hiteltörténetek a Hiteltörténeti Irodában (BCH) találhatók.

A hitelintézetek bevezetésének fő célja a bankok hitelezési kockázatainak csökkentése. A hiteltörténetek adatbázisai és az azokon alapuló modellek lehetővé teszik a bankok számára, hogy megfelelően felmérjék a kockázatokat, és ami a legfontosabb, hogy felgyorsítsák a kérelmek feldolgozási idejét. Ezen túlmenően, a hiteltörténet - segít a bankoknak csökkenteni a hitelkéséseket és ennek megfelelően alacsonyabb kamatokat a kölcsönöknél.

Mielőtt hitelkérelemről döntene, jó tudni a hiteltörténetét. Olyan ez, mint egy ultrahang vizsgálat. Addig a pillanatig, amíg maga nem látja a hiteltörténetet, csak találgatni tud, hogy mi van és hogyan.

A hitelpiaci szakemberek megjegyzik, hogy megnőtt a hitelinformációk és a hitelfelvevők iránti kereslet. Tehát csak 2012 -ben 120 ezer hitelfelvevő fordult a hitelintézethez. Ugyanakkor ugyanakkor az oroszok mintegy 37% -ának fogalma sincs arról, hogy mi a pozitív vagy rossz hiteltörténet, és több mint 6% -uk nem tudja, hogy joga van megismerkedni a hiteltörténetben található információkkal.

A gyakorlatban gyakran előfordulnak olyan esetek, amikor a hitelfelvevő hiteltörténete durva hibákat, pontatlanságokat és gépelési hibákat, ismétlődéseket, aktív státuszú lezárt kölcsönöket, helytelen útlevéladatokat és telefonszámokat tartalmaz, és egyéb okok miatt, amelyek miatt a bank megtagadhatja a hitelkérelmet . Továbbá, ha egyáltalán nem kaptak jóváírást, akkor a hiteltörténete értesítés nélkül megsérülhet! És a te "" talán nem került be a történelembe! Ezért tanácsunk: ha hitelt szeretne kapni, először is ellenőrizze hitelképességét, még akkor is, ha tudja!

A helyzet olyan, hogy a bankok nem működnek együtt mind a 32 hitelirodával egyszerre, hanem csak 1-2-re vagy maximum háromra támaszkodnak. És általában az történik, hogy az egyik Irodában jó információ van rólad, a másikban - rossz, a harmadikban - általában semmi. És tudva, hogy a BCI melyik banktól kér előzményeket, "helyesen adagolhatja" az információkat a hitelkérdőív kitöltésekor. Világos a tipp?

A hatályos jogszabályok szerint minden orosznak joga van ahhoz, hogy olyan információkat kapjon, amelyek a hiteltörténetét tartalmazzák. Ezenkívül évente egyszer a hivatalok kötelesek ingyenesen megadni ezeket az információkat. A kibocsátott hiteltörténet ingyenesen elküldhető az ügyfél számára kényelmes módon: e-mailre, fizikai levelezési címre, vagy a hitelfelvevő önállóan veheti át az iroda irodájában.

Figyelem! Senki és semmilyen pénzért nem távolítja el elkövetéseit a hiteltörténetből!

Kapcsolatba léphet a BKI -val, de ebben az esetben is csak érvénytelen adatok törlődnek az előzményekből, és a valódiak kerülnek beírásra.

A késedelmekkel kapcsolatban a következőket tesszük hozzá: még az egynapos fizetési késedelem is minősül bűncselekménynek, valamint negatív státuszú hitelek is érkeznek, amelyek késedelme több mint 29 nap volt az elmúlt 7 évben, függetlenül attól, hogy ez a kölcsön zárt vagy nyitott.

Például, ha néhány évvel ezelőtt hitelből vett számítógépet, és 31 napos késedelmet szenvedett, majd a várakozásoknak megfelelően visszafizette ezt a kölcsönt, akkor valószínűleg hitelének negatív státusza van a hiteltörténetében, annak ellenére, hogy az a tény, hogy ezzel 2 éve teljes egészében visszafizette a kölcsönt! És ezt a negatív állapotot öt teljes évre rögzítik a hiteltörténetében! Maga a hiteltörténet pedig csak 15 év után tűnik el teljesen, ha nem adtak hozzá adatokat!

De ne aggódj, nem minden megy így :)

Nuance szám 1. A bank nem mindig kér hitelképességet.

Ez különösen vonatkozik az expressz áruhitelekre, amelyeket közvetlenül az értékesítés helyén bocsátanak ki. Ezenkívül, ha az a cég, amelyben munkába regisztrált, annak a banknak az ügyfele, amelyben hitel felvételét tervezi, vagy nyitott betéttel vagy pozitív hiteltörténettel rendelkezik ebben a bankban, akkor a bank nem kérheti történelem az irodától.

Nuance 2. szám. Amikor megváltoztatja vezetéknevét vagy keresztnevét, valamint útlevélcserét, új, teljesen tiszta hiteltörténet tulajdonosává válik.

A bankok természetesen aktívan harcolni kezdtek ez ellen, és másolatot kértek útlevelének minden kitöltött oldaláról, beleértve azokat az oldalakat is, amelyeken megjegyzések találhatók a korábban kiállított útlevelekről. Ha azonban az útlevél -iroda alkalmazottja "hirtelen elfelejti" ezt a jelet tenni, akkor teljesen irreális megtalálni korábbi hiteltörténetét az új útlevél adatai szerint.

Mindenkinek, aki legalább egyszer hitelt vett fel, van hiteltörténete. És az, hogy milyen hiteltörténettel rendelkezik a hitelfelvevő, komolyan befolyásolhatja a bank hitelnyújtási döntését. De hogyan lehet megtudni a hiteltörténetét? Kezelhető a hiteltörténet? És lehetséges -e javítani? Ezekre a kérdésekre talál választ a cikkünkben.

Mi a hiteltörténet

A hiteltörténet olyan információ, amely jellemzi a hitelfelvevő által a kölcsönszerződések alapján vállalt kötelezettségek teljesítését.

Bármely személy hiteltörténete három részre osztható: cím, fő és kiegészítő (zárt).

A hiteltörténet címrésze a következő információkat tartalmazza a hitelfelvevőről: vezetéknév, keresztnév, utónév, születési idő és hely, útlevél adatok, TIN, a kötelező nyugdíjbiztosítás biztosítási igazolásának száma.
Az utolsó két típusú adat csak akkor lehet a hiteltörténet címrészében, ha a hitelfelvevő adatokat szolgáltatott róluk.

A hiteltörténet fő része a következő információkat tartalmazza:
a hitelfelvevő maga - a bejegyzés helye és a tényleges lakóhely; ha a hitelfelvevő egyéni vállalkozó, akkor a hitelfelvevő egyéni vállalkozóként történő nyilvántartásba vételére vonatkozó információk is.
minden kölcsön esetében - a kölcsön összege és futamideje, a megállapodás szerinti kamatfizetés határideje, ha a kölcsönszerződésben változások történnek - erről szóló információk, a tényleges hitelfelvevő összege és dátuma, beleértve a fedezeten keresztül történő visszafizetést is, ha a a hitelfelvevő nem teljesítette a megállapodásból eredő kötelezettségeit; információk a kölcsönszerződés alapján felmerülő viták bírósági megítélésének tényéről, ezekről a vitákról hozott bírósági döntések.

Ezenkívül a hiteltörténet fő része tartalmazhatja az egyéni hitelfelvevő minősítését, amelyet a hiteltörténeti iroda számol.

A hiteltörténet egy további része információkat tartalmaz azokról a szervezetekről, amelyek adatokat nyújtottak be a hiteltörténethez, és kik és mikor kérték az adatokat a hiteltörténetből.

Hogyan alakul a hiteltörténet?

A hiteltörténet kialakulásának alapját a bankok és más hitelintézetek által a hiteltörténeti irodákhoz benyújtott információk képezik. Az információ csak a hiteltörténet tulajdonosának dokumentált beleegyezésével nyújtható be.
Minden hitelintézet köteles legalább egy hitelintézetnek rendelkezésre bocsátani az összes rendelkezésre álló információt minden olyan állampolgár vonatkozásában, aki hozzájárult ahhoz, hogy legfeljebb 10 napon belül megadja az információt.

Azok a hitelfelvevők, akik igénybe vették a hitelszolgáltatásokat, és sikeresen visszafizették a kölcsönzött kölcsönöket kellő időben, érdeklődnek az iránt, hogy az ezzel kapcsolatos információkat rögzítették a hiteltörténetükben. És még akkor is, ha a kölcsönt már visszafizették, és a hitelkérelem nem rendelkezett arról, hogy a bank információkat nyújtson be a hiteltörténeti irodának, a hitelfelvevőnek joga van kifejezni a bank felé az információk benyújtására vonatkozó kívánságát, és a bank köteles hogy kielégítse azt.

Hiteliroda

A hitelintézetek olyan kereskedelmi szervezetek, amelyek engedélyt kaptak a polgárok hiteltörténetével való együttműködésre. Az irodák szerepelnek a hitelintézetek állami nyilvántartásában. Csak az e nyilvántartásba való felvétel biztosítja az irodának a jogot a hiteltörténetek tárolására és feldolgozására.

Létezik továbbá a Központi Hiteltörténeti Könyvtár (a Bank of Russia speciális alosztálya), amely a hitelfelvevő hiteltörténetének keresésére szolgál különböző irodákban.

A hiteltörténet megőrzése az irodában 15 év az utolsó információváltozás időpontjától számítva. Ezen időszak végén a hiteltörténet törlésre kerül.

Hogyan lehet megtudni a hiteltörténetet

Bármely hitelfelvevőnek joga van felvenni a kapcsolatot a Központi Hiteltörténeti Könyvtárral, és információt kérni arról, hogy mely hiteltörténeti irodák őrzik hiteltörténetét. Minden ilyen irodában a hitelfelvevő kaphat hiteljelentést a hiteltörténetéről. A hiteljelentést a kérelem indokainak megadása nélkül és bármennyi alkalommal meg lehet szerezni. De csak évente egyszer ingyenes a hitelnyújtási jelentés, minden későbbi kérés díj ellenében történik.

A hiteljelentést 10 napon belül írásban vagy elektronikus dokumentum formájában kell benyújtani.

Kezdetben a Központi Hiteltörténeti Katalógushoz intézett megkeresés kétféleképpen történik: vagy a Bank of Russia weboldalán keresztül, vagy a hitelintézet, a hitelintézet vagy a posta útján.

A kérelemnek az oldalon keresztül történő elküldéséhez szükséges kód generálható a kölcsönszerződés megkötésekor. A bankok azonban nem mindig jelzik a hitelfelvevőnek a kód létrehozásának lehetőségét. Ez ahhoz vezet, hogy a hitelfelvevő nem kérheti hiteltörténetét közvetítők nélkül bankok vagy irodák formájában, és kénytelen fizetett alapon igénybe venni ezt a szolgáltatást.

Hogyan javítsuk ki a hiteltörténetet

Ha a hiteltörténetben pontatlanságok vagy téves információk találhatók, a hitelfelvevőnek joga van kérelmet benyújtani a hiteltörténeti irodához a hiteltörténetének módosítására. A Hiteliroda köteles a kérelemre vonatkozó információkat a kérelem beérkezésétől számított 30 napon belül ellenőrizni.

Az ellenőrzés eredményei alapján a hiteliroda írásban tájékoztatja az állampolgárt kérelme elbírálásának eredményeiről, és vagy frissíti a hiteltörténetet, vagy változatlanul hagyja. Az információk frissítésének megtagadása esetén ezt a döntést indokolni kell.

Az iroda nem végzi el a hiteltörténet ismételt ellenőrzését, ezért ha egy állampolgár nem ért egyet hitelképességével, bírósághoz fordulhat.

Hogyan kell kezelni a hiteltörténetet

A hiteltörténet tulajdonosa a hiteltörténet alanyának kódjával ellenőrizheti történeteihez való hozzáférést, mivel a hiteltörténetre vonatkozó összes adat csak ezen előzmények tulajdonosának beleegyezésével gyűjthető, tárolható és adható ki.

A hiteltörténeti tárgykód digitális és alfabetikus karakterek kombinációja, amelyet a hitelfelvevő határoz meg a hiteltörténetére való hivatkozást biztosító dokumentumok aláírásakor. Ezt a kódot mind a hiteltörténet tulajdonosa, mind más személy használhatja, ha beleegyezését adja, hogy kérelmet nyújtson be a Központi Hiteltörténeti Katalógushoz.

Minden olyan szervezet számára, amely szeretne megismerkedni a hiteltörténettel, létrehozhat egy további kódot, amely az ezzel a szervezettel kötött kölcsönszerződés teljes időtartamára érvényes lesz. Ha a kölcsönszerződést nem kötötték meg, akkor a kiegészítő kód a regisztráció dátumától számított egy hónapig érvényes, majd automatikusan törlésre kerül.

Módosíthatja, törölheti, generálhat további kódot a Bank of Russia webhelyén (ha van kód), vagy hitelintézeten vagy hitelintézeten keresztül (ha nincs kód).