Az elmúlt évek igazi próbává váltak az orosz gazdaság számára. Sok adósnak egy sor teszten is át kellett esnie, akiknek nem mindig volt lehetőségük időben törleszteni tartozását. Éppen ezért sokan érdeklődnek a 2019-es jelzáloghitel-támogatási program változásairól és a témával kapcsolatos legfrissebb hírekről.
Ha felkeresi a polgárokat támogató és adósságtörlesztésben segítséget nyújtó ügynökség hivatalos honlapját, nyilvánvalóvá válik, hogy a jelenlegi feltételek markánsan eltérnek az egy évvel korábbi ügyfeleknek kínálttól. A támogatásra szorulók 2019-ben frissített követelményei jelentősen korlátozták a pályázók körét, akik számíthatnak a támogatásra. Csak azok az adósok módosíthatják a hitelszerződést, akik valóban nehéz helyzetbe kerülnek. Ugyanakkor fontos, hogy a jelzáloggal terhelt ingatlanok tulajdonosaitól független körülmények miatt keletkezzenek bajok.
A 2019-es AHML jelzáloghitel-támogatási programmal kapcsolatos legfrissebb hírek egy apró, de fontos kitétel megjelenéséhez kapcsolódnak a pályázókra vonatkozó követelmények között. Ez az adósok banknak fizetett havi törlesztőrészletének 30 százalékos vagy annál nagyobb növekedéséről szól.
De ilyen feltételeknek csak azok tudnak megfelelni, akik devizában vettek fel hitelt. Vagyis a frissített követelmények jelentősen korlátozzák a segélyben részesülők körét, csak azok maradnak benne, akik devizában vettek hitelt. A többieknek a jelentkezéseket mérlegelő alkalmazottak jóindulatára kell hagyatkozniuk.
Ezenkívül tudnia kell, hogy:
Fontos hangsúlyozni, hogy ezek a korlátozások különleges esetekben figyelmen kívül hagyhatók.
Megemlítve, hogy az ügyfelek által benyújtott kérelmek elbírálásában maguk a jelzálogkölcsönt kibocsátó és fedezetként lakást kapott hitelintézetek is részt vesznek, érdemes a kedvezményes feltételek megszerzésének teljes eljárására összpontosítani.
A jelzáloghitel-felvevőknek nyújtott jelenlegi támogatási program a következő intézkedéseket teszi szükségessé:
Hozzá kell tenni, hogy az értékpapírok pontos listája és a kérelem mintája megtalálható az AHML hivatalos honlapján az adóst kiszolgáló hitelintézettel való együttműködéssel foglalkozó részben.
Az AHML által 2019-re kínált jelzáloghitel-felvevő-segítő programra pályázók listája 4 főre korlátozódik:
Vagyis ezen a listán a társadalom legkiszolgáltatottabb, juttatásokra leginkább rászoruló rétegei szerepelnek.
A legfrissebb hírek szerint az alábbi további követelményeknek kell megfelelni:
A fentieken túl a jelzáloggal terhelt ingatlanokra külön követelmények vonatkoznak. Tehát a család egyetlen otthonának kell lennie Oroszország területén.
Egy fontos árnyalat, amelyet az AHML jelzáloghitel-támogatási programban részt vevő összes potenciális résztvevőnek tudnia kell, hogy számos különböző támogatási forma létezik:
Ezenkívül figyelembe kell vennie a fenti jellemzőket és korlátozásokat. Fontos, hogy a támogatást kérők ne felejtsék el, hogy a maximális összeg nem haladhatja meg a másfél millió rubelt vagy a tartozás teljes összegének 30%-át.
Kivételt képeznek azok az esetek, amikor a gyámszolgálatok, a helyettesek, az emberi jogi ombudsman és a társadalombiztosításért felelős végrehajtó hatalom képviselői érdeklődnek a juttatások iránt.
A legfontosabb dolog, amit a dokumentumok elkészítésével kapcsolatban tudnia kell, a céljuk. Meg kell erősíteniük a kérelmező jogosultságát az ellátásra. A jelzáloghitelesek megsegítéséről szóló 2019-es legfrissebb hírek ugyanakkor rávilágítanak arra, hogy a bankok saját belátásuk szerint igényelhetnek további biztosítékokat.
Általában azonban a hitelfizetőknek fel kell készülniük:
Ezen túlmenően a pályázó kérésére más dokumentumok is rendelkezésre bocsáthatók, ha meggyőződése, hogy ezek segítik a bizottságot a pozitív döntés meghozatalában. Nem szükséges olyan papír, amely megerősíti, hogy a pályázónak nincs más ingatlana, szobája vagy háza.
A legfrissebb hírek és a fenti információk azt jelzik, hogy csak a deviza jelzáloghitelben résztvevők számíthatnak a törlesztőrészletek csökkenésére. Ezt igazolja a már jelentkezők számos véleménye (bár ez nem ok a pályázatírás megtagadására). Ezért az állami támogatás mellett meg kell fontolni a hitelcsökkentés alternatív módjait.
Jelenleg két fő módja van a pénzügyi nehézségek kezelésének:
Mindkét lehetőség nem teszi lehetővé a késéseket.
Az orosz bankok ügyfelei, akik már kaptak célzott lakáshitelt, vagy még fontolgatják azok megszerzésének lehetőségét, gyakran érdeklődnek az iránt, hogy pontosan mi is a jelzáloghitel-felvevők segélyprogramja. Senki számára nem különös titok, hogy a jelzáloghitel az, amely aktívan hozzájárul az Orosz Föderáció polgárai lakhatási problémájának valódi megoldásához. Természetesen ennek a lakásvásárlási finanszírozási lehetőségnek vannak pozitív és negatív oldalai is. Használata nélkül azonban sok család – különösen a fiatalok – nem tudna saját lakást vásárolni.
A következő gazdasági válság arra késztette a kormányt, hogy támogassa a pénzügyi nehézségekkel küzdő jelzáloghiteleseket.
Hatékony intézkedés az Orosz Föderáció kormánya által jegyzett 373. számú határozat 2015. április 20-i közzététele.
A jelen rendeletben előírt jelzáloghiteles-támogatási program végrehajtását az AHML struktúra, azaz a lakáscélú jelzáloghitelezés ösztönzésével foglalkozó Ügynökség végzi. Eredetileg ez a dokumentum úgy rendelkezett, hogy a fent említett pénzügyi támogatási program 2016 végéig működik. Ezt az állásfoglalást azonban a későbbiekben ismételten új normákkal egészítették ki és módosították.
Szünet után újraindul a jelzáloghitel-felvevők állami támogatása. 2017 júliusában további 2 (két) milliárd rubelt különítenek el a segélyprogram végrehajtására. E pénzeszközök forrása egy speciális állami alap. A következő kormányrendelet új feltételeket és követelményeket állapít meg, amelyek szerint a jelzáloghitelesek teljes mértékben részt vehetnek az állami segélyprogramban. A normatív aktus száma 961. Jelen dokumentum érvényességi dátuma 2017. augusztus 11.
Jelenleg azoknak a jelzáloghitel-felvevőknek, akik teljes jogú résztvevői kívánnak lenni az állami kedvezményes pénzügyi támogatási programnak, a következő feltételek vonatkoznak:
Egyes hitelfelvevők szerint a kereskedelmi bankok gyakran megtagadják a jelzáloghitelek átstrukturálását. Ez az intézkedés azonban előnyös a pénzintézetek számára. Hiszen az állam megtéríti a bankoknak azt a kamatbevételt, amely a jelzáloghitel idő előtti lezárása miatt nem érkezett meg.
A jelzáloghitel-felvevők pénzügyi támogatási programjának feltételeiben 2017. február 10-én végrehajtott módosítások előírják, hogy a fennmaradó hitelösszeg legfeljebb 30%-át, de legfeljebb 1,5 (másfél) millió rubelt kell kompenzálni. kérelmező a következő esetekben:
Ha a jelzáloghitel kedvezményezettjének egy gyermeke van, akkor csak a kölcsön egyenlegének 20%-ának visszatérítését követelheti. A program feltételeiben 2017.10.08-án végrehajtott változtatások lehetővé teszik a kifizetés maximális összegének 100%-os emelését, ha egy speciális tárcaközi bizottság jóváhagyja az emelést.
Megjegyzendő, hogy negatív vélemények vannak a jelzáloghitelesek állami támogatási programjáról is. Amint azt részletes elemzésük is mutatja, a kérelmek elutasításának fő okait gyakran a polgárok pontatlan tájékoztatása és a program alapvető követelményeinek elégtelen ismerete okozza. Például nem minden programban való részvételre jelentkező veszi figyelembe azt a tényt, hogy a hitelfelvevőnek legkorábban a jelzáloghitel nyilvántartásba vételétől számított 12 (tizenkét) hónapon belül van joga szerkezetátalakítást kérni.
A jelzáloghitel törlesztéséhez állami segítség igénybevételére jogosult jogalanyok kategóriáinak listáját a 373. számú kormányrendelet tartalmazza. E normatív aktus megfelelő módosításai 2016. november 24-én történtek.
Így a következő típusú hitelfelvevők igényelhetnek pénzügyi támogatást:
A jelzáloghitel-felvevők állami segítségnyújtási programja bizonyos követelményeket ír elő a jelzáloghitel-lakásra vonatkozóan:
Jelentős árnyalat- a kölcsönadott lakás összterületére és a négyzetméterárra vonatkozó fent említett korlátozások nem vonatkoznak a legalább három kiskorú gyermeket nevelő családokra.
Ha a kölcsönvevő más lakóhelyiségben lévő ingatlanának részesedése (része) meghaladja az 50%-ot, kérelmét elutasítják, de a kérelmező ezt az ingatlant egyszerűen átjegyeztetheti valamelyik rokonánál. Ezenkívül tudnia kell, hogy 2017. augusztus 11-től az apartmanok területével és a program paramétereitől való eltérésekkel kapcsolatos összes vitatott kérdést egy speciális tárcaközi bizottság old meg.
A jelzáloghitel-felvevő pénzügyi támogatási programjának követelményei a következők:
Más szóval, a segítségnyújtási program elsősorban azokat a hitelfelvevőket tudja majd igénybe venni, akik kiadtak
Az Orosz Föderáció kormánya úgy határoz:
1. Jóváhagyni az Orosz Föderáció kormánya által április 20-án jóváhagyott, a nehéz pénzügyi helyzetbe került jelzáloghitel-felvevők (kölcsönök) bizonyos kategóriáinak nyújtott támogatási program végrehajtásának alapvető feltételeihez kapcsolódó mellékelt módosításokat. , 2015. 373. sz. „A nehéz pénzügyi helyzetbe került lakáscélú jelzáloghitel- (kölcsön) hitelfelvevők egyes kategóriáinak nyújtott támogatás program végrehajtásának fő feltételeiről, valamint a részvénytársaság alaptőkéjének emeléséről cég "Ügynökség lakáscélú jelzáloghitelezésért" (Az Orosz Föderáció összegyűjtött jogszabályai, 2015, 17. sz., 2567. cikk; 50. sz., 7179. cikk; 2016, 50. sz., 7089. cikk; 2017, 8. sz. 1245. cikk).
2. Az Orosz Föderáció Építésügyi, Lakásügyi és Kommunális Minisztériumának:
2017. szeptember 1-ig tárcaközi bizottságot hoz létre a jelzáloghitelek (kölcsönök), a jelzálog-értékpapírokról szóló szövetségi törvény szerint működő jelzálog-ügynökök, jelzáloghitelek (kölcsönök) hitelezőinek (hitelezőinek) történő visszatérítéséről szóló döntések meghozatalára. amelyekre a követelési jogokat a jelzáloghitel-ügynökök szerezték meg, a „Lakhatási jelzáloghitelezési Ügynökség” Részvénytársaság pedig olyan jelzáloghitelek (kölcsönök) esetében, amelyek követelési jogát ez a társaság szerezte meg, a veszteségek (részük) jelzáloghitelek (kölcsönök) átstrukturálása a nehéz pénzügyi helyzetbe került jelzáloghitel-felvevők bizonyos kategóriáinak (kölcsönök) nyújtott támogatási program feltételeivel összhangban, jóváhagyja az említett jutalékra, összetételére és eljárására vonatkozó szabályzatot munkájáról;
az Orosz Föderáció kormányának 2017. július 25-én kelt, 1579-r számú rendeletével összhangban 2 milliárd rubel összegű pénzeszközöket küldeni az "Ügynökség lakáscélú jelzáloghitelezésért" részvénytársaságnak az előírt módon. hozzájárulás a lakáscélú jelzáloghitelezési ügynökség részvénytársaság jegyzett tőkéjéhez, a veszteségek (részük) megtérítése céljából a hitelezők (hitelezők) részére lakáscélú jelzáloghitelek (kölcsönök), jelzáloghiteles ügynökök részére. A jelzálog-értékpapírokról szóló szövetségi törvény a lakáscélú jelzáloghitelek (kölcsönök), a jelzálog-ügynökök által megszerzett követelési jogok, valamint az „Agency for Housing Mortgage Lending” részvénytársaság jelzálogkölcsönök (kölcsönök) jogai. a követelést, amelyre ez a társaság megszerezte, ha az említett jelzáloghiteleket (kölcsönöket) a jelzáloghitel-felvevők bizonyos kategóriáinak támogatási program feltételeivel összhangban átstrukturálják személyi kölcsönök (kölcsönök) nehéz anyagi helyzetben.
3. A Szövetségi Állami Vagyonkezelési Ügynökség a megállapított eljárásnak megfelelően biztosítja az "Ügynökség Lakásjelzáloghitelezési Ügynökség" részvénytársaság alaptőkéjének 2 milliárd rubel megemelését további részvények kihelyezésével, és megteszi az ezzel kapcsolatos intézkedéseket. ezen részvények megszerzésére és az Orosz Föderáció tulajdonjogának bejegyzésére az Orosz Föderáció Építésügyi, Lakásügyi és Kommunális Minisztériuma, a Szövetségi Állami Vagyonkezelési Ügynökség és a Joint Stock között létrejött háromoldalú megállapodásnak megfelelően. Vállalat "Háztartási jelzáloghitelezési ügynökség".
4. Javasolni a "Lakhatási jelzáloghitelezési Ügynökség" részvénytársaságnak, hogy a jelen határozat 2. pont harmadik bekezdése és 3. pontja szerinti alaptőke felemelése előtt legfeljebb 2007. évi XX. több mint 500 millió rubel a hitelezők (hitelezők) visszatérítésére a jelzáloghitelek (kölcsönök), a jelzálog-értékpapírokról szóló szövetségi törvény szerint működő jelzálog-ügynökök számára, olyan jelzálogkölcsönök (kölcsönök) esetében, amelyek követelési jogait jelzáloghitel-ügynökök szerezték meg , veszteségek (részük), amelyek a program feltételei alapján történő szerkezetátalakítás eredményeképpen a nehéz pénzügyi helyzetbe került jelzáloghitel- (kölcsön) hitelfelvevők bizonyos kategóriáinak támogatása, valamint a kapott pénzeszközök felhasználásának lehetővé tétele. jelen határozat (2) bekezdés harmadik bekezdése a "Lakásjelzálog-hitelező Ügynökség" részvénytársaság költségeinek megtérítésére, felhajtás akik a jelzáloghitelek (kölcsönök) hitelfelvevőinek bizonyos kategóriáinak támogatási program végrehajtása során, akik e bekezdésnek megfelelően nehéz pénzügyi helyzetbe kerültek.
5. Ha a hitelfelvevők jelzáloghitelek (kölcsönök) átstrukturálására irányuló kérelmei a jelen határozat hatálybalépése előtt beérkeztek, de nem kerültek kielégítésre, a jelzáloghitelek (kölcsönök) hitelezői (hitelezői) veszteségeinek (egy részének) megtérítése. ), jelzáloghitel-ügynökök, akik a jelzálog-értékpapírokról szóló szövetségi törvénynek megfelelően tevékenykednek olyan jelzálogkölcsönök (kölcsönök) tekintetében, amelyek követelési jogát jelzáloghitel-ügynökök szerezték meg, valamint az „Agency for Housing Mortgage Lending” részvénytársaság. " jelzáloghitelek (kölcsönök) esetében, amelyekre a társaság által megszerzett követelési jogok a hitelfelvevő ismételt kérelme esetén érvényesíthetők, feltéve, hogy a hitelfelvevők bizonyos kategóriáinak nyújtott támogatási program végrehajtásának alapvető feltételei fennállnak. a jelen határozattal módosított, nehéz anyagi helyzetbe került lakáscélú jelzáloghitelek (hitelek) esetében.
ÁLTAL JÓVÁHAGYOTT
kormányrendelet
Orosz Föderáció
2017. augusztus 11-én kelt 961. sz
A nehéz pénzügyi helyzetbe került lakáscélú jelzáloghitel- (hitel) felvevők bizonyos kategóriáinak támogatási program végrehajtásának fő feltételei a következők:
"JÓVÁHAGYOTT
kormányrendelet
Orosz Föderáció
2015. április 20-án kelt 373. sz
(határozattal módosította
Az Orosz Föderáció kormánya
2017. augusztus 11-én kelt 961. sz.)
1. A nehéz pénzügyi helyzetbe került jelzáloghitel-felvevők bizonyos kategóriáinak (a továbbiakban: program) nyújtott támogatási program (a továbbiakban: program) végrehajtásának fő feltételei meghatározzák a jelzáloghitelek (kölcsönök) szerkezetátalakításának feltételeit. a nehéz pénzügyi helyzetben lévő hitelfelvevők bizonyos kategóriái, valamint a hitelezők (hitelezők) lakáscélú jelzáloghitelek (kölcsönök) visszatérítésének feltételei, valamint a jelzálog-értékpapírokról szóló szövetségi törvény szerint működő jelzáloghitel-ügynökök. jelzáloghitelek (kölcsönök), amelyek követelési jogait jelzáloghitel-ügynökök szerezték meg, és a "Lakhatási jelzáloghitelezési Ügynökség" olyan lakáscélú jelzáloghitelek (kölcsönök) esetében, amelyek követelési jogait ez a társaság szerezte meg, veszteségek (azok rész) az ilyen átalakítás eredményeként keletkezett (a továbbiakban: hitelező, kölcsönvevő, kompenzáció, átstrukturálás).
2. A program keretében a visszatérítés egyszeri alkalommal történik a jelen dokumentumnak megfelelően átstrukturált jelzáloghitelek (kölcsönök) esetében, a „Lakásjelzálog-hitelezési Ügynökség” Részvénytársaság által előírt módon, a hivatalos honlapján közzétett információs és távközlési hálózat „Internet”.
3. A hitelező veszteségeit (részesedését) meg kell téríteni minden egyes jelen dokumentum szerint átstrukturált lakáscélú jelzáloghitel (hitel) után, olyan összegben, amely az átstrukturálás eredményeként a „c) pontban meghatározott esetekben” A jelen dokumentum 10. pontja szerint a kölcsönfelvevőnek a kölcsönszerződésből (kölcsönszerződésből) eredő pénzbeli kötelezettségeinek összege, de legfeljebb a (6) bekezdésben megállapított kompenzáció maximális összege, figyelembe véve a jelen dokumentum (7) bekezdését.
4. A program keretében történő visszatérítés a program megvalósítására biztosított forrás keretein belül történik.
5. A szerkezetátalakítás a kölcsönvevő által a kölcsönbeadóhoz benyújtott szerkezetátalakítási kérelemről (a továbbiakban: szerkezetátalakítási kérelem) hozott kölcsönadó határozata alapján történik.
A szerkezetátalakítást úgy hajthatja végre, hogy a hitelező és a hitelfelvevő (egyedülálló adósok) megállapodást kötnek egy korábban megkötött hitelszerződés (kölcsönszerződés) feltételeinek megváltoztatásáról, új kölcsönszerződést (kölcsönszerződés) kötnek a teljes visszafizetés céljából. átstrukturált jelzáloghitel (kölcsön) tartozását, békés megegyezést (a továbbiakban: szerkezetátalakítási szerződés) köt. A szerkezetátalakítási megállapodás feltételeinek meg kell felelniük a jelen dokumentum 10. pontjában meghatározott követelményeknek.
6. A kompenzáció maximális összege minden egyes átstrukturált jelzáloghitel (kölcsön) után a kölcsön (kölcsön) az átstrukturálási megállapodás megkötésének napján számított egyenlegének 30 százaléka, de legfeljebb 1500 ezer rubel, kivéve a pontban foglaltakat. jelen dokumentum 7. bekezdése.
7. A tárcaközi bizottság határozatával összhangban a jelzáloghitelek (kölcsönök), a jelzálog-értékpapírokról szóló szövetségi törvény szerint működő jelzálog-ügynökök, jelzáloghitelek (kölcsönök) kompenzációjáról szóló döntések meghozatalára irányuló tárcaközi bizottság, amelyekre a követelési jogokat a jelzálog-ügynökök szerezték meg, az "Agency for Housing Mortgage Lending" részvénytársaság pedig olyan jelzáloghitelekre (kölcsönökre), amelyek követelési jogait ez a társaság szerezte meg, a veszteségek (részük) a jelzáloghitelek (hitelek) program feltételeinek megfelelő átstrukturálása (a továbbiakban: tárcaközi jutalék), az egyes átstrukturált jelzáloghitelek (kölcsönök) után a kártérítés maximális összege a megfelelő fellebbezés alapján. A tárcaközi jutalék kölcsönadója a tárcaközi jutalékról szóló rendeletben előírt módon, de legfeljebb 2-szeresére növelhető.
8. Ha e dokumentum másként nem rendelkezik, a szerkezetátalakítási kérelem benyújtásának időpontjában az alábbi feltételeknek egyidejűleg teljesülniük kell:
a) a hitelfelvevő (egyedülálló adós) az Orosz Föderáció állampolgára, aki a következő kategóriák egyikébe tartozik:
állampolgárok, akiknek egy vagy több kiskorú gyermekük van, vagy akik egy vagy több kiskorú gyermek gyámja (gondnoka);
fogyatékkal élő vagy fogyatékos gyermeket nevelő állampolgárok;
polgárok, akik harci veteránok;
olyan 24 év alatti személyektől eltartott állampolgárok, akik tanulók, hallgatók (kadétok), végzős hallgatók, adjunktusok, rezidensek, asszisztens gyakornokok, gyakornokok és nappali tagozatos hallgatók;
b) a hitelfelvevő (egyedileg adós) vagyoni helyzetének változása - a hitelfelvevő családjának (egyedülálló adósok) átlagos havi összjövedelme, a szerkezetátalakítási kérelem benyújtásának időpontját megelőző 3 hónapra számítva, az adósság levonása után. a kölcsön (kölcsön) tervezett havi törlesztőrészletének a szerkezetátalakítási kérelem benyújtásának időpontját megelőző időpontban számított összege nem haladja meg a hitelfelvevő (egyedileg adós) családtagjaira vonatkoztatva a 2008. évi XX. az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok, amelyeknek a területén élnek azok a személyek, akiknek jövedelmét figyelembe vették. Ebben az esetben a hitelfelvevő családjának (egyedülálló adósok) átlagos havi összjövedelme a számlázási időszakban megegyezik a kölcsönfelvevő (egyedülálló adósok) és családtagjai havi átlagjövedelmének összegével, e albekezdésben idetartozik a kölcsönfelvevő (egyedülálló adós) házastársa (házastársa) és kiskorú gyermekei, ideértve a gondnoksága vagy gondnoksága alatt állókat is, valamint az „a. pontja szerinti kölcsön tervezett havi törlesztőrészletének nagysága, a szerkezetátalakítási kérelem benyújtásának időpontját megelőző napon számított, a tervezett havi törlesztőrészlethez képest legalább 30 százalékkal nőtt. a kölcsönszerződés (kölcsönszerződés) megkötésének időpontja;
c) a hitelfelvevő kölcsönszerződésből (kölcsönszerződésből) eredő kötelezettségei teljesítésének biztosítéka az Orosz Föderáció területén található lakóhelyiség jelzálogjoga, vagy az ilyen lakóhelyiségekre vonatkozó követelések záloga, amelyek a részvételi megállapodásból erednek. megosztott építés, amely megfelel a „Lakóházak és egyéb ingatlanok közös építkezésében való részvételről, valamint az Orosz Föderáció egyes jogalkotási aktusainak módosításáról” szóló szövetségi törvény (a továbbiakban: a közös építkezésben való részvételről szóló szerződés) követelményeinek. ;
d) azon lakóhelyiségek összterülete, ideértve azokat a lakóhelyiségeket is, amelyekre a követelés joga a közös építkezésben való részvételről szóló szerződésből ered, és amelynek jelzálogjoga a kölcsönvevő kölcsönszerződésből eredő kötelezettségeinek teljesítésének biztosítéka. kölcsönszerződés), nem haladja meg a 45 négyzetmétert. méter - 1 nappalis szobához, 65 négyzetméter. méter - 2 nappalis szobához, 85 négyzetméter. méter - 3 vagy több nappalival rendelkező helyiségekhez;
e) az a lakóhelyiség, ideértve a lakóhelyiséget is, amelynek követelési joga a közös építkezésben való részvételről szóló megállapodásból ered, és amelynek jelzálogjoga a kölcsönvevő kölcsönszerződésből (kölcsönszerződésből) vállalt kötelezettségei teljesítésének biztosítéka, az ( lesz) a zálogköteles egyetlen lakása. Ugyanakkor az Orosz Föderáció kormányának 2015. április 20-i 373. számú, „Az egyes kategóriáknak nyújtott támogatási program végrehajtásának fő feltételeiről szóló rendelete” hatálybalépésének napjától kezdődő időszakban. a nehéz anyagi helyzetbe került jelzáloghitel- (hiteles) hitelfelvevők, valamint a „Lakás-jelzáloghitelezési Ügynökség” részvénytársaság alaptőkéjének felemelése attól a naptól kezdődően, amikor a hitelfelvevő szerkezetátalakítási kérelmet nyújt be, a zálogkötelezett és családtagjai összesen legfeljebb 1 másik lakóhelyiség tulajdoni hányadával rendelkezhetnek, legfeljebb 50 százalékos értékben A zálogjogosult családtagjai közé tartozik a zálogjogosult házastársa és kiskorú gyermekei, ideértve azokat is gondnoksága vagy gondnoksága alatt. E feltételeknek való megfelelést a kölcsönvevő egyszerű írásbeli kérelme igazolja A kölcsönvevőnek nem kell adatot szolgáltatnia az Egységes Állami Ingatlannyilvántartásból. az "Agency for Housing Mortgage Lending" társaság ellenőrzi a hitelfelvevő által ezen albekezdéssel összhangban megadott információkat;
f) a kölcsönszerződést (kölcsönszerződést) legalább 12 hónappal azelőtt kötötték, hogy a hitelfelvevő átstrukturálási kérelmet benyújtott, kivéve, ha a jelzálogkölcsönt (kölcsönt) a jelzáloghitel (kölcsön) tartozás teljes visszafizetése céljából nyújtják. ) legalább 12 hónappal azelőtt, hogy a hitelfelvevő benyújtja a szerkezetátalakítási kérelmét.
9. A jelen dokumentum (8) bekezdésében foglalt legfeljebb két feltétel nem teljesülése esetén a program keretében kompenzáció kifizetése a tárcaközi bizottság határozata szerint a 2009. évi CXVII. tárcaközi bizottság.
10. A szerkezetátalakítási megállapodásnak egyidejűleg a következő feltételekről is rendelkeznie kell:
a) a kölcsön (kölcsön) devizanemének devizáról orosz rubelre történő változása az Orosz Föderáció Központi Bankja által a megfelelő deviza árfolyamánál nem magasabb árfolyamon a szerkezetátalakítási megállapodás megkötésének napján. (devizában denominált kölcsönök (kölcsönök) esetében);
b) a hitelkamatláb évi 11,5 százaléknál nem magasabb (devizában denominált kölcsönök (hitelek) esetén), illetve a szerkezetátalakítási megállapodás időpontjában hatályos kamatláb (orosz rubelben denominált kölcsönök (kölcsönök) esetében) ;
c) a hitelfelvevő (egyedülálló adósok) pénzbeli kötelezettségeinek csökkenése legalább a 6. pontban megállapított maximális kártalanítási összeg erejéig, figyelembe véve a jelen dokumentum 7. pontját, a hitelintézet egyszeri elengedése miatt. a kölcsön (kölcsön) összegének egy része és (vagy) a kölcsön (kölcsön) devizanemének devizáról orosz rubelre váltása az Orosz Föderáció Központi Bankja által a megfelelő deviza árfolyamánál alacsonyabb árfolyamon. a szerkezetátalakítási megállapodás megkötésének időpontja (devizában denominált kölcsönök (kölcsönök) esetében);
d) a kölcsönfelvevő (egyeduralkodós) felmentése a kölcsönszerződés (kölcsönszerződés) feltételei szerint számított vagyonának megfizetése alól, kivéve a kölcsönfelvevő (egyedileg adós) által ténylegesen megfizetett vagyonveszteséget és (vagy ) jogerőre emelkedett bírósági határozat alapján szedték be.
11. A szerkezetátalakítási megállapodás megkötésekor nem szabad a jelzáloghitelek (kölcsönök) feltételeit lerövidíteni és (vagy) a hitelezőt a hitelfelvevőtől (egyedülálló adóstól) jutalékot felszámítani az átstrukturálással kapcsolatos intézkedésekért.
12. A programon belüli összes elszámolás orosz rubelben történik, az Orosz Föderáció Központi Bankja által a szerkezetátalakítási megállapodás megkötésének napján meghatározott megfelelő pénznem árfolyamán (devizában denominált kölcsönök (kölcsönök) esetében) ."
Tisztázták a nehéz pénzügyi helyzetbe került jelzáloghitelek (kölcsönök) felvevőinek bizonyos kategóriáinak támogatási program végrehajtásának fő feltételeit. A változtatások lehetővé teszik a program folytatását és legalább 1,3 ezer hitel (hitel) átstrukturálását.
A tervek szerint az orosz Építésügyi Minisztérium tárcaközi bizottságot hoz létre, amely képes lesz döntéseket hozni, beleértve a hitelfelvevők kompenzációjának növelését.
Ezenkívül a minisztérium utasítást kapott, hogy küldjön 2 milliárd rubelt a Lakás-jelzáloghitelezési Ügynökségnek. a program céljaira.
Az adósságszolgálati nehézségekkel küzdő, nehéz anyagi helyzetbe került hitelfelvevők bizonyos kategóriái számíthatnak állami segítségre a Dom.rf (AHML) ügynökség személyében. Tekintsük részletesen azokat az árnyalatokat és feltételeket, amelyek mellett a jelzáloghitel-támogatási program működik.
A pénzügyi nehézségekkel küzdő, érvényes hitellel rendelkező jelzáloghitel-felvevők támogatásának állami programja a szövetségi kormányzati struktúra szintjén került kidolgozásra, és a jelenlegi lakáshitel-tartozás átstrukturálásával valósul meg.
Meghatározzák a program legfontosabb feltételeit. "A jelzáloghitel-felvevők támogatási programjának további végrehajtásáról." Nézzük meg őket közelebbről.
A vizsgált határozat főbb feltételei a következők:
Az Orosz Föderáció kormányának határozatával meghosszabbították a segélyprogram végrehajtásának határidejét. A lejárati dátum még nincs megadva.
Fontos megérteni, hogy a rászoruló hitelfelvevők nincsenek teljesen mentesülve a havi hiteltörlesztés, valamint az ingatlan- vagy személybiztosítási díjak fizetése alól. A lakáshitelezés hatékony segítésére azonban számos lehetőséget dolgoztak ki, amelyek a kialakult helyzet mérséklését segítik elő.
Az ilyen segítségnyújtás típusai között 2019-ben:
FONTOS! Az alkalmazandó segítségnyújtás típusa a hitelfelvevő életének aktuális helyzetétől függ. Minden egyes pályázatot egyedileg vizsgálunk meg.
A jelzáloghitelesek megsegítésére irányuló projekt az elfogadott kormányhatározat értelmében 2017. augusztus 22-én indult újra. Erre a célra több mint 2 milliárd rubelt különítettek el az állami költségvetésből.
A kormány nem jelölt meg konkrét dátumot a program befejezésére. Nem nehéz azonban kitalálni, hogy akkor lesz vége, amikor elfogynak a források.
A projektet időnként felfüggesztették, majd folytatták a problémás jelzáloghitel szerkezetátalakítását.
Nem minden hitelre vonatkozik a szerkezetátalakítás. Magának a hitelfelvevőnek, a kölcsönnek és a fedezetnek meglehetősen szigorú követelményeknek és korlátozásoknak kell megfelelnie. Tekintsük őket részletesebben.
Csak bizonyos kategóriájú orosz állampolgárok számíthatnak állami segítségre érvényes jelzáloghitellel kapcsolatban. Ezek a kategóriák a következők:
Az az ügyfél, akinek a kérelem benyújtását megelőző három hónap átlagos havi jövedelme nem haladja meg a családtagok létminimumának kétszeresét, kérheti jelzáloghitel (hitel) átstrukturálását állami segítséggel. (ez a mutató az Orosz Föderáció minden egyes jogalanyánál eltérő lesz).
Vagyis a hitelfelvevőnek dokumentálisan igazolnia kell fizetőképességének szintjét, vagy inkább annak elégtelenségét a hitelezővel szembeni kötelezettségeinek rendes teljesítéséhez.
A devizahitelesek számára kiemelt feltétel, hogy az igényléskor az aktuális havi hitel törlesztőrészlet legalább 30%-kal növekedjen a hitelszerződés időpontjához képest.
A jelzáloghitel tárgyának – a hitelfelvevő analógiájával – meg kell felelnie bizonyos követelményeknek. Közöttük:
Ami a lakhatás egyediségét illeti, a segélyprogram lehetővé teszi a hitelfelvevő teljes részesedésének tulajdonjogát házastársával és kiskorú gyermekeivel (ha vannak) egy helyiségben, de legfeljebb 50%.
Az AHML jelzáloghitel-támogatási program igénybevételéhez a hitelfelvevő személyesen kitöltött és aláírt kérelemmel forduljon a jelenlegi hitelezőhöz és jelzálogjogosulthoz, és kérje a hitel átstrukturálását. Vegye fel a kapcsolatot a hitelintézettel vagy a lejárt adósság osztályával.
Ezt követően a pályázatot a hozzá csatolt összes papírral együtt közvetlenül az AHML-hez küldik megfontolás céljából, és végleges döntést hoznak az állami közreműködéssel történő támogatás célszerűségéről. A tárcaközi bizottság minden kérelmet átlagosan körülbelül 30 naptári napig bírál el. A megoldásról ismét a bankján keresztül tájékozódhat.
A szükséges dokumentumok listája a következőket tartalmazza:
JEGYZET! A fenti lista hozzávetőleges, és a bank vagy az AHML kérésére bővíthető.
Az AHML jelzáloghitel-felvevők segítő programjában csak az Orosz Föderáció Központi Bank által akkreditált hitelintézetei vesznek részt, amelyek tevékenységük során kiemelkedő eredményeket értek el, és bizonyították megbízhatóságukat.
A részt vevő bankok listája a következőket tartalmazza:
Az ügynökbankok teljes száma 99, a szövetségi ügynökséggel együtt.
A projekt résztvevői között megtalálhatóak az Orosz Föderáció minden egyes alkotó egységére vonatkozó regionális léptékű AHML-ek és jelzáloghitel-ügynökök is, akik jogosultak elfogadni az orosz jelzáloghitel-felvevők kérelmét.
Mint minden más állami programnak, az érvényes jelzáloghitellel rendelkező hitelfelvevőket segítő projektnek is megvannak a maga problémái és megvalósítási jellemzői. A következő pontokat jegyezzük meg:
Az ország gazdasági helyzetének meredek romlása oda vezetett, hogy sokan váltak képtelenné a lakáshitel fizetésére. A negatív következmények minimalizálása érdekében a kormány programot dolgozott ki a jelzáloghitel-felvevők megsegítésére.
Ez a Medvegyev jelzálogprogram célja a probléma megoldása és a jelzáloggal terhelt ingatlanok eladása révén történő adósságbehajtás megelőzése.
A jelzálogkölcsönt a jelzáloghitelekről (ingatlanzálogokról) szóló szövetségi törvény (a továbbiakban: törvény) rendelkezéseivel összhangban bocsátják ki. Annak ellenére, hogy egy lakást vásárló az adásvételi szerződés állami bejegyzésének pillanatától kapja meg, az ingatlan mindaddig teher alatt áll, amíg a vevő teljes összegét ki nem fizeti. Tartozás esetén a bankintézetnek joga van pert indítani, és a zálogtárgy értékesítésével behajtani a tartozást a hitelfelvevőtől.
Az elmúlt években azok a hitelfelvevők kerültek a legnehezebb helyzetbe, akik devizában jelzáloghitelt vettek fel. Annak a ténynek köszönhetően, hogy a rubel árfolyama több mint kétszeresére esett, sok hitelfelvevő számára megfizethetetlenné vált a havi törlesztőrészletek összege. Az állami jelzáloghitel-program keretében történő visszatérítés a hitelfelvevők minden kategóriája számára történik, függetlenül attól, hogy a kölcsönt milyen pénznemben bocsátották ki.
2015-ben elfogadták a jelzáloghitel-felvevők támogatásának állami programját. Az eredmény az volt, hogy aláírták az RF kormányrendeletet "A nehéz pénzügyi helyzetben lévő jelzáloghitelek (kölcsönök) bizonyos kategóriáinak nyújtott támogatási program végrehajtásának fő feltételeiről, valamint a közös alaptőke emeléséről. -részvénytársaság" Lakásjelzáloghitelezési Ügynökség "373. sz. (továbbiakban - Határozat) ... Világos algoritmust tartalmaz a jelzáloghitel állam általi visszafizetésére.
A jelzáloghitel-tulajdonosok megsegítése érdekében a Lakás-jelzáloghitelezési Ügynökség törvényi alapját 4,5 milliárd rubellel növelték az állam költségén. Ezzel több mint 22 ezer családot segítettek a nehéz helyzetben lévő jelzáloghiteleseket segítő program két éven keresztül.
A jelzáloghitel törlesztéséhez nyújtott állami támogatási program határideje többször meghosszabbításra került, és 2017. május 31-én jár le.
Az állami jelzáloghitelezési program már több tízezer családon segített. A jelzáloghitel törlesztéséhez nyújtott állami segítségnyújtás 2017 májusában megszűnik.
2017-ben a jelzáloghitelesek nem minden kategóriája veheti igénybe a nehéz élethelyzetben lévő jelzáloghitelesek segítségét. Ahhoz, hogy az államtól jelzáloghitel-támogatást igényelhessen, számos feltételnek kell megfelelnie. Ha legalább egy követelmény nem teljesül, a hitelfelvevő nem tudja befejezni a szövetségi program szerinti szerkezetátalakítást.
Ugyanakkor az állam által nyújtott jelzáloghitel-visszatérítés nem haladhatja meg a fennmaradó tartozás összegének 20% -át, ugyanakkor annak maximális összege nem haladhatja meg a 600 000 rubelt. A fennmaradó összeget a jelzálogjogosultnak saját zsebéből kell kifizetnie.
A kormány korlátozta az átstrukturálható adósság maximális összegét. Ezen túlmenően, ahhoz, hogy jelzáloghitelre pénzt törleszthessen az állam, a hitelfelvevőnek számos követelményt kell teljesítenie.
Csak az Orosz Föderáció állampolgárai vehetnek igénybe állami segítséget a jelzáloghitel-felvevők számára-2017. A következő kategóriák egyikébe kell tartozniuk:
Általában minden családtag fizet a jelzáloghitelért. Az átalakítás hivatalossá tételéhez és az állami támogatás elnyeréséhez szükséges, hogy az utolsó három hónapban a család minden egyes családtagjára (beleértve az összes kiskorú gyermeket is beleértve) számított összjövedelme ne haladja meg a két létminimum összegét, amelyet egy adott szervezetre jóváhagytak. a szövetség a segélykérelem időpontjában.
A jelzáloghitel-tulajdonosoknak nyújtott állami támogatás csak azokra a hitelfelvevőkre vonatkozik, akik jelzálogot vettek fel az Orosz Föderáció területén található ingatlanra.
A négyzetméterár nem haladhatja meg a kölcsönszerződés aláírásának napján az azonos kategóriájú ingatlanok átlagos négyzetméterköltségének 60%-át, azonos régióban.
A rendelet korlátozza az ingatlanelőny összterületének nagyságát is. Egy szobából álló lakás esetén a teljes terület nem lehet 45 m2, két szoba esetén - 65 m2, három szoba esetén - 85 m2.
Az ingatlanok területi és négyzetméterárának korlátozására vonatkozó követelmény nem vonatkozik a három vagy több gyermeket nevelő hitelfelvevőkre.
Csak azok a jelzáloghitelesek kaphatnak jelzáloghitel-kompenzációt az államtól 2017-ben, akiknek ez az ingatlan az egyetlen lakásuk. Megengedett, hogy a hitelfelvevő és családtagjai a lakóingatlan egy részét, de legfeljebb 50%-át birtokolják.
A legtöbb jelzáloghitel-tulajdonost érdekli a kérdés: hogyan kaphat kompenzációt a jelzáloghitelért az államtól? Ehhez a hitelfelvevőnek el kell mennie a kölcsönt kiadó bankintézethez, és nyilatkozatot kell írnia, amelyben előírja a fennmaradó összeg átstrukturálására vonatkozó kérést.
A szövetségi segély a következő formák egyikén nyújtható:
Szinte minden jelzáloghitel-szolgáltatást nyújtó banki szervezet csatlakozott a kormány segélyprogramjához. Ezek teljes listája megtalálható a Lakás-jelzáloghitelezési Ügynökség hivatalos honlapján.
A hitelfelvevőknek figyelniük kell arra, hogy a program csak magára a kölcsönre és annak kamataira vonatkozik. Ami a késedelmes fizetési bírságot illeti, a banknak jogában áll megtagadni azok leírását vagy csökkentését. Emiatt jobb, ha nem késlekedünk a bankkal való kapcsolatfelvétellel, a lehető leghamarabb használja a programot.
A program nem vonatkozik a bank által kiszabott késedelmes fizetési bírságra.
Mivel az állami program hatálya alá tartozó jelzáloghitel-tulajdonosokkal szemben támasztott követelmények meglehetősen szigorúak, sok hitelfelvevő egyszerűen nem tudja kihasználni ezt. Óriási ugyanakkor azoknak a száma, akik nehéz helyzetbe kerültek, és akiknek nincs anyagi képességük hitelt fizetni.
Emlékeztetni kell arra, hogy a bank számára veszteséges azonnal pereskedést indítani. A pereskedés évekig is eltarthat, és néha (bár ritkán) a döntések nem a pénzintézet irányába születnek. Éppen ezért egy banki szervezetnek kifizetődőbb, ha a kérdést békés úton oldja meg, mindkét fél számára a legkevesebb veszteséggel.
Emiatt nehéz pénzügyi helyzet esetén tanácsos a hitelfelvevőnek ne késlekedjen írásban a bankhoz fordulnia a tartozás átstrukturálása iránt. Az ügyfél az alábbi szerkezetátalakítási módszerek egyikét ajánlhatja fel:
Bármi legyen is az adósság megjelenésének oka a jelzáloghitel-szerződés alapján, ne késlekedjen a banki kérelem benyújtásával. Minél kisebb az adósság összege, annál nagyobb az esélye annak, hogy a bank pozitív döntést hoz azzal, hogy engedélyezi a fennmaradó összeg átstrukturálását.
A szerkezetátalakításhoz kérelmet kell benyújtani a bankhoz. Célszerű csatolni a család nehéz anyagi helyzetéről tanúskodó dokumentumokat, például jövedelemigazolást.
A szövetségi program célja a jelzáloghitelesek legvédtelenebb kategóriáinak megsegítése, akik számára a hitelből történő lakhatás volt az egyetlen módja a lakhatási probléma megoldásának. De még akkor is, ha a hitelfelvevő nem tartozik a program hatálya alá, a bankok általában eléggé hajlandóak megfelelni a jóhiszemű ügyfelek követelményeinek, lehetővé téve számukra a fennmaradó összeg átstrukturálását.
