Az ideiglenes adminisztrációhoz fordultunk azzal a kéréssel, hogy vizsgálják ki a vezetőség jogsértő és véleményük szerint tisztességtelen lépéseit az engedély visszavonásának előestéjén. A volt vezetőket különösen a vagyon megfosztásával, információk elrejtésével és a pénzügyi szervezet megsemmisítéséhez vezető cselekményekkel vádolták. Erről az "Altapressről" ír.
A Talmenka Bank munkatársai elmondták, hogy 2016 végén az Orosz Föderáció Központi Bankja ellenőrizte a szervezetet. De amint az ideiglenes adminisztrációhoz benyújtott fellebbezés szerzői írják, a vezetés nem tájékoztatta az összes osztályvezetőt az eredményekről, felfedte a jogsértéseket és az utasításokat. Éppen ellenkezőleg, az igazgatóság alelnöke írásos utasítást adott, hogy ne hívják fel a bank alkalmazottainak figyelmét erre az információra (a pozíciót hosszú ideig Natalja Lyulina töltötte be). A jegybanknál 2017. január 13-án kezdődött megismételt ellenőrzés oka az volt, hogy a menedzsment és a tulajdonosok nem tették meg a szükséges intézkedéseket a jogsértések megszüntetésére és a bank tevékenységének normalizálására a Kbt. A fellebbezés szerzői szerint a Bank of Russia szabályozása.
Továbbá arra kérik az alkalmazottakat, hogy január 13-tól ellenőrizzék a bank vezetése intézkedéseinek jogszerűségét. Mint azt sugallják, ezek az akciók szándékos csődöt céloztak. Egyrészt a bank hitelállományának egy részére vonatkozó követelések engedményezéséről sürgős ügyleteket kötöttek. Beleértve a bank igazgatótanácsának elnökhelyettesétől kapott kölcsönből. De a hiteljogokat a bank más alkalmazottai számára nem ruházták át. Másodsorban a bank ingatlanainak leírása és exportja történt, ez különösen hétvégén (január 14-15.) történt. A fellebbezés készítői szóban kifejtették, hogy a székházból eltűnt egy hűtő, egy kávéfőző, egy fotel, valamint az egyes számítógépek – csak ez volt észrevehető. Harmadrészt információik szerint a banki engedély visszavonása előtt nem sokkal a pénztár és a levelező számlák "nullázása" történt. Ez lényegében azt jelenti, hogy szinte az összes forrást visszavonták.
Ráadásul a társasági szabályokat megsértve egy szűk kör (az igazgatóság elnöke, a főkönyvelő és még sokan mások) nem a jóváhagyott ütemterv szerint, hanem határidő előtt szabadságot kapott. Néhányuknál ezek 28 naptári napnál hosszabb ünnepnapok voltak. Mindenki szabadságdíjat kapott. Ráadásul január 16-án kifizették a pénzt, miközben csak január 30-tól mentek nyaralni.
Ezen túlmenően tíz alkalmazottat (köztük az igazgatótanács elnökhelyettesét, a bank főkönyvelőjét, a személyzeti osztály vezetőjét) a bankban érvényben lévő „Munkadíjazási szabályzat” előírásainak megszegésével fizették ki. A fizetési megbízásokat az Igazgatóság elnökhelyettese írta alá. A díjak ráadásul megtörténtek annak ellenére, hogy a bank 2016 végén veszteséget szenvedett el, és a prémium alapot a fenti rendelkezésnek megfelelően egyáltalán nem kellett volna kialakítani. Ellentmondott a "Javadalmazási Szabályzatnak" és a prémiumok összegének: nem haladhatja meg az egy hivatalos fizetést, sőt, néhányan jóval nagyobb összegeket kaptak.
A dolgozók beszámolója: a jegybank tavalyi ellenőrzése során a bank igazgatótanácsának elnökhelyettese nem gyakran jelent meg a munkahelyen. Ugyanakkor "nyolcasokat" tettek rá a jegyzőkönyvbe. A bank igazgatótanácsának elnökének munkahelye pedig a bank moszkvai fiókjában volt. Ennek megfelelően a dolgozóknak nem volt lehetőségük sem a dokumentum időbeni aláírására, sem a gyártási probléma megoldására.
Befejezésül a Talmenka Bank alkalmazottai felkérték az ideiglenes adminisztrációt, hogy vizsgálják ki a helyzetet és ellenőrizzék az általuk közölt információkat. Ha pedig beigazolódik a jogellenes cselekményekre vonatkozó állítás, állítsa bíróság elé a felelősöket. Ezen kívül kérik a vagyonleírási cselekmények, jutalmak megrendeléseinek törlését. „A bankban zajló folyamatok jogi oldalát az illetékesek értékelik majd. A kollektívát felháborította a vezetők és helyetteseik magatartásának erkölcsi oldala. Véleményünk szerint a felső vezetés szemérmetlenül, tisztességtelenül, erkölcstelenül viselkedett” – összegezték a munkatársak.
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának barnauli fiókja nem tudta azonnal kommentálni ezt az információt, és megerősíteni a fellebbezés kézhezvételét. „Nincs jogunk kommentálni a bankok belső gazdasági tevékenységét. A belső tevékenységek szabályozójaként működünk, és nem avatkozunk bele ezekbe a folyamatokba” – közölte a főosztály sajtószolgálata.
Megjegyzendő, hogy a "legforróbb" napokon - a bank fizetési rendszerből való kilépése után, de az engedély visszavonása előtt - a Bankfax hírügynökség nem tudott senkivel felvenni a kapcsolatot a vezetőség részéről. A munkahelyükön tartózkodó hétköznapi alkalmazottak elmondták, hogy főnökeik távolléte számukra is meglepetés volt a kibontakozó válság tükrében. Azt mondták, tanácstalanok: senki nem figyelmeztette őket az esetleges problémákra, nem volt utasítás ez ügyben.
Az engedély visszavonása után az ügyfelek betéteinek a „Betétbiztosítón” keresztül kellett történnie. A kifizetésekhez a szabályozó az Ak Bars Bankot, a Rosselkhozbankot és az RNKB-Bank-ot választotta, a pénznek február 6-án kellett volna visszatérnie. Az ügyfelek azonban már február 7-én komoly problémákkal szembesültek. Sok hozzájárulást nem vettek fel a nyilvántartásba. „Eljöttem az Ak Bars fiókjába biztosítási kártérítésért, két órát álltam a sorban, és kiderült, hogy nem vagyok benne a nyilvántartásban. A betétet idén januárban nyitottam meg, minden dokumentumot megkaptam, nem vettem észre semmit, ami figyelmeztethetett volna a befizetéskor. A fiókban látottak körülbelül fele szintén nem találta magát a nyilvántartásban ”- mondta egy banki ügyfél a Banki.ru portálnak.
A Talmenka-Bank betétesei a Banki.ru portál fórumán a kártérítési kifizetésekkel vitatják meg a helyzetet. „Ma a Last Lane-ben voltam, a 24-es házban ( ügynök bank fiókja - kb. szerk. Bf). Több mint 100 ember ment át. Körülbelül 10%-a találja magát a nyilvántartásban ”- írja az egyik hozzászóló. A fórum többi résztvevője hasonló esetekre hivatkozik.
A biztosítási kártérítést az Orosz Föderáció hat szervezetében folyósítják, köztük az Altaj területen körülbelül 600 betétes igényelhet biztosítási kifizetést körülbelül 340,6 millió rubel összegben, Moszkvában és a moszkvai régióban pedig körülbelül 368,5 millió összegű kártérítést. rubel - körülbelül 460 betétes , a Krími Köztársaságban és Szevasztopol szövetségi városában körülbelül 460 betétes igényelhet kifizetést körülbelül 277,3 millió rubel összegben. Ki kell számítani, hogy végül mekkora hányad került "túlzásba", és kénytelenek lesznek bíróságon keresztül pénzt keresni.
Eközben a közösségi médiában az ügyfelek már elkezdtek egyesülni, hogy megpróbáljanak együtt dolgozni a probléma megoldásán. A VKontakte például létrehozta a „Talmenka-Bank megtévesztett betétesei” csoportot, amelyben többek között megvitatják a legfrissebb híreket, példákat adnak az ügyfelek nyilvántartásból való hiányára, valamint jogi tanácsokat adnak.
Az is ismertté vált, hogy február 8-án az Orosz Föderáció Központi Bankja csődeljárást indított a Talmenka Bank ellen. A Választottbíróság honlapján található aktában még nincsenek dokumentumok. Vegye figyelembe, hogy a visszavont engedéllyel rendelkező bankok csődje szokásos eljárás.
Amint arról korábban beszámoltunk, az engedély visszavonásáról azért döntöttek, mert a hitelintézet elmulasztotta betartani a banki tevékenységet szabályozó szövetségi törvényeket és a Bank of Russia előírásait, valamint ismételten megsértette egy éven belül a szövetségi törvényben foglalt követelményeket. A bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása "és az Oroszországi Bank e törvénnyel összhangban kiadott rendeleteinek követelményei.
Szintén a bank tőkemegfelelési mutatóinak értéke 2% alatti, szavatolótőkéjének nagysága - az alaptőke minimumértéke alattinak bizonyult. Ennek eredményeként a hitelintézet teljesen elvesztette tőkéjét, a Talmenka-Bank LLC vezetése és tulajdonosai pedig nem tették meg a tevékenységének normalizálásához szükséges intézkedéseket.
A Központi Bank ideiglenes adminisztrációt is kinevezett a hitelintézetbe, amelynek élén Oleg Moisejev, az Orosz Föderáció Központi Bankjának barnauli bankfelügyeleti osztályának bankfelügyeleti szektorának vezető közgazdásza állt. Ez mindaddig érvényben marad, amíg a csődeljárás keretében csődfelügyelőt ki nem neveznek.
Készítették az IA szerkesztői "Bankfax – Gazdasági megfigyelő"
Február 6-án több ügynökbanknál megkezdődött a Talmenka Bank betéteseinek a kártalanítás kifizetése. Ugyanezen a napon a bank egyik moszkvai ügyfele jelentette a Banki.ru portálnak azt az információt, hogy a betéteseknek problémái vannak a fizetéssel - ennek a hitelintézetnek Moszkvában volt fiókja.
A portál fórumán, valamint a VKontakte közösségi hálózat „A Talmenka-Bank megtévesztett betétesei” oldalán (még mindig nagyon kevés résztvevő van benne) is vannak ilyen üzenetek.
„Jöttem biztosítási kártérítésért, két órát álltam a sorban, és kiderült, hogy nem vagyok benne a nyilvántartásban. A betétet idén januárban nyitottam meg, minden dokumentumot megkaptam, nem vettem észre semmit, ami figyelmeztethetett volna a befizetéskor. Azoknak, akiket a fiókban láttam, körülbelül fele szintén nem találta magát a nyilvántartásban” – írja a hozzászóló.
Egyes fórumozók arról számoltak be, hogy a betétet decemberben vagy januárban nyitották meg, vagyis akkor, amikor a bank már sejthette, hogy visszavonják az engedélyt. Mások azt mondják, hogy ők is ekkor nyitottak, de gond nélkül megkapták a fizetést.
A probléma mértéke azonban még nem tisztázott - kevés jelentés érkezett, és mindegyik a Talmenka Bank moszkvai fiókjában lévő betétekkel kapcsolatos. A "Betétbiztosítási Ügynökség" szerint Moszkvában körülbelül 460 betétes van. Maguk a betétesek értékelései tisztán szubjektívek:
„Ma 24 éves voltam, Last Lane (az ügynökbank moszkvai fiókja. - kb. Banki.ru). Több mint 100 ember ment át. Körülbelül 10%-a találja magát a nyilvántartásban."
„Amikor a bankban néztem, hogy mások hogyan boldogulnak, rájöttem, hogy a statisztikák 1 regisztrált betétesről 3 nem regisztrált betétesről szólnak.”
A barnauli betétes azonban a banki.ru portál cikke alatti megjegyzésekben azt kéri, hogy ne keltsen pánikot - Barnaulban szerinte nincs probléma.
Eközben a moszkvai betétesek a nyilvántartásból való távolmaradásuk okairól tárgyalnak. A helyzet az, hogy a "Betétbiztosítási Ügynökség" a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek nyilvántartása szerint fizet pénzt. A lista összeállítása magának a banknak a nyilatkozatai alapján történik.
A betétesek egy része pedig saját feltételezéseit építi: "Nem a szerver törléséről van szó, hanem arról, hogy voltak" tükrök ", valószínűleg elfogadták a pénzt, de NEM került be a bank rendszerébe. "
Ha ez igaz, akkor mérlegen kívüli betétekről beszélünk. Ez a mechanizmus már ismert néhány más banktól, amelyektől visszavonták az engedélyt – magyarázta a bankszektor képviselője. A gátlástalan banki alkalmazott, elfogadva a betétes pénzét, nem viszi be a rendszerbe, hanem saját belátása szerint rendelkezik a pénzzel. Az ilyen betétekről továbbra is vezetnek nem hivatalos nyilvántartást.
És amikor egy ilyen betétes egy működő bankhoz jön, hogy kamatot vagy magát a betétet kapja, nem sejt semmit. A pénzt a pénztárban fizetik ki neki a műveletekben részt vevő személyek megbízásából. A probléma csak az engedély visszavonása után derül ki, amikor a közreműködők nem találják magukat a nyilvántartásban.
Nincsenek jelentések arról sem, hogy problémák merültek volna fel a Talmenka Bank betéteseinek kifizetésével kapcsolatban Nyizsnyij Novgorodban, Krímben, Szevasztopolban és Voronyezsben, ahol a Talmenka Bank struktúrái működtek. A "Betétbiztosító" szerint mintegy 1,7 ezer betétes igényelhet biztosítási kártérítést az összegben.
A „Betétbiztosító” „Keresse meg ügynökbankját” szolgáltatással ellenőrizheti, hogy a betétes neve szerepel-e a nyilvántartásban.
A jegybank január 23-án visszavonta a Talmenka Bank engedélyét. A választottbírósághoz február 8-án érkezett be a jegybank kérelme a bank csődjének kihirdetésére.
Jó napot. Figyelmesen elolvastam cikkét, de nem találtam benne választ a kérdésemre.
Ügyfele vagyok a Talmenka-Bank moszkvai fiókjának, akinek év elején visszavonták az engedélyét. Jelentkeztem a DIA-nál, írtam egyet nem értés nyilatkozatot az ügynökbankkal, amihez csatoltam a betéti szerződés és a pénztárbizonylat fénymásolatát.
De a válasz nagyon meglepett. Egyszerűen nem szerepeltem a közreműködők névjegyzékében! Hogyan lehetséges ez? Hogyan védheti meg magát az ilyen helyzetektől a jövőben? Van betétem a Tinkoff Bankban, lehet, hogy nem vagyok benne a nyilvántartásban?
És most mit csináljak? Más sikertelen közreműködőket keres? Menj a bíróságra?
A DIA levele nem világít rá a helyzetre:
Remélem tud segíteni.
Michael, együttérzünk a helyzeteddel.
Jekaterina Morozova
ügyvéd a Tinkoff Banknál
Ha egy banki ügyfél nem ért egyet a betétek kompenzációjának összegével, az intézkedéseinek eljárását a bekezdések határozzák meg. 7-10 st. Az egyéni betétek biztosításáról szóló törvény 12. §-a.
Azt a helyzetet, amikor az ügyfél betétére vonatkozó információ hiányzik a bank nyilvántartásából, nem szabályozza a törvény. De ebben az esetben van értelme analógia alapján cselekedni. A kártérítés összegével való egyet nem értés megegyezik azzal, hogy Ön, mint betétes nem szerepel a bank nyilvántartásában, és azzal a ténnyel, hogy Ön 0 rubel összegű kártérítésre jogosult.
Az egyetlen módja a letét visszatérítésének- módosítani a közreműködők nyilvántartását. Ehhez a sértettnek vagy képviselőjének kérelmet kell benyújtania a DIA-hoz a betétesek nyilvántartásába való felvétele érdekében. A kérelemhez csatolni kell minden olyan dokumentumot, amely megerősíti, hogy volt betétje ebben a bankban. Ide tartoznak a számlakivonatok, a banki kivonatok, a banki SMS-ek stb.
Azt tanácsolom, hogy az iratok közjegyző által hitelesített másolatát küldje el a DIA-nak. Mentse el az eredeti példányokat próba céljára.
A DIA köteles az Ön kérelmét az engedélyét elvesztett banknak elküldeni. A bank pedig köteles az Ön kérelmét 10 napon belül megvizsgálni, és indokolt esetben a nyilvántartását helyesbíteni.
1,4
millió rubel - a letét maximális összege, amelyet a DIA visszatérít
Bíróság. Mivel Ön már megkapta a DIA elutasítását, azt tanácsolom, hogy forduljon bírósághoz, és nyújtson be keresetet a DIA-val és a bankkal (amelyet az ideiglenes ügyintéző képvisel) a vonatkozó követelések összetételének és összegének megállapítása érdekében. betétek után fizetendő kártérítés. Ebben az esetben a DIA és a bank alperestársként jár el, vagyis a keresetlevélben Ön kéri a bankot, hogy vegye fel Önt a nyilvántartásba, a DIA pedig fizesse meg a biztosítást. Ehhez a keresetlevélhez csatolja a DIA által Önnek küldött összes dokumentum eredeti példányát, amely megerősíti a bankban betét meglétét, valamint a visszatérítés megtagadását.
A kereset benyújtásával kapcsolatos további információkért olvassa el a Tinkoff magazin cikkeit:
Időzítés. Az Art. A magánszemély betétbiztosításáról szóló törvény 7. §-a alapján a biztosítási esemény bekövetkezésének napjától a csődeljárás befejezésének napjáig jogosult a DIA-hoz fordulni. Ha az Oroszországi Bank moratóriumot vezet be a hitelezői követelések kielégítésére – akkor a moratórium lejártáig. Ha elmulasztotta ezt a határidőt, megpróbálhatja visszaállítani azt a törvényben meghatározott indokok alapján (a magánszemélyek betéteinek biztosításáról szóló törvény 10. cikkének 2. szakasza). A bírósághoz fordulás határideje a biztosítási esemény időpontjától számított 3 év.
Betétek más bankokban. Az engedély visszavonásáig a bankok nem vezetnek nyilvántartást a betétesekről. A bankok különféle regisztereket hoznak létre a betétesekkel való együttműködéshez és portfólióelemzések elvégzéséhez, de ezeket a nyilvántartásokat nem szándékozzák átadni a DIA-nak az engedély visszavonása esetén. A DIA nyilvántartása csak a biztosítási esemény bekövetkezte után jön létre.
Emiatt a betétek megléte ellenére sem tudja ellenőrizni, hogy más működő bankban szerepel-e a DIA nyilvántartásában.
A jövőbeni ilyen helyzetek elkerülése érdekében azt tanácsolom, hogy minden banki dokumentumot őrizzen meg a betét futamidejének végéig. Ne dobja ki a számlakivonatokat, ne törölje az SMS-t a bankból a telefonján - mindez hasznos lehet az Ön számára. Az ilyen dokumentumok kulcsszerepet játszanak a közreműködők nyilvántartásba vételének mérlegelésében.
Ha kérdése van személyes pénzügyekkel, drága vásárlásokkal vagy családi költségvetéssel kapcsolatban, írjon: [e-mail védett] A legérdekesebb kérdésekre válaszolunk a magazinban.
2017. január 23-án sok befektető értesült arról, hogy a Központi Bank visszavonta a CB Talmenka-Bank LLC kereskedelmi szervezettől kapott engedélyét. Mit kell most tennie sok betétesnek, hogy visszakapja pénzét, és reménykedhet-e a saját tőkéjének visszatérítésében? Hazánkban a közelmúltban számos bankot hivatalosan megfosztottak engedélyétől, és most nem folytathatják legálisan tevékenységüket. Számos ilyen szervezet között van a jól ismert CB Talmenka-Bank LLC, amelynek engedélyét a jegybank határozata visszavonta.
A befektetőknek tisztában kell lenniük egy olyan fontos ponttal, hogy a különböző kereskedelmi struktúrák számos olyan ügyfél pénzügyi betéteinek fennálló biztosításához szükséges maximális készpénzfizetés, akiknek a jogosítványát a Központi Bank határozata visszavonta, és tevékenységük folytatása nem lehetséges. magasabb, mint 1,40 millió orosz rubel. Ezt a tényt a betéteseknek figyelembe kell venniük, közvetlenül szembesülnek a saját tőkéjük visszaszolgáltatásának problémáival, olyan kereskedelmi bankba fektették be, amelynek az engedélyét és az államunk területén bizonyos pénzügyi tevékenységek végzésének lehetőségét megvonták. Ezt követően ideiglenes adminisztrációt neveznek ki ehhez a kereskedelmi intézményhez, amely közvetlenül foglalkozik azokkal a kérdésekkel, amelyek közvetlenül kapcsolódnak a pénzeszközök lehető leggyorsabb visszatérítéséhez.
Miután a CB Talmenka-Bank LLC pénzügyi bank engedélyét visszavonták, egy speciális bizottság nevezi ki az ideiglenes jellegű vezetőket. Ezek a menedzserek közvetlenül részt vesznek a betétesek részére történő készpénzfizetés végrehajtásával kapcsolatos kérdésekben a biztosított típusú készpénzbetéteknél. Ezeket a kérdéseket a lehető legfelelősségteljesebben kell kezelni, ami segít gyorsan visszatéríteni egy adott kereskedelmi bankba befektetett saját tőkéjét. Ez a speciális program azokra a magánszemélyekre és jogi személyekre egyaránt vonatkozhat, akik olyan működő kereskedelmi bankokban helyeztek el készpénzt, amelyektől a jegybank határozatával a CB Talmenka-Bank LLC hatósági engedélyét visszavonták.
Mindezek mellett egy olyan nagyon fontos szempontot is figyelembe kell venni, hogy nem minden pénzbetét vonatkozhat sok olyan pénzügyi bank ügyfelének biztosított betétére, amelynek jogosítványa most visszavonásra került. Annak érdekében, hogy helyesen és egyidejűleg gyorsan megtérítse az olyan kereskedelmi intézménybe fektetett pénzeszközeit, amelytől idővel visszavonták a jogosítványt, nem ajánlott időben késleltetni a probléma megoldását. Különféle módon szerezhet biztosítási alapokat. Az ügyfélnek magának kell egy külön elkészített kérelemben jeleznie, hogyan kívánja átvenni a biztosítási pénzeszközöket.
Ha nehézségei vannak az olyan bankba fektetett saját tőkéjének visszafizetésével kapcsolatban, amelynek engedélyét egy időre visszavonták, javasoljuk, hogy forduljon jogi szakemberekhez. A biztosítási díjak kifizetése meghatározott időn belül kezdődik, ami 2 hét attól a pillanattól számítva, amikor egy bizonyos kereskedelmi bank jogosítványát visszavonták. A pénzügyi bank jogosítványának visszavonását követően külön bizottság nevezi ki a definíció szerint ideiglenes vezetőket. Ezek a menedzserek közvetlenül részt vesznek a betétesek részére történő készpénzfizetés végrehajtásával kapcsolatos kérdésekben a biztosított típusú készpénzbetéteknél. Ezeket a kérdéseket a lehető legfelelősebben kell kezelni, ami segít gyorsan visszaadni egy bizonyos kereskedelmi bankban elhelyezett saját tőkét, amelyet a Központi Bank határozatával megfosztottak a CB Talmenka-Bank LLC által kiadott engedélyétől. és egy bizonyos lehetőség pénzügyi munka elvégzésére országunk területén ...
A készpénzes fizetés rendje és főbb feltételei az egyes esetekben eltérő módon határozhatók meg. Ez közvetlenül kapcsolódik a DIA vagy magának a kereskedelmi banknak, a CB Talmenka-Bank LLC-nek a felelősségéhez. Különféle módon szerezhet biztosítási alapokat. Az ügyfélnek magának kell egy külön elkészített kérelemben jeleznie, hogyan kívánja átvenni a biztosítási pénzeszközöket.
Az ilyen kérdések mérlegelésekor emlékeznünk kell egy olyan fontos pontra, hogy a maximális készpénzfizetési összeget a pénzügyi betétek meglévő biztosítására számos olyan kereskedelmi szervezet ügyfele esetében, akiknek a banktól kapott hatósági engedélyét a Központi Bank határozata jogerősen visszavonta. a kereskedelmi munka elvégzésének képessége nem haladhatja meg az 1,40 millió orosz rubelt. Ezt a tényt figyelembe kell vennie azoknak a betéteseknek, akik közvetlenül szembesülnek a visszavont engedélyt kapott kereskedelmi bankban elhelyezett saját tőkéjük visszaszolgáltatásával és bizonyos pénzügyi tevékenységek végzésének lehetőségével.
Fontos! A banktól és a biztosítással kapcsolatos betétek fogadásával kapcsolatos minden kérdés esetén, ha nem tudja, mit tegyen és hova forduljon:
Hívja a 8-800-777-32-63 telefonszámot.
Banki ügyvédek és ügyvédek, akik regisztráltak Orosz jogi portál, gyakorlati oldalról igyekszik segíteni ebben a kérdésben, és tanácsot ad minden érdeklõdõ kérdésben.
Három, engedélyüket vesztett bank - a Tatarstan Kamsky Horizon, az Altai Talmenka-Bank és a Yaroslavl Bulgar Bank - betétesei arra kérik az Orosz Bankot és az illetékes hatóságokat, hogy dolgozzanak ki olyan módosításokat a banki, közigazgatási és büntetőjogi szabályozásban, amelyek célja a probléma megoldása. a „mérlegen kívüli” betétesek problémája. Olyan visszavont engedéllyel rendelkező bankok ügyfeleiről van szó, amelyek betéteinek adatai részben vagy egészben nem szerepeltek a bank számviteli nyilvántartásában, többek között a korábbi vezetés machinációi következtében, és akik emiatt nem kaphatnak biztosítást. kártérítés.
A Banki.ru szerint a mai napig a Kamsky Horizon, a Bulgar Bank és a Talmenka mintegy 3 ezer ügyfele szembesült ilyen problémával (e bankok engedélyét 2016. november 3-án, 2017. január 16-án és 23-án visszavonták). ... Tény, hogy a számviteli adatok alapján az ideiglenes adminisztráció nyilvántartásokat készít a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről, amelyekre a Betétbiztosítási Ügynökség a kártérítési döntés meghozatalakor összpontosít. Azok számára, akik nem szerepelnek a nyilvántartásokban, a DIA megtagadja a fizetést.
A hivatal ugyanakkor elismeri, hogy a bankok korábbi vezetése vezethetett kettős könyvvitelt, de nem hajlandó a „egyenlegen kívüli” betéteseket a nyilvántartásba venni a nála lévő elsődleges számviteli bizonylatok másolatai alapján. kezüket - betét megnyitásáról szóló megállapodások, készpénzfelvételi bizonylatok, elszámolási számlák kivonatai. A DIA attól tart, hogy az iratokat hamisíthatják, ezért bíróság előtt megköveteli valódiságuk bizonyítását. A befektetők nem osztják a DIA álláspontját.
Befektetők a rendszer ellen
Április 9-én Moszkvában ülésezett a „Kamsky Horizon”, a Bulgar Bank és a „Talmenka” betétesei kezdeményező csoportja. Ennek eredményeit követően az ülés 232 résztvevője aláírt egy határozatot (elérhető a Banki.ru-hoz), amelyben különösen arra kérték a Központi Bankot, hogy hozzon létre egy olyan rendszert a szabályozó honlapján, amely lehetővé teszi a betétekkel kapcsolatos információk elérhetőségének ellenőrzését minden esetben. dátumot a bankok számviteli és automatizált banki rendszerében, valamint használja a betétekről szóló, a Központi Bank hivatalos webhelyéről nyomtatott információkat bizonyítékként a biztosítási kifizetések fogadására a DIA-ban és a bíróságon. Valójában egységes betétnyilvántartás létrehozásáról beszélünk a Központi Bank honlapján – magyarázta a Banki.ru aktivistáinak koordinátora, Artur Ghukasyan.
Az aktivisták azt is kérik a jegybanktól, hogy az eredeti elsődleges dokumentumok, valamint a jegybank honlapjának kinyomtatása alapján alakítson ki eljárást a bank betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartásának módosítására és a betétes követelések érvényességének megállapítására, valamint kötelezze a a bankok ideiglenes adminisztrációi és a DIA a kötelezettség-nyilvántartások peren kívüli módosítására. Kérik továbbá a szabályozót, hogy a betétesek eredeti okmányai alapján dolgozzon ki és tegye közzé a bank betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartásának módosítási rendjét megállapító normatív jogszabályt.
Egyebek mellett a bankszektorban a bank vezetése és/vagy tulajdonosai által elkövetett, különösen nagy kárt okozó (50 millió rubel feletti) vagy sok személy (100 fő feletti) kárt okozó csalás miatti fokozott büntetőjogi felelősség, a fiktív csőd miatti büntetőjogi felelősség, valamint a banki beszámoló meghamisítása miatti büntetőjogi felelősség bevezetésének követelménye.
Az orosz jegybank egy egyszerűbb eljárást fontolgatott a mérlegen kívüli betétesek nyilvántartásba vételére. Tavaly májusban Alekszej Szimanovszkij, a Bank of Russia első elnökhelyettese azt mondta, hogy "a Központi Bank úgy véli, hogy ezt nem bírósági úton lehet megtenni, hanem a betét megnyitását igazoló összes szükséges dokumentum rendelkezésre bocsátásával". A Központi Bank elnöke, Elvira Nabiullina pedig megjegyezte, hogy az Orosz Bank egy olyan mechanizmus kidolgozását fontolgatja, amely lehetővé teszi a polgárok számára, hogy önállóan ellenőrizzék, hogy pénzeszközeik megjelennek-e a bank mérlegében. A Kamsky Horizon, a Talmenk-Bank és a Bulgar betéteseit illetően azonban Ghukasyan szerint a helyzet még nem változott. Az anyag közzétételekor a Bank of Russia nem reagált a Banki.ru megkeresésére.
Az aktivisták szándékában áll elküldeni az állásfoglalást Nabiullinának, a DIA vezetőjének, Jurij Isajevnek, Jurij Csajka főügyésznek és más intézményeknek.
Bíróságok és hivatalok
A Banki.ru kérésére négy ügyvéd ismerkedett meg a betétesekkel szemben támasztott követelményekkel, amelyeket a találkozót követő állásfoglalás tartalmazza. Általában támogatják egy olyan rendszer létrehozását a jegybank honlapján, amely lehetővé tenné a betétesek számára, hogy nyomon kövessék betéteik adatait.
Egy nagy lakossági bank ügyvédje szerint egy ilyen rendszer elméletileg kiküszöböli a jövőben annak kockázatát, hogy a DIA megtagadja a kártérítés fizetését a banki engedélyek visszavonása esetén, és védi a betétesek érdekeit, akik online megbizonyosodhatnak arról, hogy a betétek ténylegesen nyitva vannak a bankban, és állami biztosítási garanciák vonatkoznak rájuk. „Ha megjelenik egy ilyen rendszer, az mindenki életét megkönnyíti. Egy ilyen "nyilvántartásból" származó dokumentum elegendő lesz a követelmények teljesítéséhez - jogilag kötelező érvényű lesz. Úgy gondolom, hogy egy ilyen rendszer létrehozása és pereskedés után elvileg nem lesz "- mondta az A2 ügyvédi iroda tanácsadója, Farid Babayev. Egy ilyen nyilvántartás létrehozását Dmitrij Sevcsenko, a Zamoskvorechye Ügyvédi Iroda partnere is támogatja.
Babajev és egy lakossági banki ügyvéd szerint azonban egy ilyen rendszernek hátrányai is vannak. „A betét futamideje alatt a számlaegyenleg felfelé változhat a felhalmozott kamat és pótlék miatt, illetve csökkenhet például a részleges forráskihelyezés miatt. Ezért a betétes által őrzött szerződés eredeti példányában feltüntetett betét összege felfelé és lefelé egyaránt eltérhet. Következésképpen a tisztességtelen bankároknak az eddigiekhez hasonlóan lehetőségük lesz a betétesek számláinak egyenlegének meghamisítására, de már online, a gátlástalan betétesek pedig a betét egy részének vagy teljes összegének visszavonását követően követelhetik majd a DIA-tól az a betét teljes összege az elsődleges megállapodás alapján” – magyarázza a lakossági bank ügyvédje.
További probléma egy ilyen rendszer létrehozásának jelentős pénzügyi költségei. „Ez egy online platform létrehozása, és az elektronikus dokumentumáramlás kialakítása a folyamat valamennyi résztvevője között a szükséges információk biztosítása érdekében. Sajnos ez az intézkedés nem tudja teljes mértékben megvédeni a betéteseket ”- véli a Banki.ru beszélgetőpartnere. Nézetét osztja Babaev, és úgy véli, hogy a jelenlegi súlyos pénzügyi költségek miatt "irreális egy ilyen bázis létrehozása".
Ilja Fedotov, az Orient Partners ügyvédi iroda partnere pedig támogatja a betétesek azon követelését, hogy vizsgálják ki az adott bankokban történt lopásokat, valamint szigorítsák a jegybank ellenőrzését a magánszemélyektől betétet fogadó bankok tevékenysége felett. "Ugyanakkor véleményünk szerint határozott politikai döntés nélkül nem valószínű, hogy a betétesek mérlegen kívüli betétekkel kapcsolatos követelései teljes mértékben megtérülnek" - mondta.
Bírói dilemma
Farid Babayev, az A2 tanácsadója osztja a DIA álláspontját, miszerint a mérlegen kívüli betétesek dokumentumainak valódiságát bíróság előtt kell megerősíteni. Véleménye szerint, ha a DIA peren kívül kártérítést fizet az ilyen ügyfeleknek, akkor vállalja a gátlástalan betétesek megjelenésének kockázatát, és vannak ilyen kockázatok, és nőhet a gátlástalan betétesek áramlása.
„A tárgyalás magában foglalja az aláírások, pecsétek és egyéb dolgok vizsgálatát. A DIA munkájának részeként mindez (dokumentum hitelesítés) nagyon nehéz és elvileg irreális lesz. Ez az út komolyan megnöveli a DIA eljárási terheit, miközben a DIA-nak már most is nagy a munkája. Ma a bíróság a legoptimálisabb lehetőség. Az ilyen eljárások lehetséges kimenetele pedig a betétesek érdekeit képviselő ügyvédek munkájának minőségétől függ” – mondja Babajev.
Denis Kovalev, a YurPartner vezető ügyvédje szintén úgy véli, hogy ha a DIA megtagadja a fizetést, a betéteseknek bírósághoz kell fordulniuk. „A „egyenlegen kívüli” betétesek problémái leggyakrabban az elsődleges dokumentumok hiánya miatt jönnek létre, ha ezeket a dokumentumokat a banknak történő pénzátutalásról szóló megállapodás váltja fel. Vagyis pénzátutaláskor a betét nem kerül kihelyezésre, és az ügyfél leggyakrabban tud róla, vagy kockáztat akár azért, hogy a beígért profitot magasabb legyen, mint a bankban neki ígért betéti hozam. , vagy egyszerűen anélkül, hogy észrevenné. De ebben a helyzetben nagy valószínűséggel arról beszélünk, hogy a "mérlegen kívüli" betétesek egyszerűen nem rendelkeznek elsődleges iratokkal, de van néhány dokumentum a pénz banki átutalására vonatkozóan, mert ha voltak elsődleges dokumentumok, akkor fordultak volna bíróság, és nem fenyegetné meg a „szörnyű igazság” sajtóban való terjesztésével” – osztotta meg véleményét.
Arthur Ghukasyan, a gyűlés koordinátora és a Kamsky Horizon betétes a Banki.ru-nak elmondta, hogy 779 embernek van mérlegen kívüli betétje a bankban, több mint 1000-en Bulgáriában, és ugyanennyien Talmenkában. Összesen körülbelül 3 ezer ember van. (A DIA nem tudott pontosabb adatokat szerezni a bírósághoz forduló betétesek számáról.)
Hasonló alakot említett a DIA helyettes vezetője, Jurij Isaev a Russia 24 tévécsatornának adott interjújában március 23-án. „Ha ez (az adatbázis) megsemmisül, nincs más dolgunk, mint bíróság elé állítani a betéteseket. Nem sok van belőlük, 100 ezerből például, akiket az elmúlt években csaló sémák csaltak meg, most vannak olyan állampolgárok, akiknek a jelek szerint bírósághoz kell fordulniuk, körülbelül 3 ezren vannak. Ez is sok. Meg kell érteni, hogy egy betétes egy bankhoz jön, amely iPadhez csábítja, elviszi egy körútra, valamit kitalál” – mondta.
A befektetők szkeptikusak a bírósággal kapcsolatban. Ghukasyan szerint egyedül a Kamszkij Horizon betétesei közül sokan nyugdíjasok, akik nem tudják megfizetni az állami illetékeket és az ügyvédi szolgáltatásokat, miközben a per a végtelenségig elhúzódhat. „Nyugdíjasok. A bankokban tartott pénz megtakarítás” – magyarázza az aktivista.
Jelenleg az aktivisták mintegy 70 biztosítási kifizetést követelő követelésről számolnak be, amelyeket Moszkva különböző kerületi bíróságain tárgyalnak.
Ekaterina MARHULIA, Banki.ru
