Mi az az előleg nélküli jelzáloghitel? Lehet-e jelzálogot előleg nélkül felvenni és megéri? Hol lehet jelzáloghitelt felvenni előleg nélkül?
A mai történet témája: »:
Általában, ha nem előleg , és a lakhatás nagyon szükséges, akkor feltétlenül olvassa el ezt a cikket a végéig.
Miért kell a bankoknak előleg?
Először is, értsük meg, mi az a jelzáloghitel, és miért kérik a bankok kezdeti díj.
A jelzáloghitel egy bank hitele lakásvásárláshoz. A bank általában pontosan azt az ingatlant veszi fedezetül, amelyet jelzáloghitellel vásárolnak. Amíg nem zárja le a bankkal szembeni adósságot, addig a lakhatás megterhelt lesz. Ez azt jelenti, hogy ezzel az ingatlannal nem fog tudni eladni, adományozni vagy bármi mást csinálni.
Úgy tűnik, minden rendben van. A bank pénzt ad egy lakás megvásárlásához, és maga is garanciát kap jelzálog formájában. Ha hirtelen nem tudja fizetni a jelzáloghitelt, eladja, és visszakapja a pénzét. De nem minden ilyen egyszerű.
Az előleg nélküli jelzáloghitel a bank számára két okból is túl kockázatos üzlet:
Mindegy, de kezdeti díj a legtöbb bank számára követelmény lett. Jelzáloghitel esetén a lakás árából a készpénz 10-15%-ának kell lennie.
De minden zárnak van kulcsa. Akarni nem rossz, de nem akarni rossz. Most beszéljünk a banki előleg megkerülésének 10 módjáról.
Tehát nézzük a legnépszerűbb módszereket jelzáloghitellel lakást venni előleg nélkül . Ennek eredményeként teljesen világossá válik a kiadás módja jelzáloghitel előleg nélkül pontosan a te esetedben.
1. Klasszikus jelzálog
Klasszikus jelzáloghitelelőleg nélkül 2017-ben egy bank képviseli - ez a Metallinvestbank és programja « Jelzáloghitel előleg nélkül ».
A program lényege nagyon egyszerű. Probléma nélkül adnak jelzáloghitelt teljes egészében a lakás teljes költségére, évi fix 14%-kal (ha nincs élet- és egészségbiztosítás, akkor + 1%).
Előleg nélkül csak munkavállalóknak (egyéni vállalkozóknak és cégtulajdonosoknak nem) van lehetőség jelzáloghitelre, 250 ezer és 3 millió közötti összegben, legfeljebb 25 évre. E program keretében házépítéshez nem lehet jelzálogot felvenni.
Használd onlinejelzálog-kalkulátor jelzáloghitel-kalkulációt előleg nélkül elvégezni a Metallinvestbankban. A kiszámított előleg nem haladhatja meg családja jövedelmének felét.
Fontos pont! A havi jelzáloghitel törlesztőrészlet a család nettó jövedelmének fele kell, hogy legyen (levonva a hitel- és kártyás fizetéseket, valamint az eltartottak költségeit). Például, ha egy háromgyermekes család jövedelme egy kiskorú gyermekkel 50 000 rubel havonta. Van egy kölcsön 5000 rubel fizetéssel, akkor a család legfeljebb 1450 ezer rubelt igényelhet.
Ezenkívül 0 előleggel jelzáloghitel adható ki az SMP Banknál (12,5%-tól), a Vozrozhdeniye Banknál (12,95%-tól) és a Promsvyazbankban (13,3%-tól), de csak új épületre és speciálisan akkreditált fejlesztőktől.
2. Program "Moving" és analógok
A következő lehetőség az előleg nélküli jelzáloghitel megszerzésére a Levoberezhny Bank „Moving” programja vagy más bankok analógjai.
Ha nincs rá pénzed kezdeti díj , akkor a bank kölcsön tudja adni azokat a másik lakása biztosítékára. Azok. Felveszed a jelzálogkölcsönt a bankban, amire szükséged van, és a pénzt kezdeti díj például a Levoberezhny Banktól kapnak. Ugyanakkor nem kell havonta fizetni ezt a kölcsönt.
A pénzt egy évre adják ki azzal a feltétellel, hogy ezalatt vevőt talál a lakására, és a bank engedélyével kapás nélkül eladja a szükséges áron, majd kamatostul visszafizeti a kölcsönt. De ezt a lakást nem lehet eladni, hanem egyszerűen vissza kell fizetni a pénzt a banknak + a kamat, ami ez idő alatt felfut (évi 17,5-19%).
A plusz itt nyilvánvaló: legális módja annak, hogy pénzt szerezzen előlegre a jövedelemkövetelmények és a foglalkoztatás ellenőrzése nélkül.
Példa.Hivatalosan nem dolgozol, de van lakásod, amit jelzálogba adhatsz. A bank legfeljebb a becsült érték 60%-át adja. 3 milliótól 1800 ezer rubel. A VTB 24 Banknál munkaviszony igazolása nélkül két okmányon lehet jelzálogot igényelni, ha az előleg 40%-a megvan. Így még akkor is, ha hivatalosan munkanélküli vagy alacsony hivatalos jövedelemmel rendelkezik, de van lakása, akár 4,5 millió rubel értékben is vásárolhat lakást.
A mínusz szintén nyilvánvaló - egy lakás jelenléte az ingatlanban.
3. Jelzálog
Van egy másik igazi módja annak, hogy elkerülje az előleg keresését – ez a meglévő ingatlanfedezetű kölcsön felvétele.
Az előző verzióhoz hasonlóan Önnek is birtokolnia kell ingatlanát, de a szükséges összeget készpénzben kapja meg anélkül, hogy megvizsgálná, hová fogja ezt az összeget elkölteni.
Ez kereskedelmi jelzálog előleg nélkül . Nagyon gyakran veszik vállalkozásra, vagy nem szabványos lakás vásárlására, amely nem alkalmas hagyományos jelzáloghitelre.
Az ingatlanfedezetű jelzáloghitelek szinte minden nagyobb bankban léteznek. A Sberbankban különösen 500 ezer rubel értékben vehet fel ingatlanfedezetű, nem célszerű hitelt. 10 millióig Az összeg az ingatlan fedezeti értékének 60%-án belül kerül kiadásra. Egytől húsz évig terjedő futamidő évi 14%-os kamattal.
4. Hitel
Egy másik lehetőség az előleg nélküli jelzáloghitel felvételére, ha fogyasztási hitelt veszünk fel, ezen belül személygépkocsi fedezetű fogyasztási hitelt, és rendes jelzáloghitelt kötünk.
Itt fejjel kell megközelíteni a dolgot.
Először, ki kell számolnod, hogy egyszerre húzod-e a hiteltörlesztést és a jelzálogtörlesztést. A fogyasztási hiteleket rövidebb időtartamra és magasabb kamattal adják ki, mint a jelzáloghiteleket. Nagyon gyorsan késhet, ha munkával és bevétellel kapcsolatos problémák kezdődnek.
Másodszor, a fogyasztói hitelt a megfelelő időben kell felvenni. A bank típusától függően különböző algoritmusok léteznek a jelzáloghitel kibocsátására. Általános szabály, hogy miután a kérelem jóváhagyását követően benyújtotta a bankhoz az ingatlanra vonatkozó dokumentumokat, nyugodtan elmehet előlegre hitelt felvenni, de egy másik bankban. A bank ismét nem ellenőrzi hiteltörténetét, és nem veszi észre, hogy új adóssága van.
De vannak más lehetőségek is, amikor a bank megköveteli, hogy a kölcsön kiadása előtt előleget helyezzen el egy számlán, vagy azt akkreditívben elzálogosítsa. Aztán ha hitelt veszel fel, a bank látja a hiteltörténetedben, és levághatja a már jóváhagyott jelzáloghitel összegét, vagy teljesen elutasíthatja a kérelmet, és lakás nélkül maradsz, de fogyasztási hitellel.
5. Kölcsön
Ha nem akar túlfizetni, érdemes megfontolni a kölcsön felvételét.
Egyrészt a legegyszerűbb lehetőség. Kérje meg rokonait vagy barátait, hogy vegyenek kölcsön pénzt, és fizessék be a jelzáloghitel előlegét, majd lehetőség szerint adják vissza kamattal vagy anélkül.
De másrészt nem mindenkinek lesz szüksége a kéznél lévő összegre. Ahhoz, hogy lakást vásároljon 3 millió rubelért, körülbelül 450 ezer rubelt kell találnia.A második pont pszichológiai. Nem mindig kényelmes kölcsönt kérni közeli rokonoktól és ismerősöktől, sőt, ha problémák vannak a visszaküldéssel, akkor örökre tönkreteheti a velük való kapcsolatát.
A nyugdíjpénztár két hónapon belül átutalja a pénzt a banknak, és kifizeti a jelzáloghitel egy részét, vagy teljes egészében, ha az összeg elegendő.
Az anyasági tőke hozzájárulás nélküli jelzáloghitelek jelenleg a Sberbankban (évi 12% -ról) és az Uralsibben (10,8%) a legjövedelmezőbbek. A Raiffeisenbankban előleg nélkül, anyasági tőkével, évi 12,5% -os jelzáloghitelt vehet fel, de csak akkor, ha 2 személyi jövedelemadó hivatalos bevétele van, ha bank formájában, akkor meg kell találnia a PV 10% -át. A bankokról szóló vélemények csak pozitívak.
7. Támogatások az államtól
Az állam aktívan segíti az állampolgárok bizonyos kategóriáit a lakáskérdés megoldásában. Különösen előleg nélkül vehetnek fel jelzálogkölcsönt a moszkvai régiónak a program keretében "Szociális jelzálog a moszkvai régióban" tanárok, orvosok és tudósok. Számukra az első részletet 50%-ig a költségvetés fizeti.
Moszkvában és más városokban való hozzájárulás nélkül meg kell fontolni egy programot (szociális jelzáloghitel). A fiatal családok számára számos kedvezmény jár. A lakás költségének 35%-áig kaphat támogatást az államtól.
A programban való részvételhez fel kell vennie a kapcsolatot a helyi hatóságokkal, és be kell nyújtania a szükséges dokumentumokat, hogy elismerjék, hogy jobb életkörülményekre van szüksége.
A katonaság számára megtakarítási jelzáloghitel-rendszer van. E rendszer keretein belül egy speciális számlán halmozódik fel egy bizonyos állam által megállapított összeg, amelyet a katona katonai jelzáloghitel előleg kifizetésére fordíthat.
Így három év szolgálat után teljesen lehetséges egy nulla előlegű jelzáloghitel a katonaság számára.
és az orosz bankok katonai jelzáloghiteleinek legjobb ajánlatai.
8. Túlértékelés
Ha ön előleg nélkül szeretne lakást bérelni, akkor ismernie kell a "Túldíj" kifejezést. Most derítsük ki, mi az.
A bank előlegfizetési kötelezettségének megkerülésére többféle lehetőség is van. Az összes lehetőség közül egy meglehetősen egyszerű, ha túlbecsüljük a bank előtti lakás költségeit.
Ebben a helyzetben Ön az előleg összegével magasabb lakásköltséget mutat be a banknak, mint amennyi a ténylegesen van, és a befizetését igazoló bizonylatként átadja neki az eladótól kapott nyugtát.
Példa. A lakás ára 4 millió rubel. Az előleg a bank kérésére 15% (600 ezer). Ha nincs kéznél ilyen pénz, akkor kérelmet nyújtunk be a bankhoz a következő feltételekkel: a lakás költsége a túllépést is figyelembe véve 4 706 000 rubel, a hitel összege 4 000 100, a kezdeti befizetés 705 900 rubel. A bank jóváhagyja a szükséges összeget (4 000 100 rubel), majd átadják a nyugtát, amely szerint az eladó állítólag 706 000 rubelt kapott a vevőtől előlegként. A bank a teljes 4 millió rubelt átutalja az eladónak.
Lehetséges problémák:
9. Hitel az NA-tól és a fejlesztőtől
Annak érdekében, hogy elkerülje a lakás értékelésével kapcsolatos problémákat vagy a fejlesztő előleg nélküli jelzáloghitelét, lehetőség van előleg hitel felvételére a fejlesztőtől vagy az ingatlanügynökségtől.
A program lényege, hogy Ön hagyományos jelzáloghitelt vesz fel, és a fejlesztő vagy az NA az előleg erejéig kamatmentes vagy kamatozó kölcsönt ad. Átadja a banknak, majd visszaküldi a kölcsönt a szerződésben meghatározott feltételekkel.
Ezt a sémát gyakrabban használják egy lakás költségének túlbecslésével együtt, akkor a fejlesztő a banktól egyszerre megkapja a lakás teljes költségét, és a bank számára pénztárbizonylatot állítanak ki a túlzott összegre. Ebben az esetben a kulcsok átvétele után és a vevő követeléseinek hiányában a kölcsönszerződés megsemmisül.
Általános szabály, hogy a szolgáltatásért felár fizetendő - a lakás árának 3-5% -a.
Bármely MFI-nél is felvehet hitelt.
10. Promóciók a fejlesztőtől
A fejlesztő értékesítésének támogatása érdekében gyakran tartanak különféle promóciókat. Jelzálog nekik vált hatékony eszköze az eladás a lakások. Az állami támogatással felvett jelzáloghitelek 2015-16-ban egyszerűen kihúzták az építőipart.
Minden fejlesztő számára fejfájást okoz a jelzáloghitel előleg. A lakosság nagy részének egyszerűen nincs rá pénze. Sőt, új épületben történő lakás vásárlásakor a jelzáloghitelnek a lakás bérleti díját is fizetnie kell, amíg a ház épül.
A fejlesztő intézkedése állhat az előleg befizetésére vonatkozó részletfizetési tervből vagy a lakás első befizetésének összegű speciális kedvezmény nyújtásából.
Folyamatosan figyelemmel kell kísérni a kínálati piacot, hogy ne hagyjon ki egy érdekes lehetőséget.
Mielőtt a vásárlás mellett döntene, kalkulátorunkkal számolja ki a jelzáloghitel összegét, és gondolja át, mennyire jövedelmező az Ön számára.
A jelzáloghitelezés előlegének befizetése sok bank alapvető követelménye, de vannak olyan bankok, amelyek előleg nélkül adnak jelzáloghitelt.
Kedvező feltételekkel előleg nélkül is felvehet jelzáloghitelt, vagy különböző programokkal kiválthatja a törlesztőrészletet.
Igaz, illeszkednie kell a programok feltételeihez.
Az állam olyan programokat dolgozott ki, amelyek a társadalom kiszolgáltatott kategóriáihoz tartoznak. Az ilyen programok célja, hogy segítsék az állampolgárokat életkörülményeik javításában.
Ha többet szeretne megtudni az adott régióban működő konkrét programokról, forduljon a helyi önkormányzatokhoz.
Általában a kedvezmények a következők állnak rendelkezésre:
Ahhoz, hogy tagja legyen a programnak, fel kell keresnie a helyi önkormányzatokat, és meg kell erősítenie, hogy javítania kell életkörülményein.
A katonai személyzet használhatja ezt a módszert. A katonai jelzáloghitel igényléséhez teljesítenie kell a következő műveletek listáját:
Ezt követően az illető a ház vagy lakás tulajdonosa lesz.
Az orosz védelmi minisztérium fizeti az előleget és a havi törlesztőrészletet is a programban résztvevők után. Ez az előnye egy ilyen programnak.
Van néhány korlátozás:
Mielőtt a lakás adósságát nem törlesztik, az állam és a bankszervezet kettős zálogjoggal terheli. A szolgálatos nem jogosult ilyen lakást eladni vagy adományt felvenni rá.
A Matkapital olyan családokba kerül át, akik második gyermekkel is feltöltődtek. Az állam lehetővé teszi, hogy ezeket a pénzeszközöket előre meghatározott célokra költsék el, beleértve a jelzáloghitel kezdeti törlesztését.
Jelenleg anyasági tőkét adnak ki összegben 426 ezer rubel. Leggyakrabban ezt 20% a lakás költségéből, tehát az állam által kibocsátott forrás mindenképpen elegendő legyen az első részletre.
Az anyatőke-program keretében átutalt pénzeszközök felhasználása közvetlenül a baba születése után megengedett. A további felhasználási lehetőségekhez meg kell várnia a lejáratot 36 hónap.
Mindenekelőtt egy személynek kapcsolatba kell lépnie a FIU-val, és megfelelő engedélyt kell szereznie, amelynek végrehajtása eltarthat 60 nap. Ezt követően a támogatás átutalásra kerül a bankhoz.
A jelzáloghitel megszerzéséhez és az anyatőkéből támogatott források felhasználásához az első részlet kifizetésére a következő lépések szükségesek.
Ha a kérelmező már törleszti a jelzáloghitel-tartozást, akkor az alaptőke forrásait használhatja fel a tartozás fő részének törlesztésére.
A banki szervezetek jelzálog-akciókat dolgoznak ki ügyfélkörük bővítése érdekében. Ajánlatokat találhat olyan jelzáloghitel bejegyzésére, amelynek előlegét nem biztosítják.
Az ilyen promóciókat gyakran olyan fejlesztőkkel együttműködve hajtják végre, akik szeretnék növelni az eladások számát.
Ennek az opciónak a hátrányai a következők:
Ha nincs elég pénz az első részlet fedezésére, akkor már szabad lakást vehet igénybe. Ez a lehetőség előnyös a banki szervezet számára, így minden esély megvan rá, hogy beleegyezzen.
A bankok számos követelményt támasztanak egy potenciálisan jelzáloggal terhelt lakással szemben:
Leggyakrabban a kölcsön összege a maximális 70% a lakás piaci árából.
Biztosítékként bármilyen értéket használhat, amely helyettesítheti az első részletet. Ezek tartalmazzák:
A banknak nyújtott biztosítéknak magas likviditással és jövedelmezőséggel kell rendelkeznie. Ha ez nem így van, akkor az intézmény dolgozói (általában a befektetések területén jártasak) megtagadják az ilyen eszközök átvételét.
Ha a korábban mérlegelt módszerek nem megfelelőek egy személy számára (nem szegény státuszú, vagy jobb lakáskörülményekre szorul, nincs saját ingatlana, nem jogosult tőkére stb.), akkor van más lehetőség.
A jelzáloghitel első részletét a felvett pénzeszközökből intézheti és fizetheti. Egyes esetekben a bankok speciális programokat dolgoznak ki az ilyen esetekre.
Először is engedélyt kell szereznie a jelzáloghitelezéshez, és csak ezután kell fogyasztási hitelt igényelnie.
Ha lehetséges, jobb megtagadni ezt a lehetőséget: két hitel birtoklása jelentősen megnöveli a személyes vagy családi költségvetés terheit.
A magas értékesítési szintek elérése érdekében a fejlesztők gyakran promóciókat szerveznek. A jelzáloghitelezés az ingatlaneladás hatékony eszközévé vált számukra. 2-3 év ezelőtt az államilag támogatott jelzáloghitelek tartották életben az építőipart.
Az első részlet sok nehézséget okoz a fejlesztőknek, mivel az embereknek legtöbbször nincs elég pénzük rá. Ezen kívül álló házban lévő ingatlan vásárlásakor a tulajdonosoknak más lakást is bérelni kell.
A fejlesztő promóciói a következők:
Annak érdekében, hogy legyen ideje kihasználni a jövedelmező lehetőséget, az érdeklődőnek folyamatosan figyelemmel kell kísérnie a kínálati piacot.
Ez nem teljesen legális módja az előleg befizetésének. néhány ember azonban továbbra is használja.
Egy lakás költségének túlbecsülése egyszerű módja annak, hogy megkerülje a banki szervezet előlegfizetési kötelezettségét. Csak tájékoztatást kell adnia a munkavállalónak arról, hogy a lakás költsége több, mint az előleg összegével. Szavai megerősítéséhez megfelelő nyugtát kell benyújtania az eladótól.
Ebben az esetben a lakás potenciális tulajdonosa bizonyos nehézségekkel néz szembe.
Utolsó módja, hogy rokonoktól, barátoktól kérje el a hiányzó összeget.
Az előleg fizetése nélküli jelzáloghitel megszerzésének számos jellemzője van.
Figyelem! Ha a szervezet alkalmazottai jutalékot igényelnek, mielőtt szolgáltatást nyújtanak, akkor ez a csalók egyértelmű jele.
A kérelmezőnek a következő dokumentumokat kell benyújtania egy banki szervezet alkalmazottjának:
Ez a dokumentáció általános listája, de minden esetben eltérő lehet.
A cikk a kezdeti jelzáloghitel-tartozás kifizetésére vonatkozó banki kötelezettség megkerülésének lehetőségeit tárgyalja.
A legnépszerűbb módszerek közé tartozik az anyatőke felhasználása, a fogyasztási hitel felvétele, a fejlesztő cégek részvényeinek nyomon követése és a pénzügyi fedezet.
Jó napot, a pénzügyi magazin "oldal" kedves olvasói! Ma folytatjuk a beszélgetést a jelzáloghitelezésrőlÉs beszéljünk az előleg nélküli jelzáloghitelről: hogyan veheted fel 2019-ben, és mely bankok készek előleg nélkül jelzáloghitelt kiadni.
Ebből a cikkből megtudhatja:
A kiadvány végén válaszokat talál az előleg nélküli jelzáloghitelekről, amelyekkel a legtöbb ilyen hitelt igénylő rendelkezik.
A cikk mindenki számára érdekes lesz, aki érdeklődik a jelzáloghitelezés iránt. Javasoljuk, hogy fordítsanak különös figyelmet a bemutatott kiadványra azoknak, akik saját lakásvásárláshoz szeretnének hitelt igényelni, de nincs elég pénzük az előleghez.
Ahogy mondani szokták, az idő pénz! Tehát ne vesztegessen egy percet, kezdje el az olvasást most!
Arról, hogyan lehet jelzáloghitelhez jutni előleg nélkül: melyek a legnépszerűbb módszerek, és melyik bankban lehet előleg nélkül felvenni jelzáloghitelt - ebben a számban olvashat
Egyébként a következő cégek kínálják a legjobb hitelfeltételeket:
| Hol lehet kapni | Max. összeg | Online alkalmazás |
 Fizetés 1 percen belül
|
70 000 dörzsölje. | |
 Azonnali fizetés
|
70 000 dörzsölje. | |
 Jelentkezés dokumentumok nélkül
|
50 000 dörzsölje. | |
 Jelentkezés hivatkozás nélkül
|
30 000 dörzsölje. |
előleg jelzáloghitel igénylésekor megnevezik a megszerzett ingatlan bekerülési értékének egy részét, amellyel a hitelfelvevőnek rendelkeznie kell ahhoz, hogy banki kölcsönt vegyen fel.
A választott jelzálogprogramtól függően előfordulhat, hogy az előleg teljesen hiányzik, vagy elérheti 90 a vásárolt ingatlan árának %-a.
A hagyományos előlegforrások lehetnek:
A hitelfelvevőknek tisztában kell lenniük hogy a kezdeti hozzájárulás megléte esetén azt meghaladó összegű 70 A megvásárolandó lakás költségének %-a, a jelzáloghitel-csere program előnyös lehet Fogyasztói hitel .
Ez a megközelítés nemcsak jelentősen leegyszerűsíti a hitelfelvételi eljárást, hanem csökkenti a szükséges költségek szintjét is. Ennek oka a fogyasztói hitelezés hiányzó jutalékok És biztosítási kifizetések jelzáloghitelekben rejlő.
A fent leírt konstrukció azonban nem mindenki számára megfelelő, mert általában azok a polgárok döntenek a jelzáloghitel igényléséről, akiknek jóval kisebb összegük van előlegként.
Ma a bankok lehetővé teszik, hogy jelzáloghitelhez jusson nagyon csekély hozzájárulással, sőt annak teljes hiánya mellett is.
De érdemes észben tartani hogy a lehetséges hitelösszeg kiszámításakor a bank figyelembe veszi a lakás költségét, amely az ingatlan elemzése során kerül megállapításra becsüs .
Ha az eladó a becsült értéknél magasabb árat szabott meg a lakásra, akkor nem valószínű, hogy a minimális előleggel meg lehet gazdálkodni. A bank kiszámolja maximálisan lehetséges kölcsön összege a becsült érték alapján.
A számítások során kapott jelzáloghitel összege és a lakás piaci ára közötti különbözet teljes mértékben a hitelfelvevő vállára hárul, és előlegként kell megfizetni. A kifizetéseket nálunk számolhatja ki.
Az a jelzáloghitel, amelyre nincs előleg, kockázatos mind a hitelintézet, mind a hitelfelvevő számára.
Előtt 2008 az év ... ja a megtakarítást nem igénylő jelzáloghitel-programok széles körben elterjedtek Oroszország-szerte. Akkoriban sokkal gyorsabban emelkedtek az ingatlanárak, minthogy előlegre elegendő pénzt lehetett volna felhalmozni.
Azonban a tört gazdasági válság ahhoz vezetett, hogy sok banknak fel kellett hagynia az előleg nélküli jelzáloghitel-programokkal. Ráadásul ez még az ilyen programok magasabb díjai ellenére is megtörtént.
Az előleg nélküli jelzáloghitel igénylésekor azonban nemcsak a hitelintézet, hanem magának a hitelfelvevőnek is nagy a kockázata.
Ha fizetőképesség adós bármilyen okból csökken, a lakás eladása után neki biztosan egyáltalán nem kap semmit. Ez annak köszönhető, hogy az első években a befizetés nagy része a kamatok törlesztésére irányul. A tartozás összege változatlan.
Ha a lakás értéke a vásárlás pillanatától csökken, fennáll annak a lehetősége, hogy a hitelfelvevő a jelzáloggal terhelt lakás eladása után is adós marad a bank felé.
Sok hitelfelvevő úgy találja, hogy a jelzáloghitel az ideális választás számukra, amely lehetővé teszi számára, hogy a bérleti díjat felváltsa saját lakásának fizetésével.
Ebben az esetben a következő körülményeket kell figyelembe venni:
Az állam mindent megtesz annak érdekében, hogy a jelzáloghiteleket megfizethetőbbé tegye. Ezért aktívan fejlődik a minimális előleggel rendelkező lakásvásárlási hitelezés.
Ma AHML(Lakás-jelzáloghitelezési ügynökség ), amelynek fiókjai a legtöbb orosz régióban nyitva vannak, jelzáloghitel-programokat kínál hozzájárulással 10 %.
De érdemes észben tartani hogy az ilyen feltételek biztosítják kiegészítő biztosítási szerződések megkötése. Ez természetesen növeli a végső túlfizetés összegét.
A bankok többsége nem fogadja szívesen az előleg nélküli jelzáloghiteleket, mivel a megtakarítások hiánya alacsony jövedelemre, valamint nem kellően jól szervezett pénzügyi fegyelemre utalhat.
A szakértők tanácsot adnak jövőbeli hitelfelvevőket, hogy ellenőrizzék a jelzáloghitel-fizetések valóságát. Ez hosszú időre elég ( legalább hat hónap ) elkülönített bankszámlára a tervezett hiteltörlesztés összegében elkülönített pénzösszeget.
Ha ezzel nincs gond, és a fennmaradó keret elég lesz a megélhetésre, nyugodtan igényelhet jelzáloghitelt. Ugyanakkor a felhalmozott pénzeszközök felhasználhatók kezdeti díj vagy hogyan pénzügyi tartalék bármilyen probléma esetén.
Előleg nélkül nehéz lehet jelzáloghitel-programot találni. Ezért akinek nincs módjuk fizetni, annak van másik jelzálog lehetőség – keresztül kap pénzt az első részletre Fogyasztói hitel . Az egyik korábbi cikkben már beszéltünk arról, hogyan.
Ebben az esetben szem előtt kell tartani, hogy egy ilyen kölcsön kamata sokkal magasabb. De sokkal rövidebb időn belül vissza lehet majd fizetni.
Azok számára, akik ezt a jelzáloghitel-felvételi módot választják, érdemes észben tartani hogy az első években jóval magasabb lesz a fizetés, mert egyszerre két kölcsönt kell fizetni. Ezért alaposan fel kell mérnie pénzügyi lehetőségeit.
Népszerű lehetőségek előleg nélküli jelzáloghitel megszerzésére
A gazdasági válság a jelzáloghitelezés népszerűségének csökkenéséhez vezetett Oroszországban és a volt Szovjetunió országaiban. A statisztikák azt mutatják, hogy az elmúlt két évben jelentősen csökkent a jelzáloghitelek iránti kereslet majdnem bekapcsolva 20 %.
A szakértők azt javasolják hogy Oroszország gazdasági helyzetében bekövetkezett változások hiányában tovább folytatódik a jelzáloghitelezés visszaesése. Ilyen feltételek mellett a hitelintézetek kénytelenek lojálisabbnak lenni a potenciális hitelfelvevőkkel szemben, valamint vonzóbb jelzáloghitel-programokat kell kidolgozniuk.
A bankok ugyanakkor nem engedhetik meg maguknak, hogy szintre csökkentsék a kamatot 10 %. A jelenlegi infláció mellett ez a jelzáloghitelezés veszteségeséhez vezet.
Válság idején a hitelintézetek nem fogadják szívesen az előleg nélküli jelzáloghiteleket. Mindazonáltal, több módja is van annak, hogy a hitelfelvevő elegendő megtakarítás nélkül juthasson jelzáloghitelhez. Erről, vagy más lakhatásról korábban írtunk.
A jelzáloghitel előleg nélküli felvételének főbb módjai
Az állampolgárok kiszolgáltatott kategóriái számára Az állam több olyan programot dolgozott ki, amelyek célja az életkörülmények javítása. Megtudhatja, milyen programok működnek ma a jelentkező lakóhelyén a helyi hatóságok.
A legtöbb ellátás biztosított katonai személyzet , fiatal családok , és fiatal tanárok . Az első kategória jelzálogkölcsöne eltér a megvalósítási sémában, ezért külön megvizsgáljuk.
Életkorú állampolgárok használhatják nem haladja meg 35 évek. A programban való részvételhez fel kell vennie a kapcsolatot a helyi hatóságokkal, hogy megerősítsék a lakhatási feltételek javításának szükségességét.
Ha a projektben való részvételre vonatkozó döntés pozitív, a pályázót sorba kell helyezni az átvételhez lakhatási bizonyítvány. A segítségnyújtás után több lehetőség is van a használatára. A legnépszerűbb a támogatott pénzeszközök küldése hogy befizesse az előleget.
jegyzet, ami általában a támogatások összege nem haladja meg 10 a lakhatási költség %-a. Ezért a jelzáloghitel-programok állami támogatással történő kidolgozásakor a bankok ezen a szinten határozzák meg az előleget.
Van még egy fontos feltétel: a lakásigazolvány korlátozott érvényességi ideje. Kibékül 6 hónap , ez idő alatt érdemes bankot választanod, megfelelő lakást találnod, és a végsőkig lebonyolítani az üzletet.
Fontos szem előtt tartani hogy csak azoknak a bankoknak van joguk szociális jelzáloghitellel dolgozni, amelyek partnerek AHML.
Ez a lehetőség ideális azok számára, akik úgy döntenek, hogy jelzáloghitelt vesznek fel anélkül, hogy előleget kellene fizetniük. De ez a módszer kizárólag a katonai személyzet számára elérhető.
A katonai jelzáloghitel megszerzéséhez néhány lépést meg kell tenni:
A katonai jelzáloghitel előnye, hogy a program résztvevői számára Az Orosz Föderáció Védelmi Minisztériuma hozzájárul nemcsak kezdeti díj, hanem a későbbiekben is havi kifizetések.
De vannak korlátozások:
Azt is szem előtt kell tartani hogy a jelzáloghitel teljes visszafizetéséig a lakhatást terhelik kettős zálog - a banktól és az államtól.
Ez azt jelenti, hogy az ingatlan felett saját belátása szerint rendelkezhet ( Például, eladni vagy adományozni) a katonának nem fog sikerülni.
Anyai tőke az egyik módja annak, hogy segítséget kapjunk az államtól. A támogatást a második gyermeket nevelő családok kapják.
Anyasági tőkealap felhasználása jelzáloghitel előlegként
A támogatások felhasználásának egyik módja az előleg fizetése jelzáloghitel igénylésekor.
A mai napig az anyasági tőke összege 453 ezer rubel. Ez az összeg átlagosan kb 20 a lakhatási költség %-a. Ezért az anyasági tőke általában elegendő az első részlet kifizetéséhez.
Fontos körülmény az a tény, hogy jelzáloghitel igénylésekor anyasági tőkét vehet igénybe közvetlenül a gyermek születése után (ellentétben más felhasználási esetekkel, amikor várni kell 3 az év ... ja).
Mielőtt a támogatást hitelintézetbe utalnák, a kérelmezőnek szüksége lesz kérjen engedélyt a Nyugdíjpénztártól, amelyet korábban adnak ki 2 hónapok.
Ezt szem előtt tartva a hitelfelvevő műveleteinek algoritmusa így fog kinézni:
Egyébként azoknak, akiknek már van jelzáloghitelük, joguk van az anyasági tőkét felhasználni a megállapodás értelmében a tőketartozás törlesztésére.
Manapság sok bank fejleszt különféle jelzálogrészvényeket, beleértve a tervezést is nulla előleggel . Az ilyen promóciókat leggyakrabban olyan fejlesztőkkel együtt tartják, akik az eladások növelésére törekszenek.
Ez az opció nem nevezhető elég megbízhatónak. Elég sokáig kell várnia a promóció elindítására. Ráadásul az ingatlanok választéka az ilyen programokra hagyományosan korlátozott.
Egy másik jelzálog lehetőség ha nincs pénz az első részletre - használja helyette a meglévő tulajdont.
A legtöbb bank könnyen nekivág, hiszen egy ilyen rendszer előnyös számukra. A hitelfelvevők számára ez a lehetőség jelentős kockázatokkal jár.
A zálogba adásra tervezett ingatlanoknak számos feltétele van:
Tartsd észben hogy az összeg általában nem haladja meg 70 az ingatlan valós értékének %-a.
További biztosítékként, ami az előleget váltja fel, lehet bármilyen értékű zálogjog.
Nem csak ingatlan lehet, hanem a következő eszközök is:
Fedezetként a hitelintézetek általában elfogadják magas likviditású befektetések. A banki szakemberek jól ismerik a befektetést, ezért nem valószínű, hogy beleegyeznek a kétes eszközök elfogadásába.
Az előző lehetőségek nem mindenki számára elérhetőek. Sok állampolgárnak nincs drága ingatlana, nem jogosult állami támogatásra.
Ebben az esetben egyesek úgy döntenek fogyasztási hitel feldolgozása, amelyet ezt követően a címre küldenek az előleg befizetése. Néha a hitelintézetek speciális programokat is kínálnak. Egy külön cikkben már megírtuk, hogyan és hol kaphat hitelt visszautasítás nélkül.
Ugyanakkor először jelzáloghitelt kell igényelni, fogyasztási kölcsönt pedig csak ki lehet adni után az ő jóváhagyása. Erről már beszéltünk az előző anyagban.
A statisztikák azt mutatják, hogy a legtöbb jelzáloghitel-fizetési probléma pontosan azzal függ össze, hogy több hitelt kell egyszerre fizetni.
Így az előleg fizetésére szolgáló forrás hiányában is van esély jelzáloghitelre. Fontos az összes létező lehetőség feltárása és a megfelelő választás meghozatala.
Áttekintés azokról a bankokról, ahol előleg nélkül lehet jelzáloghitelt felvenni
Az ügyfelekért folytatott küzdelemben egyre több bank alakít ki olyan jelzáloghitelezési feltételeket, amelyek biztosítják hiány előleg . Azonban nem minden program tekinthető előnyösnek a hitelfelvevők számára.
Annak megértéséhez, hogy mely feltételek a legjövedelmezőbbek, nemcsak tanulmányoznia kell, hanem össze is kell hasonlítania a különböző bankok programjait. Teljesen természetes, hogy a legjobb kamatok az ország legnagyobb hitelintézeteiben találhatók.
Az alábbi táblázat az első 5 kamatlábakat mutatja:
| № | Hitelszervezet | Program | Díj (évi %-ban) |
| 1. | Alfa Bank | Lakóingatlan által biztosított jelzálog | 12,3 |
| 2. | Sberbank | Jelzáloghitelezés anyasági tőkével | 12,5 |
| 3. | VTB 24 | katonai jelzáloghitel | 13,0 |
| 4. | Delta Credit | Fogyasztói kölcsön az első jelzálogtörlesztésre | 15,0 |
| 5. | Zapsibkombank | Jelzáloghitel előleg nélkül | 16,0 |
A legjobb jelzáloghitel-program megtalálása bonyolult lehet. Rengeteg ajánlat van ma a piacon, aminek nem csak elemezni, de szintén összehasonlítani.
A jelzáloghitel-program kiválasztásával kapcsolatos nehézségek még nagyobbak, ha a hitelfelvevőnek nincs pénze az első törlesztőrészletre, valamint nincs joga állami támogatáshoz.
Megkönnyíti a keresési eljárást, valamint időt takarít meg a végrehajtási segítséggel jelzáloghitel-brókerek. Olyan szakemberekről van szó, akik jól ismerik a piacon működő hiteltermékek minden fortélyát.
Teljesen természetes, hogy a brókerek díjat számítanak fel a munkájukért jutalék . De tekintettel arra, hogy gyakran a legkedvezőbb feltételeket érik el az ügyfél számára, végül a hitelfelvevő nyer.
A nagyvárosokban általában jó néhány van brókercégek. A kisvárosokban a szakemberek leggyakrabban az alapján működnek ingatlanügynökségek.
Fontos, hogy kifogástalan hírnévvel rendelkező brókereket válasszunk.
A fővárosban a jelzáloghitel-közvetítői szolgáltatások piacának vezetői:
1) Királyi pénzügy
Ennek a brókernek az alkalmazottai széleskörű tapasztalattal rendelkeznek a különböző hitelintézetekben.
Ezért jól ismerik a jelzáloghitel minden bonyodalmát.
2) LK-kölcsön
Annak ellenére, hogy a cég a közelmúltban lépett be a közvetítői szolgáltatások piacára, máris sikerült elnyernie a rengeteg ügyfél háláját, valamint kifogástalan hírnevet.
Nem igényel előleget, és minden jutalék kizárólag a szerződésnek megfelelően kerül felszámításra.
3) Hitellaboratórium
A cég munkatársai sok éves eredményes munka során felhalmozott hatalmas tapasztalattal rendelkeznek.
Ez segít felkészíteni a hitelfelvevőt a bankok legszokatlanabb kéréseire.
Így hatalmas számú jelzáloghitel-bróker működik Oroszországban. Amikor kiválasztja, hogy kivel szeretne együtt dolgozni, a lényeg, hogy ne dőlj be a csalóknak .
A fő jellemző, ami megkülönbözteti őket a lelkiismeretes asszisztensektől jutalék kifizetését követeli meg, mielőtt bármit tenne.
nem könnyű feladat. Még bonyolultabb a helyzet, ha nincs pénz az előlegre.
Ez a folyamat természetesen rengeteg kérdést vet fel. Az alábbiakban ezek közül a legnépszerűbbekre próbálunk választ adni.
Ahhoz, hogy a bank elfogadhassa a jelzálogkölcsönt, az alábbi feltételek egyikének teljesülnie kell:
Csak ezekben az esetekben lehet találni olyan programokat, amelyek biztosítják az előleg hiányát.
Egyes jelzáloghitel-igénylők naivan úgy vélik, hogy a megvásárolt lakás záloga elegendő a kérelem jóváhagyásához. De ez a gyökerénél van nem igaz.
terhelés egy lakásért jelzáloghitelezés előfeltétele, és nem tudja törölni az előleg fizetésének szükségességét. Kiderült, hogy a letétet hiba nélkül bocsátják ki.
A fejlesztők minden erejükkel küzdenek minden vásárlóért.
Az építés alatt álló házakban (új épületekben) lévő lakások eladásának felgyorsítása érdekében az építőipari cégek gyakran arra a következtetésre jutnak banki szervezetekkel kötött megállapodások, amelyek különféle egyedi programokat kínálnak a hitelfelvevők vonzására. Ezenkívül bizonyos esetekben közvetlenül a fejlesztőtől kaphat kölcsönt.
Az első esetben a jelzálogot kiállítják bankon keresztül . Ugyanakkor számos előnyt lehet megkülönböztetni ahhoz a helyzethez képest, amikor nincs megállapodás a fejlesztővel.
Soroljuk fel őket:
A második lehetőség jellemzője Mutasd azt nem kell bankba menni . A hitelszerződést közvetlenül az építő céggel kötik meg.
Ennek az opciónak jelentős előnyei vannak:
De van egy fontos is mínusz- a szerződés időtartama általában nem haladja meg 1 az év ... ja. Nagyon ritka esetekben a fejlesztők beleegyeznek a kiadásba 2-3 az év ... ja.
Kiderült, hogy van ilyen lehetőség rendes törlesztőrészlet .
Olvassa el egyik cikkünkben, hogyan.
Sokan, akik saját lakás vásárlásáról álmodoznak, nincs pénzük előleget fizetni. Ilyen körülmények között jelzáloghitel előleg nélkül lehet az egyetlen megoldás. De a legjobb, ha megpróbálja megtalálni a lehetőséget, hogy legalább egy összeget előlegként.
Az tény, hogy ennek hiányában az árfolyam hagyományosan a minimum felett 3 % . A jelzáloghitel hosszú futamideje és összege miatt a túlfizetés hatalmas lehet.
A hitel összege az első részlet teljesítésekor jelentős lesz Kevésbé. Ez nemcsak a túlfizetés, hanem a havi törlesztés mértékének csökkenéséhez vezet.
Kilenc módon lehet jelzáloghitelt felvenni előleg nélkül. Elemezzük mindegyiket részletesen. De először néhány szót arról, hogy a bankok miért kérnek előleget. Ezt elemezni kell, hogy jobban megértse a sajátosságait.
Amikor ingatlant akarunk vásárolni és a bankhoz fordulunk segítségért, meg kell értenünk, hogy a hitel kibocsátásával a bank a sajátját kockáztatja. A jelzáloghitelt hosszú időre (20-30 évre) adják ki, és ezalatt bármi megtörténhet a hitelfelvevővel, aminek következtében leáll a számláinak fizetése.
A bank saját védelmére jelzáloghitelt ad ki a megvásárolt lakás fedezete mellett. A fedezet segítségével a bank bebiztosítja magát a nemteljesítés kockázata ellen. Ha a hitelfelvevő nem tudja fizetni a számlákat, a hitelező eladja az ingatlant, és visszakapja a kölcsön pénzt.
Ám mivel az ingatlanpiacon a helyzet folyamatosan változik, a banknak biztosítania kell magát a lakhatási költségek csökkenése esetére. E célból kezdeti hozzájárulásra van szükség. Nézzünk egy példát:
Első példa: Egy bank jelzálogkölcsönt ad ki előleg nélkül
Tegyük fel, hogy van egy bank, amely jelzáloghiteleket ad ki előleg nélkül. A hitelfelvevő 2 millió rubelért szeretne lakást venni. A bank a szükséges összeget előleg nélkül kiállítja.
Aztán 5 év után megváltozik a helyzet. Valamilyen oknál fogva a hitelfelvevő nem fizeti a kölcsönt, és a bank elveszi a lakást, ahogyan azt zálogba vették. De az ingatlanpiac elsüllyedt, és a korábban vásárolt lakás már nem ér 2 millió rubelt. Az eladás után a bank nem téríti meg költségeit, és veszteséget szenved.
Második példa: Egy bank jelzálogkölcsönt bocsát ki előleggel
A lakás ára 2 000 000 rubel. Előleg 20%, azaz 400 000 rubel. A kölcsön összege 1 600 000 rubel.
5 évvel a jelzálogkölcsön kezdete után, a hitelfelvevőt elbocsátották a munkahelyén, és már nem tudja teljesíteni hitelkötelezettségeit.A bank zálogszerződés alapján a hitel törlesztésére ingatlant foglal le az adóstól.
A válság miatt a lakás ára 1 700 000 rubelre esett. De a bank nem fél, hiszen 1 600 000 rubelre adott kölcsönt.Egy tárgy gyors eladásához a kölcsönadó engedményt (kedvezményt) tesza kölcsön összege és a piaci érték különbségére, azaz 100 000 rubelt dob le. Ennek eredményeként a bank visszaküldi a kiadott 1 600 000 rubelt. + 5 évig fizetett kifizetések formájában bevételhez jut.
Erkölcs: A banknak nem kifizetődő a teljes lakásköltségre hitelt kiadni. Neki előnyös olyan kölcsönt adni, ahol a tárgy fedezeti értéke magasabb lesz, mint a jelzáloghitel összege.
Előleg nélküli lakásvásárlásra azonban van lehetőség, nézzük ezeket részletesebben.
A jelzáloghitelezési piacon vannak olyan akciók, amelyekre mindenféle trükk nélkül előleg nélkül juthat jelzáloghitelhez. Nagyon kevés ilyen ajánlat van, de néha mégis előfordulnak.
Miért vannak kevesen? Emlékezzünk vissza, hogy a jelzáloghitel hosszú lejáratú hitel, és a bank nagy kockázatot vállal azzal, hogy pénzt kölcsönöz a hitelfelvevőnek anélkül, hogy további biztosítást kötne magának. Az előleg pedig csak az egyik lehetőség a kockázatok csökkentésére a bankok számára.
A Promsvyazbanknál előleg nélkül jelzálogkölcsönt csak új épületre és bizonyos lakótelepekre igényelhet. Arány 10,9%-tól.
A bank felajánlja jelzálog kibocsátását egy épülő lakóházban vagy egy kész bérházban lévő lakásra előleg és fedezet nélkül- ez a fő plusz. De vannak hátrányai is: kell lennie hitelfelvevőtársnak és kezesnek. Ezenkívül a kamatláb magasabb, mint a hagyományos jelzáloghiteleké - 13%.
A Metallinvestbank jelzálogjogának megszerzésének feltételei szinte ugyanazok, mint általában: A jelzáloghitel összege 250 000 és 8 000 000 rubel között van. Lejárati idő 1-25 év.
A kamat mértéke évi 13%. Ennek előfeltétele a lakásbiztosítás a károk és veszteségek ellen. A garancia kiállítására vonatkozó igazolást a szabványos dokumentumcsomaghoz csatolják ()
A hitelfelvevővel, a kezessel és a társkölcsönvevővel szemben támasztott követelmények azonosak:
Fontos: bár a követelmények mindenkire azonosak, a kezes a kölcsönadóval és a hitelfelvevő társával ellentétben nem tulajdonostárs a lakásban. Ha azonban a hitelfelvevő és a hitelfelvevőtárs nem fizetik vissza a tartozást, akkor a kezes vállalja ezt a felelősséget, és bíróságon keresztül az elköltött pénz miatt kiveheti a lakást.
Ez az előleg nélküli ingatlanszerzési mód az egyik legnépszerűbb, és a potenciális jelzáloghitel-vevők széles köre számára készült. Ha az alábbiakban tárgyalt többi módszernél sok a korlátozás, akkor kevesebb van belőlük.
A módszer lényege a következő:
Nézzünk egy példát:
Az átlagos kopeck darab valahol a régióban 2 500 000 rubelért. Javítással és területtől függően ezek 3 millió rubelbe kerülnek, kisebb területtel és javítás nélkül 2,2-2,3 millió rubelt. Tegyük fel, hogy 2,3 millió rubelért találtunk megfelelő, jó állapotú tárgyat.
A kezdeti fizetés 345 ezer rubel lesz. (a lakhatási költség 15%-a a Sberbank feltételei szerint).
Dokumentumokat készítünk a bank számára, és megállapodunk egy független értékbecslővel, hogy elkészít egy dokumentumot, amelyben 2 645 000-re értékeli a megvásárolt lakást (2 300 000 lakhatási költség + 345 000 rubel előleg). A független elbírálás olyan dokumentum, amely alapján a bank dönt a kiadandó hitel összegéről.
Ezután két nyugtát készítünk az eladóval. Az elsőben azt írjuk, hogy 345 000 rubel kezdeti hozzájárulást tettünk. A második bizonylaton, amit az ingatlanosok nyelvén pultnak hívnak, azt írjuk, hogy az eladó visszaadta nekünk az előleget.
Az első bizonylatot elvisszük a bankba az előleg igazolásaként. A második nyugta inkább az eladónak kell, ez a biztosítás a valóságban át nem vett pénz ellen. Ebben az esetben meg tudja majd mutatni, és elmondhatja, hogy visszaadta nekünk a pénzt.
Az ilyen ügylet lebonyolításának legegyszerűbb módja egy megbízható ingatlanközvetítő vagy ingatlanügynökség. Igen, jutalékot kell fizetnie, de nagyobb az esélye, mert az ingatlanosok nemcsak sok értékbecslőt ismernek, hanem banki alkalmazottakat is.
Nap mint nap együtt „főznek ebben a kása”-ban, ez a kenyerük, és sokszor nem csak szakmai, hanem baráti kapcsolatok is összekötik őket.
Az előleg nélküli jelzáloghitel megszerzésének második legnépszerűbb módja a jelzáloghitel kombinációja, ahol a fogyasztási hitel előlegként működik.
Vagyis két hitelt vesz fel, amivel megnő a havi törlesztőrészlet és a végtörlesztés, de ha a jövedelmed ezt megengedi, és sok időbe telik az előlegre való megtakarítás, akkor miért ne?
Nézzük meg, hogyan néznek ki a kötelezettségek, ha jelzálog- és hiteltartozása is van:
Jelzálog: A lakás ára 2 millió rubel. Előleg 200 tr (10%). A jelzáloghitel összege 1 800 000 rubel. A kölcsön futamideje 15 év. Kamatláb - 11%. Havi díj - 20 459 rubel. A kölcsön túlfizetése - 1 882 574 rubel.
Fogyasztói hitel:Ön 200 ezer rubelt vett fel az első részlet kifizetésére. A kölcsön havi törlesztőrészlete 7280 rubel. Törlesztési idő - 3 év. Kamatláb - 18,5%. A kölcsön túlfizetése 62 107 rubel lesz.
Három éven belül 27 739 rubelt fizet, majd 12 éven belül 20 459 rubelt. A kamat túlfizetés mindkét kölcsön esetében 62 107 rubel lesz, és 1 944 681 rubel lesz.
Ha úgy dönt, hogy ezt a módszert használja, akkor ismernie kell a műveletek sorrendjét a hitel és a jelzálog igénylésekor.
A jelzáloghitel iránti kérelem mérlegelésekor a hitelező figyelembe veszi a hitelfelvevő összes tartozását. Esetünkben indokolatlan lenne jelzáloghitel igénylés előtt fogyasztási hitelt felvenni:
A fogyasztási kölcsönt tehát a jelzáloghitel-igénylés jóváhagyása után kell kiadni.
Fontos: A bank visszautasíthatja a már jóváhagyott jelzálogkölcsönt, ha tudomást szerez erről a hitelről.
A fejlesztő előleg nélküli jelzáloghitel megfizethetősége és egyszerű végrehajtása miatt vonzó, és a vásárlók széles köre számára alkalmas. Ennek a lehetőségnek a hátrányai azonban nem kevésbé jelentősek - magas kamatlábak és nagy a kockázata annak, hogy csalók kezébe kerüljenek, vagy hosszú távú konstrukcióba kerüljenek.
A fejlesztők kétféle jelzáloghitelt kínálnak előleg nélkül:
A második esetben a jelzáloghitel megszerzésének mechanizmusa eltérő lesz. Ahhoz, hogy kölcsönt kapjon a fejlesztőtől, minimális dokumentumra van szüksége - gyakrabban útlevélre és jövedelemigazolásra.
A fejlesztő nem igényel fedezetet - a lakások már az övék. A rossz hiteltörténettel rendelkező vásárlók általános hitelt kapnak. Az építőipari cégeknek nincs szükségük biztosítási szerződésre.
Vannak előnyei, de vannak hátrányai is:
Ha az egyik házastársnak van lakása, akkor az ingatlanfedezetű jelzálog megfontolható az előleg nélküli hitelfelvételi lehetőségnek.
Nézzük meg ezt a pontot egy példán keresztül:
Alekszej Sirotkin ingatlanfedezetű jelzálogkölcsönt szeretne felvenni. De a jelzáloghitel-lakás nem neki van bejegyezve, hanem a feleségének. Mivel Alekszej felesége mindenképpen társhitelfelvevőként jár el a jelzáloghitel-szerződés megkötésekor, ez a lehetőség is lehetséges.
Az ingatlanfedezetű jelzáloghitelek fő előnye az alacsony kamat. Hátránya, hogy a lakás jelzálogértéke előlegként működik. Ha a jelzáloggal terhelt lakásban kiskorú gyermekek részvényei vannak, a bank elutasítja.
A kölcsön megszerzéséhez szükséges szabványos dokumentumokon kívül ingatlanigazolásokra lesz szüksége:
A dokumentumok összegyűjtése és a kérelem jóváhagyása után a pénzt átutalják a lakás eladójának számlájára. És banki adós leszel.
Az ilyen jelzáloghitelhez a leghűségesebb feltételeket az AHML biztosítja. A kamatláb a jelzáloggal terhelt lakás értékétől függően 9,25-9,50% között mozog.
A „Fiatal Család” program keretében az állam által nyújtott támogatás összege a megvásárolt lakásköltség 35–40 százaléka. Az egyes régiókban a támogatás mértéke eltérő lehet.
A programban való részvételhez az alábbi feltételeknek kell megfelelnie:
Szentpéterváron 30%-ot adnak a gyermektelen családok után, a gyermekes családok esetében pedig minden gyerek után 5%-ot kérnek.
1 A programban való részvételre való jelentkezés időpontjában Szergej 34 éves, felesége 25 éves volt. Amikor a segítségre került a sor, Szergej már 35 éves volt. Ebben az esetben sajnos a család kikerül a résztvevők sorából. Ha Szergej előre megkérdezte volna a helyi adminisztrációt a támogatás kiadásának tervezett időpontjáról, akkor nem kellett volna időt vesztegetnie dokumentumok gyűjtésével és hamis reményekkel..
2 Szergej és Marina 33 évesek. 34 évesek voltak a támogatás idején. Szergej és Marina szerencsések, támogatást kapnak az államtól.
Vegyünk egy példát:
Adatokra van szükségem Cseljabinszk számára, felkerestem a Kurchatov Szociális Védelmi Osztály regionális webhelyét, és a „kapcsolatok” részt választottam.
Az oldalon a szakemberek elérhetőségei jelennek meg. Piros színnel vannak kiemelve azok az osztályok és telefonszámok, amelyek segítségével tájékozódhatunk a lakhatási normákról.
Ha a bérlő a normatívánál kevesebb négyzetméterrel rendelkezik, a jelentkező jogosult részt venni a programban. Ha a családtagok különböző címeken vannak bejelentve, a felvételt a regisztrációs helyek alapján számítják ki.
Tekintsük a helyzetet egy példával:
A Novoszelcev család három főből áll, számukra a felvétel normája 30 négyzetméter. Novoszelcevék megfizethető áron találtak lakást, de a teljes lakásfelvétel 28 négyzetméter volt. Sajnos az állam nem tud támogatást kiosztani egy ilyen lakás vásárlására. De ha Novoszelcevék 30 négyzetméterről találnak lakást, akkor kérhetnek majd állami segítséget.
Az első szakasz a dokumentumok benyújtása a program keretében történő regisztrációhoz. Az iratok személyesen átvehetők, vagy postai úton a helyi önkormányzat címére elküldhetők.
A dokumentumok benyújtását követően az adminisztráció nyilvántartásba veszi a kérelmet, 30 munkanapon belül ellenőrzi a pontosságot. Ezután levélben kap választ a programba való felvételről vagy az elutasításról. A pályázatok elbírálásának folyamatáról az adminisztrációhoz útlevéllel történő felkeresés útján is tájékozódhat.
Először csak beállnak a sorba. A sorban állás sebessége a jelentkezők számától és az adminisztráció költségvetésében lévő pénztől függ. Más szóval, várhat 3 évet, vagy várhat 25 évet. Vagy egyáltalán nem tud várni, mert addigra a program lerövidülhet vagy a feltételei megváltoznak.
A sor állapota ellenőrizhető személyesen az adminisztrációval, vagy ajánlott levélben postai úton vagy e-mailben elküldött dokumentumokkal:
A személyes fellebbezésre adott válasz beérkezésének határideje 15 perc. Más módszerekkel - legfeljebb 30 napig.
Amikor feláll a sor, az adminisztráció igazolást állít ki a lakásvásárláshoz vagy -építéshez szükséges szociális segélyre való jogosultságról. A kiállítástól számított 7 hónapig érvényes.
Egyes hitelintézetek speciális feltételeket teremtenek a Fiatal Család program keretében jelzáloghitelt felvevők számára:
Előlegként jelzáloghitel igénylésekor anyasági tőkét vehet igénybe.
Felhívjuk figyelmét, hogy az anyasági tőkét nem lehet kifizetni. A fizetési folyamat csak a Nyugdíjpénztáron (PFR) és a bankfiókon keresztül történik. A kölcsön igazolással akkor is fizethető, ha a gyermek három éven aluli.
Az alapvető jelzáloghitel-okmányokon kívül a bank a következőket biztosítja:
Lépjen a „Tanúsítványok és dokumentumok rendelése” részhez.
Töltse ki az űrlapot, és kattintson a "Tovább" gombra.
Az alábbiakban a hivatkozások válogatása jelenik meg. Válassza ki az „Igazolvány az anyasági tőke összegéről”, majd kattintson a „Tovább” gombra.
Az oldalon megjelent egy naptár, ahol kiválaszthatja a látogatások számát. Nyomjuk meg a "rend" gombot.
Megjelent egy riasztás, amelybe fel van írva a fogadás dátuma, időpontja, PFR cím és telefonszám. Vegye figyelembe azt is, hogy az alábbiakban egy kupon kinyomtatására vonatkozó ajánlás található, amelyre szükség lehet a fellebbezés regisztrálásakor.
Az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjának kivonata az anya számláján lévő pénzeszközök egyenlegéről 30 napig érvényes.
A banknak minden esetben jogában áll további dokumentumokat kérni, ezért érdemes erről előre érdeklődni. Ha a kérelmet jóváhagyják, folytassa a következő lépéssel.
Az előleg anyasági igazolással történő kifizetéséhez a következő dokumentumokat kell benyújtania a Nyugdíjpénztárhoz:
A dokumentumok FIU-hoz történő átadását követően az anyasági tőkealapokat 6 napon belül átutalják a bankszámlára.
Külön programot dolgoztak ki az Orosz Föderáció katonai személyzete számára, amelyben a Honvédelmi Minisztérium visszafizetési kötelezettséget vállal. minden jelzáloghitelek, így a katonának nem kell fizetnie semmit egyáltalán.
Nem minden katona kaphat ilyen segítséget, sőt maga a regisztrációs folyamat több szakaszból áll, amelyek elvégzése sok időt vesz igénybe.
Állami támogatást kapnak:
Kötelező- 2005. január 1-je után először szerződéses alapon szolgálatba lépő tisztek és tisztek.
Önkéntes alapon:
A támogatási programból való kizáró ok a szolgálatból való elbocsátás, a járulékok végső befizetése, vagy a katona halála.
A lakáshitelre kapott pénzt a katonaszemélyzet személyes megtakarítási számláján tartják. A számlán lévő pénzösszeg megtekinthető személyes számláján a Rosvoenipoteka hivatalos honlapján.
Az irodába való bejutáshoz és a megtakarítási és jelzáloghitel-rendszer (NIS) résztvevőinek nyilvántartásába való felvételéhez erről jelentést kell írnia az egységparancsnoknak. A NIS-nél történt regisztráció után 3 évvel vásárolhat lakást.
A NIS-be való felvételről szóló jelentés formája
A jelentéshez mellékeljük az útlevél és a katonai szerződés másolatát. Ezt követően a katonai támogatási programban résztvevő személyi igazolványa kerül kialakításra.
Ezután megnyílik egy személyes fiók, és hozzáférést kap a rendszer résztvevői fiókjához. Ebben a szakaszban egy másik jelentést kell írnia a parancsnoknak: a program résztvevői tanúsítvány megszerzéséhez:
Beszámoló a programban résztvevő bizonyítvány megszerzéséről
Felhívjuk figyelmét, hogy a tanúsítvány 6 hónapig érvényes.
Ezután a munkavállaló bármely bankhoz fordul, amely katonai jelzálogkölcsönt nyújt. Ebben a szakaszban a katonaság a következő dokumentumokat nyújtja be:
Ezután előszerződést kötnek lakásvásárlásra ().
A következő lépés a kölcsönszerződés aláírása. Ezt követően a szolgálatos benyújtja az FGKU "Rosvoenipoteka" bank által hitelesített dokumentumokat:
A Rosvoenipoteka 10 napon belül dönt a hitelnyújtásról. Miután a Rosvoenipoteka aláírta a szerződést, visszavisszük a hitelintézethez.
A következő lépés a lakás átadása egy szervizes tulajdonába. A bankokban a személyes menedzserek listát adnak a szükséges dokumentumokról, és segítenek a végrehajtásban. Ezek között minden bizonnyal lesz:
A végső szakaszban a hitelfelvevő a következő dokumentumokat nyújtja be a Rosvoenipotekának:
Ezután a Rosvoenipoteka átutalja a pénzt egy bankszámlára.
Minden bank megközelítőleg azonos feltételeket ad a katonai jelzáloghitelekhez. Évente tized százalékot takaríthat meg:
Minden dokumentumáramlás az állami ingatlanügynökségen (AHML) keresztül történik. Az adásvételi szerződés megkötésére a Szövetségi Állami Nyilvántartási, Kataszteri és Térképészeti Szolgálat hivatalai is részt vesznek.
Banki formában benyújtott kérelem, útlevél másolata, ingatlaniroda dokumentumai és kedvezményes jelzálogban való részvételről szóló igazolás alapján a hitelintézet jelzálogot biztosít.
Az előleg nélküli jelzáloghitel megszerzésének másik lehetősége korábban a „Költözés” program volt. Az internet bizonyos oldalain vannak információk erről a programról, de szeretnénk figyelmeztetni az olvasókat, hogy ez a program 2015 óta nem működik. Talán egy nap újra működni fog, ezért van értelme írni róla.
Jelzálog "Moving" alkalmas azok számára, akik már rendelkeznek ház. A lényeg egyszerű: az AHML a partner bankokon keresztül lakásvásárlással fedezett jelzáloghiteleket bocsát ki. Plusz jelzáloghitelt adnak kölcsön előlegre egy meglévő lakás fedezete mellett. A kamatláb azonos a jelzálog- és hiteleknél - 12%. A törlesztési idő jelzálog esetén 2 év, hitelnél 1 év.
Fontos: Az AHML csak a meglévő lakásköltség 60%-ának megfelelő összeget bocsát ki.
Tehát megvizsgáltunk 9 módot, hogy előleg nélkül jelzáloghitelhez jussanak. Legyen óvatos, amikor ingatlanügynökségek és fejlesztők hirdetéseit tanulmányozza. Hirdetéseikben más új módot is kínálhatnak önnek a jelzáloghitel megszerzésére előleg vagy a banki jelzáloghitel jóváhagyásának „vas” garanciái nélkül, ami legtöbbször marketingfogás.
4 / 5 ( 1 szavazás)
Jelzáloghitel, amelyet vásárolt ingatlan és meglévő lakás fedezete a Rosbanktól előleg nélkül. Nagysága általában a beszerzés költségétől és a fizetendő kamattól függ, amely bankonként és programonként változik. Ezen okok miatt előfordulhat, hogy még a kiválasztott ingatlanra előre jelzálogot tervező hitelfelvevőknek sem lesz elegendő pénzük az előlegre.
A Rosbank a "Kivétel kezdeti részletre" nevű programot kínálja, amely segít megoldani a hozzájárulás hiányának problémáját. A lakásra vonatkozó jelzáloghitel ajánlat akkor megfelelő Önnek, ha:
A programhoz való fellebbezés lehetővé teszi, hogy ne várja meg a meglévő lakás eladását, és ne halassza el a költözést. A Rosbankban jelzálogkölcsönt vehet fel a vásárolt ház fedezete mellett, valamint további forrásokat előlegként.
Az első törlesztőrészletre kölcsön és a megvásárolt lakás fedezete melletti jelzáloghitel összekapcsolódik, hiszen az első a második nélkül lehetetlen. Ugyanakkor meg kell érteni a különbségüket is. A megszerzett ingatlanra biztosított jelzálogjogot legfeljebb 25 évre adják ki, összege a lakásköltségtől és az Ön fizetőképességétől függ. Ahol:
Mint minden más Rosbank-program, a jelzáloghitelek, ahol az ingatlanok biztosítéka ellenében előleget lehet kibocsátani, számos ügyfél számára a saját lakóterület vásárlásának egyszerűsítésére és felgyorsítására irányulnak.
