Tavaly egész évben arról volt szó, hogy megszűnik-e az anyatőke-program, vagy továbbra is segíti azokat, akik a második gyermekvállalás mellett döntöttek. Emlékezzünk vissza, hogy az anyasági tőke olyan családok támogatása, amelyekben két vagy több gyermek nő fel. Igazolást csak egyszer kaphat.
A program visszaszorításáról elsősorban a családok pénzét biztosító Nyugdíjpénztár tartozásai miatt beszéltek. Szerencsére a szakértői biztosítékok ellenére, hogy a program kudarcot vallott, meghosszabbították.
Igaz, most dől el a kérdés, hogy minden állampolgár „méltó-e” arra, hogy pénzt kapjon a második baba születéséért. Így már elhangzottak olyan tézisek, amelyek szűkítik az „érdemesek” közönségét. Sőt, a verziók a legellentétesebbnek hangzottak: egyes képviselők az alacsony jövedelmű családok anyasági tőke kibocsátásának betiltását követelték (azt mondják, szándékosan szaporodnak azért, hogy az államtól kapjanak valamit), mások a magas jövedelműek kiemelése mellett szóltak. jövedelemszintjüket külön csoportba sorolják, és máris megfosztják őket a további kifizetésektől, hangsúlyozva, hogy már így is sok pénzt kapnak.
Hogy a változások mit eredményeznek, különös tekintettel arra, hogy a minap egy olyan törvénytervezet megvitatását kérték a képviselőktől, amely gyermekek születése esetén a jelzáloghitelek törlesztőrészletének csökkentését írja elő, egyelőre nem világos. De próbáljunk arra építeni, amink van.
És van a következő: a programot 2018. december 31-ig meghosszabbították. 2017-től a kifizetéseket indexálni fogják, és a szakértők azt jósolják, hogy összesen akár félmillió rubel, pontosabban 480 000 rubel is lesz. 2016-ban egyenként 453 000 rubelt kapnak azok a családok, akik a második gyermek mellett döntenek.
Anyai tőke
A program 2007-es indulása óta sok lándzsát törtek a témában, lehet-e engedni, hogy az anyatőkét kizárólag a lakáskörülmények javítására fordítsák, vagy a listát más kiadásokkal egészítsék ki? Ötletek születtek, hogy a hőn áhított összegből fizessenek autókat (ennek eredményeként ma már hazai autót is lehet vásárolni ebből a pénzből), Makszim Tomilin szociális védelmi miniszter havi készpénzfizetést szorgalmazott az anyasági tőkéből alacsonyra. -jövedelmes családok, fogyatékkal élő gyermekek részesülhettek rehabilitáción anyasági tőke terhére. A program keretében befolyt pénz ma már az anyai nyugdíj finanszírozott részére is fordítható. 2016. március 31-ig azok a családok, amelyekben 2015. december 31. előtt született gyermek, 20 ezer forintot kaphatnak készpénzben az anyasági tőkéből (szükséges szükségletekre). Nem kell jelentkezni a nyugdíjpénztárnál.
Ugyanakkor, amint azt a gyakorlat mutatja, a családok leggyakrabban arra a célra költik a megillető pénzt, amelyet a program eredetileg előirányzott: a lakáskörülmények és az oktatás javítására. Tavaly év végén egyébként 2014-hez képest 24 százalékkal nőtt azok száma, akik tőkéből fektettek be az oktatásba.
„A lakásárak emelkedése miatt az anyatőke csepp a tengerben, valószínűleg ezért is részesítik előnyben az oroszok ebben a válságos időszakban a hosszú távú befektetéseket, beleértve a gyermekeik oktatását is” – állítják a Nyugdíjpénztár szakértői.
Hozzáteszik azt is, hogy az anyatőke elköltésének legnépszerűbb módja továbbra is a lakáskörülmények javítása – mintegy 500 ezer jelentkező szeretné így elkölteni az ígért pénzeket. Ugyanakkor csaknem 300 000 orosz család tervezi, hogy a forrásokat hitelek és jelzáloghitelek adósságának törlesztésére fordítja lakásvásárlásra, további 200 000 család pedig életkörülményeik javítására, hitelforrások bevonása nélkül.
„A családok választják a lakhatást. Talán csak így lehet megvédeni az anyasági tőkét az amortizációtól. Ráadásul ez az egyetlen módja annak, hogy a törvénynek megfelelően használja, anélkül, hogy megvárná a gyermek három éves korát. A FIU szerint az anyasági tőkében részesülők mintegy harmada használta már fel ilyen módon. Ráadásul maguk a bankok speciális jelzáloghitel-programokat kínálnak a két- vagy többgyermekes hitelfelvevőknek anyasági tőkealap felhasználásával.
Mindeközben mindennek ellenére nem szárad ki a szülési tőkével való machinációk száma. Még mindig próbálják más célokra költeni. Az állam reagál, védelmi rendszert épít ki – és az állampolgároknak több kérdésük van.
Anyai tőke
Az anyasági tőke iránti kérelem benyújtásának nincs elévülése. Egy nő, aki hármasikret szült, további 1,5 millió rubelt kap.
A külföldön született, de az Orosz Föderáció állampolgárságával rendelkező gyermekek anyasági tőkéhez is jogot biztosítanak anyukájuknak.
Ha anyasági tőke segítségével lakást vásárol, minden gyermek számára részvényeket kell kiállítani, különben egy lakás eladásakor a potenciális vevőnek problémái lehetnek a megszerzésével.
Anyasági tőkealapból lakást vásárolhat, ha a gyermek eléri a három éves kort. Kivétel: ha anyatőke segítségével kíván jelzáloghitelt törleszteni. Ekkor a nyugdíjpénztár azonnal kiosztja a pénzt, de az összeget átutalják, hogy megkerülje a pénztárcáját. A fő probléma azonban nem ez: sajnos nem minden fejlesztő cég vállalja, hogy anyasági tőkével dolgozzon, mert a pénzátutalást végző nyugdíjpénztár ezt jelentős, több hónapos késéssel teszi meg.
„Az anyasági tőkét nem kell bevallani az ügylet megkötésekor. A hozzájárulás megfizetésére a tőkerészesedési szerződés alapján és a jövőben a megkötött ügylet során van lehetőség. Az anyasági tőke felhasználásával végzett tranzakciók aránya legalább 10-15%. Az anyasági tőkét gyakran használják jelzáloghitel törlesztésére.
Térségünkben a magas lakásárak, így az anyasági tőke nem meghatározó ösztönző az ingatlanvásárlási ügylet megkötésére. Ha a tartományokban az anyasági tőke összege a vásárlás harmada is lehet, akkor Szentpéterváron nagyobb a vásárlás teljes költségvetése, és jóval kisebb az anyasági tőke aránya. De természetesen ez az állami támogatási forma fontos segítség a családnak. A jogalkotók évről évre bővítik a családi tőke felhasználásának lehetőségeit, így ennek felhasználásával kicsi a növekedési lehetőség a tranzakciókban.”
Anyasági tőkealapból vásárolhat másik lakást, ha már van. Más kérdés, hogy ha az anyatőke a lakás költségének csak egy részét fedezi, akkor figyelembe kell venni, hogy a bank csak annak ad jelzáloghitelt, akinek van bevétele. Tehát - igen, a rendelet akadálya lehet a lakáskörülmények javításának.
A fórumokon egyesek osztoznak fájdalmukban: amikor egy anyatőke segítségével vásárolt lakást próbáltak eladni, azzal szembesültek, hogy ezt csak gyám- és gyámhatósági segítséggel lehet megtenni. Ezenkívül egy ilyen lakásban, amint emlékszünk, meg kell osztani a részvényeket, figyelembe véve a gyerekeket. Tehát: a felhasználók szembesülnek azzal a ténnyel, hogy a bankok nem hajlandók hitelt adni olyan lakás fedezete mellett, amelyben kiskorúak vannak.
Fontos: a szülők válása esetén az anyai tőke nem minősül közösen szerzett vagyonnak, ezért azt illeti meg, aki azt magának regisztrálta.
„Az anyasági tőke jelentős segítséget jelent a nagy beszerzésű családoknak. Ugyanakkor az alkalmazásának hatékonyságának növelése érdekében ezt a támogatási intézkedést fejleszteni kell - érdemes lehet lépésről lépésre keresni az egyes állampolgári kategóriák támogatásának célzott erősítésének lehetőségét, hogy a támogatási intézkedésnek megfelelő legyen a támogatása. további összpontosítás azokra, akiknek a legnagyobb szükségük van rá.
Ugyanakkor fontos, hogy az anyasági tőke pontosan a „család tőkéje” legyen.
Az anyasági (családi) tőke (MSC) felhasználása első ránézésre nem kétséges, mert ez egy speciális, az állam által a születésszám növelésére és a fiatal családok megsegítésére kidolgozott program, és egy nagyon komoly testület áll a rendelkezésére. pénzeszközök folyósításának felelőssége - Oroszország Nyugdíjalapja. Ezért a korábban MSC-k segítségével vásárolt lakások vásárlói erre nem fordítanak figyelmet. De hiába... Valójában az anyasági tőkét gyakran a megállapított szabályok megszegésével használják fel, és ez nagyon komoly problémákat okozhat az új tulajdonosnak.
Ez a cikk referencia és tájékoztató anyag, a benne található összes információ tájékoztató jellegű, és csak tájékoztató jellegű.
Ezért "" úgy döntöttem, hogy alaposan kiderítem, mitől kell félni, amikor egy időben vásárolt lakást vásárol az "anya" pénzeszközeinek részvételével.
jogrend
Az anyasági (családi) tőke felhasználását a 2007. január 1-jén hatályba lépett 256-FZ „A gyermekes családok állami támogatásának kiegészítő intézkedéseiről” szóló törvény szabályozza. A törvény szerint ettől az időponttól kezdődően minden olyan család jogosult állami támogatásra, amelyben második (vagy későbbi) gyermek született vagy örökbe fogadott, amit „szülési tőkének” neveztek (később hozzáadták a „család” szót, mivel az apák tanúsítványokat is kapnak). A tőke összegét évente indexálják: 2012-ben 387 ezer 640 rubel 30 kopekka, 2013-ban pedig 408 960 ezer rubelre nő. (hozzávetőlegesen, körülbelül). Ezeket a pénzeszközöket többek között a lakáskörülmények javítására - lakás- vagy házvásárlásra, lakásépítésre vagy közös építésben való részvételre - lehet fordítani, azonban bizonyos szabályok betartásával. Az egyik pedig az anyasági tőke segítségével megszerzett vagy épített ingatlanok tulajdonjogát érinti. A lakóhelyiséget a szülők és a gyermekek közös tulajdonába kell bejegyezni, a részarányok megegyezés szerinti meghatározásával. Ez a fő probléma, amellyel találkozhat egy korábban MSC segítségével vásárolt lakás vásárlásakor.
Meglévő gyakorlat
A helyzet az, hogy az anyasági tőkét életkörülményeik javítására fordító szülőknek nem mindig van lehetőségük kiskorú gyermekeiknek ingatlanrészesedést juttatni. Például, ha épülő lakást vásárolnak, vagy az MSC pénzeszközöket közös építésben való részvételre fordítják, a tulajdonjogot csak a létesítmény üzembe helyezésekor lehet hivatalossá tenni, és ennek megfelelően addig a pillanatig lehetetlen, hogy a gyermekek részére részesedést oszthassanak ki. . Hasonlóképpen jelzáloghitellel történő lakásvásárláskor: „A bank nem ad kölcsönt olyan ingatlan vásárlására, amelynek tulajdonosai a felnőttek mellett kiskorúak lesznek” – mondja. Pavel Lepish, a Domus Finance vezérigazgatója. A hitelre vásárolt lakás fedezetté válik, és ha a hitelfelvevők nem tudják visszafizetni az adósságot, a fedezetet a hitel fedezetére értékesítik. Ha azonban a lakástulajdonosok között kiskorúak is vannak, az eladás kérdését a gyám- és gyámhatósággal egyeztetni kell, és a törvény szerint a kiskorú gyermekeknek az értékesített tárgyban való részesedésüknek megfelelő egyéb lakást kell biztosítani, ill. e részvények értékével megegyező összeget fizet. „A gyámhatóság ellenőrzi a kiskorúak vagyoni érdekeinek tiszteletben tartását, beleértve a tulajdonrészek nagyságát, a lakóterületet, a műszaki állapotot és a lakóhelyiségek fejlesztési szintjét” – írja a jelentés. Maria Polyakova, az AHML Innovációs, Módszertani és Szabványügyi Osztályának igazgatója. Ezért nagyon nehéz olyan ingatlant eladni, amelynek tulajdonosa kiskorú. És persze a bankoknak egyáltalán nincs szükségük ilyen gondokra.
Éppen ezért az anyasági tőke tulajdonosai nem azonnal az ügylet megkötésekor, hanem később oszthatták fel az ingatlant családtagok között: „Ha az anyasági tőkealap lakásszerzésre/építésre történő felhasználása során a házastárs (feleség) az MSC ügyvezetője és a gyerekek nem szerepeltek a tulajdonosok számában, majd az ügyvezető közjegyzői kötelezettséget nyújt be az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárához, hogy a jövőben kiutalják a részvényeiket” – mondja Maria Polyakova (AHML). Az anyasági (családi) tőke átruházásától, illetve az ingatlan használatba vételétől számított hat hónapon belül (építés alatt álló objektumok esetén), jelzálogjog esetén - a terhelés megszüntetését követő 6 hónapon belül kell teljesíteni, ami általában azután történik. az utolsó részlet kifizetése.
A szokásos értékesítési ügyleteknél nincsenek ilyen nehézségek, hiszen a tulajdonjog bejegyzésénél megkülönböztethető a szülők és a gyermekek részesedése, de a felnőttek nem mindig mennek rá. Valaki egyszerűen nem akar megosztani, valaki pedig azt tervezi, hogy a lehető leghamarabb eladja a lakást, ami azt jelenti, hogy a kiskorúaknak meg kell állapodniuk a gyámhatósággal, és ki kell osztaniuk az új lakások részesedését a gyerekeknek, vagy megfelelő pénzt kell átutalniuk a számláikat. Ezért nagyon gyakran még rendszeres adásvétel esetén is az MSC tanúsítványának tulajdonosa nem oszt ki részvényeket családja többi tagjának, hanem közjegyző által hitelesített kötelezettséget vállal arra, hogy 6 hónapon belül házastárs és gyermek közös tulajdonába írja be a lakást. az „anya” pénzének átutalásának időpontjától.
Lehetséges kockázatok
Önmagában a fenti kötelezettség meglehetősen ártalmatlan, de van egy dolog. A betartása felett nincs kontroll, ezért „ez a feltétel gyakrabban nem teljesül, mint teljesül” – biztosítja Maria Polyakova (AHML). Ennek oka a banális lustaság is, amikor nem akar további lépéseket tenni a részvények kiosztása érdekében, és a jövőbeni vonakodással - lakás továbbértékesítése esetén - szembenézni a gyám- és gyámhatósággal, valamint a gyámhatósággal és a gyámhivatal kötelezettségével. a kiskorúaknak más lakhatást biztosítani az eladott lakás helyett. Ez különösen akkor nem előnyös, ha anyasági tőke segítségével lakást vásárolnak befektetési céllal vagy pénzkiváltás céljából (a tárgyat megveszik és azonnal eladják). A korábban az MSC segítségével szerzett ingatlanok vásárlója számára pedig mindez igen kellemetlen következményekkel járhat.
„Ha a törvényi követelmények nem teljesülnek, a tranzakció érvényteleníthetőnek és érvénytelennek nyilvánítható” – mondja Pavel Lepish (Domus Finance). Marija Poljakova (AHML), az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárának területi szerve szerint, amely őrzi az anyasági tőkealapok vezetőjének közjegyző által hitelesített kötelezettségét a gyermekek és a házastárs (feleség), illetve a gyámság és a gyámság kiosztására. gyámhatóság, ha tudomást szerez a kiskorúak lakóhelyiségtől való megfosztásának tényéről. „Igaz, a jogszabályok és rendeletek nem írnak elő eljárást az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztára által az anyasági tőke kezelői által vállalt kötelezettségek teljesítésének ellenőrzésére. És szintén nincs kapcsolat a Nyugdíjpénztár és a gyámhatóság között” – mondja Maria Polyakova (AHML), így a fenti kimenetel valószínűsége kicsi.
Inkább azok a családtagok, akik nem kapták meg részvényeiket, kérhetik a bíróságtól az ügylet érvénytelenségének elismerését. „Sőt, a nagykorúak elévülése attól a pillanattól számítva 3 év, amikor tudomást szereztek vagy tudomást szerezhettek jogaik sérelméről (vagyis attól a pillanattól kezdve, hogy az MSC segítségével lakást vásároltak. – A szerk.) , És azoknak a gyermekeknek, akik a tranzakciók idején kiskorúak voltak - 3 évvel a 18. születésnapjuk után. Így az új tulajdonosok valójában egy késleltetett akciós aknán találják magukat” – mondja Irina Kazhikina, a RELIGHT-Nedvizhimost jelzálogszolgáltatási részlegének vezetője. A bánya fel fog robbanni, és te anélkül maradhatsz, és az érte fizetett pénz nélkül. „Ha az ügyletet érvénytelennek nyilvánítják, akkor mindkét fél visszaadja a másiknak mindazt, amit annak alapján kapott (vagyis a vevő visszaadja az ingatlant, az eladó pedig a pénzt. - A szerk.). De amíg a gyerekek el nem érik a nagykorúságot, és nem kezdik vitatkozni az üzlettel, addig a lakhatás költségeinek nagy valószínűséggel lesz ideje jelentősen növekedni, így a vevő veszíteni fog” – mondja Pavel Lepish (Domus Finance). Sőt, előfordulhat, hogy a nagykorú gyermekeknek és szüleiknek sem lesz elegendő pénzük az ingatlanköltség megtérítésére, mert nyilvánvaló, hogy az egyszer megkeresett pénzt már elköltik. És akkor a bíróság nagy valószínűséggel kötelezni fogja őket, hogy minden fizetésből levonjanak, és a kifizetések évekig, sőt évtizedekig tartanak.
A fentiek alapján a legésszerűbb tennivaló az ilyen helyzetek megelőzése. „Ehhez további ellenőrzést kell végeznünk az eladónál és a helyiségben” – tanácsolja Maria Polyakova (AHML). „Először is ki kell deríteni, hogy hány gyermeke van az eladónak, és vannak-e 2007. január 1-je óta született gyermekei, i.e. volt-e joga az anyasági (családi) tőkéhez. És ha igen, akkor ki kell deríteni, hogy használt-e MSC-alapokat lakásvásárláskor ”- magyarázza Pavel Lepish („Domus Finance”). A pozitív válasz azt jelenti, hogy az ingatlannak az anyasági tőkére vonatkozó igazolás tulajdonosának, házastársának (feleségének) és minden gyermekének kell lennie. Ha ez nem így van, akkor nagy valószínűséggel kötelezettséget vállaltak az ingatlan közös tulajdonba vételére, ami teljesítetlenül maradt, i. a fenti kockázat felmerül, és nem érdemes ilyen tárgyat venni. Egyébként, ha nagy múltú ingatlant vásárolnak, és nem a jelenlegi eladó, hanem a korábbi tulajdonosok bármelyike használta fel az MSC-t, akkor a kockázat nem lesz kisebb, tehát ha felmerül a jogsértés gyanúja. az anyasági tőke felhasználásáról szóló törvényt, jobb megtagadni a tranzakciót.
Természetesen nem minden eladó válaszol őszintén, hogy használt-e anyasági tőkét vagy sem. Ezért jobb ezt a tényt ellenőrizni: „Amikor az állami tulajdonjog-nyilvántartási bizonyítványból vagy az egységes állami jognyilvántartásból származó kivonatból egyértelműen kiderül, hogy a házastársak és a gyermekek egyike nem tulajdonosa a lakásnak, ajánlott kérjen az eladótól egy további dokumentumot - az RF Nyugdíjpénztár területi hivatalának igazolását az MSC alapok egyenlegéről. Ha ez megegyezik az adásvételi ügylet megkötésekor a törvényben megállapított anyasági tőke összegével (2012-ben ez 387 640,3 rubel), akkor az eladó nem élt az MSC-hez fűződő jogával, ami azt jelenti, hogy lakást vásárolhatott anélkül, hogy házastársa (felesége) és gyermekei között részesedést osztana ki. De ha a pénzeszközök egyenlege kisebb, mint a meghatározott összeg, vagy akár nulla, akkor feltételezhető, hogy az MSC pénzeszközeit (a pénzeszközök egy részét) a lakhatási körülmények javítására költötték. Ezért az eladónak ki kellett osztania a részvényeket a házastársnak és a gyerekeknek” – mondja Maria Polyakova (AHML). Utóbbi esetben érdemes megtagadni az ingatlanvásárlást, vagy kötelezni kell az eladót az ingatlan megfelelő módon történő felosztására az ügylet lezárása előtt.
Ha az MSC segítségével ingatlant vásárolnak, nem szükséges megállapodást kötni a követelési jog átruházásáról a megosztott építésben való részvételről szóló megállapodás alapján. Természetesen amíg a ház épül, nem lehet minden családtaghoz részesedést osztani, és az eladó elvileg nem sérti meg a Nyugdíjpénztárnak adott kötelezettségét, de jobb, ha nem kockáztat, és vesz egy másikat. tárgy.
Ha az MSC forrásból egy időben megszerzett eladó lakás minden családtag tulajdonában van, beleértve a kiskorúakat is, akkor az ügylet megköthető, csak ellenőrizni kell, hogy az eladó kapott-e engedélyt az eladásra a gyám- és gyámhivataltól. amely ilyen esetekben esedékes. Ezen engedély nélkül az eladónak nincs joga lakást eladni, és ingatlant vásárolni tőle kockázatos.
„Általánosságban elmondható, hogy a korábbi tulajdonosok által anyasági tőkével megszerzett ingatlanok vásárlásakor óvatosnak kell lenni, és figyelemmel kell kísérni a törvény megfelelő végrehajtását és minden családtag birtokba vételét, különösen azért, mert számos olyan eset volt, családi tőke kiváltása lakásvásárlással. Vagyis a lakásokat és házakat nagyon gyorsan, minden szabály és kötelezettség betartása nélkül adták el” – összegzi Irina Kazhikina („RELIGHT-Real Estate”).
Portál összefoglaló
Az anyasági (családi) tőke felhasználása veszélyt jelenthet a későbbi ingatlantulajdonosokra. Ha „anya” pénzeszközei vesznek részt a lakásvásárlásban, akkor azt fel kell osztani az összes családtag között, beleértve a kiskorú gyermekeket is. De néha például jelzáloghitel esetén ez egyszerűen lehetetlen, és van, hogy nem akarja azonnal megtenni, majd az MSC ügyvezetője kötelezi a Nyugdíjpénztárat, hogy házastársának és gyermekeinek részesedést adjon lakást vagy házat később. De ezt a kötelezettséget nem túl gyakran teljesítik; törvény sérül, ami azt jelenti, hogy az MSC-k segítségével megszerzett ingatlanok utólagos adásvételi ügyletei megtámadhatók és érvényteleníthetők, majd az új tulajdonos lakás nélkül marad. Ahhoz, hogy megóvja magát egy ilyen kockázattól, mindig tájékozódjon arról, hogy az anyasági tőkét bevonták-e az ingatlannal folytatott korábbi tranzakciókba, és hogy azt jogszerűen használták-e fel.
Nem titok, hogy jelzáloghitellel 2015 óta lehet előlegként felhasználni az anyasági tőkét. Segítségével a jelzáloghitel visszafizetését vagy elküldését is javasolják bármely lakás költségének egy részének kifizetésére. De milyen kihívásokkal kell szembenézniük a vásárlóknak, amikor az állami források jelzáloghiteleket teljesítenek?
Emlékezzünk vissza, hogy 2015-ben Dmitrij Medvegyev rendeletet írt alá, amely lehetővé tette az államtól kapott pénzeszközök azonnali jelzáloghitel-házvásárlásra történő felhasználását. Ezt megelőzően csak a gyermek születése után 3 évvel lehetett pénzzel rendelkezni. Előlegként nem lehetett őket felhasználni, hanem csak a meglévő jelzáloghitel-tartozást vagy annak kamatait lehetett fizetni.
Sajnos a valós gyakorlat azt mutatja, hogy az orosz családok megsegítésére irányuló jó szándék sok esetben fejfájásba torkollott.
A köznév ellenére az anyasági tőke nem kizárólag az anya tulajdona. A család minden tagjára egyformán tartozik. A 256-os „A gyermekes családok állami támogatásának további intézkedéseiről” szóló szövetségi törvény 10. cikkének (4) bekezdésében, ha állami támogatással vásárolnak lakást, az ingatlant közös tulajdonként tartják nyilván.
Nem merülnek fel nehézségek, ha a tőkét nem jelzáloghitel-alapú lakás vásárlására fordítják. Ebben az esetben az adásvételi szerződés értelmében minden családtag résztvevője az ügyletnek, és közösen vásárolnak ingatlant közös tulajdon alapján.
Nehézségek adódhatnak, ha a tőkét a jelzáloghitel-kamatok kifizetésére fordítják. Erre a törvényi keretek között csak közjegyzői garancia (kötelezettség) fennállása esetén van lehetőség, melyben a nő megígéri, hogy a lakást a jelzáloghitel lezárása után hat hónappal közös tulajdonba veszik.
Egy megjegyzésben! A közös tulajdonban minden gyermek részt vesz, nem csak azokat, akik születése után állami támogatásban részesültek.
De a törvény nem határozza meg azokat az eseteket, amikor az anya úgy dönt, hogy megszegi az ígéretét. Sérülnek-e más családtagok jogai, érvénytelennek ismerik el az adásvételi szerződést, követelik-e a tőke visszaszolgáltatását? Ma mindezek a kérdések nyitottak, és sem a Nyugdíjpénztár, sem a Legfelsőbb Bíróság nem foglalkozik azzal, hogy tisztázza őket.
Óvatosabbnak kell lenniük azoknak is, akik úgy döntenek, hogy egy csaló anyától vásárolnak lakást, hiszen nagy a valószínűsége annak, hogy a jövőben ingatlant veszítenek. Ha korábban jelzáloghitelre vásárolt lakást vásárol, ügyeljen az eladó gyermekeinek jelenlétére. Ha legalább egyikük 2007. július 1. után született, akkor valószínű, hogy anyasági tőkéből vásároltak lakást, és érdemes más lehetőséget keresni, vagy alaposan ellenőrizni.
Még egy árnyalat. A Legfelsőbb Bíróság 2016 márciusában megtiltotta a válás során anyasági tőkével szerzett vagyon megosztását. Teljesen mindegy, hogy jelzálog-e vagy sem. A matkpital felhasználásával megszerzett vagy épített ingatlan nem minősül közösen szerzett ingatlannak, ami azt jelenti, hogy váláskor nem osztják fel a volt házastársak között.
Ha a lakást jelzáloggal terhelték, és anyatőke részvételével vásárolták, akkor váláskor tárgyalnia kell, míg az egyik házastársnak (általában férfinak) emlékeznie kell arra, hogy a másodiknak (valószínűleg egy nőnek) joga van a jelzáloghitel törlesztése után közös tulajdonban lévő lakást kiadni minden családtag számára. A gyerekek minden bizonnyal szerepelni fognak ezen a listán, de nem tudni, hogy a volt házastárs szerepel-e rajta. Van rá lehetőség, de csak akkor, ha a válás után az apa is részt vesz a jelzáloghitel-kamat törlesztésében. A lakás tulajdonba kerülésével (a jelzáloghitel törlesztése, a családtagok részesedésének megállapítása; ha a gyerekek kiskorúak, a gyámhatóság engedélye megérkezett), a lakás általánosan értékesíthető.
Manapság az ingatlanpiacon egyre gyakrabban lehet találni jelzálog lakások fedezetlen hitellel történő eladására vonatkozó ajánlatokat, olyan tárgyakat is beleértve, amelyeknél anyasági tőkét használtak előlegként. Érthető – a pénzügyi helyzet romlása sokakat késztet arra, hogy feladják terveiket.
Meg kell érteni, hogy a kölcsön visszafizetéséig a jelzáloggal terhelt lakás zálogba van foglalva, és a bank engedélye nélkül nem értékesíthető. A bank valószínűleg nem ad engedélyt a részvények allokálására mindaddig, amíg a hitelkötelezettségeket teljes mértékben nem teljesítik.
Gyorsan csak a jelzáloghitel előtörlesztésével lehet gyerekeket és férjet tulajdonosként bejegyeztetni egy jelzáloghitel-lakásba, de erre valószínűleg nem lesz pénze a tulajdonosnak.
Természetesen lehet keresni olyan vevőt, aki előre ad pénzt a hitelkötelezettségek korai teljesítésére, de még ha sikerül is ilyen bőkezű szponzort találni, jelentős kedvezményt igényel az eladott lakás piaci árából.
Az alábbi cselekmények jogszerűsége nem támadható:
2016 márciusában az orosz bankok bejelentették, hogy készek a jelzáloghitel-tartozások egy részének leírására egy gyermek születésekor. Nyilvánvaló, hogy a családnövekedés mindig anyagi nehézségeket okoz, és ezért csökkenti a fizetőképességet. A banknak kellemes az adósságleírás az állami támogatásokért cserébe, mert „jótevőként” működik, és ez nyereséges (a jelzáloghitel-tartozás nem fagy be, hanem az állami költségvetésből fizetik).
Egy megjegyzésben! Az oroszok teljes hiteltartozása ma meghaladja a 10 billió rubelt.
A szakértők szerint ez a kezdeményezés a hitelfelvevőket és a bankárokat egyaránt vonzó lenne. Teljesen kizárná az anyai tőke tisztára mosására és pénzkifizetésére irányuló csalárd terveket is.
A jelzálog-ingatlan vásárlásakor minden esetben, és különösen az anyatőke igénybevétele esetén érdemes szakszerű jogi tanácsot kérni.
Az állam csak 25 ezer rubelt enged ki az anyasági tőkéből, de a teljes összeg ingatlanba fektethető. Ennek eredményeként az elmúlt években a matkapital valódi időzített bombává vált a lakáspiacon, amitől a lelkiismeretes ingatlanvásárlók szenvedhetnek.
Marina L. egy kisvállalkozás tulajdonosa Moszkva északi részén, sikeres vállalkozó és két gyermek édesanyja. Vállalkozását, amelyet Marina elmondása szerint a jelenlegi válság idején sem szenvedett el, több éve a semmiből hozta létre, anyasági tőkéjét használva induló befektetésként.
A törvény értelmében az anyatőke nem költhető vállalkozás megszerzésére. Marina azonban szerény sémát alkalmazott: nagybátyjának volt egy háza a Kaluga régióban, és adásvételi szerződést kötöttek neki.
Miután kölcsönt vett fel a banktól egy ház megvásárlására, Marina gyorsan vissza tudta fizetni azt a PFR-ből átutalt anyatőke-alapok terhére. És a pénzt, amit a nagybátyám kapott a banktól az "eladott" házért, őszintén odaadta Marinak.
Egy ilyen rendszer színtiszta csalás, az anyasági tőkealapok kifizetésének egyik lehetősége.
Nincsenek megbízható becslések az anyasági tőkével kapcsolatos csalások mértékére vonatkozóan, de a PFR statisztikák tájékoztató jellegűek. A mai napig 7,3 millió család kapott anyasági igazolást, és ennek legnépszerűbb felhasználása a lakáskörülmények javítása volt és maradt: 3,9 millió család (a felhasznált igazolások 93%-a) küldött forrást lakásvásárlásra. Vagyis az anyagi alapok felhasználásának megsértésével járó lehetséges kockázatok szinte mindegyike az ingatlanpiacon volt és marad.
Tőkeszövetkezet
Az állam rendszeresen engedélyezi a tőke egy kis részének kiváltását. Idén például november 30-ig 25 000 rubelt fizethetnek ki a tanúsítvány birtokosai. teljesen legális. Ez azonban összehasonlíthatatlan az anyatőke teljes összegével - 453 ezer rubel.
„Az anya tőkénél szigorúbb kiadásellenőrzési rendszert nehéz találni, ahhoz, hogy egy anya megkapja ezt a kölcsönt, a Nyugdíjpénztári utólagos kompenzációért lakást, házat kell vásárolnia, be kell jelentenie magának, regisztrálni kell a tulajdonjogot. A Regisztrációs Kamara részt vesz itt. Ezt követően a PFR mindent ellenőriz, és ha minden megfelel a törvénynek, átutalja az anyasági tőkét. Ezért ahhoz, hogy itt valamit eltörjön, nagyon meg kell próbálni" - mondja Pavel Sigal. az Opora Rossii alelnöke, aki 2013-2014-ben 11 hónapot töltött a Matrosskaya Tishina előzetes letartóztatásban, egy koholt váddal, mint állítja, anyai tőkéjének nagyarányú kiváltása miatt.
A vizsgálat szerint Pavel Sigal Mikrofinanszírozási Menedzsment Központja, amely akkoriban a piac legnagyobb mikrofinanszírozási szervezete volt, valamint a Pavel Segalhoz kötődő 400 struktúra látszólag lakásvásárlásra kötött célzott hitelszerződéseket, amelyek alapján a PFR átutalt anyasági tőkealapokat (akkor 300 ezer rubelt). dörzsölje.). Majd a nyomozók szerint a kereskedők a pénz oroszlánrészét magukra vitték, a kisebb részt (20%) pedig a családoknak adták.
Idén először nem indexálták az anyasági tőkét, hanem magát a programot 2018 végéig meghosszabbították, és megemelték a kézhez vehető összeget.
A nyomozás eleinte 10,7 milliárd rubelre becsülte a kárt, de aztán az összeg 3 millió rubelre csökkent. A büntetőeljárás kezdeményezői pedig - az Orosz Föderáció Belügyminisztériumának GUEBiPK-jának volt vezetője, Denis Sugrobov és helyettese, Borisz Kolesnikov - maguk is vádlottakká váltak egy nagy horderejű korrupciós ügyben a Belügyminisztériumban. Sugrobov ítéletre vár, Kolesnikov pedig meghalt, miután a nyomozás során kiesett a Nyomozó Bizottság épületének ablakán.
2014-ben a büntetőeljárást lezárták, Pavel Sigalt szabadlábra helyezték. Cége csődbe ment. A Mikrofinanszírozási Központ Alapkezelő Társaság története a teljes MPI-piacra nézve következményekkel járt, amelyek tavaly tavasszal megtiltották az anyatőkével való együttműködést.
"Az MPI-knek megtiltották a jelzáloghitelek anyasági tőkével történő törlesztését, de a törvényben megjelent az "egyéb szervezetek" szó. És mindenki érti, hogy ez teljes idiotizmus" - mondja egy nagy hitelfogyasztási szövetkezet (CPC) vezetője.
Az anyasági tőkével való együttműködés érdekében az MPI-k tömegesen felvásárolták a CPC-ket. – Tavaly tavasszal tele volt az internet ajánlatokkal – veszek egy szövetkezetet, adok el egy szövetkezetet, kb 300 ezer rubelbe került. Aztán kiderült, hogy nem kell szövetkezet, de három év alatt Elkezdtük felvásárolni őket” – emlékszik vissza Marat Ovchiyan, az SRO „Assistance” igazgatója, amely körülbelül 200 CCP-t foglal magában.
A cash-out piac nem szenvedett semmilyen kárt, a konstrukciók sem változtak. Leggyakrabban fiktív szerződésekről van szó, amikor hitelt adnak ki, például házépítési engedély megszerzésekor valahol a településeken.
"Látod, a készpénzfelvétel akkor történik, ha az ügylet fiktív, és az anya nem kapja meg az ingatlant. És itt mindenkinek össze kell állnia: pénzintézetnek, nyugdíjpénztárnak, regisztrációs kamarának, anyának és ingatlanosnak. Személy szerint én nem hallottam még ilyen esetekről, amikor mindenkit bűnösnek találtak” – mondja Pavel Sigal.
2012-ben Ingusföldön Movlat Visegurovot, a PFR köztársasági ágának vezetőjét, Movlat Vyshegurovot, valamint az ingusföldi PFR több más alkalmazottját is megvádolták szervezett bűnözői csoport megszervezésével anyasági tőkével való csalás miatt. amelyből több mint 117 millió rubelt tett ki. Sokan részt vettek ezekben a rendszerekben, köztük a szülészeti kórházak alkalmazottai, akik fiktív bizonyítványokat adtak ki olyan nőknek, akik soha nem szültek gyermeket, az anyakönyvi hivatalok alkalmazottai és a FIU alkalmazottai.
Hogyan történik a szülési tőke kezelése?
|
|||||||||||||||||||||||
Forrás: PFR 2016 augusztusi adatok.
A privatizáció visszhangja
A pénzfelhasználás liberalizációja egy csapásra lezárná a csalás minden kérdését, főleg, hogy a kormány társadalmi tömbjének képviselői és a képviselők többször is ezt javasolták, hogy pénzt költhessen AvtoVAZ termékekre, kisvállalkozás indítására, ill. akár csak a teljes összeget adja át a családoknak.
„Rengeteg kezdeményezés van az anyasági tőke menedzsment területén, de csak 2016-ban jelent meg egy igazán új irány: immár lehetővé válik az anyasági tőke felhasználása olyan javak és szolgáltatások vásárlására, amelyek célja a társadalmi alkalmazkodás és a társadalomba való beilleszkedés. Ez azt jelenti, hogy most már négy fő kiadási területről beszélhetünk, ezek között a lakhatási körülmények javítása, a gyermekek oktatása és az anyai tőkefedezeti nyugdíj” – írja a Nyugdíjpénztár.
"Nincs nagybani anyasági tőkét. Igen, az emberek anyai tőkét akarnak igénybe venni, de ez mindig összefügg a lakáskérdés megoldásával. Nem azzal jönnek az ingatlanirodákhoz, hogy "fizessünk ki anyatőkét" ." Higgye el, nagyon kevés ilyen ember van" - mondja Ilja Kruglov, az Alexander-Nedvizhimost ingatlaniroda hitelezési osztályának vezetője, a Szentpétervári Ingatlanközvetítők Szövetsége jelzáloghitel-bizottságának elnöke.
A tőkeügynökök azt mondják, hogy egy lehetőséget ajánlhatnak az ügyfeleknek. "És itt már elkezdődnek a házvásárlások egy nagypapától, néhány távolabbi rokontól. Ez persze a készpénzfelvétel rejtett formája, de nem nevezhető illegálisnak, mert ha a rokonok átadták az ingatlant, akkor az a gyerekeknek és a házastársnak részvényeket osztottak ki, akkor minden a törvény szerint van, minden őszintén" - mondja az egyik ingatlanos.
"És ez az egyetlen konstrukció, amiről beszélünk ügyfeleinknek, a jutalékunk 30 ezer rubel lesz. De ez nem üzlet" - mondta egy ismerős ingatlanos a Deneg tudósítójának.
Az anyai tőke lakáspiaci felhasználásának becsületes és tisztességtelen konstrukciói azonban már magukban az ingatlanosokban is nagy aggodalmat keltenek. Sokan emlékeznek arra, hogy amikor a 90-es években elkezdődött a privatizáció, a lakásokat gyakran a felnőtteknek privatizálták, a gyerekeket pedig megfosztották a lakáshoz való jogtól. És amikor a gyerekek felnőttek, tiltakoztak ezek ellen a tranzakciók ellen.
„Most ugyanez történik az anyasági tőkével is, hiszen a törvényi szabályozásban durva lyuk van” – mondja Ilja Kruglov.gyermek, anyasági tőkével törlesztette a jelzálogkölcsönt, vagyis a jelzáloghitelt részben előtörlesztette. A FIU megköveteli az anyától, hogy írjon közjegyzői nyilatkozatot arról, hogy vállalja, hogy a jelzáloghitel visszafizetése után részesedést oszt ki a gyerekeknek és a házastársnak. Mert a tőke nem csak anyai, hanem családi is."
De néhány év múlva Mashánk teljes mértékben visszafizeti a kölcsönt, úgy dönt, hogy eladja a lakást, és nyugodtan eladja, anélkül, hogy részvényeket osztana ki.
"A közjegyzői kötelezettség a Nyugdíjpénztárban van tárolva, és nem köteles ezeket az információkat átadni a Rosreestrnek, amely blokkolhatja az ilyen tranzakciókat. És maga a PFR sem tudja, hogy a jelzáloghitelt visszafizették-e és mikor. Végül is az embernek 20 évre van hitele, és csak 2028-ban fizeti vissza” – mondja Kruglov.
Emiatt fennáll a veszélye annak, hogy amikor a gyerekek felnőnek, megkérdezik az ötödik vagy hatodik tulajdonostól: "Hol vannak a részvényeink?"
A FIU megerősíti, hogy az anyasági tőke lakáskörülmények javítására történő felhasználásának minden esetben, amikor a lakást még nem vették közös tulajdonba, az anya közjegyzői kötelezettséget nyújt be a pénztárnak, hogy a lakást minden családtag közös tulajdonába írja be. . "Ezért mindezen kötelezettségeink vannak az anyák részéről. De ezeket az információkat nem adják át a Rosreestrnek" - mondják az alapban.
Az ingatlanosok szerint a probléma miatt évről évre egyre nehezebbé válik az ingatlan adás-vételi ügyletek lebonyolítása. „Megkezeltük ezt a problémát, és egyszerűen nincsenek jogi mechanizmusok arra, hogy tájékozódjunk az anyasági tőke felhasználásáról” – mondja Igor Bederov, a CABIS vezetője. Nem hivatalos azonban. De ez félnyomozói munka, drága és időigényes. Ezt nem lehet minden lakásnál megtenni.
Kruglov azt mondja, hogy a probléma megoldható, ha a Nyugdíjpénztár, miután a jelzáloghitelt részben előtörlesztette az anyasági tőke terhére, átadja ezt az információt a Rosreestrnek. A Rosreestr pedig rányomja a bélyegét az USRR-ben fennálló terhekre, ahogyan ez most a jelzáloghiteleknél történik.
Mi fenyegetheti az anyasági tőkéből fizetett lakásvásárlást, tudtam meg a Sobesednik.ru ügyvédtől.
Ismeretes, hogy az anyasági tőke segítségével lakásvásárláskor fizetheti a költségek egy részét és a jelzáloghitel kamatait is. Most van egy másik lehetőség - anyasági tőke előlegként egy lakás vásárlásakor. Az utóbbi két esetben gyakran felmerülnek olyan problémák, amelyek megoldását a jogszabály még nem tartalmazza teljes körűen.
A Sobesednik.ru Olga Grebencovával, a fővárosi Nora-ingatlaniroda szakértőjével egyeztetett az árnyalatokról.
Az anyai tőke nemcsak az anyát illeti meg
Milyen problémák jelentkezhetnek? Olyan egyszerűnek tűnik: van anyasági tőke, van lakás, van jelzáloghitel vagy előleg. Mi tűnik könnyebbnek?
Az a tény, hogy az anyai tőke nemcsak anyai. És ezt gyakran elfelejtik. Eközben ez a családi tőke (a 2006. december 29-i 256-FZ „A gyermekes családok állami támogatásának kiegészítő intézkedéseiről” szóló törvény 2. cikke), és mindkét fogalom - „anyai” és „család” a törvényben azonosként használják.
Ez pedig a következőket jelenti: ha anyasági tőkéből vásárol lakást, akkor azt az összes családtag – azaz a szülők és a gyermekek – közös tulajdonába kell bejegyeztetni (a 256-FZ törvény 10. cikkének 4. cikkelye), és nem csak az anyák.
Tehát, ha jelzáloghitel nélkül vásárol, akkor nincs kérdés, hiszen az adásvételi szerződés értelmében minden családtag azonnal vevőként lép fel, és megszerzi a lakás közös tulajdonjogát, majd az anyasági tőkét átruházzák a az eladó bankszámlája.
Egészen más a helyzet a jelzáloghitelek kamatai törlesztésével. Ezeket csak az anya közjegyző által hitelesített kötelezettsége alapján lehet visszafizetni, hogy az összes családtag közös tulajdonában fennálló jelzálogjog megszűnését követő hat hónapon belül lakást adjon ki.
- Nos, mi a baj? Ha egyszer lesz egy ilyen papír.
Egy ilyen ígéret betartható vagy nem. A közjegyzői igazolás ebben az esetben nem jelent garanciát. Vagyis kiderül, hogy az anyatőke pénzét csak az anya ígérete ellenében fizetik ki, amit utólag önként teljesíthet, esetleg nem.
Vásárláskor ellenőrizze az összes papírt
Kit és hogyan büntetnek meg, ha az anya nem tartja be ígéretét, és nem veszi nyilvántartásba a lakást minden családtag közös tulajdonaként?
Sajnos a törvény nem határozza meg egy ilyen lehetséges megtévesztés egyértelmű jogi következményeit. Ez azonban nem jelenti azt, hogy nem sérülnek a családtagok jogai a megszerzett és eladott lakáshoz anélkül, hogy teljesítenék az anyasági tőke értékesítésének feltételeit.
Ma ezek a kérdések nyitottak maradnak, a legmagasabb igazságügyi hatóságok és az Orosz Föderáció Nyugdíjalapja nem adott ezzel kapcsolatban hivatalos felvilágosítást. De mint érti, egy ilyen bizonytalan helyzet nem tart örökké. És itt minden lehetséges.
Emlékezzünk vissza arra, hogy az 1991-1993-as lakásprivatizáció során a kiskorú gyermekek tömegesen nem kerültek be a tulajdonosok közé. Aztán visszamenőleg az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bírósága törvénytelennek nyilvánította. Az emberek pedig bírósághoz fordultak, hogy megtámadják a privatizáció eredményeit.
Vagyis nem adhatunk tanácsot az anya családtagjainak, akik érdekeik figyelembevétele nélkül vették igénybe az anyasági tőkét?
Még nem. De azoknak, akik az anyjuktól akarnak lakást vásárolni, aki nem teljesítette a lakóhelyiséget a család közös tulajdonaként való bejegyzésére vonatkozó kötelezettségét, annak egyértelmű tanácsot adok - ne vegyen ilyen lakást. Nagyon valószínű, hogy ekkor elveszítheti az ingatlant.
Olga Grebencova / szerkesztői archívum
Hogyan kell ellenőrizni?
És ha az eladó egyszerűen eltitkolja előled a tényeket? Gyakran előfordul - miközben a hitelt fizették, elváltak férjüktől, és az anya nem akar részt adni neki a "lakásában".
Annak érdekében, hogy a vevő ne legyen ennek a helyzetnek a túsza, azt javaslom, hogy mindenki, aki kész olyan lakást vásárolni, amelyet korábban az eladók jelzáloghitellel vásároltak, figyeljen az eladó családjának családi állapotára és összetételére.
Ha az eladónak több gyermeke van, akik közül az egyik 2007. 01. 07. után született, és a lakást ez után az időpont után vásárolta jelzáloghitelből, akkor nagy a valószínűsége, hogy az anyasági tőkéből kamatokat fizettek. a kölcsön.
- Mire kell még figyelnem?
Most sokan kerülnek nehéz anyagi helyzetbe, és a jelzáloghitel-fizetés elviselhetetlenné válik számukra. Ezért nagy számban jelennek meg eladásra olyan lakások, amelyek hitelét részben visszafizették, de a jelzálogjogot még nem szüntették meg.
Íme a következő részletek. Ha a lakást jelzáloghitelre vásárolták, akkor azt a banknak zálogba adják, és a hozzájárulása nélkül nem adható el. A bank a kölcsön és a kamat teljes kifizetéséig nem ad hozzájárulást a lakásban részesedéssel rendelkező családtagok kiosztásához. Ez a teher csak a kölcsön visszafizetése után szüntethető meg.
A bankok eljárást dolgoztak ki az ilyen jelzáloggal terhelt lakások értékesítésére. De nem fog működni, ha ebbe az eljárásba belefoglalják a lakástulajdonban lévő részesedések átruházását a gyerekekre és a férjre (a gyerekek apjára).
Az egyetlen lehetséges jogi út ebben az esetben a hitel idő előtti visszafizetése. De az eladónak alig van saját forrása a kölcsön előtörlesztésére, ezért eladja a lakást.
- Ördögi kör?
Úgy néz ki. Az eladó csak abban reménykedhet, hogy lesz olyan vevő, aki vállalja, hogy a kölcsönt és a kamatokat a határidő előtti visszafizetéshez elegendő összeggel megelőlegezi. De ugyanakkor meg kell érteni, hogy az ilyen vásárló joggal vár el jelentős kedvezményt a lakás piaci árából.
Ráadásul ez nem szünteti meg az anya azon kötelezettségét, hogy a jelzálogjog megszűnése után lakást rendezzen a család összes tagjának közös tulajdonában. Vagyis, ha a törvény szerint jár el, az algoritmus a következő: ezt a lakást a szülők és a gyermekek tulajdonaként kell regisztrálnia, majd el kell adnia az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 37. cikke, miután megkapta a gyámhatóság és a gyámhatóság hozzájárulását. Ellenkező esetben (az ügylet ezen szükséges szakaszának kizárásával) a vevőt indokolatlan kockázatok terhelik - egészen az így megvásárolt lakás esetleges jövőbeni tulajdonjogának elvesztéséig. Javaslom tehát, hogy ne kockáztassunk, és a törvények szerint járjunk el – zárja szavait az ügyvéd.
