A lombard kölcsön egy rövid lejáratú, egyértelműen fix összegű kölcsön, amelyet a bank (hitelező) szigorúan meghatározott időtartamra nyújt a hitelfelvevőnek ingó vagyontárgy, például értékpapír, nemesfém, okirat fedezete mellett. cím, stb. Jelenleg a legszélesebb körben alkalmazhatók az értékpapír fedezetű zálogkölcsönök. A biztosíték értékelése valamennyi fél közös megegyezésével történik.
A lombard kölcsön fő előnye a pénzeszközök rendelkezésre bocsátásának gyorsasága, amely 2-3 napig tarthat, ha minden szükséges dokumentum rendelkezésre áll a regisztrációhoz.
A hitelnyújtás magában foglalja a hitelszerződés megkötését a bank és a hitelfelvevő között. Ennek a szerződésnek tartalmaznia kell a kölcsön nagyságát, kamatát és törlesztési feltételeit (részletekben vagy egy egész összegben).
Jelenleg számos bankintézet, beleértve a zálogházi struktúrát is, zálogkölcsönből bocsát ki pénzeszközöket, még akkor is, ha nem veszi figyelembe a hitelfelvevő fizetését.
Az ilyen kölcsönök alapja a jövőben könnyen realizálható ingatlan vagy jog záloga (rövid lejáratú és fix nagyságú kölcsön). A kölcsönszerződés megkötésekor a biztosíték értékelése és nyújtása nem teljes költséggel, hanem részben a közvetlen megvalósításból eredő mindenféle kockázat figyelembevételével történik. A lombard kölcsön igénybevétele általában szezonális hitel vagy folyószámlahitel formájában történik, amely a rövid lejáratú készpénz-egyenértékes szükségletek kifizetéséhez szükséges. A zálogkölcsön teljes költségét a kapott kölcsön és a jutalékfizetés százalékából számítják ki, amelynek összege a zálogtárgy tárolási eljárásától függ.
A lombard kölcsön biztosítása olyan intézkedések összessége, amelyek lehetővé teszik a hitelező számára, hogy biztos legyen az adósság időben történő visszafizetésében. Az adós tulajdonában lévő különféle tárgyi értékek és javak biztosítékként használhatók fel a kölcsön kifizetéséhez. A biztosíték zálog formájában is átruházható a hitelezőre (zálogházi kölcsön valami fedezete mellett). A zálogtárgyak: készletek, vevőkövetelések, értékpapírok, ingatlanok és egyéb vagyontárgyak. A zálogkölcsön biztosításának biztosítéka a zálogkötelezettségen túlmenően harmadik személy közreműködése (előzetes hozzájárulással) lehet a kölcsönkötelezettség törlesztésében, ha a hitelfelvevő ezt nem tudja megtenni (vagyis kezességvállalás). A fizetőképes szervezetek, bankok és pénzügyi struktúrák is vállalhatnak kezességet.
A garanciák lehetnek:
Az orosz lakosság körében a legelterjedtebb biztosíték az ingatlanjelzálog. Az ingatlanfedezetű lombard hitelek aránya Oroszországban ma az ország teljes hitelezési szerkezetének mintegy egyötöde. Egyes banki struktúrák esetenként még egyszerűsített konstrukciót is kínálnak ügyfeleiknek ingatlanfedezetű hitelfelvételhez a vonatkozó törvényeknek és előírásoknak megfelelően.
A Bank of Russia által nyújtott zálogkölcsön olyan kölcsön, amelyet az Oroszországi Bank főosztálya nevében a kereskedelmi bankoknak nyújtanak állampapír fedezete mellett (a hitelt felvevő bank tulajdonában). A lombard hitelezés fedezeteként azonban csak azok az értékpapírok tekinthetők, amelyek szerepelnek az Oroszországi Bank úgynevezett lombard listáján. Ez a lista a piaci helyzettől függően változhat. Jelenleg a 2012 decemberében közzétett Lombard lista van érvényben. A listán szereplő értékpapírok többsége kötvény, a fennmaradó részt pedig az oroszországi ipari vállalkozások rendes ("közös") és elsőbbségi ("prefs") részvényei osztják fel egymás között. Egy másik fontos feltétel ezeknek a fedezett értékpapíroknak a kötelező jegyzése (kereskedése) legalább az egyik hivatalos orosz tőzsdén (például CJSC "MICEX").
Amikor egy bank lombard kölcsönt kap, a biztosítékot nem bocsátják ki, hanem a Központi Bank „DEPO” nevű speciális számláján zárolják őket egy letéti tárhelyen (szakosodott intézményben). A lombard hiteleket 30 naptári napra nyújtják a bankok.
Az Oroszországi Banktól a hitelt felvevő bankoknak nyújtott lombard kölcsönöket két fő módon lehet kibocsátani:
Az aukciós kereskedések főként Moszkvában zajlanak, a megállapított menetrend szerint.
A lombard hitelaukciókat kétféleképpen bonyolítják le:
A Bank of Russia által nyújtott zálogkölcsönök feltételei lehetővé teszik a hitelt felvevő bankok számára, hogy a hitelező előzetes értesítése mellett a határidő előtt visszafizessék a pénzeszközöket.
Szembesültél már zálogkölcsönnel? Hogyan vélekedik a lombard hitelek fedezeti feltételeiről? Kényelmesnek találja ezt a fajta hitelezést? Ossza meg tudását ebben a kérdésben oldalunk oldalain.
Manapság a magánszemélyek hitelezésének meglehetősen jó alternatívája a zálogházakban történő hitelfelvétel. Ezek az intézmények egyre népszerűbbek a lakosság körében.
Lombard kölcsön- Ez a rövid lejáratú hitel egyik fajtája, amelyet ingatlanra nyújtanak, ami könnyen eladható. A jelzáloghitel lehet:
Az ügyfél a fenti okirat aláírását követően a zálogtárgyat a zálogházba átadja. Utóbbit ebben a pénzintézetben őrzik a hitel visszafizetéséig. Ezután a vásárló készpénzt kap a pénztárnál.
A lombard kölcsön megszerzésének eljárásaáltalában 15-30 percet vesz igénybe.
Természetesen, ha az ügyfél időben fizette a kölcsönt és a kamatot, akkor nyugodtan visszaveheti a holmiját a zálogházból. Ehhez bizonylatra, útlevélre és biztonsági letétre lesz szüksége.
De néha olyan előre nem látható helyzetek adódnak, amelyek miatt az ügyfél nem tudja a megfelelő időben visszafizetni a kölcsönt. Nézzünk meg néhányat ezek közül.
Ha ennek ellenére egy személy a zálogkölcsön magas költsége ellenére úgy döntött, hogy megszervezi, nagyon fontos, hogy megismerje az ilyen kölcsönzés összes előnyét és hátrányát.
A lombard hitelek viszonylag drágák a többi hiteltípushoz képest. Ezért a szakértők azt javasolják, hogy az ilyen hitelezési feltételeket csak végső esetben fogadják el, és lehetőleg rövid időtartamra (legfeljebb 1 hónapra).
Legyen naprakész a United Traders összes fontos eseményéről - iratkozzon fel oldalunkra
Könnyen realizálható ingó vagyontárgyak vagy banknál elhelyezett értékpapírok. A fedezetként elfogadott termékek értékelése a felek megállapodása alapján történik. A fedezet költsége általában 15-50%-kal haladja meg a hitelösszeget, ezért ha nem adta vissza időben, a zálogtárgyat értékesíti és a bevétel terhére törleszti a kamatait. Az "L. to." Szűk értelemben gyakran használják a nyugati országok központi bankjai által a kereskedelmi bankoknak nyújtott (értékpapírokkal fedezett) rövid lejáratú kölcsönök megjelölésére, hogy az ideiglenes kölcsöntőkéből fedezzék. A lombard-tranzakciókat általában olyan értékpapírokkal hajtják végre, amelyeket a jegybank újra diszkontált (váltók és mások). A jegybank által egy hitel után felszámított kamatot lombard-kamatnak nevezzük. RENDBEN. - az Orosz Föderáció kereskedelmi bankjainak rövid távú (legfeljebb 30 napos) refinanszírozási formája a Központi Bankban. Az Oroszországi Bank nevében az Orosz Nemzeti Bank Főigazgatósága (Nemzeti Bank) állampapírokkal biztosította a banknak.
Közgazdaságtan és Jog: Szótár-hivatkozás. - M .: Egyetem és iskola. L. P. Kurakov, V. L. Kurakov, A. L. Kurakov. 2004 .
Az Orosz Föderációban az Oroszországi Bank nevében az Oroszországi Bank főosztálya által egy kereskedelmi banknak nyújtott kölcsön állampapírokkal fedezve. Lásd még: Hitelek az Oroszországi Banktól Lombard hitelek Financial Dictionary Finam. Lombard hitel ...... Pénzügyi szókincs
Lásd: Credit Lombard Dictionary of Business Terms. Academic.ru. 2001... Üzleti szószedet
Lombard kölcsön- könnyen realizálható ingó vagyon vagy banknál letétbe helyezett értékpapír biztosítékára nyújtott rövid lejáratú kölcsön. A fedezetként elfogadott termékek értékelése a felek megállapodása alapján történik. A biztosíték értéke általában meghaladja a ... ... Jogi enciklopédia
Jogi szótár
Lombard kölcsön- (Lombard-hitel) - a banki kölcsön egyik formája, amelyet a hitelfelvevő magas likvid eszközeinek, általában értékpapírjainak zálogjogával biztosítanak ... Közgazdasági és matematikai szótár
lombard kölcsön- A bankhitel egyik formája, amelynek fedezete a hitelfelvevő magas likvid eszközeinek, általában értékpapírjainak záloga. Témák közgazdaságtan HU lombard hitel ... Műszaki fordítói útmutató
Lombard kölcsön- (angol fedezeti hitel, fedezett hitel) - ingó vagyon biztosítéka ellenében nyújtott rövid lejáratú kölcsön. A zálogtárgy tárgya L.-nál. lehetnek dolgok, értékpapírok (készpénz, áru és részvételi jog biztosítása), drágakövek. fémek......... Pénzügyi és hitelügyi enciklopédikus szótár
1) magas likviditású ingó vagyontárgyak, általában nemesfémek, drágakövek, deviza és értékpapírok zálogjogával szemben nyújtott rövid lejáratú kölcsön: 2) a Jegybank által a kereskedelmi bankok részére nyújtott kölcsön ... Ügyvédi Enciklopédia
lombard kölcsön- rövid lejáratú bankhitel könnyen realizálható ingó vagyon fedezete mellett (általában banknál elhelyezett értékpapír fedezete) ... Nagy Jogi szótár
Lombard kölcsön- rövid lejáratú kölcsön könnyen realizálható ingó vagyon fedezete... Az erdészeti és gazdasági alapfogalmak rövid szótára
Ez a fajta hitelezés egyre népszerűbb, mivel nem veszi figyelembe a hitelminősítést, és gyorsan feldolgozható. Egyszerű séma jellemzi. Egy személy jelzálogba helyez egy lakást vagy házat, és a teljes költség 80-90%-át megkapja. Az adósság visszafizetése nélkül a hitelfelvevő hajléktalan marad, tk. a bank eladja.
Az ingatlan mellett zálogba helyezhető autó, értékpapír, aranyrudak, ékszerek, nemesfém termékek, betétek. A fő követelmény a biztosíték magas likviditása: könnyen kereskedhetőnek kell lennie. A bank által akkreditált cég értékeli. Például egy elit, központi területen található ház vonzó zálogkölcsönzési tárgy.
Egyes bankok megkövetelik a biztosíték tulajdonjogának igazolását. Például, ha járműről van szó, elegendő egy tartalék kulcskészlet bemutatása.
Ha ingatlanról beszélünk, akkor az ilyen típusú hitel kamata magasabb, mint a jelzáloghiteleké. Az ellátás időtartama pedig rövidebb (általában körülbelül 1 év). Alapvetően a lombard hiteleket évi 11-16%-os áron bocsátják ki.
A zálogkölcsön kamata fix. Ez független a piaci teljesítménytől. A kölcsön felhasználása után azonos kamattal számítják ki.
Tanács. Jobb, ha a kamatot nem egy bizonyos számmal, hanem részletekben (minden nap vagy havonta) számítják ki. Ezzel a lehetőséggel határidő előtt törlesztheti az adósságot, és kevesebb lesz a túlfizetés. Ezt a szerződés előírja, de ne felejtsen el mindent megbeszélni, amikor megköti.
Ez a kölcsön fogyasztási hitelnek felel meg. Bármilyen igényre használható: orvosi kezelés, üzlet, oktatás, lakhatás. A bizalomnak általában alacsonyabb a kamata. Ez magában foglalja a bank felé történő jelentést arról, hogyan költötte el a pénzét. Ha műtétről volt szó, be kell mutatni a kórházi igazolást, a gyógyszerekről szóló bizonylatokat. Abban az esetben, ha a pénzeszközöket nem rendeltetésszerűen használják fel, bírság szabható ki. A jelentést a kölcsön kiadását követő három hónapon belül kell benyújtani.
A lombard hitel összege jóváírásra kerül a kártyán vagy a számlán, de egyes bankok készpénzben biztosítanak pénzt. Például a VTB24-ben a pénzt néhány órán belül kiadják. Ebben az esetben az összeg nem haladja meg a biztosítékbecslés 80%-át. A kölcsönt határidő előtt, bármilyen részletben és jutalék nélkül törlesztheti.
A Sberbank nagyjából ugyanazokat a feltételeket kínálja, de a biztosíték értékének akár 90%-át magas kamattal - akár 25%-ig - bocsátja ki. Ha zálogházi kölcsönt vesz fel a Gazpromnál, akkor az összeg maximum 80%-ára, de legfeljebb 15 millió rubelre számíthat. De az arány itt rögzített - 14%.
A legtöbb bank ilyen követelményeket támaszt a hitelfelvevővel szemben.
És az alapok kiadása kéznél. A lombard hitel előfeltétele a könnyen realizálható fedezet biztosítása. Például nemesfémből és -kőből készült termékek, technológia, értékpapírok. Az értékpapírok esetében a papír alapon történő pénzkibocsátás határideje nem lehet korábbi, mint a lombard kölcsönszerződés lejárta.
Ezen kölcsönök futamidejét az ügyfél választja ki, a maximális kölcsön futamidejét a hitelező határozza meg. Vagyis a kölcsönszerződés egy napra, de egy hétre vagy egy hónapra is érvényes lehet.
A lombard hitelek átlagos kamatozásúak egyrészt a könnyen likvid fedezetek, másrészt a rövid futamidő és az expressz kibocsátás miatt. A biztosíték becsült értéke szinte mindig lényegesen alacsonyabb, mint a termék, termék vagy papír valós értéke. A maximális hitelösszeg nem haladja meg a becsült érték 50-80%-át, és függ a hitel futamidejétől. Változik a felhalmozott kamatok, tárolási díjak, stb. A fedezet becsült értéke és a kiadandó kölcsön közötti különbözetet marginnak nevezzük. Általában minden kiadást magában foglal: kamatokat, a fedezet megtartásának díját, a becsült érték fedezetét stb. Gyakran előfordul, hogy a címzett egy idő után a lehető legtöbbet "hozza hozzá" a kölcsönhöz. Ez akkor érhető el, ha először csak a felajánlott összeg egy részét vette fel. Ebben az esetben új szerződés jön létre, amely automatikusan felmondja a régit.
A szerződésben rögzített kölcsön futamidejének lejártakor 7-30 napon belül megy az úgynevezett kötbér. A biztosíték visszaküldhető, de a szükséges összeg befizetésén túl a szerződésben megállapított bírság és (vagy) kötbér is felszámításra kerül.
Ha a hitelfelvevő kötelezettségének nem tesz eleget, a zálogjog a hitelintézet tulajdonába kerül, és a szervezet döntése szerint más módon realizálható vagy felhasználható.
A zálogkölcsönt gyakran autófedezetű banki kölcsönnek is nevezik. Ugyanakkor a fedezet gyakran a teljes hitelezési időszak alatt speciális büntetőhelyen található. A tulajdonos pedig nem fér hozzá.
A záloghitel a kis "lakossági" hitelek mellett egy állami kereskedelmi bank nagy hitelét is jelenti. Értékpapírok biztosítékára stb. kerül kibocsátásra. A lombard kölcsön ezen értelmezésével az összeg és a kamatláb módosul. Maga a hitelezés elve hasonló a fent leírtakhoz.
A zálogházak szolgáltatásai iránt folyamatosan növekszik a kereslet, hiszen a zálogházi hitelhez hasonlóan pillanatok alatt pénzhez juthat a sürgős igényekre, kezdve a nagy felszerelésekkel, és bezárólag élelmiszerekkel és alapvető cikkekkel, úgymond egészen fizetés. Nem szükséges dokumentumcsomagokat összeszedni, többször eljönni a bankba, jelezni, mire költik a kapott hitelkeretet.
Sokan vitatkoznak, hogy melyik hitel a jobb, zálogház vagy. Mindegyiknek megvannak a maga előnyei és hátrányai. A fogyasztási hitel felvételéhez gyakran nincs szükség fedezetre. A Lombard beszerezhető dokumentumok gyűjtése és szóváltás nélkül. A kölcsön futamideje és a zálogházi összeg közvetlenül függ a fedezettől, és jelentősen meghaladhatja a maximális fogyasztói összeget, illetve szinten miniösszeg is lehet. Az ilyen típusú hitelek kamata megközelítőleg egyenlő. Kivéve, ha a zálogkölcsönt legfeljebb 14 napra veszik fel.
