Minél nagyobb az adósság összege (ez a jelzálog-, gépjármű- és hosszú lejáratú hitelekre vonatkozik), annál valószínűbb, hogy az ügy bíróság elé kerül. De a mulasztóval szembeni per indításának alapja nem mindig egy bizonyos összegű tartozás. A Lakáshitel Bank jobban odafigyel a késedelem idejére.
A Home Credit ritkán veszi igénybe a gyűjtők szolgáltatásait. Leggyakrabban a bank perel a hitel nem fizetése miatt. Más, nagyobb bankok, akár 100 ezer rubel adósság miatt. nagy valószínűséggel nem fognak keresetet benyújtani, hanem saját biztonsági szolgálatukhoz vagy a behajtókhoz fordulnak a pénz visszaszerzése érdekében. A Home Credit Bank feljegyzett olyan eseteket, amikor 35 ezer rubel tartozás miatt perelt kölcsön miatt.
A banknak azonban nem mindig jövedelmező perelni jelentéktelen tartozás esetén. Ez azért van, mert:
Ha a hitelen fennálló tartozás összege csekély, a bank megvárja, amíg jelentős összegű kötbér halmozódik fel, és a behajtók segítségét igénybe véve igyekszik törleszteni. A Home Credit csak ezt követően indít pert. Ezt a folyamatot úgy lehet megállítani, hogy személyes nyilatkozatot nyújt be a banknak, amelyben bírósághoz fordul.
A problémás hitelről az esetek 90%-ában a bíróság a bank javára dönt. A jogi eljárások eredményeként a hitelfelvevő csak a tartozás összegét csökkentheti. Ahhoz, hogy adósságát a lehető legnagyobb összeggel csökkentse, a következőket kell tennie:
A kölcsönhöz kapcsolódó főbb dokumentációk (szerződés, fizetési bizonylatok, kiegészítő megállapodások stb.) mellett fontos a késedelmet magyarázó okirati tények megléte. Lehet:
A fő feladat az, hogy tényekkel erősítse meg jövedelme lefelé irányuló változását. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 451. cikkére hivatkozva a hitelfelvevő elmagyarázza, miért nem lehet teljesíteni a megállapodás feltételeit.
A problémás Lakáshitel hitelről szóló bírósági határozat meghozatala után az adósnak végrehajtási okiratot küldenek, amely tartalmazza a tartozás összegét és visszafizetési idejét. Ha a hitelfelvevők figyelmen kívül hagyják a kölcsönökről szóló bírósági határozatokat, bírósági végrehajtó (végrehajtó) érkezik hozzájuk, gyakran banki képviselő kíséretében.
A végrehajtó célja az adósságbehajtási intézkedések ismertetése és a vonatkozó iratok (bírósági határozat, végrehajtási okirat) bemutatása az adósnak. Ha a végrehajtó szervek megtagadják a bírósági határozat teljesítését, a következő intézkedéseket lehet tenni:
Az utolsó lehetőség azokra az adósokra vonatkozik, akik megtagadják az adósság visszafizetését, és nem rendelkeznek hivatalos jövedelemmel. Ez egy meglehetősen hosszadalmas eljárás a személyes vagyonleltárhoz és a jogi eljáráshoz.
A végrehajtási okirat szerinti jövedelem legfeljebb 50%-a vonható le a munkabérből. Ha egy személynek több fajta bevétele van egyszerre (például fizetés és nyugdíj), akkor a végrehajtó minden kifizetés legfeljebb 50%-át szedheti be.
1. Ha valamilyen okból megengedte, hogy nagy adósság halmozódjon fel, és nem szeretné, hogy a bank pereljen a hitel miatt, akkor:
2. A gyűjtőkkel való kommunikáció során ne vegyen részt provokációkban és ne közölje ingatlaneladási szándékát, ne tüntesse fel a beszélgetésben a tartozás összegét, ezzel az összeggel előre egyeztetve.
3. A tárgyaláson meg kell mutatnia készségét a konfliktus megoldására. Ismerje fel az adósságot, és hozzáértően érveljen előfordulásának okaival. Amikor a bíró megadja a szót, kérjen haladékot az adósság visszafizetésére, és hívja meg a bank képviselőit, hogy dolgozzanak ki egy megállapodást a hitel átstrukturálásáról.
4. Ne feledje, hogy a bírósági határozat csak azután lép hatályba, hogy azt a felperes és az alperes megkapta. Ezért, ha csak néhány napra van szüksége az adósság törlesztésére, használja ki ezt.
5. A vagyonelkobzásról szóló bírósági határozat ellen fellebbezéssel lehet élni, vagy annak felfüggesztését lehet követelni. Ez azokra az esetekre vonatkozik, amikor a lefoglalt vagyon nem az Öné, hanem rokonaié, vagy nem közös tulajdonban van. Amíg a határozat felfüggesztve van, vagyonmegosztás iránti keresetet nyújthat be.
Továbbra is válogatjuk és tartjuk az akkreditíveket, amelyeket a gyűjtők és a bankok küldenek nekünk. Ezúttal pedig borzongjunk a kényszerbeszedés kezdetéről szóló értesítéstől, amelyet a Home Credit Bank, alias HKF, alias Khomyak küld. Nos, készen állsz a félelemre? Megy.
Azonnal szeretném felhívni a figyelmet arra, hogy a levél udvariatlan, és egyszerűen csak a kölcsönfelvevő teljes nevét és „no hello, no shit” (no hello, no shit) szerepel, és az időben történő pénzátutalással kapcsolatos kötelezettségek súlyos megsértéséről kezd beszélni. A HKF-Bank azt állítja, hogy már elkészítette a bírósági kényszerbehajtási iratokat. A fenébe, én már félek, és te? Sőt, a bankárok azt mondják, hogy az összeg végleges, és a kölcsön teljes visszafizetésére van szükség.
Nos, akkor valahogy hirtelen áttérnek arra a tényre, hogy amikor az iratok bíróságra kerülnek, a hitelfelvevő nem csak a kölcsönszerződés szerinti tartozást, hanem az ügyvédi költségeket is - az állami illetéket - fizeti. És ezen felül még 7% végrehajtási illeték is hozzáadódik az összeghez, amit a végrehajtóknak fizetnek. Igen, ez az őszinte igazság, de nézzük meg, milyen drága.
Akár ezer rubelt is többet fog fizetni a tárgyalás után, amikor az ügy a végrehajtóhoz kerül! Sőt, természetesen önként fizethet a végrehajtónak, ha a Revitalizáció Iskolájának minden jogi eszközét felhasználja, és megvédi vagyonát és bevételi forrását. Például havi 500 rubelt fizet a végrehajtónak, vagy akár 300-at is. Adjunk 300-at? 33 hónapot vesz igénybe, hogy kifizesse az adósságát. És ezért 1042,23 rubelt kell fizetnie. Ez a 33 havi tartozás összegének 11,8%-a, ami évi 4,29%-ot jelent. Nem rossz? Véleményem szerint nagyon hűséges és nem ijesztő, ha belenézel.
Remélem, már nem félsz, és megérted, hogy biztosítanod kell a vagyonodat és a bevételi forrásodat, és nyugodtan várni a tárgyalást, amivel olyan szorgalmasan ijesztgetnek és önként fizethetsz a végrehajtónak, amennyit csak tudsz. Remélem hasznos volt számodra az információ - ha igen, akkor lájkold és oszd meg barátaiddal, hogy ők sem féljenek a banki perektől és hiteltartozásaitól. És írd meg kommentben, hogy volt-e próba a Home Credit Banknál, és hogy érzed magad utána.
A cikkben:
Amikor a Home Credit behajtási szolgáltatás részt vesz az adóssal való együttműködésben, előfordulhat, hogy telefonja már nem okoz örömet, és irritáció és stressz forrásává válhat. A behajtási szolgálat munkatársainak az utasításokban szereplő jogai eltérhetnek a valóságtól. Ha még mindig nem tudja, mi az a Lakáshitelbanki Inkasszó, akkor Ön a hitelkötelezettségek lelkiismeretes fizetője, és nem kell megtudnia a telefonszámát és a tartózkodási helyét.
A szolgáltató alkalmazottak jogai lehetővé teszik számukra, hogy a hitelfelvevő elérhetőségeit felhasználják a vele való kapcsolatfelvétel érdekében, és befolyásolják a hanyag adóst a következő hitelrészlet teljesítése vagy annak teljes visszafizetése érdekében. A fő eszköz, amellyel a Lakáshitelbanki Inkasszó az ügyféllel kommunikál, a telefon.
Éppen ezért a hiteligénylésnél az egyik kötelező feltétel, hogy legyen saját telefon, lehetőleg vezetékes. Ne feledje, hogy a rendszeres hívások nem sérthetik jogait, ez nem fogadható el. Ha kitartóvá és tolakodóvá válnak, akkor felveheti a kapcsolatot a rendőrséggel, hogy az illetékes hatóságok ellenőrizzék a szolgálat tevékenységét és jogaikat.
Ha érdekli, hol található ez a szolgáltatás, könnyen megtalálhatja ezeket az információkat az interneten. Helyszín - 100 km-re a moszkvai körgyűrűtől. Kiderült, hogy a Lakáshitelbank Beszedési Szolgálata meglehetősen távol található Öntől, és csak telefonbeszélgetéseken keresztül tudja gyakorolni befolyását, maximálisan kihasználva jogait.
Home Credit követelésbehajtási szolgáltatás hol található, a pontos címet megtudhatja, ha nagyon akarja. Ezt a helyet azonban egyáltalán nem kell felkeresnie, mivel a szerviz munkatársai kizárólag távolról, csak a telefon használatával dolgoznak. Az egyes szakemberek szabályait speciális szkriptekben írják le.
Először is fel kell hívni az adóst. Lehetséges, hogy a késedelem feledékenység miatt következett be, vagy a hitelfelvevő hiányos fizetési összeget teljesített. Késés – és vele pénzbírság! - szó szerint néhány rubelbe kerülhet. Az adós kerüli a közvetlen kommunikációt a bankkal - SMS-értesítést küld a hiteltartozás sürgős visszafizetésének szükségességéről.
Ha az ügyfélhez intézett hívás nem hoz eredményt, akkor a szakemberek jogai lehetővé teszik, hogy felhívják azokat a személyeket, akiknek az adatait a kérelmező jelentkezési lapján is feltüntették. Az alkalmazottaknak jogukban áll általánosságban tisztázni a hitelfelvevő élethelyzetét, és megkérni rokonait és kollégáit, hogy mondják el a késedelmesnek, hogy mi az - késedelmi kötbér.
Minden késedelmes fizetéssel foglalkozó szakembernek képesnek kell lennie arra, hogy motiválja az ügyfelet az ebből eredő tartozás törlesztésére. Tilos az ügyfélre hangot emelni beszélgetés közben, megfenyegetni és trágár nyelvezetet használni. Még akkor is, ha a beszélgetőpartner pontosan az ellenkezőjét viselkedik.
Most, hogy kiderült, mi is az Inkasszó szolgáltatás, ügyeljen a lejárt összeg összegének tisztázására és a bankkal szembeni kötelezettségek teljesítésére. Ebben az esetben a Lakáshitel-specialisták is segítenek neki.
Az adósság tisztázásának módjai:
A késedelmes hitelfizetés az Inkasszó szolgáltatás aktiválásához, valamint egyéb kellemetlen következményekhez vezet.
Nyilván mindig meg lehet akadályozni a Lakáshitel Inkasszó Szolgálattal történő telefonos kommunikációt. Ehhez csak a szerződés szerinti kifizetéseket kell pontosan és időben teljesítenie. Ellenkező esetben saját magadnak kell megtapasztalnia, milyen az, amikor szüntelenül csörög a telefon, és a behajtó ügynök folyamatosan kérdezi, miért késik a fizetés. Bár a szakemberek jogait speciális utasítások korlátozzák, az ilyen személyek folyamatos nyomásának ténye stresszforrássá válhat.
A Home Credit Bank, mint minden struktúra, speciális ügynökségeket vesz igénybe az adósságok behajtására. A Home Creditnél a gyűjtők különbözőek lehetnek, és az ügyfelekkel való interakció módszerei is eltérőek.
Az utolsó szakasznak számít az a szakasz, amikor a Home Credit eladta az adósságot a behajtóknak. Ezt megelőzően számos rendezvényre kerül sor, és beindul a bank beszedési szolgáltatása. Keresi a módokat, hogy kapcsolatba lépjen az adósokkal, és erkölcsi befolyást gyakorol a felelősség felébresztése érdekében.
Ha az ügyfél alapos okból nem tud fizetni, a bank készen áll a törlesztési ütemterv felülvizsgálatára, halasztásra vagy szerkezetátalakítási program indítására. Ezek jöhetnek számításba:
Ha problémával szembesül, ajánlatos ne várjon semmilyen intézkedésre, hanem menjen el az osztályra és magyarázza el az aktuális helyzetet. Jobb, ha a kérelemhez csatolják a dokumentumokat. El kell fogadnunk. Ha az intézmény nem tesz engedményeket és nem kínál megoldást, az ügyfél kellő időben történő megkeresése jelzi tiszteletre méltó álláspontját. Ez a bíróságon is jól jön, ha szóba kerül az ügy.
A Home Credit a tartozásokat a behajtóknak utalja át, kezdve a legproblémásabbakkal. Ezek között vannak olyan számlák, amelyeket több éve nem fizetett vissza a hitelfelvevő, és ő maga is eltér a beszélgetésektől, esetleg megváltoztatja elérhetőségét, sőt lakóhelyét is. Maga az értékesítés nyíltan, pályázat útján történik.
Azoknak a szervezeteknek, amelyek bizonyos mennyiségű kötelezettséget vásároltak, jogukban áll a hitelfelvevő tartozásának összegéhez hozzáadni saját növekedésüket, amely fedezi az üzletvitelhez kapcsolódó kiadásaikat.
Annak érdekében, hogy ne foglalkozzon ilyen intézményekkel, és ne fizessen túl később a feláraik miatt, továbbra is kapcsolatba kell lépnie magával a bankkal, és meg kell próbálnia minden problémát megoldani vele.
A Home Credit Bank gyűjtői, akiknek véleménye nagyon változatos, telefonon kezdik meg a kapcsolatot.
Az adósnak emlékeznie kell az alapvető szabályokra:
Attól függően, hogy a Home Credit mely gyűjtőkkel működik együtt, a beszedés alapelvei jelentősen eltérhetnek. Különösen akkor volt kellemes az interakció élménye, amikor a behajtók kényelmes rendszert és a bírságok egy részének leírását ajánlották fel. Egy tekintélyes hitelfelvevő számára ez a lehetőség elfogadható. Vannak esetek, amikor az ügynökségekkel való kapcsolatfelvétel szinte törvénysértő módon történt, beleértve a fenyegetéseket és a tolakodó telefonhívásokat.
Néha, ha az ügyfél tartozása a folyamatosan felhalmozódó bírságok és kötbérek miatt meghaladta az összes normál határt, a hitelfelvevő könnyebben várt a bíróságra. Ez a megoldás gyakran lehetővé teszi az összérték jelentős csökkentését. A kamatokkal együtt járó kölcsön összege mindig kötelező marad, de a bíróság eltörölheti a fennmaradó kötbéreket, ha a hitelfelvevő bizonyítja feddhetetlenségét.
Figyelembe véve a lakáshitel-gyűjtők működését, és a vélemények ezt megerősítik, nehéz lehet kivárni a tárgyalást. A gyűjtők általában hosszabb expozíció után folyamodnak ehhez az intézkedéshez, mivel nincs más lehetőségük a probléma megoldására.
A hitelfelvevőnek lehetősége van bírósághoz fordulni, hogy megszabaduljon a cégek tolakodó magatartásától. Ebben az esetben érdemes ilyen ügyekben jártas ügyvédet igénybe venni, aki lehetőség szerint segít csökkenteni a tartozás összegét. Ez lehetővé teszi, hogy törvényesen eleget tegyen kötelezettségeinek.
Vannak helyzetek, amikor a hitelfelvevők nem tudják vagy nem akarják visszafizetni a hitelt a banknak. De nem szabad abban reménykednie, hogy a bank elengedi nekik ezeket az adósságokat. Minden hitelintézet saját eljárást dolgozott ki a gátlástalan ügyfelek követeléseinek behajtására. Olvassa el a cikket a Lakáshitel behajtási szolgáltatás működéséről és a hiteltartozás elmulasztásának következményeiről.
A kölcsön igénylésekor a hitelfelvevő azt reméli, hogy azt maradéktalanul és késedelem nélkül visszafizeti. De néha olyan helyzetek adódnak, amelyek megnehezítik az időben történő fizetést. Ez történik a magas kamatok miatt nagyon gyorsan növekvő hitelnél.
Az ügyfél pénzügyi nehézségeinek okai a következők:
Néha a késés félreértés miatt következik be. Ilyen helyzetek közé tartozik a hitelösszeg enyhe alulfizetése a számlaegyenleg ismeretének hiánya miatt. Az évek során néhány kintlevő rubel jelentős adóssággá alakul. Ha a hitelfelvevő az ütemtervben meghatározott összegben fizetett, és nem késett, akkor az utolsó fizetés összegét nem kell megadni.
Ha késések történtek, de egy hónapon belül visszafizették, akkor kisebb bírságok halmozódhatnak fel. Ebben az esetben az utolsó befizetéskor ellenőriznie kell a hitel egyenlegét egy bank alkalmazottjával vagy a forródrót tanácsadójával. Mindenesetre az esetleges késedelmet vissza kell fizetni.
Nem lesz képes egyszerűen elfelejteni hiteltartozását, és békében élni. A bank nem engedi el az adósságokat, és minden lehetséges lépést megtesz a saját tőkéjének visszatérítése érdekében. A hitelfelvevő számára a legfontosabb, hogy nehéz anyagi helyzetéről időben tájékoztassa a bankot. Ellenkező esetben az adósság növekedni kezd, és néhány éven belül a mérete többszöröse lesz az eredeti összegnek.
Az adósság beszedéséhez a Home Credit Banknál a következő műveletsort kell alkalmazni:
Annak érdekében, hogy ellenőrizni lehessen a pénzeszközök beáramlását a hitelszámlájára, a hitelfelvevőnek folyamatosan tisztában kell lennie a hitel egyenlegével. Ezt háromféleképpen teheti meg:
A késedelmes hitelfizetés esetén kiszabható bírság és kötbér összegére vonatkozó információkat a hitelszerződés nem tartalmazza. Az egyetlen pont, amely a fizetési késedelmet jelzi, a keretben felkiáltójellel kiemelt több sor. A 2014. július 1. előtt kibocsátott hiteleknél kimondja, hogy a lejárt tartozás a fizetési dátumot követő harmadik naptól + 20 naptól keletkezik. Ha a hitelfelvevő késik a fizetéssel, de betartja ezeket a határidőket, akkor csak 1%-os késedelmi pótlékot számítanak fel neki. Ellenkező esetben a tartozás egyenlege után kötbért számolnak fel annak visszafizetéséig.
Azon hitelfelvevők esetében, akik 2014. július 1. után adtak ki kölcsönt, a lejárt tartozás kötbér a keletkezés 10. napjától a 150. napig halmozódik fel. Ezután a bank követeli az adósság teljes összegének visszatérítését. A kötelezettség időtartamára a kötbér felhalmozódása leáll. Ezen időszak után megújítják.
A jogszabály előírja, hogy ha a lejárt tartozásra éves kamatlábat számítanak fel egy hitelt, akkor a tartozás összegének 20%-a felett nem számítható fel kötbér. Ellenkező esetben a lejárt tartozás egyenlegére számítanak, napi 0,1% összegben.
Ha nem tudja időben visszafizetni a kölcsönt, és a bank megtagadja az adósság átstrukturálását, kérjen tanácsot ügyvédtől. A leggyakrabban javasolt a következő:
Ha a bank félúton találkozik az adóssal, akkor el kell fogadni a pénzintézet által javasolt adósság-átütemezési feltételeket. A leggyakoribb lehetőség a kölcsönszerződés meghosszabbítása, ami jelentősen csökkenti a havi törlesztőrészletet. Lehetőség van hitelszabadság igénybevételére. A refinanszírozás a legrosszabb megoldás, mivel az adósság törlesztése egy hitelből egy új hitelből adósságlyukat jelent.
A Home Credit Bank létszáma 600 fő. Az iroda Obninskben található, 100 km-re Moszkvától. A szolgáltatás a tartozás időtartamától függően több részlegre (készségekre) oszlik. A Késedelmes Osztály a legtapasztaltabb munkatársakat alkalmazza. A személyzet fluktuációja évente körülbelül 30%, amit a munkakör sajátosságai befolyásolnak (a kilépők körében végzett felmérések szerint).
A hitelfelvevők hozzáállása ehhez a szolgáltatáshoz nem egyértelmű. Munkatársai egyrészt hívásokkal, fenyegetőzésekkel idegesítenek, másrészt képesek átgondolni a részletfizetés és az adósságátütemezés kérdését, és hitelfelvevő helyzetbe hozni magukat.
A behajtási szolgálattal meg lehet egyezni, de az elrejtés problémás. A behajtók nehéz helyzetekben nem korlátozódnak telefonálásra, hanem az adós lakóhelyére vagy munkahelyére érkeznek. A beszedési szolgáltatás ellensúlyozásának egyik lehetősége az, ha feljelentést tesz a bank vezetőjénél, a rendőrségen vagy az ügyészségen az alkalmazottak nyájas viselkedése miatt. A hívásoktól való megszabadulás extrém megoldása lehet a telefonszám vagy akár a lakóhely megváltoztatása.
A hitelfelvevő az alábbiak szerint tájékozódhat arról, hogy a kölcsönt átutalták:
Az összes körülmény tisztázásáig nem fizethet a behajtók levelében megadott adatokkal. Először is fel kell vennie a kapcsolatot a bank hitelmenedzserével, és írásos értesítést kell kapnia a tartozások harmadik félnek történő átruházásáról. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve szerint a hitelintézet köteles értesíteni a hitelfelvevőt a kölcsönkötelezettségek igényének harmadik félre történő átruházásáról. Ha ez nem történik meg, nincs jogalapja a tartozás visszafizetésére szolgáló összegek kifizetésének a behajtó cégnek.
A második lehetőség, hogy maguktól a gyűjtőktől szerezzük be a szükséges dokumentumokat (engedményezési szerződést). Ha ezt megtagadják, vállalják a káros következmények kockázatát. A hitelfelvevőt törvényileg nem kötelezik a kölcsön kifizetésére.
A félreértések és hibák elkerülése érdekében jobb, ha a hitelfelvevő hiteljogász szolgáltatásait veszi igénybe.
A behajtási irodák olyan szervezetek, amelyek a jogi terület szélén dolgoznak. Munkatársaik többsége volt rendvédelmi tiszt. A jog ismerete lehetővé teszi számukra, hogy egyensúlyt teremtsenek a normák és a nem átléphető határ között.
A törvény mindenesetre mindig az adós oldalán áll. Nincs értelme az adósságbehajtókkal harcolni. A viták rendezésének legjobb módja a bírósághoz fordulás. Az eljárás pozitív kimeneteléhez jobb, ha képzett ügyvédet fogad fel. Ez segít csökkenteni az adósság összegét a bírságok és büntetések összegével. Segítségével fenyegetés és egyéb jogellenes adósságkivonás esetén viszontkeresetet lehet előterjeszteni a behajtókkal szemben.
2014-ben a Home Credit Bank elindította az „Adósságamnesztia” kampányt. Ez az adósságösszeg 20%-ának egyszeri törlesztését jelenti, amely után a tartozás egyenlege leírásra kerül. Nem minden adós vett részt az akcióban. A kiválasztást a pénzügyi békéltető szolgálat munkatársai végezték, széles körben ismeretlen körülmények között. A promócióban részt vevő „szerencsések” telefonhívást vagy e-mailt kaptak. e-mailben a feltételek magyarázatával. Hivatalos leveleket küldtek az adósok lakcímére.
Ennek az akciónak az a hátránya, hogy az adósság fennálló egyenlege 15 évig a hitelfelvevő hiteltörténetében marad. Ez negatívan befolyásolja más bankok hitelkibocsátására vonatkozó döntését. Ráadásul fennálló tartozással nem utazhat külföldre. Így az amnesztia „kétélű fegyvernek” bizonyult.
