Minden hitelfelvevő vágyakozik az adósság azonnali visszafizetésére, és lehetőség szerint a teljes tartozását határidő előtt visszafizetni. De gyakran előfordulnak különböző helyzetek és vis maior. Ennek eredményeként az időben történő fizetés megszakad.
Ezért sok hitelfelvevő megérti, hogy a fizetések halasztása segít nekik. Mindenben érdekeltek abban, hogy a fizetésképtelenséggel járó gondokat és bírságokat csökkentsék.
Számos módja van annak, hogy halasztást kapjon, ha bármely kölcsön kifizetése lejárt:
Ezt a kifizetést gyakran fizetési szabadságnak nevezik a kölcsöntörzsben. A kamat felhalmozódik, bár a hitelfelvevő a kölcsön igénybevételekor nem fizeti meg a tőketartozás összegét és a kamatot.
A futamidő végére a hitelfelvevő a szokásosnál többet fizet. A bank általában legfeljebb hat hónapig halasztást biztosít bármely fizetésre.
Ez egy halasztási mód, amely a szerződés megváltozott feltételeit jelenti, de a fizetés összege nem változik, és változatlan marad. Nyilatkozatot írnak, amelyben megjelölik a pénzügyi nehézségek okát.
Mellékelve van egy dokumentum, amely megerősíti, hogy miért késik a hitelfizetés, és jelzi a problémát. Ez lehet betegség, gyermek születése, elbocsátás. A törvény szerint a bank megtagadhatja az engedményeket.
Ennek során a hitelfizetés lejártával történik a refinanszírozás, amelyet akár egy másik bankban, akár abban a bankban, ahol az első hitelt vették fel.
A kapott új kölcsön kedvező feltételekkel járhat. Ez tartalmazhat csökkentett havi törlesztőrészletet vagy csökkentett kamatlábat.
A bank a helyzetek és feltételek függvényében választ támogatási konstrukciót. Még a választás sem mindig születik meg. Csak átmeneti és alkalmi problémák határozhatják meg, hogy adott fizetési halasztást engedélyeznek-e.
Pozitív banki döntés esetén a hitelfizetés lejártakor megállapodást kötnek. A szerződés aláírása előtt figyelmesen el kell olvasni a szerződés feltételeit. A határozatot a bank jogsértés vagy újabb halasztás esetén visszavonhatja.
1. Csődbejelentés. Ebben az esetben a hitelfelvevőnek nem kell fizetnie. És nem lesz szükség halasztott fizetésre. A bank mindenképpen követelést fog benyújtani a csődbe menttel szemben. A gyakorlatban szüksége lesz egy jó ügyvédre, akinek szolgáltatásait kell igénybe vennie. A bankok gyakran nyernek a bíróságon. A csődöt megtagadják, az adósságok nőnek, és továbbra is fizetnie kell a bírósági költségeket.
2. Ha lehet valakitől pénzt felvenni, használja ki ezt és fizessen a banknak.
3. Ha ingatlant vagy autót kölcsönöznek, akkor érdemesebb eladni és kifizetni a banknak. Így a kölcsönfelvevő a jövőben megkíméli magát a bosszantó gyűjtőktől és perektől, amelyek féláron vagy annál magasabb áron történő ingatlaneladáshoz vezetnek.
Az adós maga keres vevőt, de a tranzakció csak a bank hozzájárulásával valósul meg. A bank részesül ebből a tranzakcióból, és az esetleges kifizetések összegét kompenzálják.
4. A bérek csökkenése vagy az árfolyamok meredek változása esetén meg kell kezdeni a levelezőt a bankkal. Őrizze meg a levelezés összes másolatát. A levél tartalmában jelezze, hogy a petíciós űrlapon bármilyen fizetési halasztás szükséges. Felajánlhatja a banknak, hogy alkalmazza Önt, figyelembe véve a fizetése nagy részének átutalását az adósságra.
5. A bankok gyakran maguk kínálnak „hitelünnepeket”. Általában ezt a kitételt a szerződés tartalmazza. A hitelfelvevő 1-10 hónapig vagy körülbelül másfél évig nem fizetheti a kölcsönt. Aztán amint lejár a futamidő, a fizetési költség többszörösére nő. Tehát a bank pótolja a veszteségeit.
A halasztáshoz a hitelfelvevőnek ellenőriznie kell:
Alapvetően a bank az okok magyarázata nélkül visszautasítja a hitelfelvevőt. Ezért ez a nyilatkozat csatolható a tárgyaláshoz.
Az a kölcsönfelvevő, akinek a kölcsönfizetése lejárt, jogosult választottbíróság útján csődöt jelenteni. A törvény szerint kérelmet lehet benyújtani, ha a hat hónapon belüli fizetésképtelenség meghaladja az 50 000 rubelt. A hitelezőt ugyanezek a jogok illetik meg.
Ha a bíróság és a hitelező csődöt mond, a hitelfelvevő eladja ingatlanát. A lényeges dolgokat tilos elvinni, de akkor elengedik a tartozást.
A hitelező tisztában van azzal, hogy a lefoglalt ingatlan eladásából a pénz sokkal kevesebb lesz, mint amennyivel a hitelfelvevő tartozik. Ezért számára veszteséges az adós csődjének elismerése. A bank jobb üzletet köt, és szerkezetátalakítást ajánl.
A törvényjavaslat szerint a bank hosszú időre (legfeljebb 5 évre) biztosíthat halasztást. A banknak jogában áll kamatot felszámítani a tartozás után, amely a fennmaradó fizetés összegében tükröződik. A hitelfelvevő új hitelt nem vehet fel, mivel már megszegte a szerződést.
A bankhoz intézett, indokolással ellátott, halasztást kérő kérelem védekezési módszer és kísérlet arra, hogy a hitel előzményei ne legyenek negatívak. Elutasítás esetén a tárgyalás során a fellebbezés egy példánya a probléma békés megoldására irányuló kísérlet bizonyítékává válik.
Rengeteg mód van a kölcsön halasztott fizetésére, és ezek listája az adott intézménytől függ. Egyes helyeken készek azonnali támogatási intézkedések egész sorát felajánlani az ügyfélnek, másutt súlyos életkörülmények miatt még a hitelfizetés rövid halasztását is megtagadják.
A hiteligénylés feltételezi, hogy az adósságot utólag havonta egyenlő vagy differenciált törlesztéssel kell törleszteni. De senki sem mentes az olyan körülményektől, amelyek lehetetlenné teszik a bankkal szembeni kötelezettségek teljesítését. Ilyenkor az ember elgondolkodik azon, hogy lehet-e halasztani a hitelfizetést.
Hasonló intézkedés valójában sok bankban létezik, sőt egyesek térítés ellenében kínálják ezt a szolgáltatást hitelfelvevőiknek. Mások csak a kérelem benyújtása után veszik figyelembe az ügyfél kérelmét.
Általános értelemben a hiteltörlesztés elhalasztása a folyó tartozás visszafizetésének elhalasztását jelenti. A definíció egyértelműsége ellenére a halasztásnak többféle típusa van, és minden konkrét esetben saját időtartama lehet.
A halasztást a hitelfelvevők úgy tekintik, mint pénzügyi terheik legalább átmeneti csökkentését. Ahhoz, hogy a bank ilyen kiváltságot kapjon, bizonyítania kell a jelenlegi helyzet súlyosságát. Az, hogy egyszerűen nem akar fizetni, vagy nyaralni megy, nem elég indok. Ha pedig valaki elveszíti állását, súlyosan megbetegszik, vagy gyermek születik a családban, a bank a hitelfelvevővel közösen próbál kiutat találni a helyzetből.
A halasztott fizetés többféle formában is kifejezhető. A következő fajtákat szokás megkülönböztetni:
A hitelfelvevő a banknál hitelhalasztási kérelmezésekor a kérelemben megjelölheti a számára legmegfelelőbb intézkedést. Igaz, ez nem azt jelenti, hogy a pénzintézet ezt fogja kínálni.
A bank nem mindig kész engedményeket tenni a hitelfelvevőknek. Például, ha egy személy gyakran fizet késedelmes havi törlesztőrészletet anélkül, hogy megmagyarázná az okokat, egy pénzintézet valószínűleg nem segít neki a problémák megoldásában. A következő kategóriákba tartozó hitelfelvevők kapnak nagy valószínűséggel pozitív választ:
Ha valaki önként hagyta el a munkahelyét, és emiatt veszítette el főjövedelmét, a bank nem hagyja jóvá a halasztási kérelmet.
Ezenkívül a felsorolt tények bármelyike dokumentálva van. A bank gyakran még kezeseket is kér, hogy megvédje magát.
Van egy általános lista a követelményekről azon ügyfelek számára, akik jogosultak lehetnek halasztásra:
Legalább egy követelmény be nem tartása elutasítást jelenthet. Mielőtt a bankba menne, győződjön meg arról, hogy az ötlet ígéretes.
Miután megbizonyosodott arról, hogy minden követelmény teljesült, a hitelfelvevő azon töpreng, hogyan halaszthatja el a kölcsön fizetését. 3 lehetőség áll a különböző pénzintézetek ügyfelei rendelkezésére:
Ezért annak a személynek, aki halasztást szeretne kapni, először alaposan át kell olvasnia a kölcsönszerződést. Az adott bankban rendelkezésre álló lehetőségek és a halasztási eljárás egyéb jellemzői ott olvashatók.
Néha az ügyfelek úgy döntenek, hogy nem fizetik a kölcsönt maguk. Ebben az esetben is van halasztás, csak ez jogosulatlan és nem állapodott meg a bankkal. Az ilyen helyzetek nem előnyösek az ügyfelek számára: nemcsak további kamatot számítanak fel rájuk, hanem bírságot és kötbért is. Ráadásul a hiteltörténete is romlik.
Ha a hitelfelvevő nem elégedett ezzel a forgatókönyvvel, akkor kérelmet kell készítenie, és előzetesen be kell nyújtania az igazoló dokumentumok csomagjával együtt. Klasszikus formájában a halasztás megszerzésének folyamata így néz ki:
Nagyon fontos, hogy minden papírmunka kitöltése közben próbálja meg eleget tenni a bankkal szembeni kötelezettségeinek. Megpróbálhat pénzt kölcsönkérni rokonoktól vagy barátoktól.
Sajnos a bankok nem mindig bánnak megértően ügyfeleikkel. Néha megtagadják a halasztást, és az illető nem tudja, mit tegyen ezután. A legfontosabb dolog az, hogy megpróbálja teljesíteni a bankkal szembeni kötelezettségeit. Ha nem tudja kifizetni a teljes összeget, legalább részben vissza kell fizetnie az adósságot. Így a bank legalább azt fogja látni, hogy az illető felelősségteljesen teljesíti kötelezettségeit, de csak átmenetileg nincs elég pénze.
Vannak, akik úgy döntenek, hogy egyáltalán nem fizetik a kölcsönt, vagy vesznek fel egy vagy több kölcsönt. Ez helytelen, mert az anyagi helyzet és a terhek ilyenkor csak nőnek. A legjobb megoldás a bírósághoz fordulás lenne. Az ügyfél kezében egy kérelem lesz, amelyen az elfogadás jele és a bank megtagadja a halasztást. Jelentkezéskor a pénzbírság és a kötbér befagyasztásra kerül a döntés megszületéséig, ami jó a hitelfelvevőnek.
Megpróbálhatja a kölcsönt egy másik banknál refinanszírozni, alacsonyabb kamattal kapva pénzt, vagy meghosszabbítva a törlesztési időt.
Utasítás
Általában maga a bank ad rövid határidőt a törlesztésre. Pl. 10-én kell minimum befizetni, ha ezt 2-5 napon belül megteszed, akkor semmi rossz nem történik. Természetesen a bank emlékeztetőt küld, vagy felhívnak az alkalmazottak, de csak el kell magyarázni, hogy 1-2 napon belül mindent kifizet, ez ritkán érinti a hiteltörténetét. Ilyen tartozási időszak esetén nem kell felvennie a kapcsolatot a bankkal, és értesítenie kell a szervezetet problémáiról.
Ha egy héten belül nem tudja visszafizetni a kölcsönt, akkor fel kell vennie a kapcsolatot a hitelt nyújtó intézmény munkatársaival, és meg kell beszélnie a helyzet okait. Általában megkövetelik, hogy adja meg a következő fizetés pontos dátumát. Néha írásos nyilatkozatot kell benyújtania arról, hogy az adott hónapban nem lehetséges a fizetés. Külföldi bankokban van „beígért fizetés” szolgáltatás, ezt a fizetési határidő megadásával veheted igénybe, ez legfeljebb 30 napos halasztás. Ez ritka az orosz intézményekben, ezért állandó emlékeztetőkre, gyakori SMS-ekre és hívásokra kell számítani.
Egyes bankokkal kötött megállapodások „hitelszünetet” írnak elő. Ez egy lehetőség a kifizetések szüneteltetésére 1 hónaptól több évig tartó időszakra. Az ilyen szolgáltatást a szerződés rögzíti, elérhetőségét annak megkötésekor közöljük. Ennek a szünetnek a megtételéhez kérelmet kell írnia a banknak, ismét tisztáznia kell, hogy milyen időszakra, és meg kell szereznie a fiókvezetők jóváhagyását.
Ha gondok vannak a munkával, csökken a jövedelem, és nehezen oldható meg, akkor kérhet szerkezetátalakítást. Ebben az esetben a kölcsön futamideje nő, de a havi törlesztőrészlet kisebb lesz. Ez nem túl kényelmes, mivel néha a kamatláb növekedéséhez vezet, ugyanakkor könnyebb fizetni. Nem minden bank ért egyet ezzel a lehetőséggel, kapcsolatba kell lépnie az alkalmazottakkal, és meg kell tudnia, mi szükséges az eljárás végrehajtásához.
A refinanszírozás lehetőséget ad a problémák átmeneti megoldására. Ebben az esetben fel kell vennie a kapcsolatot egy másik bankkal, és ott hitelt kell felvennie, amely fedezi az e havi törlesztést, vagy lehetővé teszi a hitel teljes visszafizetését. Ez akkor előnyös, ha egy helyen zárja le kötelezettségeit, és az új bank jobb feltételeket biztosít, például alacsonyabb kamatot, kis jutalékot és kényelmes fizetési ütemezést. Ha felvesz egy összeget egy vagy két törlesztésre, akkor plusz kamatot kell túlfizetnie, és nem egy, hanem kettő hitele lesz.
Ha felvette a kapcsolatot a bankkal, leírta problémáját, de nem kapott lehetőséget a fizetés átutalására, ne aggódjon. A bank általában az utolsó fizetés után 6-12 hónappal nyújt be dokumentumokat a bírósághoz az adósság nemfizetéséről. Természetesen ilyenkor lesznek hívások, fenyegetések, üzenetek, de emiatt nem kell súlyos kölcsönökbe belemenni, amelyek a jövőben tönkreteszik az életét. A késedelem károsítja hiteltörténetét, de fontos, hogy ne befolyásolja életminőségét. Csak próbáljon meg újra fizetni a lehető leggyorsabban, hogy kifizesse adósságát.
Amikor banki hitelt vesz fel, a hitelfelvevő bízik fizetőképességében, állandó munkahelyében és stabil jövedelmében. De mi a teendő, ha ezeket a feltételeket megsértik, és nincs pénz a következő kifizetésre? Az ügyfél váratlan személyes helyzete esetén a legtöbb bank halasztást ad a hitelre.
Az országban uralkodó válság, az alacsonyabb bérek, az alkalmazottak számának csökkenése, a vállalkozások bezárása és egyéb kellemetlen körülmények megfosztják az embereket a számlák időben történő fizetésétől. A hitelfelvevő számára a legrosszabb megoldás az, ha elrejtőzik, és reméli, hogy minden megoldódik magától. Ha a bankhoz kéri a halasztott hiteltörlesztést, akkor némi időt kap a pénzügyi nehézségek kiküszöbölésére.
Háromféle halasztás létezik:
Ha a halasztás nem oldja meg a problémát, a bankok felajánlják a szerződés hosszabb időszakra történő meghosszabbítását és a havi törlesztőrészletek csökkentését.
A következő esetekben kihagyhat egy fizetést vagy átstrukturálhatja a kölcsönt:
Minden helyzetet megfelelő dokumentumokkal kell megerősíteni - orvosi vagy jövedelemigazolás, a munkaügyi központban való regisztrációról szóló igazolás stb.
Lehetetlen a halasztott fizetés, ha:
Ha a szerződés rögzíti a kölcsön törlesztésének halasztásának feltételeit:
Ha a szerződés nem rendelkezik halasztásról:
Nem szabad megfeledkeznünk arról, hogy a kölcsön fizetésének minden késedelme az ár emelkedéséhez vezet.
A bankok a problémák békés megoldását részesítik előnyben, és nem sietnek bíróság elé vinni az ügyet. Ezért, ha vis maior fordul elő, azonnal lépjen kapcsolatba a bankkal - még mielőtt a késedelem bekövetkezne.
A halasztás jóváhagyásáról mindenképpen kérjen írásos visszaigazolást a bankvezetőtől.
Ha megalapozott indokokkal felveszi a kapcsolatot a bankkal, akkor nemcsak jó hírnevét fogja megőrizni, hanem azt is bizonyítja, hogy nem volt inaktív, és megpróbálta megoldani a problémát, ha a kérdést bírósági úton rendezik.
Kivételes esetekben az első hitelrészlet halasztását biztosítják a hitelfelvevőknek, de a bankok nagyobb valószínűséggel tesznek eleget annak a követelménynek, hogy több hónap után elhalasztják a következő fizetést. Az ilyen halasztásnak többféle típusa létezik, egyértelmű eljárás és követelmények a hitelfelvevővel szemben.
Nem mindenki kaphat haladékot a kölcsöntől. Ha egy személy egyszerűen úgy dönt, hogy jó ok nélkül egy ideig nem fizet a banknak, akkor a pénzintézet 100% -os valószínűséggel elutasítja az ilyen kérést. Ha az ügyfélnek komoly anyagi jólétével vagy egészségi állapotával kapcsolatos problémái vannak, akkor a hitelintézet mérlegeli a halasztási kérelmet, és igyekszik segíteni a hitelfelvevőnek megfelelőbb megoldást találni a problémára.
A bankok általában a következő életkörülményeket tekintik jó oknak a halasztás megszerzésére:
A hitelfelvevőnek meg kell értenie, hogy a bankok nem állapítanak meg egységes halasztási feltételeket. A döntés meghozatalakor szükségszerűen értékelik az ügyfél megbízhatóságát és fizetőképességét. Ha valaki mindig időben törleszti a kölcsönt, akkor nagyobb eséllyel kapja meg a legkényelmesebb feltételeket.
A csőd tűnik a legelőnyösebb lehetőségnek a hitelfelvevő számára a fizetés elhalasztására. De ez a módszer végzetes lehet az ügyfél számára - más bankok egyszerűen megtagadják a pénz kibocsátását, ha szükséges.
Az egyéni csődbejelentési eljárásnak számos árnyalata van. Mindegyiket a 127-FZ szövetségi törvény írja elő. A csődeljárás megszerzésekor nincs halasztás, de a bíróság leírhatja a tartozás egy részét vagy a felhalmozott kamatot.
Ha valakinek van ereje a fizetés visszaküldésére, ezt a lehetőséget ki kell zárni. Jobb, ha először a bankkal próbálja megoldani a problémát, beleegyezve a halasztásba. A pénzintézetek nem részesülnek pereskedésből, ezért abban is érdekeltek, hogy az ügyfél számára megvalósítható feltételeket biztosítsanak a felvett pénzeszközök visszatérítéséhez.
A fizetési halasztás okának megléte nem az egyetlen feltétele annak kézhezvételének. A bank számos speciális követelményt támaszt az ilyen ügyfelekkel és tartozásaikkal szemben:
A munkából való elbocsátás komoly ok a kölcsönfizetési halasztás megszerzésére. Nem veszik figyelembe azonban, ha az illető önszántából hagyta el korábbi munkahelyét. De a cikk szerinti leépítés vagy elbocsátás megfelelő indok a halasztásra.
Ma már többféleképpen is halaszthatja a banki kölcsön fizetését. Az orosz gyakorlatban a következő típusú halasztást használják:
Ezenkívül a bankok más támogatási lehetőségeket is kínálhatnak az ügyfélnek. Például csökkenthető a kamat, növelhető a kölcsön futamideje és ennek megfelelően a havi törlesztőrészlet. Ez lehetővé teszi számunkra, hogy az amúgy is nehéz helyzetben lévő ügyfél anyagi terheit legalább részben enyhítsük.
Egy folyó hitel halasztott fizetéséhez nem elegendő egy egyszerű szóbeli kérelem a bankhoz. Ennek az eljárásnak van egy bizonyos sorrendje. A fizetést elhalasztani kívánó hitelfelvevőnek:
Nagyon fontos nemcsak a halasztási kérelem helyes elkészítése, hanem a szükséges dokumentumok teljes csomagjának összegyűjtése is. Például, ha valakit elbocsátottak a munkahelyéről, bemutathatja a munkakönyvét és a munkaügyi központ igazolását a regisztrációról. A súlyos betegséget az egészségügyi intézmények megfelelő igazolásai igazolják.
Bármely bank érdekelt a kölcsön visszafizetésében, ezért ha a hitelfelvevő életében komoly problémák merülnek fel, gyakran félúton találkoznak, halasztott fizetést vagy más megoldást kínálva a helyzetre.
