Az elmúlt években nem volt mindig stabil a munkaerőpiac, és nem tudni, hogy elbocsátanak-e vagy sem. Nos, ha saját akarata ellenére kirúgták, és aktív hitele van a Sberbanktól, akkor a bank kész engedményeket tenni és halasztott fizetést biztosítani, ezt a műveletet is hívják. Az átstrukturálás lényege, hogy a tőkefizetést egy bizonyos időre elhalasztják (a kölcsön törzséről beszélünk), de a kamatot továbbra is havonta kell fizetni. Ez egy meglehetősen jó módszer az ügyfél pénzügyi terheinek csökkentésére.
Korábban sokkal több kiváltság volt a magánszemélyeknek, lehetett „pénzügyi szabadságot” kivenni, és közel egy évet halogatni a hiteltörlesztést. Most a Sberbank nem ad ilyen engedményeket. Képzeld el, ha mindenki ezt tenné, hogyan befolyásolná a bank nyereségét?
Jelenleg a Sberbank a következő módokon tud segíteni ebben a helyzetben:
A bank nem mindenhol kész mindenkinek halasztott fizetést adni, mert már mindenben megegyeztek - Ön és a bank aláírt egy hitelszerződést, amely szigorúan rögzíti az olyan feltételeket, mint a fix fizetés és a hitel egyenlegének kamata. Ezért ahhoz, hogy rávegye a bankot, hogy fogadja Önt, és halasztást adjon Önnek, dokumentálisan igazolnia kell a banknak, hogy valóban szüksége van rá.
Hitelét átstrukturálhatjuk, ha az alábbi kategóriák valamelyikébe tartozik:
Mivel a halasztott fizetés iránti kérelmét a Sberbank speciális bizottsága fogja megvizsgálni, a pozitív döntés esélyének növelése érdekében ügyelnie kell az Ön által érvényesnek tartott ok teljes bizonyítékára. Ez növeli annak esélyét, hogy jelentkezését jóváhagyják. Ne feledje! Semmilyen körülmények között ne tévessze meg a bankot, és ne próbálja kijátszani.
Pénzügyi nehézségek felmerülése esetén javasoljuk, hogy erről előre értesítsék a Sberbankot, mert a hitelátstrukturálás kérdése nem 1 nap alatt megoldódik! Amíg a kérelmét elbírálják, a hitel törlesztési feltételei változatlanok maradnak, ezért ne lazsáljon.
Tehát mit kell tennie, ha szűkös a pénz:
A statisztikák szerint csak a tiszta hitelmúlttal rendelkező, jóhiszemű banki ügyfelek, vagy azok, akik hosszú évek együttműködésével kivívták a bank bizalmát, kapnak banki jóváhagyást.
Így elhalaszthatja a Sberbank-kölcsön fizetését, ha hirtelen vészhelyzetbe kerül.
A Sberbank hitelfizetési halasztási eljárása lehetővé teszi hiteltörténetének hibátlan megőrzését, valamint pénzügyi nehézségek idején a pénzügyi terhek csökkentését. Annak ellenére, hogy a kölcsön egyenlegére kamatot kell fizetnie, egy ilyen kölcsönt könnyebb lesz „nyakaba húzni”.
Ha a hitelfelvevő nehéz pénzügyi helyzetbe kerül, akkor van egy meglehetősen hatékony módszer a megfizethetetlenné vált rendszeres hiteltörlesztés problémájának megoldására - a hiteltartozás átstrukturálása, amely a kölcsön banki halasztásából áll. Az ilyen kölcsönt a bank úgynevezett „hitelszünet” formájában nyújthatja, ami abból áll, hogy a hitelfelvevő lehetőséget kap a kölcsön fő részének, valamint a kamatfizetésre. felhasználása miatt halmozódott fel, nem a kölcsönszerződésben meghatározott időpontban, hanem egy későbbi időpontban.
Gyakran előfordul, hogy a bank csak a tartozás tőkeösszegére engedélyezi az ilyen konstrukció használatát, és a hitelfelvevőnek továbbra is rendszeresen kamatot kell fizetnie. A banki kölcsön halasztásának második elterjedt módja egy olyan konstrukció, amelyben a kölcsön futamideje nő, a havi törlesztőrészletek összege pedig csökken, ezáltal az adós „lélegzetet kap”. Találjuk ki hogyan kaphat halasztást a banki kölcsönreés mit kell ehhez tennie a hitelfelvevőnek.
A hitelintézetek (bankok) gyakorlata azt mutatja, hogy leggyakrabban két módszert alkalmaznak a kölcsönzött források visszafizetésének elhalasztására:
Az említett módszerek kölcsönös megállapodást jelentenek a kölcsönszerződésben részes felek - a hitelfelvevő (magánszemély) és a hitelező (a kölcsönt kibocsátó bank) között. Erre azért van szükség, mert a kölcsönhalasztás a kölcsönszerződés feltételeinek megváltozását jelenti, többek között az alábbi feltételek között:
A kölcsönszerződések tartalmára vonatkozó hasonló követelményeket az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 450. cikkének (1) bekezdése, 451. cikkének (2) bekezdése szabályozza; p.p. 2.6 9. rész art. A 2013. december 21-i 353-FZ „A fogyasztói hitelről (kölcsön)” törvény 5. §-a.
De ha a szerződő felek nem találtak közös nyelvet a szerződés új feltételeivel kapcsolatban, és a hitelfelvevő életkörülményei hirtelen romlottak, akkor a szerződés feltételeit például a bíróság módosíthatja (ami a csődbe ment, legalább több tízezer rubelért).
Ennek feltétele lehet az állampolgár fizetőképességének radikális megváltozása rajta kívül álló körülmények, például súlyos betegség, munkavesztés és egyéb vis maior helyzetek miatt. A körülmények jelentős változása miatti módosításokat és a szerződés felmondását az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 451. cikke szabályozza.
A körülmények következő változásai nem tekinthetők jelentősnek a kölcsönszerződés feltételeinek bíróság előtti megváltoztatásának alapjaként:
Ezt az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bíróságának ítélkezési gyakorlatáról szóló 1. sz. (2017) jóváhagyott felülvizsgálatának 8. bekezdése állapítja meg. Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bíróságának Elnöksége által 2017. február 16-án.
Egyes bankok olyan szolgáltatást nyújtanak ügyfeleiknek, mint a hitelhalasztás, de a legtöbb esetben csak olyan jóhiszemű hitelfelvevők vehetik igénybe, akik a teljes hiteltörlesztési idő alatt soha nem szegték meg a szerződésben foglaltakat.
Ha ilyen szolgáltatásra van szüksége, javasoljuk, hogy előzetesen az alábbiak szerint járjon el:
Felkeresheti annak a banknak a fiókját, ahol kölcsönt vett fel, és tájékoztatást kaphat egy banki alkalmazotttól, hogy elérhető-e ilyen szolgáltatás, és milyen feltételekkel. Ha nincs ideje személyesen ellátogatni a bankba, javasoljuk, hogy vagy hívja fel a bank ügyfélszolgálatát, vagy keresse fel a hitelintézet honlapját, ahol ott lehet minden szükséges információ a halasztott hiteltörlesztés feltételeiről. Hasonlítsa össze a bank által az ilyen szolgáltatás igénybevételéhez támasztott követelményeket az Ön valós képességeivel. A halasztás feltételeire vonatkozóan nincs jogszabályban meghatározott követelménylista, ezért minden banknak joga van saját kondíciókat kialakítani ehhez a szolgáltatáshoz és a hitelfelvevőkre vonatkozó követelményeket.
A hitelfelvevőnek be kell jönnie a bankba, hogy kérvényt írjon, amelyben papíron közli kérelmét, és megindokolja kérelmét.
Általános szabály, hogy a bank saját szabványos igénylőlappal rendelkezik, amelyet egy alkalmazott ad át a hitelfelvevőnek.
Ha a bank jutalékot állapított meg egy ilyen szolgáltatásért, akkor azt ki kell fizetni - a fizetési eljárást a hitelintézet határozza meg.
A banknál a hitelfelvevő a hitelszerződés alapján új fizetési ütemezést kap, amelyet a kölcsönre adott halasztás figyelembevételével módosítottak. A hitelfelvevő értesítést kap a kölcsön teljes költségének és a túlfizetések összegének változásáról is.
A gyakorlat azt mutatja, hogy a hiteltörlesztés elhalasztására irányuló kezdeményezés többnyire a hitelfelvevőktől származik, és ehhez életkörülmények is hozzájárulnak, beleértve a betegséget, az elbocsátást, a gyermekszületést, a fizetéscsökkentést és más súlyos okokat. Ezek a körülmények akadályozzák a hitelfelvevőt abban, hogy a kölcsönszerződés szerinti rendszeres fizetéseket időben és a banki kölcsön igénybevétele után járó kamatot fizesse.
Világosan meg kell érteni, hogy a bankot, akárcsak a fogyasztót, nem érdekli a hitelszerződés szerinti adósságképződés. És ha a hitelfelvevő nehéz helyzetbe kerül, akkor jobb, ha azonnal felveszi a kapcsolatot a hitelintézettel (még a lejárt tartozás megjelenése előtt), és mindent megtesz a kölcsön szükséges halasztásának megszerzése érdekében.
Ebben a helyzetben a bank nem köteles félúton elhelyezni a hitelfelvevőt, de közbeléphet és megadhatja számára a szükséges törlesztőrészletet.
Ha a hitelfelvevő pénzügyi helyzete meredeken romlott, és halasztott fizetésre van szükség, akkor a szakértők a következő séma szerint járnak el:
A szükséges dokumentumok közvetlenül kapcsolódnak a hitelfelvevő helyzetéhez, amelyek áttekintése után a pénzintézet dönt a halasztásról. Például állásvesztés esetén a következő dokumentumokat kell csatolni a halasztás iránti kérelemhez:
Fel kell keresnie a bankot, hogy kérelmet írjon a hitel halasztására. Bármilyen formában összeállítható, de előfordul, hogy a bank a szakemberei által kidolgozott dokumentumsablont biztosít. A kérelemhez csatoljuk az összegyűjtött, ténylegesen ideiglenes keresőképtelenséget igazoló dokumentumokat.
Javasoljuk, hogy készítsen két másolatot a kérelemről, és vegye fel a kapcsolatot a hitelintézet munkatársával, hogy az egyikre egy jelölést tegyen, jelezve, hogy a kérelem elbírálásra került. Ezenkívül a munkavállalónak fel kell tüntetnie az elfogadás dátumát, teljes nevét, személyes aláírását és az intézmény pecsétjét, és ezt a dokumentumot magának kell megőriznie, a másodikat pedig át kell adnia a banknak.
Szükség esetén a bank kérésére egyéb dokumentumokat és kiegészítő információkat is meg kell adni.
Ha a bank pozitív döntést hoz, a hitelfelvevőnek személyesen kell megjelennie és benyújtania a szükséges dokumentumokat. Különösen a hitelszerződéshez kiegészítő megállapodást kell aláírnia, értesítést kell kapnia arról, hogy a kölcsön teljes költsége megváltozott, és frissített fizetési ütemezést kell készítenie.
Ha a kölcsönt biztosítékkal vagy kezességvállalással biztosítják, akkor a következőket kell tennie:
A biztonsági megállapodásokhoz kiegészítő megállapodások megkötéséhez a fent említett állampolgárok jelenléte szükséges. Ellenkező esetben a bank nagy valószínűséggel negatív döntést hoz a törlesztőrészletek ügyében.
Fontos! Ne felejtse el, hogy ha lehetősége van átmenetileg nem törleszteni a hitelszerződésből eredő pénzügyi kötelezettségeit, akkor valójában az eredetileg vártnál nagyobb összeget fog fizetni.
Ez annak köszönhető, hogy a havi törlesztőrészletek újraszámításra kerülnek, és a megadott halasztást is fizetni kell. Számos hitelintézet megemeli a hitel egyenlegének kamatlábait, hogy kompenzálja saját veszteségeit és a kölcsön halasztásából eredő kockázatait. De ha a másik oldalról nézzük a kérdést, akkor a hiteltörlesztések halasztása lehetővé teszi, hogy a biztosítékok (vagyis a hitelfelvevő tulajdonában lévő ingatlanok) eladásával megkerüljük a hiteltartozás behajtását. Ezt a cikk 3. része tartalmazza. A 2007. október 2-i 229-FZ törvény 68. cikke.
nem merül fel, és minden kifizetés időben megtörténik.
Gyakran előfordul azonban, hogy rendkívül szükséges halasztott fizetést kérni a banktól, mivel a megadott határidőn belül nem lehet fizetni. De adhatnak-e a bankok halasztást? Ki kérhet halasztást? Hogyan kell formalizálni?
A „hitelhalasztás” definíciója nagyjából egy bizonyos típusú kölcsönt jelent, amely abban nyilvánul meg, hogy egy bank intézmény hitelszabadságot biztosít a hitelfelvevőnek.
Ez a fajta szabadság különböző időszakokra biztosítható, attól függően, hogy egy adott bank mennyi ideig tud várni. Ez az időszak változhat néhány naptól több hónapig.
Az adott halasztási időszak alatt a hitelfelvevőnek minden pénzügyi problémáját meg kell oldania, és ezt követően minden szükséges fizetést meg kell tennie egyértelműen meghatározott határidőn belül.
Annak ellenére, hogy az Orosz Föderáció valamennyi bankja kivétel nélkül kész engedményeket tenni, és a hitelfelvevőknek egy bizonyos időszakra halasztást adni, a hitelfelvevőknek meg kell érteniük, hogy nagyon nehéz lesz megszerezni.
Csak abban az esetben szükséges a hitelezővel felvenni a kapcsolatot a halasztással kapcsolatban, ha a kölcsön teljes visszafizetése lehetetlenné válik a megadott határidőn belül. Egyszerűen fogalmazva, közvetlenül pénzügyi nehézségekről beszélünk.
A halasztás megszerzéséhez igazolnia kell a banknak, hogy vannak ilyen problémák, és ezt dokumentálnia kell. A dokumentumok lehetnek:
Megerősítés nélkül egyetlen bank sem ad halasztást.
Szinte minden, az Orosz Föderációban működő bankintézet lehetőséget biztosít ügyfelei számára, hogy szükség esetén halasztást kérjenek.
Azonban nem minden hitelfelvevő számíthat erre a lehetőségre. Először is, a halasztást olyan objektív okokból adják, mint:
Ezen okok mellett a bankok halasztást is engedélyezhetnek, ha a hitelfelvevő előre figyelmeztette a hitelezőt, hogy másik városba költözik állandó lakhelyre.
Érdemes megjegyezni, hogy ha a hitelfelvevőnek a fenti problémák valamelyike van, akkor nagy valószínűséggel halasztást kap.
Mindezek mellett ne feledje, hogy több lehetőség is van a hitelszabadságra, nevezetesen:
A kölcsönhalasztás megszerzésének algoritmusa az összes bankintézetben szinte azonos, és a következő:
Ha a bank halasztást ad, további megállapodást kell aláírnia, amely rögzíti, hogy milyen időszaktól kell újrakezdeni a kifizetéseket.
Az orosz Sberbank sem volt kivétel, és szükség esetén felajánlja ügyfeleinek, hogy halasztást kérjenek.
Minden pénzügyi nehézséggel küzdő Sberbank hitelfelvevőnek számos lehetősége van az események fejlesztésére, nevezetesen:
A Sberbank halasztásának megszerzése nem olyan egyszerű, ehhez jó ok kell. A bank a következő okokat sorolja fel:
A halasztás megszerzéséhez okirati bizonyítékokkal kell rendelkeznie a fenti tényezők valamelyikéről, amely lehetetlenné teszi a kölcsön teljes kifizetését.
Ha ez a dokumentum rendelkezésre áll, a hitelfelvevő felveszi a kapcsolatot a legközelebbi Sberbank fiókkal, és kitölti a kapott űrlapot. Kitöltése után kiszámítja a maximálisan megengedett halasztási időt, és aláír egy kiegészítő megállapodást.
Tekintsük részletesebben azt a kérdést, hogy mely bankintézetek kínálnak hitelszünetet, valamint ezek biztosításának feltételeit.
| A bankintézet neve | A hitelszabadság biztosításának feltételei | A hitelszabadság időtartama |
| Sberbank | 1 évtől 2 évig | |
| VTB 24 | Hat hónappal a kölcsön kiadása után. Részleges halasztás | Egyénileg |
| Promsvyazbank | Hat hónappal a kölcsön kiadása után | Legfeljebb 2 hónap |
| Keleti Expressz | 3 hónappal a kölcsön kiadása után. A kölcsön összegére halasztás biztosított | 1-3 hónapig |
| Alfa Bank | Nincs késés. Részleges halasztás | Legfeljebb 12 hónap |
| Reneszánsz | Halasztás nem biztosított | Hiányzó opció |
Mint látható, minden bankintézetnek megvannak a saját feltételei és halasztási ideje. Egyes bankok ezt a lehetőséget teljesen kizárják.
Érdemes rögtön elmondani, hogy sok ügyfél véleményét elemezve arra a következtetésre juthatunk, hogy nagyon nehéz halasztást kapni, de még mindig lehetséges.
Erre nagyon jó okot kell szolgáltatni, és a bércsökkentés itt nyilvánvalóan nem megfelelő.
A halasztás megszerzésének fő feltételei a következők lehetnek:
A fizetésképtelenséget igazoló okiratokon fel kell tüntetni a meghatalmazott személy bélyegzőjét és aláírását.
Gyógyintézeti igazoláshoz - felmentéskor a rendelő főorvosának aláírása és pecsétje, - a munkakönyv közjegyző által hitelesített másolata, amelyen feltüntetik a felmondás okát és a munkavesztés tényét.
Ezen dokumentumok egyikével kapcsolatba kell lépnie az ICD alkalmazottjával, és ki kell töltenie egy univerzális jelentkezési lapot. Azt követően, egyéni alapon kiszámítja a halasztási időszakot (teljes vagy részleges).
Maria Smekun arról beszél, hogyan lehet halasztást kapni.
Egyre népszerűbbek a fogyasztási és jelzáloghitelek, az emberek szeretik, hogy lehetőségük van olyat vásárolni, amire nincs elég pénzük, és a hitelezők sem fogják kihagyni a lehetőséget, hogy saját vagy mások pénzét „tekerjék” a kereskedéshez. nyereség. De a valóság az, hogy ez a szörnyű vis maior bárkit bármikor utolérhet, vannak olyan helyzetek, amikor a bankkal szembeni kötelezettségeit nem lehet fedezni.
A banknak megfelelő igazolásokat kell benyújtania, amelyek megerősítik a halasztás kérésének egyik vagy másik okát (a munkahelyről, a kórházból, a munkaügyi központtól, a család összetételéről szóló igazolást, a gyermek születési anyakönyvi kivonatát vagy a családfenntartó halotti anyakönyvi kivonatát). Leggyakrabban a bankok visszautasítják a gátlástalan fizetőket, azokat, akik késtek vagy rossz hiteltörténettel rendelkeznek.
Ha a fenti pontoknak megfelelően halasztást kaphat, haladéktalanul alaposan tekintse át a hitelszerződést, és menjen el a bankba, és írjon be kérelmet erre az igényre, minden szükséges igazolás birtokában legyen.
Sok bank a szerződésben rögzíti, hogy milyen feltételekkel biztosítják a hitelszünetet, és ha van ilyen, akkor szigorúan az előírásoknak megfelelően járnak el. Ha nincsenek ott, akkor a szerkezetátalakítás feltételei szigorúan egyéniek.
Mint ilyen, jelenleg senki nem biztosít hitelszabadságot. A bank legtöbbször csak adósság-átütemezési szolgáltatást tud nyújtani. Ez azt jelenti, hogy jelentősen csökkenhetnek a havi törlesztőrészletei, de ebben az esetben megváltoznak a hitel feltételei (a törlesztési idő és a kamat növekszik, mivel több kockázatot rejt magában).
Lehetőség van a kölcsönszerződés meghosszabbítására is, ezzel csökkentve a havi törlesztőrészletet. Végső esetben kérhetsz refinanszírozást, de ebben az esetben két hitelt kell visszafizetned.
Ha azonban a bank rendelkezik olyan dologgal, mint a hitelszünet, akkor azokat a következő feltételekkel biztosítják:
Jelenleg sok pénzintézetben van lehetőség halasztott fizetésre, ezt a kérdést részletesebben megvizsgáljuk.
A Promsvyazbanknál ilyen szolgáltatás elérhető, ha azt a szerződés előírja. Lehetőség van a szerkezetátalakítás típusának kiválasztására (teljes vagy részlegesen halasztott), ennek az opciónak a költsége 1000 rubel. A szerződés futamideje a hitelszünet teljes időtartamára emelkedik.
Az „Orient Express” a kölcsön futamideje szerint biztosít szerkezetátalakítást, ez az az eset, amikor a hitel felhasználásáért csak kamatot fizetnek. Az időszak 1-3 hónapra szól, ezt a szolgáltatást kétszer veheti igénybe, feltéve, hogy a tarifacsomagja rendelkezik erről.
A Sberbankban a kifogástalan hiteltörténet és sok más pont betartása mellett a havi törlesztőrészletek csökkentésével átstrukturálás érhető el. De készüljön fel arra, hogy a hitelkamat emelkedése miatt végül még nagyobb túlfizetés halmozódik fel. Ennek a banknak szigorú feltételei vannak mind az adósság-átstrukturálás megszerzéséhez, mind pedig annak esetleges visszafizetéséhez.
Az Alfa Banknál a hitelszüneti időszak legfeljebb 1 év, amelyet a hitel törlesztésének részleges halasztásaként biztosítanak. A szerkezetátalakítás feltételei mindig egyediek, és a kérelem elfogadása után egyeztetésre kerülnek.
A Moszkvai Banknál a pénzügyi nyomással küzdő, pozitív hiteltörténettel rendelkező hitelfelvevők számára, akiket a fogyasztási kölcsönök, autóhitelek és jelzáloghitelek tarifái szolgálnak ki, az „expressz kölcsön” halasztást biztosít a havi hitel hiányos törlesztése formájában. ütemezett fizetés 1 évre. Csak a kamatot vagy a felhalmozott kamat felét kell visszafizetnie. Lehetőség van a kölcsön futamidejének meghosszabbítására a hitelszünetnek megfelelő időtartamra.
A Promsvyazbank felajánlhatja 2 havi fizetés vagy 2 fizetés elhalasztását a kölcsöntörzsben, a fizetést kamatra korlátozva. Az ajánlat csak azon ügyfelek számára érvényes, akik 2011.09.05. után vettek fel hitelt. És természetesen a kölcsönszerződés meghosszabbodik a kölcsönszünet idejére.
A Svyaznoy Bank lehetőséget biztosít a kölcsön elhalasztására, de legfeljebb 1 hónapra és csak évente egyszer. Ezzel a lehetőséggel azok élhetnek, akiknek nincs lejárt fizetése, akik legkorábban 3 hónapja kötöttek szerződést, illetve ha több mint két hónap van hátra a lejáratig.
Akciós feltételekkel üdülést és különféle egyszeri programokat is biztosít a Trust Bank, de legtöbbször ez a szolgáltatás plusz pénzbe kerül, ezért a feltételek alapos elolvasása után érdemes beleegyezni.
Így már rájöttünk, hogy ha nem tudod fizetni a hitelt, akkor ne ülj otthon csendben, különben ez rossz következményekkel jár. Ne féljen felvenni a kapcsolatot a bankkal. Ismeri a jogait, és mindenképpen ragaszkodik a tiéhez.
Bármely bank érdeklődik irántad, hiszen te vagy az Ügyfele, te vagy a kenyere.
A legtöbb esetben a szerkezetátalakítás lép életbe, mert a bank számára előnyösebb, ha legalább kis részben nyereséget kap, mint bírságot és kamatot felszámítani, és végül nem kap semmit. De még ha a bank elutasítja is, nyugodtan bíróság elé viheti kérelmét és a bank válaszát – a törvény leggyakrabban a hitelfelvevő oldalán áll.
Az ország gazdasági instabilitása közepette gyakran adnak problémákat a hitelkötelezettségek teljesítésével. A halasztás és az adósság-átstrukturálás kérdése különösen a jelzáloghitel-törlesztő családok számára aktuális. Az ilyen szerződések feltételei lenyűgözőek, míg a család életkörülményei évről évre változnak, és többnyire kiszámíthatatlanok.
Nemcsak a hétköznapi polgárok kerülhetnek nehéz anyagi helyzetbe. A kereskedelmi hitelek halasztott fizetésére is ma van igény. Ennek az eljárásnak a jellemzőit ebben a cikkben tárgyaljuk.
A magánszemélyeknek és jogi személyeknek nyújtott hitelezés azt jelenti, hogy a hitelintézetek pénzösszegeket bocsátanak állampolgárok vagy vállalkozások rendelkezésére, a szerződésben meghatározott tőkeösszeg és kamat utólagos visszafizetésével.
Jellemzően a kölcsön fő feltételeit a szerződés tükrözi. A mindkét fél által aláírt dokumentum a hitel törlesztési ütemezésén túl az alábbi információkat tartalmazza:
Ha az utolsó rendelkezés nem szerepel a dokumentumban, a hitelfelvevőnek joga van önállóan megkeresni a pénzügyi intézményt a szolgáltatás nyújtására irányuló kérelemmel.
A polgári jogi normákkal összhangban (450. cikk) az ügyletben részt vevő egyik fél kérésére a megállapodás feltételei a kölcsönadó és a kölcsönvevő írásbeli megállapodása alapján módosíthatók. Ez a szabály közös minden típusú két- és többoldalú ügyletre. A fizetési ütemezés módosításáról a hitelintézet testületi testülete dönt.
A bank belátása szerint a hitelfelvevő számára a számos rendelkezésre álló lehetőség egyikét biztosítják. Ezután részletesebben megvizsgáljuk őket.
Ebben az esetben a hitelfelvevő a kölcsön után csak kamatot fizet a kölcsönadó által megállapított időtartam alatt. Mivel a tőketartozás összege nem változik, ez a módszer aligha nevezhető elfogadhatónak, mert a kamatot a „test” mérete alapján számolják. Az ilyen halasztott hiteltörlesztés a bank számára a legjövedelmezőbb megoldás, nem pedig a hitelfelvevő számára. Amikor szolgáltatást ajánlanak fel az adósnak, ezt a lehetőséget kell utolsóként figyelembe venni.
Ebben az esetben az adós egy bizonyos ideig mentesül a kamatfizetés alól, de továbbra is törleszti a tőkeösszeget. Általánosságban elmondható, hogy a lehetőség nem rossz a hitelfelvevőnek, de rendkívül kényelmetlen magának a hitelintézetnek, ezért ritkán adnak ilyen halasztást.
Az ilyen típusú halasztással a hitelfelvevőnek joga van abbahagyni a megállapodás szerinti fizetést a bank által meghatározott időtartamra. Jellemzően a kölcsönfizetési elengedési időszak nem haladja meg a három hónapot. Így az állampolgárnak lehetősége van javítani pénzügyi helyzetén, és elhalasztani a bankkal való végső elszámolást.
Az ügyfélnek joga van önállóan javaslatot tenni a hitelintézetnek a fizetések átutalására olyan feltételekkel, amelyek mindkét fél számára előnyösek. A banki tevékenység alapja az, hogy az ügyfelekkel való együttműködésből bizonyos haszonra tegyen szert, ezért a hitelfelvevő érvei meggyőzőek kell, hogy legyenek. A probléma megoldásának néhány módja a következő:
1. Adósság-átstrukturálás. Ez a módszer az eredeti szerződés lényeges feltételeinek megváltoztatását jelenti, azonban kritikus körülmények között a bank (például ha a hitelfelvevő csődhöz hasonló helyzetben van) megteheti az ilyen intézkedéseket, és felülvizsgálhatja a szerződés egyes rendelkezéseit, példa:
2. A fizetési ütemezés módosítása. Ugyanakkor a hitelfelvevő egy bizonyos időtartam alatt nem fizeti meg a hiteltartozás havi összegét, ami a későbbi kifizetések nagyságának növekedését vonja maga után.
A bank testületi tanácsának döntéseinek túlnyomó többsége kielégíti a hitelfelvevő igényeit. Igaz, az újraszámítás eredményeként a végösszeg nő, a polgároknak pedig túl kell fizetniük. Másrészt, ha a csődeljárás és a rövid halasztás lehetősége között kell választani, akkor az utóbbi javára billen a mérleg.
Nem minden életkörülmény indokolja ezt a szolgáltatást. A Sberbanknak, a VTB 24-nek vagy más nagy pénzügyi szervezetnek nyújtott kölcsön halasztott fizetésére jogosult személyek listája a következő állampolgári kategóriákat tartalmazza:
Bármi legyen is az a körülmény, amely arra kényszeríti a hitelfelvevőt, hogy halasztott fizetést kérjen a VTB 24-től, a Sberbanktól vagy más pénzügyi szervezettől, a fenti okok közül egy vagy több meglétét dokumentálni kell. A hitelintézet munkatársai nem fogadják szót, ezért először gyűjtsön össze minden olyan dokumentumot, amely megfelel az Ön helyzetének.
Nem valószínű, hogy egy hitelintézet megtagadja a halasztott kölcsön kifizetését egy lelkiismeretes, nehéz helyzetbe került hitelfelvevőnek. A polgárok bizonyos kategóriái azonban továbbra is munka nélkül találhatják magukat.
Nagy a valószínűsége annak, hogy megtagadják a hitelfelvevő kérelmét, ha:
A gátlástalan hitelfelvevők mellett a polgárok következő kategóriái kaphatnak elutasítást:
Ha a hitelfelvevőnek kellő indoka van a halasztás megszerzésére, nem kell habozni. A banki szolgáltatások területén az idő előtti alkalmazás a megkötött szerződés értelmében felelősséggel jár. A kötbér alkalmazása csak rontja a hitelfelvevő helyzetét.
A döntés végső soron a banké. Íme a legvalószínűbb forgatókönyvek az események alakulására azt követően, hogy az ügyfél halasztott hitelfizetést kér:
Az ügyfél a kölcsönfizetési halasztási kérelmen túlmenően az alábbi dokumentumokat is benyújtja:
A fenti lista nem kötelező. A szükséges dokumentumok kiválasztása attól függően történik, hogy egy adott szervezetben milyen alapon nyújtják a halasztott hiteltörlesztést magánszemélyek számára.
Ha a hitelfelvevő nem tartja szükségesnek időben felvenni a kapcsolatot a bankkal a kölcsön halasztott fizetése miatt, fennáll annak a veszélye, hogy alperessé válik a szerződésben meghatározott tőkeösszeg, kamatok, valamint kötbérek és bírságok beszedése esetén. . Ilyen helyzetekben jobb, ha nem tévedünk el, hanem a kölcsönszerződés alapján nyújtunk be ellenkérelmet halasztásra vagy részletfizetésre.
Ha az indokok meggyőzőek, a bíróság határozatot hoz bizonyos időtartamra halasztásról vagy részletfizetésről, megjelölve a törlesztési határidőt és a havi törlesztés összegét.
Nem ajánlatos a helyzetet a probléma bírósági megoldására hozni, mivel ilyen esetekben nagy a valószínűsége annak, hogy az első késedelemnél a hitelforrások beszedése a végrehajtó hatóságokon keresztül erőszakkal történik.
