Miért van néhány embernek szerény jövedelem mellett is mindig megtakarítása, míg másoknak azonnal elfogy a pénze, hiába keresnek? A válasz erre a kérdésre a pénzhez való hozzáállásban rejlik. Milliomosok és pénzügyi elemzők azt mondják, hogy a pénznek, a személyes költségvetésnek van energiája. A hozzájuk való hozzáértő hozzáállással a zsebében telepednek le, könnyelműséggel pedig az ujjain keresztül áramlanak.
Mit jelent a hozzáértő hozzáállás a pénzhez, hogyan hat ez a hozzáállás a személyes költségvetésre?
Egyesek úgy vélik, hogy a boldogság bőségben van, mások éppen ellenkezőleg, hogy a gazdagság gonosz. Valójában a pénz nem követeli meg az imádatot, de nem fogadja el az elhanyagolást sem. Az igazi milliomosok tisztelettel bánnak a pénzzel. Ez csak egy eszköz, egy kapocs az ember és az őt körülvevő világ között.
Ha gondosan kezeli személyes kiadásait, nemcsak személyes jólétet érhet el, hanem hozzájárulhat a társadalom fejlődéséhez is. Például jól ismert pénzügyi iparmágnások rendszeresen jótékony célra fordítják pénzeszközeik egy részét. Az elemzők azt mondják, hogy egy hétköznapi ember számára ennek a résznek az állandó jövedelem legalább 10% -ának kell lennie.
Kétféleképpen növelheti személyes jövedelmezőségét, személyes költségvetését – kevesebbet költ, és többet keres.
Sokan szó szerint értelmezik az első szabályt, évekig kezdik halogatni a nyaralást pénzhiány miatt, vagy mindent megtagadnak maguktól. Valójában elég betartani néhány egyszerű szabályt, hogy egy idő után megszabaduljon a költségvetés mínuszaitól:
— A legsikertelenebb stratégia a hitelből való élet. A kamat túlfizetésével nem ismeri fel a megvásárolt áru valódi értékét. Egy ésszerű megoldás az ingó és ingatlan vásárláshoz nyújtott hitel. A fogyasztói költségeket saját forrásból kell fizetni.
- Elemezze vásárlásait. Válaszoljon a kérdésre - mire van igazán szüksége, és mit vásárol spontán módon, presztízstől, reklámtól, irigységtől vezérelve? Őszintén szólva a kiadások listája jelentősen csökkenthető.
___________________________________________________________
Még a gazdasági végzettség sem garantálja, hogy családi vagy személyes költségvetését racionálisan költik el. Mit tegyünk, hogy a becsületes munkával megkeresett pénz ne vesszen el sehova, és csak a csalódottság és a tanácstalanság érzése maradjon lelkünkben?
Ügyeljen arra, hogy minden saját kiadását, még a legkisebbeket is, írja le egy speciális jegyzetfüzetbe, vagy rögzítse egy külön Excel fájlban. A nyilvántartások vezetése fegyelmezetten hat, így felelősségteljesebb lesz a pénzköltésben. Egy hónap elteltével elemezze személyes költségvetését és vásárlásait, és azt fogja tapasztalni, hogy jelentős összegeket költött olyan dolgokra, amelyeket könnyen meg tudna nélkülözni.
A pénzügyi terv segít a főbb kiadási és bevételi tételek meghatározásában. A kiadások összetételében kiemelt helyet foglalnak el a kötelező kiadások, amelyek magukban foglalják a közüzemi számlákat, a tandíjat, az étkezési költségeket. Ha elkészült a pénzügyi terve, könnyebben spórolhat. A tervezés fő szempontja az, hogy sokkal jobban megértheti, hogyan költi el személyes költségvetését, és hová megy el a pénze. Ha a szeme előtt van egy kép a közelgő kiadásokról, csökkentheti a kiadások egy részét, sőt néhányat meg is szüntethet. Néha a másodlagos jelentőségű költségvetési tételek olyan nagy összegek, amelyeket anélkül csökkenthetsz, hogy kárt tennél magadon.
Feltétlenül szerepeltesse pénzügyi tervében azokat a megtakarításokat, amelyekre szüksége lesz, ha hirtelen elveszíti fő bevételi forrásait. A pénzmegtakarítás legnépszerűbb és legmegbízhatóbb módja a bankbetét. Határozza meg azt az összeget, amelyet havonta befizet a betétszámlájára. Tedd meg ezt, amint megkapod a fizetésedet, különben a pénz elpazarolódik, és nem lesz mit megtakarítanod. A banki megtakarítások nagyobb önbizalmat adnak a jövőbe vetettek, és javítják a nyugalmát.
Ne feledje, hogy a hitelre történő vásárlások többe kerülnek, mint a tényleges értékük. Ne szerezzen olyan hitelkártyát, amely szükségtelen vásárlásra késztet pénzzel, amit aztán kamatostul kell visszafizetnie. A hitelkártya előnyös a bank számára, de nem Önnek. Ne kérjen kölcsön pénzt barátoktól és ismerősöktől, hacsak nem feltétlenül szükséges. Az adósság kötelességérzetet okoz, szégyenérzetet és kényelmetlenséget okoz, és továbbra is meg kell próbálnia a pénzt a megígért időpontig visszaadni.
Tedd a fenti tippeket pénzügyi politikád fő alapelveivé, szigorúan tartsd be őket, és kiadásaid több hasznot hoznak, személyes költségvetésed pedig racionális lesz.
Nem nehéz oszlopokba festeni a bevételeket, kiadásokat, tervet készíteni. Ennél sokkal nehezebb ragaszkodni ehhez a tervhez.
Előfordult már veled, hogy ránézel egy bankszámlakivonatra, és nem érted, hová tűnt az összes megkeresett pénzed? Ha igen, akkor nem Ön az első, aki ilyen helyzetbe kerül.
Sajnos a saját bevételek és kiadások ellenőrzésének képtelensége a pénzeszközök rossz kezeléséhez, a megtakarítások csökkenéséhez és új hiteltartozásokhoz vezet. Mindez rendkívül szomorú következményekkel fenyegethet a jövőben.
Pénzügyi céljai elérésének legjobb módja egy megfelelő és hatékony személyes költségvetés kialakítása, ezért meglepő, hogy sokan elhanyagolják ezt a lehetőséget. Íme öt egyszerű tipp, amivel nem csak jó költségvetést készíthetsz, hanem be is tarthatod azt (és ne add fel félúton, ahogyan már megtetted).
Mindenki hallotta már a „megtakarítás azt jelenti, hogy keresni” kifejezést, és akik elkezdik gondosan számolni napi kiadásaikat, gyorsan megbizonyosodnak e szavak helyességéről.
Bárki rengeteg pénzt takaríthat meg, ha megnézi költségeit, legyen az iskolai tanár, aki heti 25 dollárt költ Starbucks kávéra, vagy egy fiatal család, aki lemondott a kábeltelevízióról a streaming szolgáltatások érdekében.
A költségvetés összeállításakor fontos határvonalat húzni a szükséges és a kívánatos között. A szükséges az, ami az élethez valóban szükséges, a kívánt pedig az, amit akarsz (de amit elméletileg visszautasíthatsz). Ez utóbbin sokat spórolhatsz, ha külön kategóriába sorolod.
Ez nem jelenti azt, hogy a költségvetése ne tartalmazzon különféle szeszélyekre fordított kiadásokat. Ha csak a szükséges kiadásokat írják oda, akkor egy ilyen költségvetést nehéz lesz betartani. Egy tanár ne utasítsa el az ötdolláros Starbucks-utakat, csak nem minden nap érdemes megtenni, hanem mondjuk hetente kétszer.
Első pillantásra nem olyan meleg, micsoda megtakarítás, de a megspórolt pénzt be lehet fektetni valamibe, vagy ki lehet fizetni a magas kamatozású hitelekért, ezzel megalapozva a jövőt.
Lehetetlen minden kiadást előre látni akár egy évre, akár egy hónapra. Egy autó meghibásodása vagy egy családtag betegsége teljesen megzavarhatja terveit.
Az „előre nem látható kiadások” oszlop segít enyhíteni az ilyen események negatív következményeit és felkészülni rájuk. Segít abban is, hogy megértse, mennyi pénzt költenek olyan dolgokra, amelyeket nehéz megjósolni, például ajándékokra és egyszeri vásárlásokra.
Annak érdekében, hogy jövője anyagilag virágzó legyen, tartsa be a következő elvet: „először fizesd meg magad”. Ez azt jelenti, hogy a számlák és hitelek kifizetése előtt meg kell határoznia azt az összeget, amelyet minden hónapban meg tud spórolni a jövőre nézve.
Ha megtakarításait kiadásként kezeli, és ugyanolyan óvatosan kezeli, mint a többi költségvetési tételt, akkor gyorsabban éri el pénzügyi céljait. Ehhez azt tanácsoljuk, hogy intézkedjen a pénzeszközök közvetlen befizetéséről megtakarítási számlára vagy automatikus fizetésről.
A személyes pénzügyekkel foglalkozó összes szakértő és tanácsadó egy dologban egyetért: a személyes költségvetést pontosan az Ön céljainak megfelelően kell felépíteni. És mindenekelőtt ezekről a célokról kell döntenie, és meg kell értenie, hogy ezek hogyan befolyásolják a kiadásait.
Például fontos, hogy valakinek jó autója legyen, de a másiknak nem számít az autó márkája, amíg közlekedik. Ha megfogalmazod magadnak, mire van szükséged, akkor dönthetsz a kiadási tételekről, és megértheted, min spórolhatsz.
Írjon egy listát a célokról és a célkitűzésekről, beszélje meg a családjával, és akkor könnyebben elkészítheti a megfelelő költségvetést. Ha szeretsz évente egyszer nyaralni, mert fontos számodra a jó pihenés és a gyerekekkel való időtöltés, akkor ezt tűzd ki célul és spórolj az utazásra.
Sokkal jobban élvezni fogja ezt az utazást, ha tudja, hogy nem térhet haza pénz nélkül.
Ma már sokkal könnyebbé vált a bevételek és kiadások nyomon követése. Elmúltak már azok az idők, amikor a csekkekkel és bankszámlanyomatokkal teli dobozokat a szekrényben tárolták: ma már szinte az összes információt az interneten tárolják.
A legtöbb bank olyan online szolgáltatásokat kínál, amelyek lehetővé teszik, hogy egy évre előre beállítsa a számlafizetést, így nem kell bírsággal és büntetéssel számolnia. Ha inkább készpénzben szeretne fizetni, fontos, hogy őrizze meg azokat a számlákat és nyugtákat, amelyekre szükség lehet például az adóbevallás kitöltéséhez.
Mindez segít a jövőbeni kiadások pontosabb kiszámításában a költségvetés készítésekor. Számos hasznos okostelefon-alkalmazás is segít például személyes pénzügyei kezelésében. A havi és éves költségvetés elkészítése mindenki számára előnyös – jövedelmétől függetlenül. Akár új otthont szeretne vásárolni, akár főiskolára küldi gyermekét, akár nyugdíjba készül, álmai valóra váltása a megfelelő költségvetés kialakításán és annak betartásán múlik.
Most van a legjobb alkalom arra, hogy áttekintsd az egy évvel ezelőtt kitűzött pénzügyi célokat, és megnézd, mi működött és mi nem. Ha még nem kezdte el a költségvetés tervezését, tegye meg még ma.
Felkészítő: Evgenia Sidorova
Ha hirtelen még mindig nem érti, miért kell fenntartania a költségvetést, javasoljuk, hogy ismerkedjen meg a témával kapcsolatos korábbi anyagainkkal:
Az ötletet nagyon röviden megfogalmazva, a költségvetés tervezése lehetővé teszi a kérdés megválaszolását – honnan vegyem a pénzt?. Szinte mindenki felteszi magának ezt a kérdést, de aki nem foglalkozik pénzügyi tervezéssel és költségvetéssel, az sajnos az esetek 99%-ában egyszerűen csak a bankokhoz fordul fogyasztási hitelért. Ez egy könnyű út, de nagy problémákhoz vezet. Amint azt a fenti anyagokban leírtuk, egy pénzügyileg tájékozott ember cselekedete alapvetően különbözik. Az elemzés és tervezés fő eszköze számára pedig a költségvetés. A költségvetés amellett, hogy megválaszolja a „honnan van pénz?” kérdésre, más fontos feladatokat is megold. Például a legtöbb ember számára, mielőtt választ kapna a „honnan szerezheti be a pénzt?” kérdésre, meg kell válaszolnia magának egy másik köztes kérdést – „hova megy a pénz?”. A költségvetés az, amely lehetővé teszi, hogy meghatározza, hogyan optimalizálhatja a költségeket, és megértheti, hol takaríthat meg kár nélkül. A fentiek már bőven elegendőek lennének a költségvetés elkészítéséhez. De emellett a személyes költségvetés más lehetőségeket is megnyit. A pénzügyi tervezésnek reális előrejelzéseken kell alapulnia, és a pénzproblémákat nem „általánosan” kell megoldania, hanem világos és pontos időkeretet kell adnia. Például fontos megválaszolni az olyan kérdéseket, mint „mikor engedhet meg magának egy család új lakás vásárlását?”, „mikor mehetek nyugdíjba?”, „Meddig engedhetek meg magamnak, hogy új állást keressek?”, „évente hányszor mehetünk nyaralni?” stb.
Akkor is, amikor a költségvetés válik , és már megjelent a megtakarított pénz, elkezdjük minőségileg megoldani az egyéb feladatokat. Az embernek más kérdésekkel kell szembenéznie, amelyekre a költségvetés segít megválaszolni: „hogyan kezelheti a megtakarításait?”, „Hogyan lehet növelni a jövedelmet?”, „Milyen tevékenység a legjövedelmezőbb?”. A kiadások és bevételek elszámolása, és ami a legfontosabb, a hozzáértő adatelemzés segít megválaszolni ezeket és sok más kérdést.
Általánosságban elmondható, hogy a konkrét problémák megoldása mellett a költségvetés tervezése az első lépés, amely lehetővé teszi, hogy átvegye az irányítást személyes pénzügyei felett, és felhagyjon a saját pénzének „útvonalának követésével”. Az is fontos, hogy a költségvetés tervezése önmagában is elég érdekes tevékenység, és némi megszokás után izgalmas időtöltéssé válik. Ennek a jelenségnek a figyelembevételével áttérünk azokra a gyakorlati ajánlásokra, amelyekhez ezt az anyagot tervezzük.
Sokan, miután több hónapot elszámoltak a kiadásokkal és a bevételekkel, annyira ráunnak a folyamatra, hogy elfelejtik, mire való. A költségvetésnek önmagában nincs értéke, ha nem oldja meg a fent leírt problémákat. A nyilvántartás eredménye fontos adat legyen, amelyet rendszeresen elemezni kell. Ezen elemzés alapján konkrét megalapozott döntések születnek.
Valahol mindig el kell kezdeni... Ennek legegyszerűbb módja, ha emlékezünk, hol tartjuk a pénzünket. Valójában lehet, hogy pénzt nem tárolnak, de szinte mindenkinek van pénztárcája, ahová ez a pénz rendszeresen vagy legalábbis néha bekerül. Ezért a pénztárolási helyek listáján az első bejegyzés a „készpénz” lesz. Valaki befejezi ezt, a másik pedig folytatja, például felírja a „betétet a Sberbankban”, a fizetési kártyát stb. A személyes pénzügyi programokban ezt a lépést „számlák létrehozásának” nevezik. Valóban, a modern embernek egyre kevesebb pénze van készpénzben, és egyre több a bankszámláján. Nyilván a hitelkártyákat is bele kell foglalni a számlákba, csak annyi a különbség, hogy rajtuk negatív lesz az egyenleg. Az adósságszámlák egy másik típusú számla. Pénzt kölcsönkérhetünk valakitől, vagy fordítva – kölcsönadni. Azt tanácsoljuk, hogy nyisson egyszerre két számlát: „tartozom” és „tartozok”. Most, ha valakinek 10 000 r. tartozásban, akkor ezt az összeget egyszerűen átutaljuk a „készpénz” számláról a „tartozásom” számlára. Ez kényelmes, mert nem felejtjük el, hogy kinek és mikor adtunk kölcsön, a pénz pedig elszámolva marad a költségvetésben. A számlák rögzítésekor célszerű feltüntetni, hogy milyen pénznemben vezetik ezeket a számlákat. Például egy bankban két betét lehet - rubel és dollár, akkor két számlát kell rögzíteni, és a valuta típusának tükröződnie kell a névben.
Készítse el saját költség- és bevételi kategóriák listáját. Ha a számlák lehetővé teszik, hogy egyszerűen megértsük, hol van ez vagy az az összeg, akkor a kategóriák lehetővé teszik annak megállapítását, hogy mire költik a pénzt, és honnan származik. Sok program kész listát kínál a kiadások és bevételek kategóriáiról. De továbbra is javasoljuk, hogy hozzon létre saját, mert. Mindenkinek megvan a maga helyzete, és nincs általános lista. Használhatja valaki más kategóriáinak listáját tippként saját létrehozásához kategóriák hozzáadásával, eltávolításával vagy módosításával. Az alábbiakban egy tipikus lista látható:
Ügyeljen az „előre nem látható” kiadások kategóriájára. Minden típusú kiadást nehéz kategóriákban megadni, és bizonyos típusú kiadásokhoz egyszerűen nem célszerű kategóriát létrehozni, ha ilyen kiadások ritkán és kis összegben fordulnak elő. Ebben az esetben a kiadás az „előre nem látható” kategóriában kerül elszámolásra. Ugyanakkor az összes számviteli hiba, ha van ilyen, ebbe a kategóriába tartozik (és valószínűleg nem lesz lehetséges teljesen elkerülni).
Ezután már csak el kell kezdenie nyomon követni a kiadásokat és a bevételeket. A pénzeszközök elköltését, fogadását vagy számlák közötti átutalását tranzakciónak is nevezik. Minden tranzakciónak meg kell felelnie egy meghatározott számlának, pénzösszegnek, kiadási/bevételi kategóriának vagy átutalásnak (ha pénzt utalnak át a számlák között). Számos program lehetővé teszi az egyes tranzakciókhoz megjegyzések beírását is. Hasznosak a későbbi elemzéshez.
A fenti lépések mindegyike különböző módon hajtható végre. Leírhatsz mindent a régi módon füzetbe, készíthetsz Excelben egy egyszerű táblagépet és kitöltheted, vagy egy kész program segítségével könyvelheted el a pénzügyeket. Nehéz jegyzetfüzetet ajánlani nyilvántartás vezetésére, mert. nyilvánvaló nehézségek merülnek fel a későbbi elemzésekben és számításokban, és nem lesz túl kényelmes a kiadások rögzítése. A táblázatokkal a dolgok valamivel jobbak. A Microsoft önállóan ad ki kész sablonokat (), ahol számlákat, kategóriákat, költségeket adhat meg. Az Excel szinte korlátlan lehetőséget biztosít a számításokhoz, elemzésekhez, de a kiadások napi beírása már csak a programfelület miatt kényelmetlen. Ezért javasoljuk kész pénzügyi számviteli programok használatát, amelyek ma már minden ízlésnek megfelelőek. A könnyű kezelhetőség mellett azért is jók a programok, mert nem csak a fő kategóriákat lehet figyelembe venni, hanem korlátlan számú alkategóriát is megadhatunk. Például a „közlekedés” kategóriának lehetnek „benzin”, „metró”, „elektromos vonatok” stb. alkategóriái. Egyes programok lehetővé teszik a bankszámlák költségeinek automatikus kifizetését, az adatok automatikus másolatának mentését az interneten, ami gyakorlatilag kizárja azok elvesztésének lehetőségét. Számos modern projekt rendelkezik okostelefonokhoz különböző platformokon. Így a könyvelési és tervezési eszköz mindig nálad lesz. Vannak olyan projektek, amelyek lehetővé teszik a költségvetés megosztását más családtagokkal (többfelhasználós mód). Szinte mindegyik rendelkezik beépített elemzési eszközökkel, bár a képességek ezen a területen projektenként nagyon eltérőek.
A meglévő fizetős és ingyenes projektek közül a legérdekesebb személyi és családi pénzügy-számviteli projektek áttekintése megtalálható a témával foglalkozó, külön anyagunkban, a Személyi pénzügy-számviteli projektek áttekintése című anyagunkban.
Általában a kiadások és bevételek figyelembevétele után egy-két hónapon belül gyorsan világossá válnak a fő trendek: meghatározzák azokat a fő kategóriákat, amelyekre a forrásokat elköltik, kiderül, hol lehet pénzt megtakarítani, és éppen ellenkezőleg, hol növelheti a finanszírozást. Ezek az adatok lehetővé teszik a pénzügyi tervezés megkezdését, amely a költségvetésen alapul. Az első költségvetés elkészítése nagyon egyszerű. Csak nézze meg, mennyit költött átlagosan az egyes kategóriákban, és tervezze meg a következő hónapra, hogy mennyit szeretne költeni mindegyik kategóriában. Ugyanezt kell tenni a jövedelmi kategóriákkal is. Ha a teljes tervezett bevétel meghaladta a jövőbeni kiadásokat - gratulálunk, többletköltségvetést hozott létre. Bár szinte bármennyi időre tervezhet költségvetést, javasoljuk a havi költségvetést.
Az adatelemzés a fő láncszem a személyes pénzügyi számvitel folyamatában. Először is hasznos, ha megérti, hogyan csökkentheti a költségeket az életszínvonal veszélyeztetése nélkül. Ehhez javasoljuk, hogy a kiadási kategóriákat két részre ossza: létfontosságú, másodlagos. Hagyományosan létfontosságúnak számít a gyógyszer, az élelmiszer, a lakbér stb. Másodlagos - éttermek, könyvek, utazások, nyaralások stb. költségei. A másodlagos kategóriákban a költségmegtakarítás, különösen, ha elenyésző (5-10%), általában nem veszi észre a jelenlegi életszínvonalat. Az elemzés másik fontos típusa a költségvetési többlet (vagy hiány) nagyságának figyelembe vétele. Fontos megérteni, hogy a többlet idővel nő vagy csökken, a hiány csökken-e vagy nő. Mik a változás fő okai? A többlet lehetővé teszi a pénzügyi célok időben történő elérését, vagy jobb, ha átgondolja az időzítést, és esetleg magukat a célokat? Az adatelemzés természetesen minden alkalommal megtörténik, amikor új költségvetést készítünk. Javasoljuk azonban, hogy az összesített eredményeket évente összegezze. Az ilyen típusú elemzés teljesebb képet ad.
Az utóbbi időben népszerűvé vált a befektetések és megtakarítások egyidejű nyilvántartása a költségvetés mellett, egy programban. Véleményünk szerint a személyi pénzügy-számviteli programok még nem biztosítják a szükséges eszközöket a befektetési eredmények megfelelő elszámolásához és elemzéséhez. A befektetési elszámolás abban különbözik a költségelszámolástól és a költségvetés-készítéstől, hogy nem igényel napi új adatokat. E tekintetben a felülettel szemben támasztott követelmények itt mellékesek, de a beruházások eredményeinek elemzése éppen ellenkezőleg, összetett és sokrétű feladat.
Ha valaki még nem alapított családot, akkor csak önmagával kell egy "új módon életet" megtárgyalnia. Ez nem könnyű, de a dolgok sokkal bonyolultabbak, ha ketten vagy többen vannak a családban. Valójában a férjnek és a feleségnek tárgyalnia kell. Ha bármelyikük kategorikusan ellenzi a költségvetési megközelítést, amely néha olyan kifejezéseket vezet be, mint a "megtakarítás", "várjon a vásárlással ...-ig", "halassza el az utat ...", akkor sokkal nehezebb lesz megbirkózni a könyveléssel és a tervezéssel. Elmondható, hogy a családok számára ez a "0. lépés", amit már a fent leírtak követnek. Minden családnak más a helyzete, de egy dolog nyilvánvaló, minél korábban próbálnak megegyezni az emberek (ez már az esküvő előtt is lehetséges), annál könnyebben megy. Természetesen úgy fogunk tűnni, hogy ha felkérjük a lányt, hogy tegyen rendet a közös pénzügyekben és kezdjen el spórolni, akkor a szemében kicsinyes és fukar ember maradunk. De itt fontos, hogy az emberek ne veszítsék el egymás közötti megértést. Hiszen a pénzügyi tervezés mögött nem a fukarság, hanem a család jövőjéért való aggódás áll. Tapasztalatból elmondható, hogy a közös elszámolás és tervezés jelentősen segíti a kölcsönös megértés, a bizalom és általában a családi kapcsolatok kialakulását.
Nap mint nap rengeteg erőfeszítést teszünk a közérzetünk javítása érdekében: olyan munkába járunk, ahol fizetést kapunk, és néha elég magasat is, bónuszokat és előléptetéseket érünk el. Ugyanakkor a legtöbb ember folyamatosan pénzhiányt tapasztal. Miért történik ez, és hogyan lehet megtörni ezt a kört?
Minden a tervezésről szól. Bármilyen terv megvalósítása finanszírozást igényel, de a lényeg az, hogy megfelelően kezelni tudjuk őket. Az alábbi szabályok elfogadásával gyorsan racionalizálhatja pénzügyi ügyeit, és jelentősen javíthatja életminőségét.
Annak érdekében, hogy ne legyen pénzhiány, tanuljon meg költségvetést tervezni. A legtöbb orosz elhanyagolja az ilyen tervezést. Valamiért azt szokás hinni, hogy a pénzügyekre nagy odafigyelés rossz, a takarékosság valami gonoszság, és olyan kicsinyes embereket tartunk, akik ezzel nem értenek egyet. Valójában a tervezés nagyon hasznos tevékenység.
A tervezés minden sikeres vállalkozás gerince. Egy komoly vállalkozó mindig tudja, milyen célt akar elérni, és mi kell ehhez. A személyes (családi) költségvetés megközelítésének azonosnak kell lennie.
Minden év végén érdemes időt szakítani arra, hogy lehetőség szerint megtervezze a következő évi személyes költségvetését, figyelembe véve a hosszú távú, 3-5 évre előre eső költségeket.
Szoktasd rá magad, hogy felírd bevételeidet és kiadásaidat, ne hagyatkozz a memóriádra, mert mindenre emlékezni egyszerűen irreális. Ha akár a legegyszerűbb táblázatot is elkészíti Wordben vagy Excelben, jelentősen leegyszerűsíti a saját tervezési feladatot.
Az évesnek a lehető legrészletesebbnek kell lennie. Nem elég egyszerűen beleszámolni a nagy vásárlások (például egy autó) költségeit, nem szabad megfeledkezni az egyéb nagy kiadásokról sem, amelyek rést hagyhatnak a költségvetésben. Ez lehet az újév ünnepe, kirándulás, ajándékok szeretteinek születésnapokon, évfordulókon. Mindezt figyelembe kell venni a következő év kiadási listájának elkészítésekor.
A költségvetés tervezésekor emlékeznie kell arra, hogy az ember nem tud teljes életében teljes erővel dolgozni. De fiatalkorban kevesen gondolnak a passzív jövedelemre. Kockázatot akarok vállalni, és minden rendelkezésre álló forrást befektetni az üzletbe, hogy ne hagyjam ki a jó lehetőségeket.
Viszont idővel van családunk, gyerekeink, aztán egészségügyi problémák jelentkeznek. És akkor jön a megértés, hogy eljön az óra, amikor már nem lesz lehetőség nagy odaadással dolgozni, például idős korban.
Ezért a megkeresett pénz egy részét passzív jövedelem megszerzéséhez kapcsolódó befektetésekre kell fordítani. A konkrét befektetési eszköz kiválasztása ebben az esetben mindenki személyes ügye. Valaki jobban bízik a banki betétben, valaki jövedelmezőbbnek tartja egy befektetési lakás, vagy kereskedelmi ingatlan vásárlását, ami bérbe adva jó jövedelmet hozhat. Ugyanakkor sok erőfeszítés nélkül kaphat ilyen bevételt, ha az objektum kezelését egy erre szakosodott alapkezelő társaságra bízza.
Általában arra költünk pénzt, amit szükségesnek tartunk, és ami megmarad, azt megtakarítjuk és befektetjük. Ez a megközelítés alapvetően rossz. A költségek számítását prioritások alapján kell elvégezni, amelyek mindenkinél eltérőek.
Egy prioritási lista például így nézhet ki:
Ha ezen a listán a vásárlások az első helyet foglalják el, akkor nem valószínű, hogy sikerül megtörnie azt az ördögi fogyasztói kört, amikor alig tud eljutni fizetéstől fizetésig.
Nem kell túl szűkre szabni a költségvetést. Természetesen ahhoz, hogy forrásokat találjon és befektetéseket találjon, meg kell tennie. De a terhelések és jóváírások összehangolása nem lehet élete célja. Először is gondolkodnia kell az ingyenes készpénz vagy bankbetét formájában történő létrehozásról, mert lehetetlen minden kiadást megtervezni. Senki sem mentes a betegségtől, az állásvesztéstől vagy más előre nem látható helyzetektől, mint például tűz, baleset stb. Az élet tele van meglepetésekkel. Másodszor, a pénzügyi terv nem ok arra, hogy megtagadják a "nem tervezett" vásárlásokat, hogy pozitív érzelmeket és jó hangulatot szerezzenek. A lényeg az, hogy ne költsön pénzt meggondolatlanul, folyamatosan megsértve a tervet.
