Manapság a legtöbb bank a hitelek kibocsátásakor biztosítási kötvények megkötésére kényszeríti a hitelfelvevőket. Annak érdekében, hogy ne sértsék a törvényt (a Ptk. 343. cikke szerint csak a hitel fedezeteként a banknak átadott ingatlanok tartoznak kötelező biztosítás alá), a finanszírozók különféle trükkökhöz folyamodnak. Tehát a kötvényt vásárló hitelfelvevőknek kedvezőbb hitelezési feltételeket kínálnak, vagy a biztosítást a bank által nyújtott kiegészítő szolgáltatások csomagja tartalmazza. Emiatt a hitel lejárat előtti törlesztése esetén a hitelintézet ügyfele problémába ütközik: a biztosítók nem mindig járulnak hozzá az előre kifizetett biztosítási díj visszafizetéséhez a hitelszerződés teljes időtartamára. Mennyire jogos a befizetett járulékok egy részének visszafizetésének megtagadása, és mit kell tenni ebben a helyzetben? Próbáljuk meg kitalálni.
Ha hiteligényléskor biztosítást vásárolt (függetlenül attól, hogy Ön vagy a bank járt el annak kedvezményezettjeként), akkor a kölcsön határidő előtti törlesztésekor igyekezzen a befizetett biztosítási díj egy részét visszaadni a biztosítónak. . Ehhez a teljes hitelösszeg visszafizetése után haladéktalanul fel kell venni a kapcsolatot a biztosítóval, megadva:
Sok hitelfelvevő követi el ugyanezt a hibát: nem közvetlenül a biztosítóhoz fordul, hanem ahhoz a bankhoz, ahol a kötvényt kiállította. Az ilyen intézkedések indokoltak abban az esetben, ha a biztosítást a banki szolgáltatási csomag tartalmazta (ezt a pontot külön megvizsgáljuk). Minden egyéb esetben, ha gyorsan választ szeretne kapni a biztosítótól, és növelni szeretné a befizetett biztosítási díj visszaszerzésének esélyét, célszerű azonnal felvenni a kapcsolatot a biztosítóval.
A biztosítási szerződés idő előtti felmondásának feltételeit az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 958. cikke részletesen ismerteti:
A biztosítónak joga van a biztosítási díjat (a szerződés eltérő rendelkezése hiányában) nem visszafizetni, ha a kedvezményezett vagy a szerződő a biztosítást idő előtt megtagadja (2. pont).
Érdemes figyelni a 958. § 3. pont második bekezdésére: ha a biztosítási szerződés a kölcsönvevő kezdeményezésére szűnik meg (ideértve a kölcsön előtörlesztését is), a biztosítónak jogában áll a biztosítást nem visszaadni. korábban fizetett prémium. E megfogalmazás ellenére azonban az ügyvédek a biztosító biztosítási díj egy részének visszafizetésének megtagadása megkérdőjelezésekor számos „kiskapukat” alkalmazhatnak, amelyek lehetővé teszik a hitelfelvevő érdekeinek védelmét. Róluk részletesebben is beszámolunk.
Ne feledje, hogy ha Ön a biztosítási díj egy részének visszafizetésére irányuló kérelmet nyújtott be egy bankhoz vagy biztosítóhoz, amely után az Art. 3. pontjára hivatkozva elutasították. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 958. §-a alapján nagy valószínűséggel nem fogja tudni egyedül megoldani a problémát. Ugyanakkor egy képzett ügyvéd 2 lehetőség segítségével találhat kiutat a helyzetből:
Fontos: ezek csak kiskapuk: a biztosítók általában továbbra sem hajlandók visszaadni a biztosítást, és akkor bírósághoz kell fordulni. Nincs garancia a győzelemre: általában az ügy kimenetele az adott bíró álláspontjától függ.
Azonban minden nehézség ellenére a hitelfelvevő és a biztosító között közvetlenül létrejött biztosítási szerződés megkötésekor (még akkor is, ha a bank jár el a szerződés alapján kedvezményezettként), a banki ügyfeleknek továbbra is van esélyük a biztosítási díj egy részének visszatérítésére. Sok biztosító az ügyfelek iránti hűség bizonyítása érdekében olyan kitételeket épít be a biztosítási szerződésekbe, amelyek egyértelműen szabályozzák a biztosítási díj visszafizetésének eljárását a szerződés idő előtti felmondása esetén. A hatályos Biztosítási Szabályzatban speciális feltételek is rögzíthetők. A szerződés és a kísérő dokumentumok átvizsgálása után ügyvédi segítség nélkül is felmérheti a siker esélyeit.
Rosszabb a helyzet, ha hitelfelvevőt vonzanak az úgynevezett „banki biztosítási programok” és „csomagszolgáltatások” felé. Ebben az esetben a biztosítási szerződés a bank és a biztosító között jön létre, és nagyon nehéz a befizetett összeg egy részét visszaadni (formálisan a szolgáltatáscsomag igénybevételének vagy a programhoz való csatlakozás díjaként).
Egyes esetekben a bankok felajánlják az ügyfeleknek, hogy részt vegyenek egy speciális biztosítási programban: ekkor maga a hitelintézet a biztosított, a hitelfelvevő és a biztosító között nincs közvetlen biztosítási szerződés. Ebből következően a kölcsönfelvevő nem hivatkozhat a Ptk. cikkének a határidő előtti felmondásra vonatkozó rendelkezéseire. Az ügyfél által az ilyen programok keretében a banknak átutalt összeget a hitelintézet jutalékbevételeként számolja el, amely a legtöbb esetben semmilyen körülmények között nem téríthető vissza.
Egy másik "kétes lehetőség" az a csomagszolgáltatás, amelyet a bank hiteligényléskor értékesít az ügyfélnek. Nemcsak biztosítást tartalmazhatnak (ebben az esetben ismét a bank jár el biztosítottként), hanem további szolgáltatásokat is - sms-információ, bankkártya-kibocsátás stb. Csak a teljes szolgáltatáscsomagtól lehet visszautasítani, külön szolgáltatástól nem, de a bank valószínűleg nem téríti vissza a csomag megvásárlásakor felszámított díjat. Csak a csomagban szereplő havi szolgáltatás költségén lehet megtakarítani (ha ezt a díjat felszámítják).
Természetesen vannak bankok, amelyek részben visszafizetik az ügyfeleknek a csomagszolgáltatásért vagy a biztosítási programhoz való csatlakozásért kifizetett összegeket. Köztük van a Sberbank az „Egyéni hitelfelvevők kollektív biztosítási programjával”. Különösen a Hitelfelvevők – Magánszemélyek Biztosítási Feltételei 4.2.1. pontja értelmében a kölcsön teljes lejáratú visszafizetése esetén a kölcsönfelvevőnek joga van a Biztosítási Programhoz való csatlakozási díj összegének visszatérítésére. , a kölcsön futamidejének hátralévő részével arányosan számítva. A 4.3 pont szerint, ha az ügyfél megtagadja a Biztosítási Programban való részvételt, a csatlakozást követő első 30 napon belül a csatlakozásért kifizetett teljes összeget visszakapja. Ehhez csak menjen el annak a banknak a fiókjába, ahol a kölcsönt igényelte, és írjon egy szabad formátumú kérelmet.
Összegezve megjegyezzük, hogy a hiteligénylésnél a biztosítási szerződés megkötésének alapfeltétele a kölcsön előtörlesztése esetén a biztosítási díj vissza nem térítése. Ez alól a szabály alól lehetnek kivételek: ehhez a biztosítási szerződésben rögzíteni kell a vonatkozó pontokat. A problémát bírósági úton is megpróbálhatja megoldani, ha ügyvédhez fordul. Ha banki szolgáltatáscsomagot vásárol és csatlakozik az önkéntes bankbiztosítási programhoz, a jutalék visszafizetéséről kizárólag a hitelező dönt. Ezenkívül azt javasoljuk, hogy ismerkedjen meg:
A banki kölcsön megszerzéséhez a hitelfelvevőknek bizonyos típusú jutalékokat kell fizetniük, és hitelbiztosítási szerződést kell kötniük.
A tartozás teljes összegének idő előtti visszafizetése esetén a hitelfelvevőknek lehetősége van a befizetett biztosítási összeg fennmaradó részét visszaadni. Ezt többféleképpen lehet elérni.
A hitelösszeg biztosítását a jóváírási időszakra a bankintézetek végzik, hogy megvédjék magukat és minden körülmények között megkapják az ügyfélnek kiadott pénzeszközöket.
A hatályos törvény szerint a hitelfelvevő élet- és egészségbiztosítása csak akkor lehetséges, ha ő akarja, míg a biztosítékokra kötelező biztosítás vonatkozik.
Sok bank lényegében mindenféle biztosítást köt ügyfelei számára. A megszerzett ingatlan vagy a bank fedezeteként szolgáló jármű biztosítása azonban maguknak a hitelfelvevőknek is előnyös.
Előre nem látható helyzetek, mint például egy ház részleges vagy teljes megsemmisülése esetén a tartozás fennmaradó részét a biztosító zárja le. De a legtöbb esetben a biztosítási díj felesleges és drága lehetőség.
Ha a hitelfelvevő bízik a felvett kölcsön előtörlesztésében, a biztosítási szolgáltatás csak az ügyfél többletforrását veszi el.
Olyan helyzetben érdemes szerződést kötni egy biztosítóval, amikor a kölcsönzött pénzeszközöket hosszú időre veszik fel, és egészségromlás vagy munkahely-megszüntetés miatti munkavesztés esetén fennáll a fizetőképesség elvesztése.
Az ilyen esetek biztosítottnak minősülnek, és számíthat arra, hogy a biztosító társaság visszafizeti az összeget.
Gyakran előfordul, hogy a hitelfelvevő, amikor kölcsönt kap, különféle jutalékokat fizet, amelyeket a szervezet alkalmazottai nem mondtak el neki, beleértve a biztosítási összeget is.
Ha nem volt megfelelő megállapodás, akkor írásos kérelemmel fordulhat a bankhoz a biztosításra elköltött pénz visszatérítésére. A bankintézet elutasítása esetén keresetet nyújtanak be a bírósághoz.
A hitelbiztosítási szerződés megkötésekor alaposan tanulmányoznia kell annak feltételeit. Fel kell tüntetnie a biztosítási kötvény összegét, pontosítani kell a biztosítási összeg visszatérítésének lehetőségét különböző helyzetekben és a szerződés megszűnésének feltételeiben.
A hitelfelvevőnek joga van bizonyos és számára lényeges szerződési feltételeket előterjeszteni, amelyek alapján kötelezettséget vállal ezek teljesítésére.
Egy ilyen megállapodás tárgya lehet:
Mindezek a biztosítások lehetővé teszik a kölcsöntartozás törlesztését biztosítási esemény bekövetkeztekor.
Ha a kölcsön teljes előtörlesztése történt, a biztosítási szerződés továbbra is érvényben van.
A még le nem járt biztosítási időre visszaadhatja a befizetett pénzt a biztosítónak. Érdemes a címére küldeni írásos nyilatkozat a túlfizetett összeg visszautalására.
A legjobb esetben a cég alkalmazottai elvégzik a számítást, és kiadják a maradék pénzt. A legrosszabb esetben megtagadják a fizetést, majd keresetet kell benyújtani az igazságügyi hatóságokhoz.
Bírósági határozattal a befizetett összeg fennmaradó részét megtérítik, míg a perköltség költségeit a biztosító viseli.
Néha a szerződés feltételei előírják a biztosítási kötvény éves kifizetését. Jelen esetben teljesen visszafizetett hitellel a biztosítási szerződés alapján leállíthatja kifizetéseit, miután ténylegesen megtagadta a cég további szolgáltatásait.
Ha a szerződésben nincsenek különleges feltételek, az automatikusan megszűnik. Ebben a helyzetben nem a biztosítás pénzét térítik vissza, hanem a korábban vállalt kötelezettségek megtagadása.
Amikor a biztosító vállalja, hogy felmondja a szerződést, és visszaadja a pénzt az ügyfélnek, gyakran az esedékes összegnél kevesebbet kíván fizetni, csökkentve azt azáltal, hogy beszámítja a kiadások számításába.
A visszatérítendő összeg kiszámítására vonatkozó módszertant nem dolgozták ki vagy hagyták jóvá az illetékes kormányzati szervek.
Lejárat előtti felmondás esetén csak az a rendelkezés érvényes, amely a szerződés érvényessége alatt a társaságnál a szerződés kiszolgálása során felmerült költségek terhére forrás visszatartást tesz lehetővé.
Az ügyfélnek jogában áll kérni az erre az időre vonatkozó tényleges költségek kalkulációját, melynek alapja csak a cég megbízottjának jutalék egy konkrét szerződés támogatásáért.
A biztosító megtagadhatja az ügyfélnek járó összeg kifizetését az alábbi körülményekre hivatkozva:
A pályázat benyújtásának határideje elmarad. Ez a biztosítási esemény időpontjától számított egy hónap, ha a szerződés eltérően nem rendelkezik. Ha valamilyen oknál fogva nem lehet dolgozatot írni, értesítse a cég alkalmazottját az adatainak feljegyzésével;
A kérelemben nem szerepelnek a szükséges adatok: a szerződés száma, kelte, a biztosított adatai, valamint a biztosítási esemény bekövetkezésének időpontja és körülményei;
A baleset tényére vonatkozó szükséges dokumentumokat nem csatolták. A biztosítási esemény típusától függően egy dokumentumcsomagot gyűjtünk össze:
A biztosítási szerződés aláírása előtt alaposan tanulmányozza át annak rendelkezéseit, tartalmazzon egy záradékot a felmondás lehetőségéről, és írja elő a biztosítási összeg visszafizetésének feltételeit.
Kössön ilyen megállapodást, ha hosszú távú hitelt vesz fel, és úgy gondolja, hogy a közeljövőben nem fogja tudni visszafizetni.
Ha biztosítási esemény következik be, készítsen elő minden igazoló dokumentumot, és küldje el a kérelemmel együtt a biztosítónak.
Ha a biztosító nem küldte vissza a teljes fizetendő összeget, egyet nem értéséről szóló panaszt küldje el a címére. Pozitív válasz hiányában nyújtson be panaszt a Szövetségi Biztosításfelügyeleti Szolgálathoz, vagy nyújtson be keresetlevelet a bírósághoz.
Olvass tovább:
2015. augusztus 10-én fogyasztói igényű kölcsönszerződést írtam alá. 11/14/15, a kölcsönt maradéktalanul visszafizettem, és megkérdeztem a hitelfelvevő élet- és egészségbiztosításának egy részének visszaadását, amit a kölcsönszerződés megkötésekor állítottak ki, de elutasították. Jogszerűek-e a Bank intézkedései?
Természetesen nem. A bank intézkedései jogellenesek, köteles a biztosítás egy részét vagy annak teljes összegét visszaadni! Ebben az esetben visszautasítás esetén bírósághoz kell fordulni, nyilatkozatot kell írni, csatolni kell minden dokumentum másolatát, bizonylatot (információt) a kölcsön kifizetéséről. Ha jogi segítségre van szüksége, szívesen segítünk, ingyenes tanácsot adunk minden jogterületen, írjon nekünk levélben: [e-mail védett] vagy hívja a 8-908-136-99-55 telefonszámot, Tatiana Nikolaevna.
A kérdés kicsit eltér a témától, de ha lehet, válaszolj. Úgy döntöttem, hogy a felhalmozó biztosítási szerződést határidő előtt felmondom. A megállapodás szerint a felhalmozott összeg (visszaváltási összeg) 80%-át vissza kell adni. Korábban a szerződés időtartama alatt biztosítási kifizetéseket kapott sérüléssel kapcsolatban. Csökkenteni kell a váltságdíj összegét a sérülés kapcsán korábban kifizetett összeggel? Ha igen, milyen normatív aktusról van szó?
Hitelt vettem fel 5 évre, de végtörlesztést végzek (kevesebb, mint egy év telt el). a biztosítás összege körülbelül 80 000 rubel. nincs kötvény, nincs biztosítási összeg, csak egy összeg van kiírva. van egy kitétel, hogy a szerződés felmondása esetén az összeg nem térítendő vissza.
Mit tegyek? hogyan kaphatod vissza a pénzt a biztosításért? és újraszámolni?
Jó nap! A Renaissance Banktól 2014-ben vettek fel készpénzes hitelt egy év futamidőre, 2 hónap után ezt az összeget határidő előtt visszafizettem, rákérdeztem az összeg visszautalására a biztosításra, elutasították, jól értem, hogy a bank az alkalmazottak tévednek ... keresetlevelet szeretnék írni a biztosítónak és a bíróságnak ... segítsetek!
Helló, 50t.r kölcsönt vettem fel.
2015.07.27 Moszkvai Hitelbankban vettem fel 150.000 kölcsönt évre.209.000%-ot fizetek %-kal és biztosítással.Kölcsön idő előtti visszafizetése esetén részben visszafizetik a biztosítási összeget.
Helló!
2006-ban 15 éves futamidejű jelzálogkölcsönt vettem fel, amelyet 2013-ban határidő előtt törlesztettem. Minden évben a jelzáloghitel törlesztésekor 6000 rubel biztosítási díjat fizettem. Kérem, mondja meg, hogy most vissza tudom-e fizetni a befizetett biztosítási díjakat? Az tény, hogy a biztosítás visszatéréséről nemrég értesültem.
Jó nap! 2015. december 18-án hitelt vettem fel a VTB-24-nél, de egyeztetéskor közölték velem, hogy a Szerződés összege biztosítást is tartalmaz, sőt, a biztosítás összegében a hitelt meghaladó összegnek bizonyult. 40 ezer rubel. December 19-én a kölcsönt teljes egészében visszafizettem - 224 000 rubelt, de 40 ezer nélkül. Írtam egy nyilatkozatot, hogy visszafizettem a kölcsönt, és megtagadom a biztosítás összegét, mert Rám önként és kötelezően kiszabták.2 nap alatt kifizettem a 224.000 kölcsön összegére a szükséges kamatot.A VTB-24-től nem kaptam írásos választ, de csak telefonon közölték, hogy a hitel lezárására vonatkozó kérelmem tagadta. Hogyan legyen?
Jó nap!
4 évre vettem fel hitelt, de 2 év alatt visszafizettem. Ez idő alatt késések voltak a fizetésben (többször), és a gyűjtők elkezdtek hívni, bár én minden hónapban fizettem! Ennek köszönhetően elegem lett ebből az egészből, és a hitelösszeg felének megfelelő egyenleget maradéktalanul visszafizettem. Kérdés: ebben az esetben követelhetem a biztosítási összeg visszatérítését?
Kérem, hogy válaszoljon, lehet-e visszafizetni a biztosítást a korai visszafizetésre? Az esedékesség 2019, de 2015-ben határidő előtt visszafizetésre került, és 2 hónap telt el az előleg utolsó kifizetése óta
2006-ban 15 éves futamidejű jelzálogkölcsönt vettem fel, amelyet 2013-ban határidő előtt törlesztettem. Minden évben a jelzáloghitel törlesztésekor 6000 rubel biztosítási díjat fizettem. Kérem, mondja meg, hogy most vissza tudom-e fizetni a befizetett biztosítási díjakat? Az tény, hogy a biztosítás visszatéréséről nemrég értesültem.
Üdvözlöm kedves fórumtárs, adj tanácsot, adj tanácsot, hogy mit csinálj - 3 napja lelkitársammal egyeztetve terveztük, hogy rendelünk egy svéd falat,
de hirtelen kiderült, hogy 26 000 rubel hiányzik. Hol tanácsolna mikrohitelt felvenni?
Helló, a kölcsön igénylésekor az üzemeltető a biztosításról beszélt. Jóval később kiderült, hogy vettem egy szolgáltatáscsomagot 70 000 rubelért, a kért 140 000-es összeggel, amely biztosítást és több, meglehetősen megszokott és kötelező banki szolgáltatást tartalmaz, amelyek általában a hitelhez járnak. Így arra a következtetésre jutottam, hogy a banki alkalmazott félrevezetett. Ebben az ügyben keresetlevelet írtam és biztosítási kötvény átadására kértem, a bank válaszul küldött egy ilyen kötvény kiállításának megtagadását, tk. ezt a megállapodást szolgáltatási csomag vásárlásának nevezték, nem pedig elvi biztosításnak. Kérem, mondja meg, számíthatok-e a biztosítás visszatérítésére ennél a szolgáltatási csomagnál, ha a kölcsön idő előtti visszafizetését tervezem? A csomag összege iszonyatosan nagy a szükséges hitel összegéhez képest. Nem számítottam arra, hogy ekkora pénzt adok a banknak. Köszönöm.
Jó napot. Hitelt vettem fel, amiben életbiztosítást kötöttek rám.
Ez hangzott el a dokumentumok aláírásakor. Visszautasításomra azt mondták, hogy biztosítás nélkül a bank visszautasítja, én pedig visszautasíthatom a bankban. Az irodában konzultáltam egy banki alkalmazottal, aki biztosított arról, hogy 30 napon belül átutalják a pénzt a kártyámra, és kértem egy kinyomtatást, hogy hozzam a kártya adatait. Utána kapok egy levelet, hogy felmondták a szerződést a biztosítóval DE a pénzt nem adják vissza az S.p. szerint. 8.4
Nem fizethetek pénzt a rám kiszabott biztosításért?
Üdvözöljük, határidő előtt visszafizette a kölcsönt a biztosítási összeg egyenlegének visszaküldésének módja előtörlesztéshez kérelmet írt a Promsvyazbank-hoz a visszaküldésről kapott választ: a bank állítólag jutalékkal teljesítette a biztosítási összeget a SOGAZ LLC biztosító társaságnak. teljes;
- a biztosítást saját kezdeményezésére kötötte a biztosítási szolgáltatások nem kötelezőek, veszteségesek és megterhelők az Ön számára;
-a szerződéskötési kérelem aláírásának időpontjában hatályos, a Bank „Kölcsönvevő kölcsönvevője” önkéntes biztosítási programjának feltételeivel és a szerződés egyedi feltételeivel való megismerkedés megerősítése.
A „Hitelfelvevő védelme” Önkéntes Biztosítási Program keretében történő szolgáltatásnyújtásról szóló megállapodás nem rendelkezik a hitel lejárat előtti visszafizetésének esetéről.
„Körülbelül nyolc éve veszek igénybe fogyasztási hiteleket. Mindig vállalom, hogy élet- és egészségbiztosítást kössek. Egyáltalán nem bánom, hogy lenyűgöző összeget fizettem ezért a szolgáltatásért. Bármi megtörténhet az életben, és ha valami történik velem, akkor egyik rokonomnak sem kell fizetnie a hitelemet."
Élet-, egészség-, vagyon- és munkavesztés „önkéntes-kötelező” biztosítását veszik igénybe a bankok bármilyen, akár kis értékű hitel kibocsátásakor. Az oroszok jövedelmének csökkenése és a rossz hitelek számának növekedése kapcsán a biztosítás egyfajta „szalmaszál” lett, amelyet a pénzügyi szervezetek gondosan alávetnek. És természetesen a banki alkalmazottak közül senki sem fogja megmondani, hogyan kaphatja vissza a biztosítást a hitel előtörlesztése esetén. De néha 10, 20 és 50 ezer rubel összegekről beszélünk - ami azt jelenti, hogy kitaláljuk.
Tehát, ha ezt a cikket olvassa, akkor valószínűleg nemrégiben törlesztett egy hitelt a határidő előtt, vagy gondolkodik rajta. Nagyjából meg kell próbálni, ez teljesen lehetséges. Nem sikerült – semmi baj. Ha 3 év vagy több telt el a visszafizetés dátuma óta, felejtse el az összes pénzeszköz visszaadását - az összes elévülési időszak már lejárt. Ha pedig nem, vegye le a polcról a következő dokumentumokat (általában nem ajánlott kidobni, bármikor jól jöhet):
1. Hitelszerződés, hitelfeltételek;
2. Biztosítási szerződés;
3. Zálogszerződés (ha van);
4. Fizetést igazoló bizonylatok és igazolás a kölcsön teljes visszafizetéséről a banktól (mindig ajánlatos elvinni a tartozás hiányának igazolására).
Nézd meg az első három szerződés... A biztosító lehet bank vagy külön biztosító társaság. Akkor is forduljon a biztosítóhoz, ha a dokumentumokat a hitelintézet irodájában írta alá.
A következő pont a biztosítás tárgya. Ha egy lakás, autó, ház vagy egyéb fedezet biztosított, akkor könnyebben megteheti - nyújtson be kérelmet a biztosítóhoz, amelyben a továbbra is érvényes biztosítási szerződés alapján Ön vagy kedvese szerepel kedvezményezettként, és nem a bank... Akkor lesz újra értelme a biztosításnak.
Ha a biztosítás tárgya élet-, egészség-, munkavégzés, vagy vagyonbiztosítást szeretne visszafizetni, az alábbi utasítások szerint járjon el:
1. lépés Nyújtsa be kérelmét a biztosítóhoz. Ne töltse ki az irodában kapott űrlapot. Hozz magaddal egy kész pályázatot két példányban (lásd a mintát a cikk végén). A biztosítás visszaküldésére vonatkozó kitételtől függetlenül a szerződésben érdemes próbálkozni a pénz visszaszerzésével, főleg, ha készen állunk a teljes útra, vagy ha nagy összegről beszélünk. A kérelemhez csatolja a hitel törlesztéséről szóló igazolást, jelezze, hogy a Ptk mely paragrafusaira hivatkozik. Ne feledje, hogy a biztosítási díjnak csak egy részét érvényesítheti a tényleges hitelzárás napjától a tervezett zárlatig.
Segítségedre jön:
2. lépés: Ne "add fel", amikor a társaság ügyvédje indokolással ellátott visszautasítást küld Önnek, hivatkozva vagy arra a szerződési pontra, amely a biztosítás visszafizetésének lehetetlenségét jelzi előre kifizetett kölcsön esetén, vagy ugyanezen Art. 958. cikk (3) bekezdése, amely a biztosító azon jogáról szól, hogy ne adja vissza a pénzt, ha a fogyasztó maga mondja fel a szerződést idő előtt.
3. lépés: Miután megkapta az elutasítást, két lehetősége van. Az első, mint már említettük - módosítja a kedvezményezettet. Ezt akkor érdemes megtenni, ha az esetleges összeg nem fedezi a perköltséget és az ügyvédi költségeket. Másképp, fogadjon ügyvédet és forduljon a bírósághoz... A perek ellentmondásosak – lehet, hogy nincs szerencséje, de a biztosítási visszatérítésekkel kapcsolatos perek többségét a fogyasztók nyerik meg.
Ha a biztosítás is benne volt a banki kiegészítő szolgáltatások csomagjában, sms-információval, kártyakibocsátással stb. Ebben az esetben az ilyen biztosítás jutaléknak minősül. Senki nem ad vissza jutalékot, igaz?
Annak érdekében, hogy a hitel korai visszafizetése esetén ne veszítsen pénzt, alaposan tanulmányozza át a bankok ajánlatait, hitelezési feltételeit és a hitelszerződést. A biztosítás külön szolgáltatásként van kiemelve, vagy „jutalékként” szerepel? Ki a biztosító? Azonnal kérdezheti a hitelmenedzsert, hogy a hitel lejárat előtti visszafizetése esetén mi a teendő a biztosítási díjjal - a jó bankokban erre mindig van jóváhagyott eljárás. Milyen bankokkal dolgozol együtt?
A hitelbiztosítás minimalizálja mind a bank, mind a hitelfelvevő kockázatait. De nem mindig kötelező, és a szerződés megkötése után megtagadhatja a szolgáltatást.
Kedves Olvasóink! A cikk a jogi problémák megoldásának tipikus módjairól szól, de minden eset egyedi. Ha tudni akarod, hogyan pontosan megoldja a problémáját- vegye fel a kapcsolatot tanácsadóval:
A JELENTKEZÉSEKET ÉS HÍVÁSOKAT 24/7, NAPOK NÉLKÜL FOGADVA.
Gyors és INGYENES!
Hogyan térül meg a hitelbiztosítás 2019-ben, milyen árnyalatokról kell tudni? Szinte bármilyen típusú hitelezés esetén a bank felajánlja a biztosítás megkötését.
Az ügyfelek a hitel megtagadásától tartva egyetértenek. De nem minden hitelfelvevő van tisztában a biztosítás felmondásának lehetőségével. Lehetséges-e visszafizetni a biztosítási díjat 2019-ben, és hogyan kell ezt helyesen megtenni?
A biztosítási szolgáltatást már a kérelem benyújtásakor is nagyon könnyű megtagadni. Csak tájékoztatnia kell a banki alkalmazottat arról, hogy nem hajlandó biztosítást kötni.
De a hitelfelvevő számára egy ilyen döntés negatív következményekkel járhat. A helyzet kialakulásának leggyakoribb lehetőségei:
| Hitelmegtagadás | A bank sokszor éppen a biztosítás hiánya miatt utasítja el a hitelkérelem jóváhagyását. A biztosítás megkötését törvény tiltja. Kivételt csak azok képeznek, akiknek biztosítást kell kötniük. Ugyanakkor a bank nem köteles hangot adni az elutasítás okának. Egyéb nyomós érvek hiányában a pozitív döntés mellett a biztosítás válik döntő tényezővé. |
| Jelentős kamatemelés | Egyes bankok biztosítással és anélkül kínálnak hiteltermékeket. Utóbbi esetben 5-10 ponttal magasabb lehet a hitelkamat. Az ügyfelek tartanak a hitel drágulásától, és biztosítást kötnek. A gyakorlatban az emelt kamatozású hitel olcsóbb lehet, mint a biztosítási költség |
| Szigorító hitelfeltételek | A bank nem csak a kamat emelésével, hanem a hitelkeret csökkentésével, a hitelperiódus hosszának növelésével/csökkentésével, további fedezet igénylésével is ragaszkodhat a biztosítás megkötéséhez. |
A bank részesül az ügyfélbiztosításból. Minimálisra csökkenti a vissza nem fizetés kockázatát, és néha többletpénzt is hoz (a bank által biztosított biztosítással).
Ezért az ügyfelet minden lehetséges módon "nyomják" a biztosítási szerződés megkötésére. A törvény azonban nem tiltja az aláírást követő felmondást.
A kölcsön átvétele után visszautasíthatja a biztosítást (ha nem kötelező), és visszaadhatja az elköltött pénzt. Igaz, a visszatérítés összegét a kapcsolatfelvétel pillanata és a biztosítási feltételek határozzák meg.
A hitelbiztosítás lehet önkéntes és kötelező. Az önkéntes biztosítási lehetőségek közé tartoznak a biztosítási kockázatok, mint például:
A biztosítás általános jelentése, hogy ha az ügyfél valamilyen okból nem tudja visszafizetni a hitelt, akkor azt a biztosító megteszi helyette. Így védik meg a bankot a behajthatatlanoktól.
Maga a hitelfelvevő biztos lehet benne, hogy biztosítási kockázat esetén a bank nem fog bírósághoz fordulni, és az ingatlanra nem számítanak be inkasszót.
Az önkéntes biztosítással az ügyfél választhat, hogy mely kockázatokat vonja be a biztosításba. A kötelező biztosítás kötelező jelzáloghitel felvételekor és.
Ebben az esetben ingatlan záloga van a bank javára. Mivel a banknak a hitel végtörlesztése előtt biztosnak kell lennie abban, hogy a fedezettel nem történik semmi, joga van biztosítást követelni.
A biztosíték elvesztésének vagy károsodásának kockázata biztosítási eseményként hat. Más típusú biztosítást az ügyfél kérésére kötnek.
A biztosítás felmondása a biztosítási szerződés megszűnését vonja maga után. De tudnia kell, hogy milyen esetekben és milyen feltételekkel tagadhatja meg a biztosítást.
A biztosítás felmondása csak önkéntes biztosítás esetén lehetséges. Ebben az esetben többféle elutasítási lehetőség is lehetséges:
| A biztosítás felmondása a szerződés aláírását követő 5 napon belül | Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 3854-es számú rendelete szerint a „lehűlési időszakban” lehetőség van a bank által kiszabott biztosítás elhagyására. Ebben az esetben a teljes biztosítási összeget vissza kell fizetni, ha biztosítási esemény nem következett be. Sajnos az ötnapos felmondási idő nem vonatkozik a kollektív biztosítási programokra. Ilyen esetben az elutasítás lehetőségét a bank belső szabályzata szabályozza. |
| A hitel teljes időtartama alatt | Az önkéntes biztosítást bármikor felmondhatja. De a visszatérítés lehetősége kizárólag a szerződésben meghatározott feltételektől függ. |
| A kölcsönszerződés futamidejének végén | Ez arra az esetre vonatkozik, amikor a biztosítás időtartama meghaladja a hitel törlesztési idejét. Hasonlóképpen, a visszatérítés lehetősége a szerződéskötéskor megkötött és rögzített megállapodásoktól függ. |
Ha a hitelbiztosítás kötelező, akkor a biztosítástól való elállás csak a hitel törlesztése után lehetséges.
E szabály szerint a visszaküldés lehetősége kizárólag a biztosítón múlik, ha a visszaküldés lehetőségének feltétele a szerződésben nem szerepel.
A végtörlesztő hitelfelvevőnek gyakran bíróság előtt kell bizonyítania az igazát. Ebben az esetben lehet hivatkozni arra, hogy a kölcsön és a biztosítási szerződés összefügg, illetve a biztosítást a hitel kifizetésével együtt kell felmondani, ideértve az idő előtti felmondást is.
Mivel a biztosítási kockázatok a kölcsönszerződés lezárását követően megszűnnek, a biztosítási szerződés megszűnését a 958. cikk szabályozza (1. bekezdés, 2. pont). `
A visszatérítésről és a visszatérítendő összegről szóló döntés azonban a szerződés tartalmától függ.
A hitelbiztosítás megtérülésének tervezésekor először meg kell ismernie néhány szempontot:
Ha a biztosítási szerződést egyénileg kötik egy biztosítóval, akkor a szerződés aláírását követő két héten belül elállási kérelmet kell benyújtani.
Kollektív biztosítási program esetén az elállási időt a bank határozza meg.
A kérelmet a közvetlen biztosítóhoz kell benyújtani. Ha nem tartja be a forgalomba hozatali feltételeket, úgy a biztosítási összeg egy része az érvényességi időre visszatartható.
Ezen túlmenően a szerződés feltételei kifejezetten kimondhatják, hogy a díjak nem visszatéríthetők (ha a felmondást egy meghiúsulási időszak után mondják le).
A kölcsönre vonatkozó biztosítás visszatérítésére vonatkozó kérelmet szabad formában kell elkészíteni (az IC-nek lehet kész nyomtatványa). A dokumentum tartalma a következőket jelzi:
A kérelmet két példányban kell elkészíteni. Néhányuknak a kérelmezőnél kell maradniuk a fellebbezés elfogadásáról szóló megjegyzéssel.
A pályázathoz csatolni kell a szerződések másolatait. A hitelbiztosítás visszautalására igénylőlap is lehetséges.
A visszatérítést tíz napon belül vissza kell téríteni a lemondási időszak alatti jelentkezéskor. Ha a biztosító késlelteti a fizetést, akkor panaszt kell benyújtani a Rospotrebnadzornál.
A visszatérítés összege a biztosítási szerződés tartalomban meghatározott kezdő időpontjától függ. Ha a szerződés még nem indult el, akkor a teljes összeget vissza kell fizetni.
A szerződés hatálybalépését követő néhány napon belüli kérelem benyújtásakor a biztosítónak joga van bizonyos összeget visszatartani ezekre a napokra.
Általában ez a források jelentéktelen része, nem illik erről vitatkozni. De a fentiek mindegyike az egyedi biztosítási szerződésekre vonatkozik.
Sok nagy bank kollektív program keretében biztosítja ügyfeleit, és a visszaküldési feltételek nagyon eltérőek lehetnek.
Amikor a biztosítást kollektív program keretében kötik ki, az ügyfél nem biztosítási szerződést köt, hanem csatlakozási megállapodást.
A szerződés feltételei között szerepelhet, hogy bizonyos költségek levonása után visszajár a biztosítási összeg – ez teljesen jogszerű.
Ha CASCO biztosítást kötöttek, akkor lehet, hogy nincs mit visszaadni. Ezt a pillanatot is érdemes megfontolni.
Ezen túlmenően, ha a biztosítási díjat részletekben fizetik, és nem fizetik meg a megjelölt időpontban, a biztosítónak jogában áll a szerződést önállóan felmondani.
A fogyasztási hitelek kibocsátásakor bármely bank intézmény önkéntes és kötelező jelleggel felajánlja a hitelfelvevőnek életbiztosítást. Ez azt jelenti, hogy életbiztosítás nélkül lehetetlen lesz pénzt kapni a banktól.
Valójában az Art. (1) bekezdése. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 421. cikke biztosítja a szerződések megkötésének szabadságát. Csak egy esetben, az Art. Az Orosz Föderáció 1998. július 16-i, 102-FZ „A jelzálogkölcsönről (ingatlan zálogjog)” törvényének 31. §-a szerint a hitelfelvevő és a kölcsönadó közötti hitelviszonyban a zálogjoggal terhelt ingatlanra kötelező biztosítást kell kötni. zálogadós. Jelzálogszerződés alapján elzálogosított ingatlanra kötött biztosítási szerződésről beszélünk, amelyet a zálogjogosult javára kell megkötni. Minden más esetben hitelfelvételkor nem szükséges ilyen megállapodást kötni.
Ha már felvett kölcsönt a banktól, és a határidő előtti törlesztést tervezi, akkor kérdése lehet a kölcsön előtörlesztése esetén a biztosítási díj visszafizetésével kapcsolatban. Valójában ez a hozzájárulás néha eléri a kölcsön teljes költségének 30-40%-át.
Lehetséges-e visszakapni a pénzt a hitel lejárat előtti visszafizetése esetén?
A bankhitel határidő előtti törlesztése után csak akkor jogosult a biztosítási díj visszafizetésére, ha a biztosítási szerződés ilyen feltételeket tartalmaz.
Ha a bankkal vagy a biztosítóval (továbbiakban SZB) kötött szerződésben külön záradék szerepel a fel nem használt biztosítási díj visszafizetésének lehetetlenségéről, akkor a kölcsönszerződés idő előtti felmondásával elveszíti a jogát vissza a prémiumot.
Mielőtt kérelmet írna a banknak, figyelembe kell vennie néhány pontot:
- hogy a visszatérítés lehetősége megjelenik-e a kölcsönszerződésében. Ha nem, akkor a bírósághoz fordulás után sem fog tudni megfelelni;
- ne legyen lejárt tartozás;
- A biztosítás teljes összegét 2016. június 1-től a szerződéskötést követő 5 napon belül visszaküldheti. A lényeg, hogy a biztosítási esemény ekkorra ne következzen be;
- a kölcsön egészét vagy egy részét határidő előtt vissza kell fizetni.
Visszaküldési módszerek
A prémium egy részének visszafizetése a hitel lejárat előtti visszafizetése esetén előzetes és bírósági megegyezés segítségével lehetséges.
Kapcsolatfelvétel egy bankkal vagy biztosító szervezettel
A tárgyalás előtti elszámolás szakaszában írásbeli követeléssel kell fordulni egy bankhoz vagy IC-hez, amelyben a befizetett járulékokat újra kell számítani, vagy hitelkötelezettségek előtörlesztése esetén részben vissza kell fizetni. A pályázat 2 példányban készült.
A kérelem benyújtásakor ragaszkodjon ahhoz, hogy azt egy banki alkalmazott regisztrálja, és a második példányon tegyen megfelelő megjegyzést.
Ha a bankfiók távol van, a kérelmet ajánlott levélben lehet elküldeni értesítéssel és mellékletek felsorolásával. Ebben a dokumentumban meg kell jelölnie azt az időtartamot, amely alatt a banktól a megadott címen írásbeli választ igénylő döntést vár /
Ezzel egyidejűleg rendeljen kivonatot a személyes számlájáról, hogy megnézze, milyen összegeket és milyen biztosításra fizetett.
A pályázat elbírálásának feltételei
Minden bank saját maga határozza meg a visszaküldés feltételeit – megtudhatja vezetőitől vagy a forródróton.
A törvény értelmében a kérelmet 30 napon belül el kell bírálni. Ez általában gyorsabban történik. Ha egy hónapon belül nem érkezik meg a válasz, akkor felhívhatja a bank vezetőjét, vagy még egy előzetes fellebbezési lépést tehet - forduljon az ellenőrző hatóságokhoz.
A szabályozó hatóságokkal való kapcsolatfelvétel
A Rospotrebnadzor ellenőrzi a bankok munkáját. Az ehhez a szervezethez benyújtott kérelemnek ugyanaz a formája, mint egy pénzintézetnek. Ehhez csatolni kell a banknak megküldött követelés másolatát, a bankintézet válaszát, ha van, a befektetések listáját és a kérelem címzetthez történő eljuttatását igazoló értesítést.
Ha a Rospotrebandzor válasza, amelyet legkésőbb a panasz beérkezését követő 30 napon belül meg kell adni, nem felelt meg Önnek, és továbbra sem tudja megkapni a befizetett biztosítási díjakat, akkor a pénzintézet intézkedései ellen fellebbezéssel élhet. keresetlevél a bíróságon.
Bírósághoz fordulni
Több esetben fordulhat bírósághoz:
- ha biztosítási szerződés megkötésére kényszerül, azzal fenyegetve, hogy megtagadja a kölcsönkötést;
- miután fellebbezett a Rospotrebnadzornál a bank intézkedéseivel kapcsolatban a követelmények teljesítésének megtagadása esetén;
- azonnal azután, hogy a bank vagy az SK megtagadja az esedékes összegek kifizetését vagy válaszol a benyújtott kérelemre. Ez megtehető anélkül, hogy átmenne a Rospotrebnadzor testén.
A keresetlevél benyújtásakor fel kell készülni arra, hogy a tárgyalás akár egy hónapig vagy tovább is elhúzódhat.
A legfeljebb 50 ezer rubel összegű követeléseket a bírói bíróság, más esetekben a banki szervezet székhelyének általános hatáskörű bírósága vizsgálja.
A polgári perrendtartás általános szabályai szerint elkészítendő keresetlevéllel együtt a következőket terjesztik a bíróság elé:
- a kölcsönszerződés másolata;
- a biztosítási szerződés másolata;
- a kölcsön kifizetésének tényét igazoló nyugták;
- a követelés összegének kiszámítása;
- a bankhoz vagy SK-hoz benyújtott kérelem másolata a dokumentumok csatolásának és átvételének igazolásával;
- a bank vagy az SK válasza - ha van;
- a Rospotrebnadzorhoz benyújtott panasz és válaszának másolata - ha van ilyen.
A keresetlevél benyújtása előtt helyesen kell kiszámítani a kereset összegét, mivel az alacsonyabb lehet, mint a perköltség összege. Ebben az esetben bírósághoz kell-e fordulnia, ha a bíróság nem elégíti ki az alperestől (banktól vagy az Egyesült Királyságtól) szembeni perköltség behajtására irányuló keresetét?
Az általános elévülési idő a polgári jog szerint 3 év. Ez vonatkozik a biztosítási díjak kifizetésére is.
A pályázat elkészítésének szabályai
A bankhoz vagy az Egyesült Királysághoz benyújtott, az esedékes összegek kifizetésére irányuló kérelemnek több részből kell állnia.
A kérelem jobb felső részén ("cím") tüntesse fel a banki vagy SK adatait, majd - a kérelmező címét és elérhetőségét.
A tájékoztató rész tartalmazza a kölcsönszerződésre és a biztosítási szerződésre vonatkozó összes adatot: száma, megkötésének dátuma, érvényességi ideje, feltételek, a szerződés alapján kifizetett összeg számítása, visszatérítési kérelmek és azok indoklása.
A keresetlevél utolsó részében olyan dokumentumok listája található, amelyek alátámasztják a felperes állításait, és megerősítik a neki bemutatott tényeket.
A kérelmet az érdekelt aláírja, a benyújtásának időpontját kitűzi.
Ha Ön magánszemélyként a banktól felvett kölcsön visszafizetése után szeretné érvényesíteni a befizetett biztosítási díjakat, akkor igénye gyors és korrekt elbírálása érdekében kérjen segítséget társaságunk szakképzett jogászaitól. Hozzáértő tanácsokat adnak, és segítenek a kérelem elkészítésében, ami után valós esélye lesz visszafizetni a túlfizetett pénzt.
