1. A Bank (a kölcsön céljára) kölcsönt nyújt a Hitelfelvevőnek.
2. A kölcsön teljes összege rubel.
A fizetéshez hitelt biztosítanak.
3. A hitelfelvevő vállalja, hogy a kölcsönt egy éven belül visszafizeti.
A hiteltörlesztést a. Ha a megadott határidőn belül nem érkezik pénz a kölcsön visszafizetésére, a kölcsöntartozás a kamatokkal együtt jóváírásra kerül a lejárt kölcsönök számláján, és a bankban lévő számla terhére történik.
4. A kölcsön igénybevételéért a Hitelfelvevő évi %-os díjat fizet.
A kamatot a Bank havonta, minden hónap napját követően vitathatatlan módon, a Kölcsönfelvevő folyószámlájáról történő beszedési megbízással számolja fel és szedi be.
A kamatszámítási időszak a kölcsönszámláról történő pénzeszközök folyósításának napjától kezdődik, és a kölcsön visszafizetésére szolgáló pénzeszközök hitelfelvevő hitelszámláján történő jóváírásának napjával ér véget.
Abban az esetben, ha a következő hónapig nem érkezik pénz a Bank számlájára a Kölcsönfelvevő által esedékes kamat visszafizetéséhez, úgy a Hitelfelvevő által esedékes kölcsön kamatai határidőben fizetettnek minősülnek.
A kölcsön visszafizetésének és a kamatfizetés elmulasztása esetén a Bank minden késedelmes nap után a kölcsön fennálló összegének %-ának megfelelő összegű bírságot szed be.
5. A hitelfelvevő kötelezettséget vállal az alábbi kötelezettségek teljesítésére:
A hitel lebonyolításához és kibocsátásához adja át a Banknak az alábbi, a jelenlegi banki gyakorlatnak megfelelően elkészített dokumentumokat:
Charta, mérleg, állami regisztrációs igazolás;
Sürgős kötelezettség a kölcsön összegére és törlesztési időszakára vonatkozóan;
Aláírásmintával és pecsétlenyomattal ellátott, az előírt módon hitelesített kártya;
A felvett kölcsönt a szerződésben meghatározott célokra használja fel, a felvett kölcsönt a felhalmozott kamattal együtt időben visszafizesse, a hitel rendeltetésszerű felhasználásának ellenőrzési jogát biztosítsa a Banknak.
A kölcsön nem rendeltetésszerű felhasználása, valamint a szerződés egyéb feltételeinek elmulasztása esetén a Bank jogosult a kölcsönt idő előtti beszedésre benyújtani.
6. A Bank a szerződés tárgyától függően vállalja, hogy a kölcsön felhasználásáért havi kamatot számít fel, és azt a Hitelfelvevő folyószámlájáról beszedési megbízással beszedi.
7. A jelen szerződésben foglaltak teljesítése során felmerülő nézeteltéréseket a felek előzetesen mérlegelik annak érdekében, hogy kétoldalú mérlegelési jegyzőkönyv elkészítésével kölcsönösen elfogadható megoldást találjanak.
Ha a vitákat és a nézeteltéréseket kétoldalú megállapodással nem lehet megoldani, azokat megfontolásra a választottbíróság vagy bíróság szervei elé utalják.
8. Egyik félnek sincs joga jelen megállapodásból eredő jogait és kötelezettségeit harmadik félre átruházni a másik fél írásos hozzájárulása nélkül.
9. Ez a megállapodás három példányban készült: az első és a harmadik példány a Bankban, a második a Hitelfelvevőnél őrzik.
Jelen szerződés aláírásának pillanatától lép hatályba, és a szerződés szerinti jogviszony megszűnéséig érvényes.
A megállapodás minden melléklete annak szerves részét képezi.
A jelen megállapodás bármely módosítása és kiegészítése csak akkor érvényes, ha azokat írásban tették meg és mindkét fél aláírta.
Jelen szerződés egyoldalúan és a Kölcsönfelvevő előzetes értesítése mellett felmondható, feltéve, hogy a kölcsönt a kamatokkal együtt teljes mértékben visszafizeti.
Az a fél, akinek a szerződésből eredő kötelezettségeit nem tudja teljesíteni, köteles (legkésőbb azok bekövetkezésétől számított napon belül) írásban értesíteni a másik felet a megfelelő döntés meghozatala érdekében.
Bank
Kölcsönvevő
Sok állampolgár vagy jogi személy különféle problémák megoldására törekszik hitelalapokhoz jutni. Jogi szempontból kapcsolatukat kölcsönszerződéssel formálják. Az űrlapot megfelelően kell kitölteni. A tölteléket a szerkezete határozza meg. Megjegyezzük, hogy az Orosz Föderáció törvényeiben és az üzleti gyakorlatban nincs egységes és általánosan elfogadott formája ennek a megállapodásnak.
A kölcsönszerződés a következőkből áll a következő részeket:
BAN BEN preambulum Fel kell tüntetni a kölcsönadó és a hitelfelvevő pontos nevét, az aláírás dátumát. BAN BEN a tárgyra vonatkozó fejezetet és egyéb általános rendelkezéseket, az összeget, az éves és havi kamatlábakat, a forrásleadás feltételeit és a kifizetéseket kell megadni.
BAN BEN "Különleges feltételek" bekezdés a hitelösszeg visszafizetésének feltételeit feltüntetik, ha a hitelfelvevő nem ért egyet a megemelt kamatokkal. Tovább utolsó oldal Aláírások és pecsétek vannak elhelyezve.
A szóban forgó dokumentumtípuson olyan megállapodást értünk, amelynek értelmében egy pénzügyi, banki vagy egyéb szervezet kötelezettséget vállal arra, hogy a hitelfelvevőt az abban leírt összegekben és feltételekkel pénzzel látja el, az utóbbinak pedig az összeget kamatostul vissza kell fizetnie.
A következők kiemelkednek: elveket kölcsönszerződés:
Jogszabály alapján, önkéntesen és a jogszabályi előírásoknak megfelelően kell elkészíteni. A kamat abban rejlik, hogy a hitelfelvevő megkapja a kívánt pénzt, a hitelező a kölcsön kamatai formájában igyekszik nyereséget elérni.
Egy bizonyos időtartamra kötik, rendelkezik a tőkeösszeg visszafizetéséről és a kamatfizetésről. Sőt, a törvény szerint a kamatfizetés is számításba jön bármely kölcsön feltétele. Ezt a megállapodást írásban kell megkötni. Ha nincs írásos visszaigazolása, akkor érvénytelen.
Az alapelvek határozták meg a szerkezetére vonatkozó alapvető követelményeket, amelyek egyes részeit fent jeleztük. Rajtuk kívül olyan tételek vonatkozhatnak, mint a felek felelőssége, további feltételek, jogi címek és érvényességi idő.
Az érvényességi idő alatt általában a kapcsolat kezdetétől a tartozás teljes visszafizetéséig eltelt időt értjük. Néha a határidőket megosztják különálló részekre. Ide tartozik a felhasználási idő, a törlesztési időszak, a türelmi idő.
Alatt használati időszak megérteni az első kérelem benyújtásától a juttatási időszak kezdetéig tartó időtartamot. Kezdetnek általában a pénz átutalásának pillanatát tekintik a hitelező számláiról, a hitelfelvevő általi kézhezvétel vagy a számlájára történő átutalás dátumát.
Türelmi időszak a használat végétől a visszafizetés kezdetéig tart. A türelmi idő alatt csak kamatot kell fizetni.
Törlesztési időszak a tőketartozás visszafizetésének időtartamára vonatkozik. A hitelkártyák elterjedtsége miatt ez a felosztás nagyon önkényes, mivel az ember folyamatosan pénzt helyez be és vesz fel.
Mindenesetre fel kell tüntetni az átvétel és visszaküldés határidejét, valamint annak megállapításának módjait és feltételeit. Mint már említettük, a kritériumok a pénzeszközök átutalásának, a pénz átvételének vagy a hitelezőnek vagy kölcsönfelvevőnek történő elküldésének dátumai.
A kölcsön feltételei nagyon eltérőek lehetnek. A gyakorlatban a kölcsönszerződéseket általában egy időszakra kötik 1 naptól 15 évig. Ezenkívül gyakran lehetőséget biztosítanak az időszak meghosszabbítására az újraregisztráció használata nélkül, ha mindkét fél nem akarja abbahagyni az interakciót, akkor az ügyletet meghosszabbítják addig a pillanatig, amíg a hitelező pénzeszköz visszafizetését követeli, vagy az adósnak már nincs szüksége a pénzre.
A szóban forgó megállapodástípus feleinek alapvető jogai és kötelezettségei azok lényegéből fakadnak. A kölcsönt nyújtónak az előírt összegben és feltételekkel kell kölcsönt kiadnia. A hitelfelvevő köteles a kölcsön összegét és a kamatot határidőre és az előírt módon visszafizetni.
Az elutasítás egyéb indokait maga a szerződés is előírhatja. Ha a kölcsönt kibocsátó más okból megtagadja, akkor kötbér fizetésével köteles megtéríteni a hitelfelvevő veszteségét. Utolsó dolog biztosítani kell a vizsgált megállapodás típusában.
A hitelfelvevőnek jogában áll megtagadni a hitelösszeg átvételét, miután erről tájékoztatta a hitelezőt. Ezt a szerződésben vagy a szabályzatban eltérő rendelkezés hiányában a rendelkezésre bocsátás meghatározott határideje előtt meg kell tennie. Az összegtől függően az elutasítás teljes vagy részleges felmondást von maga után.
A célzott hitelezésnél a hitelfelvevő vállalja, hogy olyan feltételeket teremt a hitelező számára, amelyben képes lesz ellenőrizni a kölcsönzött források költségeit, az Art. 814 Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve. Ha jogsértést állapítanak meg, vagy nincs mód a költségek ellenőrzésére, a hitelező előtörlesztést írhat elő.
Az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 813. §-a alapján jogosult a kölcsön idő előtti visszafizetését követelni, ha a tőkeösszeg visszafizetésével kapcsolatos kötelezettségeket nem teljesítik, a meghatározott biztosíték elvesztése vagy minőségromlása esetén. rajta kívül álló körülmények miatt. Az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 811. cikke a hitelező számára a követelés joga megmarad a teljes összeg és a kamatok esedékesség előtti visszafizetése, ha a kölcsön egy részét nem fizetik vissza a megállapított határidőn belül.
Az ilyen típusú szerződések is előírják egyéb hosszú távú visszatérési helyzetek:
A kötelezettségek megszegésének minden ténye okirati bizonyítékot igényel.
A hitelezési folyamat magában foglalja a hitelviszonyok fokozatos megvalósítása. Az egyik fél hitelajánlatának benyújtásával kezdődik. Az Orosz Föderációban gyakran ez a fél a hitelfelvevő. Ez a kapcsolat bevezető szakasza hitelező és adós között.
További a bank dönt a hitelezésről. Normális esetben ezt a bankok vagy pénzintézetek hitel- vagy elemző osztályai végzik. Az ügyfélszolgálatot felügyelő munkatárs következtetést kap a kölcsönzés lehetőségéről.
A képzés nagy részét banki közgazdászok végzik. Tanulmányozzák a beérkezett dokumentumokat, döntéseket hoznak, megrendeléseket készítenek, és általában a hitelezési munka megszervezéséért felelősek. Az utolsó szakaszban hajtják végre a hitelkötelezettségek teljesítésének ellenőrzése.
A következtetés levonásához meg kell adnia következő:
A kölcsönszerződésnek nincs általánosan elfogadott formája. Eszik a hitelviszonyok általános alapelvei, amelyek meghatározzák a jelen dokumentum tartalmának lényegét, szerkezetét és jellemzőit egy adott helyzetben.
A szerződések tárgya lehet csak pénzt, amelyet a kölcsönadónak ki kell adnia a hitelfelvevőnek, és amelyet az utóbbi kamatostul visszaküld, kereskedelmi hitel kivételével(nincs benne semmi stb.). Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a legtöbb kölcsön nem készpénzes formában, bankszámlákra történő átutalással történik.
Így a tárgy a pénzre vonatkozó követelés, nem pedig a bankjegyek, részvények, kötvények vagy bármi más dolognak tekinthető.
Ebből a videóból megtudhatja, milyen következményekkel jár a bankkal kötött hitelszerződés felmondása.
2019.02.18., Sashka Bukashka
A Sberbank hitelszerződés olyan megállapodás, amelynek értelmében a bank hitelt (kölcsönzött) pénzeszközöket oszt ki egy állampolgárnak, és a polgár vállalja, hogy a megállapodás szerinti módon kamatostul visszaküldi azokat. Nézzük meg, mit rejt ez a legfontosabb pénzügyi dokumentum, és milyen árnyalatokra kell különös figyelmet fordítani az aláíráskor.
A bankhitel az állampolgár-kölcsönfelvevő és a bank közötti ügylet, amelynek nyilvántartási szabályai a Ptk. és más törvények szabályozzák. A fő dokumentum ebben az esetben a kölcsönszerződés. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve előírja, hogy azt írásban kell elkészíteni, és az ügyletben részt vevő valamennyi félnek alá kell írnia. Egy ilyen dokumentum feltételei kötelező érvényűek, így az aláírás előtt is maximálisan oda kell figyelni a benne foglaltakra. Hiszen később szinte lehetetlen lesz törölni vagy megváltoztatni valamit.
A kölcsönszerződés írásos megállapodás arról, hogy a bank pénzt allokál a hitelfelvevő (állampolgár vagy szervezet) szükségleteire, bizonyos feltételek mellett. Például jelzáloghitel vagy autóvásárlás. Vagy csak pénzre van szüksége, hogy elmenjen a boltba (). Jelen dokumentum megkötése és aláírása szabályozott. A megállapodásnak világos szerkezetűnek kell lennie, amelyet nem rögzítenek a törvények, de szükségszerűen tartalmaznia kell számos lényeges feltételt. Különösen olyan szakaszokat kell tartalmaznia, mint például:
A megállapodásnak rendelkeznie kell számmal, aláírásának dátumával és mindkét fél aláírásával. A hitelszerződés megkötése előtt figyelmesen olvassa el azt. Szükség esetén a szövegen lehet változtatni, mert a kölcsönvevő nem köteles aláírni a neki nem megfelelő dokumentumot. A szerződés eleje általában így néz ki (a Sberbank és egy magánszemély közötti hitelszerződés minta bemutatása):
Mint minden dokumentum, a bankkal kötött kölcsönszerződésnek is vannak fő- és kiegészítő kikötései. Például minden ilyen megállapodásban meg kell határozni a bank által kölcsönadott pénzösszeget. Ennek nagyságáról és a hitelfelvevő által a finanszírozás igénybevételéért fizetendő kamatról e nélkül kell megállapodni, az ügylet egyszerűen nem jön létre. Jogilag megállapították, hogy egy másik fontos pont:
Ezeket a pontokat általában nem lehet egyoldalúan megváltoztatni. A jelzálog-, autóhitel- vagy rendes fogyasztási hitelre vonatkozó kölcsönszerződés feltételezi ezek meglétét. A dokumentum szövege azonban bankonként jelentősen eltér. Ez például az adósság-visszafizetés elvét érinti. Két módja van...
– amikor a kölcsön teljes igénybevételi idejére azonnal kamatot számítanak, és a törlesztőrészletet úgy osztják fel, hogy azok a teljes hiteltörlesztési időszak alatt azonosak legyenek. Ez kevésbé kifizetődő, mint a differenciált fizetés, mivel a hitelfelvevő eleinte a tőketartozás kis részét fizeti, így a hitel teljes igénybevételi idejére nagyobb a kamat.
Differenciált módszer - ebben az esetben csak a kölcsön összegét osztják egyenlő részekre, így az összeg minden egyes befizetésnél csökken az adósság csökkentésével és az egyenleg kamatának csökkentésével. A bankok általában jelzálog- vagy autóhiteleknél alkalmazzák ezt a módszert. A fogyasztási hiteleknél ritkábban fordul elő.
Például egy Sberbank fogyasztói kölcsönszerződés mintája a következő záradékot tartalmazza:
Emellett nagyon fontos, hogy milyen feltételek mellett történik a kölcsön előtörlesztése. Például a Tinkoff hitelkártya-megállapodás általában magában foglalja a türelmi időszak lehetőségét, amely alatt a hitelfelvevőnek joga van kamat nélkül visszafizetni a kártyára pénzeszközöket, pl. ingyenesen használja őket. De általában meg kell győződnie arról, hogy a bank nem igényel további díjakat vagy bírságot a hitel korai visszafizetéséért.
Egyébként nagyon fontos a kölcsön jutalékok kiszámításának eljárása is. A szerződés gyakran tartalmaz például hitelbiztosítékot vagy kezességet is. Ebben az esetben azonban ezeket külön adják ki.
Amikor aláírnak egy hitelszerződést (Sberbank minta), figyelmesen el kell olvasnia azt. Ha a hitel összege meglehetősen nagy, és attól tart, hogy tudása nem elegendő a dokumentum teljes megértéséhez, hívjon meg egy szakembert a tranzakcióra. Ha ez nem lehetséges, akkor figyelni kell a kölcsön teljes költségére. Nagyon fontos, hogy a kamat részletes leírása, és minden további díj (ha van) feltüntetve legyen. Fontos, hogy figyelmesen olvassa el a szöveg apró betűs részét, mert a bankárok gyakran itt próbálják elrejteni a kedvezőtlen körülményeket. A dokumentum nem tartalmazhat különbözőképpen értelmezhető kifejezéseket, például „súlyos jogsértés” vagy hasonló értékelő fogalmakat.
Nagyon fontos áttanulmányozni azt a záradékot, mely esetekben van joga a banknak büntetést alkalmazni, vagy akár az adósság idő előtti visszafizetését követelni. A megállapodás mellékletének tartalmaznia kell a törlesztési ütemtervet, valamint azon hitelintézetek és egyéb szervezetek címét, amelyeken keresztül további jutalék nélkül fizethet. A legfontosabb, hogy ne feledje, hogy ha valamivel nem elégedett a szövegben, jelezze a bank vezetőjének. Lehetséges, hogy észrevételét figyelembe veszik. Ha kategorikusan nem tetszik a szöveg, és a kötelezettségek nem megfelelőek, senkinek nincs joga aláírására kényszeríteni.
Nem kevésbé fontos, hogy mi van, ha nincs rá szükség.
A bankkal kötött hitelszerződés felmondásának kérdése gyakran nem aggasztja a hitelfelvevőket. Ez ugyanis automatikusan a teljes hitelösszeg idő előtti és egyszeri visszafizetését jelenti. Általában akkor merül fel, amikor kiderül, hogy a megállapodás egyes pontjai valamilyen okból elfogadhatatlannak bizonyultak egy személy számára, de erről a dokumentumok aláírása után értesült. Előfordul, hogy a bank az adósság visszafizetése után beleegyezik a felmondásba, de ezt a kérdést gyakran bíróságon kell megoldani, és ez egy másik történet. A hitelfelvevő csak akkor mondhatja fel feltétel nélkül a tranzakciót, ha a bank nem, vagy nem adta át neki a pénzt.
Fentebb megmutattuk, hogyan néz ki egy magánszemélyek számára készült 2019-es Sberbank hitelszerződés-minta. A cikk szövege alatt letölthet egy ilyen mintát tartalmazó fájlt.
alapján eljáró személyben, a továbbiakban: Bank", egyrészt, valamint az alapján eljáró személyben, a továbbiakban: " Kölcsönvevő", másrészt a továbbiakban: " A felek", megkötötték ezt a megállapodást, a továbbiakban: "Megállapodás", az alábbiak szerint:1. A Bank (a kölcsön céljára) kölcsönt nyújt a Hitelfelvevőnek.
2. A kölcsön teljes összege rubel.
A fizetéshez hitelt biztosítanak.
3. A hitelfelvevő vállalja, hogy a kölcsönt egy éven belül visszafizeti.
A hiteltörlesztést a. Ha a megadott határidőn belül nem érkezik pénz a kölcsön visszafizetésére, a kölcsöntartozás a kamatokkal együtt jóváírásra kerül a lejárt kölcsönök számláján, és a bankban lévő számla terhére történik.
4. A kölcsön igénybevételéért a Hitelfelvevő évi %-os díjat fizet.
A kamatot a Bank havonta, minden hónap napját követően vitathatatlan módon, a Kölcsönfelvevő folyószámlájáról történő beszedési megbízással számolja fel és szedi be.
A kamatszámítási időszak a kölcsönszámláról történő pénzeszközök folyósításának napjától kezdődik, és a kölcsön visszafizetésére szolgáló pénzeszközök hitelfelvevő hitelszámláján történő jóváírásának napjával ér véget.
Abban az esetben, ha a következő hónapig nem érkezik pénz a Bank számlájára a Kölcsönfelvevő által esedékes kamat visszafizetéséhez, úgy a Hitelfelvevő által esedékes kölcsön kamatai határidőben fizetettnek minősülnek.
A kölcsön visszafizetésének és a kamatfizetés elmulasztása esetén a Bank minden késedelmes nap után a kölcsön fennálló összegének %-ának megfelelő összegű bírságot szed be.
5. A hitelfelvevő kötelezettséget vállal az alábbi kötelezettségek teljesítésére:
A hitel lebonyolításához és kibocsátásához adja át a Banknak az alábbi, a jelenlegi banki gyakorlatnak megfelelően elkészített dokumentumokat:
Charta, mérleg, állami regisztrációs igazolás;
Sürgős kötelezettség a kölcsön összegére és törlesztési időszakára vonatkozóan;
Aláírásmintával és pecsétlenyomattal ellátott, az előírt módon hitelesített kártya;
A felvett kölcsönt a szerződésben meghatározott célokra használja fel, a felvett kölcsönt a felhalmozott kamattal együtt időben visszafizesse, a hitel rendeltetésszerű felhasználásának ellenőrzési jogát biztosítsa a Banknak.
A kölcsön nem rendeltetésszerű felhasználása, valamint a szerződés egyéb feltételeinek elmulasztása esetén a Bank jogosult a kölcsönt idő előtti beszedésre benyújtani.
6. A Bank a szerződés tárgyától függően vállalja, hogy a kölcsön felhasználásáért havi kamatot számít fel, és azt a Hitelfelvevő folyószámlájáról beszedési megbízással beszedi.
7. A jelen szerződésben foglaltak teljesítése során felmerülő nézeteltéréseket a felek előzetesen mérlegelik annak érdekében, hogy kétoldalú mérlegelési jegyzőkönyv elkészítésével kölcsönösen elfogadható megoldást találjanak.
Ha a vitákat és a nézeteltéréseket kétoldalú megállapodással nem lehet megoldani, azokat megfontolásra a választottbíróság vagy bíróság szervei elé utalják.
8. Egyik félnek sincs joga jelen megállapodásból eredő jogait és kötelezettségeit harmadik félre átruházni a másik fél írásos hozzájárulása nélkül.
9. Ez a megállapodás három példányban készült: az első és a harmadik példány a Bankban, a második a Hitelfelvevőnél őrzik.
Jelen szerződés aláírásának pillanatától lép hatályba, és a szerződés szerinti jogviszony megszűnéséig érvényes.
A megállapodás minden melléklete annak szerves részét képezi.
A jelen megállapodás bármely módosítása és kiegészítése csak akkor érvényes, ha azokat írásban tették meg és mindkét fél aláírta.
Jelen szerződés egyoldalúan és a Kölcsönfelvevő előzetes értesítése mellett felmondható, feltéve, hogy a kölcsönt a kamatokkal együtt teljes mértékben visszafizeti.
Az a fél, akinek a szerződésből eredő kötelezettségeit nem tudja teljesíteni, köteles (legkésőbb azok bekövetkezésétől számított napon belül) írásban értesíteni a másik felet a megfelelő döntés meghozatala érdekében.
Bank
Kölcsönvevő
