Üdvözlet! Saját tapasztalatból tudom, hogy akár egy fillért is elkölthetsz. De minden hónapban pénzt kell félretenni nagy vásárlásokra, tartalékalapot képezni, és befektetéseket kell végrehajtani a jövőbeni nyugdíjba.
Ezért ma megosztok veletek pár tippet a családi költségvetés elosztására vonatkozóan. Egy időben több tucat stratégiát és életre szóló hacket kipróbáltam. És empirikusan a legegyszerűbb és leghatékonyabbakat választotta a család jóléte érdekében.
Sajnos nincs egyetlen recept. A családok különböznek egymástól:
De vannak olyan pontok, amelyek minden családi költségvetéshez kötelezőek!
Miután sikerült elosztani az összegeket, a családnak legyen pénze:
De egyszer a gyerekeknek pénzre lesz szükségük ahhoz, hogy egy tisztességes oroszországi vagy külföldi egyetemen tanuljanak. Előbb-utóbb vidéki házba szeretne költözni vagy nagyobb lakást venni. Végezetül, a nyugdíj nincs is olyan messze, mint amilyennek 30 vagy 40 év távlatából látszik. És mindezért a pénzt előre ki kell osztani.
Egyébként ne gondold, hogy a magas kereset garantálja a család anyagi függetlenségét. Egy régi barátom havonta körülbelül 300 000 rubelt fektet be a költségvetésbe. Mivel nem szeret spórolni és nyilvántartást vezetni, nem tudja helyesen elosztani a pénzt, Iván ma a fél városnak és három banknak tartozik. Hitelre van egy lakása és egy autója, minden háztartási gépe. Új mosógépet, laptopot vagy iPhone-t vásárol „arany” bankkártyával fizetve.
Szinte minden családban a pénz miatti konfliktusok oka a következő mondatban keresendő: "Próbálok spórolni, és Ön túl sokat költ a családi költségvetésből." Mindenkinek más a megtakarítási módja – az eredmény ugyanaz: nehéz sértődés nélkül elosztani a pénzügyeket.
Tegyük fel, hogy a mi feltételes családunk három főből áll: Igor apu, Marina anyuka és fiuk, az 5 éves Roma. Mindkét felnőtt családtag keresete egy borítékot tesz ki. És onnan a pénzt mind általános családi, mind személyes kiadásokra veszik.
Az i-ek pontozásához a havi költségvetést három részre osztjuk: általános kiadások (étel, rezsi stb.), Marina személyes kiadásai (például szépségszalon látogatása) és Igor személyes kiadásai (heti találkozás a barátokkal egy kocsmában) ).
Ideális esetben ez a költségmegosztás lehetővé teszi, hogy megtudja, melyik családtagra költi a család pénzét. A kettő közül melyik menti meg magát, és ki nem tagad meg magától semmit?
Itt is minden elemi. A fizetése után azonnal tegyen félre (külön borítékban, bankbetétben vagy széfben) a családi költségvetésből:
Hogyan kell kiszámítani az összeget? A jövedelem tetszőleges százalékát választhatja - legalább 10%, legalább 1%. Az Ön feladata, hogy megtanulja, hogyan kell elosztani a családi költségvetést úgy, hogy „előre” pénzt takarítson meg. A második feladat az, hogy elhalasszuk és... felejtsük el ezt a pénzt. És hidd el, sok orosz család számára a második feladat sokkal nehezebb, mint az első.
A családi költségvetés elosztásának legegyszerűbb módja banális borítékok segítségével. Ez egy nagyszerű lehetőség azok számára, akik csak most kezdik a családi költségvetés tervezését. Ennek persze rengeteg hátránya is van. Például a borítékokat kényelmetlen használni, ha a bevétel bankkártyára megy. Vagy rendszertelenül és különböző mennyiségben jön.
De ezek apróságok. A lényeg az, hogy a „borítékok” módszer lehetővé teszi, hogy gyorsan áttérjen a családi költségvetés elosztásának elméletéről a gyakorlatra. És értse meg, min spórolhat, hogy pénzt találjon valamire, amire szüksége van. A legjobb az egészben az, hogy a „borítékos” felsőfokú matematikára semmiképpen nincs szükség.
A módszernek tucatnyi változatát találták ki. Felsorolok kettőt a legegyszerűbbek és legnépszerűbbek közül, hogy kioszthassa az összeget mindenre, amire szüksége van.
Egy nemzedéknél régebbi, kedves és bevált módszer a családi költségvetés elosztására.
Mindegyikre ráírjuk a nevet és az összeget. Kényelmesebb havonta egyszer borítékban kiosztani a pénzt.
Az első hónap próbahónap lesz a családi költségvetés szempontjából. Meg kell becsülni, hogy mennyi és mi történik. A napi kiadások szabályozásához használjon Excel-táblázatokat vagy speciális alkalmazásokat. Ezután, amikor empirikusan meghatározza a „normát” minden kategóriához, próbálja meg úgy elosztani a pénzt, hogy mindig be tudjon fektetni.
A költségvetésből többet költöttél élelmiszerre, mint amennyire szüksége van? A fennmaradó pénzt oszd el másképp: vegyen fel "kölcsönt" a "Szórakozás" borítékból, és ebben a hónapban kevésbé szórakozzon, vagy olcsóbban.
A családi költségvetés elosztásának módját Richard Jenkinson, az MSN Money tanácsadója javasolta. 2007 óta aktívan használják a Microsoft Money programban. A módszer másik neve "60%-os megoldás" (és most meg fogja érteni, miért).
A teljes családi jövedelmet százalékosan öt részre kell osztani. Tehát a költségvetésből:
A „60-10-10-10-10” módszer a családi költségvetés esetében nem ad tájékoztatást a kiadásokról. A lényeg, hogy a jelenlegi kiadásaid ne haladják meg a bevételed 60%-át. Mivel a módszer az Egyesült Államokból érkezett hozzánk, kissé igazítható az orosz valósághoz, és másként oszthatók el a pénzek. Például a nyugdíj-megtakarítások 10%-át utalja át a „kölcsönök és jelzáloghitelek” kategóriába.
Hogyan osztja be a családi költségvetését?
Nagyszerű dolog több pénzt keresni. Sokkal több pénzt keresni még jobb. Nagyon jó fejleszteni a szakmai képességeidet, érdekes fejleszteni a vállalkozásodat, felmászni a karrierlétrán stb.
Ebben a cikkben azonban ezekről a problémákról szeretnék beszélni, és vannak rendkívül súlyos problémák, amelyek a pénzzel, a bevételek visszaesésével stb. Néhány évtizede, amíg volt lehetőségem megfigyelni magamat, másokat, mások vállalkozásainak és tulajdonosainak fejlődését, csak most kezdtem el sajátítani a pénzkezelés egyszerű és kézenfekvőnek tűnő szabályait.
Nem kevésbé fontos a családi költségvetés helyes elosztása, mint a jövedelemnövelési módszerek.
A jövedelem csökkenése tönkreteszi a személyiséget, tönkreteszi a családokat, sokszor ilyen vagy olyan "háborúkhoz" vezet, egészen a már-már valóságos mészárlásokig, árulásokig, ellenséges hazugságokig stb.
Ha nagyon fiatal, akkor valószínűleg ez a cikk nem fog segíteni. Túl kevés a tapasztalatod és túl sok az optimizmusod. (ami rendben van)
Én azonban nem az ilyen fiatalokhoz és fiatal lányokhoz szólok. Ha éltél legalább egy keveset, akkor valószínűleg megérted, hogy az élet nagy kudarcai milyen rosszul hatnak az emberi pszichére és más emberekkel való kapcsolatára.
Az élet ilyen kudarcai közé sorolom a jelentős jövedelemcsökkenést. Ez alatt a jövedelem legalább 20%-os vagy annál nagyobb csökkenését értjük.
Íme néhány példa.
1. példa
Egy férfit különféle okok miatt kirúgnak a munkahelyéről. Néha ez csak egy rövidítés. Néha az ember azt gondolja, hogy ő annyira pótolhatatlan, és nem akar „beleadni” az ügyfelek vagy a menedzserek igényeit, és kirúgják. Jelenleg nem is beszélek a részegségről, a munkába nem járásról stb. durva dolgokat.
A jövedelem csökkenése után a családban jelentősen megromlik a klíma, a család gyakran szétesik. A nő elmegy és ennyi. Még csak nem is feltétlenül másnak.
Több tucat ilyen példát láttam már. És hülyeség itt egy nőt hibáztatni. Az emberi psziché, és különösen a női psziché stabilitást igényel. A férfi nem tudta biztosítani ezt a stabilitást, és ki kell használnia az előnyöket. Ráadásul a jövedelemcsökkenés után ő maga is sokszor nem megfelelően viselkedik, vagyis leül a kanapéra, ahelyett, hogy elfogadná az új valóságot és cselekedni kezdene. Legalább kezdje el megtanulni, hogyan kell megfelelően elosztani a megmaradt családi költségvetést.
Ha a család nem is bomlik fel, akkor rendkívül nehéz és nehéz időszakon megy keresztül. Hiszen sokszor másoktól kell segítséget kérni. (És ez rendkívül kellemetlen) Néha el kell adni néhány olyan dolgot, amit megszoktál. (Például egy autó)
Gyakran le kell mondania a szokásos szolgáltatásokról, például a fizetős gyógyszerről, és sorban kell állnia a klinikán.
Ha pedig a 20%-on belüli jövedelemcsökkenés akár össze is tudja kötni a családot, akkor a komolyabb jövedelemcsökkenés (vagy egyéb nagyobb visszaesés) sokszor tönkreteszi a családot.
És nem csak a család, hanem magának az embernek a pszichéje is. Először is az önbizalma, utána pedig a vágy, hogy valamit megmozduljon. És amikor ez elmúlik, akkor hosszú távon a bevétel növekedése is. Ennek elkerülése érdekében javaslom a tanfolyam tanulmányozását "Hogyan kereshet háromszor többet, mint most."
Tehát a jövedelem nagymértékű csökkenése MINDIG nagy problémákhoz vezet a családban, és gyakran a férfi képességeibe vetett bizalmának életre szóló csökkenéséhez.
2. példa
Két barát céget alapított, ahol ott árulnak valamit, ami a mi példánkban nem olyan fontos. És ami érdekes, elkezdték jól kiegészíteni egymást munkájuk során, és nagyon jó pénzt kezdtek keresni.
Egy ponton a cég bevétele a túl kockázatos terjeszkedési politika miatt jelentősen csökkent. Az alkalmazottak több mint felét le kellett vágni, jóval szerényebb helyiségbe kellett költözni, időbe telt a hitelezők és a pénzüket jogosan követelő alkalmazottak „leküzdése”.
Ez állandó vitákhoz, konfliktusokhoz vezetett a barátok között, kiderítették, ki a hibás és mit kell tenni, és hamarosan a cég szétesett. Mindegyik barát saját céget alapított. A korábbi bevételi szintet elérni azonban annak ellenére, hogy a jövedelemcsökkenést befolyásoló külső körülmények megszűntek, sem egyiknek, sem másiknak nem sikerült. Ez érthető. Nem volt két egymást kiegészítő ember, és csökkent az önbizalom. A gyerekkori barátságnak is vége szakadt, bár találkozáskor köszöntik egymást, és még azt is megkérdezik: "Hogy vagy?"
Ugyanakkor felhívom a figyelmet arra, hogy a bevételcsökkenés csúcsán is magasabbak voltak, mint amikor ez a két barát bérmunkában dolgozott. Vagyis nem is annyira a bevételben van a lényeg, hanem annak csökkenésében..
Ebben a példában még mindig viszonylag jól végződött. Gyakran előfordul, hogy egy cég csődbe megy (és ennek megfelelően az egyik alapító nem kap semmit), elviszik az ügyfeleket, évekig pereskednek stb.
3. példa
Férfi vállalkozó, aki ipari épületeket épít. Elvileg jól keres az ember. A gond azonban az, hogy a fő pénz az épület építésének befejezése után érkezik hozzá, és ez a munkája sajátosságait figyelembe véve nagyjából évente egyszer vagy kicsit gyakrabban. A többi időben bejön a pénz, de nagyon kevés.
A viszonylag magas kereset mellett ő maga és főleg családja folyamatosan feszültségben él. A helyzet az, hogy egy férfi megtanította a családját viszonylag magas jövedelemre, amikor a fő pénz jön, és a család "sikkes". Azonban mindig vannak hat hónapos időszakok, amikor nincs pénz a legszükségesebb dolgokra. Vagyis nincs mit venni új ruhát a szakadt helyett, nincs mit javítani az autón, új mobiltelefont venni a törött helyett stb. Itt különösen fontos megtanulni a családi költségvetés megfelelő elosztását!
Tehát azt látjuk, hogy a bevételek jelentős csökkenése (és egyéb jelentős visszaesések) az emberi psziché tönkretételéhez, a családok pusztulásához, a hosszú távú barátság és együttműködés tönkretételéhez vezet.
Az ember számára a psziché egészsége, családja, boldogsága, barátai, ismerősei stb., sokkal jobb, igaz, valamivel kisebb, de stabil bevétel, mint milliós, majdnem nullára zuhanó kirobbanó bevétel. Emellett rendkívül fontos elkerülni a jelentős és hosszan tartó bevételcsökkenést.... És fontos megtanulni, hogyan kell helyesen elosztani a költségvetést.
Most már abban sem vagyok biztos, hogy a bevétel növelése a fő. A bevételek stabilitásának fenntartása talán nem kevésbé fontos feladat, mint annak növelése..
Ne érts félre. Nem támogatom a stabil, havi 100-300 dolláros jövedelem fenntartását. Természetesen ilyen jövedelem mellett minden erőfeszítést meg kell tennie annak növelésére.
Hogyan lehet nagyobb jövedelmi stabilitást elérni?
Az első, a legkönnyebben érthető és a legnehezebben megvalósítható, egyszerűen az üzemeltetési költségek csökkentése.
Szerintem nincs itt semmi különösebben érthetetlen. Ha például a család jövedelme 100 ezer rubel / hó, és 70 ezer rubelből élnek / hó, akkor a bevétel 70 ezer rubelre csökken. havonta a család aligha fogja érezni. Természetesen a jövedelem csökkenésével nem lesz olyan pénz, amit korábban ingatlanban, részvényben vagy más hasznos dologban helyeztek el. Egy ember és egy család jóléte szempontjából azonban az a legfontosabb, hogy a folyó kiadások ne, vagy ha változnak, akkor csak kis mértékben.
Ez a módszer magánszemélyekre, családokra és vállalkozásokra egyaránt alkalmazható. Hiszen az üzleti életben előfordul, hogy a pénz csak egy rúd. Ez azonban korántsem ok arra, hogy elpazaroljuk. Hiszen ha például sokat fizetsz az alkalmazottaidnak, és a jövedelem csökkenése közben 2-szer kevesebbet fizetsz, akkor is szétrobbanják a cégedet, még akkor is, ha az alacsonyabb fizetés magasabb a piacinál. (Leállítják a munkát, nyíltan lopnak, szinte nyíltan kiszipolyozzák az ügyfeleket, más munkáltatókhoz mennek, ha alacsonyabb fizetésért is, de a munkaügyi felügyelőségen panaszkodnak, stb.)
Ha azonban a váratlan nyeresége (vagy cégei) során tudja ezeket csökkenteni, akkor ezzel annyi vesződségtől kímélheti meg magát, amit el sem tud képzelni.
A második módszer a tartalékok létrehozása.
A tartalékok lehetővé teszik, hogy viszonylag fájdalommentesen túlélje a jövedelem rövid távú csökkenését, amely a leggyakoribb.
Az ember bölcsessége és a családi költségvetés helyes elosztása nem csak és néha nem annyira abban áll, hogy megjósoljuk, mikor következik be a bevétel meredek csökkenése vagy a váratlan nagy kiadások (egy autó elromlott, költözni kell, kabát szakadt, gyógyszer stb.), de megértve, hogy előbb-utóbb ezeknek az eseményeknek egy része biztosan megtörténik.
Hadd emlékeztesselek arra, hogy minél magasabb a jövedelem, annál egyenlőtlenebb, és annál fontosabb betartani ezeket a szabályokat. Viszonylag könnyű 100-200 dollárnak megfelelő összeget kölcsönkérni kollégáitól vagy rokonaitól. Sokkal nehezebb, ha magas a jövedelmed. Próbáljon meg hasonló összeget lefoglalni rokonoktól vagy barátoktól, például 5000 dollárt. Még ha valaki kölcsön akarja is adni, akkor még nem sokaknak van meg.
A legegyszerűbb módja annak, hogy megvédje magát, ha minimális tartalékokat hoz létre - és nem csak pénzben, hanem dolgokban is létrehozza azokat.
Persze elméletben az a legjobb, ha a tartalék pénzben van. A gyakorlatban a pénzre valahol mindig szükség van, és sokkal nehezebb a kezében tartani. Azt javaslom, hogy hozzon létre tartalékot a dolgokban, ami sokkal egyszerűbb. Pontosan mit lehet fenntartani a dolgokban? Jövedelmedtől és életmódodtól függően ezek különböző dolgok lehetnek. Íme néhány példa.
- Kialakíthatod azt a szokást, hogy ne használd fel nullára a benzint az autóban, hanem előre tankolj. Egyértelmű, hogy ha kisebb bevételkiesések vannak, akkor nem kell pénzt költenie gázra, ha nincs pénz. Többet nem kommentálok.
- Több hónapra előre fizetheti a közüzemi számlákat,
- Kis készlettel élelmiszert, háztartási cikkeket vásárolhat otthon. (A termékekre érvényes a lejárati idő.)
- A szükséges gyógyszereket kis készlettel vásárolhatja meg, és nem engedi, hogy teljesen elfogyjanak.
- Csinálhatod úgy, hogy mobilkapcsolaton, interneten stb. a fizetés mindig is pénz volt.
- Megszokhatja magát, hogy készpénzfelvételkor ne nullázza a bankkártyákat nullára, hanem hagyjon rajtuk legalább néhány ezer rubelt. (Most sokaknak van 2-3 kártyája, és ez már tisztességes összeg)
- A ruhákat előre meg lehet javítani.
Úgy gondolom, hogy az elv világos ezekből a példákból. A példák a közepes jövedelmi szintet célozzák meg. Egyértelmű, hogy életmódtól függően kisebb-nagyobb oldalra kell őket igazítani.
A dolgok fenntartása egy hatékony technológia, amely lehetővé teszi, hogy az elméletről a cselekvésre váltson..
Az elmélet, remélem, világos számodra. Röviden, azt feltételezzük, hogy előbb-utóbb valamilyen előre nem látható bevételkiesés vagy kiszámíthatatlan kiadás fog bekövetkezni az életében. Hogy milyen esemény lesz, azt nem tudjuk, de előbb-utóbb biztosan megtörténik. Ezek a helyzetek önmagukban rendkívül romboló hatásúak lehetnek az életre, a kapcsolatokra, az üzletre, egészen az összeomlásig.
Ebből a helyzetből egy ésszerű kiút az lenne, ha felhalmoznánk egy kis pénzt, hogy ha valami történik, azt fel lehessen használni.
Az elméletről a cselekvésre való átmenet során azonban kiderül, hogy a megtakarítás a lakosság 80-90%-ának rendkívül nehéz feladat. Tartalékokat képeznek és azonnal elköltenek valamire, ami nem kapcsolódik a tartalékokhoz.
Sokkal könnyebb tartalékokat csinálni a dolgokban. A dolgok minden, ami nem olyan likvid, mint a pénz. Ha például akkor vettél benzint, amikor még 30 százalék van a tankban, akkor hiába akartál elmenni egy bárba és meginni egy sört, akkor sem kapod vissza a benzint a tankból és nem adod el. azt.
Ha van tartalék pénz a pénztárcájában, akkor nyugodtan vásárolhat sört, bármivel igazolva, bármiről is legyen szó.
Természetesen a dolgokban való fenntartás is bizonyos fegyelmet igényel, és nem mindenki számára elérhető. Ha azonban a lakosság 10 százalékának megvan az a képessége, hogy ne költse el az összes pénzt, akkor sokkal könnyebb úrrá lenni a fenntartáson a dolgokban. A lakosság mintegy 30%-a számára elérhető.
Ismétlem, hogy a dolgokban való fenntartásokat bármilyen életstílushoz és jövedelemhez lehet igazítani.
Ez lehet a magas bevétel:
- lakás korai visszaváltása jelzáloghitelre, egyéb likvid ingatlan vásárlása, amelyben nem lakik, iroda vásárlása üzleti célra stb.
- részvények vásárlása,
- valuta (különösen ritka), arany vásárlása.
Most nem ezeknek a vásárlásoknak az előnyeiről beszélek, hanem arról, hogy ezek az áruk nem olyan likvidek, mint a pénz, és sokkal egyszerűbb nem elkölteni valamire, hanem tartalék formájában tartani.
Ennek megfelelően válsághelyzetben (persze nem általában, hanem személyesen, ne adj isten) eladhatsz ingatlant, részvényeket vagy aranyat.
Viszonylag alacsony jövedelem esetén ez lehet:
- élelmiszer-készletek, például gabonafélék, konzervek,
- cigarettakészletek,
- háztartási készletek és valamilyen ruha,
- lakásbérleti díj fizetése, hitelek, rezsi stb.
Az elv viszonylag univerzális.
megismétlem magam. A dolgokban való tartalékolást megtanulni többszörösen könnyebb, mint a pénzben.
Egy rendkívül hasznos elmélet technológiáját, vagyis gyakorlati megvalósításának módszerét adom önöknek. Persze nem én találtam ki, de attól még nem lesz kevésbé értékes.
Tehát foglaljuk össze, hogyan kell megfelelően és bölcsen elosztani családi költségvetését.
- Minél magasabb a jövedelem, az értelemszerűen annál kevésbé stabil, és ennek megfelelően speciális intézkedéseket kell hozni annak érdekében, hogy elkerülhető legyen akár rövid távú, hirtelen esése.
Ne gondold, hogy másképp vagytok. És még így is vannak hozzád közel álló emberek, akik számára a stabilitás rendkívül fontos.
- A jövedelem stabilizálása megoldható feladat (természetesen bizonyos határokig). Ebben a cikkben a tartalék és a költségcsökkentés két trükkjét vettük figyelembe. A következő technikákkal foglalkozunk a következő cikkben.
Üdvözlettel, Rashid Kirranov.
Hogyan tervezd meg helyesen a családi költségvetést? Hogyan kezdje el a családi költségvetés tervezését? Sok kérdés merül fel a családi költségvetés tervezésével kapcsolatban. Ez nem nehéz tudomány, ezt meg lehet és kell tanulni.
Nézzünk egy egyszerű példát, vállalkozást kell felépíteni: Melyik vállalkozás? mitől? Hol kell építeni? Hogyan? Milyen alapok? Hány alkalmazottat kell alkalmazni az építőiparban? Ez egy kis része a kérdéseknek, és el tudod képzelni, milyen nehéz megtervezni egy hatalmas vállalkozás vagy üzem felépítését.
A család egy kisvállalkozás, a családi költségvetés helyes megtervezéséhez helyesen kell megközelítenie minden bevételi és kiadási adatot.
Gondoljon vissza az előző két-három hónap kiadásaira, és ezek elemzésével tervezze meg családi költségvetését.
Emlékezzen és tervezze meg a családi születésnapok, a rokonok születésnapjainak kiadásait, ne felejtse el a fő ünnepeket: „Újév”, „Február huszonharmadik”, „Március nyolcadik”.
A nyári hónapokban a rezsi és a benzin drágulni kezd.
Hogy mindezt ne felejtsd el, januártól decemberig rajzolhatsz magadnak egy kis tányért, és ott feltüntetheted a főbb eseményeket, dátumokat.
Amikor megtervezi költségvetését az új hónapra, tekintse meg ezt a táblázatot, és végezzen változtatásokat.
A boldogságnak hat összetevője van, ha az egyik összetevő leáll, a boldogság eltűnik a családból.
Mit tartalmaz ez a hat összetevő: bevétel, kiadás (amely nem haladja meg a bevételt), saját lakás, megtakarítások vagy tartalékok, járulékok, a férj és feleség közös értéke.
A családi költségvetés bevételekből és kiadásokból áll. A jövedelem magában foglalja: pénzbeli bevételt, természetbeni jövedelmet és juttatásokat.
Ebben a családban négy családtag él, apa, anya és két gyermek. A család bevétele 35 000 rubel apai és 15 000 rubel anyai fizetés, egy gyerek óvodába, a második iskolába jár. A család teljes bevétele 50 000 rubel. Ennek a családnak nincs további bevételi forrása.
A bevételt alapvető árukra és szolgáltatásokra költik az egész család számára. A pénz kézhezvétele után a bevételek kiadásokká alakulnak.
A költségek magukban foglalják az összes olyan kiadást, amelyet egy bizonyos ideig, például egy hónapig egy családra fordítottak.
Nagyon fontos a családi költségvetés egy hónapra való szétosztása, hogy az minden kiadásra elegendő legyen, és ne haladja meg a bevételt.
Kétféle kiadás létezik: kötelező és nem kötelező.
Ebben a családban négy családtag él, apa, anya és két gyermek. A családi kiadásokat a táblázat tartalmazza.
Jövedelem 50 000 rubel Kiadások 50 000 rubel
Családja költségvetése, kiegyensúlyozott jövedelme megegyezik a kiadásaival.
Jövedelem 50 000 rubel Kiadások 60 000 rubel
Családjában költségvetési hiány van, nincs elég pénze, felül kell vizsgálni a családi költségvetés kiadási tételeit.
Jövedelem 50 000 rubel Kiadások 40 000 rubel
Jövedelmei meghaladják a kiadásokat, készpénztöbbletet vagy felhalmozást kap a jövőbeni kiadásokra.
A családi költségvetés összeállításának fő célja, hogy megtanulják, hogyan lehet egyensúlyt teremteni a bejövő bevételek és a kimenő kiadások között. Meg kell tanulnunk úgy összeállítani a családi költségvetést, hogy a kiadások mindig kevesebbek legyenek, mint a bevételek.
Elemezzük a családi költségvetés táblázatát egy átlagos négyfős család esetében, akik közül kettő gyermek, azt látjuk, hogy a családi bevétel 50 000 rubel. A családnak nincs további bevételi forrása.
A kiadás összege megfelel a bevétel összegének, és 50 000 rubel. A költségek tartalmazzák az összes szükséges költségtételt:
segédprogramok;
viteldíj;
óvoda befizetése;
ruhák, cipők;
gyermek oktatása;
gyógyszerek;
Ügyeljen a legfontosabb cikkre, ezt kumulatívnak nevezik.
Minden családban a családi költségvetés tervezésénél mindenekelőtt figyelembe kell venni, hogy a kiadások kisebbek, mint a bevételek, és a kiadások között szerepeltetni kell egy tételt, és oda kell pénzt tervezni, ezt a tételt felhalmozónak hívják.
Ez a költségtétel 20% legyen a bér százalékában, ha első alkalommal nem tudja elhalasztani a 20%-ot, kezdje 10%-kal és nézze át újra a kiadásait.
Nagyon jó, ha 20%-nál több van elhelyezve egy megtakarítási ponton, ez lehet 30%, 40%, de akár 50%.
A finanszírozott részt meg lehet spórolni és elkölteni nyaralásra, háztartási nagygépekre, téli és őszi ruhákra stb.
A ráfordítások többi része eltérő összegű lehet, egyes tételek vagy ráfordítások nagyobbak, mint a táblázatban bemutatottak, mások kisebbek.
Figyelembe véve a bemutatott családi költségvetést egy hónapra, egy négytagú családnál 50 000 rubel bevételt és 40 000 rubel költséget kaptunk, amiből havi 10 000 rubel megtakarítást kapunk. Ezt a megtakarítást háztartási nagygépek, téli ruhák és cipők vásárlására, nyaralásra az egész családdal költheti.
A játékokon kívül érdekes tanfolyamaink vannak, amelyek tökéletesen pumpálják az agyat, és javítják az intelligenciát, a memóriát, a gondolkodást és a figyelem koncentrációját:
Miért vannak gondok a pénzzel? Ezen a tanfolyamon részletesen megválaszoljuk ezt a kérdést, mélyebben megvizsgáljuk a problémát, megvizsgáljuk a pénzhez való viszonyunkat pszichológiai, gazdasági és érzelmi szempontból. A tanfolyamon megtudhatja, mit kell tennie, hogy minden pénzügyi problémáját megoldja, pénzt kezdjen felhalmozni és befektesse a jövőbe.
Szeretnél olyan könyveket, cikkeket, leveleket és egyebeket olvasni, amelyek nagyon gyorsan érdekelnek? Ha a válasza "igen", akkor tanfolyamunk segít a gyorsolvasás fejlesztésében és az agy mindkét féltekéjének szinkronizálásában.
A két félteke szinkronizált, közös munkájával az agy sokszorosan gyorsabban kezd el dolgozni, ami sokkal több lehetőséget nyit meg. Figyelem, koncentráció, az érzékelés sebessége sokszorosan felerősítve! Tanfolyamunk gyorsolvasási technikáival két legyet ölhetsz meg egy csapásra:
Titkos és népszerű technikák és life hackek, akár gyerekeknek is megfelelőek. A tanfolyamon nem csak az egyszerűsített és gyors szorzás, összeadás, szorzás, osztás, százalékszámítás tucatnyi technikáját sajátíthatod el, hanem speciális feladatokban, oktatójátékokban is kidolgozhatod! A verbális számolás is nagy odafigyelést és koncentrációt igényel, amelyet aktívan képeznek az érdekes problémák megoldása során.
A kurzus 30 leckét tartalmaz, hasznos tippekkel és gyakorlatokkal a gyermekek fejlődéséhez. Minden lecke tartalmaz hasznos tanácsokat, több érdekes gyakorlatot, egy feladatot a leckéhez és egy további bónuszt a végén: egy oktató minijátékot partnerünktől. A tanfolyam időtartama: 30 nap. A tanfolyam nemcsak gyerekeknek, hanem szüleiknek is hasznos.
Ha szeretnéd felpörgetni agyadat, javítani a teljesítményén, felpörgetni a memóriát, a figyelmet, a koncentrációt, több kreativitást szeretnél fejleszteni, izgalmas gyakorlatokat végezni, játékos formában edzeni és érdekes feladatokat megoldani, akkor jelentkezz! 30 napos erőteljes agyfitness garantált számodra :)
Amint feliratkozik erre a tanfolyamra, egy erőteljes, 30 napos képzésbe kezd a szupermemória fejlesztésére és az agy pumpálására.
Az előfizetést követő 30 napon belül érdekes gyakorlatokat és oktató játékokat kapsz postára, melyeket az életedben is alkalmazhatsz.
Megtanulunk mindent megjegyezni, amire a munkában vagy a magánéletben szükség lehet: megtanuljuk megjegyezni a szövegeket, szósorokat, számokat, képeket, a nap, a hét, a hónap során történt eseményeket, sőt az útiterveket is.
Nagyon fontos, hogy a család bevétele mindig több legyen, mint a kiadás, tanulj meg helyesen tervezni, átgondolni a családi költségvetést, ne szórja ki a pénzt, mert ezek csak léteznek, hozzon létre egy havi finanszírozott részt, és soha nem lesz szüksége pénzre. Sok szerencsét kívánunk.
A pénzügyi terv segít abban, hogy a legfontosabb pillanatban ne maradjon pénz nélkül.
A személyes költségvetés elkészítésének fő feladata nem csak a terhelés csökkentése hitellel, hanem a kiadások helyes elosztása, hogy a fizetés előtti utolsó héten ne kelljen hitelt felvennie vagy kézről szájra élnie.
Tervezhet költségvetést speciális vagy bármilyen táblázatban - az elv ugyanaz.
A fizetés fő részét általában nem a hónap első napján, hanem 5-én, 10-én vagy 15-én fizetik ki. Ezért kényelmesebb lesz a költségvetést nem egy naptári hónapra tervezni, hanem a fizetéstől a fizetésig tartó időszakra, például március 10-től április 9-ig.
Először is rögzítenie kell az összes pénzügyi bevételt, hogy megértse, mennyi áll a rendelkezésére. Minden bevételi forrást figyelembe kell venni: fizetés, prémiumok, részmunkaidős állás, lakásbérlésből származó pénz stb. Instabil kereset esetén célszerű költségvetést kialakítani, amikor például a pénz kártyán történő jóváírásának napján pontosan tudni fogja, mennyi van.
Az első kiadási tételeket kell beírni, amelyek nélkül nem lehet nélkülözni. Ez a lista valahogy így fog kinézni:
A kötelező befizetések listája természetesen személyenként és családonként eltérő lesz. A viteldíj helyettesíthető a benzin költségével. A krónikus betegségben szenvedők fontolóra veszik, hogy gyógyszerekre költenek. Ugyanezen a listán szerepel majd a hiteltörlesztés, az óvodai díj stb. Ugyanakkor a hagyományos szombati mozibejárás és hasonló kiadási tételek nem szükségesek.
Legyen szabály, hogy havonta pénzt takarít meg egy „stabilizációs alapban”. Ez lehet fix összeg vagy a bevétel százaléka.
A kötelező kiadások levonása után fennmaradó összeget kétféleképpen lehet elérni:
Az első módszerrel minden világos: meghatározza, hogy 3000 rubelt költ egy filmre, ugyanennyit ruhákra stb. A második módszert érdemes részletesebben megvizsgálni.
Tegyük fel, hogy 15 500 rubel maradt, és egy hónapban 31 nap van. Ez azt jelenti, hogy naponta 500 rubelt költhet. Ugyanakkor a kötelező kiadásokat már beszámolták a költségvetésben, így ezt a pénzt csak kellemes költekezésre vagy vis maior esetére számolják. Ennek megfelelően, ha ennél az összegnél többet költesz naponta, akkor negatív tartományba kerülsz, és a hónap végén szorosabbra kell húznod a nadrágszíjat. Ha nem költ semmit, akkor két héten belül takarítson meg 7000 rubelt, amelyet elkölthet valami nagyra.
A pénzügyi időszak végén fennmaradó pénz elkölthető vagy elhalasztható. Az első mód kellemes, a második racionális.
Az éves pénzügyi tervet rendszeresen módosítani kell mind a kiadások, mind a bevételek tekintetében, ezért minden oszlopot két példányban kell létrehozni: az előrejelzést és a tényleges mutatót.
Fix összegű kereset esetén egyszerűen be kell írnia a fizetést és az egyéb stabil jövedelmet a jövedelem rovatba. Az egyetlen dolog, ami megszakítja a dolgok szokásos menetét, az a szabadságdíj. Általában a nyaralás előtt adnak pénzt azokra a napokra, amikor pihenni fog, de akkor hiányzik egy bizonyos összeg a fizetéséből. De általában az előrejelzési szakaszban, különösen akkor, ha először készít költségvetést, elegendő lesz csak az összes hónap fizetését felhasználni.
Szabálytalan bevételek esetén a bevétel előrejelzésének három módja van:
1. Biztos vagy benne, hogy egy életre elegendő havi összeget kapsz, bár pontos összegét nem tudod.
Számítsa ki átlagos jövedelmét, és használja ki a számításhoz. Ha bármelyik hónapban többet keres, mint a tervezett összeg, helyezze át a többletet a malacperselybe. Akkor fogsz belemenni, ha az átlagosnál kevesebbet keresel.
2. Nincs állandó jövedelme, és nem biztos benne, hogy mi fog történni.
A számítások alapjául érdemesebb a minimáljövedelmet venni. Ebben az esetben a költségvetés tervezése csillagproblémává válik, de pénzügyi meglepetések sem érnek.
3. Jövedelmének egy része stabil, de a kereset pontos összegét nehéz megjósolni.
Például fix fizetést kap, és a bónusz elérhetősége sok tényezőtől függ. Ekkor érdemes úgy megtervezni a költségvetést, hogy a stabil jövedelem minden elsődleges szükségletet fedezzen, a többire pedig a helyzetnek megfelelően költsön.
Ne felejtse el figyelembe venni a rendszertelenül kapott jövedelmet: negyedéves bónusz (háromhavonta), adó-visszatérítés (évente egyszer) stb.
Például vegyünk egy olyan helyzetet, amikor a jövedelem nagy része stabil – ez egy fizetés. A minimális prémium 3000 rubel, és ezt a számot fogjuk használni előrejelzésünkben. Azt is megjegyezzük, hogy az augusztusi évfordulóra legalább 20 000 rubelt kell adniuk: a szülők 15 000-et ígértek, a barátok valószínűleg legalább 5 000-et.
A kiadások tervezésénél a hónapok oszlopaiba írja be a kötelező kiadásokat: élelmiszerre, rezsire, utazásra, mobilkommunikációra, háztartási vegyszerekre stb. Felhívjuk figyelmét, hogy télen a fűtés miatt magasabbak a rezsiszámlák, és többet költ a mobilkommunikációra, például májusban, mivel nyaralni megy. Ezeket a változtatásokat be kell építeni a költségvetésbe.
A példa tehát azt mutatja, hogy márciusban véget ért a fűtési szezon, így az utolsó emelt lakás- és kommunális befizetés áprilisra van ütemezve. A májusi vakáció is tükröződik. A költségvetés-tervező három hétre elmegy meglátogatni a nagymamát. A jegyeket már megvették, így nincs értelme ezt a pazarlást figyelembe venni. A lakás- és kommunális szolgáltatások a szabványoknak megfelelően kerülnek figyelembevételre, és nem változnak.
Ugyanakkor hősünk három hétig nem költ pénzt utazásra. Az étkezési költséget pedig felére csökkentette: egy hétig otthon fog enni, és az ételköltség egy részét is átvállalja a nagymamától.
A következő lépés a kötelező, de szabálytalan kiadások rögzítése. Mondjuk májusban kell fizetni, novemberben lakás és autó után kell adót fizetni, májusban szabadság, augusztusban évforduló, decemberben pedig megszűnik a konditermi tagság. Külön fontolja meg az ajándékok vásárlásának szükségességét az ünnepekre.
A nagy kiadásokat kétféleképpen lehet tervezni:
A példa hőse az első módszert használta az évforduló kiadásainak tervezésére, a másodikat pedig az OSAGO-ra.
Továbbra is figyelembe kell venni a költségvetés megtakarításait és kiszámítani az egyenleget. A szórakoztató példában az előrejelzés szerint 8020 rubel marad (258,7 rubel naponta).
Az összes forrásból származó bevétel megszerzése után minden hónapban módosítani kell a költségvetést annak érdekében, hogy meghatározzák a valóban rendelkezésre álló összeget. Amint az információk elérhetővé válnak, érdemes megfontolni a költségek változtatását is.
A példában szereplő személy többet kapott, mint amennyit megalkudott.
Élelmiszerre és mobilkommunikációra is valamivel kevesebbet költött, lakhatásra és rezsire pedig valamivel többet. Ennek eredményeként az összes kötelező levonás után még mindig 12 535 rubel (404,3 rubel naponta) van a kezében, ami majdnem kétszer annyi, mint az előző eredmény.
Érdemes észben tartani, hogy még ha rendkívül fegyelmezetten is betartja a minden részlettel összeállított pénzügyi tervet, a körülmények komolyan módosíthatják a költségvetést. Az állás elvesztése, az előléptetés és a baba születése jelentős változtatásokat tesz szükségessé a pénzügyi stratégiában. De még egy rosszul elkészített költségvetés is jobb, mint a semmi.
Miközben a fizetésre várunk, már tudjuk, hogy hová kerül a legtöbb - rezsi, adósság, élelem és a szükséges dolgok beszerzésére. Ugyanakkor a szívünk mélyén halványan sejtjük, hogy ugyanúgy el fog költeni, mint az összes előzőt: spontán módon, meggondolatlanul és nagyon gyorsan.
És most már csak egy hét telik el a várva várt fizetés után, és csak könnyek maradtak belőle. Érdekes tény: hiába kapunk, minden kárba veszett. Mindig van valami "szükséges", amit sürgősen meg kell vásárolni. És újra közeleg a fizetés napja, és ismét egy fillér nélkül a pénztárcánkban siratjuk beteljesületlen megtakarítási terveinket.
A titok az, hogy bármennyi pénzt képesek vagyunk mindenféle hülyeségre elkölteni, ha nem tanulunk meg tudatosan viszonyulni a költekezéshez. A kiadások megfelelő megtervezéséhez és a megtakarításhoz van egy nagyszerű módja a pénz elosztásának - a kancsó módszer, vagy ahogy más néven borítékolás módszer. Ez a beérkezett pénzeszközök hat különböző „kancsóban” történő elosztásából áll. Képzelje el, hogy hat doboza van, amelyek mindegyikébe feltétlenül be kell helyeznie a neki járó összeget. Szigorúan tilos az egyik kancsóból szedni a második hiányának fedezésére.
Persze nem olyan egyszerű ellenállni a kísértésnek, és a halasztott pénzt nem tervezett vásárlásokra költeni. De próbáld meg összeszedni magad és kövesd a tervet, és meglátod, hogyan válik a költségvetésed az ellenőrizhetetlen értelmetlen káoszból koherens és érthető rendszerré.
