A hitelek kamatai túl magasnak tűnnek Önnek? Ne fizessen nekik. Három működő módot ismerünk arra, hogy banktól vagy mikrofinanszírozási szervezettől (MFI) pénzt kölcsönözzünk, és azt túlfizetés nélkül visszaadjuk.
Mindenki tudja, hogy sürgős szükség esetén gyorsan lehet hitelt felvenni egy mikrofinanszírozó szervezettől, ehhez csak útlevél kell, sürgősre pedig embertelen kamatot kell fizetni. De tudta-e, hogy egyes MPI-k kamat nélkül kölcsönöznek pénzt új ügyfeleiknek?
A mai napig legalább három cég kínálja fel az első hitel kibocsátását kamat és jutalék nélkül. Közülük kettő teljesen online dolgozik, egy pedig Oroszország-szerte fogad ügyfelet fiókjaiban. - talán az első orosz MFI, amely kamatmentes mikrohiteleket bocsátott forgalomba új ügyfelek számára. Interneten keresztül fogadja a kérelmeket, néhány perc alatt feldolgozza, és pozitív döntés esetén szinte azonnal bankkártyára utal. Az első kölcsön maximális összege 15 000 rubel, a törlesztési idő legfeljebb 30 nap.
A lényeg, hogy nincs fogás. Kap egy látszólag közönséges hitelkártyát meghatározott limittel, bizonyos üzletekben fizet vele, és néhány hónapon belül visszafizeti a tartozást anélkül, hogy túlfizetne. Még egyszer: nincs túlfizetés. - úttörő a QIWI Bank által kibocsátott hazai részletfizetési kártyák között. Az oldalon kitölt egy jelentkezést, találkozik futárral, fizet 9000 üzletben, és nem fizet kamatot.
Az Avangard bank hitelkártyája rekord türelmi idővel, akár 200 nap. Van itt egy fogás - ez a „kegyelem” csak új ügyfelekre vonatkozik, és csak az első alkalommal. És ennek ellenére példátlan kamatmentes időszak ez a hazai bankok hitelkártyáinak.
Ma ezek mind legális módjai annak, hogy ne fizessenek kamatot a banki kölcsönre. Továbbra is illegálisak – de ez egy külön megbeszélés témája.
Hogyan ne fizessünk hitelt, hogyan kapjunk kölcsönt kamat nélkül? Miért teszik fel az emberek egyre gyakrabban ezeket a kérdéseket?
A közelmúlt gazdasági visszaesése miatt az emberek egyre elégedetlenebbek bankjaikkal. Egyesek számára a hitelkártya használata veszteségessé vált a magas kamatok, a hitelkártya díjak és a rossz ügyfélszolgálat miatt, amelyek javításra szorultak.
Mások éppen ellenkezőleg, úgy érezték, jobb, ha hitelkártyát vesznek, és azt használják, és akkor a dollár felértékelődése még a kezébe is kerül. Sokan rájöttek, hogy a türelmi időn túli hitelkártya használata segít megtakarítani a nehezen megkeresett pénzüket. Mert kiderült, hogy érdemesebb hitelre vinni valamit, és a pénzt devizában vagy bankkártyán megtakarítani. A deviza nőni fog, és a hitelt részletekben, sőt "beesett" rubelekkel is törlesztheti. Ráadásul, ha okosan használod a hitelkártyát, akkor több plusz is marad. Nem beszélve a szokásos banki hitellel szembeni előnyről, amelyhez a járulék összegének megváltoztatása meglehetősen nehézkes lehet.
Ebben a cikkben megvizsgáljuk a hitelkártya előnyeit, és megválaszoljuk a következő kérdéseket:
Ez a hitelkártya használatának szent alapelve. Mindaddig, amíg a hitelkártya-tartozását időben, teljes egészében és minden hónapban a türelmi időn belül kifizeti, egy fillért sem fizet, sem kamatot, sem díjakat.
Éppen ellenkezőleg, akár kamatot is kaphat a betéti kártya egyenlegére, ha hitelkártyával vásárolt, egészen addig a pillanatig, amíg az adóssága kötelezővé válik, ez általában egy hónapra szóló kölcsön. kamat akár 60, vagy akár 100, 120 napig – ez idő alatt a betéti alapok után kamatot kap. Ha elolvassa, szerezhet és választhat magának egy nagyon jövedelmező, jó egyenleg kamatozású deviza vagy rubel betéti kártyát
Iratkozzon fel online banki szolgáltatásra, hogy azonnali hozzáférést kapjon a folyószámla-információkhoz. Jelentkezzen be rendszeresen, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nem költ többet, mint amennyit megengedhet magának az interneten, és teljes egészében fizesse ki tartozását. Állítson be automatikus fizetési tervet, hogy soha ne mulasszon el egy fizetési határidőt. Így minden hónapban kapsz hitelt a banktól kamat nélkül, túlfizetés nélkül.
Nézz meg egy hasznos videót:
Lehetséges, hogy nem kell kamatot fizetni a banknak? Ha szeretné élvezni a hitelkártyák előnyeit, de nem szeretné növelni az adósságterhelését, akkor használjon egy „tiszta” kártyát.
Mit jelent? Tegyük fel, hogy egy hónapja nem tudta teljesen kifizetni a hitelegyenlegét, de egyetlen kártya használatával folyamatosan csökkenti az adósságegyenlegét, és megpróbálja lezárni az adósságot azon a kártyán, és akkor a türelmi kártyája a következő lesz: tiszta" az adósságtól.
Ha azonban több hitelkártyája van, akkor kísértésbe eshet, és képes arra, hogy ne csökkentse adósságát, hanem tovább növelje a meglévő tartozását, mert van pénze egy másik hitelkártyán, ami azt jelenti, hogy új, akár felesleges vásárlásokat is bonyolíthat.
Ennek a trükknek a kulcsa, hogy egy hitelkártyát mindig "tisztán" kell tartani, és minden hónapban ki kell fizetni az adósságát. Ahogy fentebb említettük, amikor a türelmi időszak alatt törleszti adósságát, minden számlázási ciklusban nem fizet kamatot vagy díjat. De ez nem így lesz, ha továbbra is pénzt számol fel, és új hitelkártyáról vásárol. És amikor nem fedezi a kártyán lévő tartozás egyenlegét, akkor egyre több kamatot és díjat számol fel, amelyeket újra és újra ki kell fizetnie.
Ne vásároljon feleslegesen, amíg még van kifizetetlen hitelkártyatartozása. Ha nem vagy elég fegyelmezett ahhoz, hogy korlátozza a bankkártyás fizetésre fordított kiadásokat, a legjobb megoldás - a türelmi időszak végén átutalja az összes készpénzt, bankkártya-pénzt, hogy kifizesse hitelkártya-tartozásait.
Mindig emlékezzen a türelmi időszak fizetési ciklusának záró dátumára (ez vagy a vásárlás vagy a nyugta pillanata - a hitelkártya aktiválása, a különböző bankok eltérő módon járnak el, például az Alfa Bank esetében a türelmi időszak attól a dátumtól kezdődik a hitelkártya kézhezvétele megtörtént, a Tinkoff Bank esetében pedig az elszámolási időszak kezdete, türelmi időszak - az első tranzakció időpontja). Így rendszeresen kaphat kamatmentes kölcsönt 50, 60, 100 vagy esetleg 120 napra, minden a hitelkártya feltételeitől függ. a leghosszabb türelmi idejű kártya kiváló, előnyös ajánlatairól tájékozódhat.
Újra. Amikor közeledik a türelmi időszak számlázási ciklusának vége, mindenképpen fedezze tartozását, hiszen csak adósságának teljes visszafizetésével kaphat ingyenes hitelt a banktól és a következő ingyenes, kegyelmet a kölcsön felhasználásának időtartama. Itt van egy hasznos videó az egészről:
Ha kirándul, vegye ki a pénztárcája "mélyéről" a szükséges kártyát - lehet, hogy csak utazási kártya - bankkártya külföldi utazáshoz. Ha még nincs meg ez a kártya, szerezze be.
Vannak például ilyen lehetőségek a hitelkártyákhoz - ingyenes biztosítással és mérföldekkel (a feltételekről a linkekre kattintva tájékozódhat:
Egy ilyen kártya utazáshoz nagyon hasznos, mert akkor számos előnnyel jár:
Segít dönteni a jövedelmezőbb utazási kártya kiválasztásában. Az ilyen vásárlások során szerzett pénzvisszatérítés és jutalmak biztosan nem lesznek feleslegesek, de nagyon értékesek az Ön számára.
De amikor hazaér, az utazási bankkártyának vissza kell kerülnie a pénztárcájába a következő utazásig, ehelyett vegye ki és használja újra a mindennapi hitelkártyáját. Minek? Egyes utazási kártyák csak utazás közben nyújtanak előnyöket és jutalmakat. és a mindennapi hitelkártyák utazás közben további díjat számíthatnak fel a külföldi tranzakciókért. , amely egyáltalán nem számít fel tranzakciós díjat.
Szerencsére most már felismeri, hogy ezek a díjak mellékhatások, ezért nem hajlandó használni mindennapi hitelkártyáit utazás közben – nem utazásra tervezték. Válasszon ingyenes nemzetközi kártyákat utazásaihoz, és tagadja meg vállalatától azt a lehetőséget, hogy utazás közben pénzt számlázzon hitelkártyájáról.
Ha saját országán kívülre utazik, forduljon hitelkártya-társaságához, és kérdezze meg tőlük, hogy mekkora a külső tranzakciós díjuk. Az is jó ötlet, ha tudatja velük, hogy hova és mikor utazik, hogy ne gyanítsák hitelkártya-csalás áldozatává.
Amint azt már megértette, nagy bevételre tehet szert a szükséges nagy kiadásokkal - nagy pénzvisszatérítés, nagy jutalom! Ezért pontosan ilyen nagy költségek igényelnek jó gondolkodást!
Tedd kreatívabbá a nagy kiadásokat. Például az aktív légitársaságok annyira kétségbeesnek, hogy hajlandóak gyakran repülő mérföldeket eladni bankok millióinak, hogy vevőket vonzanak, a bankok pedig további jutalmakat biztosítanak új ügyfeleiknek. Bármi, ami vonzza. A bankok annyira vágynak arra, hogy hitelt adjanak el az ügyfeleknek, és olyan újakat találjanak, akik tisztességes hitelt vesznek fel, hogy hajlandóak soha nem látott regisztrációs bónuszokat adni, hogy elragadják. Például egy bank nemrégiben 75 000 mérföldet ajánlott fel hitelkártya regisztrációkor. Ezért tanulmányozza át az ilyen ajánlatokat, mielőtt drágát vásárol.
Tanács. Ne fogadja el a pénztáros ajánlatát, hogy hitelkártya megnyitásakor csak 10%-ot takaríthat meg, az első vásárlás alkalmával és sokkal többet spórolhat a későbbi vásárlásoknál. Alkalmazza, mentse, használjon kivételes bónuszokat a hitelkártya regisztrálásakor.
Ha jobb kábel- vagy internetszolgáltatói csomagra szeretne frissíteni, akkor egy vagy két másik cég közül választhat. És ha ki szeretné cserélni a hitelkártyáját, itt több száz különböző lehetőség közül választhat. Még a rossz hitelképességű ügyfelek is számíthatnak arra, hogy a beérkező leveleik megtelnek hitelkártyákkal, amikor jelentkeznek.
Mellesleg, ha rendelkezik hitelkártyával, a bónuszok és pénzvisszatérítések felhalmozásának képessége sokkal magasabb, mint anélkül. Csak el ne ragadjon. Ne feledje, hogy ne cserélje ki a hitelkártyát úgy, ahogyan zoknit vagy kesztyűt cserél. Mivel a túl sok tevékenység hatással lehet hitelképességére, hiteltörténetére és több kártyára, megnehezítheti a kiadások nyomon követését. Igen, ha gyakran nyit meg új hitelkártyákat, hitelképessége csökkenhet. 
Néha azonban változtatásra van szükség, legyen szó jobb ügyfélszolgálatról vagy magasabb díjakról, jutalmakról, jutalmakról. Ha bankja valamilyen okból nem tudja kielégíteni az Ön igényeit, Ön nem szabad szégyenlősnek lenni fejezze be a kapcsolatot, és térjen át egy másikra.
Amikor a kiadásait egy másik kártyára utalja, próbálja meg nyitva tartani alvó hitelkártyáját az éves fizetés kifizetéséig. Ez maximalizálja hiteltörténetének átlagos hosszát, és javítja hitelképességét. Vannak, akik folyamatosan megnyitják, majd egy év után bezárják a számláikat. Aztán egy idő után újra kinyílnak, és így mindig nagy bónuszt kapnak, amit csak új hitelkártya regisztrálásakor biztosítanak.
Mint minden más vállalkozás, a hitelkártya-társaságok is pénzt fognak keresni. Sajnálatos módon taktikáik gyakran olyan szabályok és előnyök megalkotását jelentik, amelyekkel fogyasztóik nem mindig vannak tisztában. Tehát ne használjon vakon hitelkártyákat, olvassa el a feltételeket, tájékozódjon az esetlegesen felmerülő további díjakról, fizesse ki havonta adósságát a kamat elkerülése érdekében, és kapjon kamatmentes hitelt a kártyájára.
Használja ki a banki társaságok által nyújtott összes előnyt. És akkor biztos lehet benne, hogy hitelkártyái értékes pénzügyi eszközként fognak működni, aminek állítólag is kell lenniük.
Az életszínvonal fokozatos csökkenése és a pénzügyi instabilitás gyakran arra készteti a polgártársakat, hogy keressenek módot annak elkerülésére, hogy legálisan fizessenek hitelt egy banknak. A legrosszabb az, hogy amikor ezeket a kötelezettségeket mások kölcsöneihez kapcsolják, megakadályozva az adósság átstrukturálását, pénzbírságot szabnak ki, a behajtók a rokonoktól és a kezesektől kicsikarnak. A bank nem lesz szegényebb attól, hogy nem fizet az ügyfél - gyakran rejtett kamatot és biztosítást tartalmaznak a szerződéseikben. A kölcsönvevő számára jogainak ismerete biztosítja a nyugodt alvást.
A törvény lehetőséget adott az állampolgárok tartozásainak leírására. Meg kell azonban értenie, hogy nem lesz lehetséges kölcsönöket beszedni és következmények nélkül megszabadulni tőlük. A leírás nem teljes, gyakran az adósságkötelezettségektől való megszabadulási eljárás eredményeként az adós a teljes hitelösszeget visszafizeti. Ugyanakkor, ha reménytelen helyzetben találja magát, és mindenre készen áll, hogy megszabaduljon attól, hogy havonta pénzt kell gyűjtenie egy hitel törlesztéséhez, ezek a módszerek megfelelnek Önnek.
A cikk leírja azokat a lehetőségeket, amelyek minden bank számára megfelelőek, legyen az Alfa Bank, Tinkoff, Sberbank, VTB és mások.
Nem kell "megszabadulni" az adósságtól, ha óvatosan jár el a hiteligényléskor. Megfelelően mérje fel a vásárlás szükségességét, óvatosan közelítse meg a hitelező kiválasztását. A szerződés elolvasásakor minden pontra ügyeljen. Ha szükséges, forduljon ügyvédhez.
Eleinte a hitelek kamatának krónikus elmulasztása esetén a vezetők tárgyalhatnak és követelhetik a tartozásokat kamatostul. Nem tudni, mikor döntenek úgy, hogy átlépik a verbális befolyás határát, és áttérnek a hatékonyabb intézkedésekre. Ha a banki alkalmazottakkal folytatott tárgyalások nem adnak lehetőséget arra, hogy megállapodjanak a hosszú késedelemről vagy az ügyfél preferenciáiról, számítsanak bajra. Ezek nagyobb összegű kifizetésekhez vezethetnek pénzbírságok és szankciók formájában.
Az ügyfeleknek és a banki szervezeteknek joguk van egyoldalúan bírósághoz fordulni. A harmadik félhez fordulásról szóló döntést minden esetben a kölcsöntisztviselők egyénileg hozzák meg. Az adósság mérlegelésekor összegezzük a bírákhoz fordulás minden előnyét, az ebből származó előnyöket, valamint a perköltségek várható költségeit.
Mivel a hitelfelvevők nyilvánvalóan nem hajlandók teljesíteni kötelezettségeiket, vagy rosszindulatúan figyelmen kívül hagyják az összes fellebbezést, a bankárok cselekedni kezdenek. Csak legális nyomásgyakorlási módszerekhez van joguk, de gyakorlatilag a leghatékonyabb befolyásolási módszerek egész arzenáljával rendelkeznek:
Ne tegyen szélsőséges intézkedéseket, jobb, ha megegyezik a bank feltételeivel a megállapodások szakaszában. Az adósságvégrehajtás kemény, előre nem látható és kellemetlen lehet a környezetében élők és családja számára. Ezek további elszegényedéshez vezetnek.
Gyakran újabb hitelt kell felvennie, hogy kifizesse az előzőt, vagy ingatlant vásároljon egy zálogházban. Új hitelek megszerzése során egy ponton eljön a fizetésképtelenség megértése. A késedelmi kamatok emelkednek. Hogyan ne fizessük ki a hiteltartozásokat kilátástalan helyzetben, például átmeneti rokkantság vagy a család fő eltartója esetén?
A bankok az esetek túlnyomó többségében nem kívánnak elmélyülni a hitelező problémájában. Ne próbálja sajnálni a vezetőket. A kilátástalan helyzet okot ad a szankciók fokozására és az adós büntetési tételének növelésére. Minél rosszabb a helyzet, annál nagyobb a hatás a hitelfelvevőre.
Sok bank a rossz pénz problémájának mérlegelésekor a hagyományos módszertant alkalmazza:
A bankból felvett, berendezésekre, bútorokra vagy egyéb szükségletekre elköltött pénzek nagy haszonnal térülnek vissza - a kölcsön, kamat és kötbér, alacsony értékű ingatlanon keresztül. A bankhitelekkel kapcsolatos perekben gyakran a hitelfelvevők veszítenek, és lenyűgöző veszteségeket szenvednek el.
Miután az ügyet a hatóságok megvizsgálták, a végrehajtók (végrehajtói szolgálat) részt vesznek a bank pénzeszközök visszaszolgáltatására vonatkozó követelményeinek végrehajtásában. Ebben a szakaszban kényszerűen vissza kell juttatni a pénzt a bankba. A bírósági végzés fix összeget határoz meg. Súlyos nemfizetési ok (vis maior) esetén a bank ügyfele mentesül a bírság és a növekvő kamat alól. A ruhák, cipők és a szükséges vagyontárgyak egy részét az elkobzás során a kölcsönvevő családtagjaira hagyják.
A bírósági végrehajtóknak joguk van:
Próbálja bizonyítani a banknak és a bíróságnak (okirati bizonyítékokkal), hogy kényszerített körülmények váltak az adósság okaivá - munkaképesség vagy egészség elvesztése, bevételi források hiánya, a család fő eltartójának elvesztése.
Miután kimutatta készségét a kifizetésekre, például egy tisztességes állás megszerzésével, a nem fizető személynek joga van némi könnyítésre számítani. További törlesztési feltételek egyeztethetők, ha valahol további tartalékokat találnak.
Fontolja meg, milyen módszereket alkalmazzon annak érdekében, hogy ne fizesse ki a kölcsönt.
Ez az első lehetőség arra vonatkozóan, hogyan lehet legálisan megszabadulni a hitelektől. Ehhez be kell jelentenie fizetésképtelenségét. Ez bizonyítja a bank számára, hogy Ön megbízható. Igen, vannak átmeneti problémái, de nem menekülsz előlük, hanem olyan jogi megoldást szeretne találni, amely Önnek és a hitelezőnek is kényelmes.Előfordulhat, hogy félúton egy pénzintézet találkozik Önnel, és a törlesztési dátumok eltolásával újraszámolja a havi törlesztőrészleteket, vagy más kompromisszumos lehetőséget kínál. Például "ünnepeket" biztosít. Ez azt jelenti, hogy meghatározott időn belül csak a kamatot fizeti vissza, de nem helyez pénzt a kölcsön tőkeösszegére. Az „üdülés” bármilyen más formában is kifejezhető: teljes kölcsönhalasztás (lehetőséget kap arra, hogy több hónapig ne fizessen), részleges (a havi törlesztőrészletek összege a hitelfelvevő pénzügyi helyzete alapján kerül meghatározásra), vagy valutaváltás.
Ha a bank félúton találkozik, lehetőséget kap a helyzet orvoslására és a nehézségekből való önálló kijutásra. Talán ezalatt az idő alatt egy lakás örököse lesz a metropolisz központjában, vagy olyan munkát talál, ahol háromszor többet fizetnek, mint korábban. Vannak árnyoldalai: a pénzintézetnek fizetett teljes összeg valószínűleg növekedni fog. Az adósság idővel megnyúlik – több kamatot kell fizetnie. Ráadásul senki sem fogja hosszú időre meghosszabbítani a segítségnyújtási intézkedéseket, ötszörös, hétszeres, tízszeres meghosszabbítással. Ha a megadott határidőn belül nem talál módot a kölcsön szokásos módon történő visszafizetésére, a hitelező bírósághoz fordul.
Fizetés abbahagyása esetén az intézmény elveszíti azt az ügyfelet, aki kártyájával fizetett, a kapcsolódó szolgáltatásokkal, akciókban, programokon vett részt. A bírósághoz forduláskor a jogi személynek pénzt és időt kell költenie álláspontja védelmére. Ebben az időszakban nem érkezik kifizetés. Miután döntés születik az adós tartozásfizetési kötelezettségéről, kiderülhet, hogy ezt nem tudja megtenni, és az ingatlanból semmit sem birtokol. A bírósági végrehajtó nem tudja végrehajtani a bírósági határozatot, és az intézmény elveszíti az adós befolyásolásának lehetőségét.
A bankba járás mindenekelőtt egy módja annak, hogy egy bizonyos ideig legálisan ne fizessenek kamatot egy hitelre. Talán segít visszanyerni fizetőképességét.
Nem kell új hiteleket felvenni a jelenlegiek törlesztéséhez. Ez nem javít a helyzeten, hanem az adósságállomány növekedéséhez vezet.
Lehet, hogy ők voltak a kezesei, vagy egyszerűen csak pénzt kölcsönözhetnek. Ez akkor célszerű, ha az adósság összege csekély, és az anyagi helyzet rendbetétele után könnyedén visszafizetheted. Ne felejts el regisztrálni. Ez a kapcsolat minden fél számára fontos. A hitelező garanciát kap előre nem látható körülmények esetén. Akárcsak Ön: ha van visszaigazolása az összegről és a dátumról, nem tévesztheti meg a dátumok vagy összegek megváltoztatásával.
Ez a harmadik módja annak, hogy legálisan ne fizessenek hitelt annak a banknak, amelyből óvadék ellenében pénzt választottak.Nyilvánvaló, hogy ez a lehetőség nem kívánatos, ha el kell adnia az egyetlen házat. Itt azonban van néhány árnyalat.
Tegyük fel, hogy A és B állampolgárok jelzálogkölcsönt vettek fel házasságban. Egy idő után megindult a válási eljárás, rátértek a vagyonmegosztásra, melynek fő tárgya egy hitelre vásárolt lakás. Mit kell tenni ilyen helyzetben? Ha senki nem akar fizetni, az ingatlant el kell adni. Ha A meg akarja tartani az ingatlant, míg B-nek nincs kifogása, akkor a teljes hitelösszeg A-t kapja. Az okmányok újbóli kiállításának időszakában jobb, ha bírósági úton érik el a tartozás „befagyasztását”. Ezzel egyidejűleg a tulajdonjogról lemondó fél kártalanításának kérdését is figyelembe veszik.
Ezt nem csak egy behajtó cég, hanem a környezetből bárki megteheti. Ezt a jogát más városban vagy külföldön élő rokon vagy családtag, érdeklődő munkavállaló vagy jómódú barát gyakorolhatja. Ekkor a váltságdíj összege alacsonyabb lesz, mivel a perköltség és az adásvétel megszervezése nincs benne.
A gyakorlatban nem olyan gyakran használják fel ezt a pénzügyi forrást, bár ez egy többcélú értékpapír. Ha lehetséges, biztosítási esemény bekövetkeztekor iktassa be ezt a cikket a szerződésbe, ha kártérítést szeretne kapni. A munkahely elvesztésével a biztosító fedezi a költségeket, és köteles a tartozást rövid ideig (havi törlesztőrészletek erejéig) részben törleszteni. Ez az összeg további büntető kamatot is tartalmazhat. Magas fizetéssel történő elbocsátás esetén 2-3 esedékes befizetés fedezheti a hozzátartozó által megváltott tartozást (legalábbis részben). Ez az utolsó lehetőség, mivel nincs garancia a jövőbeni foglalkoztatásra.
A biztosítás befizetésekkel járó idő előtti felmondása, ha díjkompenzációt biztosítanak, valóban visszafizetésre fordítható. A vis maior pont az oka annak, hogy más biztosításokat felmondjunk, vagy azokat a kutyák kifizetésére alkalmazzuk:
Figyelem
A biztosítási szerződések felmondása és felmondása kártérítés megszerzése érdekében nem használható fel újra (megújuló bevételi forrásként).
A törvény szerint (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 197. cikke) az elévülési idő körülbelül 3 év. Az adósságok törlesztésének ez a módja nem legális, és a bankok mindent megtesznek, hogy ne késlekedjenek a hitel visszafizetésével. Általános szabály, hogy a kölcsönszerződésben erre vonatkozóan külön záradékot írnak elő. Ez lehetővé teszi a bankok számára, hogy az adós megbízhatatlanságának gyanúja esetén követeljék az adósság idő előtti visszafizetését.
Ami azt a lehetőséget illeti, hogy a tartozás visszafizetése a kölcsön tényleges visszafizetése nélkül történik, azt külön kell mérlegelni.
Ahhoz, hogy Ön „nyerjen” saját fizetésképtelenségének elismerésén, sok tényezőnek össze kell jönnie. Szerencse esetén a csőd lesz a legjövedelmezőbb és legbiztonságosabb lehetőség az adósság összegének leírására.Az állampolgár fizetésképtelenségének megállapítására irányuló eljárást bíróságon végzik el. Ötévente egyszer használható.
Hogyan néz ki a folyamat?
Tegyük fel, hogy N állampolgár egyéni vállalkozóként bejegyzett magánszemély. Van egy kis péksége, ahol közvetlenül árul mákos zsemlét. Az üzlet virágzik, és az üzletember úgy dönt, vesz egy másik pékséget. Vállalkozásának fejlesztésére felvett hiteleket, de nem tagadhatják meg tőle az új hitelt. Ezért egy új tárgy megvásárlásához fogyasztási kölcsönt vesz fel személyes célokra.
Idővel az adósságok törlesztése nehezebbé válik, és a termelés új beruházásokat igényel. Az N állampolgár új kölcsönt vesz fel, ismét fogyasztó. Egyszer csak csökken a kereslet a mákos zsemle iránt, ahogy a pudingos torták árai emelkednek. A termelőrészlegek újrafelszerelésére nincs pénz, a visszaeső eladások miatt pedig késések vannak a hiteleknél.
Mit tegyen N állampolgár? Forduljon a bírósághoz fizetésképtelenségének megállapítása érdekében.
Kezdetben a bíróság megvizsgálja az adatokat, megállapítja a benyújtott iratok valódiságát, és dönt az ügy tárgyalásra vételéről vagy elutasításáról. Ha az eredmény pozitív, akkor választottbírósági vezetőt neveznek ki az adós ügyének lefolytatására.
A szakember megtalálja az elfogadható adósság-átstrukturálás minden módját - a hiteltörlesztési ütemezés módosítását és egyéb lehetőségeket. Ha egyiket sem találják, vagy a végrehajtás meghiúsul, a következő lépés az adós vagyonának értékesítése lesz.
A vezető határozza meg az összes hitelezőt, rögzíti a tartozások összegét és a visszafizetés rendjét.Ezután nyilvántartást készít az árverésen értékesítendő ingatlanokról.Az ingatlan eladása után befolyó összeget a tartozás törlesztésére fordítjuk. A hitelezők között meghatározott eljárás szerint kerül felosztásra.
Ha az árverés eredményeként a bejelentett ingatlan teljes értékesítése sikerül, és az összeg nem elegendő a kölcsönök törlesztésére, a többit leírják. Ez azt jelenti, hogy az eljárást követően, függetlenül attól, hogy az adósságot teljesen visszafizették-e vagy sem, N állampolgár pénzügyi kötelezettségektől mentes személy lesz (legalábbis állampolgárként, nem egyéni vállalkozóként).
Egy lehetőség, hogyan ne fizessünk hitelt legálisan egy banknak
Az adósságok csőd útján történő törlesztése előnyös, ha kevés vagyonnal rendelkezik, és nincs jelentős hivatalos bevétele.
Ebben az esetben mind saját pénzügyei, mind idegei miatt fájdalommentesen megkerüli az ingatlan realizálás szakaszát.
Másrészt a fizetésképtelenségi eljárásnak további hátrányai is vannak. A jogaid erősen korlátozottak. A fő probléma az lehet, hogy minden alkalommal jelenteni kell csődhelyzetét, amikor egy pénzintézethez fordul. Valójában ez valószínűtlenné teszi a hitelfelvétel folyamatát.
Jegyzet:
Csődre csak kivételes esetekben van szükség, ha a tartozás felhalmozódása meghaladja az 500 ezret.
Az eljárás körülbelül 10 hónapot vesz igénybe, és a kezdeményezés és az elismerés költségei 100-150 ezer rubel.
Az állampolgárok az MPI-khez fordulnak, mivel azok jövedelemigazolás nélkül nyújtanak hitelt, rekordidő alatt elbírálják a kérelmeket. Amikor aztán felhalmozódnak a késedelmi kamatok, a mikrohitelek súlyos terhet jelentenek a hitelfelvevő számára. A 151-FZ szerint azonban a mikrofinanszírozó szervezetek nem követelhetnek négyszer több pénzt, mint amennyit hitelre nyújtottak.
Ebben az esetben forduljon bírósághoz, hogy ismerje el a hitelügyletet rabszolgaságnak. Ehhez bizonyítsa be, hogy a szerződés feltételei nem előnyösek az Ön számára, és nyújtson be olyan igazolásokat, amelyek megerősítik, hogy a következő okok miatt szenved:
Ha az MFI megelőzte Önt, és maga indított pert, nyújtson be viszontkeresetet a kamatfelhalmozás felfüggesztésére. A legtöbb bírósági ügy a hitelfelvevő javára határozott bizonyítékok alapján döntött, de a kölcsönt még vissza kell fizetni.
A törvény előírja, hogy a szerződésben meghatározott kezes köteles a szükséges összeget a banknak megfizetni. Ez a követelmény a hitelezőre nehezedő nyomás egyik eszköze, az adósság visszautasítása vagy látszólagos fizetésképtelensége utáni visszafizetés népszerű eszköze. A kezességi kötelezettség akkor lép életbe, ha a hitelt felvevő a bankkal szembeni kötelezettségeit figyelmen kívül hagyja.
A kezes automatikusan hitelezővé válik, de számos esetben jogosult a kártérítés kijátszására:
A bírósághoz forduláskor a hitelfelvevőtársnak vagy a kezesnek jogában áll az alperestől költségtérítést, valamint erkölcsi kár és perköltség megtérítését követelni.
Ha a bank az ügyfél tudta nélkül rejtett díjakat vett fel (módosította a szerződés feltételeit), a hitelfelvevő nem köteles a váratlan összeget megfizetni. Ez a fő oka annak, hogy a tekintélyes ügyfeleknek fogalmuk sincs, honnan származik a tartozás. Ma ez a hitel- és banki szervezetek bevett gyakorlata.
Az adósra nehezedő pszichológiai nyomás hatékony módszere a „függő” kölcsön átruházása a gyűjtőkre. Használjon ügyvédeket és ügyvédeket tulajdonjogai védelmében. Annak érdekében, hogy ne foglalkozzanak az ilyen ügynökségekben dolgozókkal, meg kell támadni az adósságbehajtók bankvezetői megbízását. Ehhez nyújtson be viszontkeresetet a bírósághoz.
Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bíróságának 17. számú határozata (2013. június 28-án) kimondja, hogy a hitelintézeteknek jogukban áll adósságokat átruházni az ilyen ügynökségekre, de azzal a feltétellel, hogy ezt a szerződésben a vonatkozó kikötés rögzíti. A bank hitelezőjének a maga részéről joga van behajtásellenes cégekhez fordulni, akik ellenőrzik, mennyire jogszerűek és jogosak a behajtók lépései.
Minden közvetítő cég, beleértve az ügynökségeket, a bíróságokat és az ügyvédi irodákat, nem dolgozik ingyen. Számolja ki a várható nyereséget és a harmadik fél költségeit, hogy ne kerüljön még nagyobb pénzügyi bajba.
Ez valós nagy fenntartásokkal.A jogalkotó a jogszabályi kereteken belül biztosít kiutat a kritikus helyzetekből, de nem teszik lehetővé, hogy egyszerűen abbahagyja a fizetést. A fent leírt lehetőségek nem garantálják a megfelelő eredményt. A fizetésképtelenségi eljárás keretében ingatlanértékesítéskor hirtelen kiderül, hogy nem az Ön ötszobás lakása az egyetlen lakás. Van egy nagymama háza a faluban, ami azt jelenti, hogy kényelmes lakásokat lehet eladni.
Ezért dönthet úgy, hogy előre felkészül a folyamatra: átadja az ingatlant másoknak, pénzt utal át rokonainak számláira, vagy fiktív módon elad valamit. Kérjük, vegye figyelembe: az ilyen csalásokat a választottbíróság feltárja, a tranzakciókat töröljük, és Ön köteles felelősséget vállalni.
Fontolja meg egy adott cikk megvásárlásának szükségességét, alaposan tanulmányozza át a kölcsönszerződéseket és az IOU-kat. Ne vigye bíróság elé az ügyet.
Andrey Eres
Az első hitelkártyával minden hónapban 1000 rubelt adtam a banknak kamatra. Ki kellett fizetni az adósságot és le kellett zárnom a kártyát. De a második soha nem fizetett túl.
Elhittem a bank ajánlatát, hogy az első 55 napban nem fizetek kamatot, és hitelkártyát rendeltem. 2 hónap múlva elkezdett érkezni az SMS a felhalmozott kamattal. Nem értettem, miért, mert az egyes vásárlások tartozása 55 nap után őszintén kialudt. A banki tanácsadók beszéltek néhány kimutatásról és időszakról. Ez még zavarosabbá tette a dolgot.
Annak érdekében, hogy ne kerüljek ugyanabba a történetbe a második hitelkártyával, banki tanácsadókkal beszéltem, és speciális oldalakat olvastam. Most már értem, hogy mikor számítanak fel kamatot, és elmondom, hogyan kerülheti el.
Kezdem az elmélettel: elmagyarázom, mi az a hitelkártya és a kamatmentes időszak. Ezután a gyakorlatban elemzem azokat a fő helyzeteket, amelyekben túlfizetheti a kamatot:
Andrey Eres
A második hónapban nem fizetek túl kamatot
Szóval a bank adott nekem egy hitelkártyát. Úgy néz ki, mint egy bérkártya, de nem az én pénzem, hanem a bank pénze. A bank a kártyával fizeti a vásárlást, a tartozást később visszaudom.
A bank attól tart, hogy sok pénzt költök a kártyára, és nem hajlandó fizetni. A kockázat csökkentése érdekében korlátozza a hitelkártyán lévő összeget. Ez egy hitelkeret. Ha többet költök a limitnél, a bank megbírságol.
A bank kamatot kér azért, hogy felhasználom a pénzét. De ha egy bizonyos időn belül visszafizetem az összes tartozást, akkor elengedi a felhalmozott kamatot. Ezt az időszakot kamatmentes vagy türelmi időszaknak nevezzük. Itt van, hogyan számít.
A bank minden hónapban kiállít egy dokumentumot az elmúlt 30 napra vonatkozó vásárlásaimról. Ez egy kivonat. A kimutatás időszakát jelentési időszaknak nevezzük. A kivonaton a bank feltünteti az összes kiadásomat, kártyatartozásomat, minimális befizetésemet és a minimális befizetés időpontját.
Gracer - olyan személy, aki nem fizet kamatot, mert időben visszafizeti az adósságot
A nyilatkozat minden hónapban ugyanazon a napon érkezik. 21-én van
A nyilatkozat keltétől a minimális befizetés időpontjáig fizetési határidő van. A jelentési időszakkal együtt ezek 55 napot tesznek ki. Ha a minimális befizetés helyett kifizetem a teljes hitelkártyatartozást, a bank elengedi a kamatot. Ezért ezt az időszakot kamatmentesnek nevezzük.
Ha a tartozást a fizetési időszak lejárta előtt kifizeti, a bank elengedi a kamatot
Most pedig nézzük meg a gyakorlatban, milyen hibákat lehet elkövetni egy hitelkártyával. Példákként a tarifám feltételeit veszem:
Tegyük fel, hogy régóta álmodoztam egy autóról, és az Avitóban 100 000 ₽-ért találtam egy kék „tizennegyediket”. Nincs készpénzem, de van hitelkártyám 120 000 ₽ limittel.
Kiváló! Most viszem a pénzt. A kamat csak 55 nap múlva kezdődik. 3 hónapig futni fog egy kicsit. Kifizetem a minimum törlesztőrészletet, az éves prémiummal pedig a tartozás egyenlegét törlesztem.
Ez nem igaz. Ha kártyával fizetek, az üzlet egy kis díjat visszafizet a banknak. Készpénzben fizetek - a bank nem keres semmit. Annak érdekében, hogy ne veszítsen jutalékot az üzletekből, a bank kedvezőtlen feltételeket szab a készpénzfelvételhez.
Ha leveszek 100 000 ₽ hitelkártyáról
100.000 ₽ készpénzért nem 2300 ₽-t, hanem 8200 ₽-t fizetek túl.
Mennyit fizetek túl, ha leveszek 100 000 ₽ hitelkártyáról?
Ha készpénzt vesz fel, elveszíti a kamatmentes időszakot, és magasabb kamatot fizet. A készpénzes kölcsön olcsóbb lesz.
Elmegyek a boltba egy új telefonért, és a Samsungot választom 30 000 ₽-ért. Különféle kölcsönöket kínálnak az eladók, de nem szeretem a feltételeket: vagy nagy fizetés, vagy nagy túlfizetés.
Így. Hitelkártyával fizetek. A kamat csak 55 nap múlva kezdődik. 3 hónapig futni fog egy kicsit. Kifizetem a minimum törlesztőrészletet, az éves prémiummal pedig a tartozás egyenlegét törlesztem.
Szintén helytelen. A bank csak akkor engedi el a kamatot, ha a kamatmentes időszakban törlesztem a tartozást. Ha nincs időm, a bank kamatot számít fel a vásárlás napjától. Ebben az esetben a fogyasztási hitel jövedelmezőbb: általában a hitelkártyák kamata magasabb.
30 000 ₽ vásárlás esetén nem 700 ₽, hanem 1900 ₽ összeget fizetek túl.
Mennyit fizetek túl, ha 30 000 ₽-ért veszek egy telefont hitelkártyáról
Szia! Hitelkártya tartozásom van az MTS Banknál, mennyi a valószínűsége annak, hogy csak a fő tartozást tudom kifizetni kamat nélkül? Volt már hasonló eseted hitelkártyával? Kösz!
Kérdése érdemében a következőket tudjuk kifejteni.
Az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 819. §-a szerint a kölcsönszerződés alapján a bank vagy más hitelintézet (hitelező) kötelezettséget vállal arra, hogy a szerződésben meghatározott összegben és feltételekkel pénzeszközöket (hitelt) biztosít a hitelfelvevőnek, a hitelfelvevő pedig vállalja, hogy visszaadni a kapott pénzösszeget és kamatot fizetni utána.
A kölcsönszerződés alapján fennálló kapcsolatokra az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 42. fejezetének (1) bekezdésében meghatározott szabályok vonatkoznak, azaz a kölcsönszerződésre vonatkozó szabályok, kivéve, ha a (2) bekezdés szabályai másként rendelkeznek, és nem követik. a kölcsönszerződés lényegétől.
Az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 809. §-a alapján, hacsak törvény vagy a kölcsönszerződés másként nem rendelkezik, a hitelezőnek joga van kamatot kapni a hitelfelvevőtől a kölcsön összegére a megállapodásban meghatározott összegben és módon. A kamat mértékére vonatkozó kikötés hiányában a szerződésben azok összegét a kölcsönadó lakóhelye, jogi személy esetén pedig a telephelye szerinti banki kamatláb határozza meg ( refinanszírozási kamatláb) azon a napon, amikor a hitelfelvevő kifizeti a tartozás összegét vagy annak megfelelő részét.
Eltérő megállapodás hiányában a kamatot havonta fizetik a kölcsön összegének visszafizetéséig.
A kölcsönszerződést kamatmentesnek kell tekinteni, ha az kifejezetten másként nem rendelkezik, ha:
A szerződés állampolgárok között jön létre, a törvényben megállapított minimálbér ötvenszeresét meg nem haladó összegre, és nem kapcsolódik legalább az egyik fél vállalkozási tevékenységéhez;
A szerződés értelmében a hitelfelvevőnek nem pénzt, hanem általános jellemzők által meghatározott egyéb dolgokat utalnak át.
Így a törvény szigorúan és egyértelműen kimondja, hogy a kölcsönszerződés megterhelő, és a banknak (hitelezőnek) joga van kamatot kapni. Ezen túlmenően a kamatmentes szerződés csak akkor ismerhető el, ha azt a szerződési feltételek kifejezetten előírják.
Ebből következik, hogy kölcsönszerződés megléte esetén csak a tőketartozás összegét kell visszafizetnie, de ezen pénzeszközök felhasználásának kamatait is. Ugyanakkor a hitelező hozzájárulása nélkül nem mentesülhet a meghatározott kamat fizetése alól.
Egészen más helyzet adódik a büntetésként felhalmozott kamatokkal. Gyakran előfordul, hogy amikor a hitelfelvevő késik a havi fizetést, a bankok bírságot, kötbért, késedelmi kamatot, késedelmi kamatot stb. Valójában ez egy büntetés, függetlenül ezeknek a követelményeknek a nevétől.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 333. cikke szerint, ha a fizetendő kötbér egyértelműen nem arányos a kötelezettségszegés következményeivel, a bíróságnak jogában áll a bírságot csökkenteni.
Így ha a kötbér összegét túlzottan számítják ki, például meghaladja a tőketartozás összegét, akkor a bíróságnak az adós kezdeményezésére jogában áll ezt az összeget ésszerű határokig csökkenteni.
Felhívom a figyelmet, hogy a büntetést csak a bíróság mérsékelheti. A tárgyalást megelőző végzésben az adósnak nincs ilyen joga.
Felhívjuk a figyelmet arra is, hogy Oroszországban lényegében két rendszer létezik a havi fizetések felhalmozására és terhelésére:
1. Járadékfizetés, amelyben havonta fizeted a tőkeösszeg egy részét és a kamat összegét is. Ugyanakkor a havi törlesztőrészlet összege a kölcsön teljes futamideje alatt változatlan marad. Egy ilyen rendszernél a futamidő elején elsősorban kamatot fizet a kölcsönre, a futamidő végén pedig a fizetés nagy része a tőketartozás összege.
2. Differenciált vagy egyenlő fizetés. Egy ilyen befizetéssel a hitel felhasználásáért havonta fizeti a tőke és a kamatot, de a havi törlesztőrészlet havonta változik, csökken.
Mindezen rendszerek esetén a havi törlesztőrészlet nem csak a tőkeösszeg egy részét tartalmazza, hanem a hitel felhasználási kamatának egy részét is. Ezért ne gondolja, hogy ha csak azt az összeget fizette ki, amelyet a banktól vett, akkor kifizette a fő adósságát.
Ha kérdésére részletesebb választ szeretne kapni, javasoljuk, hogy vegye fel a kapcsolatot Szergej Szergejevics Ivlev ügyvéd recepciójával a következő címen: Orenburg, st. Sevcsenko 20B, 414-es iroda, telefon: 8-912-84-84-805
Figyelem! A cikkben közölt információk a megjelenés időpontjában aktuálisak.
