A bankok gyakran „kellemes és hűséges” hitelajánlatokkal csábítják az ügyfeleket, és kevesen tudnak ellenállni a hitelnek. De emlékeznünk kell arra, hogy a bankok soha nem fognak saját kárukra dolgozni, és pénzt adnak kölcsön, azt vissza kell adni, méghozzá kamattal.
De mi van akkor, ha az ügyfélnek nincs pénze, nem tudja kifizetni adósságait a bank felé? Ennek okai természetesen változatosak lehetnek - valakinek nehéz életkörülményei vannak (munkahely elvesztése, betegség stb.), és valaki szándékosan megtéveszti a bankot, ami csalárd tevékenységként értelmezhető.
Az Orosz Föderáció jogszabályai szerint az adósságokat le lehet írni egy személyről, de azzal a feltétellel, hogy az okok kényszerítőek és érvényesek. Ha az ügyfél szándékosan nem fizet, akkor az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyve szerinti felelősség jön.
Különbséget kell tenni két olyan helyzet között, amikor nincs lehetőség adósság-visszafizetésre:
Meg kell érteni, hogy az adósság állapotának „reménytelen”-hez való hozzárendelése nem szünteti meg a bankkal szembeni kölcsönkötelezettségeket. Ez csak az első szakasza az adósságmegszüntetésnek.
A gyakorlatban több olyan helyzet is előfordul, amikor a bankkal szembeni tartozás reménytelennek minősíthető. Különösen:
Ha az Ön adósságát „rossz” státuszba sorolták, ez nem jelenti azt, hogy nem tartozik a banknak semmivel. A bank nem engedte el az adósságot – ez tény. Az adósság megszüntetéséhez további lépésekre van szükség.
Ideális esetben a bank írásban értesíti Önt a hitel kötelezettségei alól. Egyszerűen fogalmazva: nem tartozol semmivel, az adósságot elengedik.
A gyakorlatban azonban nem lehetséges ilyen értesítést kapni. A bank egy idő után még az elismert rossz követelést is megpróbálja behajtani.
Ezért a probléma második megoldása az adós csődjének kihirdetése. A bankkal szembeni hitelkötelezettségeket csak a csőd után törlik törvényesen.
A bíróság azonban nem mentesíti a hitelfelvevőt a tartozások alól, ha úgy ítéli meg, hogy cselekedete szándékos, és a következő tényeket állapítja meg:
Így lehetséges a bankkal szembeni adósság leírása, de ehhez nehéz és hosszú utat kell megtennie, amelyet nem mindig koronáz meg siker.
A bankok ma szabadon osztanak ki hiteleket mindenkinek anélkül, hogy ellenőriznék a hitelfelvevő fizetőképességét. Több ezer nagy és nem túl nagy bank és több száz hitelező iroda működik Oroszországban (Fast Money, Money Now stb.).
Az a benyomásunk támad, hogy a bankok számára előnyös hitelt nyújtani az állampolgároknak, még akkor is, ha az állampolgárok által felvett pénzeszközök felét nem térítik vissza. Úgy ahogy van! Ítélje meg maga, amikor a lakosságnak hitelt nyújtanak, a bankok messze nem a saját pénzüket használják fel, hanem az államtól kölcsönzött forrásokat alacsony éves kamattal. A lakosság már évi 30-70%-os hitelhez jut. A vissza nem térítendő esetek nagy százaléka már benne van ezekben a zsaroló kamatokban.
Emiatt az ország lakossága és a kisvállalkozások belefulladnak az adósságok mélységébe, a pénzeszsákok egy-egy példánya, akik véletlenül bankok tulajdonosai lettek, nem tudják, hová költsék a folyóban folyó hasznot. Az állampolgárok nemfizetése hógolyóként nő, a hiteladósok pedig csak az úgynevezett magánszemélyek csődtörvényére hagyatkoznak. A csődeljárások azonban pénzbe kerülnek, és nehezen kezelhetők.
Sajnos mára az állam eltávolodott az állampolgárok fizetésképtelenségének problémájától, és éppen ennek a bankrendszernek a kegyére bízta a hitelkamat szabályozását.
Tehát tegyük fel, hogy hitelt vett fel, nem számolta meg az erejét, és megoldhatatlan anyagi helyzetbe került. Mi a teendő, ha nincs mivel fizetni? És mi történik, ha egyáltalán nem fizeti a kölcsönt? Az események fejlesztésének lehetőségei a következők:
Mivel manapság a hitelek vissza nem fizetésének problémája hatalmas jelenség, a bankok különböző módszereket alkalmaznak a pénzvisszafizetésre. Az esetek túlnyomó többségében ezek legális módszerek. A kölcsöntartozások komoly problémát jelentenek az orosz bankok számára, amit legjobb tudásuk szerint igyekeznek megoldani.
Új jelenség az orosz üzleti életben. A 90-es években ezek tréningruhás testvérek voltak denevérrel a kezükben. Most az adósságokat "kiütik" a civilizáltabb, fehér inges és nyakkendős polgártársak. Rengeteg begyűjtő cég van a Don-i Rostovban.
Hogyan működnek? Fenyegetés, durvaság, fizikai nyomás – mindez megtörténik, de nagyon ritkán. Ilyenkor a rendőrséghez vezet az út, a szerencsétlen gyűjtő útja pedig egyenesen a priccsig.
A gyűjtők általában tolakodó szolgáltatást vesznek igénybe: mindennapi telefonhívások, szórólapok a bejáratnál, levelek a HOA-nak és a munkádnak, leveleznek osztálytársaidnak a barátaidnak a becstelenségedről, rokonlátogatások és más hasonló hülyeségek. Itt egyszerűen figyelmen kívül hagyhatja az ellenkező oldal tevékenységét, és megvárhatja, amíg elköveti az előző bekezdésben jelzett hibát, vagy egyszerűen elveszíti az Ön iránti érdeklődését idővel.
A gyűjtők nem szeretnek bíróságra járni, mert ott nem nagyon szeretik őket. Ezenkívül ezeknek a szervezeteknek a tevékenysége a törvény küszöbén áll, ezért a gyűjtő igazságügyi kilátásai nem mindig fényesek. Sokkal könnyebb neki szisztematikusan idegesíteni téged hívásokkal. Ma a gyűjtők tevékenysége jelentősen korlátozott.
A bankhitel visszafizetésének elmulasztása nem bűncselekmény, nem fekete folt a lelkiismereteden, és nem csapás a hírnevére, hanem a leggyakoribb gazdasági folyamat. Ebben a helyzetben nem annyira te vagy a hibás, hanem az állam, ami a társadalom hatalmas rétegződését idézte elő, és sok polgárnak kellett adósságban élnie. Szintén az állam hibája abban rejlik, hogy nem határozott meg szigorú szabályokat az ország bankrendszerére, és lehetővé tette a bankok számára, hogy önállóan állapítsanak meg indokolatlanul zsaroló kamatokat. A bankokat is hibáztatják - amelyek ma már minden csekk nélkül feltételes szabadságra bocsátanak kölcsönt annak, aki akar, és ezzel a felvett források vissza nem fizetését generálják. Hatalmas számú polgár hiteltartozása a társadalom és az állam betegsége.
Ezért nincs miért hibáztatnod magad, és az a feladatod, hogy arra koncentrálj, hogy megtaláld a kiutat a nehéz helyzetükből, amelyben a legkevesebb veszteséggel találod magad. Végül is, ha nem gondolsz magadra, akkor ki más gondol majd rád? Bank? Bíróság? Állapot? A válasz szerintem nyilvánvaló.
Egyébként az oldal látogatóinak hitelproblémákkal kapcsolatos kérdéseire. A válaszok között van egy kérdés – mi történik, ha nem fizeti ki a kölcsönt?
Tehát mit lehet tenni ebben a helyzetben:
Gennagyij Efremov ügyvéd
Oroszországban a hiteladósok száma évről évre nő. Erre a következtetésre jutottak egy nagy Fitch hitelminősítő elemzői. Az adatok szerint 2018-ban a hitelfelvevők száma megduplázódott, elérte a 82 milliót.
Úgy tűnik, hogy létezik ilyen. Európában elterjedt a kölcsönbe adott élet. Csak az Orosz Föderációban a bank minden ötödik ügyfele, aki kölcsönt kapott, nem tud megbirkózni a vállalt kötelezettségeivel. Rendszeresen, vagy egyáltalán nem fizet, egyre jobban adóssággödörbe zuhan.
Ennek több oka is van:
Lakosoknak MOSZKVA elérhető INGYENES konzultációk be hivatal alapján hivatásos jogászok biztosítják 324. számú szövetségi törvény „On ingyenes jogi segítségnyújtás az Orosz Föderációban".
Ne várjon – foglaljon időpontot vagy tegyen fel kérdést online.
Az ember szívesen kifizeti a kölcsönt, de az elhúzódó pénzproblémák miatt újabb adósságokba kerül, és folyamatosan keresi a kiutat ebből a helyzetből.
A pénzügyi zsákutcából több kiút van.
Például az adós megállapodhat a hitelezővel a szerződési feltételek felülvizsgálatáról, kérheti a részletfizetést (). Vagy vegyen fel új kölcsönt kedvezőbb alapon (), zárja be a régit.
A hitelszakértők az első felmerülő pénzügyi nehézségeknél tanácsot adnak:
A bank szívesen teljesíti a jó hitelmúlttal rendelkező egyének igényeit. Ezért nagyon fontos, hogy ne késlekedjen a pénzintézettel való kapcsolatfelvétellel. Ha a hitelfelvevőnek késedelme van, a kölcsönadó követeli annak törlesztését, és csak ezután fogadják el a kérelmet.
A szerződés felülvizsgálatának, kedvezőbb feltételekkel új kölcsön nyújtásának megtagadása esetén az adós egy másik bankban próbálhat szerencsét. Ha azonban hiteltörténete megsérül, kicsi az esélye a hosszú távú késedelemnek.
Mindenesetre a személynek meg kell próbálnia tárgyalni a hitelezővel. Még ha a bank visszautasítja is, a mulasztónak akkor is lesz egy dokumentuma, amely megerősíti a kötelezettségek teljesítésének szándékát (nyilatkozat). Az okirati bizonyítékok segítenek a bíróságon pozitív döntés meghozatalában.
Az emberek félnek a pereskedéstől. És hiába.
A bíróságon a következőket teheti:
A fentiek figyelembevételével nyilvánvalóvá válik, hogy a hitelfelvevőnek gyakran előnyös a jogi eljárás kezdeményezése. Természetesen a védelmi stratégia helyes megválasztása és alkalmazása, valamint a bírósági győzelem valószínűségének növelése érdekében jobb, ha hitelügyvédi szolgáltatásokat vesz igénybe.
Egyes esetekben a hitelező követelményeinek figyelmen kívül hagyása segít abban, hogy az adósságot ne fizesse ki, vagy később tisztességes kedvezménnyel visszafizesse.
Kis összegű tartozás esetén a bank nem keresi a bíróságot, hanem egyedül próbálja megoldani a problémát. Ha nem lehetséges pénzt behajtani, a tartozást át kell utalni egy behajtó cégnek.
A gyűjtők általában szintén szinte soha nem fordulnak bírósághoz. De hirdethetnek elbocsátó akciót (felajánlhatják, hogy csak a kölcsönt törlesztik), vagy kisebb összegért eladhatják az adósnak az adósságot. A mulasztó csak kihasználni tudja az ebből adódó lehetőséget, és így megszabadulni a felhalmozott tartozástól.
Ha a tartozás nagy vagy fedezett, akkor a hitelezővel való kommunikáció elkerülésének lehetősége hatástalan lesz. A vádlott bíróságra és pénzbehajtásra vár. Esetleges letartóztatás hiányában vagyon lefoglalása. A családos embert akár az egyetlen lakásból is kilakoltatni lehet, ha jelzáloghitel volt a hitel.
Remélhetőleg az elévülési idő lejárta után elengedik a tartozást. Az Art. 196 Ptk. három év. Számítása attól a pillanattól kezdődik, amikor az adós megsérti a hitelező jogait (Ptk. 200. cikk 1. pont). De valójában sok árnyalat van ebben a kérdésben. Például a futamidő az utolsó esedékes fizetés (a szerződés megsértése) napjától kezdődik. De ha az ügyfél aláírja a banki követelés kézhezvételét az adósság egy bizonyos időpontig történő megfizetésének szükségességéről, akkor a számítás attól kezdődik.
Megjegyzendő, hogy ez nem jelenti azt, hogy a bank ne fordulhatna bírósághoz pénzvisszatérítési igénnyel. Peres eljárás esetén az alperesnek elévülést kell kérnie. Annak érdekében, hogy ne kockáztasson és mindent helyesen számoljon ki, jobb, ha kapcsolatba lép egy ügyvéddel, tanácsot és segítséget kér.
Általános szabály, hogy egy bank, FSSP vagy behajtási iroda korábbi alkalmazottja hiteljogász lesz. Ezért nagyon járatos a hiteljogszabályokban, a bankszektorban. Ismeri a rendszer minden funkcióját és finomságát. Az ilyen ügyvéd gondosan tanulmányozza az adott helyzetet, kiszámítja az összes kockázatot és előnyt, és javasolja a helyes és optimális kiutat a helyzetből. Hozzáértően képviseli a hitelfelvevő érdekeit a bíróságon, amikor a banki alkalmazottakkal, behajtókkal és végrehajtókkal kommunikál.
Az első hitelügyintézői konzultáció gyakran ingyenes. Az adósnak ezt ki kell használnia egy konzultáción, lehetőleg többen. A tanácsok meghallgatása, az információk megszerzése után megpróbálhat megszabadulni az adósságoktól a maga számára legelőnyösebb módon. A lényeg az, hogy ne add fel, tanulj, tanulj, kérdezz és cselekedj.
A behajtót megbízási szerződés vagy engedményezési szerződés alapján jogában áll követelni a tartozás visszafizetését
A megbízási szerződésre az Art. 1005 Ptk. A cikk szerint az egyik fél átruházza a másikra a megállapodásban meghatározott cselekmények végrehajtásának jogát, megállapodás szerinti díjazás ellenében. A gyűjtők a bank nevében járnak el. Az adósság törlesztése annak részleteinél történik. A szerződést általában rövid időre (2-3 hónapra) kötik. Ha az ügynökségnek ez idő alatt nem sikerül beszednie a pénzt, a szerződés felmondható és aláírható egy másik szervezettel.
Az engedményezés (adósságengedményezés) megkötése a hitelfelvevő számára a kölcsönadó változását jelenti. Ebben az esetben az adós jóváhagyása nem kötelező (a Polgári Törvénykönyv 382. cikkének 2. pontja).
Engedményezés esetén a behajtók saját nevükben követelik a tartozás megfizetését, a pénzt a cég számlájára utalják.
A gyűjtők mai munkamódszerei egészen mások, mint néhány évvel ezelőtt. jelentősen behatárolták lehetőségeik körét.
Például a végrehajtó tisztviselők nem jogosultak:
Csak az FSSP állami nyilvántartásában szereplő, megfelelő engedéllyel rendelkező ügynökség jogosult begyűjtésre.
A 230. számú szövetségi törvény megsértése komoly bajokkal fenyegeti a szervezetet:
Panaszkodhat az alkalmazottak intézkedéseivel kapcsolatban:
A panaszt ajánlott levélben, a hivatalon keresztül, illetve az ügyészséggel való személyes megbeszélésen lehet benyújtani.
A panaszhoz csatolni kell a behajtási irodák alkalmazottai által elkövetett jogsértésekre vonatkozó bizonyítékokat (beszélgetések rögzítése, videó, tanúvallomások).
A behajtók szinte soha nem hajtják be az adósságokat bírósági úton, és az embertelen munkamódszerek kevésbé hozzák meg a kívánt eredményt. Ezért a kizárással foglalkozó szakemberek egyre gyakrabban próbálnak tárgyalni:
Oroszországban a hitelfelvevők 20%-a nem tudja visszafizetni a hiteltartozásait. Figyelembe véve a gazdaság helyzetét, az infláció növekedését, a lakossági jövedelmek csökkenését, továbbra is megfigyelhető az adósok számának szomorú növekedése.
A törvény gyakran a bankárok oldalán áll, de a dolgok jelenlegi állása ellenére az embernek lehetősége van kiszabadulni a hitelrabszolgaságból.
Ne féljen a gyűjtőktől és a hajóktól. Egy jól felépített stratégia, az adósságoktól való megszabadulás vágya és az ügyvédi segítség segít megbirkózni a problémával.
Adósság alatt bizonyos mennyiségű pénzügyi kötelezettséget kell érteni, amelyet időben ki kell fizetni. Ez a definíció a legáltalánosabb, bár ez a kifejezés többféleképpen értelmezhető. Tanulmányozzuk részletesebben az adósság fogalmát, típusait, és tájékozódjunk a teher ellenőrzéséről, behajtásáról és visszafizetéséről.
Az adósság vagy más módon a monetáris kötelezettségek leggyakrabban pénzben kerülnek bemutatásra, és egy meghatározott entitáshoz tartoznak. Ilyen alany lehet magánszemély, egyéni vállalkozó vagy jogi személy. A kötelezettségek a különböző entitások között létrejövő kölcsönös gazdasági kapcsolatok eredményeként keletkeznek, amelyek ezt követően pénzbeli kötelezettségeket képeznek egyik személyről a másikra. Az adósságot meghatározott időn belül vissza kell fizetni, amelyet egy meghatározott összeg visszafizetésére tesznek félre. Ha a megadott határidőn belül nem fizetik vissza, akkor lejárttá válik. Az adósság nem mindig jelent adósságot. Nagyon gyakran az adósságot olyan kötelezettségvállalásnak nevezik, amelyet különböző okok miatt még nem teljesítettek.
Mondjunk egy példát. A cég május 11-én szállította ki a vevőnek az árut, amiért a szerződés szerint május 28-án kell fizetnie. Az az összeg, amellyel az áruért tartozik, hátralékban van. A vevőnek május 28-ig kell kifizetnie. Ha ez nem történik meg, akkor lejárttá válik, vagyis már tartozás.
A magánszemélyek adósságát ugyanúgy határozzák meg, mint az adósság általános meghatározását. Az egyének eladósodási típusai teljesen eltérőek lehetnek, és nagyon sok van. Adósság keletkezhet magánszemélyekkel, állami szervekkel stb. A fő típusok a következők:
Íme az egyének fő adósságai.
A jogi személyek adóssága egybeesik a magánszemélyek körében előforduló típusokkal, bár vannak eltérések.
A jogi személyeknél leggyakrabban előforduló adósságtípusok közé tartoznak a következők:
Amint látjuk, a szervezetek és magánszemélyek esetében a legtöbb adósságtípus azonos. A különbségek az adóhátralékban rejlenek, amely két személyi kategória esetében jelentősen eltér. A magánszemélyekkel ellentétben a cégeknél, szervezeteknél jóval kisebb eséllyel halmoznak fel adósságot lakás- és kommunális szolgáltatásokkal kapcsolatban, mert ez nagyban befolyásolhatja a szervezet tevékenységét stb.
A vállalkozások adóssága megjelenik a beszámolójában, fizetendő és követelés.
A szállítói kötelezettségek egy szervezet pénzbeli tartozásait jelentik magánszemélyekkel és más szervezetekkel szemben. Ez akkor fordul elő, ha az áruk vagy szolgáltatások átvételének dátuma nem esik egybe azzal a dátummal, amikor azokat ténylegesen kifizették. Például, ha a vevő január 19-én fizetett az áruért, és a szervezet csak január 31-én szállítja vagy tudja átadni, akkor ilyen helyzetben a szervezetnek tartozása van a vevővel szemben.
A pénzügyi kimutatásokban többféle hitelkötelezettség szerepel. Előtte jelennek meg:
A kintlévőségek pont az ellentéte a szállítóinak. Itt azokról a tartozásokról van szó, amelyeket vissza kell fizetni a cégnek. A kintlévőségeket akkor fedezik fel, amikor az árut vagy szolgáltatást már eladták, és még nem érkezett rá pénz, valamint ha kölcsönadták. Például, ha egy szervezet szállítási szerződést kötött valakivel, amely szerint az elszámolást az áru átvétele után egy hónappal ütemezik, akkor ebben a hónapban a szervezet tükrözi a vevővel szembeni követeléseket.
A követelések a következők:
Az egyik vállalattal vagy személlyel szembeni követelések jelenléte mindig azt a tényt eredményezi, hogy egy másik szervezetnek lesznek fizetendő kötelezettségei. A tartozás visszafizetése után a kintlévőségeket is visszafizetettnek kell tekinteni. Az ilyen típusú adósságok fontos szerepet játszanak minden szervezet tevékenységében, mivel befolyásolják a pénzügyi teljesítményt, a fizetőképességet és a likviditást. Ezeknek tükröződniük kell a pénzügyi kimutatásokban.
Az adósság ellenőrzése elég egyszerű.
Adók, kötbérek és hasonló tartozások a következő módokon fizethetők:
A közlekedési bírságokat többféleképpen is ellenőrizheti:
Megnézheti a közüzemi szolgáltatásokat:
Ellenőrizheti, hogy vannak-e tartozások a tartásdíj kötelezettségei miatt:
A hitellel (hitellel) fennálló tartozásokat személyesen a banknál, ahol vállalta, vagy a honlapján személyes számláján lehet megtudni.
Annak érdekében, hogy a tartozását személyesen bármely szolgálattal ellenőrizhesse, szüksége lesz egy dokumentumra, amely alapján ezt megteheti. Például ellenőrizheti az adókat TIN-szám és útlevél alapján, a közlekedési rendőri bírságot a jármű útlevélszáma alapján stb.
Korunkban azonban minden információt megtudhat "otthon elhagyása nélkül" az internetes szolgáltatásokon keresztül. Ehhez dokumentumokra, és bizonyos esetekben személyes fiókon keresztüli regisztrációra is szükség lesz. Például, ha meg szeretné tudni, hogy az FTS webhelyén keresztül fizették-e a szállítási adókat, először regisztrálnia kell személyes fiókjában. A tartásdíj-tartozást az FSSP weboldalán csak vezetéknév alapján tudhatja meg, regisztráció ebben a helyzetben nem szükséges.
Az inkasszó a tartozás visszafizetésének végső szakasza, és ennek a problémának a tárgyalása csak a tárgyalások lezajlása és az ügy tárgyalás előtti rendezése után következik be. Akkor indíthat pert, ha az adóst az adósság-visszafizetés rosszindulatú kijátszásán érhetik.
A keresetlevélnek tartalmaznia kell:
1. Annak a bíróságnak a neve, amelyhez a keresetet benyújtották.
2. A felperes adatai: lakcím, családi adatok, telefon.
3. Az alperes adatai: lakcím, családi adatok, telefon.
4. A kereset költsége pénzben kifejezve.
5. Nyilatkozat a követelményekkel és az ügy lényegének leírása.
6. Pályázatok listája.
7. Dátum és a felperes aláírása.
A keresetlevélben fel kell tüntetni, hogy a felperes megpróbálta ezt a helyzetet tárgyalásokkal, igények írásával rendezni, de az adós továbbra sem adja vissza a meghatározott pénzösszeget. Ennek érdekében a keresetlevélhez célszerű csatolni az igazoló dokumentumokat.
A keresetben a felperes további feltételeket is megjelölhet a tartozás visszatérítéséhez, azaz követelheti a kamat megfizetését. Az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 811. cikke értelmében a felperesnek minden joga megvan ehhez. A kamat mértékét vagy a szerződés, vagy a refinanszírozási kamat határozza meg, de a végeredményt a bíróság határozza meg.
Az adósság behajtása általában több szakaszban történik:
1. Beszedés a felek megállapodása alapján. Ez a módszer nem mindenkinél működik, és levelezést vagy tárgyalásokat foglal magában az adóssal. Mivel nem mindig hatékony, ezért nem mindig folyamodnak hozzá. Például a lakás- és kommunális szolgáltatások adósságának visszatérítéséhez az alapkezelő társaság (ZhEK) nem fogja rávenni az egyes adósokat a bérleti díj megfizetésére, hanem azonnal folytatja a beszedés második vagy akár harmadik szakaszát.
2. Kárbeszedés. A követelések behajtásának lényege, hogy levélben és kommunikáción keresztül békés megegyezés szülessen. Ehhez részletes behajtási igényt nyújtanak be, feltüntetve a kötelezettségek elmulasztása esetén fennálló jogkövetkezményeket. A keresetben a következőket is megadhatja:
A legtöbb esetben a követelés kézhezvétele után az adós kifizeti tartozását. A követelési mód azonban nemcsak az adós, hanem a hitelező (felperes) engedményezését is magában foglalja. Például, ha az adós nem tudja visszafizetni a kölcsönt, a hitelező engedményeket tehet, és átstrukturálhatja az adósságot. Ha a vevőnek nincs ideje pénzt fizetni az áruért, a hitelező elhalaszthatja a fizetést kamatra stb.
3. Tartozások bírósági behajtása. Ez a visszaküldési mód a leghatékonyabb és egyben a leggyakoribb. A tartozás bírósági úton történő behajtásához keresetlevelet kell írnia, amelynek szerkezetét és részeit az előző bekezdésben figyelembe vettük. A bíróságon keresztül történő követelésbehajtás nemcsak a tartozás, hanem a kamatok, az elkobzás és a veszteségek behajtását is lehetővé teszi. Ha a bíróság olyan ítéletet hoz, amely az adóst az adósság visszafizetésének rosszindulatú kijátszásával vádolja, akkor az adós a Ptk. Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 177. cikke. Büntetésként pénzbüntetés (legfeljebb 200 ezer rubel), kényszermunka (2 évig), szabadságvesztés (2 évig) szabható ki. Más esetekben a bíróság a közigazgatási törvénykönyv cikkeit alkalmazza az adósra, és nem csak a tartozás megfizetésére kötelezi, hanem a képviselő költségeit, kamatait stb.
4. Tartozások behajtása a végrehajtói szolgálat által. Ha a bíróság határozatot hozott, de az adós nem teljesítette az összes bírósági követelményt, és kibújik a kifizetések elől, akkor megkezdik a tartozások kényszerű behajtását. Ennek érdekében a felperes végrehajtási kérelmet ír be a bírósághoz, és végrehajtási okiratot kap (egyes esetekben a bíróságtól közvetlenül a végrehajtói szolgálathoz is eljuttatható) a tartozás behajtására, amelyet benyújt a tartozás behajtására. az FSSP. A végrehajtási ív szerint a végrehajtóknak néhány hónapon belül meg kell kezdeniük a tartozások behajtását. Ha a végrehajtók követelményei nem teljesülnek, lefoglalhatják az ingatlant, és ily módon megtéríthetik a veszteségeket.
Így az adósság behajtásának folyamata négy fő szakaszon megy keresztül. Egyes helyzetekben az első, a második, sőt a harmadik szakasz kimarad. Például a járművezető által kifizetetlen közlekedési bírság esetén a felhatalmazott szerv vagy tisztviselő az információt utólagos beszedés céljából közvetlenül a végrehajtói szolgálatnak küldi el.
Az adósság visszafizetése többféle módon lehetséges:
1. Személyesen megkeresve a hatóságot vagy azt, akinek tartozása van.
2. Online az oldalon FSSP (tartásdíj, pénzbírságok), FTS (adók), közlekedési rendőrség (bírságok) stb.
Például a lakhatási és kommunális szolgáltatások hátraléka kifizethető az alapkezelő társaságban (ZhEK), kölcsönre abban a bankban, amelytől azt felvették, vagy annak a banknak a webhelyén, amelytől azt felvették, személyes számlán keresztül, stb.
Az adósság mindenkinél megjelenhet, még egy tekintélyes állampolgár vagy szervezet számára is. Az adósságproblémák megoldásának egyik legegyszerűbb módja a törlesztés, de nem mindenki engedheti meg magának, hogy az adósságot időben kifizesse. Ezért ha adósságai vannak, igyekezzen ne kibújni a felelősség alól, hanem békésen, tárgyalások, megállapodások útján oldja meg a problémát, akkor elkerülhetőek azok a kellemetlen következmények, amelyek a tartozások erőszakos behajtása esetén jelentkezhetnek.
A bank jogosult saját adósságkötelezettségeit kötvény, igazolás és váltó formájában elhelyezni. Az erőforrások vonzásának ezt a formáját kibocsátásnak nevezik, mivel együtt jár a kötvények és tanúsítványok, amelyek értékpapírok kibocsátására vonatkozó eljárás végrehajtása.
Kötvény- ez egy részvényjellegű értékpapír, amely biztosítja tulajdonosának azt a jogát, hogy a kibocsátótól (banktól) egy bizonyos időpontban megkapja a kötvény névértékét és kamatait. A kötvények kibocsátó bank általi kihelyezését az igazgatóság határozata alapján végzi. A kötvények kibocsátása csak az alaptőke teljes befizetése után engedélyezett. A bank által kibocsátott kötvények névértéke nem haladhatja meg az alaptőke nagyságát, illetve a harmadik fél által a hitelintézetnek kötvénykibocsátás céljából nyújtott biztosíték összegét.
A bank kiadhatja:
névre szóló és bemutatóra szóló kötvények;
saját vagyon zálogjogával biztosított fedezetlen kötvények vagy hitelintézet által harmadik fél általi kibocsátás céljából biztosított kötvények;
kamat és kedvezmény;
részvényekre átváltható;
egyszeri lejáratú kötvények vagy sorozatonként meghatározott időpontban lejáró kötvények.
A bankok fedezet nélküli kötvényt legkorábban a hitelintézet fennállásának harmadik évében bocsáthatnak ki, feltéve, hogy addig két éves mérleget megfelelően jóváhagytak, és a hitelintézet jegyzett tőkéjét meg nem haladó összegben.
A banki kötvénykibocsátás során harmadik felek általi fedezet nyújtása az alábbi esetekben szükséges:
Hitelintézet két évnél rövidebb fennállása (a kötvénykibocsátás teljes összegére);
Hitelintézet két éven túli fennállása az alaptőke nagyságát meghaladó összegű kötvények kibocsátása esetén (a biztosíték összegének legalább az alaptőke nagyságát meghaladó összegűnek kell lennie).
A kötvények névértéke az Orosz Föderáció pénznemében vagy külföldi pénznemben fejezhető ki, az Orosz Föderáció pénznemre vonatkozó jogszabályai és az Orosz Bank előírásai szerint.
Takarékpénztári (betéti) igazolás olyan értékpapír, amely igazolja a hitelintézetnél elhelyezett betét összegét, valamint a betétes (igazolványtulajdonos) jogát arra, hogy a betéti összeget és az igazolásban meghatározott kamatokat az igazolást kibocsátó hitelintézetnél vagy annak valamelyikében átvegye. fiókok a meghatározott időszak lejárta után. A jogi személy részére kiállított igazolást letéti jegynek nevezzük; magánszemélynek - megtakarítási személynek kiállított igazolás.
A takarékpénztári (betéti) igazolás olyan biztosítéki okirat, amely igazolja a banknál elhelyezett betét összegét, valamint a betétes (igazolás birtokos) azon jogait, hogy a betéti összeget és az igazolásban meghatározott kamatokat az igazolást kibocsátó banknál átvegye, vagy e bank bármely fiókjában a megállapított időszak lejárta után.
2. A megtakarítási (betéti) igazolások lehetnek bemutatóra szólóak vagy névre szólóak.
3. Takarékbetét (betéti) fizetési célú korai bemutatása esetén a bank a betét összegét és a látra szóló betétek után fizetett kamatot fizeti, kivéve, ha az igazolásban foglaltak ettől eltérő kamatot határoznak meg.
Takaréklevél kiállításának jogát a bankok az alábbi feltételekkel kaphatják meg:
Banki tevékenység végzése legalább két évig;
Könyvvizsgáló cég által jóváhagyott éves jelentések (mérleg és eredménykimutatás) közzététele;
Az Oroszországi Bank banki törvényeinek és előírásainak való megfelelés;
A kötelező gazdasági előírások betartása;
A ténylegesen befizetett jegyzett tőke legalább 15 százalékának megfelelő tartalékalap rendelkezésre állása;
A kötelező tartalékolási követelményeknek való megfelelés.
Az igazolások egyszeri és sorozatban is kiállíthatók.
A tanúsítványok lehetnek névre szólóak vagy bemutatóra szólóak.
Az igazolás nem szolgálhat fizetési eszközként vagy fizetési eszközként az eladott árukért vagy nyújtott szolgáltatásokért.
A letéti jegyek vásárlására és eladására vonatkozó készpénzes elszámolások, az azokon lévő összegek kifizetése banki átutalással, a takaréklevelek pedig átutalással és készpénzben történik.
A tanúsítványokat az Orosz Föderáció pénznemében állítják ki. Az igazolások devizában történő kiállítása nem megengedett. A banki igazolás címletét a következő összegekben rögzítik: 1000 RUB, 10 000 RUB, 50 000 RUB, 100 000 RUB.
A tanúsítványoknak sürgősnek kell lenniük.
A letéti igazolásokat 1-3 éves időtartamra helyezik el; megtakarítás - 3 hónapról 2 évre.
A forgalomba hozatali időszak lejártakor (amikor a tanúsítvány tulajdonosa az igazolás alapján letéti vagy letéti igényt kap) a tulajdonost az igazolás kibocsátásakor eredetileg megállapított mértékű kamatot a hitelintézet fizeti, függetlenül a vásárlás időpontjától. Takarékpénztári (betéti) igazolás fizetésre történő korai bemutatása esetén a hitelintézet a betét összegét és a látra szóló betétek után fizetett kamatot fizeti. A hitelintézet az igazolásban rögzített és az igazolás kiállításakor megállapított kamatlábat egyoldalúan nem módosíthatja (csökkentheti vagy növelheti). Az igazolás kamata a hitelintézetnél legalább havonta egyszer, de legkésőbb a tárgyhónap utolsó munkanapjáig felszámításra kerül. Az igazolás utáni kamatfizetést a hitelintézet az igazolás bemutatása utáni beváltásával egyidejűleg teljesíti.
Az igazolási űrlapnak a következő kötelező adatokat kell tartalmaznia:
a „takarékpénztári (vagy betéti) igazolás” elnevezés;
Tanúsítvány száma és sorozata;
A betét vagy letét dátuma;
Az igazolással kiállított betét vagy letét összege (szavakkal és számokkal);
A hitelintézet feltétlen kötelezettsége a betétben vagy a betéten elhelyezett összeg visszaszolgáltatására és az esedékes kamat megfizetésére;
Az igazolás összegének igénylésének dátuma;
Betét vagy betét igénybevételének kamata;
Az esedékes kamat összege (szavakkal és számokkal);
Kamat a fizetési igazolás korai bemutatása esetén;
Az Oroszországi Banknál nyitott hitelintézet neve, helye és levelező számlája;
Személyre szabott igazoláshoz: a befektető - jogi személy - neve és telephelye és teljes neve. és a betétes – magánszemély – útlevéladatai;
A hitelintézet által ilyen kötelezettségek aláírására felhatalmazott két személy aláírása, a hitelintézet által lepecsételve.
Az igazolási formanyomtatvány szövegéből bármely kötelező adat hiánya érvényteleníti a jelen bizonyítványt.
A névre szóló és bemutatóra szóló takarék- és betéti jegyek, valamint a névre szóló igazolásokhoz csatolt kiegészítő lapok (mellékletek) előállítását csak olyan nyomdaipari vállalatok végzik, amelyek engedélyt kaptak az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériumától a gyártásra. értékpapírok formái.
A bizonyítvánnyal igazolt jogok más személyre történő átruházásához elegendő az igazolást átadni ennek a személynek.
A személyi igazolással igazolt jogok a követelések engedményezésére (engedményezésre) megállapított módon szállnak át.
A követelés engedményezésének (engedményezésének) nyilvántartásba vételéhez személyes takarékpénztári (betéti) igazolásnak kell rendelkezésre állnia, amelyhez további lapok is tartozhatnak - a személyes igazolás mellékletei, amelyeken az engedményezés történik.
A személyre szabott igazolásra vonatkozó igény engedményezése az igazolás hátoldalán vagy a személyre szabott igazolás kiegészítő lapjain (mellékletein) történik a jogait átruházó (engedményező) és a megszerző közötti kétoldalú megállapodással. jogok (engedményes). A letéti igazolásra vonatkozó követelés átruházásáról szóló megállapodást mindkét oldalon két, az érintett jogi személy által az ilyen ügyletek lebonyolítására felhatalmazott személy írja alá, és azt a jogi személy pecsétjével lepecsételi. A megbízás nyilvántartásba vételének folyamatosságának feltétele kötelező. Tanúsítványra vonatkozó követelmény hozzárendelése csak a tanúsítvány forgalomba hozatali ideje alatt történhet.
A letét vagy letét igénylésének időpontjakor a hitelintézet befizetést teljesít az igazolás és a tulajdonos nyilatkozata ellenében, megjelölve azt a számlát, amelyen a pénzt jóvá kell írni.
A letéti igazolás visszaváltásából származó pénzeszközöket a tulajdonos kérésére csak a levelező, folyó (folyó)számlájára lehet utalni.
Az állampolgárok számára a fizetés történhet az összeg számlára történő átutalásával vagy készpénzben.
A hitelintézetnek csak azután van joga megtakarítási (betéti) igazolásokat elhelyezni, miután az igazolások kibocsátására és forgalomba hozatalára vonatkozó feltételeket az Oroszországi Bank területi kirendeltségénél nyilvántartásba vették, és bekerültek a megtakarítások kibocsátására és forgalomba hozatalára vonatkozó feltételek nyilvántartásába. és betéti igazolások. Ez a körülmény, valamint a bankok tanúsítványkibocsátási engedélyének megszerzésére vonatkozó követelmények korlátozzák azok bankok általi használatát. Ezért a bankok legkényelmesebb és legelterjedtebb adósságkötelezettségei a bankjegyek.
