Az állampolgárok túlnyomó többsége fogalma sincs a betétbiztosítási rendszer (DIS) működéséről, a betétbiztosítási rendszerről, és nem ismeri a tevékenységgel kapcsolatos minden árnyalatot.
Kedves olvasó! Cikkeink a jogi problémák megoldásának tipikus módjairól szólnak, de minden eset egyedi.
Ha tudni akarod hogyan oldja meg pontosan a problémáját - lépjen kapcsolatba a jobb oldalon található online tanácsadó űrlappal, vagy hívjon telefonon.
Gyors és ingyenes!
A DIA egy kormányzati szervezet, amelynek célja a lakosság hitelintézetekben lévő pénzeszközeinek védelme. Ha a bank megbukik, a letétben lévő pénzt visszakapják az ügyfelek.
Az SSV egy olyan rendszer, amely a magánszemélyek betéteinek biztosításán keresztül védi a pénzügyeket.
CER felek:
Ha biztosítási esemény bekövetkezik, a DIA vállalja, hogy az ilyen esetek nagyságától és számától függetlenül garantálja megtakarításaik kifizetését.
Mindenekelőtt minden banknak, amely tevékenysége során magánszemélyek számlavezetéséről gondoskodik, részt kell vennie a CER-ben. A CER-ben való részvételhez a bankoknak pénzügyi stabilitással kell rendelkezniük, az Orosz Föderáció Központi Bankja e célból ellenőrzi a bankokat.
A résztvevő bankok vállalják:
Csak engedéllyel rendelkező bankok biztosíthatnak betéteket. Az ilyen bankok listája elérhető a DIA hivatalos honlapján. Tudnia kell, hogy megbízhat-e abban a bankban, amelyben az ügyfél úgy döntött, hogy letétet nyit. Hiszen felszámolás esetén a kétes bank nem téríti vissza a forrásokat.
A legtöbb betétet a DIA biztosítja, de van egy lista is, amely jelzi a védelem nélkül maradókat.
A következő befektetésekre vonatkozik a biztosítás:
De van egy lista azokról a betétekről, amelyek nem védettek a lehetséges kockázatoktól, köztük:
Kezdetben Amerikában jelentek meg az ilyen jellegű biztosítások, majd ezt a rendszert számos országban bevezették, így Oroszországban is, ahol a DIA 2004-ben kezdte meg munkáját.
A részt vevő bankok szisztematikus levonásainak köszönhetően a biztosítási alap feltöltődik.
Korábban a biztosítás tárgyát képező összeg 700 ezer rubel volt, most azonban ez az érték megduplázódott, 1,4 millió rubelre. Ez a jelenleg biztosított összeg. Ezen alapok összege garantáltan visszakerül a polgárokhoz.
Ha a bankok nem teljesítik kötelezettségeiket, az ügyfélnek joga van pénzeszközeit megkapni, figyelembe véve a felhalmozott kamatot.
Ezek a korlátozások az, hogy nem minden megtakarításra vonatkozik a biztosítási törvény, vannak olyanok, amelyek védtelenek abban a helyzetben, ha a bank valamilyen okból nem tudja tovább folytatni tevékenységét. Ez vonatkozik a betétek maximális fedezeti összegére is – 1,4 millió rubel. Egyszerűen fogalmazva, ennél az értéknél többet nem lehet kifizetni a banki ügyfeleknek biztosítási események bekövetkeztekor.
Ha az engedélyt visszavonják, az országban létrejött CER-nek köszönhetően az ügyfelek garantáltan megkapják a bankokban elhelyezett pénzügyi forrásaikat.
Erre azért van szükség, hogy védelmet nyújtsunk a közönséges betéteseknek, ezáltal növelve az ügyfelek bankok iránti bizalmát. A kifizetéseket a DIA végzi.
A fizetésképtelen hitelintézet felszámolására és csődeljárására akkor kerül sor, ha a hitelezőkkel szembeni pénzügyi kötelezettségek, valamint az adó- és egyéb kötelező befizetések további teljesítése nem lehetséges.
A hitelintézet akkor minősül tevékenységének folytatására képtelennek, ha pénzügyi kötelezettségeinek azok keletkezésétől számított legfeljebb két héten belül nem tesz eleget.
A csődeljárás jellemző vonása a szabályozó, azaz az Orosz Központi Bank közvetlen részvétele ebben a folyamatban.
Rehabilitációra, vagy más módon a bankok rehabilitációjára van szükség a csőd megelőzése érdekében. Ez az eljárás csak akkor tekinthető sikeresnek, ha a csődöt elkerülik.
Az eljárás lefolytatására jogosító okok:
A bankszanálás a következő gyakran használt intézkedéseket tartalmazza:
Felszámolás esetén a DIA vállalja a bank ügyfeleinek költségtérítést. Egy ilyen bankban ideiglenes vezetőséget neveznek ki. Az engedély visszavonásától számított két héten belül a betétbiztosítási ügynökség kiválasztja a kifizetések helyét. Az ügyfélnek fel kell vennie a kapcsolatot a kiválasztott DIA bankkal egy bizonyos dokumentumlistával.
A következő dokumentumokat tartalmazza:
A kérelem 3 napon belüli benyújtása után az összes szükséges dokumentummal az ügyfél jogosult a kaució visszatérítésére, de a szervezet felszámolásától számított 14 napnak el kell telnie. A betéteseknek joguk van azonnal teljes egészében megkapni pénzeszközeiket, ha azok nem haladják meg az 1,4 millió rubelt. A betétek különböző pénznemekben lehetnek.
Abban az esetben, ha a betét összege nagyobb, az ügyfél, miután megkapta a betét garantált kártalanítását, további követelést állít ki a fennmaradó összegre, amelyet a bank teljes felszámolásának befejezéséig tartó időszakban fizethet ki. Ez a folyamat több évig is eltarthat.
A Vb-nek össze kell állítania a hitelintézet ingatlanjainak listáját, és el kell adnia az ingatlant. Csak ezt követően fizetik ki a bank ügyfelei számára a megállapított limitet meghaladó összeget. Miután az ügynök kifizetést teljesített, igazolást ad a kártérítés kézhezvételéről.
Előfordulhatnak olyan helyzetek, amikor a banknál betéttel rendelkező ügyfelek nem szerepelnek a kártérítési listán. Ez megtörténhet például, ha a betétes betétet nyitott több nappal a bank engedélyének visszavonása előtt.
Ebben az esetben az ügyfélnek közvetlenül a DIA-hoz kell fordulnia egy kérelemmel vagy bizonyos hitelintézetekkel. A kérelem mellett be kell mutatnia a bankkal kötött szerződést és a nyugtamegbízásokat. Ezt követően az Ügynökségnek felül kell vizsgálnia és ki kell igazítania a nyilvántartást. Az ellenőrzést követően a DIA írásos választ ad a kérelmezőnek. Az is előfordulhat, hogy a DIA elutasítja, ilyenkor bírósághoz kell fordulni.
Ha az ügyfél nem ért egyet a kifizetett összeggel, akkor ugyanezt az eljárást kell követni.
Történelmileg Oroszországban a bankbetét a legnépszerűbb pénzmegtakarítási mód. A banki technológiák fejlődésével a személyes pénzügyek kezelésének folyamata kényelmesebbé és egyszerűbbé vált - fizetéseinket és nyugdíjainkat bankszámlákon írják jóvá, az internetes banki szolgáltatások pedig lehetővé teszik, hogy ezeket a pénzeszközöket jobb feltételekkel, otthonról való távozás nélkül is betétre helyezzük. Természetesen az állami betétbiztosítási rendszer a vezető tényező, amely alátámasztja, hogy polgáraink ilyen nagy mértékben bízzanak ebben a megtakarítási módban. Sokan hallottunk már erről a rendszerről, de csak kevesen értesülnek felépítéséről és általában biztosítási esemény hatására. Ebben a cikkben megpróbáljuk pótolni ezt a tudásbeli hiányt, és elmondjuk, hogyan működik az orosz betétbiztosítási rendszer.
A betétbiztosítási rendszer (DIS) egy hatékony védelmi mechanizmus, amely biztosítja a magánszemélyek betéteinek állam általi biztosítását. Biztosítási esemény bekövetkezésekor a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) kártérítést fizet a betéteseknek. Létrehozását a pénzintézetek csődhulláma okozta, amely a 90-es évek végén végigsöpört Oroszországon. Így 2003. december 23-án elfogadták a 177-FZ szövetségi törvényt „Az Orosz Föderáció bankjaiban lévő magánszemélyek betéteinek biztosításáról”, amelynek szabályainak sikeres végrehajtása érdekében a DIA-t 2004-ben hozták létre.
Az iroda nyilvántartást vezet a megtakarítási számla résztvevőiről, biztosítási esemény bekövetkeztekor fizeti a betétek után biztosítási kártérítést, valamint kezeli a kötelező betétbiztosítási alapot (MDIF). A DIA teljes fennállása alatt (2004-től 2013 januárjáig) 130 biztosítási esetet rögzítettek, 388,3 ezren kértek biztosítási kártérítést, és 72,7 milliárd rubelt fizettek ki nekik.
Hasonló CER-rendszerek több mint 100 országban működnek, és célja a betétesek pánikjának megakadályozása, a bankrendszer stabilitásának és a közvélemény belé vetett bizalmának biztosítása. A továbbiakban szó lesz arról, hogyan történik a biztosítás, és milyen eseményt ismernek el biztosítási eseményként.
A betétbiztosítási folyamat meglehetősen egyszerű. A betétes betétet helyez a bankba, és letéti szerződést köt. Nem szükséges külön betétbiztosítási szerződést kötni: a DIA-val való interakció minden technikai vonatkozása az Ön által választott pénzintézet vállára esik. A bank negyedévente a teljes betétállomány 0,1%-ának megfelelő biztosítási díjat fizet a DIA-nak. Így a biztosítást nem a betétesek, hanem maguk a bankok fizetik.
A magánszemélyek számláin elhelyezett összes pénzeszköz, beleértve a betéti plasztikkártyákat is, biztosítás hatálya alá tartozik, kivéve:
szerinti biztosítási esemény. 8 A 177-FZ szövetségi törvény a következő:
Egy ilyen eredmény a bank súlyos pénzügyi nehézségei, teljes tönkremenetele vagy gazdasági válság idején lehetséges. Ezután azt nézzük meg, hogyan és milyen mértékben kaphatnak kompenzációt a befektetők.
Biztosítási esemény bekövetkezésekor a befektetők biztosítási kártérítést kapnak a DIA-tól. A hatályos jogszabályoknak megfelelően a kártérítést a bankban elhelyezett betétek összegének 100% -ának megfelelő összegben fizetik ki, de legfeljebb 1 400 000 rubelt (a 177-FZ szövetségi törvény 11. cikkének 2. szakasza). A devizabetétek átszámítása a biztosítási esemény napján érvényes jegybanki árfolyam alapján történik.
Az Art. 11 A 177-FZ szövetségi törvény szerint, ha egy betétesnek több betétje van egy bankban, és azok teljes összege meghaladja az 1 400 000 rubelt, akkor minden betétért a méretének arányában kártérítést kell fizetni. Ha a pénzeszközöket több bankban helyezik el, akkor mindegyikben a betétes legfeljebb 1 400 000 rubelt kaphat.
A 451-FZ szövetségi törvény szerint „Az Orosz Föderáció bankjaiban az egyének betéteinek biztosításáról szóló szövetségi törvény 11. cikkének módosításáról” a 2014. december 29. után bekövetkezett biztosítási események esetében a biztosítási kártérítés maximális összege a magánszemélyek számláira (betéteire), beleértve az egyéni vállalkozókat is, 1,4 millió rubelre emelkedett.
Vegye figyelembe, hogy ha a betétes számláján több mint 1 400 000 rubel volt, a betétes a fennmaradó összeget is követelheti, de a csődeljárás során, amikor a bank ingatlanát eladják. A kifizetések érkezési sorrendben történnek, és nem lehet minden betétes követelést kielégíteni.
Fontos megjegyezni, hogy ha a biztosítási esemény bekövetkezett banknál nem csak betéttel, hanem hitellel is rendelkezett, akkor a kártérítés összege a betét összege és a betét összegének különbsége alapján kerül megállapításra. a hitellel kapcsolatos kötelezettségeit.
A biztosítási kártérítés kifizetésének rendjét a Kbt. 12 177-FZ szövetségi törvény. A törvény értelmében a DIA a betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartásának banktól való kézhezvételétől számított 7 napon belül az „Oroszország Bank Értesítőjében” és a bank telephelyén megjelenő nyomtatott kiadványban közzétesz egy üzenetet, amely tartalmazza információk a betétesek kártérítési kérelmének elfogadásának helyéről, időpontjáról és eljárásáról. Ezenkívül a DIA 1 hónapon belül üzenetet küld minden olyan banki betétesnek, aki jogosult biztosítási kártérítésre. Ezenkívül az ügyfelek minden szükséges információt magától a banktól szerezhetnek be.
A betétes vagy képviselője a DIA által meghatározott formájú kérelmet köteles benyújtani; személyazonosságukat igazoló dokumentumok; az öröklési jogra vagy a pénzeszközök felhasználására vonatkozó dokumentumok (ha rendelkezésre állnak). Ezt követően a DIA átadja a betétesnek a kártérítés összegét feltüntető nyilvántartási kivonatot, és a kérelem benyújtásától számított 3 munkanapon belül, de legkorábban a biztosítási esemény bekövetkezésétől számított 14 napon belül kifizeti a kártérítés.
A kártalanításban részesült betétesek megfelelő igazolást kapnak, amelynek másolatát elküldik a banknak. Ha a befektető a nyilvántartásban feltüntetett összeggel nem ért egyet, további dokumentumokat bocsáthat a DIA rendelkezésére, amelyek megerősítik, hogy az összeg nem felel meg a valóságnak. Az iroda elküldi azokat a banknak, és ha a betétes követelései jogosak, a banknak 10 napon belül módosítania kell a nyilvántartást, és erről értesítenie kell a DIA-t.
A kártérítés kifizetése történhet készpénzben vagy a betétes által megadott számlára történő átutalással. A kérelmek, dokumentumok átvételét és a kártérítés kifizetését ügynökbankok bevonásával a DIA végezheti.
A betétes a biztosítási kártérítési kérelmet a biztosítási esemény bekövetkezésének napjától a bank felszámolási folyamatának végéig nyújthatja be. Ha az ügyfél ezt alapos okból (súlyos betegség, tartós üzleti út stb. miatt) nem tudta megtenni a megadott időn belül, a DIA a felszámolás után is elfogadja kérelmét és kártérítést fizet (Ön erre alapos ok nélkül nem szabad számítani).
Összegzésként megjegyezzük, hogy a jól bevált visszatérítési folyamat és a betétbiztosítási rendszer nyilvánvaló fundamentális jellege ellenére pénztárának mérete nem korlátlan - egy kritikus pillanatban két-három személy kötelezettségeit is fedezni tudja majd. nagy kereskedelmi bankok. Ezért a megtakarítási program kiválasztásakor mindenekelőtt fel kell mérni a pénzintézet megbízhatóságát. Ha azonban a magas hozamú, kevéssé ismert bankokba történő befektetéseket részesíti előnyben, javasolt a betétállomány diverzifikálása. Ha mindegyikbe legfeljebb 700 ezer rubelt helyez el, akkor nagyrészt biztosíthatja magát pénzügyi veszteségek ellen, akár több pénzügyi szervezet csődje esetén is.
| 2017-09-25 |
| 2016-11-22 |
| 2016-08-06 |
Azok számára, akik inkább a szabad tőkéből szeretnének stabil bevételhez jutni bankbetéteken keresztül, fontos megérteni: nem minden bank nyújt biztosítási szolgáltatást, ami a befektetett pénzeszközök elvesztéséhez vezethet. Mikor működik a biztosítási rendszer (hogyan fog fizetni)? Mire való?
A Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) elsősorban állami vállalat. A létrehozást kiterjesztette az Orosz Föderáció szövetségi törvénye (177. sz., 2003. december 23., hivatalos munkakezdés - 2004. január), a tervezett cél egy biztosítási letéti rendszer (CIS) kialakítása.
A Betétbiztosítási Ügynökség feladatai:
Az ügynökség fő feladata az Orosz Föderáció lakosainak betéteinek mentése. Az SSV-ben való részvétel kötelező feltétel azon pénzügyi szervezetek számára, amelyek licencjoggal rendelkeznek az adott munkához. A befektető nem köteles kiegészítő megállapodást kötni – ez automatikusan megtörténik. A biztosítási összeg betétesnek történő kifizetésekor a DIA erőforrásait arra fordítja, hogy rendezze a csődbe menővel a visszatérítéssel kapcsolatos kapcsolatot. Minden adat bekerül a szövetségi nyilvántartásba, beleértve a vállalkozás jogállását is.
Minden magánszemélynek joga van kötelező biztosításra (betétek, számlák, plasztikkártyák stb.), kivéve:
Az összes kérdés megtudásához, a rendszer működésének megismeréséhez, az osztályok munkarendjének, fogadóóráinak stb. tisztázásához:
A bankároknak szükségük van az állami vállalat adataira a hozzájárulások (biztosítás) átutalásához: cím - Moszkva, Verkhniy Tagansky Tupik, 4. sz. Ezen kívül meg kell adni a címzett bankját és magát a címzettet. A részletek a hivatalos DIA portálon találhatók.
A DIA komoly munkát végez a csődbe ment bankok felszámolásából a betéteseket ért károk megtérítésén. Ez a megközelítés indokolt, hiszen a közbizalom az állami vállalat munkájának fő iránya, és kiemelten fontos. Ha a helyzetet megsértik, az azonnal globális pénzügyi katasztrófához vezet (ha a befektetők kivonják a pénzüket).
Moszkvában szintén csőd miatt vonták be az engedélyeket. Például a Doris kereskedelmi intézmény (2015. október 23-i megrendelés) akkoriban a 341. helyet foglalta el a rangsorban. Russtroybank – 2015. december, Vneshprombank – 2016. január, Probusinessbank – 2015. augusztus, Investbank – 2013. december, Russlavbank – 2015. december.
Oroszország más városainak bankjai sem kerülték el ezt a sorsot: Ecoprombank (Perm) - 2014 augusztusa, Banking House (Szentpéterváron) - ez év márciusa, Ipozembank (Szamara) - 2015 novembere.
Hasonló helyzet figyelhető meg más régiókban is:
A befektetők minden esetben kérelmet írtak meghatározott formában a DIA-hoz a veszteségek megtérítésére. A szervezet pozíciója (kereskedelmi, non-profit) nem számít.
