Milyen feltételekkel nyitható meg rubelben betét? Mely bankok kínálják a legjobb betéti kamatot? Hogyan lehet kiszámítani a betét jövedelmezőségét?
Helló, kedves HeatherBober üzleti portál olvasói!
Figyelembe kell venni, hogy ha pénzt fektet be egy takarékpénztárba, ezzel a pénzét is védi! Minden 1,4 millió rubelig feltétel nélkül biztosított. Ezért csak globális pénzügyi kataklizma esetén lehet elveszíteni megtakarításait befizetésekkel.
Fontolja meg, hogyan osztályozhatja a betéteket a befektetési finanszírozás kényelmesebb és hatékonyabb választása érdekében.
Befektetéseinket felosztjuk sürgősés látra szóló betétek... Ebben a kategóriában a kritérium az idő. Ön pénzt fektet be egy bizonyos időszakra a saját javadalmazási jellemzőivel.
A lekötött betét nem teszi lehetővé a befektetett összeg felvételét vagy feltöltését. Az ilyen befektetéseket szigorúan meghatározott időtartamra és kamatra hajtják végre. Ha idő előtt szeretné kivenni megtakarításait, nagy valószínűséggel csökkentik a kamatait, vagy akár bírságot is kiszabnak.
Példa
A nyugdíjas Denis Ivanovich pontosan egy évig járult hozzá a bankhoz, hogy egy év múlva a felhalmozott kamattal építőanyagokat vehessen. De balszerencse, pénzre volt szüksége az autó megjavításához a kaució lejárta előtt. Mit kell tenni? Elment a bankba, hogy összeszedje a pénzét.
A bankban a menedzser megértően bólintott, vállat vont, és elkezdte feldolgozni a hozamot a minimális kamattal.
A látra szóló betéteket is korlátozott időtartamra bocsátják ki, de jóval alacsonyabb megtakarítási arány mellett. Ez annak a ténynek köszönhető, hogy bármikor kiveheti a szükséges összeget a számláról, vagy teljesen lezárhatja a betétet.
Az ügyfelek vonzása érdekében sok bank egyetemes szolgáltatásokat nyit meg. Az ilyen hibrid betétek kamata meglehetősen magas (devizától függően akár 12% vagy több is), de korlátozott lehetőségük van a keresletre szánt pénzeszközök kivonására. Leggyakrabban ez valamilyen nem csökkenthető betéti összeg.
A hozzájárulás nagy összegű vásárlás alapján történik: autó, lakás, jacht. Talán szeretne megtakarítani egy bizonyos összeget utazásra, vagy csak egy kis tőkére van szüksége egy projekt finanszírozásához.
Nagyon gyakran már léteznek ilyen programok a bankokon belül, és néha saját nevük is van, attól függően, hogy milyen célokra halmozzák fel a forrásokat (autóletét, lakásdíj). A befizetés lényege, hogy befizeted a befizetéseket, felhalmozva a szükséges összeget.
A pénzügyi tevékenységekre, a megtakarításra, a költésre és a hozzájárulás feltöltésére összpontosítanak. Különlegessége, hogy a betéten van egy bizonyos csökkenthetetlen egyenleg. Általában a betét alsó küszöbe kicsi, és gyakorlatilag a betét teljes összege megvan.
Használja a bank összes szolgáltatását, saját belátása szerint használhat folyószámlát, az egyetlen hátránya egy bizonyos időtartam (leggyakrabban 15-20 nap), amikor a befektetett összeg a kamat kivételével teljes egészében felvehető (általában nem haladja meg az 1%-ot).
Cél vásárlói csoportok számára készült. A hozzájárulás a feltöltésből fennmaradó összeg után felhalmozódott kamat alapján történik. Képzeljük el, hogy nyit egy betétet, amelyre a fizetése halmozódik fel. Az összegnek azt a részét, amelyet az adott hónapban el nem költött, kamat terheli.
A lekötött betét lezárásakor Denis Ivanovich felhívta a figyelmet a bank akciós ajánlatára, és megkérdezte, hogy lehetséges-e a betét más feltételekkel történő átjegyzése.
A bank elment a nyugdíjashoz, és volt még egy betétje, amiből felvehette a szükséges összeget, az egyenlegre pedig felszámították a kamatot.
Arany pénz. Ebben a betétben megtakarításait nemesfémekre váltja. Csak vásárolja meg a megfelelő súlyú nemes anyagot, és tartsa szemmel a piaci értékét.
Ezen betétek után ritkán számítanak fel kamatot. A bevétel általában az ékszerek árának ingadozásából tevődik össze.
A betétek utolsó csoportja pedig első ránézésre egészen egyszerű, de érdemes közelebbről is szemügyre venni.
Az emberek általában nemzeti pénzegységben helyeznek el betétet, de pénzügyi ingadozások esetén bankokhoz rohannak, kiveszik a pénzüket és valutát vásárolnak, amit kicsivel később újra eladnak, és végül ugyanazt a kezdeti összeget kapják.
A betéteket a következőkre osztjuk:
valuta (általában euróban vagy dollárban nyitják meg);
rubel (maximális kamatláb van);
több valuta (a betét euróban, dollárban és rubelben történik, lehetőség van ingyenes valutaváltásra).
Minden betét kamata abban a pénznemben történik, amelyben a betétet megnyitották. Több deviza betét esetén minden devizanem külön-külön kerül elszámolásra.
Az új szerződés összeállításakor a menedzser megkérdezte, hogy Denis Ivanovich milyen pénznemben szeretné megnyitni új számláját?
A nyugdíjas megvakarta rongyos szakállát, és úgy döntött, bölcsességével lesújt a menedzserre:
Kétféle pénz létezik: a miénk és nem a miénk, de keverheted!? Csinálj belőlem multivalutát! Szervezek egy kis Forex-et a számlámra!
Ha úgy dönt, hogy letétet nyit, számoljuk ki, mennyi hasznot hoz nekünk! Látogasson el a bank webhelyére, és használjon egy speciális díjazási kalkulátort.
Ha ez a lehetőség bizalmatlanságot vagy nehézséget okoz, akkor a pénzintézet képviselőihez fordulunk, hogy magyarázzák el a díjazás kamatszámításának sémáját.
Ahogy Ostap Bender mondta:
Mivel az országban kóborol néhány bankjegy, biztos van, akinek sok van belőlük.
Kifizetődő, ha valaki pénzt vesz fel, lapozgat, kamatot ad és zsebre tesz valamit. És elkezdjük számolni a nyereséget, amelyet a betét megnyitásakor kapunk.
Az elhatárolás naponta történik, de a tényleges összeget általában havonta egyszer tüntetik fel.
A betét kamata egyszerűsített módon, illetve tól számítható. Egy egyszerű séma úgy néz ki, hogy az éves kamatlábat hozzáadjuk az eredeti összeghez, feltéve, hogy nem vonunk le pénzt a számláról.
A nagybetűs írás egy kicsit nehezebb. Ebben az esetben a betét összegére, plusz az előző időszakra felhalmozott kamatra számítanak kamatot.
Játsszunk a számológéppel, és vegyünk 10 000 rubelt a kezdeti összegért. Ahhoz, hogy egyszerűsített séma szerint lássuk az éves nettó eredményünket, megszorozzuk az éves kamatlábbal (15%-ot veszünk). Összesen, 10 000 * 15% = 1 500.
Minél gyakrabban történik kapitalizáció, annál jövedelmezőbb a betét? Szóval, de nem mindig. Gyakori nagybetűvel az éves mérték csökken! És végül a betét hatékonysága kiegyenlítődik.
A tőkésítés kiszámításához a kapott kamatot hozzá kell adni az eredeti összeghez, és újra kell számolnunk a kamatot.
Példa
Vitya betétet nyitott egy évre, és bónuszt kapott a banktól a betét havi tőkésítésének formájában. A letéti számlán lévő kezdeti összeg 100 000 rubel volt, és a letét lezárásakor Victor arra számított, hogy 112 000 rubel lesz a számláján.
Befektetőnk meglepődve 112 682 rubelt talált a számláján! Ó, Vitya, Vitya, elfelejtetted, hogy nagybetűt kaptál ajándékba!
Felhívjuk figyelmét, hogy az effektív kamat csak akkor működik, ha a betét tőkésítésre kerül, és feltéve, hogy a korábban felhalmozott kamat nem kerül levonásra a számláról. Így a tőkésítés kiszámításakor a már hozzáadott összeg után kamatot tudunk majd felhalmozni.
Mint azt már tudjuk, befizetéskor közöljük a kamatlábat. Utána járni effektív árfolyam(a végső számítások százalékos aránya), meg kell határoznunk a nagybetűk számát. A fogadás hatékonysága ezzel a számmal lesz arányos.
Például 10 000 rubel kezdeti betétösszeggel és 12%-os kamattal az első hónapban 10 098 rubelt kap, és havi tőkésítés esetén a következő kamatot pontosan az utolsó összeg után terhelik.
Egy ilyen elszámolási rendszerrel az árfolyam a következő hónapban 12,06%-ra növeli a hatékonyságát 12,12% és így tovább a betét futamidejének végéig.
S = N * (1+ (Y * J / 100 * T)) A
Ugyan már, ez a matek! Lehet egyszerűbb és világosabb.
Tegyünk 3 különböző éves, egyenként 1000 rubel befizetést, és hasonlítsuk össze az eredményeket:
Így világossá válik, hogy a befizetés előtt tanácsos önállóan meghatározni annak jövedelmezőségét, és alternatívákat keresni a javasolt programok helyett.
Vessünk egy pillantást az oroszországi befektetések vonzásának vezetőire.
Hogy milyen betéti kamatot kínálnak nekünk a bankok, és miben térnek el egymástól, olvassuk tovább.
1990 óta dolgozik Oroszországban. A Sverdlovsk régió legnagyobb bankja, régiójában vezető a betétek és betétek tekintetében. Az ország több mint 43 régiójában van irodája.
A bank megbízhatóságát a Betétbiztosítási Ügynökség és az Országos Minősítő „AA” szinten igazolta, ami a szervezet legmagasabb hitelképességét hirdeti. Az Ural Újjáépítési és Fejlesztési Bank többszörös díjazottja Oroszország társadalmi eredményeiért.
Az Urál vezető pénzintézete jövedelmező betéteket és akár évi 11%-os betéteket kínál ügyfeleinek. Különféle bónuszok és kedvezmények, kiegészítő szolgáltatások várják a bank betéteseit.
Plusz 1%-ot kaphat az árfolyamhoz, ha letétet nyit az Ural Bankban. Hagyja meg telefonszámát a cég honlapján, és 20 percen belül visszahívják, hogy tisztázzák az Önt érdeklő program hozzájárulásának részleteit.
Könnyen kezelhető a betét az internetbank segítségével. Az ügyfelek online fizetéssel különféle közüzemi és szórakoztató szolgáltatásokat fizethetnek. A cég honlapján mindenféle akcióban, versenyen vehet részt vonzó nyereményekkel.
Az Orosz Föderáció legnagyobb bankja. Kirendeltségei vannak Oroszország összes nagyobb városában és területi körzetében. A lakosság minden szegmensét és vállalkozási formáját szolgálja ki, a banki szolgáltatások legszélesebb skáláját kínálva.
A cég honlapján megismerkedhet a bankbetétek feltételeivel, és azonnal regisztrálhatja befektetését. Kiválaszthat magának kényelmes betétet az interneten. Az éjjel-nappali konzultációs és visszajelzési szolgáltatás segít tisztázni az árnyalatokat és a funkciókat.
A Sberbankban történő betéttel különféle bónuszokat és kedvezményeket élvezhet az orosz állampolgárok társadalmi-gazdasági tevékenységeinek területén.
A részvénytársaságot 2000-ben alapították. A pénzügyi szolgáltatások széles skáláját képviseli, és vezető szerepet tölt be a gazdaság mezőgazdasági szektorában. A Bank befektetési és hitelezési programokat fejleszt, a vidéken élő polgárok érdekeit szem előtt tartva.
A bank Oroszország minden régiójában működik, és lehetőséget biztosít az ügyfeleknek, hogy az Orosz Föderációt alkotó szervezetek bárhonnan kezeljék számláikat. A cég honlapján megtekintheti az összes elérhető befektetési programot és a folyamatban lévő akciókat. Szükség esetén távolról nyissa meg a betétet az interneten keresztüli kérelem benyújtásával.
A betét megnyitása mindig jár bizonyos félelmekkel és kockázatokkal. Úgy tűnik, ez egy nagyon kellemetlen üzlet - elmenni valahova, megszámolni valamit, és megéri-e a gyertyát?
Vessünk egy pillantást arra, hogyan fektesse be a pénzét maximális hatékonysággal és egyszerűséggel.
A betét kiválasztásának fő kritériuma a díjazás százaléka. Minél magasabb az árfolyam, annál többet kereshet. De érdemes megjegyezni, hogy a banknak joga van megváltoztatni a kamatlábat a pénzügyi gondoktól függően.
A betéti kamat nem "Snickers", a méret nem mindig számít!
A kamatláb mellett más tényezőket is figyelembe kell venni. Különösen ugyanaz a nagybetűs írás, amiről fentebb írtam.
Az ilyen bankok stabilak és megbízhatóak. Hosszabb munkaidővel rendelkeznek, ami lehetővé tette számukra, hogy nemzetközi szintre lépjenek. Az ilyen bankok devizatartalékba helyezett tőkéje stabilabb a sokkokkal szemben.
A külföldi tőkével rendelkező intézmények túlnyomó többsége az orosz piacon működő külföldi bankok leányvállalata. A szankciók és az orosz gazdaságra nehezedő nyomás miatt az ilyen szervezetek sokkal szabadabban létezhetnek a gazdasági tevékenységi körben, és ugyanakkor vonzó befektetési programokat kínálnak.
Bölcs dolog lenne a hozzájárulást több részre osztani. Ez lehetővé teszi a szabad pénzváltást, az árfolyamkockázatok kezelését és az inflációs folyamatok kiegyenlítését.
A legtöbb több devizabetét három egységben történik: rubel, euró, amerikai dollár. Más pénznemeket sokkal ritkábban használnak, de még mindig van helyük.
A bankintézeti betét mellett betétet is nyithat. A különbség ezek között a fogalmak között kicsi, de van.
A betétnek, akárcsak a betétnek, megvannak a maga fajtái és előnyei. Nézzük meg közelebbről, mi ez, és mik a különbségek.
A betét pénzeszközök befizetése egy bankintézetnél vezetett számlára. Ez a pénztárolás biztonságosabb módja, mint az otthoni pénztárolás. Számos előnye van:
Több típusra oszthatók:
A betét, akárcsak a betét, számlát nyit, és pénzt tárol azon. Ugyanazokra a típusokra oszlik. De vannak különbségek is köztük:
Ezeket a fogyasztó határozza meg:
Annak ellenére, hogy nem csak bankban lehet betétet nyitni, a legjobb, ha ott csinálod. Mielőtt megállapodást kötne egy bankintézettel, tanulmányoznia kell közülük több feltételeit. Válassza ki a legelőnyösebb ajánlatokat, és csak ezután nyisson letétet.
A pénz a modern élet alapja. Ma az ember minden lépése pénzügyi tranzakciókhoz kapcsolódik. Fizetés vagy nyugdíj átvétele, termék vásárlása vagy eladása, kezelés vagy képzés – mindezekhez a tevékenységekhez pénzjutalom átvétele/átutalása társul. Nem meglepő, hogy az olyan fogalmak, mint a "betét", "hitel", "készlet", "csekk", "fizetőkártya", még a gyerekek számára is ismerősek lettek. Úgy tűnik, minden nagyon egyszerű és egyértelmű:
Valójában azonban minden pénzügyi eszköznek mély gazdasági lényege és összetett szerkezete van, amit csak a szakemberek tudnak alaposan megérteni. Foglalkozzunk részletesebben azzal a kérdéssel, hogy mi a bankbetét, milyen típusú betétek léteznek és jellemzőik. Nézzük meg azt is, hogy mik a betéti kamatok, és milyen kockázatokkal és előnyökkel járnak a betétesek?
A történelmi információk segítenek jobban megérteni, mi a betét, és megérteni a betétek lényegét.
Az ókori Görögországban a legmegbízhatóbb helyek a templomok voltak, ezért a lakosok gyakran fordultak a papokhoz azzal a kéréssel, hogy megmentsék vagyonukat a tolvajoktól és rablóktól. Az értékeket agyagedényekbe rakták, amelyekre a tulajdonos nevét írták, az edényeket biztonságosan elrejtették a templomegyüttesek rejtekhelyein. Ugyanakkor a görögök némi jutalmat fizettek a papoknak kincseik megmentéséért. A tulajdonos bármikor átvehette edényét. Nagyon emlékeztetett a bankok modern letéteményeseire. De a kapcsolat fokozatosan fejlődött és bonyolultabbá vált, szerződések jöttek létre a tulajdonosok és a papok között, amelyek szerint a papok a rájuk ruházott értékeket raktározásra használhatják fel, jövedelmező vállalkozásokba fektethetik be, amelyekből a nyereséget megosztva osztották meg egymással. az alapok letétkezelője és tulajdonosa.
Fokozatosan ez a kapcsolati gyakorlat átterjedt a szomszédos államokra is. Az ilyen ügyletek jogi bejegyzését ie 350-ben találták meg. NS. az ókori Rómában. Itt jelentek meg az első speciális intézmények, amelyek felajánlották, hogy bizonyos feltételek mellett elveszik a polgárok pénzét megtakarításra. Minden betétet könyvviteli könyvekben rögzítettek, megjelent a "kamat" fogalma.
De csak a 12. században jelentek meg Nyugat-Európában a modern bankokhoz hasonló intézmények. Már eddig is meglehetősen széleskörű szolgáltatást nyújtottak: nem csak pénzt fogadtak el megőrzésre, hanem kölcsönt is adtak ki, illetve az ügyfelek közötti elszámolásokat bonyolították le. Ez az üzlet nagyon jövedelmezőnek bizonyult, és gyorsan nőtt a kereskedő bankárok száma. A 15. században minden európai nagyvárosban elfogadták a lakosságtól a betéteket, amelyek terhére hiteleket bocsátottak ki. Emellett a lakosság pénzét a mezőgazdaság és a termelés fejlesztésére fordították. Így született meg a befektetés fogalma.
Oroszországban az első betéteket 1889-ben fogadták el.
Évezredek óta nem változott a betét lényege. Mind az ókorban, mind a modern világban a letét olyan pénzeszköz (pénz vagy egyéb értéktárgy), amelyet sürgősségi, fizetési és visszafizetési feltételek mellett megőrzésre utalnak át a banknak. Egyszerűen fogalmazva, a betét olyan pénz, amelyet az ügyfél egy időre kölcsönadott a banknak, hogy kamat formájában profitot szerezzen.
Mi a betét (betét), már megtudtuk, most nézzük meg, milyen jellemzői vannak ennek a pénzügyi eszköznek:
Betét kibocsátására magánszemélyek és jogi személyek egyaránt jogosultak. Bármilyen betétet a bank és az ügyfél között írásos megállapodásban kell rögzíteni. A betét a hitel fedezeteként szolgálhat.
Bankbetét – mi ez a lakosság és a bankok szemszögéből? A betétes számára ez elsősorban egy lehetőség arra, hogy megmentse a pénzét a tolvajoktól és a bosszantó hitelfelvevőktől, valamint további bevételhez, a pénzintézetek számára pedig befektetési eszköz. A Bank kölcsönből hiteleket bocsát ki, tartalékalapokat és törzstőkét képez, részvényekbe és egyéb értékpapírokba fektet, valamint üzleti projektekbe. Így a pénzintézet abban érdekelt, hogy minél több betétes vonzzon.
Az ügyfelek üldözése során gyakran „aranyhegyeket” ígérnek nekik, ami nem mindig igaz. Segítenek abban, hogy ne dőljön be a csalinak 5 aranyszabály:
A kockázatok jelenléte ellenére a betéteknek kétségtelen előnyei vannak:
Most már világos, hogy mi a bankbetét, és melyek a főbb jellemzői és előnyei.
Helló! Ebben a cikkben a betétek jellemzőiről fogunk beszélni.
Ma megtanulod:
A koncepciót sokan hallották. Ez a szokásos módszer. A megtakarítást elviszi a bankba, amely egy idő után kis emeléssel kiadja. Bár minél nagyobb a betét összege, annál többet kaphatsz belőle.
Honnan van a banknak pénze, hogy kamatot fizessen az ügyfélnek? Minden nagyon egyszerű. A banki szervezet magas kamatozású kölcsönként adja ki pénzét más ügyfeleknek.
Ezenkívül a banki szervezet pénzeszközöket helyez el, vásárol más cégeket vagy állami kötvényeket. A bank felhasználja az Ön pénzét, nem tétlenkednek. Az Ön pénzeszközeinek rendelkezésre bocsátásáért kamatot fizet.
Van olyan, hogy betét. Sokan azt gondolják, hogy a hozzájárulás egyenlő vele. Általános értelemben ez a helyes gondolatmenet. Amikor megérkezik a bankba, felajánlják, hogy helyezze el a betét összegét, mivel az a dokumentumok szerint ilyenként szerepel.
A betét és a betét fogalma között azonban van különbség, ami egy hétköznapi betétes számára jelentéktelen. Az első szót akkor használjuk, ha pénzt hozott a bankba.
Letét – nem csak pénzben kifejezett eszközökről van szó, hanem értékpapírokról, fémekről, sőt ingatlanokról is. Más szóval, a betét tágabb fogalom, amely különféle megtakarítási tárgyakat foglal magában. Cikkünkben a betét és a betét fogalmát egyenértékű értelemben használjuk.
Minden év hoz valami újat a bankszektorba. Ez alól a kaució sem kivétel. Az új formák és a betétesek eltérő lehetőségei lehetővé teszik, hogy egyéni igényeknek megfelelően válasszon betétet.
Minden betét két nagy csoportra osztható:
A lekötött betéteket pedig általában három nagy csoportra osztják:
Betét megnyitása előtt érdemes elemeznie a város bankjai által kínált feltételeket.
A pénzeszközök elhelyezésének sajátosságai mindenhol eltérőek: hol emelt kamatok és hosszú periódusok, hol pedig alacsony kamat, de a bankkártya havi kamata megengedett.
Betéti célokra csak olyan nagy bankot válasszon, amely fejlett hálózattal és különféle banki műveletekben tapasztalattal rendelkezik. Ön saját pénzét helyezi el, amelynek megbízható szervezetben kell lennie.
Ne felejtsük el, hogy a hazánkban elfogadott betétbiztosítási rendszer lehetővé teszi a betétek visszaküldését magánszemélyeknek legfeljebb 1 400 000 rubel összegben. Erre akkor kerül sor, ha a jegybank visszavonja a bank engedélyét az elfogadott banki szabványoknak való meg nem felelés miatt.
Célszerű nagyobb összegeket több bankban elhelyezni. Így megvédheti magát az esetleges veszteségektől. Ha egy bank számláján nagy összeget helyeznek el, amely megszűnt, akkor az 1 400 000 feletti összeget az igazságügyi hatóságokon keresztül vissza lehet fizetni.
Tekintsünk egy ilyen funkciót nagybetűs írásnak. A tőkésítés lényege, hogy a betét kezdeti összegére kamatot számítanak fel, figyelembe véve a havi, hat havi stb. kamatokat (a betét feltételeitől függően).
Egy ilyen „prémium” nem mindig előnyös. A tőkésített betétek alacsonyabb kamatlábúak, ami végső soron a belőlük származó nyereséget egyenlővé teszi egy átlagos kamatozású rendszeres betétből származó haszonnal.
Ha letétet kíván nyitni, akkor ezt kétféleképpen teheti meg:
Nézzük meg az első esetben a műveletek sorrendjét. Sokan még mindig nem bíznak az internetben, különösen az idősebbek. Nyugdíjasok számára is megfelelő a banki betét nyitása.
Néhány dolgot meg kell tennie:
Interneten keresztül csak azok nyithatnak betétet, akik már nyitottak számlát egy banknál. Például kártyát kap vagy kölcsönt fizet.
Az online betéti szerződés megkötéséhez kövesse az alábbi lépéseket:
Fordítson maximális figyelmet erre a lépésre. A megállapodás fontos információkat tartalmaz a betét feltételeiről, különös tekintettel a kamatfelhalmozásra és az esetleges haszon mértékére.
Ezen műveletek után egy betét jelenik meg számlái között. Sok bank egyébként magasabb kamatot kínál azoknak, akik "online" nyitnak betétet, vagy a betét korai felmondása után más banktól érkeznek.
A kamatláb a betét legfontosabb feltétele, amit a legtöbb betétes vezérel.
Kevesen tudják, hogy kétféle fogadás létezik:
Ahhoz, hogy megtudja, milyen kamatlábat határoznak meg az Ön által választott betétre, figyelmesen olvassa el a betéti szerződést. Ez az információ szükségszerűen fel van tüntetve benne. Itt ismertetjük a betét érvényessége alatti kamatváltoztatás feltételeit is.
A kamatláb sok tényezőtől függ:
Fontos megérteni, hogy a bank nem saját maga határozza meg az árfolyamot. Ez az intézkedés az Orosz Föderáció Központi Bankjának ellenőrzése alatt áll. Az általa elfogadott refinanszírozási kamattól függenek a betétek feltételei. 2017. május 2. óta 9,25%-nak felel meg. A refinanszírozási kamatláb az a kamatláb, amellyel a központi bank hiteleket bocsát ki a kereskedelmi bankoknak.
A betét elhelyezése eredményeként kapott kamat az Ön nyeresége. És mint tudod, hazánkban minden bevétel adóköteles.
Pénzben kifejezett betétek esetén adót kell fizetni, ha:
Fontos megérteni, hogy csak akkor fizet adót, ha lezárja a betétet és kiveszi az alapokat. Ha a betétje nyitva van, akkor nem kell adót fizetnie a költségvetésbe.
Ugyanez vonatkozik a szerződések meghosszabbítására is. Ha a letét feltételei úgy rendelkeznek, hogy a betét befejezésekor automatikusan megújításra kerül sor egy új időszakra, akkor az adókat szintén nem kell fizetni. Ebben az esetben valójában nem kap bevételt, és ezért nincs mit fizetni az adóhatóságnak.
Az emberek különböző befektetési módokat alkalmaznak, hogy megsokszorozzák megtakarításaikat. A bankbetétek az egyik legegyszerűbb és legolcsóbb lehetőség a profitszerzésre. Hogyan válasszuk ki a megfelelő betéti terméket, és ne számoljuk ki rosszul, milyen dokumentumokat kell elkészíteni, és mikor köteles a bank kamatot utalni - mindezt alaposan tanulmányozni kell.
Ha a betét definíciójáról beszélünk, akkor ezek egy hitelintézetnek (állami vagy kereskedelmi) meghatározott időtartamra, bevételszerzés céljából átadott pénzeszközök. Ehhez nyitnak egy betétszámlát, ahol a pénzeszközöket tárolják, és oda utalják a felhalmozott kamatot.
Megtakarítási eszközként a befektetés segíti a nyereség elérését. A megállapodás szerint a betétes meghatározott időtartamra pénzt ad a banknak. A pénzügyi intézmények is érdekeltek abban, hogy pénzeszközöket vonzanak a jogi személyektől és az átlagpolgároktól, mivel ezt követően pénzügyi tranzakciókat folytatnak kölcsönzött pénzeszközökkel, és a kölcsönöket magasabb kamatozású hitelek kibocsátására irányítják. A fizetett és kapott kamat különbözete a bank nyeresége. Így keresnek pénzt a bankok, egyfajta közvetítőként a hitelfelvevők és a befektetők között.
Vannak, akik úgy gondolják, hogy a betét és a betét nem különbözik egymástól. Ez az állítás igaznak tekinthető, mivel egyes bankintézetek nem osztják ezt a koncepciót. Ennek ellenére tudnia kell, miben különbözik a betét a bankbetéttől. Betét - a banknak megőrzésre átadott pénzeszközök, amelyek célja a nyereség. A betét pénz és egyéb eszközök (értékpapírok, nemesfémek, részvények, kötvények stb.). Ezt jelenti a betét szó, és miben különbözik a betéttől.
Számos speciális jel létezik, amelyek alapján a betétek feloszthatók. Az alábbiakban felsoroljuk a főbb fokozatokat, amelyek a területen találhatók:
| elállás formájában |
|
| a pénzforgalom formájában |
|
| elhelyezési pénznem szerint |
|
| a tulajdonos által |
|
| a tervezett célra |
|
| kötelezettségek nyilvántartása útján |
|
Ez a fajta betéti ajánlat akkor lesz optimális, ha a biztonság kedvéért kell pénzt elhelyezni, nem pedig a bevételszerzés érdekében, hiszen korlátlan számú alkalommal lehet rajta pénzeszközt tárolni, szükség esetén végrendelkezni és felvenni. A látra szóló betétek egy állandó bankszámla, amelyet automatikusan átállítanak. Nincs korlátozása a hozzájárulás egyenlegére és összegére vonatkozóan.
Az ilyen javaslat egyetlen hátránya a minimális nyereség felhalmozódása, amelynek értéke nem haladja meg az 1,5% -ot. Az ilyen betéteket nyitó embereknek nem az a célja, hogy további forrásokat szerezzenek, hanem a biztonság kedvéért pénzt adnak át egy pénzintézetnek. Ilyen számlák nyithatók hitelprogramok kiszolgálására, így a bankkártya számla egyenlegére kamat halmozódik fel.
Ha a cél a profit, akkor érdemes megérteni, mi is az a lekötött betét. A fő különbség az, hogy meghatározott időtartamra van nyitva, és ezalatt a betétesnek nincs joga kivenni a befektetett pénzt a folyószámláról. Ha ezt megteszi, akkor a betéti termékek kamata a „kereseti” kamatláb szerint kerül felszámításra. Igaz, korunkban egyes bankintézetek megemelt kamatokkal vonzzák az ügyfeleket a pénzeszközök korai visszavonása esetén.
A betétszámla futamideje befolyásolja a kamatlábakat – minél hosszabb a betét, annál magasabbak a kamatok. Havi rendszerességgel vehet fel kamatot, vagy tőkésítheti számlán. A futamidő lejárta után a rövid lejáratú betét átvihető a minimális kamatlábra, vagy automatikusan meghosszabbítható egy új időtartamra – ezt a szerződés írja elő. Ami a pénzeszközök letétbe helyezését illeti, ezt a szerződéses kötelezettségek is előírják.
Érdemes megjegyezni egy új terméket - egy befektetési betétet. Nem nevezhető betétnek a szó teljes értelmében, hiszen a lekötött betét és egy bankintézet tulajdonában lévő befektetési alapokba történő befektetés kombinációja. A termék kockázatos befektetési forma, hiszen az ügyfél nagy nyereségre és veszteségre is képes. A befektetési eszközök másik fajtája az alárendelt betéti termékek, amelyek futamideje nem lehet rövidebb 5 évnél. Az alárendelt betétek kiszolgálásának költsége magasabb, mint a klasszikus ajánlatoknál.
A pénzintézetek minden ügyfélért küzdve különböző feltételeket kínálnak a betéthez való pénz vonzására. Mindegyiket előírják a szerződésben, és ezek között a főbb pontokat lehet megkülönböztetni:
Jelenleg a legtöbb pénzintézet felajánlja, hogy letéti számlát nyit a különböző országok pénzegységeiben. A kamat mértéke attól függ, hogy milyen devizában van a betét. A devizatermékek általában olcsóbbak, mint a rubelek, de úgy gondolják, hogy így biztosíthat pénzt az infláció és az árfolyam-emelkedés ellen. A betétszámlára egy devizában vagy egyidejűleg több pénznemben helyezhet el pénzt (többdeviza befizetés).
Az árfolyamok széles tartományban ingadozhatnak. Ne hajszoljon túl jövedelmező ajánlatokat, mivel kockázatosak, és a csőd esetén fizetett biztosítás csak 1 400 000 rubelt meg nem haladó összegre terjed ki. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának utasításai szerint a letétbe helyezett pénzeszközök után naponta kamatot számítanak fel. Hozzáadhatók magához a betéthez, további tőkésítésben vesznek részt, vagy meghatározott időn belül külön fizethetők. A „kérésre” betét kiválasztásakor a betéti kamat a minimális szinten kerül megállapításra.
A betét típusától és a kitűzött céloktól függően a betét utáni kamatfelhalmozás is eltérő. Előfordulhat tőkésítéssel vagy anélkül, és kifizethető vagy befektetett eszközökhöz adható:
Minden betéti ajánlat feltételesen felosztható korlátlanra és sürgősre. Az első lehetőségnél a betét futamideje nincs meghatározva (igény szerinti betétek). A lekötött betétek egy bizonyos időtartamra szóló szerződés megkötését jelentik. Bármilyen időkeretben beállítható: napok, hónapok, évek. Az ilyen hozzájárulások a következőkre oszthatók:
Érdemes megjegyezni, hogy a fogyasztó bármikor felveheti a szükséges pénzt, de ekkor elveszti érdeklődését. Egyes bankok felajánlják ügyfeleinek, hogy személyesen határozzák meg azt az időszakot, amelyre kényelmesen elhelyezhetnek pénzt. Ez a betét ún. egyedi futamideje. Ez azért jó, mert a fogyasztó kiválasztja azt az időpontot, amikor szüksége lesz pénzre, és ebből profitál.
Rendeljen letétet feltöltési lehetőséggel és anélkül. A feltöltöttek között van a már jól ismert „keresleti letét”. A hozzájárulások időtől függetlenül engedélyezettek. A lekötött betétek a következőkre oszlanak:
A bankok biztosítják a betétek feltöltését részleges felvételi lehetőséggel, de az ilyen termékeknél a minimális egyenleg mértékét a szerződés egyértelműen rögzíti. Az ügyfél többször is felveheti a keret egy részét, és visszatöltheti a számlát, de az alapösszegnek állandónak kell lennie. Az ilyen ajánlatok kamatai alacsonyabbak, de semmilyen módon nem befolyásolják a számlafelvételi vagy finanszírozási képességet.
Sokan kíváncsiak, hogyan válasszunk bankbetétet, hogy ne számoljunk rosszul. Ebben az esetben minden attól függ, hogy milyen célt kell követni. Ha csak a felhalmozott megtakarítást kell megtartania, akkor "igény szerinti" terméket kell választania. Ha növelni szeretné a beszedett forrásokat, akkor a takarékbetéteknél kell leolvasni. Azok, akik bizonyos összeget szeretnének felhalmozni, válasszák a felhalmozási betéti termékeket.
Nem szabad nagy bevétel után hajszolni, mert ez kockázatokkal jár, hanem a betét likviditására kell koncentrálni. Jobb, ha előnyben részesítjük azokat a bankokat, amelyek jó hírnévvel és tapasztalattal rendelkeznek a piacon (Sberbank, VTB stb.). Fontos tényező lesz a betétekre vonatkozó információk elérhetősége, a kamatláb és az Orosz Föderáció Központi Bankja refinanszírozási kamatlábának mutatóinak megfelelősége.
Érdemes megjegyezni, hogy a betétek megnyitása nem tart sok időt. Ehhez szükséges:
Mielőtt pénzt helyez el a betétre, az ügyfélnek fel kell ajánlani, hogy töltse ki a letét megnyitására vonatkozó kérelmet. Minden banknak joga van önállóan kidolgozni e dokumentum formáját, de általában az ügyfélről szükséges minimális információt tartalmazza. A kérelmet egyrészt a betétes, másrészt a bank meghatalmazottja írja alá, és pecséttel hitelesíti.
Egy pénzintézet eltérő követelményeket támaszthat a betétesekkel szemben. Magánszemélyeknek csak útlevelet vagy egyéb személyazonosító igazolványt (katonai igazolvány, tartózkodási engedély, nyugdíjkártya stb.) kell bemutatniuk. A jogi személyek és egyéni vállalkozók egyéb dokumentumokat nyújtanak be a betétszámla nyitásához, amelyek listáját egy pénzintézettel kell tisztázni.
A nyereségszerzés érdekében történő pénzelhelyezéssel az ügyfél szerződést köt egy bankintézettel betétnyitásra, amely tartalmazza:
A megállapodás meghatározza a felek közötti viszonyt. A kamatláb csökkentésére/emelésére, további hozzájárulásokra, a nyereség kifizetésének eljárására stb. Ha a szerződés harmadik személy (rokon, barát, szervezet, stb.) javára jön létre, akkor a hozzájárulás kedvezményezettjének adatait rögzíteni kell a bizonylatban. Érdemes minden árnyalatról gondoskodni és a szerződésben feltüntetni, hiszen ez lesz a fő dokumentum, ha viták esetén a bírósághoz kell fordulni.
A pénzeszközök elhelyezési határidejének lejártával le kell zárnia a letétet. Ehhez az ügyfélnek megállapodással és személyazonosító okmánnyal kell az osztályra jönnie a betétlezárás napján vagy azt követő napon. Ha a szerződés automatikus meghosszabbítást ír elő, és a betétes ezzel elégedett, akkor lehetőség van arra, hogy ne keresse fel a bankintézetet. Ellenkező esetben, ha az ügyfél nem jelenik meg a pénzért, a bank ezt a betétet az „igény szerinti” kategóriába utalja.
Minden ügyfélnek joga van a letétet határidő előtt lezárni. Az elhelyezett pénzeszközök teljes összegét és a nyereséget a megállapodás szerint megkapja. Ehhez személyesen kell bejönni a bankba, magával hozni egy megállapodást és egy személyazonosító okmányt. Korai pénzfelvételi kérelmet kell írnia, amely után a bank köteles az összeget teljes egészében visszaadni, plusz a számlán történő elhelyezés idejére a függő nyereséget.
