Történelmileg Oroszországban a bankbetét a legnépszerűbb pénzmegtakarítási mód. A banki technológiák fejlődésével a személyes pénzügyek kezelésének folyamata kényelmesebbé és egyszerűbbé vált - fizetéseinket és nyugdíjainkat bankszámlákon írják jóvá, az internetes banki szolgáltatások pedig lehetővé teszik, hogy ezeket a pénzeszközöket otthonról való távozás nélkül, jobb feltételekkel betétre helyezzük. Kétségtelenül az állami betétbiztosítási rendszer a vezető tényező, amely alátámasztja polgáraink ilyen magas fokú bizalmát e megtakarítási mód iránt. Sokan hallottunk már erről a rendszerről, de csak kevesen ismerik a felépítését és általában a biztosítási esemény bekövetkezésének következményeit. Ebben a cikkben megpróbáljuk pótolni ezt a tudáshézagot, és leírjuk, hogyan működik az orosz betétbiztosítási rendszer.
A betétbiztosítási rendszer (CER) egy hatékony védelmi mechanizmus, amely biztosítja a magánszemélyek betéteinek állami biztosítását. Biztosítási esemény esetén a kártérítést a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) fizeti a betéteseknek. Létrehozását a pénzintézetek csődhulláma indította el, amely a 90-es évek végén végigsöpört Oroszországon. Így 2003. december 23-án elfogadták a 177-FZ „Az Orosz Föderáció bankjaiban lévő magánszemélyek betéteinek biztosításáról” szóló szövetségi törvényt, amelynek normáinak sikeres végrehajtása érdekében a DIA-t 2004-ben hozták létre.
Az Ügynökség nyilvántartást vezet a CER résztvevőiről, biztosítási esemény bekövetkezésekor fizeti a betétek biztosítási kártérítését, valamint kezeli a Kötelező Betétbiztosítási Alapot (FOSV). A DIA fennállásának teljes ideje alatt (2004-től 2013 januárjáig) 130 biztosítási eseményt rögzítettek, 388,3 ezren kértek biztosítási kártérítést, akiknek 72,7 milliárd rubelt fizettek ki.
Hasonló CER-rendszerek több mint 100 országban működnek, és célja a betétesek pánikjának megakadályozása, a bankrendszer stabilitásának és a lakosság iránti bizalmának biztosítása. Elmondjuk, hogyan történik a biztosítás, és milyen eseményt ismernek el biztosítási eseményként.
A betétbiztosítási folyamat meglehetősen egyszerű. A betétes letétet helyez el a bankba, és letéti szerződést köt. Nem szükséges külön betétbiztosítási szerződést kötni: a DIA-val való interakció minden technikai vonatkozása az Ön által választott pénzintézet vállára esik. A bank negyedévente a teljes betétállomány 0,1%-ának megfelelő biztosítási díjat fizet a DIA-nak. Így a biztosítást nem a betétesek, hanem maguk a bankok fizetik.
Minden magánszemély számláján elhelyezett pénz biztosítás hatálya alá tartozik, beleértve a betéti plasztikkártyákat is, kivéve:
szerinti biztosítási esemény a Kbt. 8 FZ No. 177-FZ a következő:
Ilyen kimenetel lehetséges a bank súlyos pénzügyi nehézségei, teljes tönkremenetele, vagy gazdasági válság idején. Ezután megvizsgáljuk, hogyan és milyen összegben kaphatnak visszatérítést a betétesek.
Biztosítási esemény esetén a betétesek biztosítási kártérítést kapnak a DIA-tól. A hatályos jogszabályoknak megfelelően a kártérítés a bankban elhelyezett betétek összegének 100% -a, de legfeljebb 1 400 000 rubel (a 177-FZ szövetségi törvény 11. cikkének 2. szakasza). A devizabetétek újraszámítása az Orosz Központi Bank biztosítási esemény napján érvényes árfolyama alapján történik.
Az Art. 11 ФЗ № 177-ФЗ, ha a betétesnek több betétje van egy bankban, és azok teljes összege meghaladja az 1 400 000 rubelt, akkor minden egyes betétért annak méretével arányosan kártérítést kell fizetni. Ha a pénzeszközöket több bankban helyezik el, akkor mindegyikben a betétes legfeljebb 1 400 000 rubelt kaphat.
A 451-FZ szövetségi törvény „Az Orosz Föderáció bankjaiban lévő egyéni betétek biztosításáról szóló szövetségi törvény 11. cikkének módosításáról szóló szövetségi törvény szerint a 2014. december 29. után bekövetkezett biztosítási események esetében a biztosítási kártérítés maximális összege egyéni számlák (betétek) , beleértve az egyéni vállalkozókat is, 1,4 millió rubelre emelkedtek.
Vegye figyelembe, hogy ha a betétes számláján több mint 1 400 000 rubel volt, a betétes a fennmaradó összeget is igényelheti, de már a csődeljárás során, amikor a bank ingatlanát értékesítik. A kifizetések érkezési sorrendben történnek, és messze nem minden betétes követelése elégíthető ki.
Fontos megjegyezni, hogy ha abban a bankban, amelynél a biztosítási esemény bekövetkezett, nemcsak betétje, hanem hitele is volt, akkor a kártérítés mértéke a betét összege és a betét összegének különbsége alapján kerül megállapításra. hitelkötelezettségeit.
A biztosítási kártérítés kifizetésének rendjére a Kbt. 12 ФЗ № 177-ФЗ. A törvény értelmében a DIA a betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartásának a banktól való kézhezvételétől számított 7 napon belül a Bank of Russia Bulletinben és a bank telephelyén megjelenő nyomtatott kiadványban közzétesz egy üzenetet, amely az a betétesek kártérítési kérelmeinek átvételének helye, ideje és módja... Ezenkívül a DIA 1 hónapon belül üzenetet küld a bank minden betétesének, aki jogosult biztosítási kártérítésre. Ezenkívül az ügyfelek minden szükséges információt megkaphatnak a bankban.
A betétesnek vagy képviselőjének kérelmet kell benyújtania a DIA által meghatározott formában; személyazonosságukat igazoló dokumentumok; öröklési vagy pénzhasználati jogot biztosító dokumentumok (ha vannak). Ezt követően a DIA átadja a betétesnek a kártérítés összegét feltüntető nyilvántartási kivonatot, és a kérelem benyújtásától számított 3 munkanapon belül, de legkorábban a biztosítási esemény bekövetkezését követő 14 napon belül kifizeti a kártérítés.
A visszatérítésben részesült betétesek erre vonatkozó igazolást kapnak, amelynek egy példányát elküldik a banknak. Ha a betétes a nyilvántartásban feltüntetett összeggel nem ért egyet, további dokumentumokat is benyújthat a DIA-hoz, amelyek megerősítik, hogy az összeg nem felel meg a valóságnak. Az iroda elküldi azokat a banknak, amely – ha a betétes igénye megalapozott – 10 napon belül köteles a nyilvántartást módosítani, és erről értesítenie kell a DIA-t.
A visszatérítés történhet készpénzben vagy a betétes által megadott számlára történő átutalással. A kérelmek, dokumentumok elfogadását és a visszatérítések kifizetését ügynökbankok bevonásával a DIA végezheti.
A betétes a biztosítási kártérítést a biztosítási esemény bekövetkezésének napjától a bankfelszámolási eljárás végéig igényelheti. Ha az ügyfél ezt alapos okból (súlyos betegség, hosszú távú üzleti út stb. miatt) nem tudta megtenni a megadott időn belül, a DIA elfogadja a kérelmét és a felszámolás után kártérítést fizet (nem kell számolni). erre alapos ok nélkül).
Összegzésként megjegyezzük, hogy a jól működő visszatérítési folyamat és a betétbiztosítási rendszer nyilvánvaló fundamentális jellege ellenére pénztárának nagysága nem korlátlan - egy kritikus pillanatban képes lesz fedezni két ill. három nagy kereskedelmi bank. Ezért a megtakarítási program kiválasztásakor mindenekelőtt fel kell mérni a pénzintézet megbízhatóságát. Ha azonban a magas hozamú befektetéseket részesíti előnyben kevéssé ismert bankokban, akkor javasolt a betétállomány diverzifikálása. Ha mindegyikbe legfeljebb 700 ezer rubelt helyez el, akkor nagyobb mértékben biztosíthatja magát pénzügyi veszteségek ellen, akár több pénzintézet csődje esetén is.
Ma az Orosz Föderációban a befektetések és betétek biztosításának folyamata nem tökéletes. Ez magyarázza a lakosság megnövekedett bizalmatlanságát a banki szervezetekkel szemben, függetlenül azok méretétől és hírnevétől. Ez a reakció nagyrészt abból adódik, hogy a lakosság nem ismeri ennek a folyamatnak az alapvető jogszabályi normáit és rendelkezéseit.
A polgárok banki struktúrákba vetett bizalmának növelése érdekében betétbiztosítási ügynökséget hoztak létre. Célja, hogy garanciákat nyújtson arra, hogy a bankok csődje esetén maguk a betétesek pénzét is visszakapják. Az alábbiakban a cikkben részletesen megvizsgáljuk ennek a szervezetnek az összes jogalkotási alapját. A Betétbiztosítási Ügynökség olyan társaság, amelynek tevékenységét állami szinten végzik. Fő tevékenysége az ország állampolgárainak bankbetéteinek biztosítása.
Jelenleg a betétbiztosítás egyre nagyobb jelentőséget kap a pénzügyi szolgáltatási piac fejlődése szempontjából. Ezt követően szinte minden párt profitált a szervezet létrehozásából. Ide tartoznak a különböző tulajdonformájú banki szervezetek, maga az állam, és ami különösen jelentős, az Orosz Föderáció lakossága. Amint a gyakorlat azt mutatja, ennek az ügynökségnek a létrehozása jelentősen befolyásolta a pénzügyi struktúrákba vetett bizalom szintjét, ami viszont erőteljes lendületet adott a bankok fejlődésének.
Ugyanakkor meg kell jegyezni, hogy olyan helyzet alakult ki, amikor az ország lakosságának pénzügyi áramlásával való eredményes munka a Sberbank, valamint számos más nagy hazai és külföldi banki szervezet befolyási övezetébe került.
Ezt az ügynökséget a 2003-ban elfogadott jogszabályokkal összhangban hozták létre. Ezen kívül a törvényjavaslat minden későbbi módosítása és a különféle kiegészítések bevezetése. Ebből kifolyólag tevékenysége ma már a bekövetkezett biztosítási eseményekre vonatkozó biztosítási díjak kifizetéséhez kapcsolódik.
Azt is érdemes megjegyezni, hogy az állampolgárok betéteinek biztosítása nem az egyetlen funkciója ennek az ügynökségnek. Ezen kívül a következőkkel foglalkozik:
A betétbiztosítási funkció elérhetővé válása után minden kereskedelmi szervezet jelentősen versenyképesebbé vált. A jövőben ez megteremtette az előfeltételeket a jobb szolgáltatás kiépítéséhez és az ügyfélkör bővítéséhez.
Ma a biztosítási ügynökség tevékenysége pozitív hatással van az Orosz Föderáció állampolgárainak betéteinek számára és növekedésére az összes pénzügyi intézményben. A betétbiztosítás folyamata ma kötelező eljárás minden hitel- és pénzügyi szervezet számára, amely vonzza állampolgárait.
A biztosítási letétkezelő tevékenysége kiemelten fontos a biztosítási rendszer fenntartása szempontjából.
Az ilyen rendelkezések biztosítása érdekében az ügynökségnek számos funkciót kell ellátnia:
A biztosítási díjközvetítőnek törvényi szinten is joga van ingatlanértékesítési ügyleteket lebonyolítani, ha az zálogjog tárgyát képezi, és annak végrehajtása a hitelcég kötelezettségeinek biztosításához szükséges.
Meg kell jegyezni, hogy a fenti funkciók biztosításához az ügynökségnek nincs szüksége további engedélyekre.
Az Orosz Föderáció azon polgárai, akik nem kerültek kapcsolatba a banki szervezetekkel ezen a területen, általában erős bizalmatlanságot és előítéleteket tapasztalnak a betétek elhelyezésével kapcsolatban. Ez nagyrészt annak tudható be, hogy a művelet rossz hírnevét olyan emberek szerezték, akik élet- vagy egészségbiztosításra használták.
Mivel ilyen esetekben a biztosítási szolgáltatások általában mindent megtesznek annak érdekében, hogy elkerüljék a pénzeszközök kifizetését a károsultnak vagy hozzátartozóinak. Ugyanakkor sok félelem gyorsan eltűnhet, miután az ügyfelek megismerkednek a betétek visszafizetésének teljes eljárásával.
A jogszabályok szerint biztosítási eseménynek minősülnek:
Hangsúlyozni kell ugyanakkor annak fontosságát, hogy a biztosítási kifizetéshez való jog a biztosítási esemény bekövetkezésének első napjától eredjen. Ez az információ megtekinthető a cég elektronikus forrásában. Listaként jelenik meg. Egyébként jelenleg ez a lista kétszázkilencven szervezetből áll.
A törvényi előírások szerint a biztosítási kártérítés összegét a bankokban, ha valamelyik biztosítási esemény bekövetkezik, az elhelyezett betét száz százalékában kell megfizetni. Megállapítottak azonban egy határértéket is, amely másfél millió rubel összeggel egyenlő azon biztosítási eseményekre, amelyek 2014 után következtek be.
Itt érdemes megjegyezni azt is, hogy ha a betétesnek több betétje van egy banki szervezetben, akkor mindegyikért pénzt utalnak át neki. A teljes összeg azonban nem haladhatja meg a másfél millió rubelt.
Ha egy banki szervezetben letéti szerződés van érvényben, akkor a betét összegét is száz százalékban kifizetik. Ugyanakkor törvényi szinten is van tízmillió rubel határ. Azt is érdemes megjegyezni, hogy az ilyen megállapodások szerinti pénzeszközöket a többitől elkülönítve adják vissza.
Ha a betéteket devizában helyezték el, akkor a visszatérítendő összeget az aktuális árfolyam szerint, rubel egyenértékben számítják át.
A kötelező felszámolás folyamatára az Orosz Föderáció Központi Bankjához benyújtott megfelelő kérelem benyújtása után kerül sor. A megfelelő döntés meghozatalához választottbíróság állásfoglalása szükséges.
Ezen túlmenően, ha az ingatlan nem elegendő a betétesek fizetésére, akkor lefolytatják a csődeljárást.
Kapcsolatban áll
Több mint 10 éve működik Oroszországban az úgynevezett betétbiztosítási rendszer. A rendszer bevezetése előtt senki sem tudta garantálni a betétesek számára megtakarításaik biztonságát.
A bank csődbe ment, vagy visszavonták az engedélyét – ez van, a pénz helyrehozhatatlanul elveszett. De ez korábban volt, most nincs mitől félni. Bármely bankban, amely rendelkezik a DIA megfelelő akkreditációjával, nyugodtan fektethet be pénzt.
A rendszer megfelelő működése biztosított. E szövetségi törvény követelményeinek megfelelően az állam létrehozta a Betétbiztosítási Ügynökség (rövidítve DIA) nevű társaságot.
2004 januárjában történt. Ettől kezdve megkezdődött az orosz bankok szisztematikus bevonása a biztosítási rendszerbe.
A társaság célja a biztosítás állami szintű működésének biztosítása.
A törvényi előírásoknak való megfelelés érdekében a DIA a következő funkciókkal van megbízva:
Hivatalos statisztika 2019-re:
A 177-FZ szerint az egyének által az Orosz Föderációban található bankokban elhelyezett és a biztosítási rendszerben szereplő rubelben és devizában lévő pénzeszközökre biztosítás vonatkozik.
A pénzeszközök elhelyezésének alapja a következő:
Fontos! A biztosított nemcsak az eredetileg elhelyezett pénz, hanem a felhalmozott (tőkésített) kamat is.
A betétes pénzbeli kártérítés igénylésének joga biztosítási esemény esetén keletkezik. Csak kettő van belőlük:
Tehát azzal a bankkal kapcsolatban, amelyben a magánszemélynek betétje volt, biztosítási esemény történt. Mit kell tenni?
Van egy bizonyos műveletsor:
Ha közvetlenül egy ügynökbankot vagy DIA-t keres fel, a betétesnek vagy az örökösnek meg kell adnia:
Jegyzet! A személyazonosító okmány adatainak meg kell egyeznie a bankszámla/letéti szerződésben megadottakkal.
Éppen ezért fontos, hogy az útlevél cseréjéről értesítsük a betéttel rendelkező bankot. Ellenkező esetben további nehézségek adódhatnak a biztosítás megkötésével kapcsolatban.
Fontos! A fenti dokumentumokon túl a betétes képviselőjének alkalmassági nyilatkozatot kell benyújtania.
A biztosítás kifizetése a bank hitelezőkkel (betétesekkel) szembeni kötelezettségeinek hivatalos nyilvántartása szerint történik.
Normál fizetési időszak:
A benyújtott dokumentumok ellenértékeként a DIA vagy az ügynökbank a hitelkonstrukció kötelezettségeinek nyilvántartásából kivonatot állít ki a betétesnek, feltüntetve a kártérítés összegét.
A kompenzáció kifizetése két fő formában történik:
Az, hogy melyik módot választja, a befizetőn múlik. A kártérítés fizetési eljárásával kapcsolatos minden érdekes információ megadható az Ügynökség ingyenesen hívható telefonszámán.
A biztosítás összege:
Ez a kártérítési összeg akkor érvényes, ha a biztosítási esemény 2012. december 29-e után következett be. 2019. Korábban csökkentett maximális méret volt - csak 700 ezer rubel.
A fentiek egy hitelkonstrukcióban egy betétre igazak. De hogyan számítják ki a biztosítást, ha egy állampolgárnak több betétje van ugyanabban a pénzintézetben?
Ebben az esetben a számítás a rendelkezésre álló betétek nagyságával arányosan történik. A kompenzáció teljes összege azonban továbbra sem haladhatja meg az 1,4 millió rubelt.
Példa. A betétesnek 5 betétje van a csődbe ment bankban:
|
Letét |
A mérete |
| 1 | 100000 |
| 2 | 200000 |
| 3 | 250000 |
| 4 | 500000 |
| 5 | 400000 |
Megoldás. A beruházások teljes összege 1,5 millió rubel. A kártérítést azonban csak 1,4 millió rubel összegben fizetik ki. Kiderül, hogy egy állampolgár 100 ezer rubelt veszít.
A biztosítást csak orosz rubelben fizetik. Ha a betét(ek) devizában voltak, akkor az orosz rubelre történő átváltás a biztosítási esemény napján megállapított központi banki árfolyamon történik.
Ha meg szeretné tudni, mennyit fog fizetni a DIA, használja az állami vállalat honlapján található kalkulátort.
Ezért:
A számítási űrlap egyszerű és egyértelmű - meg kell adnia a biztosítási esemény dátumát, az egy bankban elhelyezett betétek összegét, a viszontkövetelés összegét (ha a betétesnek volt hitele, a kötelezettségek levonásra kerülnek a biztosításból), majd kattintson a „Számítás” gombra. ”. A „Kártérítés összege” mezőben megjelenik a biztosítás teljes összege.
Példa:
Ha a betétes nem ért egyet a biztosítás összegével, akkor a DIA-hoz vagy a megbízott bankhoz fordulhat.
A kérelem elbírálásának állapotának nyomon követése az Ügynökség hivatalos honlapján érhető el. Ugyanakkor a panaszban a betétesnek jeleznie kell, hogy az interneten kívánja megkapni a vonatkozó információkat.
Az alkalmazás állapotával kapcsolatos információk megszerzéséhez tegye a következőket:
Az összes kötelező mező kitöltése után be kell írnia a képen látható kódot, el kell fogadnia a személyes adatok kezelésére vonatkozó szabályzatot és követnie kell a rendszer további utasításait.
K: A biztosítás fedezi a betéti kártyákon lévő pénzeszközöket?
V: Általában minden betéti kártyához nyitnak bankszámlát. A számlák számlaszerződés alapján nyithatók. A törvény szerint az ilyen megállapodás alapján elhelyezett pénzeszközök biztosítottak. Ez azt jelenti, hogy a biztosítás a betéti plasztikkártyákra is vonatkozik.
K: A nem személyes fémszámlák biztosítva vannak?
V: Nem, a biztosítási rendszer csak a pénzeszközök biztonságát biztosítja, és a fémszámlákon a nemesfémeket tartják nyilván, nem a pénzt.
K: Mondja meg, van-e kamatbiztosítás?
О .: Igen, de csak akkor, ha hozzáadják a betéthez (vagyis nagybetűvel írják). Ha a jövedelmet a betétesnek fizetik ki, az ilyen kamatra nem vonatkozik a biztosítás.
В .: Több betét nyílt ugyanabban a bankban, de különböző irodákban (fiókok, képviseleti irodák). Mennyibe kerül a biztosítás?
V: Ugyanazon bank különböző fiókjaiban lévő betétek = Betétek ugyanabban a bankban. Ennek megfelelően a kártérítés az összes betét összegének 100% -a, de legfeljebb 1,4 millió rubel.
K: A feleségemnek van betétje, és nekem is (ugyanabban a bankban). Milyen biztosítás lesz?
V: Mindegyik házastárs külön-külön kap visszatérítést.
K: Mi a teendő, ha lekéstem a jelentkezési határidőt?
V: A DIA Tanácsa visszaállíthatja az elmulasztott határidőket, de csak a szövetségi törvényben meghatározott esetekben. Ilyenek lehetnek például a hosszan tartó betegség, üzleti úton való tartózkodás stb.
A DIA egy állami intézmény, amelynek fő célja az orosz bankoknál vezetett betétszámlákon tartott állampolgárok pénzügyi forrásainak biztonsága.
A biztosítási rendszert az állam ellenőrzi - van egy külön szövetségi törvény, amelyben a rendszer működésével kapcsolatos összes árnyalat le van írva.
A Betétbiztosítási Ügynökség 2004 óta működik. Ez az ügynökség a betétbiztosítási rendszer sikeres működtetésére jött létre. A legnagyobb összeg, amelyet egy ügynökség visszaadhat az ügyfélnek, 700 ezer rubel. Ez akkor történik, ha az ügyfél által használt bank csődbe megy. A díjbiztosítási ügynökség a bajba jutott vagyon kezelőjeként is eljár.
A teljes neve a "Betétbiztosítási Ügynökség" állami vállalat, amelynek tevékenységei közé tartozik az ügyfelek betéti visszatérítésének kifizetése, a pénzbiztonsági alap létrehozásának ellenőrzése, a megtakarítások kezelése. 2008 óta az állami vállalat a Bank of Russia-val közösen azon dolgozik, hogy megakadályozza különböző hitelintézetek csődjét.
Nézzük tehát, mely programok minősülnek biztosítottnak. A bankban számlával és befektetéssel rendelkező magánszemélyek pénzeszközei biztosítás tárgyát képezik. Itt nem mindegy, hogy a jelentkező ügyfelek milyen állampolgárságúak.
Ezek a típusok megbízhatóak és biztonságosak:
Abban az esetben, ha egy bank csődbe megy, az ügyfeleknek két hetet kell várniuk, majd visszatérítést kell kérniük egy felhatalmazott banktól. A pénzeszközök biztonságának garantálása érdekében a lehető leghamarabb a visszatérítést a vállalat vállalja.
Jelenleg mintegy 800 bank tartozik a biztosítási rendszerbe. Ezeknek a bankoknak joguk van magánszemélyek pénzével foglalkozni. Abban az esetben, ha a Központi Bank e bankok bármelyikétől elveszi a banki műveletek végzésére vonatkozó engedélyt, a személynek joga van a betét visszatérítését követelni.
Ha ugyanaz az eset fordul elő (csőd), ez azt jelenti, hogy a biztosító a lehető leghamarabb kifizeti az ügyfeleknek - 700 ezer rubelt. A Biztosítási Rendszerben részt vevő bankok teljes listájának pontos megismerése érdekében érdeklődjön az állami vállalat hivatalos honlapján.
A megadott betétvédelmi intézmény, a hivatalos honlap, amely az interneten is megtalálható, a második napon, mivel a bank engedélyét visszavonták, ebben a bankban ad tájékoztatást a biztosítási eseményről. Az ügynök bankot három napon belül azonosítani kell. Az Ügynökség legfeljebb egy hétig ad tájékoztatást a hivatalos honlapján a betétesek számára a kérelmek befogadásának helyéről, időpontjáról és módjáról.
Ahhoz, hogy egy személy visszatérítést kaphasson a program keretében, kérelmet kell benyújtania az ügynök bankhoz ezen pénzeszközök kifizetésére. A kérelmet speciális formanyomtatványon kell elkészíteni, és ehhez csatolni kell a szükséges dokumentumokat és az ügyfél útlevelét.
Az ügyfél a biztosítási esemény kezdetétől a bank felszámolásának végéig jogosult kártérítést igényelni. Ha az ügyfél ezt bizonyos megalapozott okok miatt nem tudja megtenni, akkor az Alapvédelmi Ügynökség a banki programokba fektetett összeg erejéig fizeti az ügyfélbiztosítást.
Több bank csődje esetén, ahol az ügyfélnek vannak betétei, a kártérítés mértéke bankonként külön kerül meghatározásra.
Az állampolgárok jogállása az állam által elismert és garantált jogok, szabadságok és kötelezettségek rendszere. Az emberi jogok olyan társadalmi lehetőségek, amelyeket az állam biztosít az állampolgárok számára. Bármely személy jogállását az Alkotmány határozza meg. Nemzetközi jogi dokumentumokon alapul. Ezek a dokumentumok meghatározzák az orosz állampolgárok jogainak és szabadságainak általános normáit.
A vállalat tevékenységének részleteinek megismeréséhez csak fel kell lépnie a hivatalos webhelyre. A főváros lakói használhatják a moszkvai betétbiztosítási ügynökség rendszerében szereplő bankokat.
És hogy megtudja, pontosan mely moszkvai bankok kínálhatnak betéti szolgáltatásokat, a legjobb megoldás a vállalat webhelye. Itt megtudhatja, hogy mely bankok fizetnek a Hozzájárulásvédelmi Ügynökség nevében.
A betétek visszatérítéséhez ismert, hogy speciális formában nyilatkozatot kell írni. Minden szükséges nyomtatvány megtalálható a DIA hivatalos honlapján. Ha a betéti visszatérítés kézhezvételekor nézeteltérés merült fel, az ügyfélnek jogában áll egyet nem értés nyilatkozatot benyújtani az ügynökbanknál.
A kérelemhez csatolni kell a szükséges dokumentumok másolatait, amelyek az ügyfél igényét jelzik. A bizonylatok számába bankszámlaszerződés, pénztárbizonylat és egyéb bizonylatmásolatok tartoznak.
A polgárok többsége kapcsolatba lép a bankrendszerrel.
Életünk szerves részét képezik a fizetések, a kártyás fizetés, a hagyományos betétek és a jövedelmező befektetési műveletek.
Az időről időre felbukkanó üzenetek azonban egy-egy bank összeomlásáról egy kis kételyt keltenek a pénzügyi struktúrák megbízhatóságával kapcsolatban.
Ha a bankra bízza személyes vagyonát, az ember szilárd garanciákat vár banki problémák esetén. A pénzügyi „biztonsági párna” a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA).
Elméleti elmélyülés nélkül is köztudott, hogy a betétes, ha betétet helyez el bankszámlákon, az valójában táplálja az ország gazdaságát. És minél stabilabbak ezek a struktúrák, az emberek annál szívesebben visznek pénzt a bankba.
Ezért az állam ezen keresztül garantálja a betéteseknek a befektetés megtérülését. A biztosító egy állami vállalat "Betétbiztosítási Ügynökség" 2003. december 23-án az orosz bankokban elhelyezett egyéni betétek biztosításáról szóló 177-fz.
Az egész nagyon szerény összegekkel kezdődött: 2004. 01. 01-én a polgárokat értesítették "nem éghető" 100 ezer rubelről az összes ügyfélbetétből egy intézményben.
A pozitív hatás nem váratott sokáig magára: az állami kezességvállalás érvényességének első hat hónapjában közel 14%-kal nőtt a „fizikai” betétek beáramlása. A magánszemélyek betéteinek teljes volumene elérte az 1276 milliárd rubelt.
Ezért egy tanfolyamot tűztek ki időszakos növekedés :
A számlákhoz ingatlanügyletek 2017-ben 10 millió rubelig biztosítják a fedezetet, vagyis a legtöbb ügyfél 100 százalékos megtérülésre számíthat. A biztosítási program feltételeinek betartásához a betétesnek kedvezményezett vagy betétes státuszban kell lennie.
Nehezebb vele devizabetét... A probléma megoldása érdekében az elhelyezett összeget átszámolják rubel egyenértékre, és csak ezt követően térítik vissza 1,4 millió rubelig. Az árfolyam-ingadozások és a deviza vétel/eladás közötti különbség miatt a betétes még többet veszít, mint a rubelszámlákon.
A DIA Csoport számos feladatot lát el a bankok iránti közbizalom építése, a pénzintézetek ügyfelei érdekeinek védelme, a hitel- és pénzügyi intézmény (CFI) válságkezelése érdekében.
A banki ügyfelek a struktúrát a betétek „újraélesztőjeként” érzékelik. És ez igaz: az ügynökség mindenekelőtt biztosítási feladatokat lát el a hitel- és pénzügyi szektorban.
Betétbiztosítás A bankok számára elengedhetetlen követelmény: egy legális banknak be kell fizetnie a DIA-ba.
Biztosítási esemény esetén a társaság kifizeti a biztosítási összeget a betét tulajdonosának. Az örökösök is igényelhetnek fedezetet. Érdekképviselet megengedett.
A 2008-as válság idején, amikor a KFU csődgörbéje felfelé irányult, és sok bank stagnálásba került, a DIA Csoport funkciói kiegészültek a bajba jutott bankok átszervezésével.
Itt a fő az, hogy megakadályozzuk az intézmény teljes csődjét, amiért a társaság a következő intézkedéseket alkalmazza:
A gyakorlatban úgy néz ki egy válságban lévő bank átvétele nagyobb PKU, az intézmény igazgatóságának és tulajdonosainak változása, szervezeti működés reformja, stb. Ezek a munkaformák lehetővé teszik, hogy a betétesek biztosítási kifizetése nélkül maradjanak, hiszen minden kötelezettséget az átvevő intézmény, az új vezetés vállal szerkezet stb.
A csődbe jutott bankot nem mindig lehet átalakítani. Néha ezt teljesen helytelen megtenni. Ebben az esetben az ügynökség végez kapcsolatban a bank csődeljárás... Az eljárás során a társaság azonosítja a KFU csődjének okait és felelőseit.
A biztosítás tárgyai az állampolgárok betétei, állampolgárságtól függetlenül.
Vállalati garanciák kiterjesztve:
A gondozottak (kedvezményezettek) pénzeszközeinek megtakarítására megnyitott számlák vagy vagyonkezelők. Az ügylet bejegyzésének idejére nyitott ingatlan adásvételi műveletek ideiglenes folyószámlái (letét) is biztosítási fedezet alá tartoznak.
Kizárva az állami betétbiztosítási rendszerből:
Az ügyfélnek joga van kártérítést követelni az alábbi kellemetlen helyzetek esetén:
Esedékes követelés egy nem működő banktól a betétes írásbeli kérelmével kezdődik, képviselője, a DIA vagy az ügynökbank örökösei.
Követelések születnek a következő feltételekkel:
Ha határidő elmaradt? Jó ok kell a lehetőség helyreállításához. Például:
A „jó okok” teljes listáját a betétbiztosítási törvény tartalmazza.
A bemutatott dokumentáció:
A csomagot személyesen adjuk át a társaság, a kezelő bank munkatársának, ajánlott levélben küldjük el a befektetések listájával, a papírok közjegyzői visszaigazolásával és tértivevénnyel.
Lehetőség van a csomag kézbesítésének okmányos nyilvántartásával történő továbbításra.
A pénzintézetek dokumentált nyilvántartást készítenek a betétesekkel szembeni kötelezettségeikről. Megállapítja a KFU pénzügyi visszatérítésének szabályait.
A törvényben 14 napos moratórium van érvényben a biztosítási esemény bekövetkezésének pillanatától a kifizetéseken. Ezen időszak letelte után a DIA visszatéríti a betétesek költségét: a kérelem beérkezésétől számított három napon belül meg kell érkeznie a pénznek.
Ha egy betétes egy csődbe ment bankban hiteleket nyitottak meg, akkor a kártérítés összege csökken a hitelfelvevő kötelezettségeinek összegével. Egy KFU-ban több betét esetén a legfeljebb egymillió négyszáz rubelt osztják szét az ügyfél összes számlája között.
Pénzügyi tartalék képzése a következő forrásokból készült:
2017. január végén az állampolgárok betétbiztosításának száma 805 szervezet volt. 386 biztosítási eseményen folyt a munka. Figyelemre méltó, hogy az elmúlt évhez képest csökkent a bankok száma, de több a biztosítási eset. Ez a tény a problémás bankok, valamint a kisbankok számának csökkenésére, rendszerszinten fontos struktúrákkal való egyesülésére irányuló tendenciáról tanúskodik.
A DIA képességei messze túlmutatnak az állampolgárokkal való együttműködésen. Ez csak egy szakasza a pénzintézetek csődjének folyamatában.
Sok esetben az ügynökség fizetésképtelenségi szakértőként jár el:
A DIA nyilvántartást vezet a „biztosított bankokról”, a pénzintézet potenciális ügyfele pedig a társaság honlapján már számlavezetés előtt ellenőrizheti a bank legitimitását. Erre a lépésre akkor van szükség, ha olyan bankban tervez betétet, amely online működik.
Felszámolás esetén bankintézeti elszámolás a betétesekkel teljes egészében lehetséges. A fedezeten kívüli kifizetések azonban utoljára kerülnek kifizetésre. Amikor az ingatlanok, eszközök és egyéb csődvagyon eladása után pénzeszközök jelennek meg.
Még ha már minden elkelt, de egyéb felszámolási intézkedések is folyamatban vannak, meg kell várni az eljárások hivatalos befejezését. A folyamat évekig elhúzódással fenyeget, ha nyomozás folyik, az igazgatóság szökésben van. Lehetséges, hogy minden a biztosítási kártérítésre korlátozódik.
Így nem kell késlekedni a DIA Csoporttal való kapcsolatfelvétellel.
Ennek az állami vállalatnak a működési elveit a következő videó írja le:
