Sok olvasónk számára releváns és érdekes kérdés, hogy az orosz bankokban lévő betétekre nem vonatkozik a biztosítás. Hiszen, mint tudják, nem minden bankszámlát biztosít az állam. Erről az alábbiakban részletesen szólunk.
Hogyan működik a betétbiztosítási rendszer?
Ennek a projektnek a munkáját az Orosz Föderáció bankjaiban lévő magánszemélyek betéteinek biztosításáról szóló törvény szabályozza. Egyértelműen leszögezi, hogy mely típusú beruházásokra vonatkozik további jogi támogatás, és melyekre nem. Ugyanitt lehetséges, hogy a betétesek kifizetését milyen feltételekkel kell kijelölni.
Ki a felelős a lakosság betéteinek védelméért és kifizetéséért? Erre egy speciális állami szervezetet hoztak létre, rövidítve DIA. Meghatározza azon cégek listáját is, amelyek kártérítést fizetnek, ha a bank elveszti engedélyét.
Minden típusú befektetés biztosított?
Egyáltalán nem. A jelenlegi orosz jogszabályok szerint az állam nagyon korlátozott számú betéti program esetén garantálja polgárainak a visszatérítést. Ezek tartalmazzák:
Vagyis ide tartoznak a klasszikus befektetési lehetőségek, amelyeket az oroszok túlnyomó többsége választ. És ha legfeljebb egy garantált összeget tart a bankszámlákon (legfeljebb 1 400 000 rubel), akkor nincs miért aggódnia.
Felhívjuk figyelmét, hogy az MPI-k és a szövetkezetek nem tartoznak bele az állami támogatás ebbe a rendszerébe. Ne higgye el a reklámot, miszerint a betétek megbízhatóan védettek – a biztosítást magántulajdonban kötik olyan társaságok, amelyek egyik napról a másikra visszautasíthatják.
Mely betétekre nem vonatkozik állami biztosítás:
Figyelemre méltó, hogy 2018-ban a banki vállalatok, köztük egy olyan nagy, mint a Sberbank, teljesen felhagytak a takaréklevelek használatával, mert. névtelenek és nyomon követhetetlenek, potenciálisan kihasználhatják a bűnözők. Ha már van a kezében egy hasonló dokumentum, kiválthatja a bankfiókban, és megkaphatja a pénzét, de nem fog tudni újat kiállítani.
Leggyakrabban ismételt kérdések
Az Orosz Föderáció költségvetéséből, valamint a betétbiztosítási rendszerhez tartozó orosz banktársaságok éves hozzájárulásaiból.
A kifizetés maximális összege 1,4 millió rubelre korlátozódik, i.е. azonos vagy kisebb összegű betétek/számlák teljes egészében átvehetők, ha pedig többet fektettek be - akkor csak garantáltan.
A többit a banki ingatlanok eladása során lehet megszerezni. Az összes betétes közül hitelezői sorok alakulnak ki, és ha az eladás után marad pénz, akkor elsősorban magánszemélyeknek, harmadsorban egyéni vállalkozóknak fizetnek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a fizetés összege tartalmazza az ügyfél által befektetett kezdeti összeget + a felhalmozott kamatot, ha a szerződésben úgy rendelkezett. A devizabetétek kifizetése rubelben történik, az átváltás a jegybanki árfolyamon történik, amely a biztosítási esemény időpontjában érvényes volt.
Sajnos nincs. A DIS-ben csak azok a cégek vehetnek részt, amelyek banki tevékenység végzésére külön engedélyt kaptak a Központi Banktól. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának hivatalos honlapján ellenőrizheti, hogy az Ön által választott banki szervezet tagja-e ennek a rendszernek, és rendelkezik-e megfelelő engedéllyel. Adott utasítás
Az Orosz Föderációban a betétbiztosítási kapcsolatokat a 2003. december 23-i 177-FZ sz. változtatásokkal és kiegészítésekkel.
Emlékezzünk vissza, hogy az egyének betéteinek biztosítása az Orosz Föderáció bankjaiban vonatkozik, beleértve az egyéni vállalkozó folyószámláját (IP). Ebben a tekintetben megszűnt a kereskedelmi banki üzleti tevékenységhez szükséges elszámolási számlanyitás kockázata. Ha „Biztosítási esemény” történik a bankkal, akkor a vállalkozó legfeljebb 1 400 000 (egymillió négyszázezer) rubel összegű pénzének visszatérítésére számíthat.
A biztosítási esemény alatt a Kbt. A 177-FZ törvény 8. cikke a következőképpen értendő:
1) a Bank of Russia banki műveletekre vonatkozó engedélyének visszavonása a banktól; 2) az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban az Oroszországi Bank moratórium bevezetése a bank hitelezői követeléseinek kielégítésére.
Felhívjuk figyelmét, hogy ez a maximális összeg egy magánszemély egy bankban történő összes betétére vonatkozik. Ezért ha egy magánszemély rendszeres betétje van ugyanabban a bankban, ahol az IP-folyószámlát nyitották, akkor a kártérítés összege mindkét számlára felosztásra kerül.
Ha egy egyéni vállalkozónak több bankban is van bankszámlája, akkor bankonként legfeljebb 1,4 millió forintot kell fizetni.
Külföldi pénznemben történő befizetés esetén az újraszámítás az Orosz Föderáció Központi Bankja által a biztosítási esemény bekövetkezésének napján megállapított árfolyamon történik.
FONTOS! Ha a garantált biztosítás összege nem fedezi teljes mértékben a számlán lévő pénzeszközök összegét, a vállalkozónak joga van a hiányzó rész megtérítését követelni a banki szervezet ellen indított csődeljárás keretében.
Hogyan történik az IP számlák biztosítása a bankban?
A kompenzáció egy speciális állami programnak – a kötelező betétbiztosításnak – köszönhetően lehetséges. A rendszer működésére a Betétbiztosítási Ügynökséget hozták létre. A banki szolgáltatási szerződés megkötésekor az s/s IP automatikusan a bank költségére biztosított.
Felhívjuk figyelmét, hogy a banknak akkreditáltnak kell lennie a SALT program résztvevőjeként. Az akkreditáció elérhetőségére vonatkozó pontos információkat a pénzügyi és hitelintézetek nyilvántartása tartalmazza az Ügynökség hivatalos honlapján.
A biztosítási kártérítés megszerzésének eljárása
A DIA legkésőbb a biztosítási esemény bekövetkezésétől számított 14 napon belül kihirdeti a kifizetések megkezdését. A vállalkozónak útlevéllel kell eljönnie a bankhoz - ügynökhöz, és kérelmet kell benyújtania. Az ügynökök címét az Ügynökség honlapján és a helyi újságokban teszik közzé.
Az IP pénzeszközök csak készpénz nélküli formában kerülnek átutalásra a számlára. Ha nincs számla, akkor nyitni kell egyet. A vállalkozó csődeljárása során bekövetkezett biztosítási esemény esetén a pénz átutalásra kerül az adós csődeljárás során használt számlájára.
A kifizetések az alábbi feltételeken belül történnek :
REFERENCIA. Ha a vállalkozó bankintézettől kapott kölcsönt, a befizetések összege a biztosítási esemény időpontjában rendelkezésre álló tartozás összegével csökken.
Az IP-fiókok biztosítva vannak? Ez a kérdés jelenleg sok üzletembert foglalkoztat. Az egyéni vállalkozóknak 2014-ig nem volt lehetőségük arra, hogy biztosítsák pénzeszközeiket, amellyel vállalkozásukat végzik. A bankkal való problémák esetén azt kockáztatták, hogy mindent elveszítenek. Eközben 2013-ban 27 bank szűnt meg. A folyószámlák és az egyéni vállalkozói betétek most biztosítottak?
Változások a jogszabályokban. 2014 eleje óta, az Orosz Föderáció bankjaiban lévő magánszemélyek betéteinek biztosításáról szóló 177. szövetségi törvény értelmében nemcsak a magánszemélyek, hanem a jogi személyként nem bejegyzett egyéni vállalkozók is jogosultak saját maguk biztosítására. betétek.
Ugyanakkor az egyéni vállalkozó üzleti tevékenységre szánt folyószámlájának biztosítása is lehetséges.
Részletesebben leírja, hogy milyen alapelvek állnak a betétbiztosítás mögött, milyen követelmények vonatkoznak a rendszerbe bevont banki szervezetekkel szemben, kik a tagjai e rendszernek, milyen pénzösszegben lehet biztosítani és milyen esetekben fizetik a biztosítást.
Bizonyos ellentmondások merülnek fel, ha gondosan tanulmányozza a problémával kapcsolatos összes törvényt, például az Art. A 177. szövetségi törvény 11. és 12. cikke, ahol hozzáadták az egyéni vállalkozók kompenzációjának kifizetésére vonatkozó normákat. E tekintetben zavart kelt a „betét”, „betétes” és „bank” kifejezés, és továbbra is tisztázatlan a helyzet az ügyvédekkel és közjegyzőkkel.
Az egyéni vállalkozók körültekintően válasszanak bankintézményt az együttműködéshez, mert nem mindegyik tartozik a Betétbiztosítási Rendszerhez (FÁK), így nem mindenhol kapnak törvényi védelmet betéteik. Az alkalmas bankok nyilvántartását a Bankbetétbiztosítási Ügynökség vezeti, amely bankcsőd esetén biztosítási kifizetéseket hajt végre.
Vissza az indexhez
A biztosítási folyamat és a kifizetések az alábbiak szerint történnek:
Hogyan történik az egyéni vállalkozók betétbiztosítása? A kártérítés maximális összege a bank engedélyének 2014. december 29-től való elvesztése esetén 1,4 millió rubel. Korábban 2-szer kevesebb volt.
A devizában kifejezett összegek a jegybank biztosítási eseménykori árfolyamán újraszámításra várnak. A maximális összeg nem haladja meg a fentieket, még akkor sem, ha egy egyéni vállalkozónak több számlája van egy pénzintézetben, beleértve magánszemélyként is. A kártalanítást először a bank összeomlása által érintett magánszemélyek, és csak azután az egyéni vállalkozók kapják.
A biztosítást akkor is kifizetik, ha a bank elveszíti a banki műveletek végzésére vonatkozó engedélyét. Ez akkor is megtörténik, amikor a Bank of Russia moratóriumot fogad el, amely kielégíti az intézmény hitelezőinek követelményeit.
Amint ilyen probléma merül fel a banknál, az egyéni vállalkozónak fel kell vennie a kapcsolatot a Biztosítási Fizetési Ügynökséggel, ahol tisztázhatja a bemutatandó dokumentumok listáját, és megtudhatja, mi a kártérítési eljárás, mert minden esetben más.
A szükséges dokumentumok benyújtása után az ügy legalább 2 hétig tart. A döntés meghozatalát követően a fizetés 3 napon belül megtörténik. Beszerezhető a DIA irodában vagy a szervezet által meghatározott bankban.
Ha például egy egyéni vállalkozónak 2 különböző számlája volt - az egyik üzleti tevékenységhez, a másik magánszemély, akkor az első esetben a pénzeszközöket csak egy másik bankban lévő előre nyitott folyószámlára utalják át, a másodikban pedig készpénzben adják ki.
Így az Orosz Föderáció területén az egyéni vállalkozók folyószámlái és betétei teljes mértékben biztosítottak. Az utóbbi időben jelentősen megnőtt a biztosítási díj összege.
Az egyetlen veszélyt a megbízhatatlan bankok léte jelenti, amelyek ilyen vagy olyan okból nem szerepelnek a Biztosítási Kárhivatal nyilvántartásában.
Annak érdekében, hogy ne maradjunk az állam védelme nélkül, ellenőrizni kell, hogy az ügyfél és a bank közötti megállapodásban szerepel-e a bank CER-hez való tartozását jelző záradék. Itt az IP-nek továbbra is saját óvatosságára és figyelmességére kell hagyatkoznia.
Korábban az egyéni vállalkozói státusszal rendelkező, hitelintézetekben vagyonnal rendelkező magánszemélyekre nem vonatkoztak a betétbiztosítási jogszabályok. De ma a helyzet megváltozott, ezért sok egyéni vállalkozó számára releváns az a kérdés, hogy az IP elszámolási számlák biztosítottak-e. Lássuk a részleteket ebben a cikkben.
2014 januárjában az orosz Állami Duma jóváhagyta a 410-FZ számú törvényjavaslatot, amely szerint a bankokban lévő szellemi tulajdonjogokra a betétvédelmi jogszabályok vonatkoznak. Ezenkívül a bankok maguk is biztosítják az IP-elszámolási számlát egy ilyen számla megnyitásakor. Ma a legtöbb bank ugyanazokat a feltételeket kínálja egyéni vállalkozók és jogi személyek számláinak kiszolgálására. Nincs különbség abban, hogy milyen pénznemben vezetik a számlát – külföldi vagy belföldi. Az ilyen szolgáltatások nyújtására szintén nincs időkorlát.
A legtöbb bank azonos feltételeket kínál egyéni vállalkozók és jogi személyek számláinak kiszolgálására.
A vállalkozó pénzeszközöket küld egy hitelintézetnek, és megállapodást köt. Ugyanakkor az egyéni vállalkozók betéteinek és számláinak védelmét, azaz a biztosítást a bank automatikusan végzi. Ahhoz, hogy az egyéni vállalkozó biztosítási kártérítést kaphasson egy biztosítási esemény bekövetkeztekor, hitelintézettel szerződést kötve, meg kell győződnie arról, hogy a bank a SALT rendszer résztvevője. Az összetételében szereplő bankok nyilvántartása megtekinthető.
A 96. számú szövetségi törvénnyel összhangban az egyéni vállalkozóknak az üzleti tevékenységre nyitott számlákon fizetett biztosítási kifizetések 700 000 rubel, valamint az egyének biztosítási kompenzációjának összege. Sőt, az egyéni vállalkozó számára, még ha az egyéni vállalkozó számlájával párhuzamosan nyitott magánszemély számlája is van, a fizetés összege továbbra sem haladja meg a 700 000 rubelt. Ilyen helyzet esetén a kifizetések a számlák méretével arányosan történnek. Ugyanakkor az egyéni vállalkozók az adósok második sorába tartoznak.
Egyéni vállalkozók esetében a fizetés összege nem haladja meg a 700 000 rubelt, függetlenül attól, hogy mennyi pénz volt a számlán.
Kezdetben a Betétbiztosítási Ügynökség teljesít minden kölcsönös elszámolást magánszemélyekkel. Nagyon fontos tudni, hogy mi történik, ha egy hitelintézet csődbe megy. A DIA hivatalos honlapja a biztosítási kártérítések kifizetésének megkezdéséről tartalmaz majd információkat. Ettől a pillanattól számított két héten belül megtörténik a biztosítási díj kifizetése az egyéni vállalkozónak.
Ugyanakkor az ilyen kifizetések csak az egyéni vállalkozó számára nyitott számlára történnek. Érdemes előre aggódni egy ilyen számla elérhetősége miatt. Ha Ön nem tett ilyen lépéseket, akkor a számlanyitás után az új számla teljes körű tájékoztatásával értesítenie kell az ügynökbankot, amely a fizetést teljesíti.
Mit tegyünk a pénz védelme érdekében:
Így az egyéni vállalkozók betéteinek biztosítását ma már törvény végzi. A fenti lépések mindegyikével megbízhatóan megvédheti pénzeszközeit. Ne hagyja figyelmen kívül tanácsainkat, és sok szerencsét az üzlet tengerében!
