A Sberbank a hitelpiac óriása, amely túlélte az oroszországi gazdasági problémák minden nehézségét. Ennek a banki szervezetnek a stabilitását és fenntarthatóságát a hitelezési kérdések helyes megközelítése határozza meg: az ügyfelekkel szembeni követelmények, a nagy hitelek fedezete stb. A jelzáloghitel Sberbanktól történő megszerzésében fontos szerepet játszik a jelzálog. Ezt a tapasztalatot más oroszországi bankok is átvették. Mi az a lakáshitel-okmány? Mire való és hogyan használják? Mi az érvényességi idő és hol lehet mintát venni?
Ez egy tipikus, személyre szabott dokumentum, amelyet egy bank a biztosításhoz igényel. a jelzáloghitel összegének nem fizetése esetén - az ügyfél fizetőképességét és komoly fizetési szándékát igazoló garancia.
Az összeállítására és formájára vonatkozó követelmények tükröződtek:
Jogilag az űrlap értékpapírnak minősül. A Sberbanktól és más pénzügyi intézményektől származó jelzálogkölcsön egy szabványos dokumentum, amelyet bármely személy számára érthető formában készítettek. Tipikus mintát használnak.
A lakás jelzálogjogáról szóló dokumentumot az értékbecslési eljárást követően az ügylet megkötésének szakaszában állítják ki - kötelező dokumentum, amely nélkül a Sberbank megtagadhatja a kölcsön kiadását. Az elkészített nyomtatvány tájékoztatja az ügyfelet, hogy a kölcsön nemfizetése esetén a tárgy a bank tulajdonába kerül, a pénzeszközök visszaadásakor pedig maga a bank. A névre szóló nyomtatványt a zálogjogosult bank őrzi.
A jelzálogjog Sberbank jelzáloghitelre történő bejegyzésének időtartama a típustól függ:
A bankok a legtöbb esetben az első lehetőséget használják annak kényelme érdekében. A mintát minden ügyfél láthatja a Sberbank erőforrásán, vagy megtalálható a bank bármely fiókjában. Az űrlap teljes érvényességi idejét a Sberbank fiókjában tárolják.
Az értékpapírok listája magára a kölcsönre vonatkozó igény szerinti igazolásokat és az objektum értékbecslési dokumentumait tartalmazza:
A Sberbank szakértői értékelési mintát, jelzálogkölcsönt és egyéb nyomtatványokat biztosít. A teljes papírcsomagot a kölcsönadó őrzi.
A Sberbank jelzáloghitelén lévő lakásra vonatkozó jelzálogjog értékelését az Orosz Föderáció 102. számú szövetségi törvénye szabályozza, ennek 14. cikke a folyamatot kötelezettségre utalja. A dokumentum érvényességét a szerződés korlátozza , de automatikusan meghosszabbodik a kölcsönszerződés/szerződés meghosszabbítása esetén, illetve a kölcsön fizetési ütemezésének változása esetén.
Ez idő alatt az értékelőlapot és magát az okiratot a zálogkötelezett őrzi például a VTB-nél, ha ebben a bankban jelzálogot vettek fel egy lakásra. Az érvényességi idő lejárta után, illetve a kölcsön kifizetése esetén a teher a lakásról lekerül, az a bank ügyfelének tulajdonában marad. A tulajdonjog (tanúsítvány) mintája a speciális forrásokon látható.
Minta - szabványos dokumentum, amely alapján a jelzálogjog alá tartozó ingatlanra bejegyzett jelzálogjogot állítanak fel.
A törvény a kötelező tételek bevezetését és a megfelelő kitöltést írja elő:
A mintát a kitöltést követően a területi kamaránál regisztrálni kell. Az érvényességi idő megegyezik a lakásra felvett jelzálogkölcsön szerződéses jogviszonyának időtartamával. Bankban tárolva. További információkat annak a banknak a fiókjában kell beszerezni, amelyhez jelentkezni kíván, vagy meg kell találni a banki szervezetek hivatalos forrásainál. Ott megtudhatja a regisztrációhoz szükséges papírcsomag teljes listáját is.
Szeretné tudni, hogy mi az a lakáshitel, és milyen esetekben használják fel? Áttekintésünkben arról olvashat, mi az a jelzáloghitel, hogyan kell azt leépíteni, van-e minta, és mi a bank szerepe a bejegyzésben.
Tehát kezdjük a meghatározással: a jelzálog olyan értékpapír, amelyet jelzáloggal biztosítanak. Ezt a dokumentumot kell elkészítenie a hitelszerződés aláírásakor.
Előírja az aláírt szerződés összes alapvető feltételét, valamint a zálogba helyezett ingatlan alapvető paramétereit. A zálog lehet:
Mit kell még feltüntetni a dokumentumban:
Felhívjuk figyelmét, hogy a különböző vállalatoknak eltérő feltételei vannak, például a Sberbanknak saját követelményei vannak a dokumentum típusára vonatkozóan. A szabványos mintát weboldalunk oldalain tekintheti meg.
Hogyan tudhatom meg a jelzáloghitel számát? Emlékeztetni kell arra, hogy közvetlenül az állami szerveknél történő regisztráció után a dokumentumhoz egyedi számot rendelnek, amelyet azonnal fel kell ismerni vagy meg kell nézni a dokumentumban az „Állami regisztráció dátuma, száma és helye” sorában.
Ezenkívül a szám megismétlődik az értesítésben, amelyet a hitelfelvevőnek küldenek a havi törlesztések teljesítésére.
Mire való? Ez a biztosíték a jelzáloghitel-piac nagyon fontos eszköze, amely lehetővé teszi a bank számára, hogy a nyílt piacon további forrásokat szerezzen jelzáloghitelezéshez.
A tény az, hogy a jelzáloghiteleket általában 10-30 évre adják ki, míg a kibocsátott meglehetősen nagy összeg visszafizetése jelentéktelen összegben történik.
Abban az esetben, ha a banknak további befektetésekre van szüksége, pl. nem rendelkezik elegendő saját forrással a napi tevékenység végzéséhez, számlákat zálogba adhat, vagy eladhat egy másik szervezetnek.
A hitelfelvevő számára ebben az esetben semmi szörnyű nem történik.- szerződésének feltételei változatlanok, csak a fizetési adatok változhatnak.
Felhívjuk figyelmét, hogy ebben az esetben az ügyfél értesítést kap attól az új banktól, amely a hitelkötelezettségeket és a zálogtárgyakat birtokolja. Lehetetlen megtiltani a banknak, hogy eladja vagy elzálogosítsa a jelzáloghitelét, senki sem kéri a hitelfelvevő beleegyezését (ezt a törvény rögzíti).
Hol tartják a jelzálogkölcsönt? A jelzálogjogosult őrzi, i.e. a bankban. Csak akkor adják ki a hitelfelvevőnek, ha a hitelszerződés feltételei szerint teljes mértékben visszafizette a bankkal szemben fennálló tartozását, vagy minden kifizetést határidő előtt teljesített.
Az orosz törvények szerint az adósság teljes visszafizetésekor a bank köteles jelzálogot átadni az ügyfélnek azzal a megjegyzéssel, hogy a kötelezettségeket maradéktalanul teljesítették (a feltüntetett dátummal). Ezzel a dokumentummal a hitelfelvevőnek a jogok állami nyilvántartásba vételét végző hatósághoz kell fordulnia, hogy ingatlanától elálljon.
Abban az esetben, ha a bank elvesztette a jelzálogkölcsönt, akkor Önnek jogában áll annak másolatát kérni. Ha a zálogjogosult megtagadja az Ön kibocsátását, akkor panaszt kell tennie az Orosz Központi Bankhoz.
A teher eltávolításának módja a lakásról:
Mi a teendő, ha ingatlanra szeretne jelzálogot felvenni, de még nem fizette ki az adósságát? Az egyetlen legális módja egy másik bankban történő refinanszírozás igénylése, amikor minden jog átkerül egy másik bankhoz, vagy a szerződést újra ki kell adnia egy másik személynek.
Évről évre egyre több honfitársunknak kell banki hitelért folyamodnia lakásvásárláshoz. Sokan azonban nem tudnak kezességet vállalni. Ezért a bankok megpróbálják valahogy megvédeni magukat az esetleges kockázatoktól. Gyakran ilyen célokra olyan dokumentumokat használnak, amelyek hivatalosan megerősítik a biztosíték meglétét. A cikk elolvasása után megtudhatja, hogyan lehet jelzálogkölcsönt kiadni egy lakásra.
Ez egy rendkívül fontos hivatalos papír, amely lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy megkapja a szükséges összeget. Ezen túlmenően a jelzálogjogon alapuló lakásra vonatkozó jelzálog okirati bizonyítékként szolgál arra vonatkozóan, hogy a bank ügyfele jogosult a leírt biztosítékra. Jelenleg a névre szóló értékpapíroknak felel meg. A jelzálogkölcsönben elő kell írni a jelzálog-kölcsönszerződés valamennyi feltételét. A tartozás teljes visszafizetéséig ezt a papírt egy bankintézetben őrzik. A kötelező havi befizetések időben történő beérkezése esetén a biztosíték jogilag sérthetetlen marad.
Manapság a lakásvásárlási hitelezés két különböző rendszer szerint történik:
Az első esetben egy további megállapodás aláírása válik szükségessé, amely meghatározza azokat a pontokat, amelyek az első szerződésből hiányoznak. A jelzálogszerződés az állami nyilvántartásba történő bejegyzést követően lép hatályba. Minden végső pénzügyi kérdést meg kell oldani, miután az adásvételi szerződést és a jelzáloghitel-szerződést nyilvántartásba vették a kormányzati szerveknél.
A legtöbb bank a törvénynek megfelelően ad ki hitelt. Ez a fajta jelzáloghitel lehetővé teszi, hogy időt takarítson meg a második szerződés megkötésére.
A jelzáloghitel-alapú lakásra vonatkozó jelzálog elsősorban magának a banknak szükséges. Hiszen ez a papír biztosítja a hitelintézet számára a szerződés alapján elkülönített forrásból vásárolt ingatlan tulajdonjogát. A legtöbb nyugati országtól eltérően, ahol a jelzáloghitel-kibocsátási eljárást tekintik normának, hazánkban ritkán használják. A fedezett ingatlannal szemben támasztott egyik fő követelmény annak értéke. Az árnak lényegesen magasabbnak kell lennie, mint a kölcsön összege. Ez az oka annak, hogy a jelzáloghitelezésben üdvözlendő a szilárd előleg.
A Sberbank számos követelményt támaszt a dokumentum tartalmával kapcsolatban. A "jelzálog" szón kívül a következő információkat kell tartalmaznia:
Az a papír, amelyben a fenti pontok közül legalább egy hiányzik, nem tekinthető jelzáloghitelnek. Azok számára, akiket érdekel, hogyan készül a jelzáloghitel-alapú lakásra vonatkozó jelzálog (minta a legközelebbi bankfiókból vehető), azt válaszoljuk, hogy ez megtehető önállóan vagy szakképzett szakember segítségével. 
A jelzáloghitelre felvett lakás jelzálogjog (a VTB 24 is nyújt ilyen szolgáltatásokat a lakosságnak) kötelező elbírálás alá esik. Ne felejtse el, hogy minden bank célja nem csak a profitszerzés, hanem a lehetséges kockázatok minimalizálása is. A biztosíték értékelése lehetővé teszi a pénzintézet számára, hogy megvédje magát az esetleges veszteségektől.
A lakás bank által kért független értékbecslésének elvégzéséhez az értékbecslő cég képviselőjének felhívása szükséges. A szakember megállapodást köt, amelyben rögzíti szolgáltatásainak költségét, és áttekinti az ingatlant, amely során több kép is készül. A jelzálogjoggal terhelt lakás értékelése után a fényképeket a jelentéshez csatoljuk. Az értékbecslő díja számos tényezőtől függ, beleértve a területet, ahol a lakás található. Az ilyen munkát megfelelő engedéllyel rendelkező független szervezet végezheti, amely a szövetségi törvények alapján működik. 
Ennek az eljárásnak a végrehajtásához szabványos dokumentumcsomagra lesz szüksége, amely a következőkből áll:
Címlapként használhatja a tulajdonjog állami bejegyzéséről szóló igazolást vagy a tőkerészesedésről szóló megállapodást.
A jegyzőkönyvnek tartalmaznia kell a lakás forgalmi értékének számítását és annak egyértelmű leírását. Az értékbecslő köteles feltüntetni a ház állapotát, leromlásának mértékét, a javítás fajtáját és az elrendezést. Ezen túlmenően az értékelő jelentésben, amely alapján jelzálogjogosultságú lakásra kiadnak jelzálogjogot, fel kell tüntetni a terület társadalmi jelentőségét, az infrastruktúra fejlettségi fokát és egyéb fontos tényezőket. 
Ha szükségessé válik a jelzáloghitel-alapú lakásra vonatkozó főbb pontok módosítása, a jelen dokumentumot aláíró feleknek megállapodást kell kötniük a változtatásokról. A jelzáloghitel szerves részévé válik. Egy ilyen megállapodás különböző helyzetekben köthető. Elkészítésének oka az adósság-átstrukturálás szükségessége lehet. A módosításokról szóló megállapodás kötelező regisztrációhoz kötött. Ebben a dokumentumban különféle feltételek fogalmazhatók meg, amelyekben a feleknek maguknak sikerült megegyezniük. De ezen felül fel kell tüntetnie mindkét fél adatait, aláírásukat, a megállapodás dátumát, helyét és tárgyát, valamint magára a jelzálogjogra vonatkozó információkat.
A hitelezőnek teljes joga van eladni a jelzálogkölcsönt biztosítótársaságoknak, jelzáloghitel-ügynökségeknek, nyugdíjalapoknak, más bankoknak és más pénzügyi és hitelszervezeteknek. Ennek a dokumentumnak a végrehajtása lehetővé teszi számára, hogy biztosítsa magának az új hitelek kibocsátásához szükséges pénzt. Ráadásul a jelzáloghitel eladásához a banknak nem kell beszereznie a hitelfelvevő hozzájárulását, mivel a jogok átruházása nem jelenik meg a hitelszerződés feltételeiben. Az okirat eladásakor fel kell tüntetni az új tulajdonost, feltüntetve a nevét és a jogok átruházásának indokát. Ezt követően a bank köteles értesíteni a hitelfelvevőt az esetről. 
A legtöbb banki alkalmazott nem beszél túl sokat az árnyalatok jelenlétéről. De ez nem jelenti azt, hogy nem léteznek. Valójában a hitelfelvevőknek gyakran váratlan buktatókkal kell megküzdeniük. Ez egy váratlanul felbukkanó jelzáloghitel-jutalék lehet. Az ilyen díj összege általában a teljes összeg 1,5%-a. Egyes bankok legalább 30 ezer rubel fix kamatlábat állapítanak meg. Természetesen a hitelfelvevő mindig megtagadhatja ennek a jutaléknak a kifizetését. De ebben az esetben fel kell készülni az alapkamat 0,5%-os emelésére.
Emellett a jelzálogjoggal terhelt ingatlanok éves kötelező biztosításából sem szabad kedvezményt adni. Ehhez legalább 4 ezer rubelt kell fizetnie. Ezenkívül egyes bankok ragaszkodnak a hitelfelvevő életbiztosításához. Az ilyen többletköltségeket évente további 5 ezer rubel terheli. Az ilyen biztosítás megtagadása esetén a banknak jogában áll 1%-kal megemelni a hitel igénybevételének mértékét.
A jelzáloghitelt felvevőknek fel kell készülniük arra, hogy az elkövetkező néhány évben, esetenként évtizedekben minden kiadásukat alaposan meg kell tervezniük. Valójában a potenciális hitelfelvevők gyakran nem gondolnak arra, hogy a havi jelzáloghitel-törlesztéshez meg kell tagadniuk maguktól a szokásos örömöket. Ezenkívül a 30 éves hitelfelvevőknek tisztában kell lenniük azzal, hogy az utolsó fizetéskor sokuknak lesz ideje megünnepelni 60. évfordulóját. És ez idő alatt sok változás történhet.
A jelzáloghitel egy hosszú távú hitelezési forma. A hitelfelvevő 10-30 évig törleszti az adósságát. Egy pénzintézet számára ez nagy kockázatot jelent, ilyen hosszú idő alatt az ügyfél elveszítheti a munkáját, vagy súlyosan megbetegszik. Az anyagi veszteségek elleni biztosítás érdekében a bankok csak akkor adnak ki nagy hiteleket ingatlanvásárlásra, ha az ingatlant elzálogosítják. A tartozás elmulasztása esetén a hitelintézet fenntartja a jogot a fedezett ingatlan eladására és a fennmaradó tartozás visszafizetésére.
A jelzáloghitel egy különálló hitelezési típus, amely számos jellegzetességgel bír. Oroszországban a jelzáloghitelek népszerűvé váltak nem is olyan régen. Lehetővé teszik, hogy hosszú távú megtakarítás nélkül vásároljon lakást.
Ha a fogyasztási hitelt a hitelfelvevő bármely olyan szükségletére adják ki, amelyet a bank nem ellenőriz, akkor a jelzáloghitel kötelező lakásvásárlást jelent, amelynek jogi tisztaságát gondosan ellenőrizzük.
A fogyasztási hitellel ellentétben a jelzáloghitelt hosszú futamidőre és nagy összegre adják ki, melynek összege sok tényezőtől függ. A jelzáloghitelezés főbb árnyalatai a következők:
A jelzáloghiteleknek megvannak az előnyei és hátrányai. Egy bizonyos kockázat mind a pénzintézet, mind a hitelfelvevő számára fennáll. Mivel azonban sok polgár számára magas a lakásárak, ez az egyetlen lehetőség ingatlanvásárlásra.
A jelzálogjog olyan dokumentum, amelyen a zálogtárgy minden paramétere és a zálogszerződés feltételei szerepelnek. Ez a dokumentum megfelelő végrehajtása esetén jogilag kötelező érvényű.
Jelzáloghitel esetén a jelzálogjog tulajdonosa az a pénzintézet, amely a kölcsönt a hitelfelvevőnek kiadta.
Ez a biztosíték az egyik fő követelmény a jelzáloghitel megszerzéséhez. Lehetővé teszi a bankok számára, hogy elkerüljék a nemfizetés kockázatát. Ha a hitelfelvevő abbahagyja a jelzáloghitel fizetését, elveszti fizetőképességét, a bank él a jelzálogjoggal, azaz eladja az ingatlant, és visszaadja a hitelfelvevő által ki nem fizetett összeget.
Jelzáloghitel fedezeteként a következő ingatlantárgyak szolgálhatnak:
Nem mindig vásárolt lakás a fedezet. A bankkal kötött bizonyos megállapodással a hitelfelvevő fedezetként felajánlhatja a már birtokában lévő ingatlant. Ebben az esetben a jelzáloghitellel vásárolt lakás azonnal a vevő teljes tulajdonát képezi. Igény szerint a hitelintézet engedélye nélkül értékesítheti.
Ami a jelzáloghitel kibocsátását illeti, akkor ezt az adásvételi ügylet után kell megtenni, a megvásárolt ingatlan összes dokumentumának birtokában.
A jelzáloghitel hivatalos okirat, ezért szigorú szabályok szerint készül. Érdemes megjegyezni, hogy egyes bankoknak saját követelményei vannak a jelzáloghitellel szemben, ezeket hitelmenedzserrel kell tisztázni.
Nem mindenki tudja, hogyan néz ki a jelzáloghitel. Ez egy hivatalos papíralapú dokumentum. Kézzel rajzolható vagy nyomtatóra nyomtatható. Az aláírásoknak eredetinek kell lenniük. A regisztrációt követően a dokumentumhoz iktatószámot rendelnek, amely bekerül az adatbázisba.
Jelzáloghitel aláírásakor figyelmesen olvassa el az összes pontot. Vitatott helyzet esetén csak a jelzálogjog adatait veszik figyelembe, a kölcsönszerződést nem. Az aláírás előtt minden címet és nevet alaposan ellenőrizni kell.
A regisztráció után a dokumentum a pénzintézetnél marad. Ő a tulajdonosa, és csak a jelzáloghitel lejárta után adja vissza a papírt a kölcsönvevőnek.
Mintát a bankfiókban kaphat. Letölthető a kiválasztott hitelintézet honlapjáról is.
A jelzálogkölcsön kiállítása az alábbi szabályok szerint történik:
Sok hitelfelvevő azon töpreng, hogy mit tegyen jelzáloghitel felvétele után. A jelzáloglevél a banknál marad, és ott őrzik az adósság visszafizetéséig. Ezzel a dokumentummal kapcsolatban további teendők nem szükségesek. A hitelfelvevő havi díjat és biztosítást fizet.
A hitelfelvevő az aláírástól kezdve semmilyen manipulációt nem végez a jelzáloggal. Néha a vevő érdeklődik az iránt, hogyan tudhatja meg, hogy az általa vásárolt ingatlanra kiállítottak-e jelzálogjogot. A nem tulajdonos személy számára meglehetősen nehéz megszerezni ezeket az információkat, ezért a vevőknek azt tanácsoljuk, hogy forduljanak az USRR-hez, hogy megtudják, hogy az ingatlan meg van-e terhelve.
Az ügyfélnek tisztában kell lennie azzal, hogy a bank a jelzálogkölcsönt bármikor eladhatja egy másik hitelintézetnek. A hitelfelvevő számára ez nem játszik szerepet, csak a havi törlesztőrészletek fizetésénél feltüntetett számla módosul. A pénzintézet nem módosíthatja önállóan a kölcsönszerződés feltételeit anélkül, hogy azt a másik féllel megbeszélné.
A jelzálogkölcsön visszafizetése a következő:
Ha a bank elvesztette a jelzálogkölcsönt, köteles azt sokszorosítani. Jogellenesnek minősül, ha megtagadják a dokumentum kiadását a hitelfelvevőnek annak elvesztése miatt. A hitelfelvevőnek joga van bírósághoz fordulni. A törvény súlyos felelősséget ír elő a jelzáloghitel visszatartásáért vagy elvesztéséért.
A teher megszüntetéséhez jelzálog szükséges. E dokumentum nélkül az igazságügyi hatóságok nem fogadják el a dokumentumokat, és az ingatlan a bank záloga marad. A kis bankok gyakran adnak tovább jelzáloghiteleket, az utolsó zálogkötelezett felelős az okmány elvesztéséért. Ebben az esetben a terhet jelzálog nélkül távolítják el a bíróságon keresztül, az adósság visszafizetésére vonatkozó összes dokumentum rendelkezésre bocsátásával.
A jelzáloghitel elvesztésének elkerülése érdekében a hitelfelvevők megpróbálják felvenni a kapcsolatot a nagy bankokkal, például a Sberbankkal. Ebben az esetben sokkal kisebb annak a valószínűsége, hogy a bank kiég vagy elveszíti az értékes dokumentumokat.
Ami a jelzáloghitel kibocsátását illeti a Sberbankban, a szokásos séma szerint készül, néhány árnyalattal:
Ahhoz, hogy megtudja, hogyan készül a jelzáloghitel a Sberbankban, a szükséges dokumentumokat a hitelintézet legközelebbi fiókjában lehet tisztázni.
