A hiteltartozás visszafizetésének eljárását felelősségteljesen kell megközelíteni, minden egyes törlesztőrészletet időben fizetni. Ellenkező esetben fennáll annak a veszélye, hogy a hitelfelvevő saját maga okozza a bajt, amelynek mértéke a késedelem időtartamától, a fizető magatartásától és egyéb tényezőktől függ. Szóval, beszéljük meg, mit tegyünk, ha a hitel lejárt, lehetséges-e és hogyan lehet orvosolni a jelenlegi helyzetet?
A késés okai nagyon eltérőek lehetnek. Például egy személy megbetegedett, egészségügyi intézménybe került, és nem tudta időben visszafizetni az adósságát. Vagy elbocsátások miatt kirúgtak a munkahelyedről, más bevétel még nincs, nincs miből a hitelt fizetni. Előfordulhat olyan helyzet is, amikor egy banki ügyfél sürgősen elhagyta az országot, és egyszerűen nem volt ideje figyelmeztetni a hitelezőt, nem tudta kifizetni a számlákat, és amikor körülbelül egy hónappal később visszatért, a bank feketelistára tette, tönkretette a CI-jét.
Lehetséges, hogy az elemi feledékenység egy változata lehetséges, ami enyhe késedelmet okozott a kölcsön kifizetésében - egy vagy két nap. Ráadásul egyesek úgy gondolják, hogy az általuk befizetett összeg azonnal a bankszámlára érkezik, és azt az utolsó nap (a fizetési ütemezésben előírt befejezési dátum) bármikor teljesítheti. Ez nem teljesen igaz. Így például bizonyos banki szervezeteknél a pénzeszközök átvételének ideje legfeljebb 2 nap. És ha postán vagy elektronikus rendszerben intézi az átutalást, akkor az időszak akár több napig is elhúzódhat. Ezt figyelembe kell venni a hitel kifizetésekor.
És néha még a bevált azonnali felsorolási módszerek sem működtek a program hibája miatt. Megtörténik. A következtetés az, hogy nem kell az utolsó napig tartani. És mi lesz, ha késik a hitelfizetés? Nem számít, miért nem fizette ki időben az adósságot. Az eredmény ugyanaz - a felhalmozási bírságok, kamatok, "fekete jel" a hiteltörténetben. Ha figyelmen kívül hagyja az adósságot, a hitelezővel kapcsolatos problémák csak annyit jelentenek, hogy bírósághoz fordulnak, vagy eladják tartozását behajtóknak.
A bankokban bevett szokás, hogy a késedelmeket időtartam szerint osztják fel. Tehát minél hosszabb lesz a tartozás nemfizetési ideje, annál nagyobb a valószínűsége annak, hogy a hitelező nem teljesíti a hitelkötelezettségét. Ennek megfelelően az adósokkal való együttműködés módszerei eltérőek lesznek.
Ha a hitel késedelme 1-3 nap és nem haladja meg az 5 napot, akkor az ilyen kölcsön nem tekinthető problémásnak. Lehetséges, hogy a késés technikai okokból adódhat, és sok bankár megjelöli ezt az információt a BCH-ban. A banki szakemberek általában emlékeztetik a hitelfelvevőket, hogy a következő módon fizessenek be:
Vannak olyan bankok, amelyek 1-2 napos késedelmet kötnek a hitelszerződésekhez, hogy elkerüljék a hitelfelvevő anyagi veszteségeit. Ha azonban a jövőben továbbra is megengedi a fizetési késedelmet, akkor a hitelező olyan következtetéseket vonhat le, amelyek a hitelfelvevő számára kedvezőtlenek.
Mégsem szabad figyelmen kívül hagyni a kisebb késéseket sem. Ne késlekedjen és a lehető leghamarabb teljesítse a fizetést, vagy forduljon a bankhoz halasztott fizetési kéréssel. A rövid késedelem elvileg nem szörnyű, de oka lehet annak, hogy a jövőben megtagadják a nagy hitel felvételét egy igényes hitelezőtől.
Ha késik a kölcsön – mi a teendő? Ne fuss el a bank elől, ne hagyd figyelmen kívül az emlékeztetőit, hanem próbáld békésen, tárgyalás és vizsgálat nélkül megoldani a problémát. Higgye el, hogy lehetséges. Egy hétről egy hónapra való késés már komolyabban riasztja a bankot, de ez az időszak nem kritikus. A hitelező hívni kezdi az adóst, udvariasan emlékeztetve őt az adósság visszafizetésére, figyelmeztetve a lehetséges következményekre. A tartozás keletkezéséről értesülések természetesen a BCH-hoz kerülnek, a hitelminősítés automatikusan romlik.
Ne hagyja, hogy a késés elérje a 30 napos szintet. Érdemes előre felvenni a kapcsolatot a bankkal, meghallgatni a lehetséges megoldásokat a problémájára. Mondja el a késés okait (munkahelyváltás, betegség stb.), dokumentálja érveit. Például orvosi igazolás, munkakönyv stb. bemutatásával Megállapodhat a bankkal, hogy egyelőre egy kis összeget helyez el, például 300 rubelt az előírt 1000 rubel helyett, a többit pedig később fizeti.
Ne feledje, minél nagyobb a késedelem, annál kisebb az esély a hitel átstrukturálására, a hitelszabadság megszerzésére, a halasztásra, a moratóriumra, a hitel meghosszabbítására és egyéb módszerekre. Hiteltörténetének állapota nagyban befolyásolja a bank döntését. A problémás, késedelmes hitelek jelenléte több banknál nem kelt bizalmat és a hitelező engedményeket.
Az 1 hónapot meghaladó hátralék a fizetési fegyelem egyértelmű megsértését jelenti. Egy bank számára az ilyen hitelfelvevő problémássá válik. A hitelkötelezettségek teljesítésének elmulasztása miatt előfordulhat, hogy a banki alkalmazottak az ügyfél otthonába érkeznek. Rendszeressé válik a banktól érkező, a tartozás visszafizetésére felszólító levelek támadása. Figyelmen kívül hagyod? Majd a késés után kb 3-6 hónapon belül készülj fel az esetleges együttműködésre a gyűjtőkkel, mert a banknak joga van a vele kötött engedményezési szerződés alapján az Ön tartozását átruházni vagy akár eladni egy behajtó cégnek.
Elképzelhető, hogy a hitelező bíróságon pereli a felelőtlen hitelfelvevőt, amely kötelezi az ügyfelet az adósság megfizetésére úgy, hogy a fizetéséből pénzt számol ki, terhelési számlákat zárol le, szükség esetén ingatlant stb.
Amikor a helyzet zsákutcába kerül, nem nélkülözheti egy tapasztalt ügyvéd segítségét. Ha ártatlanságát a késedelem tényét igazoló okmányok benyújtásával tudja bizonyítani a banknak, akkor siessen megtenni. Egyéb esetekben forduljon szakemberhez. Fizetett ügyvédet nem szükséges a lakóhelyen keresni, kérdést feltehet valamelyik jogi fórumon, szakoldalon.
Amikor a hitelfelvevőnek nincs miből fizetnie a kölcsönt, a bankárok különböző megoldásokat kínálhatnak a problémára, amelyekről áttekintésünkben már szó volt (halasztás, adósságátütemezés, hitelszünet stb.). A nehéz helyzet kezelésének több módja is van. Például:
| Az adós viselkedése | Sajátosságok |
| Bejelenti magát csődbe | A csődeljárás megindítása után megszűnnek a bank és a behajtók aggodalmai. Ennek ellenére bizonyos költségeket kell fizetnie. Ezenkívül meg kell felelnie bizonyos követelményeknek: 500 000 rubel feletti adóssága, 3 hónapnál hosszabb késedelem, nincs korábbi ítélet. A bírósági határozat meghozatala után tilos elhagyni az országot, eltitkolni a csőd tényét hiteligényléskor, vezetői pozíciót betölteni és egyéb korlátozásokat. |
| Új hitel igénylése egyéb hitelek refinanszírozására | Meglehetősen gyakori magatartás a hitelfelvevők körében, akik nem tudják fizetni aktuális adósságaikat. Az új hitelt alacsonyabb kamattal bocsátják ki, és az adósság egészét vagy egy részét képes fedezni. Egy ilyen döntés meghozatalát nem érdemes halogatni, mert rossz hiteltörténettel rendelkezőknek nem adnak kölcsönt más hitelek refinanszírozására. |
| Várakozás az adósság elengedésére | A lejárt tartozás az elévülési idő (3 év) szerint írható le. Nem javasoljuk, hogy szándékosan várja meg ezt az időszakot, de ha úgy dönt, hogy ezt az utat választja, készüljön fel többszöri megterhelésre és aggodalmakra a hitelező részéről. Ha kicsi a tartozás, akkor a bankok számára veszteséges a bírósághoz fordulni, ezért legtöbbször a behajtókhoz kerül az ügy, és nehezebb velük tárgyalni. |
Megjegyzés: a bírság összege, amely lehetővé teszi, hogy a hitelfelvevő késleltesse a kölcsönt, nem függ a kölcsön futamidejétől. A bérlet minden napjára, a banki szervezet tarifájától függően, a teljes tartozás körülbelül 0,5-2% -a kerül felszámításra. Vannak egyszeri bírságok is, amelyek összege 500-1000 rubel késedelem esetén egy naptári hónapban. A hitelelhanyagolás a rossz hiteltörténet, a járulékos költségek, valamint a beszedői és bírósági szintű pereskedés eredménye.
Minden hitelfelvevő, függetlenül attól, hogy melyik hitelprogramban vesz részt, havi rendszerességgel, meghatározott időkereten belül köteles egy pénzintézet folyószámlájára havi befizetést teljesíteni (az ütemezést egyénileg számítják ki és adják át a hitelfelvevőnek. a kölcsönszerződéssel). Ha a banki ügyfélnek anyagi nehézségei vannak, például fizetési késedelem, váratlan betegség, közeli hozzátartozója halála, és nem tud a megadott határidőn belül fizetni, a bank ezt késedelemként határozza meg.
Minden késedelmes hitelfelvevő igyekszik bármilyen módon késleltetni a törlesztést, különösen akkor, ha abban a pillanatban pénzügyi nehézségekkel küzd. A szükséges forrásmennyiség megjelenése után a felelős ügyfelek törekednek a hitelkötelezettségük mielőbbi teljesítésére. Ebben az ügyben pénzbírságok és büntetések ösztönzik őket, amelyeket a bank a késedelem összegére számít fel.
A hitelintézet által végzett pénzügyi beszedés több módon számítható fel:
Az oroszországi szövetségi jogszabályok büntetést írnak elő azoknak az egyéneknek, akik megszegték a hitelprogramok szerinti kötelezettségeiket. A Polgári Törvénykönyv (330. cikk) előírásai szerint a havi törlesztési ütemtervtől való eltérés esetén az adósokkal szemben pénzbírság szabható ki:
A szövetségi jogszabályok rendelkezéseinek megfelelően a bankok a következő kamatokat alkalmazhatják a jogvesztő összegének meghatározásakor:
A késedelmes hitel elvesztésének kiszámítása egy példa segítségével megfontolható:
Ha a bank ügyfele nem rendelkezik a havi törlesztéshez szükséges pénzösszeggel, megpróbálhatja törvényesen elhalasztani a kötbér felhalmozását:
Évről évre nő a problémás ügyfelek száma az orosz bankokban. Ennek eredményeként a pénzintézetek kénytelenek kidolgozni az adósok "kezelésének" módszereit:
| Hány nap a kölcsön esedékessége | Banki műveletek |
| 1-től 7 napig | A hitelfelvevő mobiltelefonja SMS üzeneteket fog kapni, amelyek emlékeztetik a havi fizetés szükségességére (egyes bankok telefonos üzemmódban tájékoztatják az ügyfeleket az elmaradt fizetésről) |
| 1-4 hétig | A bankból érkező telefonhívások száma többszörösére nő |
| 1-3 hónapig | Egyre gyakoribbá válnak a telefonhívások, miközben a banki alkalmazottak formálisabb hangnemben beszélnek majd a mulasztóval, és ragaszkodnak az adósság visszafizetéséhez. |
| 3-tól 6 hónapig | A gyakran jogi és etikai normákat megsértő gyűjtők bevonhatók a probléma megoldásába. |
| 6-9 hónapig | Ha a hitelező képviselői nem tudnak megállapodni az adóssal a késedelem visszafizetéséről, akkor keresetlevelet készítenek és benyújtják a bírósághoz (a gyakorlat azt mutatja, hogy az ilyen eseteket nagyon gyorsan megvizsgálják, és gyakran születnek döntések rajtuk nem a hitelfelvevők javára). Ebben az esetben a magánszemélynek nem kell meglepődnie, ha más pénzintézetek meg sem szólítják. |
| 3 év után | Ha a banki képviselővel való utolsó kapcsolatfelvétel után 3 év telt el, és ezalatt az adóst még soha nem idézték bíróság elé, akkor a tartozás elévülési ideje lejárt. |
Tanács: egyes hitelfelvevők megpróbálhatják félrevezetni a banki alkalmazottakat hitelkötelezettségük teljesítésére vonatkozó jó szándékukról. Ha végül az állandó átutalások miatt nem fizetik vissza az adósságot, akkor néhány hónap múlva már nem bíznak az adósban, és radikálisabb intézkedésekre kerül sor.
Minden olyan hitelfelvevőnek, aki késik a hitelprogramban, az alábbiak szerint kell eljárnia:
A bank vezetőségéhez intézett fellebbezés kidolgozásakor az adósnak röviden és tömören kell megfogalmaznia a probléma lényegét. A pályázatnak a következő részeket kell tartalmaznia:
Tanács: a kérelemhez csatolni kell a kérelemben említett összes dokumentum másolatát. Az egyik példányt át kell adni a titkárnak, a másikon pedig meg kell kérni, hogy az átvételkor bélyegezze le.
2015.07.1-től az Orosz Föderáció területén hatályba lépett egy törvény, amely lehetővé teszi a nagyszámú hiteltartozással rendelkező magánszemélyek csődeljárás alá vonását. Ez lehetővé teszi számukra, hogy megszabaduljanak súlyos hitelterheiktől, és elkezdjenek békében élni.
Azoknak az adósoknak, akik ezt a törvényt kívánják igénybe venni, tisztában kell lenniük néhány árnyalattal:
Ha a bank és az adós közötti tárgyalások nem hozták meg a kívánt eredményt, a hitelező radikálisabban lép fel:
Ha az adós cselekményében csalásra utaló jeleket fedeznek fel, büntetőeljárás indulhat ellene. Ebben a helyzetben a hitelfelvevőt nagy valószínűséggel az oroszországi büntetőtörvénykönyv 159. cikke alapján vádolják, amely szabadságvesztést ír elő. Ha az adós nem rejtőzködött a banki alkalmazottak elől, és mindig párbeszédet folytatott velük, akkor még cselekményeinek nagy késése esetén sem lesz csalás jele.
Tanács: Az 1 500 000 rubelt meghaladó adóssággal rendelkező hitelfelvevők az oroszországi büntető törvénykönyv 177. cikke értelmében a törvény előtt felelnek. A rosszindulatú mulasztókra, akiknek bűnössége teljes mértékben bebizonyosodik, 2 évig terjedő szabadságvesztésre számíthatnak.
A Themis képviselői a legtöbb esetben a hitelezők oldalára állnak a hitelfelvevőktől való behajtással kapcsolatos ügyekben. Az erre vonatkozó határozat meghozatala után a bírósági végzést továbbítják a végrehajtó szolgálatnak, amelynek dolgozóinak a látogatás előtt írásban értesíteniük kell a hitelfelvevőt. Ha az adós megtagadja a bírósági határozat teljesítését, akkor a bírósági végrehajtók megérkeznek hozzá a regisztrációs címre, és ismertetik személyes vagyonát. A lefoglalás után a dolgokat (kivéve azokat, amelyek leírását törvény tiltja) árverésre bocsátják.
A mulasztók hozzátartozói nyugodtan alhatnak, főleg, ha nem kezesként vettek részt a hitelezésben. Ha a bank vagy a beszedési szolgáltatások alkalmazottai felhívják vagy meglátogatják őket, akkor ebben a helyzetben Oroszország alkotmánya és szövetségi jogszabályai védik őket. A helyzet némileg megváltozik a jelzáloghitel késedelme esetén, mivel az ilyen programokban az adósok házastársai hitelfelvevőtársként járnak el, akik minden felelősséget megosztanak velük.
A bank az adós hozzátartozóihoz fordulhat az adós hirtelen halála esetén. Erre azért kerül sor, hogy azonosítsák a kölcsönt kiadó személy örökösét, aki átvállalja az adósságkötelezettségeket. Ebben a helyzetben az engedményes csak a késedelem kifizetését tagadhatja meg - lemondhat az egész örökségre vonatkozó jogairól.
Mentse el a cikket 2 kattintással:
Ha egy más hitelprogramot kibocsátó magánszemély nem akar problémát okozni a bankkal, köteles időben teljesíteni pénzügyi kötelezettségeit. Abban az esetben, ha a hitel késése van, ne bújjon el a bank elől, mert ez katasztrofális következményekkel jár. A legjobb, ha saját maga konzultál a vezetőséggel, magyarázza el az átmeneti pénzügyi fizetésképtelenség okát és kéri a halasztást. A bankok általában engedékenyek az ilyen ügyfelekkel szemben, és különféle megoldásokat kínálnak a problémára.
Kapcsolatban áll
A hitelfelvétel után a legtöbb hitelfelvevő azt hiszi, hogy a legnehezebb dolognak vége, és mégis hátra van a hitel törlesztése. Még a leglelkiismeretesebb ügyfélnek is adódhatnak olyan körülményei, amikor a következő fizetés teljesítése egyre nehezebbé válik. A hitelfelvevő rendszeresen kezd késedelmes lenni, a szankciók és pénzbírságok növekedni kezdenek a fennálló adósságon, a problémák hógolyózni kezdenek - ennek eredményeként szinte lehetetlenné válik a törlesztési ütemtervbe való belépés. Mi a teendő ilyen helyzetben?
Kidolgoztunk Önnek egy eljárást, amely segít könnyebben megbirkózni a felmerült körülményekkel, és segít kilépni ebből az ördögi körből. Csak releváns információkat gyűjtöttünk.
Adósságcsökkentés! Ingyenes konzultáció!
Adja meg a tartozás összegét
Késik a kölcsön fizetését. Lelkiismeretes hitelfelvevők számára ez a tény sok aggodalomra ad okot. Már most is képet alkotnak arról, hogy a gyűjtők fenyegetőzve törnek be a házukba, és erőszakkal követelik a kölcsön visszafizetését, de nem érdemes idő előtt eszkalálni a helyzetet.
A bank intézkedései az ügyfél következő fizetésének elmulasztása után közvetlenül a következőktől függenek:
Igen, az utolsó pont is fontos. Valamilyen oknál fogva sokan inkább kerülik a bankkal való kommunikációt, és azt hiszik, hogy ezzel elkerülhetik a további problémákat. Éppen ellenkezőleg, a hitelfelvevő nem hajlandó felvenni a kapcsolatot a bank képviselőivel, úgy látja, hogy általában nem hajlandó a hátralékot visszafizetni. A bank sokkal gyorsabban kezd kemény intézkedéseket hozni az ilyen ügyfelekkel szemben, mint azokkal szemben, akik aktívan kapcsolatba lépnek vele, és megpróbálják orvosolni a helyzetet.
Ezért először a banktól kell tájékozódnia lejárt tartozásának összegéről, hány napig "lóg" és a késedelmi kötbér teljes összegét.
Ne fújjon ébresztőt idő előtt. Józanul kell felmérni a keletkezett lejárt tartozás következményeit, mert azok időtartamától függően eltérőek.
A bank az ilyen késést technikainak tekinti. Előfordulhat, ha késve érkezik a pénz a hitelszámlára, bár az ügyfél határidőre küldte. Ennek oka lehet a visszafizetési mód helytelen megválasztása. A legtöbb bank többféleképpen is törlesztheti a kölcsönt, de vannak olyanok is, amelyek több időt vesznek igénybe: pénz átutalása egy másik bank számlájáról, az orosz postán stb. Ilyen esetekben az ügyfélnek a következő fizetést legalább 2 nappal a lejárat előtt kell teljesítenie, vagy más visszafizetési lehetőséget kell választania.
Az ilyen késéssel rendelkező bankok nem tesznek semmilyen intézkedést, mert az adósságot gyorsan lezárják. De továbbra sem érdemes visszaélni a hitelintézeti hűséggel, mert a rendszeres fizetések szisztematikus mulasztása tönkreteheti hiteltörténetét.
Ilyen késéssel a bank aktívan felhívja az ügyfelet az adósság kifizetésére irányuló kéréssel. Ebben az esetben jobb, ha a hitelfelvevő válaszol a hívásra, és elmagyarázza, miért késik a fizetés. A fizetés várható időpontját célszerű a beszélgetés során hangoztatni (konkrét válaszadás érdekében), akkor a bank képviselői már nem hívnak, mielőtt ez bekövetkezne.
Ez a késés már komolynak számít. A bank késedelmes követelésbehajtási osztálya már aktívan megkezdi a munkát egy problémás ügyféllel:
A késedelem hosszától függetlenül az ügyfelet minden egyes felvételi nap után kötbér terheli (0,5-2% naponta, a bank tarifáitól függően), valamint a hitelfelvevőtől egy alkalommal beszedett kötbér, ha a késedelem egy időben engedélyezett. naptári hónap (500 és 1000 rubel között) ... Ezért, ha lehetséges, jobb, ha nem halogatja a hitel törlesztését.
Késés után a további teendői attól függnek, hogy milyen gyorsan tudja bezárni. Ha ezek átmeneti nehézségek, akkor elég elmagyarázni a banknak, hogy a hitel kifizetése a közeljövőben megtörténik. Ha megérti, hogy egyre nehezebb megbirkózni a törlesztéssel, akkor ebben az esetben a következő megoldásokat használhatja a problémára.
A jelenlegi hitelszerződés lezárásához forduljon egy másik bankhoz. Új hitelt igényel ugyanannyi összegért, de hosszabb futamidőre és lehetőség szerint alacsonyabb kamattal, emiatt a havi törlesztőrészletek csökkennek. Ezt még a késedelem előtt meg kell tenni, mert a problémás hiteleket egyetlen bank sem fogja refinanszírozni.
Ez a lehetőség magában foglalja a hitelszerződés jelenlegi feltételeinek bank általi felülvizsgálatát. A bank ezt akkor teszi meg, ha nyilvánvaló, hogy a jelenlegi körülmények között a hitelfelvevő nem tudja visszafizetni a kölcsönt. Jó, ha ebben az időszakban az ügyfél még legalább egy kis pénzt utal a hitelszámlára, hogy jelezze érdeklődését a probléma megoldása iránt. Ebben az esetben az ügyfél például módosíthatja a törlesztési ütemtervet, meghosszabbíthatja a hitel futamidejét, vagy halasztást tehet a tőketartozásra. A szerkezetátalakítás lehetővé teszi a pénzbírságok és büntetések felhalmozódásának megállítását. Éppen ezért törlesztési nehézségek esetén haladéktalanul értesíteni kell a bankot, nem elrejtőzni.
Ön a magánszemélyek csődjéről szóló, 2015. június 29-i 154-FZ törvény értelmében csődöt jelenthet. Nem minden hitelfelvevő gyakorolhatja ezt a jogot, csak az egyik:
Ha a fent felsorolt lehetőségek egyikével sem tudta megoldani a problémát, a legjobb megoldás az Ön számára az lesz, ha a bank bírósághoz fordul. Ebben az esetben legalább a bírság, kamat és kötbér elhatárolása felfüggesztésre kerül, és a visszafizetendő végösszeg rögzítésre kerül. Célszerű ehhez hivatásos ügyvédet bevonni, aki alaposan áttanulmányozza a kölcsönszerződést, és esetleg kiskapukat talál a probléma megoldásához az Ön javára.
Gyakran mindkét fél beleegyezésével békés megállapodást írnak alá a bíróságon, amely jelzi az adósság visszafizetésének ütemezését. Végrehajtását nemcsak a bank, hanem a bírósági végrehajtók is figyelemmel kísérik majd. Ügyvéd segít abban, hogy az egyezségi megállapodás a lehető legkényelmesebb legyen az Ön számára, figyelembe véve jelenlegi anyagi helyzetét.
A hitelfelvevő számára a legrosszabb forgatókönyv az lenne, ha a lejárt kölcsönt egy behajtó cégnek utalná át. Ez olyan esetekben történik, amikor az ügyfél nem hajlandó találkozni a bankkal. A behajtók híresek kemény adósságtörlési módszereikről: pszichológiai nyomásgyakorlás a hitelfelvevőkre és kezesekre az adós és családja gyakori telefonhívásaival, találkozók szervezése stb.
Ne feledje, hogy a gyűjtőkkel is lehet foglalkozni. Ha telefonon fenyegetni kezdenek, otthona közelében virrasztanak, az ügylethez nem kötődő kollégáit, hozzátartozóit tájékoztatják tartozásáról, akkor az ügyészséghez fordulhat.
Ha a gyűjtőkkel folytatott beszélgetés után még mindig talál pénzt a kölcsön visszafizetésére, akkor győződjön meg arról, hogy a pénzt az összes szabálynak megfelelően utalják át: a megfelelő papírokat aláírták, a fizetési dokumentumokat megkapták.
Minden hitelintézetnek megvan a saját eljárása a lejárt tartozások kezelésére és az adósra gyakorolt befolyási intézkedésekre. Például a Sberbank és a VTB24, amikor csak lehetséges, félúton találkozik az ügyféllel, mérlegeli a hitel-átstrukturálás kérdéseit, és csak a legszélsőségesebb esetekben fordul bírósághoz és gyűjtőkhöz.
A Home Credit Bank, az Alfa Bank, a Renaissance Credit, a Russian Standard, az OTP Bank szigorúbb módszereket alkalmaz a probléma megoldására. Ez azzal magyarázható, hogy ezek a hitelintézetek elsősorban magánszemélyek hitelezésére koncentrálnak, ezért a döntéshozatali szakaszban gyakran lojális követelményeket támasztanak a leendő hitelfelvevőkkel szemben. Magas kamattal kompenzálják a hitel vissza nem fizetésének esetleges kockázatait. Ebben az esetben nincs okunk az ügyfél egyéni megközelítésében reménykedni késedelem esetén: nem hajtanak végre szerkezetátalakítást. Az adósság növekedésével ezek a bankok a legtöbb esetben átadják az ügyeket behajtó ügynökségeknek.
Sok hitelfelvevő ugyanazok a problémák miatt aggódik a késedelem után. Megpróbálunk konkrét válaszokat adni rájuk.
Ezt az információt a banki alkalmazotttól telefonon vagy személyes látogatáson keresztül lehet beszerezni egy hitelintézet irodájában. Sok hitelfelvevő önállóan is kiszámíthatja a tartozás összegét. A kölcsönszerződésben gyakran szerepel késedelem esetén kötbér és kötbér, vagy utalás van a bank hitelszerződés kiszolgálási díjaira.
Ennek ellenére jobb, ha megtudja a lejárt tartozás összegét egy banki alkalmazotttól, hogy elkerülje a helytelen számítás kockázatát.
Ideális esetben a hitelfelvevő hibátlanul teljesíti kötelezettségeit, mert kölcsönszerződést írt alá. De ha ennek ellenére lejárt tartozás keletkezik, akkor a következmények a kihagyott napok számától függenek. A bankok lojálisan figyelnek az 1-2 napos technikai késésekre, ha azok nem ismétlődnek meg rendszeresen.
Ha az ügy nem jutott el a bíróságig, akkor nem lesz probléma a külföldi utazással. A kölcsön visszafizetésének szükségességéről szóló bírósági határozat kézhezvétele után a hitelfelvevő ügye a bírósági végrehajtók elé kerül, de már eléggé képesek korlátozni a hitelfelvevő országon kívüli mozgását. Ezt megtehetik saját kezdeményezésükre és a bank kérésére is.
Az utazás korlátozásáról szóló rendelet másolatait megküldik a különböző osztályoknak, beleértve a határőrségeket is. Erről a kölcsönfelvevőt általában írásban értesítik. De van, amikor a hitelfelvevő közvetlenül a repülőtéren értesül róla.
Először is meg kell találnia, hogy a banknak joga van-e átruházni a tartozását a gyűjtőkre. Ezt a kölcsönszerződésben rögzíteni kell. Általában az is szerepel, hogy erről értesíteni kell. Ha mindezen alaki követelmények teljesülnek, akkor az adósság átruházása a behajtókra jogszerű, és a kölcsön visszafizetési kötelezettsége továbbra is fennáll.
A mi eszeveszett korunkban sok mindenféle információra kell emlékezni. Nem mindenki tudja ezt elviselni, és a feledékenység sok emberben velejárója, mint a szórakozottság. A feledékenység néha kegyetlen tréfát űz velünk, különösen, ha kölcsönről van szó. Ma úgy döntöttünk, hogy arról beszélünk, mi történik, ha a hitelfelvevő csak egy nappal késik a Sberbank-kölcsönt. Kitérünk a hosszabb késedelmek témájára is, és ami a legfontosabb, szó lesz arról, hogy mi lesz a hitelfelvevő ilyen jellegű hitelszerződéssértés esetén.
1-10 napot elmulasztott a határidő
Ha mindig ugyanazon a napon fizette be a kölcsönt, de ezúttal 1 napos bérletet tett, nyissa ki és figyelmesen olvassa el a kölcsönszerződés szövegét. Ha a fizetési dátum egyértelműen szerepel a szerződésben, és nincs több foglalás, akkor tudd, hogy továbbra is befizethetsz pénzt a számlára, és valószínűleg semmi rossz nem fog történni.
A Sberbank belső utasításai szerint a rendszer csak a hitelfelvevő automatikus tájékoztatása után értesíti a hitelkezelőt a fizetési késedelemről. Egyszerűen fogalmazva, a rendszer először SMS-t küld az adósnak, és figyelmezteti, hogy elmulasztotta a fizetést. Ezenkívül a hitelfelvevőnek azonnal ki kell fizetnie az adósságát. Ha ezt az üzenet kézhezvételének napján sikerül megtennie, a büntetések nem lépnek életbe, és a banki alkalmazott sem intézkedik.
Annak érdekében, hogy ne hagyja ki a fizetési határidőt, jobb, ha megszervezi a pénzeszközök automatikus terhelését a fizetési kártyáról.
Ha a hitelfelvevő a késedelemtől számított 3 napon belül (a fizetés napján helyi idő szerint 23:59-től) nem utal be pénzt a számlára, a hitelkezelő személyesen hívja fel és felajánlja a tartozás azonnali visszafizetését. A megállapodásban foglalt szankciók alkalmazásáról is értesít.
A vezető akár három nap lejárta előtt is telefonálhat, ebben az esetben nem az adós megbüntetése a feladata, hanem az, hogy eligazítsa a szerződésben foglaltak teljesítésének útjára. Fontos, hogy a banki alkalmazott ne szabjon ki bírságot a hitelfelvevőre, különösen akkor, ha a késedelem első alkalommal történt, és annak időtartama nem haladja meg a 10 napot. Sok múlik az adós magyarázatán és további lépésein. Mit kell tennie az adósnak?
A lehető leghamarabb be kell fizetnie a pénzt, még akkor is, ha késedelmi díjat számítanak fel. Ha 10 napon belül törleszti a tartozást a kamatokkal együtt, a késedelemről szóló információ nem kerül be a biztonsági szolgálat adatbázisába, és ami még fontosabb, a BCH személyi aktájába.
Ha sokáig nem fizet
Mi lesz, ha 10 napot késik a fizetés, kitaláltuk, kiderül, nem minden olyan rossz. De az adósok gyakran nem korlátozzák magukat 10 napra, figyelmen kívül hagyva a Sberbank hívásait és SMS-üzeneteit. Ha az adós figyelmen kívül hagyja a bank hívásait, akkor:
Hogyan fenyegeti ez az adóst? Ha az adóst rosszindulatú mulasztónak ismerik fel, a bank erről tájékoztatást küld a BCH-nak. Ettől a pillanattól kezdve a hitelfelvevő „feketelistára” kerül, és feltételezhető, hogy a következő 15 évben egyetlen bank sem ad neki kölcsönt. Mi fenyegeti még? Ezután kezdődik a legkellemetlenebb dolog, a követelés behajtását a Sberbankkal együttműködő behajtási irodához bízzák.
Egyes esetekben a Sberbank behajthatatlan követeléseket ad el külső szervezeteknek, de gyakrabban a költségek csökkentése érdekében partnereket vonz az adósság beszedésére. A gyűjtők legalább 1 hónapig dolgoznak a kölcsönvevővel. Ezzel párhuzamosan jogi eljárások is indulnak. Ha nem járnak sikerrel a behajtók, a végrehajtók behajtják a tartozást, természetesen a bank számára kedvező bírósági döntés után.
A végrehajtók-végrehajtók letartóztatják az adós számláit, ismertetik a hozzá tartozó ingatlant, megszervezik a hitelfelvevő bevételének egy részének leírását az adósság törlesztésére. Ezenkívül a végrehajtók intézkedéseket tesznek ingatlan és pénz felkutatására, ha a hitelfelvevő megpróbálja elrejteni azokat. A bank, a behajtók és a végrehajtók együttesen erőteljes nyomást fognak gyakorolni. Nemcsak az adós pénztárcáját, de az idegeit is megterhelik, így nem szabad a bank elől menekülni, inkább civilizáltan kell megoldani a kérdést.
Szerkezetátalakítás: érdemes-e bekapcsolódni?
Miután megértette a hosszú késedelem lehetséges következményeit, intézkedéseket kell tenni annak biztosítására, hogy ez ne forduljon elő. Ehhez tárgyalásokat kell folytatnia a bankkal. Ha a kölcsönt a Sberbanktól vették fel, akkor a hiteladósság-tanácsadó felkéri a hitelfelvevőt, hogy jelentkezzen hitelátalakításra. Mire van szüksége a hitelfelvevőtől?
A dokumentumcsomag összetétele és mérete attól függ, hogy a hitelfelvevő milyen tevékenységeket fog végrehajtani egy tanácsadó tanácsára. Mindezekről az interjú során lesz szó.
A szerkezetátalakítás csak akkor lehet előnyös, ha kamatcsökkentést vagy a hitel futamidejének növekedését ígéri. Ha a szerkezetátalakítás csak azt jelenti, hogy egy túlnyomó kölcsönt egy még elsöprőbb hitelre cserélnek, akkor azt el kell hagyni. Jobb, ha menj el egy másik bankhoz, és nézd meg, milyen adósság-refinanszírozási programok léteznek ott. Nagyon valószínű, hogy jövedelmezőbb lesz felvenni a kapcsolatot egy harmadik fél hitelintézettel.
Végezetül megjegyezzük, hogy ha az adós csak egy napot késik a hitellel, majd azonnal visszafizeti a tartozást, semmi különös nem történik. De még ebben az esetben is jó lenne felhívni a hitelmenedzsert, és megtudni a tartozás állapotát, sosem lehet tudni. Ha a késés több mint 10 nap, akkor érdemes aggódni, különben a kötbér mellett undorító hiteltörténetet kap a hitelfelvevő, és egyetlen bank sem foglalkozik vele tovább.
Amikor a hitelfelvevő aláírja a hitelszerződést, elvárja a bank által rá rótt kötelezettségek teljesítését, ha nem csaló, és szándékosan nem vesz fel visszatérítés nélkül hitelt.
Az ember meg lehet győződve arról, hogy a kölcsönt időben törleszti, vagy egyszerűen csak véletlenszerűen reménykedik, de előfordulhat, hogy az életkörülmények nem kedveznek neki, és a törlesztési idő a kölcsön kifizetésének időpontjától egyre távolabb kerülhet, attól függően, hogy ezeknek a körülményeknek a "súlyossága". Ennek eredményeként késik a kölcsön. Mivel fenyegeti a hitelfelvevőt, és mit kell tennie ebben az esetben? Milyen következményei lehetnek a lejárt hitel (kölcsön) tartozás futamidejének függvényében? Ezekre a kérdésekre megtalálja a választ cikkünkben.
Az 1-5 napos hiteltörlesztési késedelem valóban jelentéktelennek, vagy technikainak nevezhető. A hitelfelvevő elfelejthette és később fizethetett a szerződésben meghatározott kölcsön fizetési időpontjánál, vagy időben letétbe helyezte a pénzt egy partnerénél (például fizetési terminálon), de nem számolt azzal, hogy az átutalás időtartama több nap. Ennek eredményeként a fizetési késedelem 2 vagy 3 nap volt.
Jó, ha nem a hétvége előtt, hanem a munkahét elején történt a fizetés, és minden gördülékenyen ment, további fordítási késések nélkül. Ellenkező esetben a késedelmes fizetés helyzete még tovább romolhat.
Az ilyen csekély fizetési késedelmek gyakorlatilag nem fenyegetik a hitelfelvevőt, csak azzal a feltétellel, hogy ez az első jogsértés, és azzal a feltétellel, hogy ez arra a bankra vonatkozik, amellyel hitelszerződést kötött. Lényege, hogy a bank a következő fizetés visszafizetésének tényéről a hiteltörténeti törvénynek megfelelően tájékoztatást küld a hitelirodának (BCH). És nem számít, hogy volt egy, két vagy három napos késés – ez mindenképpen meg fog jelenni a hitelfelvevő hiteltörténetében (CI). Amikor újabb hitelt kér, a hitelintézet minden bizonnyal bekéri a "hitel dossziéját", vagy a CI adatai alapján számítják ki. És hogy egy potenciális hitelező hogyan reagál ezekre az apró "bűnökre" - rajta kívül senki sem tudja.
A késedelmes hiteltörlesztés elkerülése érdekében a cégek automatikus SMS-értesítést alkalmaznak, amely emlékezteti az ügyfelet a fizetési határidőre. Emellett az SMS-ben is emlékeztetni lehet a fizetés szükségességére késedelem esetén. Feledékeny embereknél ez tényleg működik.
A bank ilyen emlékeztetőkre költi a pénzét, és biztosan nem fogja „lehunyni a szemét”, hogy eltérjen a megállapodásban foglaltaktól. A hitel késedelmét, még ha kisebb is, a bank kötbér vagy pénzbírság formájában számítja fel. A késedelem MINDEN NAPJÁN a fennálló tartozás százalékában kifejezett kötbér kerül felszámításra, és általában a késedelem ténye miatt büntetnek. A bírság csak azért kell, hogy az ügyfelek ne engedjenek kisebb késéseket (általában fájdalmasabban csíp). Ezen túlmenően egyes bankok a kölcsön visszafizetésének minden egyes késedelme miatt növelik a bírság összegét. Nem kell messzire futnia a példaért – a Tinkoff Bank éppen ilyen bírságot számít fel hitelkártyáira. Fuss, mellesleg, egy nagyon informatív cikket arról.
Azokban az esetekben, amikor a hitelfelvevő irigylésre méltó állandósággal megsérti a kölcsönszerződés feltételeit, problémái lehetnek magával a bankkal. Egyszerűen tudomásul veszik, és ez tönkreteheti a kapcsolatot a hitelezővel, befolyásolhatja a jövőbeni hitelek költségeit ebben a bankban (ha egyáltalán adják), és megfosztanak más előnyöket - ilyen esetekben nem kell várni hűség az intézmény részéről.
A kölcsönszerződések gyakran tartalmazhatnak a teljes hitelösszeg lejárat előtti visszafizetésére vonatkozó kikötéseket a fizetési ütemterv időszakos megsértése esetén. Ilyen elvi megközelítést rendkívül ritkán gyakorolnak, elvégre a bank szeretne hasznot húzni a hitelből, de vannak előzmények.
Mit tegyünk a hitelezői gyanúk és büntetések elkerülése érdekében? Ehhez ajánlott:
A „helyzeti” késés oka különféle előre nem látható körülmények lehetnek. A hitelfelvevők gyakran rajtuk kívülálló okok miatt nem fizetik vissza a törlesztendő összeget: a bérek késése, üzleti út vagy személyes okokból történő távozás, hirtelen megbetegedések, nem tervezett kiadások stb. Mindezek részben vis maior okok, amelyek a "játékszabályok" megszegésére kényszerítik az ügyfelet. Itt általában nincs csalási szándék, csak arról van szó, hogy az embereknek nincs „szabad” pénzük vagy idejük lejáratkor. Vagy úgy rangsorolnak, hogy háttérbe szorulnak a banki fizetések (végül is van valami valamiért).
Az ilyen lejárt hiteltartozásokkal rendelkező bankok aktívabban kezdik lelassítani az adóst. A hitelügyi osztály dolgozói az adósokkal való munkához kapcsolódnak -. Feladataik közé tartozik a kölcsön és egyéb kapcsolódó kifizetések (biztosítás, bírság stb.) időben történő kifizetésének figyelemmel kísérése. A szakemberek telefonon felveszik a kapcsolatot az adóssal, hogy tájékoztassák a hitelfelvevőt a késedelmes fizetésekről, megtudják a nemfizetés okait és tisztázzák az adósság felszámolásának időpontját. Általában az ilyen hívásokat hetente legalább egyszer kiosztják.
Ez a megközelítés nem jellemző minden bankra. Ha senki nem zavarja a hitelfelvevőt, akkor nem kell reménykedni a véletlenben - a hitelosztály egyszerűen nem tudta elérni az adós kezét, és előbb-utóbb gondoskodni fognak róla. Ismételten ne felejtsük el, hogy a jogvesztő már "csöpög" a fennálló összegen, ami nyilvánvalóan nem a hitelfelvevő kezében van.
Az interneten azt a véleményt lehet találni, hogy a bank az adóshoz intézett fellebbezés késleltetésével így keres a vagyonelkobzáson. De a valóságban a bankoknak nincs szükségük a lejárt adósságok miatti gondokra. Minél több közülük, annál rosszabb a bank teljesítménye az Orosz Föderáció Központi Bankjának - a fő pénzügyi szabályozó hatóságnak - benyújtott jelentéseiben, és így eljuthat az engedély megvonásáig. Ezért az adósságok megszabadulása az egyik legfontosabb feladata.
Mit tegyen egy ilyen nehéz helyzetben lévő hitelfelvevő? Csak egy kiút van: fizesse ki a jogosítványt (kamat + bírság), és próbálja meg ne késleltetni a kölcsön "testének" kifizetését. Miért kell egyáltalán kifizetni a büntetést? A helyzet az, hogy a bank a következő séma szerint fizeti ki az adósságot: először a bírságokat és kötbéreket írják le a fizetéséből, másodszor a jutalékokat, majd a kamatot és nem utolsósorban magát a hiteltestületet (részletesen információ). Ha alapvetően csak a testet oltja ki, és egy rubelsel többet nem, tovább rontja a helyzetet.
Tehát ennél a lépésnél nagyon fontos, hogy demonstrálja tisztességét a bank felé:
Ha az adós ilyen ideig késlelteti a fizetést, akkor ez a helyzet feletti kontroll elvesztését jelzi: vagy az illető valamilyen okból kibújt kötelezettségei teljesítése alól, vagy a pénz helyzete valóban annyira romlott, hogy egyszerűen nincs mivel fizetni. A hitelfelvevő elkezd becsúszni az adóssággödörbe, ahol sokáig maradhat, és onnan sokkal nehezebb lesz kikerülni, mint a jelenlegi szakaszban. Ezért érdemes minden erőfeszítést megtenni a forráskeresésben, és nem savanyú és "gördülten gurulni". Mi a teendő, ha nincs miből fizetni a kölcsönt, olvassa el.
A bank számára ez egyértelmű jelzés, hogy az adósság problémás stádiumba lép, és aktív lépéseket kell tenni annak visszaküldésére (vagy legalább a forrás egy részének „megmentésére”). Az ilyen ügyféllel végzett munkát egy speciális szakember kezdi végezni „lágy nyomás” formájában. Elkaphatják a bolond embereket is - többnyire hatalmi struktúrák egykori képviselőit, de általában nem az a feladatuk, hogy megijesztsék az adóst, hanem hogy belemenjenek a helyzetébe, javaslatokat tegyenek a jelenlegi nehéz helyzetből.
Ebben a szakaszban még több hívás lesz, az illetőt a bank irodájába is meghívják egy beszélgetésre, melynek célja a tartozás egészének vagy egy részének visszafizetésének időpontja lesz.
A probléma megoldására az ügyfélnek többféle lehetőséget kínálhat:
Ilyen helyzetben meg kell érteni, hogy az adósnak nemcsak kötelezettségei vannak, hanem jogai is. Elvileg bármely adós bíróság elé viheti az ügyet a bankkal való kommunikáció leállításával, és senkinek sincs joga nyomást gyakorolni rá. De jobb nem "pózban" felkelni, hanem félúton találkozni és kompromisszumot keresni:
A telefonhívások csak rutin a hátralékos szakemberek számára. Miután a banki alkalmazott higgadt és közérthető észrevételeket kapott az adósságigényekre válaszul, egy időre felengedi a nyomást.
Be kell majd fogadnunk, hogy a rokonokat, a munkatársakat zaklatják (értesítik a főnököket), felhívják az összes elérhető telefont, ijesztgetik őket különféle problémákkal (feketelista, külföldre való utazás képtelensége, adósságeladás gyűjtőknek, problémák). a jövőben hitelezéssel stb. stb.).
Mindez nem olyan ijesztő, ráadásul az adóst elég komolyan védi az állam, nézd meg például a bank behajtási szolgálatának munkáját is.
A probléma megoldására való törekvés kimutatása érdekében javasolt, hogy havonta egyszer utalja be az Ön rendelkezésére álló összeget az adósságrendezési számlára. Ugyanakkor őrizze meg a nyugtákat (nyugtákat), ezek hasznosak lehetnek a jövőben.
Meg kell érteni, hogy a bankok arra törekednek majd, hogy az adósság-visszafizetés problémáját egy előzetes megrendelésben oldják meg - így kevesebb a bürokrácia és olcsóbb. A problémákat mindig jobb békésen megoldani.
A gátlástalan hitelfelvevő, aki kezdeményez, és a negativitás megszüntetésére törekszik, biztosan meghallgatásra talál. Ne féljen egyedül értesíteni a bankot pénzügyi nehézségeiről. Kiváló recept nehéz helyzetben: írjon nyilatkozatot, emelje ki részletesen a helyzetet, és jelezze az elfogadható adósság-visszafizetési lehetőséget.
Egyébként a sokak által annyira nem szeretett biztosítás segíthetne ilyen helyzetekben. Ha az Önnel történt körülmény biztosítási esemény, akkor a biztosító köteles kifizetni a bankkal szembeni tartozását. Ezért érdemes elgondolkodni, hogy megéri-e lemondani róla?
A fizetési késedelem, amely 3 hónapig, hat hónapig vagy tovább húzódott, azt sugallja, hogy az adós valószínűleg nem fogja önerőből kifizetni az adósságát. A banknak csak két lehetősége van: bírósági úton behajtani a tartozást, vagy átengedni a követelés jogát az adósok "kicsavarására" szakosodott behajtó cégre. De amíg ez meg nem történik, a hitelfelvevő, mint korábban, aktívan dolgozik.
A hitelfelvevő (beleértve a kezest is, ha van ilyen) hivatalos levelet kap a banktól az adósság visszafizetésére vonatkozó követelésekkel és figyelmeztetéssel a szerződésben vállalt kötelezettségek nem teljesítése esetén felmerülő problémákra. Több betű is lehet: mindegyikkel csak nő a megfélemlítés „foka”. Általában megijednek az udvartól és a gyűjtőktől. Nem nehéz megérteni a hitelszerkezetet, mert ilyen hosszú idő alatt a banknak már sikerült minden lehetséges befolyási kart alkalmaznia a jogsértőre.
A tárgyalást általában a tárgyalások végső szakasza előzi meg. Ebben a szakaszban fontos, hogy megpróbálja visszaadni a helyzet irányítását a saját kezébe. Lehetőség szerint vegye igénybe ügyvédi segítségét, és kezdjen levelezést a bankkal. A párbeszédnek írásban kell lennie. A levél összeállításával kapcsolatos információk az internet speciális webhelyein találhatók. Felhívjuk figyelmét, hogy a bank válaszainak valódi aláírásokat kell tartalmazniuk, nem faxokat, és a leveleket nedves (kék) bélyegzővel kell „biztosítani”.
Egy pénzügyi szervezethez benyújtott pályázat hozzávetőleges terve:
Kérjen másolatot a levelezés minden egyes példányáról a banki regisztráció jelével, feltüntetve a kérelmet elfogadó alkalmazott dátumát és nevét. Mentse el az összes levelezést.
Ha a bank az előzetes végzésben ragaszkodik a zálogtárgy értékesítéséhez (ha van ilyen a szerződésben), akkor nem kell kapkodni. A problémák és az esetleges csalások elkerülése érdekében jobb, ha megvárja a tárgyalást. Bár bizonyos esetekben a fedezet peren kívüli értékesítésének van értelme, feltéve, hogy azt megfelelően értékelik, és piaci értékét összehasonlítják a tartozás összegével.
Ha a bank átengedte a követelés jogát a behajtóknak, akkor az adós számára valójában semmi sem változik - a tartozás összege változatlan marad, az előző hitelezővel kötött megállapodás feltételei szerint. - a bank (a részleteket lásd a fenti linken). A gyűjtők egyébként nem csak megbízási szerződés alapján dolgozhatnak, hanem az alapján is. Ebben az esetben a behajtó iroda közvetítőként jár el, és semmilyen követelési joga nincs, csak a tartozás kiütésében segíti a bankot. A beszedők „státuszát” úgy tudhatja meg, ha dokumentumokat kér tőlük (értesítő levél, szerződés másolata), amelyeket az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban át kell adniuk az adósnak.
Tehát a hiteltartozását engedményezési szerződés alapján „eladták” a behajtóknak, vagy a bank úgy döntött, hogy bíróság elé viszi az ügyet. Az első esetben, mint fentebb említettük, a késedelmes ember számára semmi sem fog változni, csak az, hogy kitartóbban szorítják majd. Az adósságkopogtatás az adósságbehajtók fő tevékenysége, és mindent megtesznek a profit érdekében. Szerencsére a behajtás önkényének témája a sajtóban és a televízióban is széles körben foglalkozik, ráadásul meglehetősen kemény törvények is születtek, amelyek korlátozzák a behajtási irodák tevékenységét. Ha nyájas bánásmóddal, valamint az etika és az erkölcs megsértésével szembesül,.
A második esetben az adós tárgyalásra vár. A bíróság inkább a hitelező javára hozza meg a döntését, most pedig az állam veszi át az adóst a bírósági végrehajtók személyében, akik az adós ingó- és ingatlanvagyonára, háztartási gépeire, luxuscikkekre, általában bármilyen folyadékra érvényesíthetnek. eszközök. néhány kivétellel. Alternatív megoldásként a tartozást levonják az adós fizetéséből.
Egyes esetekben a bíróság félig teljesítheti az adóst, ha az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 333. cikkével összhangban csak a kölcsön teljes összegét ítéli meg a felhalmozott veszteség nélkül. Ez csak akkor lehetséges, ha a kötelezettségszegés következményeihez képest egyértelműen aránytalan büntetés jár, és ezt bizonyítani kell.
A bíróság mindenesetre rögzíti a tartozás pontos összegét, amelyet ki kell fizetni (nem a végrehajtók segítsége nélkül).
Több lehetőség is van a probléma megoldására. Az egyik az eljárás megindítása. De ha közelebbről megvizsgálja árnyalatait és korlátait, megérti, hogy jobb, ha nem vesz részt a csődben - ez a gazdag adósok "játéka" (és van néhány ...).
És végül felhasználhatja saját céljaira. A bank és az ügyfél közötti utolsó kapcsolatfelvétel pillanatától számítva 3 év telik el, és ezt követően a bank valószínűleg nem tud pert nyerni a lejárt tartozás behajtására. De vele sem olyan egyszerű minden, bár ha készen állsz a teljes neve megváltoztatására és "lefekvés" után egy távoli faluba távozva, akkor sikerülhet.
