Különféle megközelítések léteznek a bank információs technológiájának felépítésére. Attól függően, hogy mit tekintünk fő elemeinek, az információs technológiák három típusa különböztethető meg: operatív, dokumentarista, tárgyi.
1. Működési technológiák. A működési technológiák működési láncként épülnek fel. Ebben az esetben művelet alatt minden, egy munkahelyen végzett munka értendő, függetlenül a funkcionális feladattól. A folyamat folyamatábrája az ábrán látható. egy
Rizs. 1. A technológiai folyamat vázlata
Az információs technológia ebben az esetben a bank minden funkcionális részlegéhez tartozó technológiai pontok halmaza, amelyeket meglehetősen nehéz összekapcsolni. A funkcionális modulok találkozásánál például a hitelezési osztály szerződéses tranzakciókat hajt végre, de a könyvelők mérlegbejegyzést végeznek, aminek következtében folyamatos késések lépnek fel, információvesztéssel járhat. A „hitelkiadás” folyamatában részt vevők létszámának növekedésével arányosan gyorsan nőnek a munkaerőköltségek, többek között az adatrögzítés miatt is.
2. Dokumentuminformációs technológiák. A dokumentuminformációs technológiák a bank elektronikus dokumentumkezelésének megszervezésén alapulnak. A könyvelési sémákat nem a könyvelő adja meg, hanem az előre konfigurált beállítások szerint automatikusan generálódik. Az e séma szerint működő dokumentuminformatika bevezetésével a banki folyamatok formalizálódnak, ami lehetővé teszi a munkaerőköltségek csökkentését és a folyamatok sebességének növelését.
Ez a fajta információs technológia automatizálja a bank munkafolyamatát. Az üzleti folyamatok a technológia kulcsfontosságú elemei.
Üzleti folyamat alatt három elem kombinációját értjük, beleértve a banki termék feldolgozásának technológiai láncát; banki terméket leíró dokumentumok feldolgozási szakaszainak elosztása; elvégzett műveletek elszámolása.
Az üzleti folyamatban a bank több részlege is részt vesz, ezért az ilyen típusú információs technológia kiépítésénél a legfontosabb feladat a bank összes részlegének munkájának összehangolása. Ilyen koordináció csak akkor lehetséges, ha a bank egyetlen információs tere van.
Jelenleg ezt a technológiát tartják az egyik legsikeresebbnek a banki automatizálás terén. Ez azzal magyarázható, hogy lehetővé teszi az IHD egyetlen szervezetként történő felépítését, amelyben egyértelműen nyomon követhetők az összes funkcionális elem közötti információs kapcsolatok. Jelentős előnye a rendszer rendkívüli rugalmassága, amely lehetővé teszi mind az új, mind a meglévő dokumentumfolyamatok testreszabását, miközben a módosításokkal és frissítésekkel megőrzi azok integritását. Ez a fajta információs technológia tehát a legteljesebb képet ad magának a bank sajátosságairól, igényeiről, valamint a külső környezetben való alkalmazkodásáról, a változó piaci feltételekhez való alkalmazkodóképességéről.
Háromféle technológia létezik: gyártás, dokumentumfilm, menedzsment, amelyek alapján a megfelelő rendszereket implementálják.
Az első bármely részleg tevékenységéhez kapcsolódó műveletek egyetlen áramlását támogatja. Ugyanakkor banki szolgáltatásnak minősül egy meghatározott (banki) termék értékesítése. Ezért ezt a típusú rendszert termelésnek nevezik.
A második típusú rendszerek lehetőséget adnak egy banki termék különböző szempontok szerinti mérlegelésére, elemzésére, illetve különböző célokra történő felhasználására. Ezért bonyolultabb feldolgozásra és a banki termék bonyolultabb belső szerkezetére van szükség. Ezért ezekben a rendszerekben egy új dokumentumfogalom kerül bevezetésre. A dokumentumot úgy definiálják, mint egy tárolót, amely egy adott banki termék előállításával kapcsolatos összes információt összegyűjti. Ezeket a rendszereket dokumentumfilmnek nevezik. Általában sokkal bonyolultabbak, mint a termelésiek, mivel biztosítaniuk kell a bank több osztálya munkájának összehangolását, és ennek megfelelően alkalmazkodniuk kell munkájuk feltételeihez, sajátosságaihoz és előírásaihoz.
A harmadik típusú rendszerek információs támogatást nyújtanak a döntéshozatalhoz. A bank és részlegeinek vezetői főszabály szerint egyidejűleg több információs folyamatban vesznek részt, hogy hatékonyan láthassák el feladataikat, egyik tevékenységről a másikra váltva. Ezek a rendszerek lehetővé teszik az új helyzet megismerésének felgyorsítását, elemzését és több üzleti folyamat egyidejű nyomon követését, ami biztosítja a leghatékonyabb vezetői döntés időben történő kidolgozását. Ezért ezeket a rendszereket vezetőinek nevezik. Az irányítási rendszerek nem képezik figyelmünket, és a jövőben az első és a második típusú rendszerekkel foglalkozunk.
A bankban sok olyan üzleti folyamat van, amelyek egymással szorosan összefüggenek, és a bank egyetlen dokumentumfolyamát alkotják (2. ábra).
Rizs. 2. A bank üzleti folyamatai
ábrán A 3. ábra egy dokumentáris technológiát mutat be egy üzleti folyamat fizetési megbízásos elszámolási tranzakcióinak végrehajtására.
Rizs. 3. Dokumentációs technológia fizetési megbízásokkal végzett elszámolási tranzakciók egy üzleti folyamatban történő lebonyolításához
Meg kell jegyezni, hogy a kollektív feldolgozás magában foglalja az összes üzleti folyamatra vonatkozó információ feldolgozását. A bizonylat feldolgozása annak elkészítésével, kinyomtatásával és mérlegben történő rögzítésével fejeződik be. A nyilvántartások összeállítása egy másik "szabályos" üzleti folyamat, amelynek semmi köze a dokumentumhoz. A „szokásos” folyamat mindig lezajlik, még akkor is, ha az adott napon nem voltak dokumentumok.
Tehát az üzleti folyamat elindításának alapja egy dokumentum. Minden dokumentum három csoportra osztható:
* fizetés;
* szerződések;
* irodai munka.
Minden dokumentumcsoporthoz feldolgozási technológiákat dolgoztak ki, amelyeket az Oroszországi Bank utasításai és egy adott bank ügyfeleinek kiszolgálására vonatkozó szabályok határoznak meg. A szabályzat a bank módszertani, szervezési, technikai és információs támogatása alapján készül. Így a dokumentarista technológia lehetővé teszi bármely bank sajátosságainak figyelembevételét.
A banki technológia magában foglalja:
* a művelet leírása (banki szolgáltatások);
* az ügyfelek leírása (felhasználói szolgáltatások);
* dokumentumok leírása és azok kitöltésére és ellenőrzésére vonatkozó szabályok;
* az üzemeltetés (szolgáltatás) technológiai láncolatának leírása;
* e művelet (szolgáltatás) számviteli jellemzőinek leírása.
Így a dokumentarista technológia, mint üzleti folyamatok összessége, három összetevőt egyesít: technológiai láncokat, útválasztást, elszámolást (számviteli politika).
A technológiai láncok határozzák meg a dokumentumfeldolgozás irányát. A feldolgozott dokumentumok állapotának modelljei alapján épülnek fel. Az állapotmodell a feldolgozott dokumentumokon végrehajtott műveletek sorozata, valamint azon állapotok halmaza, amelyekben a dokumentum lehet. A technológiai lánc az aktuális körülményektől függően változhat.
A modern IBS-ben automatizáltak a feldolgozott elektronikus dokumentumok e dokumentum feldolgozásában részt vevő előadóművészek munkahelyére történő elküldésének folyamatai. A rendszer lehetővé teszi az elsődleges dokumentumok áramlásának pontos reprodukálását, és korlátozza az alkalmazottak hozzáférését a dokumentumokhoz a feldolgozás szakaszától függően.
A feldolgozás során, az egyik végrehajtótól a másikhoz költözve a dokumentumok különböző módon jelenhetnek meg a bank könyvelésében. A dokumentumtechnológia lehetővé teszi különböző számviteli sémák felállítását: az ügyfél- és levelezőszámlák egyenlegének kiszámítása, a szerződéses alapok bizonyos kategóriáinak kiszámítása, az egyes részlegek költségvetési végrehajtásának ellenőrzése stb.
Mindhárom komponens dokumentarista technikát képvisel (4. ábra)
Rizs. 4. Dokumentumtechnika
A legtöbb esetben a dokumentumtechnológia munkafolyamat-automatizálást biztosít a többlépcsős dokumentumfeldolgozás támogatásával. Más szóval, a dokumentum feldolgozásának több szakasza van. Ezek a szakaszok lehetnek például egy dokumentum bevitele az IBS-be, ellenőrzés és végrehajtás. Ennek a technológiának a fő hátránya a technológiai folyamatok függetlensége az egyes dokumentumok folyamaton belüli életétől. Ennek a technológiának megfelelően a rendszer leírja a főbb dokumentumtípusokat (emlékutalvány, fizetési megbízás, készpénzes utalvány, devizaátutalási kérelem és még sok más), és ezek feldolgozási szakaszait nem lehet konfigurálni vagy kódolni. .
A bank valós üzleti folyamataiban a különböző dokumentumok feldolgozásának folyamatai szorosan összefüggenek a dokumentumok teljes életciklusa során. Egy dokumentum feldolgozásának eredménye, amikor az bizonyos szakaszokon áthalad, befolyásolhatja egy másik dokumentum feldolgozását, vagy elindíthatja egy dokumentum létrehozását. A dokumentumtechnika keretein belül ez a lehetőség nem létezik.
3. Objektum információs technológiák. Az objektuminformációs technológiák a dokumentumrendszerek fejlődésének eredményei.
A bank tevékenysége során egyes dokumentumokból más keletkezhet. Egy dokumentum rendszerbe lépése vagy feldolgozása más bizonylatok állapotának megváltozásához vezethet. A dokumentumok összetett belső láncszemekkel láncokba sorakozhatnak, pl. A bank munkafolyamata valójában nem egy egyszerű dokumentumkészlet, amelyek mindegyike saját feldolgozási cikluson megy keresztül. A banki pénzügyi munkafolyamat valódi modellje különféle típusú banki dokumentumok halmaza, amelyek a feldolgozás során megváltoztatva saját állapotukat, megváltoztatják más dokumentumok állapotát.
A technológia azon képességét, hogy egymással összefüggő üzleti folyamatokat valósítson meg különféle dokumentumok feldolgozásához, az határozza meg, hogy az objektumokkal való munkára összpontosít.
Az objektumoknak három fő típusa van. Az első típus, a legösszetettebb, a tranzakció. Tranzakció alatt olyan befejezett (vagy befejezni tervezett) műveletek tükröződését értjük, amelyek célja a pénzeszközök bevonása vagy elhelyezése, bármely eszköz (értékpapírok, valuták, nemesfémek) vásárlása vagy eladása, valamint egyéb nem fizetési banki műveletek. A második típus a papíralapú dokumentumok, i.e. ügyletek alapjául szolgáló dokumentumok. A harmadik típus a kiküldetések, i.e. dokumentumok, amelyek a számviteli tranzakciók tükrözéséhez szükségesek.
A betétek kamatfelhalmozási műveleteit az IBS egy speciális mechanizmussal szintén automatikusan elkészített bizonylatokkal dokumentálja a rendszer. A kamatfelhalmozási bizonylatok szerint a könyvelésben való megjelenítés céljából könyvelések generálódnak.
A letéti szerződés egy tranzakció és több dokumentum és tranzakció felhasználásával jelenik meg az IBS-ben, pl. három különböző típusú objektum összekapcsolásával.
Az összekapcsolt üzleti folyamatok technológiában való felhasználásának képessége meghatároz egy másik követelményt is, amelynek kielégítése jellemzi az objektumtechnológiát, mégpedig az üzleti folyamatok és a közöttük lévő kapcsolatok tervezésének képességét, a bank igényeitől és jellemzőitől függően. Ehhez az objektumtechnológiát megvalósító IBS-nek olyan speciális mechanizmusokat kell tartalmaznia, amelyek lehetővé teszik az egyes típusú dokumentumok könyvelési algoritmusainak leírását és minden konkrét helyzetet anélkül, hogy további kódolást kellene igénybe venni.
Az objektumtechnológiát illusztráló példaként bemutatunk egy folyamatábrát, amely a tőzsdei ügyfélszolgálatot tartalmazza távoli szolgáltatási rendszer segítségével (5. ábra).
Rizs. 5. Technológiai séma, beleértve az ügyfélszolgálatot a tőzsdén távoli szolgáltatási rendszer segítségével
Objektumtechnológiára és annak megvalósítására példa a Diasoft cég 5NT © DBANK bankautomatizálási rendszere. Ennek a rendszernek az egyik fő jellemzője a banki tevékenység minden aspektusának automatizálásának összetettsége. Az IBS 5NT©BANK a pénzügyi tranzakciók legteljesebb skáláját automatizálta egyetlen információs terméken belül.
A banktechnológia másik sajátossága, hogy egységes univerzális módszereket és eljárásokat kell alkalmazni az üzleti folyamatok feldolgozására és megvalósításának támogatására, amit a rendszer egy adott bank igényeihez igazításának igénye határoz meg. Ezeket a funkciókat a rendszer külön dedikált modulja – a pénzügyi mag – biztosítja. A metódusok és eljárások leírt egységének biztosítása mellett a kernel számos egyéb funkciót is ellát.
A szokásos funkcionális modulkészletektől eltérően, amelyek mindegyike egymástól függetlenül működik, az IBS 5NT©BANK minden eleme egyetlen szoftver- és információs platformon működik, amely egy univerzális pénzügyi magra épül. Így a bank összes üzleti folyamata egy rendszerben, egyetlen online információs tér keretein belül zajlik. Ennek köszönhetően a különböző részlegek dolgozóinak lehetőségük van tájékozódni a bank ügyfélhálózatáról, elemzési eredményekről, szabályozási és referenciaadatokról, valamint banki működési technológiák készletéről. Ez lehetővé teszi számukra, hogy munkájuk során a bank minden részlegén felhalmozott tapasztalatukat és tudásukat felhasználják. A szoftver és információs platform komplexitásának és egységességének elve nemcsak horizontálisan (a bank minden részlegére), hanem vertikálisan is (a bank összes fiókjának és intézményének munkáját biztosítva) egy egységes adatbázis keretein belül megmarad. székhelye. A rendszer három működési módot biztosít fiókokkal és részlegekkel:
* online, pl. bankfiókok működtetése a központi iroda adatbázisában mind terminálelérés támogatásával, mind "kliens-szerver" architektúrában;
* offline, azaz a földrajzilag távoli intézményektől származó adatok összegyűjtése és tárolása az összevont beszámolók, számlaegyenlegek és fizetési bizonylatok mutatói szintjén;
* kétirányú adatreplikáció bankintézetek között pszeudovalós időben.
Bármilyen módban támogatott a jelentéskészítés, mind az egyes fiókok esetében, mind a konszolidált jelentéskészítés a bank egészére vonatkozóan.
A rendszer magja a következőket tartalmazza:
* rendszeradminisztráció: felhasználói adminisztráció, felhasználói műveletek auditálása, kereskedési napok adminisztrációja, általános rendszerbeállítások, automatikus számozás beállításai;
* használati útmutatók (ügyfelek, árajánlatok, műveletek típusai, kötegcímtár, keresési címtár, válogatószűrők), szolgáltatás (bankok, munkanapok, naptárak, földrajzi, vásárlói értékelések);
* számlatükör;
* pénzügyi tranzakciók - az üzleti folyamatok és a köztük lévő kapcsolatok felállításának eszköze;
* szolgáltatási szerződések;
* automatikus műveletek (kamatszámítás beállítása, egyenlegek átértékelése);
* jelentéskészítés (operatív és összefoglaló jelentéskészítés: jelentéskészítők és pénzügyi mutatók);
* kommunikáció külső rendszerekkel - információk automatikus betöltése a címtárakba, fiókadatok betöltése, interakció a "Client-Bank" rendszerrel, munka az S.W.I.F.T.-vel.
Mára az információs technológia széles körű alkalmazása objektív szükségletté vált. Az információs technológiák alkalmazási területeinek köre rendkívül széles. Az egyik olyan terület, ahol jelentőségük rohamos fejlődésük kezdete óta hagyományosan nagy, az a pénzügyi szektor.
A modern bankszektor az erősödő verseny, a működés csökkenő jövedelmezősége és az ügyfelekért folytatott heves küzdelem körülményei között létezik. Mindez az ügyfélszolgálat minőségének javítására és költségeinek csökkentésére, valamint az adatfeldolgozás sebességére és mennyiségére vonatkozó új követelményekhez vezet. Az üzleti hatékonyság javításának egyik módja az információtechnológia (IT) bevezetése, a banki eljárások és folyamatok átfogó automatizálása, mint egyetlen integrált rendszer, amely lefedi a bank összes funkcióját, és az információk teljes körű feldolgozását biztosítja. A számítógép használata a banki műveletekben lehetővé teszi a gazdasági és matematikai módszerek alkalmazásának kiterjesztését a gazdálkodásban, egyes folyamatok optimalizálását (például a mozgósított pénzeszközök elosztását, elhelyezését). Ez növeli a számítások és ennek következtében a döntések hatékonyságát. A telekommunikáció teljesebb kihasználásával lehetőség nyílik a nyújtott szolgáltatások körének bővítésére, minőségének javítására, a földrajzi terület bővítésére.
Az információs banki rendszer (IBS) egy szoftver- és technológiai komplexum, amely összekapcsolt automatizált banki műveletek és feladatok összességét fedi le.
Az IBS alapvető jellemzőit a bankok tevékenységének alapvető eredetisége határozza meg.
Az automatizált banki rendszerek elemzése a banki technológiák egységesítésének és szabványosításának hiányát jelzi. Az azonos nevű banki műveletek végrehajtásának technológiái bankonként eltérőek. Ez olyan szoftvereszközök megjelenéséhez vezetett az információs technológiai piacon, amelyek a banki tevékenységek különböző fokú automatizálását biztosítják.
A hitelintézeti szoftvertermékek piacát a rendszerek széles skálája képviseli, amelyek mind a funkcionalitás, mind a műszaki megvalósítás tekintetében különböznek egymástól. Emellett számos bank (kb. 50%) saját szoftvert fejleszt. A bankok tevékenységének minőségi alakulása, növekvő követelményei és pénzügyi lehetőségeik kidolgozzák és irányítják a banktechnológiai szoftverek megszervezését, egy adott BIS vagy szoftverfejlesztő cég kiválasztását.
A BIS fő funkciói a következők:
Minden napi bankon belüli művelet automatizálása, könyvelés, összesítő jelentések készítése.
Kommunikációs rendszerek fiókokkal és városon kívüli fiókokkal.
Az ügyfelekkel való automatizált interakció rendszerei (ún. „bank-kliens” rendszerek).
Analitikai rendszerek. A bank teljes tevékenységének elemzése és az adott helyzetben az optimális megoldások kiválasztásának rendszere.
Kiskereskedelmi műveletek automatizálása - ATM-ek és hitelkártyák használata.
Bankközi elszámolási rendszerek.
Rendszerek a bank értékpapírpiaci munkájának automatizálására.
Információs rendszerek. Az a képesség, hogy azonnal megszerezze a szükséges információkat, amelyek befolyásolják a pénzügyi helyzetet.
A banki információs rendszerek kiválasztásának kritériumai:
1) BS költsége. Itt érdemes figyelni a számítási platform, a hálózati berendezések és szoftverek kiválasztására. A rendszer fenntartásának és karbantartásának költsége is fontos. Fontos figyelembe venni a platform szabványos jellegét és a független hardver- és szoftverszállítók számát. Nyilvánvalóan a beszállítói verseny növeli az olcsóbb megoldás megtalálásának esélyét.
2) Méretezési lehetőség. Banknövekedés esetén a sikertelen választással járó modernizáció költsége meredeken megemelkedik. Szükséges, hogy a választott számítási platform lehetővé tegye az erőforrások fokozatos növelését a rendszer azon részein, ahol erre szükség van.
3) Meglévő erőforrások felhasználása. A BS felépítésének költsége jelentősen függ a meglévő számítógépek, hálózatok és kommunikációs csatornák használatának hatékonyságától is.
4) Információbiztonsági rendszer elérhetősége. Az adatbiztonság a BS egyik fő követelménye. Biztosítani kell mind a munka stabilitását a személyzet helytelen cselekedetei esetén, mind a speciális védelmi rendszereket a BS zsoldos vagy más célú szándékos feltörése ellen.
Számos vállalat fejleszt információs banki rendszereket az orosz piacon. Az 1. ábra a leghíresebb fejlesztő cégek értékelését mutatja, amelyet az oroszországi banki szoftverpiac elemzése eredményeként kaptunk.
A Diasoftot (31%) a legismertebb IBS fejlesztőként ismerték el, a második helyen az R-Style (26%), a harmadik helyen a ProgramBank (10%) végzett.
Tekintsük röviden az egyes szoftverfejlesztő cégek banki termékeit népszerűségük szerint csökkenő sorrendben.
A Diasoft Center for Banking Technologies 5NT© szoftvertermékei a hitel- és pénzintézetek, befektetési társaságok, befektetési alapok, letétkezelők és regisztrátorok tevékenységének automatizálására irányulnak.
Az 5NT © megoldás fő előnye a szervezet komplex automatizálása egy rendszer segítségével, egyetlen információs tér keretein belül. A megoldás lehetővé teszi a készpénzkezelési szolgáltatásokkal, hitel-, betéti műveletekkel, értékpapír-műveletekkel, pénzpiaci műveletekkel, plasztikkártyás műveletekkel és egyéb műveletekkel foglalkozó összes banki részleg egy szoftvertermékbe történő átvitelét.
Az 5NT© rendszer több, egyetlen pénzügyi magon működő terméket, közös referenciabázist, konfigurációs és adminisztrációs eszközöket, egyetlen hardver- és rendszerplatformot, valamint jelentési rendszert tartalmaz, amelyek mindegyike egy-egy banki terület automatizálásáért felel. A termékek több modult tartalmaznak.
5NT© BANK - bankautomatizálási rendszer:
készpénzkezelési modul;
Készpénzes tranzakciók elszámolási modulja;
Számítási modul az S.W.I.F.T. hálózatban;
Modul a kereskedelmi hitelek elszámolására;
Betétszámviteli modul;
Vállalkozási szerződések modulja;
Adószámviteli modul.
5NT©RETAIL - közszolgálati automatizálási rendszer:
Fizetési kártya modul;
letéti modul;
Fogyasztói hitelek modul;
Fordító modul;
Közüzemi fizetési modul;
Pénzváltási műveletek modulja;
Széf modul.
5NT© DEALING - rendszer a pénz- és devizapiaci műveletek automatizálására:
Bankközi hitelek modulja;
Valuta kereskedési modul;
Modul nemesfémek vételi és eladási tranzakcióihoz;
Modul az ügyfelek konverziós műveleteihez;
Interfész modul a Reuters Dealing 2000/3000 rendszerekhez.
5NT© CUSTODY - integrált alaprendszer:
Modul a tőzsdei értékpapírpiaci tranzakciók elszámolására;
számla könyvelési modul;
Határidős ügyletek könyvelési modulja;
Letéti könyvelés modul;
Bizalomkezelési modul;
Interfész modul az elektronikus dokumentumkezelő rendszerhez;
Interfész modul a MICEX rendszerhez;
S.W.I.F.T üzenetmodul értékpapírokon.
5NT©CLIENT - távoli ügyfélszolgálati rendszer:
"klasszikus" alrendszer "Client-Bank";
Internet banki alrendszer.
A rendszerfelépítés moduláris elve biztosítja, hogy csak azok a modulok kerüljenek beépítésre, amelyekre a hitelintézetnek valóban szüksége van, meghagyva szükség esetén a maximális bővítési lehetőséget.
Az 5NT© pénzügyi magja referencia információkat és elszámolási mechanizmusokat tartalmaz, amelyek a rendszer minden üzleti moduljához alapvetőek.
A rendszer online és offline módban biztosítja a többfiókos bank tevékenységeinek biztosítását.
Az 5NT© rendszer a hagyományos "kliens-szerver" architektúrában valósul meg. A rendszer "szerver" része a relációs DBMS MS SQL Server vagy Sybase ASE alatt működik. Az első esetben az Intel hardverplatformja és az MS Windows NT vagy Windows 2000 operációs rendszer használható „szerver” platformként, a második esetben a hardver- és rendszermegoldások széles skálája: Intel szerverektől és MS Windows operációs rendszertől. rendszerek nagy teljesítményű, többprocesszoros RISC-kiszolgálókhoz, amelyek UNIX OS alatt működnek. A rendszer „kliens” részét a Borland Delphi 5 eszközkörnyezet segítségével fejlesztettük ki.
Az R-Style Softlab fejlesztései közül a legelterjedtebb termék az RS-Bank V.5.O. Az RS-Bank/Pervasive szoftvercsomag magja - RS-Bank V.5.0 - a készpénz- és elszámolási szolgáltatások, valamint a könyvelés automatizálására szolgál. Lehetővé teszi továbbá az orosz jogszabályoknak megfelelő párhuzamos adónyilvántartás vezetését, kötelező jelentéskészítést az Oroszországi Bank és az Adóügyi Minisztérium számára, valamint a pénzmosás elleni műveletek végrehajtását a 115-FZ szövetségi törvény értelmében. Ezenkívül az RS-Bank ellátja a jogi személyek elszámolási és készpénzszolgáltatási feladatainak teljes körét, beleértve a készpénzzel és elszámolási központokkal való interakciót, a kamatszámítást és -elhatárolást, a szolgáltatási díjakat, az irattárakat stb. Az RS-Retail automatizált rendszerek, az RS-Hitelek és az RS-Számlálás keretein belül lehetőség nyílik analitikus könyvelés (például betétesek, kölcsönszerződések, tárgyi eszközök) vezetésére, míg a szintetikus könyvelés az RS-Bank V. 5-ben. O.
Az RS-Bank V.5.0 a következő rendszereket tartalmazza:
RS-Banking V.5.0 - jogi személyek elszámolási és készpénzszolgáltatásának automatizálása, bankközi elszámolások, banki könyvelés és bankon belüli kialakítás, valamint szabályozott jelentéskészítés;
RS-Retail V.5.0 - a kiskereskedelmi szolgáltatások és az egyénekkel végzett munka automatizálása;
RS-Loans V.5.0 - megoldás a banki hitelezési tevékenységek automatizálására;
RS-Dealing V.5.0 - tranzakciók megkötésének és támogatásának automatizálása deviza- és tőzsdén, a kereskedési szolgáltatások különféle technológiai láncaiban;
RS-Securities V.5.0 - értékpapírokkal végzett kereskedési műveletek automatizálása a tőzsdei és tőzsdén kívüli piacokon, letéti könyvelés, bankműveletek saját és diszkont váltókkal;
Bankközi - távoli banki ügyfélszolgálat megvalósítása; az összes jelenleg elérhető technológia támogatása az ügyfelek és a bankok közötti elektronikus interakcióhoz nyílt és zárt információátviteli csatornákon keresztül;
Banki információs rendszer(BIS) egy egységes szoftver- és technológiai komplexum, amely a meghatározott finanszírozási és hitelezési feltételek mellett szabályozott források fejlesztésének, törlesztésének és egyensúlyának felgyorsításának eszköze.
A bankszektorban végbemenő, a jogi szférát, a gazdasági környezetet és a banktechnológiákat érintő folyamatos változások nagyfokú alkalmazkodóképességet követelnek meg a BIS-től. Az LSI-nek rugalmas felépítésűnek és nyílt rendszereknek kell lennie, pl. lehetővé téve a szükséges modellmódosításokat a bankszektorban végbemenő szerkezetátalakítások esetén.
A következő követelmények vonatkoznak a BIS-re:
1. A BIS-nek meg kell felelnie a célirányos irányítás elvének, és meg kell felelnie a nyitottság követelményének az egyszerű változtatásokhoz és a funkcionalitás szükség szerinti bővítéséhez.
2. A rendszer bővítésének és testreszabásának eljárásait a modulok úgynevezett „kötésére” kell alapozni, amely integrációjuk révén biztosítja a rendszer komplexitását. Például az ügyfél közüzemi számlájának kifizetése egyidejűleg frissíti a folyószámlák tételeit, valamint a tranzakció által érintett egyéb tételeket.
3. Lehetőség a dátumra (ellenőrző pontra) vagy technológiai visszaállításra a "red storno" fordított könyvelési rendszeren keresztül. A kiinduló helyzet elérésekor és annak kijavítása után a banki dolgozók képesek legyenek változtatásokat végrehajtani és minden további nap automatikus számítással, zárással és archiválással visszatérni.
4. A terhelési egyenleghez vezető fizetési bizonylatok bevitelének blokkolása. Ha ilyen helyzet nem áll elő, és a fizetési bizonylaton nem szerepelnek hibás adatok, akkor a banki technológia az információk egyszeri bevitelét jelenti a rendszerbe, és az összes tranzakcióra vonatkozó könyvelések automatikus generálását.
5. A feladásokat és a személyes fiókok módosítását valós időben kell végrehajtani. Az egyetlen információs bázissal végzett munka lehetővé teszi, hogy minden változtatást automatikusan terjeszthessen az adatbázis összes összekapcsolt részére, amikor módosításokat hajtanak végre az adatbázis bármely részén. A rendszernek biztosítania kell a személyes számlák állapotának folyamatos változását és a rajtuk lévő egyenlegek napi újraszámítását, figyelembe véve a napi változásokat. Ennek az újraszámításnak lehetővé kell tennie a havi, negyedéves és éves számlaforgalom felhalmozását.
6. A személyes számlákat elemezni kell a fel nem nyitott számla helyzetére. Az újonnan nyitott fiókok automatikusan hozzárendelt számokat kapnak. Szükség esetén az ügyfélnek (amennyiben rendelkezésre áll ügyfél-bank rendszer) vagy a banki alkalmazottnak meg kell tudnia nézni a személyes számlát és értékelni annak dinamikáját egy adott időszakra vonatkozóan. A számlák jellege szerint
7. A BIS-nek biztosítania kell a több deviza üzemmódban történő működést mind folyó-, mind elszámolási számlákkal, valamint különféle betét-, hitel-, folyó- és egyéb számlákkal, valamint különféle kamatot és jutalékot felszámítani.
8. A számításoknak időszerűnek és helyesnek kell lenniük, pontosan tükröződniük kell a számviteli nyilvántartásokban, és úgy kell végrehajtani, hogy a lehető legnagyobb mértékben mentesítsék az alkalmazottakat a rutinfeladatok kézi végrehajtásától.
9. Magas biztonsági rendszer.
A modern banki információs rendszerek jellegzetessége, hogy a szakemberek egymással együttműködő munkaállomásaira épülnek. Tehát a LIS-en belül megkülönböztetik:
· AWP alkalmazottja a hitelügyi osztálynak;
· A betéti osztály alkalmazottjának munkaállomása;
· A pénztári részleg alkalmazottjának munkaállomása;
· AWP alkalmazott egyénekkel végzett munkához;
· Marketing szakember munkaállomása;
· AWP analitika;
· AWP ütemező stb.
A felsorolt munkaállomások működhetnek külön alrendszerként, vagy kombinálhatók nagyobb munkaállomásokon belül.
A modern bankrendszerek egyik jellegzetessége a plasztikkártya ügyfelek általi használata. műanyag kártya tárolóeszköz. Vannak mágneskártyák (MC), intelligens kártyák (SC) és szuper smart kártyák (SSC).
A kártyás fizetések végrehajtásának technológiájában három objektum vesz részt: egy bank, egy ügyfél és egy bolt. A bank kártyát állít ki az ügyfélnek, amelyen a vásárlási lehetőségeiről van információ. Ugyanakkor beszélhetünk betéti kártyákról (az ügyfél számláján lévő teljes pénzösszeg elérhető), feltöltőkártyás kártyákról (az ügyfél számlájáról egyéni vagy általános tranzitszámlára utalt pénz egy része elérhető) és hitelkártyákról. (a kártyán nem szereplő összeg egy része rendelkezésre áll, de a bank vagy az ügyfél biztosítja). Az üzlet a bankon keresztül megterheli az ügyfél pénzeszközeit.
Az MC használatával végzett számítások technológiái részleteiben eltérhetnek, de általában a számítási séma a következő. Ha áruvásárláskor kártyát használnak, annak tulajdonosa PIN kódot ír be a tanúsító készülékébe, és az eladó felveszi a kapcsolatot a bankkal, hogy ellenőrizze a kártya fizetőképességét (engedélyezés), majd megfelelő visszaigazolás után kereskedelmi számla keletkezik: egy A kártya domborműves részéből lenyomat készül - egy cédula, amelyre rányomják a tartozás összegét, és a vevő aláírja, amivel fizetési okmány lesz. A munkanap végén a beszedés közbeni cédulákat az üzlet folyószámlája szerinti bankba küldik, a vevő számlájáról az üzlet számlájára utalnak pénzeszközöket.
Egy új típusú kártya, amely ma már egyre népszerűbb - intelligens kártyák. Ezek egy mikroszámítógépek, amelyek tartalmazhatnak processzort, memóriát, bemeneti-kimeneti rendszert. A kártyát operációs rendszerrel és biztonsági rendszerrel szállítjuk az adatok védelmére, azok kódolásának lehetőségével. Egy ilyen kártyát nehéz hamisítani, és lehetetlen másolni.
A mikroprocesszort tartalmazó intelligens kártyák megváltoztatják a fizetési technológiát, és ezáltal új lehetőségeket teremtenek résztvevőik számára. Növekszik a fizetés hatékonysága, kényelmesebbé és bizalmasabbá válik a saját kiadások ellenőrzése. Az ügyfél egy kártyán külön-külön tárolhat nagy és normál összegeket. A nagy mennyiségeket tároló memóriaterület speciális jelszóval védhető, amelyet a felhasználó önállóan és többször is cserélhet. A pénzeszközök e területek közötti átutalása a használt technológia segítségével, például a Promstroibankban, bármely szolgáltatási helyen elvégezhető. Ugyanakkor az ügyfél pénzátutalást, közüzemi számlát készíthet és bármilyen méretű vásárlást fizethet.
Az SC technológia magas fokú automatizálást (a csekkekből származó információk kézi bevitelére egyáltalán nincs művelet) és információszolgáltatást biztosít a települések minden résztvevője számára.
Még akkor is, ha a kártyán rögzített adatok duplikáltnak bizonyulnak (mint az MK-nál), felhasználásuk az egyedi kód ismerete nélkül lehetetlen. Amikor a gyártó a kártyákat a forgalomba bocsátó kártyát kibocsátó bank címére küldi, a pin kódokat a bank külön generálja. Amíg a kód nincs "hozzárendelve" a kártyához, addig nem használható.
Ez a cikk feltárja az "információs rendszerek" fogalmát, valamint a banki tevékenységben betöltött szerepüket és fontosságukat, választ ad arra a kérdésre: "Hogyan és milyen módon befolyásolják az információs rendszerek egy olyan irányt, mint a bankszektor?"
A bankban lezajló pénzügyi és monetáris folyamatok az információfeldolgozás, valamint az információtárolás és -továbbítás folyamatait jelölik. Ez vonatkozik mind az ügyfélszámlák állapotáról információval rendelkező elszámolási folyamatokra, mind pedig magának a banknak a kezelésének és a vezetői döntések meghozatalának folyamataira. Ez a téma relevanciája. A munka célja az információs rendszerek jelentőségének tanulmányozása a bankszektoron belül.
Az információs technológiák folyamatok, keresési, gyűjtési, tárolási, feldolgozási, valamint információszolgáltatási és -terjesztési módszerek, valamint az ilyen módszerek és folyamatok megvalósítására szolgáló módszerek.
Az információs rendszer feladata a bankban a struktúra működésének biztosítása és az irányítási feladatok ellátása. A banki információs rendszer sajátossága, hogy nemcsak a külső kommunikációs és dokumentumkezelési feladatok végrehajtását biztosítja, hanem a termelés fő eszköze is. Valójában a bank minden monetáris tranzakciója pénzügyi dokumentum, vagyis az automatizált vezérlőrendszer klasszikus feladata. A bank információs rendszerének további feladata a menedzsment (a bank, részlegeinek vezetése és maguk az automatizált munkahelyeken dolgozók) munkájának biztosítása, az ügyfélszolgálat biztosítása, a bankon belüli pénzáramlások szerkezetének fenntartása, a külső pénzforgalom fenntartása. , a banki ügyfelek szolgáltatásainak támogatása.
A pénzügyi üzleti automatizálás fejlődése szorosan összefügg az információs rendszerek (IS) fejlődésével. Az evolúció első szakasza az 1960–1970-es éveknek felel meg, amelyet az elektronikus számítógépeken alapuló információs rendszer kiépítése jellemez.
A második szakasz - 1975 - 1980. Emlékeznek rá, hogy miniszámítógépeket használt. A második szakasz fő innovációja a kétszintű "főszámítógép - miniszámítógépek" modell volt, amelyben az információs alap egy központi adatbázis és az abban található alkalmazáscsomagok formájában volt.
A harmadik szakaszt - a 80-as éveket - a 90-es évek elejét - az elosztott hálózati feldolgozás jellemzi, amely a felhasználók tömeges átállásán alapul a nagy számítógépekről és a miniszámítógépekről a hordozható számítógépekre (itt a hálózati verziót használjuk). Ez a szakasz a UNIX szervereket és munkaállomásokat nagy léptékben használó kétszintű rendszerek létrehozása felé fejlődött. Az ilyen jellegű fejlesztések eredményeként a vállalkozások és részlegek információs rendszerei jöttek létre, amelyek hierarchikus kliens-szerver modellre épülnek.
Az információs rendszerek fejlesztésének negyedik szakaszát az erőforrások koncentrációja jellemzi, miközben megtartja az elosztott feldolgozás vívmányait a kliens munkaállomások helyi hálózatairól a szerverhálózatokra való átállással. A negyedik generáció kétszintű hálózatokkal rendelkezik. A törzshálózat egyesíti a hardvert és a szoftvert, hogy támogassa a felhasználói munkát és a helyi hálózatokat, amelyek kölcsönös adatcserét és a vállalati erőforrásokhoz való hozzáférést biztosítják a felhasználóknak. Az információs rendszerek koncentrációjának fő csomópontja biztosítja a helyi szerverek kapcsolatát magával a központi számítógéppel.
Az információs rendszerek fejlődésének ötödik szakaszát a nyilvános hálózatok megjelenése jellemzi, amelyek legjellemzőbb képviselője az Internet.
Az információs rendszerek fejlesztésének harmadik szakaszáig a banki információs rendszerek gyakorlatilag nem különböztek egymástól, és a meglévő rendszereket másolták a különféle profilú vállalkozások automatizálására. A PC megjelenésével a legtöbb bank kezdett befektetni egyedi információs rendszerei fejlesztésébe. És eddig, egy adott banktól függően, az információs rendszerek funkciójukban, felépítésükben, hierarchiájukban és megvalósításukban nagyon eltérőek. Az információs rendszerek sajátosságait azonban továbbra is magának a banki üzletágnak a tárgyköre határozza meg. Először is, a banki üzletágban nincs szükség hatalmas számításokra, a fő probléma pedig mindig az összegyűjtendő, biztonságosan tárolandó és természetesen azonnal feldolgozandó információ mennyisége.
Ezért a bankrendszer automatizálása az adatok tárolására és elérésére szolgáló környezetre épül. A környezetnek biztosítania kell a tárolási megbízhatóságot és a hozzáférés hatékonyságát. A releváns információterületeknek a lehető legnagyobb biztonsággal kell rendelkezniük a nem engedélyezett hozzáféréssel szemben.
A rendszerek felhasználói banki alkalmazottak. Számukra a terminál, a személyi számítógép vagy a munkaállomás csupán eszköz a szakmai tevékenységükhöz. Ezért az információs rendszernek egyszerű, kényelmes és könnyen elsajátítható felülettel kell rendelkeznie, amely biztosítja a végfelhasználó számára a munkájához szükséges összes funkciót, ugyanakkor nem ad lehetőséget szükségtelen műveletek elvégzésére.
A banki információs rendszer lényeges eleme a hosszú ideig halmozódó információk, amelyek elvesztése nem pótolódik. Mivel a bankok hosszú időre tervezik az értékes információk felhalmozását, megbízható módszereket kell alkalmazni ezek hosszú távú tárolására.
Az automatizált bankrendszer fő összetevői:
Az automatizált bankrendszer minden összetevője összefügg, kölcsönösen függ és elválaszthatatlan egymástól.
Az információs támogatás gépen belüli és gépen kívüli részre oszlik. A bankban található információk összessége, beleértve a pontozókártyákat, az információs elemek osztályozási és kódolási módszereit, a dokumentumokat, az információáramlás dokumentumáramlását - mindez off-machine szoftver. Az Intramachine szoftver az adatok gépi adathordozón való megjelenítése speciálisan szervezett tömbök, fájlok, adatbázisok, banki adatok és ezek információs hivatkozásai formájában.
Egy modern bank tevékenysége egyre inkább függ az informatizálási és automatizálási folyamatok hatékonyságától. Mindez az információs rendszer fejlesztésének alapja. Figyelembe véve a jelenkort, és természetesen a gyorsan változó információs technológiák körülményei között, hosszú távú terveket alakítanak ki a hatékony információs rendszerek létrehozására.
Az automatizált banki rendszerek szervezett irányítása és folyamatos fejlesztése szükségességének megértése nem hagy kétséget afelől, hogy ezek a rendszerek elfoglalják méltó helyüket a bankszektorban progresszív fejlődésük érdekében.
Az Integrált Banki Információs Rendszer (BIS) egy egységes szoftver- és technológiai komplexum, amely a meghatározott finanszírozási és hitelezési feltételek mellett szabályozott források fejlesztésének, törlesztésének és egyensúlyának felgyorsításának eszköze. Az integrált BIS nem töredékesen, hanem átfogóan fedi le a banki feladatok körét, tükrözve azok összefüggéseinek összetettségét. Ezek nem különböző, jól automatizált feladatok gyűjteményei, hanem egy olyan programkomplexum, amely egy komplex rendszer tulajdonságaival rendelkezik:
A hierarchikus struktúra összetettsége;
megjelenése;
Többféle funkcionális cél;
A munka dinamizmusa, miközben biztosítja a sztochasztikus (valószínűségi) folyamatok kezelését;
Multifunkcionalitás.
Ezért az integrált LSI fejlesztése során számos olyan tényezőt kell elemezni, amelyek befolyásolják azok szerkezetét és tartalmát:
A bank általános jellemzői;
Közeli és távoli céljai, fejlesztésének stratégiai irányai;
A meglévő irányítási struktúra jellemzői;
A banki technológia kiépítésének általános elvei;
Várható rendszerarchitektúra és automatizálandó funkciók összetétele;
A bemeneti és kimeneti információ mennyisége.
Bemeneti dokumentumok száma;
információbiztonsági követelmények.
Egy ilyen elemzés alapján a jövőbeni rendszer alapelvei kerülnek továbbfejlesztésre.
Az EIS funkcionális részének megtervezése annak a stratégiai kérdésnek a megoldásához kapcsolódik, hogy az alrendszerek megkülönböztetésének kritériumát a szervezeti és gazdasági objektumok automatizálásának történetében végig fennálló, és az ún. jelen idő. Bármely rendszer szerkezetének és működésének vizsgálata annak elemzésén és további szintézisén alapul. Ha pedig az elemzés célja a rendszer működésének törvényszerűségei vizsgálata a meglévő struktúrával, akkor a szintézis feladata egy olyan struktúra megtervezése és kiválasztása, amely megvalósítaná a hozzá rendelt funkciókat.
A komplex rendszerek elméletéből ismert, hogy bármely összetett rendszer felbontható néhány alrendszerre, különböző mélységű részletezéssel.
Hagyományosan alatt funkcionális alrendszer az általános irányítási rendszer bizonyos részei, amelyeket az irányítás funkcionális jellemzőinek közössége szerint osztanak ki.
Mivel a bankban megoldott feladatok sokrétűek, a tervezés során felmerül az LSI dekompozíciós jelek osztályozásának problémája. Az ilyen jelek megkülönböztethetők:
Funkciók;
Menedzsment időszak;
Ellenőrző objektumok stb.
Vezérlési funkciókösszetételének sokoldalúsága miatt az irányítási rendszerek dekompozíciójának egyik leggyakoribb jele. A banki irányítási rendszer, amely általánosságban ellátja a bármely irányítási rendszerre jellemző funkciókat (tervezés, számvitel és ellenőrzés, elemzés és szabályozás), rendelkezik az irányítási struktúra elemei közötti megoszlási jellemzőkkel. Ezek a funkciók elválaszthatatlanul kapcsolódnak egymáshoz, és mindig céljellegük van.
Számvitel és ellenőrzés a bankban a működési és a számvitel képviseli őket, amelyek szorosan összefüggenek egymással, hiszen az analitikus szintet a banki számvitelben a személyes számlák tükrözik, és minden személyes számla egy bizonyos mérlegszámla alá tartozik. Tekintettel arra, hogy minden munkanap egyenlegképzéssel zárul, a személyes számlák állapotát megváltoztató tranzakciók azonnal megjelennek a szintetikus számlákon és a mérlegben. A statisztikai számvitel lehetővé teszi, hogy információkat gyűjtsön az egyes mutatók hosszú távú változásairól.
Elemzés egy olyan menedzsment funkció, amely lehetővé teszi az aktuális gazdasági helyzet felismerését a bankon belül és kívül egyaránt. A nagy bankokban két független részleg működik, amelyek közül az egyik a bank belső állapotát, a másik pedig a külső környezetet elemzi.
Tervezés, az elemzési adatok alapján elkészíti a lehetséges megoldásokat a jelenlegi helyzet leküzdésére és a kitűzött célok elérésére. Ugyanakkor a külső interakciók tervezése és a bank belső állapotának tervezése összefügg, bár szerkezetileg elkülönül, és részben a marketing folyamatban (a bank marketing és fejlesztési osztálya), részben a tervezési osztály (gazdasági gazdálkodási osztály).
Az integrált LSI fejlesztésének valós körülményei között a vezérlő funkciót nem önállóan használják fő jellemzőként, hanem csak kiegészíti a többi funkciót. A bomlás gyakoribb jele ban ben Az orosz gyakorlat az irányítás tárgya.
A tervezési szakaszban elkészített megoldások a funkció keretében valósulnak meg szabályozás .
A cél szintjétől függően beszélhetünk a menedzsment horizontjáról. Vannak fogalmak stratégiai és taktikai célok, amelyek bizonyos mértékig feltételhez kötöttek, mivel a taktikai célok, például egy bank igazgatósága stratégiai fontosságúak lehetnek egy másik vezetési szint, például egy hitelosztály számára. Mindazonáltal a bankszektor számára lehetséges a célok, és ebből következően a gazdálkodás fázisainak időtartam szerinti felosztása. kezelési időszak a következő típusokhoz:
Működőképes (egy munkanap);
Aktuális (Oroszország esetében - hónap, negyedév);
Ígéretes (Oroszország számára - egy év).
Így beszélhetünk működési, folyó és statisztikai számvitelről, tervezésről, elemzésről. Nem szabad azonban elfelejteni, hogy az elemzés önmagában nem létezik, és a tervezés előkészítő szakaszaként szolgál, és információs szempontból a rendszer tényleges állapotát tükröző számviteli adatokon alapul.
Vezérlő objektum A bank szolgálhat egy egység vagy egy alkalmazott tevékenységeként, valamint egy különálló banki műveletként, amely több technológiai szakaszból áll.
Az irányítási rendszer felépítése A bank különböző módon szervezhető, ami nagyban függ a bank méretétől, a nyújtott szolgáltatások számától, az ügyfelek számától és a bank által végzett műveletektől.
A következő típusú szerkezetek léteznek:
- lineáris szerkezet- a legegyszerűbb, az osztályok közvetlenül a bank igazgatótanácsának vannak alárendelve, ami lehetővé teszi a bank hatékony közvetlen irányítását. A fő vezetői teher az igazgatóság és az osztályvezetők közötti irányítási feladatok megosztása;
- személyzeti struktúra- az igazgatóságnak vannak alárendelve az osztályokat az azonos típusú irányítási feladatok alapján egyesítő osztályok (marketing osztály, devizaműveleti osztály stb.). A vezetői funkciók központok közötti megosztása a legfelső szinten valósul meg, lehetővé válik egyrészt a vezetői problémák nagyszámú szakember közötti elosztása, másrészt a munkavállalók specializációjának elmélyítése, ezáltal a az irányítás minősége;
- vonali állomány szerkezete - A komplexebb, a betéti, hitelezési, befektetési és egyéb műveletek lebonyolítását biztosító osztályok alárendeltségben vannak a jogi személyek és magánszemélyek különböző csoportjait kiszolgáló középszintű osztályoknak, akik maguk is kitűzhetik saját helyi céljukat, alárendelve azonban a globális gazdálkodási céloknak. a bank (bevétel maximalizálása elfogadható kockázat mellett, saját likviditás növelése stb.). Ugyanakkor egy ilyen felépítéssel megőrizhetők olyan vezérlőelemek, amelyek az ellátott irányítási funkciók egységességének elve alapján megkülönböztethetők. Egy ilyen szervezési rendszer bonyolítja és növeli az irányítás költségeit, de emeli annak minőségi szintjét.
Oroszországban a különböző kereskedelmi bankok irányítási struktúráinak sokfélesége elsősorban azok folyamatos fejlesztésének és megalakításának köszönhető. Egy kereskedelmi bank irányítási struktúrájára mutat be példát a 11. ábra.
KB tábla a bank legfelsőbb szerve, amely a következők stratégiai irányítását végzi:
Gazdasági elemzési adatok és számviteli adatok alapján meghatározza a bank pályacéljait és politikáját;
A kitűzött célokat eljuttatja az osztályokhoz további részletezés és az illetékes osztályok általi végrehajtás céljából;
Ellenőrzi a bank politikáját, felülvizsgálja, ha a gazdasági helyzet megváltozik, és ellenőrzi a banki portfólió állapotát is.
Az Igazgatóság bizottságokat hoz létre, amelyek támogatják a bank stratégiai irányítását, koordinálják az irányítási rendszer különböző részlegeinek munkáját. A bank méretétől és oroszországi igényeitől függően rendszerint bizottságokat hoznak létre, amelyeket az igazgatóság tagjai vezetnek:
Hitelbizottság;
Audit Bizottság;
Végrehajtó bizottság;
Tröszti Műveleti Bizottság stb.
Hitelbizottság véleményezi a kölcsönadás, illetve a megállapított limitek túllépésének minden esetét, valamint azok meghatározását. Javaslatokat dolgoz ki a hitelkamat mértékére és a hitelek szerkezetére feltételek és típusok szerint.
Ellenőrző Bizottság gondoskodik a rendszeres belső auditokról akár házon belül, akár külső auditorok bevonásával.
Végrehajtó bizottság közgazdasági elemzést (bank céljainak teljesülése, jövedelmezősége, likviditása stb.), a bank tevékenységének értékelését ad, mely során a főbb gazdasági mutatókat elemzik, valamint nyomon követik a pályacélok teljesülését.
A nagyszámú bizalmi ügyletet bonyolító bankokban bizalmi ügyletek bizottsága hozható létre.
Fejlesztési és Marketing Osztály Egy banknak általában két részlege van:
1. A Fejlesztési Központ elemzi a külső helyzetet, és azt a bank belső helyzetének felmérésével egyeztetve előkészíti a bank politikájának és szolgáltatásainak piaci népszerűsítésének lehetséges irányait, amelyeknek összhangban kell lenniük a bank által jóváhagyott általános célokkal. a bank igazgatósága.
2. Marketing részlegértékeli a banki szolgáltatások piacának helyzetét, elemzi saját szolgáltatásai körének, minőségének és árának piaci színvonalnak való megfelelését, szolgáltatásait piacra népszerűsíti, ehhez reklámpolitikát dolgoz ki. Ez az osztály biztosítja a kommunikációt az ügyfelekkel és a nyilvánossággal. Egy fejlett társadalomban nem csak a nyújtott szolgáltatások mennyisége és minősége, hanem az elfogadott normák (tudomány, művészet támogatása, környezetvédelem) betartása is elengedhetetlen. Az osztály egyrészt tájékoztatja a bank vezetését minden bankon kívüli fontos eseményről, másrészt ismerteti a nyilvánossággal a bank céljait, stratégiáját,
Gazdasági Menedzsment Tanszék taktikai irányítást biztosít, és magában foglal egy tervezési és elemzési osztályt, valamint egy likviditáskezelési osztályt. A menedzsment taktikai szintje szükséges ahhoz, hogy a stratégiai célokat a tevékenységek szintjére finomítsuk, és a jövőben pálya jellegű célokként nyomon kövessük.
Likviditáskezelési Osztály kiszámítja a bank likviditási mutatóit, őket faktoranalízis és napi kontroll.
Tervezési és Elemző Osztály, belső banki mutatók tanulmányozása, értékesítési tervek (például nyitott számlák száma), pénzügyi terv, belső események tervezése. Az osztály kiszámítja a kötelezettségek várható összegét és megoldja azok hatékony felosztásának problémáját. Megtörténik a bank eszközeinek és forrásainak csoportonkénti szerkezetének elemzése és a közöttük fennálló arány hatékonyságának felmérése. Ugyanakkor be kell tartani az „aranyszabályt”: a hosszú hiteleket hosszú távú betétekkel kell fedezni, stb.
Hitel- és Betétműveleti Osztály magában foglalja a hitel-, betét- és alaposztályokat.
Hitel és részvény Az osztályok kiegészítik egymást, nemcsak a bank hitel- és befektetési politikában elfogadott stratégiáját teljesítik, hanem azonnal reagálnak a jelenlegi tőkepiaci gazdasági helyzet által támasztott követelményekre is. Például a gazdasági növekedés időszakaiban nő a hitelállomány, csökken az értékpapír-állomány, alacsony hitelkereslet időszakában pedig megváltozik a kép.
A hitel- és betétosztályok funkciói a működésük alapvetően eltérő tartalma ellenére formailag nagyon hasonlóak. A funkciók hasonlósága abban nyilvánul meg, hogy nagyon fáradságos munkát kell végezni a hitelezés számos formális és jogi alapelvének ellenőrzése és betartása érdekében, amelyeket mind a hitelezőknek, mind a hitelfelvevőknek be kell tartaniuk. A különbséget az határozza meg, hogy ki a hitelfelvevő és ki a hitelező, a bank vagy az ügyfél. Mindenesetre az ügyfél és a bank közötti kapcsolatra az általuk megkötött szerződés az irányadó. A hitelellenőrzés előfeltétele a banknak a hitelfelvevővel szembeni minden egyéb intézkedésének, pl. elemzi a kölcsön visszafizetésének biztosításának lehetőségét, valamint a magánszemély és jogi személy hozzájárulásainak, kamatainak és egyéb befizetéseinek időszerűségét. Ehhez az ellenőrzéshez szükséges a hitelfelvevő mérlegének, a biztosítékok likviditásának, az éves pénzügyi beszámolónak és számos egyéb, a vállalkozás teljesítményét tartalmazó nyilvántartás elemzése.
Üzemeltetési és Számviteli Művek Osztálya (ODD) végrehajtja a személyes számlanyitás és -zárás, a készpénzes tranzakciók lebonyolítása, a személyes számlavezetés, az egyes ügyfelek nevében történő elszámolások, a bankközi műveletek lebonyolítása, a szintetikus számvitelvezetés, valamint a bank által is használt jelentések összeállításának teljes körét. (audit és kontrolling), valamint a külső környezet intézményei (felsőbbségi, adó- és egyéb hatóságok). Az osztály feladatai:
Jövedelem- és adószámítás és -elosztás a költségvetések között;
A fizetés esedékessége előtti elszámolási és fizetési bizonylatok elszámolása és a határidőben nem fizetett okmányok elszámolása;
Ügyfelek közötti korrekt és időben történő fizetések biztosítása;
Folyó- és elszámolási számlák kamatai elhatárolása és leírása;
Értékek és dokumentumok könyvelése egyenlegen kívüli számlákon;
Hitelek lejáratú kötelezettségeinek elszámolása;
Pénzeszközök letétbe helyezése csekkkönyvek, akkreditívek kibocsátásához és fizetési megbízások elfogadásához;
Szakmaközi forgalom működésének szervezése és ellenőrzése;
Mérleg készítése.
E funkciók megvalósítását az adott osztályok munkája segíti.
A banki működés és a számvitel sokkal szorosabban összefügg egymással, mint egy ipari vállalkozásban, ami a napi mérlegből és az összes analitikai (személyes) számla naprakészen tartásának köszönhető.
A számviteli és üzemeltetési munka komplexum célja:
Az ügyfelek pénzügyi helyzetére vonatkozó, valós idejű teljes körű információ kialakítása;
Minden banki művelethez analitikus és szintetikus könyvelés vezetése.
Közigazgatási Menedzsment Tanszék biztosítja az igazgatóság alatt létrehozott osztályok (jogi, személyi, ellenőrzési és szervezési osztályok), valamint a gazdasági és gazdálkodási osztályok (informatikai osztály stb.) munkáját, amelyek minden vállalkozás vezetési struktúrájának szokásos összetételébe tartoznak, ill. ebben a munkában nem veszik figyelembe.
A bank által a szolgáltatási piacon végzett műveletek összetétele erősen befolyásolja a banki csökkenés szerkezetét.
A bank tevékenységének legfontosabb funkciója a források bevonása a külső környezetből, és azok maximális jövedelmezőséggel és elfogadható kockázattal történő elhelyezése. Az ideiglenesen szabad pénzeszközök elhelyezésekor a banknak meg kell felelnie azoknak a követelményeknek, amelyek biztosítják az Orosz Föderáció Központi Bankja (CBRF) által megállapított szabványok betartását, és garantálják likviditását,
Az orosz kereskedelmi bankok egyik jellemzője, hogy tevékenységük formális specializációjuk ellenére a legtöbb esetben univerzális jellegű.
Bank- jogi személy kereskedelmi intézmény, amely a bankokról szóló törvénnyel összhangban és az Oroszországi Központi Bank által kiadott engedély alapján feljogosította a jogi személyektől és magánszemélyektől származó pénzeszközök bevonását és azok elhelyezését. saját nevében a törlesztési, fizetési és sürgősségi feltételekre, valamint egyéb Banki műveletek elvégzésére. Így a bank feladata az átmenetileg szabad pénzeszközök felhalmozása és optimális elhelyezése, valamint a fizetési forgalom elősegítése, a kockázatok átalakítása. Az átmenetileg szabad pénzeszközök felhalmozása magában foglalja minden típusú betét vonzását (betétek - sürgősségi és látra szóló betétek, takarékbetétek) és értékpapírok (részvények, kötvények stb.) kibocsátását. A pénzeszközök és kölcsönök elhelyezése a kölcsönnyújtás időszakától és módozataitól függ (megállapodás alapján, adósságkötelezettségek vásárlásán keresztül, harmadik féllel szembeni felelősség átvállalásával - garancia vagy átvételi kölcsön). Fizetéskönnyítés - ügyfél fizetési tranzakciók végrehajtása, átutalások, csekkek, váltók és egyéb dokumentumok kifizetése. Ezen túlmenően a bank valuta- és részvényértékek adásvételére, részvények és kötvények kihelyezésére, értékpapírok tárolására vonatkozó műveleteket végez.
A bank aktív tevékenységei a készpénzen kívül a következő műveleteket foglalják magukban:
Ügyfeleknek nyújtott kölcsönök (1);
Más bankoknak nyújtott hitelek (2);
Betétek más bankokban (3).
A passzív műveletek a következő műveleteket foglalják magukban:
Ügyfélbetétek (4);
Bankbetétek (5);
Bankhitelek, beleértve az Orosz Központi Bankot (6).
Az 1., 2. és 6. műveletek a következőkre vonatkoznak hitel,és 3., 4., 5. műveletek - ig letét.
A bankokról és banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény 5. cikke értelmében a bankoknak joguk van a következő műveleteket és tranzakciókat végrehajtani:
Magánszemélyek és jogi személyek pénzeszközeinek bevonása betétekbe (kérésre és meghatározott időtartamra);
Magánszemélyek és jogi személyek bankszámláinak nyitása és vezetése;
Fizetések lebonyolítása magánszemélyek és jogi személyek nevében, beleértve a levelező bankokat a bankszámláikon;
Pénzeszközök, váltók, fizetési és elszámolási dokumentumok begyűjtése, valamint készpénzszolgáltatás magánszemélyek és jogi személyek számára;
Deviza adásvétele készpénzben és nem készpénzes formában;
Lerakódások vonzása és nemesfémek elhelyezése;
Bankgaranciák kiadása.
A hitelintézet a felsorolt ügyletek mellett az alábbi ügyleteket is végrehajthatja:
Garancia kiadása harmadik személyek részére, készpénzben történő kötelezettségek teljesítésére;
Használati jog megszerzése harmadik féltől kötelezettségek teljesítésére és készpénzben;
Alapok és egyéb ingatlanok bizalmi kezelése magánszemélyekkel és jogi személyekkel kötött megállapodás alapján;
Műveletek végzése nemesfémekkel és kövekkel a jogszabályoknak megfelelően;
Különleges helyiségek vagy bennük található széfek bérbeadása magánszemélyeknek és jogi személyeknek dokumentumok és értékek tárolására;
Lízingműveletek;
Tanácsadási szolgáltatások nyújtása.
Általánosságban elmondható, hogy a banki szolgáltatások hatalmasak, és nagyon sokfélék lehetnek:
Elszámolási és készpénzes szolgáltatások;
Számlák nyitása és karbantartása;
Tröszti műveletek;
Lekötött betéti jegyek;
Takarékjegyek;
Vállalkozási hitelezés;
Refinanszírozás;
Számlák könyvelése;
Bankszámlák kibocsátása;
Levelező számlák nyitása;
Gyűjtemény;
Valutaszolgáltatás.
Az új banki szolgáltatások a következő szolgáltatásokat tartalmazzák:
Olyan fiókok vagy minifiókok nyitása, amelyek a banki műveletek teljes körét közvetlenül a vállalkozás területén végzik;
Termelő létesítmények egészének vagy részeinek vásárlására vonatkozó megrendelések teljesítése;
Beruházási projektek fejlesztése a befektetés utáni végeredmény szerinti fizetéssel és finanszírozásuk saját rubel és bevont devizaforrások alapján;
Keressen külföldi befektetőt vegyesvállalatok szervezéséhez vagy vállalkozás létrehozásához külföldi befektetéssel.
A banki szolgáltatások meglehetősen stabil köre ellenére a technológiai lépések és technikák sorozata formájában történő megvalósításuk eltérő lehet.
A különböző bankok munkáját összevetve, tevékenységük automatizálásának lehetőségét értékelve meg kell állapítanunk a banki technológiák egységesítésének és szabványosításának gyakorlati hiányát. Az azonos nevű banki műveletek végrehajtásának technológiái bankonként eltérőek, eltérések vannak az azonos nevű automatizált szakaszok céljai és funkciói között, változatos az azonos műveletek dokumentálási technológiája, eltérőek a jelentési formák , bemutatásuk gyakorisága a vezetés különböző területein a dolgozók specializációja miatt. Ez nagyszámú olyan szoftvereszköz megjelenéséhez vezetett a piacon, amelyek a banki tevékenységek részleges automatizálását biztosítják. Idővel azonban az LSI fejlesztések sokszínűsége csökkent, és a leghatékonyabb rendszereket kezdték integrálni és széles körben lemásolni. Az elágazó szerkezettel rendelkező, integrált rendszereket vásárló cégek ezeket minden fiókjukba kiosztják.
Az orosz piacon található szoftvertermékek (Minibank Sistema, BANKIR, ELBRUS, DORA, SADKO, Mercury SOFT stb.) elemzése azt mutatja, hogy az alrendszerek és feladatok gyakorlati kiosztása egy integrált LIS-ben egyszerre veszi figyelembe azok három kritérium szerinti csoportosítását. :
Irányítási struktúra;
Erőforrás-átalakítás;
Vezérlési funkciók.
Ugyanakkor bizonyos feladatokat különböző technológiákkal valósítanak meg, a különböző munkaállomások között elosztva, és nem ismétlődnek meg, és néhány feladat funkcionálisan redundánssá válik, és a fejlesztés során néhány univerzális technológia formájában kerül kialakításra, szerkezetileg mozgatható blokkok formájában, egyidejűleg több munkaállomáson jelen van, és ennek megfelelően konfigurálható.
A legtöbb BIS banki technológiája be van kötve a szoftvertermékbe. Emiatt a felhasználónak nincs lehetősége attól a menü segítségével eltérni, és mindig a programozott párbeszéd útját követi, melynek helyessége szinte teljes mértékben a fejlesztőn múlik. Ugyanakkor a különböző termékek technológiai adaptációja eltérő mértékben történik, és a legtöbb esetben ezt a beállítást szakember végzi el a telepítési folyamat során. Általában egy ilyen szakember a fejlesztő képviselője, ritkábban - egy automatizált intézmény banki technológusa (adminisztrátora).
A funkcionális redundancia mértékét a bankban elfogadott irányítási struktúra jellemzői határozzák meg. Ugyanakkor számos vezetői feladatot gyakran nem különítenek el önállóként, mint például a marketingfeladatok teljes csoportját. Ez a banki irányítási rendszerek fejletlenségével és a kis, szegény bankok vonakodásával magyarázható, hogy drága marketingkutatásra költsenek pénzt.
Sok banki információs rendszerben csak a legalapvetőbb, a rendszerfejlesztők és a feladatok szempontjából legfontosabbak automatizálódnak. Ennek oka lehet egyes szolgáltatások hiánya: faktoring, lízing, kártyaszolgáltatás, de vannak olyan menedzsment feladatok, amelyeket bármelyik bankban megoldanak, és általában hiányoznak a legtöbb hazai BIS-ből, például az automatizált minőségelemzés. a hitelportfólió, a hitelforrások előrejelzése és tervezése.
Az integrált LSI tervezési elvei
A szoftver fejlesztése és bevezetése jelentős költségeket igényel a banktól, ezért a bank érdekelt a projekt gyors megtérülésében, amit akár a szoftvertermék árával, akár a feldolgozási költségekkel, vagy a forgalom gyorsításával lehet elérni. a bank pénzeszközei. A számítógépek alkalmazása lehetővé teszi a közgazdasági és matematikai módszerek alkalmazásának kiterjesztését a menedzsmentben, pl. nemcsak az információfeldolgozás gyorsítása a közvetlen számlálás módszerével, hanem egyes folyamatok (a mozgósított pénzeszközök elosztása, elhelyezése) optimalizálása. Ugyanakkor a feldolgozási idő annyira lecsökken, hogy az befolyásolja a számítások hatékonyságának növekedését, és ennek következtében a meghozott döntések hatékonyságának növekedését. A telekommunikáció teljesebb kihasználásával lehetőség nyílik a nyújtott szolgáltatások körének bővítésére, minőségének javítására, a földrajzi terület bővítésére.
Azonban az automatizálás minden előnyével a bankkal szemben, amellett, hogy magas költségekre van szükség egy platform (hardver és alapszoftver) beszerzéséhez és szakembereinek képzéséhez, állandó dilemma merül fel: minden platform gyors elavulásra van ítélve. . Egy automatizálási rendszer fejlesztése során két alternatív megoldás valósítható meg:
1. A tervezők a meglévő irányítási struktúra alapján fejlesztik a rendszert, és így "örökítik" annak előnyeit és hátrányait.
2. Az irányítási rendszer előzetes átszervezése és fejlesztése a korszerű gazdálkodási koncepciónak és az intézményvezetés követelményeinek megfelelően. Ugyanakkor az újonnan kialakított irányítási struktúrát folyamatosan módosítani kell, alkalmazkodva a külső környezet változásaihoz.
A banki információs rendszerek rugalmas felépítésűek és nyílt rendszerek legyenek, pl. lehetővé téve a szükséges modellmódosításokat a bankszektorban végbemenő szerkezetátalakítások esetén. Ezért a rendszernek a banki menedzsment automatizálására kell összpontosítania, nem pedig a banki információfeldolgozás puszta automatizálására. A rendszernek meg kell felelnie a célorientált irányítás elvének, és meg kell felelnie a nyitottság követelményének a könnyű változtatásokhoz és a funkcionalitás szükség szerinti bővítéséhez. Ez a követelmény az automatizált objektumok szigorú paraméterezése és a modularitás elve alapján valósul meg.
Paraméterezésen alapul az a rugalmasság, amely lehetővé teszi a szoftvertermék átprogramozás nélküli adaptálását. A beállítás egyszeri lehet, és magában foglalja a rendszer konfigurálását a felhasználók száma, a fizikai eszközök jellemzői és összetétele, a szolgáltatások megvalósításának technológiai jellemzői, a kezelői apparátus felépítése, valamint a banki technológia megváltoztatásakor: a számlatükör és az egyenlegképzési algoritmus megváltoztatásakor. Előfordulhat egy banktechnológus vagy rendszergazda által megadott aktuális beállítás is.
A rendszer bővítésének és testreszabásának eljárásait a modulok úgynevezett „összekapcsolásán” kell alapozni, amely integrációjuk révén biztosítja a rendszer komplexitását. Például az ügyfél közüzemi számlájának kifizetése egyidejűleg frissíti a folyószámla pozícióit, valamint a művelet által érintett egyéb tételeket.
A bankszektorra jellemző speciális követelmények között elsősorban a lehetőség szerepel visszaállítás a dátumig (ellenőrző pont) vagy technológiai visszaállítás a piros feladási rendszeren keresztül. A kiinduló helyzet elérésekor és annak kijavítása után a banki dolgozók képesek legyenek változtatásokat végrehajtani és minden további nap automatikus számítással, zárással és archiválással visszatérni.
Ezzel kapcsolatban biztosítani kell az aktuális és az elmúlt munkanapok eredményeit tároló adatbázisok egyidejű karbantartását, valamint az archívumok hosszú távú tárolását.
A bankok egy másik követelménye, amelyet ma már tevékenységeiket automatizáló rendszerekkel szemben támasztják, a terhelési egyenleghez vezető fizetési bizonylatok bevitelének blokkolása a 2. számú irattár ily módon történő feltöltésének kizárása érdekében. Ha azonban ilyen helyzet nem áll elő, és a fizetési bizonylaton nem szerepelnek hibás adatok, akkor a banki technológia egyetlen információbevitelt a rendszerbe, és minden tranzakció esetén automatikus könyvelést generál, ez a követelmény egybeesik a fejlesztők követelményével.
A személyes fiókok feladását és módosítását valós időben kell végrehajtani. Az egyetlen információs bázissal végzett munka lehetővé teszi, hogy minden változtatást automatikusan terjeszthessen az adatbázis összes összekapcsolt részére, amikor módosításokat hajtanak végre az adatbázis bármely részén. A rendszernek biztosítania kell a személyes számlák állapotának folyamatos változását és a rajtuk lévő egyenlegek napi újraszámítását, figyelembe véve a napi változásokat. Ennek az újraszámításnak lehetővé kell tennie a havi, negyedéves, éves számlaforgalom felhalmozását.
A személyes fiókokat elemezni kell a helyzet szempontjából nyitott számla. Az újonnan nyitott fiókok automatikusan hozzárendelt számokat kapnak. Szükség esetén az ügyfél (amennyiben rendelkezésre áll ügyfél-bank rendszer) vagy a banki alkalmazott megtekintheti a személyes számlát, és értékelheti annak dinamikáját egy adott időszakra vonatkozóan. több deviza mód folyó- és elszámolási számlákkal, valamint különféle betéti számlákkal, hitel-, csekk- és egyéb számlákkal, valamint különféle kamatok és jutalékok felszámítása.
A számításoknak időszerűnek és helyesnek kell lenniük, pontosan szerepelniük kell a számviteli nyilvántartásokban, és úgy kell végrehajtani, hogy az alkalmazottakat a lehető legnagyobb mértékben mentesítsék a rutinfeladatok kézi végrehajtásától. Ugyanakkor kívánatos csökkenteni a banki dokumentumáramlást.
A fejlesztő követelményei elsősorban az automatizált rendszerek tervezésének kialakult szemléletéhez, valamint saját érdekeihez kapcsolódnak, amelyek pénzügyi jellegűek. Ez elsősorban az arány: ár - költség - munkakör.
Az integrált rendszerekkel szemben támasztott követelmények a fejlesztés során szigorúbbak, mint a helyi fejlesztéseknél. Ennek oka a megoldások összetettsége és a kötelező rendszermegállapodások kiterjesztett funkcionális követelményei.
Rendkívül fontos a fejlesztési komplexitás elve, amely egy sor, egymással összekapcsolt szoftvereszköz létrehozását jelenti, amelyek számos banki funkciót automatizálnak, és integrált rendszerré szerveződnek. Ugyanakkor a hatékony működéshez be kell tartani a rendszer egyes részeinek összehangolt áteresztőképességének és az információs támogatás rugalmasságának, egységességének megőrzése elvét.
Mivel a hazánkban kialakult platformpiac igen sokrétű, a fejlesztő rendszere minél szélesebb körű elterjedése érdekében a mobilitás elvének betartásában érdekelt, pl. a szoftvertermék különféle működési és műszaki környezetekben történő működtetésének lehetőségének biztosításában.
Az AWP-koncepció referenciakoncepcióként való felhasználása a bankautomatizálási rendszer fejlesztése során a legkonzisztensebb a menedzsment célzott megközelítésének alkalmazásával. A munkavállaló fő céljainak meghatározása után lehetőség nyílik a diszkrét vagy hálózati technológia használatára vonatkozó főbb rendszermegállapodások megfogalmazására, a szükséges eszközök kiválasztására. Az azonos nevű szekciók sok munkaállomáson való jelenléte lehetővé teszi az olyan mozgatható blokkok széles körű alkalmazását, mint például: szabályozói együtthatók számítása, saját likviditás felmérése, szerződések megkötése és fenntartása stb., valamint objektum-orientált megközelítés alkalmazása.
Minden objektum (személyes számla, könyvelés, kliens) megfelel a szabványos eszközöknek (létrehozás, ellenőrzés, beállítás, törlés, rendezés, keresés stb.), valamint speciális eszközöknek ("piros vonal" a könyvelésekhez, a forgalom lezárásához vagy a záráshoz) fiókokhoz stb.).
A banki biztonság biztosítása ma is nagyon sürgető probléma. Megoldása csak olyan integrált megközelítéssel lehet sikeres, amely felosztja az információhoz, a különböző munkaállomásokhoz és az azokon belüli módokhoz való hozzáférés megosztását. Tehát a rendszer eléréséhez a következő szintek vannak:
Fájlok átvitele egy adott könyvtárba;
Hozzáférés egy adott könyvtárhoz;
Lemez hozzáférés;
Minden funkció megvalósítása távoli számítógépen.
Ehhez általában jelszórendszert, a továbbított információk titkosítását és elektronikus aláírást használnak. Fontos továbbá a rendszer információs bázisának archívumának megfelelő megszervezése.
Így a banki automatizálási rendszerek fejlesztésének elvei az ügyfél (bank) által a szoftvertermékkel szemben támasztott megközelítésekből és követelményekből következnek. Ezek a követelmények tartalmazzák a bank követelményeit a rendszer egészére, mint egy adott területet (banki) kiszolgáló termékre, valamint olyan speciális követelményeket, amelyek tükrözik a bankban alkalmazott műveletek sajátosságait és az ezek megvalósításának technológiáit.
Másrészt számos olyan követelmény van, amelyet a kivitelező (fejlesztő) támaszt a fejlesztéssel szemben. Ezek a követelmények egybeeshetnek a bank követelményeivel, de ütközhetnek is. Bár a tervező által bemutatott felsorolt követelmények többsége nem ütközik a bank követelményeivel.
