A Panama Archívum körüli botrány nem csillapodik a világon - az információszivárgás során kiderült, politikusok és üzletemberek vettek ki pénzt az ország offshore cégeitől. Voltak köztük Vlagyimir Putyin ismerősei is. hogy ezek az emberek mintegy 2 milliárd dollárt vontak ki az országból.
Nem csak befolyásos emberek helyezhetnek el pénzt külföldön: sok bank dolgozik külföldiekkel, a feltételek azonban némileg eltérnek az ország állampolgáraira vonatkozó szabályoktól. Az európai bankok betéti kamatai sokkal alacsonyabbak, mint Oroszországban, és nem túl kényelmes pénzt országról országra utalni. Az oroszok azonban továbbra is pénzt visznek a nyugati bankokba, nem bíznak az orosz hitelintézetekben, és tartanak a rubel devizára váltásának újabb akadályaitól. A Falu megismerte a külföldi számlanyitás sajátosságait, és beszélgetett az egyik betétessel.
Nem minden bank kész rendes folyószámlát nyitni külföldiek számára. Sokan közülük megkövetelik, hogy az ilyen személynek rendelkezzen tartózkodási engedéllyel az országban, vagy egyéb indokokkal kell rendelkeznie a számla szükségességére, például ingatlan meglétére. Például a legtöbb skandináv bank - Swedbank, DNB - szintén nem nyit ok nélkül számlát orosz állampolgárok számára. Ugyanez jellemző Szingapúrra is. „És például az Egyesült Királyságban még diákvízummal is szinte lehetetlen számlát nyitni” – mondja Alexey Pospekhov, a Futur Capital munkatársa. „Ehhez több startup is indul a pénzügyek területén, amelyek a „migránsokat” célozzák meg, köztük orosz állampolgárok is.
Pospekhov szerint Lettországban szinte az egyetlen bank, amely aktívan együttműködik oroszokkal mind üzleti, mind személyes pénzügyek terén, a Rietumu Banka. „Van saját feldolgozásuk és sok egyéb finomságuk” – jegyzi meg. A távoli számlanyitás 250 euróba kerül - ezután futárral szállítják ki a kártyát Oroszországba. Ebből pénzt utalhat át más európai bankok kártyájára, valamint Oroszországba a SWIFT rendszer segítségével. A bank emellett segít a külföldieknek Lettországban tartózkodási engedély megszerzésében.
A balti államok talán az egyetlen hely Európában, ahol egy orosz kis összegért számlát nyithat. Más országokban magas belépési küszöb van a külföldiek betétnyitásának - 50 ezer eurótól. Az Önnel együttműködni kész hitelintézetek listája jelentősen bővül, ha több mint 100 ezer dollárt hajlandó befizetni a számlájára. Az olyan híres bankok, mint a Credit Suisse, UBS, Barclays készek lesznek több mint egymilliót elhelyezni a számlán tartózkodási engedéllyel nem rendelkező külfölditől – mondja Konstantin Ziyatdinov, a Prime Advice tanácsadó csoport nemzetközi projektek osztályának vezetője. Demokratikusabb feltételeket kínálnak a kínai bankok – például a Bank of China vagy az ICBC. A számlanyitáshoz mindössze 20 jüanra (kb. 200 rubelre) lesz szükség, a belépési küszöb pedig nem haladja meg az ezer jüant – mondja Oleg Tkach, az MTVK Greenwood pénzügyi igazgatója.
A számlanyitási engedélyt külföldi bankvezető adja ki. És sokféle oka lehet annak, hogy miért nem adja meg. Szinte mindig igazolni kell, hogy a pénzeszközöket jogszerűen kapták meg. Vannak helyzetek, amikor az egyik vezető megtagadja a számlanyitást, és a kérelem későbbi elbírálásakor egy másik menedzser jóváhagyja őt – mondja Vlagyimir Knyazhitsky, az oroszországi és a FÁK-beli Fast Lane cégcsoport vezérigazgatója. Ezért a számlanyitáskor az oroszoknak meg kell érteniük, hogy ez egy meglehetősen hosszú folyamat, amely személyes látogatást igényel (valószínűleg több). Bizonyos esetekben meghatalmazással nyithat számlát, például ügyvéd számára. De feltétlenül tisztázni kell a zárolás feltételeit: sok bankban csak abban az irodában van lehetőség a betét lezárására, ahol a számla nyílt, vagy legalábbis ugyanabban az országban. A bankválasztásnál azt is érdemes tisztázni, hogy az ország milyen betétgaranciákat ad, és milyen minimális betétegyenleget szeretne látni a bank (nem rezidenseknél ez általában magas).
„Az orosz lakosok szabadon nyithatnak számlát és betétet bármely külföldi bankban. Az egyetlen dolog, amit meg kell tenni, az az, hogy a számlanyitás után 30 napon belül értesítse az adóhivatalt erről a tényről, ellenkező esetben akár 5 ezer rubel bírságot is kaphat ”- mondja Konstantin Ziyatdinov. Számlanyitás után évente egyszerű adókimutatást kell készítenie a pénzáramlásokról (valójában négy számjegyű - az év eleji és végi egyenleg, valamint az év terheléseinek és jóváírásainak összege).
Sajnos az orosz pénznemre vonatkozó jogszabályok szigorúan korlátozzák azon tranzakciók listáját, amelyekhez pénzeszközök jóváírhatók egy magánszemély ilyen külföldi számláján – panaszkodik Ziyatdinov. E követelmények be nem tartása drákói pénzbírságot von maga után, amely a tranzakció összegének 75-100%-áig terjedhet, a törvény nem írja elő.
„A készpénzfelvétel általában nagy fejtörést okoz, az úgynevezett SEPA ellenére” – mondja Pospekhov. Az egységes európai fizetési térség egy egységes európai fizetési térség, amely magában foglalja az euróövezetet, valamint Magyarországot, Lengyelországot, Csehországot, Romániát, Bulgáriát, Svédországot és Dániát. Ha Ön Olaszországban nyitott számlát, és Svédországban vesz fel pénzt, a bank szabályai szerint jutalékot számíthatunk fel.
A kamatmentes pénzfelvételhez Pospekhov orosz kártyák és számlák használatát javasolja. Ugyanannak a Sberbanknak vannak ATM-ei Kelet-Európa számos országában - a pénzfelvételért nem számítanak fel jutalékot. Használhatja a Citibank szolgáltatásait is. „Ez a legnagyobb nemzetközi bank, a világ több mint száz országában képviselteti magát, és nem számít fel ATM-díjat a kártyái után” – mondja Oleg Tkach, az MTVK Greenwood pénzügyi igazgatója. Véleménye szerint a külföldi betétek előnyei megkérdőjelezhetőek. A befektetők itt nem csak a számlanyitásért fizetnek, hanem jelentős jövedelemadót is. Svájcban például 35%.
„A betétek kamatai az orosz mércével mérve teljesen elhanyagolhatóak” – mondja Vlagyimir Knyazhitsky, az oroszországi és a FÁK-beli Fast Lane vállalatcsoport vezérigazgatója. Ez évi 0,25% lehet, és ha a számla pénzneme nem honos az országban, akkor gyakran nem számítanak fel kamatot. Így a fejlett országokban szinte lehetetlen pénzt keresni bankbetéttel – inkább kis veszteségek lesznek az átutalások és a számlavezetési díjak formájában – összegzi Knyazhitsky.
A külföldi bankokban történő számlanyitást azonban ritkán diktálja a magasabb jövedelmezőség elérése vagy az oroszországinál jobb banki szolgáltatások elérése. Inkább a titoktartásról és az orosz bankrendszertől való függetlenségről és a kapcsolódó „országkockázatokról” szól – mondja Alexander Lukin, az RB Partners partnere. Például sokan nyitottak számlát attól tartva, hogy a hatóságok korlátozzák a határokon átnyúló átutalásokat és a valutaátváltásokat. Emellett a külföldi számlák hozzáférést biztosítanak a nemzetközi befektetési termékekhez, ingatlanvásárlás és -fenntartás során pedig elkerülhető az átváltási veszteség.
Inna Alekszejeva
PR Partner vezérigazgatója
Tavaly magánszemélyként nyitottam számlát két spanyol bankban, azokat választottam, amelyek ezt személyi igazolvány nélkül is lehetővé teszik, vagyis durván fogalmazva nem rezidensként nyitottam számlát.
A második gyermekem születését fontolgattam Barcelonában, így körülbelül 10 ezer euróra volt szükségem a számlámra. A bank kért adatokat az oroszországi fizetésemről - lefordítottam és hitelesítettem egy 2-NDFL igazolást és egy közjegyzői osztalék igazolást. Aztán egy teljes éven keresztül havonta ezer eurót utaltam a banknak, hogy megmutassam a megbízhatóságomat. Ha nagy összeget akarok átutalni, például 90 ezer eurót üzleti iskolában való tanulásért, akkor szükségem lesz egy igazolásra is, amely elmagyarázza, honnan származik a pénz.
A banki dolgozók azonnal figyelmeztettek, hogy ha váratlanul fel akarom venni a felhalmozott összeget, azt indoklás nélkül nem tehetem meg, hol és miért. Az én esetemben az indoklás lehet egy számla és a helyi kórház-szülõház igazolása. Ugyanígy fizethetsz üzleti iskolát, nyelvtanfolyamokat, országutazást stb. A számlára még nem volt szükségem, de ha valami, akkor működik.
2003 óta az Orosz Föderáció állampolgárai saját betéteiket nyithatják meg külföldi banki szervezetben. A nyugati cégek számláira való figyelem oka nem annyira a betétből származó bevétel, hanem az a képesség, hogy diverzifikálják az alapokat, hogy növeljék tárolásuk megbízhatóságát.
Kedves Olvasóink! A cikk a jogi problémák megoldásának tipikus módjairól szól, de minden eset egyedi. Ha tudni akarod, hogyan pontosan megoldja a problémáját- vegye fel a kapcsolatot tanácsadóval:
A JELENTKEZÉSEKET ÉS HÍVÁSOKAT 24/7, NAPOK NÉLKÜL FOGADVA.
Gyors és INGYENES!
A nyugati bankokban a betét megnyitásának folyamata a különféle csekkek miatt nagyon nehéz, és több mint egy hónapig is eltarthat.
Az eljáráshoz a következő dokumentumok szükségesek:
Ez csak a szükséges dokumentumok alapvető listája. A további adatok megadása a kiválasztott banktól függ. Azt is figyelembe kell venni, hogy minden átadott dokumentumot le kell fordítani és közjegyzővel hitelesíteni kell.
Az ügyfél bevételi forrásának ellenőrzése után, igény hiányában a bank felajánlja a kérelem benyújtását és a szerződés aláírását.
Ezt a következő módokon lehet megtenni:
| Távolról | A hitelesített dokumentumok postai úton, faxon vagy e-mailben szkennelhetők. A végleges megállapodás aláírásához azonban egy állampolgár személyes jelenléte szükséges. |
| Külföldi bankok leányvállalatain keresztül az Orosz Föderációban | A szükséges dokumentumok elkészítésében, elkészítésében tudnak segíteni. |
| Private bankingon keresztül |
|
| Tanácsadó cégek segítségével | Vannak olyan cégek, amelyek arra specializálódtak, hogy orosz állampolgárok számára letétet nyitjanak külföldön. Segítségükkel kiválaszthatja az országnak, banknak legmegfelelőbb opciót, valamint kedvező számlakondíciókat. Szolgáltatásaikat kb 5 ezer euró- cégtől függően. |
A betét gazdag tulajdonosai számára találkozót kell kötni egy banki szervezet alkalmazottjával, aki erre érkezik Oroszországba.
A számlanyitás folyamata egy külföldi banki szervezetben nem nevezhető egyszerűnek. Ezért érdemes előre felkészülni anyagilag és pszichológiailag a szükséges eljárásokra.
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a bankszámlanyitási kérelmének jóváhagyását követően be kell jelentenie az ország adóhivatalát, hogy az országon belül van. 30 nap.
Az orosz törvények szerint, ha ennek nem tett eleget, akkor pénzbírság mellett 5 ezer rubel súlyos szankciókkal sújtják. Emiatt az orosz bankok nem utalhatnak át pénzt az Ön külföldi számlájára.
A kettős adóztatás alóli mentességhez az országok közötti megállapodás szükséges. Ha létezik, akkor a betét után egyszer fizethet adót. Ha nem, akkor le kell vonnia mind Oroszország, mind egy külföldi állam költségvetéséből.
Az ország sok polgára úgy véli, hogy az Orosz Föderáció területén külföldi bankok teljes jogú képviseleti irodái vannak.
Valójában a külföldi pénzügyi szervezetek nem folytathatják tevékenységeiket az Orosz Föderáció területén. Ez a téves állítás a hazai bankárok folyamatos marketingpolitikájának köszönhető.
Az azonos nevű bankok lényegében csak leányvállalatok. Nem nyújtanak kellő megbízhatóságot az anyavállalathoz képest. A "lányok" segíthetnek a dokumentumok elkészítésében, a pozitív visszajelzésekben, amelyek döntő szerepet játszhatnak az "anya" döntésében.
Sok európai és amerikai banknál a külföldi betétesek minimális betéti összege az 50 ezer dollár vagy euró... Kisebb összegnél fel sem veszik a kapcsolatot. Ebben az esetben érdemes a balti és offshore pénzintézetekre gondolni, amelyeknek esetleg egyáltalán nincs küszöbük.
Ha betétet kell nyitni egy külföldi bankban, akkor alaposan fel kell készülnie erre a folyamatra, miután tanulmányozta az eljárás összes finomságát és buktatóját.
Inkább spórolni célszerű külföldi bankban betétet nyitni, mint növelni.
Ez a választás az alacsony betéti kamatoknak köszönhető. Például a hazai banki szervezetekben a magas kamatlábak megegyezhetnek 8% évi devizaszámlákon. Míg a legtöbb külföldi pénzintézetben nem magasabb 4-5% .
Számos nagy bank kedvezményes adókulcsot állapít meg külföldi ügyfelek számára. Nyugaton vannak indexált betétek, amelyek aránya magas. Egy bizonyos mennyiségű értékpapír befektetéséről szólnak.
Gyakran előfordul, hogy a készpénzfelvételért, a pénzeszközök más pénznemre való átváltásáért, egy másik számlára történő átutalásért fizetett jutalék teljesen törli a betéti kamatot. Ezért az olyan hozzájárulásból származó előny, amelynek értéke nem nagyobb, mint 50 ezer dollár, gyakorlatilag nulla.
Ami a betétbiztosítást illeti, egy ilyen rendszer az EU-országokban szinte teljesen összhangban van a hazaival. De országonként külön-külön határozzák meg a biztosítási összeget és a fizetési eljárást.
A különböző országok betéti javaslatai így néznek ki:
| Ország (bank) | Kamatláb (valuta) | Betéti garanciák |
| Ciprus (Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd) | 4,5% (dol) | 90% , de nem több 20 ezer euró |
| Lettország (Citadele) | 3% (dol) | 100% , de nem több 9 ezer lat |
| USA (Edvard és Jones Vanguard Croup) | 2,96% (dol) | 100% , de nem több 100 ezer dollár |
| Egyesült Királyság (Bank of London and the Middle East) | 2,8% (font sterling) | 100% ha a betét összege legfeljebb 2 ezer font sterling. 90% ha az összeg 2-től 33 ezerig. |
| Olaszország (ING Direct Italia) | 1,4% (Euro) | 100% , de nem több 103 ezer euró |
| Belgium (ING Belgium) | 1,25% (Euro) | 100% , de nem több 20 ezer euró |
| Németország (ING DiBa) | 1% (Euro) |
|
| Svédország (Nordea) | 1% (svéd korona) | 100% , de nem több 250 ezer SEK |
| Hollandia (ABN AMRO) | 1% (Euro) | 100% , de nem több 20 ezer euró |
| Svájc (utófinanszírozás) | 0,15% (svájci frank) | 100% , de nem több 30 ezer svájci frank |
Külföldi bankban történő számlanyitásból csak magas jövedelmű személy részesülhet.
Először is ez a külföldi pénzügyi szervezetek politikájának köszönhető, amely meghatározza a betét megnyitásának lehetőségének minimális küszöbét. Másodszor, a betétek éves kamata lényegesen alacsonyabb, mint a hazai intézményekben.
Ezért a hozzájárulások a 10 ezer dollár egyszerűen veszteséges lesz. Az optimális mennyiség a 500 ezer dollár.
Külön kiemelhetjük azokat, akik a körülmények miatt kénytelenek huzamosabb ideig külföldön élni. Ebben az esetben a külföldi hozzájárulások létfontosságúak számukra.
Élesen felmerült a pénzeszközök megőrzésének kérdése az Orosz Föderáció lakossága előtt 2019-2015-ben, amikor az ukrajnai helyzettel és az azt követő szankciókkal összefüggésben nyugtalanság kezdődött a gazdaságban.
Az ország lakosainak többsége megpróbálta kivenni és „a matrac alá” helyezni a felhalmozott pénzt. A másik kis bankokból utalt át pénzt a nagyobbakba. Sokan úgy döntöttek, hogy rubelt valutára váltanak, vagy akár ingatlanba fektetnek be.
A vizsgált témában azonban a külföldi szervezetekbe történő befektetések helyzete érdekel bennünket. És igaz, hogy ebben az időszakban a polgárok jelentős része úgy döntött, hogy külföldi bankokban nyit betétet. Az ilyen intézkedések lehetővé teszik az orosz piac gazdasági összeomlásának bizonyos következményeinek elkerülését.
Ezenkívül a külföldi bankszámla hasznos lehet olyan tranzakciók fizetéséhez, amelyeket nem az Orosz Föderáció területén hajtanak végre. Különösen kiemelhető az oktatásra, szállásra, áruk vagy szolgáltatások vásárlására fordított pénz.
Külföldi bankot választva és abban betétet nyitva kísértethetnek bizonyos kockázatok, amelyeket figyelembe kell venni, hogy megőrizze tőkéjét, és ne kerüljön kellemetlen helyzetbe:
A külföldön lévő betéteket és a velük kapcsolatos esetleges intézkedéseket a „A valutaszabályozásról és a valutaszabályozásról” szóló szövetségi törvény szabályozza.
Ez a szabályozás korlátozza a magánszemélyek külföldi bankokban vezetett számláinak használatát a „mindent tilos, ami kifejezetten nem megengedett, elve alapján”.
Konkrétan két kategóriát terveznek: a pénzeszközök külföldi számlákon történő jóváírását és azok elköltését. A dokumentum részletesen felvázolja e műveletek elvégzésének feltételeit.
| profik | A külföldi bankokban történő betétek az Orosz Föderáció lakossága számára nem ritkák. A befektetések minden fajtája közül a lakosság minden korosztálya és társadalmi csoportja számára a legnépszerűbb a banki betét elhelyezése. Egy ilyen beruházás nem túl magas jövedelmezőségét kompenzálja a meglehetősen magas megbízhatóság. Ugyanakkor a válságjelenségek és az infláció időről időre megugrása egyaránt a betétek leértékelődéséhez és a betétek vissza nem hozásához vezet. Úgy gondolják, hogy a megtakarítások megbízhatóbb védelme érdekében külföldi bankba kell fektetni. Mi az előnye a külföldi bankoknak?Több oka is van annak, hogy honfitársaink szívesebben nyitnak bankszámlát külföldön (mondjuk svájci bankokban). A főbbek a következők:
Ugyanakkor a bankszektorban is érvényesül az a törvény, amely szerint a kockázat mértéke egyenesen arányos a potenciális jövedelem szintjével. A külföldi bankok megbízhatósága és stabilitása igen szerény kamatokkal jár (főleg a svájci intézményekben). Ez az érték általában nem haladja meg az évi 3% -ot. Ritka esetekben ez az érték eléri az 5%-ot, rövid lejáratú (legfeljebb két éves) betétek és rugalmas utánpótlási feltételek esetén pedig akár 0,1%-ot is. Ezen túlmenően, egy bizonyos mennyiségű pénzt számítanak fel a betét kiszolgálásáért, és sok országban - és adót, különösen a betét lezárásakor (legfeljebb 40%). Megállapítható, hogy a legtöbb külföldi bankba való befektetés inkább a források tárolásának, semmint növelésének módja. Az ilyen betétek a megtakarítások megbízhatóságán túl azon honfitársainknak is hasznosak, akik gyakran utaznak külföldre és ott élnek hosszabb ideig. Nehéz befektetni?Elvileg szinte minden törvénytisztelő állampolgár számára meglehetősen könnyű befektetni egy külföldi bankba (beleértve a svájcit is). Nem szabad azonban elfelejteni, hogy ez számos nagyon hosszadalmas és bonyolult formai eljárással jár.
A külföldi bankban történő betétnyitás folyamata hosszadalmas és fáradságos lehet, ezért vannak speciális cégek, amelyek megkönnyítik a szükséges dokumentumok begyűjtését és az eljárások összehangolását; segítséget nyújtanak a bankok hivatalos képviseletei is. Tehetős ügyfeleknél még arra is van lehetőség, hogy meghatalmazott képviselő jöjjön el bankszerződést kötni a lakóhely szerinti országban. Az újonnan nyitott bankszámlára történő pénzátutalás készpénz befizetésével (amit határátlépéskor be kell jelenteni), más bank kártyájáról történő felvétellel vagy külföldi pénzfelvételre szakosodott cégek segítségével történik. A külföldi számla nyitásáról legkésőbb egy hónapon belül értesíteni kell a lakóhely szerinti adóhivatalt.
Kinek és hol jövedelmező külföldi bankokban számlát nyitni?Úgy gondolják, hogy a külföldi bankban elhelyezett betét küszöbértéke legalább 50 ezer dollár, a tárolás időtartama pedig legalább öt év, ellenkező esetben a bankbetét nem indokolja a létrehozásának és fenntartásának költségeit. A posztszovjet tér polgárai számára gyakran gyakorolják a pénzmozgások meglehetősen szigorú ellenőrzését és a műveletek jogszerűségének megerősítését.
Honfitársaink közép-európai bankokban történő számlanyitása nem ütközik jelentős akadályba, különösen a hallgatók és a nemzetközi kereskedelmi tevékenységet folytató személyek számára. Azok számára, akik gyakran érkeznek az országba, vagy állandó jövedelemmel rendelkeznek ott, liberálisabbak a számlanyitási és -vezetési szabályok, sőt, a bankbetét megléte lehet az alapja a kedvezményes hitelfelvételnek. Szinte bárki nyithat számlát vagy befizethet egy külföldi bankban, de a valóságban ez az eljárás nem olyan egyszerű, mint amilyennek első pillantásra tűnik. Ha elolvassa ezt a cikket, megtudhatja a banki műveletek végzésére jogosult külföldi szervezetek munkájának bonyolultságát, valamint egy lépésről lépésre szóló útmutatót az offshore számla megnyitásához. Egy orosz üzletember számára a külföldi számla számos előnnyel jár. Ez azt jelenti, hogy bankszámlát nyitunk egy másik országban, és nem csak egy külföldi hitelintézet számláját, amelynek van képviselete hazánkban. Lényegében még a nálunk működő európai bankok is oroszok, ahogy még ők is külföldi tőkére épülnek. Ebből következik, hogy pontosan ugyanazok a kockázatok vannak kitéve. Miért és kinek lehet szüksége külföldi bankszámlára?Külföldi banki számla azok számára válhat szükségessé, akik külföldön kívánnak üzleti tevékenységet folytatni, internetes üzletük fejlesztéséhez speciális kereskedői számlát nyitnak, és egyszerűen csak azok számára, akik szeretnék növelni vagyonukat. Az ok egyszerű - egyes banki szervezetek magasabb, mint Oroszországban, kamatlábak a betétek külföldi bankok. Azt is érdemes figyelembe venni, hogy a külföldi bankszámlák magánjellegűek. A nyugati bankárok valóban törődnek a titoktartással, és számukra a „bankititok” fogalma nem csak üres frázis. Szinte minden tekintetben jövedelmező betéteink vannak külföldi bankokban. Lépésről lépésre, hogyan kell befizetni egy külföldi bankbaValójában ez a folyamat kissé bonyolult, és bizonyos árnyalatok ismerete nélkül szinte lehetetlen elérni a kitűzött célt. Próbáljuk meg kitalálni a finomságokat a külföldi bankban történő betét megnyitásának minden szakaszában. Egy ország kiválasztása, ahol hozzájárulni kívánA pénzeszközök elhelyezésének országát aszerint kell kiválasztani, hogy milyen célokra van szüksége ilyen számlára. A nyugat-európai bankok igen tekintélyesnek számítanak, de többségüket nem érdeklik a nem rezidensek számára nyújtott elszámolási és készpénzes szolgáltatások, ezért nem alkalmasak ilyen célokra, hiszen az legalább veszteséges az ügyfél számára. Jobb az ilyen pénzügyi tranzakciókat Észtországban és Lettországban bankintézeteken keresztül bonyolítani. A hongkongi és szingapúri bankok örömmel fogadják azokat a külföldieket, akik Délkelet-Ázsiában folytatják üzleti tevékenységüket, de nem szívesen fogadnak betétet – csak akkor, ha a befektetés nagysága nagyon masszív. Külföldi bankban, például svájciban nyithatnak betétet azok, akik meg akarják tartani a pénzüket, de nem hajlandók részt venni a nemzetközi kereskedelemben, mert nagyon magas követelmények vannak a minimális egyenlegmutatóval szemben, és mint pl. szabály szerint a tranzakciók száma némileg korlátozott. A megfelelő ország kiválasztásánál figyelembe kell venni a régió politikai és gazdasági helyzetét, és érdemesebb a jövő perspektíváját elemezni - minél stabilabb, annál jobb. Új cég bejegyzése vagy „kész” cég vásárlásaEgy ilyen betét megnyitásához olyan cégre van szükség, amely kedvezményes adózású országban van bejegyezve. Az offshore vállalkozásokat nem feltétlenül használják üzleti tevékenységre, egyesek például csak külföldi eszközök birtoklása és bankszámlanyitás céljából jönnek létre. Ma már nem olyan nehéz offshore céget szerezni, miközben a vásárlás és az éves jutalék sem olyan drága. Külföldön bejegyzett cég megszerzéséhez fel kell vennie a kapcsolatot a megfelelő szakcéggel. Az eljárás egy nap alatt elvégezhető. Egy másik lehetőség az LLC regisztrálása egy másik országban. Ez az út azok számára alkalmas, akik valóban komolyan külföldön kívánják üzleti tevékenységüket folytatni. Egy orosz LLC-t birtokló külföldi cég számos vagyonjogi vitára megoldást tud nyújtani a nemzetközi jog területén, és csőd esetén megvédi a jelenlegi tulajdonost a másodlagos felelősségtől. Bank kiválasztásaManapság a balti országokban egyre elterjedtebbek a bankintézetek, amelyek oroszul szolgálhatnak, és a banki termékek költsége meglehetősen alacsony. Németországban, Dániában és Ausztriában is nagyon megbízhatóak a bankok. A külföldi bankban történő betét nyitására szolgáló intézmény kiválasztásakor elemezni kell a banki intézmény megbízhatósági besorolását, a minimális betét összegét (például Svájcban a méret nagyon nagy), a más országok ügyfeleivel szembeni követelményeket, Mivel nem minden bank áll készen arra, hogy külföldi állampolgárokkal üzleteljen, a lehetőség azonnali és kényelmes feltöltése a betéttel. A leghíresebb külföldi betétbankok:
Jelentkezés bankszámla nyitásáraOffshore számla nyitásához egy banknál a következő dokumentumok szükségesek:
Néha egy bankintézet megköveteli a potenciális betétes személyes jelenlétét. A külföldi bankban történő betét megnyitásának határideje közvetlenül függ a választott országtól és a bankintézet belső szabályzataitól - néha ez az eljárás egy napig tart, néha pedig - legalább több hónapig. A külföldi bankbetétek főbb típusainak előnyeiA számla típusa is nagyon fontos. A folyó kiadások tartására folyószámla nyitása. Ilyen esetekben a külföldi bankokban elhelyezett betétek kamatai általában nagyon alacsonyak, sőt néha hiányoznak is. A befektetési számlák értékpapírokba vagy részvényekbe történő hosszú távú befektetések céljára jönnek létre. A betétszámla nemcsak megtakarításra alkalmas, hanem a magas kamat miatt ezek növelésére is. De ne felejtse el, hogy ebben az esetben nem vehet fel pénzt a szerződésben meghatározott időszak végéig. Offshore cég "nincs fiók"Az a mítosz, hogy az európai bankok nagyon hozzáférhetőek és készek harcolni minden ügyfeleikért, nagyon szilárdan gyökerezik az orosz polgárok tudatában. De ez sajnos teljesen valótlan. A külföldi bankintézetek egyáltalán nem szűkölködnek potenciális ügyfelekben, és nagyon szigorúan végzik a kiválasztást, ezért az, aki úgy dönt, hogy külföldön nyit számlát, bizonyos nehézségekbe ütközhet, különösen akkor, ha ezt a műveletet önállóan szeretné elvégezni. Fel kell készülni az esetleges hosszú beszélgetésekre egy-egy bank intézmény képviselőivel, ráadásul a tárgyalások nagy valószínűséggel angol nyelven zajlanak majd. Külföldi bankban nyithat bankszámlát egy speciális, ilyen szolgáltatásokra szakosodott cég segítségével. Az ilyen cégek kapcsolatot létesítettek bankokkal, segítenek egy adott bank kiválasztásában és a tárgyalások lefolytatásában, valamint az összes szükséges dokumentum helyes végrehajtásában. A külföldi bankszámlanyitásnak ez a módja a legegyszerűbb, de nagyon fontos a megfelelő cég kiválasztása, hiszen fennáll a veszélye annak, hogy csalókkal találkoznak, akiknek csak egy személyes számlaszámra és egy személy aláírási mintájára van szükségük. Figyelni kell arra, hogy egyes közvetítők, akik offshore cégeket regisztrálnak és bankszámlát ígérnek a választott jogterületen, ez utóbbit valójában nem tudják végrehajtani. Általában ezek a cégek alacsonyabb szolgáltatási költséget tudnak kínálni. Az ilyen „lenne céggel” való együttműködés eredménye a számlanyitásért kifizetett pénzeszközök visszafordíthatatlan elvesztésében és egy haszontalan offshore cégben nyilvánul meg. A lényeg az, hogy az igazi jó nevű cégek, amelyek valóban képesek bankszámlát nyitni, nem fognak együttműködni "külföldi" offshore cégekkel. És a végén egy ilyen átgondolatlan megtakarítás a közvetítőn a kiadások növekedéséhez vezethet, és akkor ismét beigazolódik a mondás: "A fösvény kétszer fizet." Mit mond a törvény a külföldi betétnyitásról?Említsük meg a külföldi bankszámlatulajdonlás egyik jellemzőjét. A devizaszabályozásról és a devizaellenőrzésről szóló szövetségi törvény cikkének második 12. bekezdése beszél erről. A külföldi bankokban elhelyezett betétekkel kapcsolatban a törvény kimondja, hogy minden orosz állampolgár köteles egy hónapig figyelmeztetni a területi adóhatóságot az Orosz Föderáció területén kívüli banknál történő számlanyitásról. Minden év végén tájékoztatást kell adni az adóhivatalnak az ilyen számla egyenlegéről. E törvény megsértése 5 ezer rubel pénzbírsággal sújtható. KövetkeztetésÁltalános szabály, hogy nagyon ritkán nyit számlát külföldi bankban, hogy magasabb bevételhez vagy jobb szolgáltatási színvonalhoz jusson. Ezt leggyakrabban a titoktartás és az országunk bankrendszerétől való függetlenség érdekében teszik. Például sokan azért döntöttek egy ilyen számla nyitása mellett, mert attól tartottak, hogy a hatóságok különféle korlátozásokat írhatnak elő a devizaátváltással és a határon átnyúló átutalással kapcsolatban. Emellett a külföldi bankszámlák hozzáférést nyithatnak a nemzetközi befektetési termékekhez. Az Orosz Föderáció minden állampolgára, a magas rangú tisztviselők kivételével, külföldi betétet nyithat - letétbe helyez egy külföldi bankban, hazánkon kívül működik. A betétes indítékai egy ilyen cselekményhez különbözőek lehetnek – a pénzmegtakarítási vágytól egy újabb oroszországi válság esetén egészen a kísérletig, hogy növeljék esélyüket arra, hogy állampolgárságot szerezzenek abban az országban, ahol a betétet megnyitják. Külföldi betétek: minimális összeg és egyéb feltételekA külföldi bankok betéti termékeinek általános feltételeit meglehetősen nehéz felvázolni, mert még egy országon belül is jelentősen eltérnek a betétek kamatai, feltételei és egyéb paraméterei a különböző szervezeteknél. Ezek éves aránya magasabb, mint az Orosz Föderációban külföldi betétek Ukrajna és Fehéroroszország bankjaiban (legfeljebb évi 20, illetve 30%). Potenciális betéteseiket azonban elriasztja attól való félelem, hogy bankcsőd vagy a magas infláció miatti megtakarítások értékvesztése miatt elveszítik megtakarításaikat (főleg Fehéroroszországban). Az amerikai és európai bankok betéteinek kamatai általában lényegesen alacsonyabbak, mint az oroszországi hitelintézeteknél elhelyezett betétek kamatai. A külföldi bankokban elhelyezett betétek jövedelmezősége általában csak 2-4% évente. Magasabb kamatok csak a befektetési betétekre vonatkoznak, amelyek a befektetett pénzeszközök egy részének különböző pénzügyi eszközökké történő „átváltását” jelentik. A külföldi betét minimális összege 10 ezer és 100 ezer amerikai dollár között mozog. A legmagasabb első részletet a svájci magánbankokban elhelyezett betétek biztosítják - 1 millió dollártól. Az alacsony kamatok és a magas első törlesztőrészletek tekintetében csak néhány balti és ciprusi bank termékei jelentenek kivételt, amelyek magasabb kamattal (maximum 6-8%-ig) vonzzák a betéteket. A közelmúltban kialakult ciprusi válság és a 100 ezer dollárt meghaladó betétek váratlan megadóztatása miatt azonban jelentősen csökkent azoknak a száma, akik betétet kívánnak nyitni ebben az országban. Befizetés külföldi bankban: regisztráció és dokumentumokSajnos egyszerűbb hazai hitelintézetben hitelt felvenni, mint külföldi bankban betétet nyitni. A külföldi pénzintézetek nagyon válogatósak a befektetett források eredetét illetően, és némileg gyanakodnak az orosz betétesekre. A betét regisztrálásához sok különféle dokumentumra lehet szüksége - az adóhivataltól származó tartozás hiányáról szóló igazolástól a közüzemi számlák másolatáig. A betét megnyitása a kiválasztott bankhoz intézett kéréssel kezdődik (általában e-mailben vagy a szervezet honlapján található visszajelzési űrlapon) a szükséges dokumentumok listájára vonatkozóan. A kérelem elbírálása és a külföldi betét nyilvántartásba vétele 3-30 napig tarthat. A betéti szerződés aláírása szinte mindig megköveteli a betétes személyes látogatását a szolgáltató bank irodájában. A hazai hitelintézetek VIP-ügyfeleinek van a legtöbb esélye a gyors betétnyitásra - az őket "private banking" keretében kiszolgáló banki alkalmazottak magukra veszik a betétnyitás minden fáradságát. Felveheti a kapcsolatot közvetítőkkel is - tanácsadó cégekkel, amelyek több éve szakosodtak a releváns szolgáltatások nyújtására. Egyes oroszországi külföldi bankoknak képviseleti irodái vannak, amelyek segítenek rendezni a szükséges dokumentumok listáját és átadni azokat a központi irodának. Sikeres betétregisztráció esetén az ügyfél köteles egy hónapon belül bejelenteni az adóhivatalnak a külföldi bankban elhelyezett betét meglétét. Ezenkívül minden betétesnek utólag nyilatkozatot kell benyújtania, és adót kell fizetnie az általa kapott kamatjövedelem után. Hasonló publikációk |
