Melyek a bankkártya fő feladatai utazáshoz és külföldi utazáshoz? Ezek közül kettő van: a költségek vagy díjak csökkentése, különösen külföldön, és a kártyahasználat előnyeinek növelése.
A bankkártyának nyereségesnek kell lennie
Csökkenteni a költségeket– ez a tranzakciók minimális (lehetőleg nulla) jutaléka
Megnövekedett előnyök– ez az egyenleg utáni kamat és a plasztikkártyára fordított pénzvisszatérítés.
Ezután következik a feltételek magyarázata, és hosszas vita arról, hogyan és miért választottuk ki a bankkártyákat. Ha ez nem érdekes, akkor folytassa az ajánlásainkkal, hogyan lehet jutalék nélkül pénzt felvenni a világ szinte bármely ATM-jéből.
Irreális feladat a sokféle banki termék átgondolása, ezért el kell döntenünk, hogy mennyit és hogyan költünk. Egy független utazó megpróbál pénzt megtakarítani, közvetlenül a tulajdonostól bérel szállást, és helyi kávézókban étkezik. A költségvetési utazáshoz bankkártyákra van szükségünk, ami azt jelenti:
A költés mértéke fontos feltétel, mert a bankok limiteket szabnak a jutalék nélküli tranzakciókra (például egy Tinkoff Black kártyával havonta csak 150 tr-t lehet kivenni jutalék nélkül, utána 2%).
Hitelkártyákat nem fogadunk el. Ha nem érintjük a költségek és a kilométerprogramok optimalizálásának bonyolult eseteit, akkor hitelkártya csak az autóbérléshez és a szállodákban való tartózkodás esetén lehetséges kaucióhoz szükséges, hogy a letét összegét ne az Ön pénzéből zárolják, hanem a bank pénzeszközei. Erre bármilyen minimális éves karbantartású, 1000 euró feletti hitelkerettel rendelkező hitelkártya alkalmas (autóbérlésnél 1000-2000 euró letiltható).
A dollár és euró bankkártyákat is megkerüljük. Jövedelmeink és honfitársaink többségének jövedelme rubelben van, és a külföldi rubelkártyákat a legjövedelmezőbb módon kell kihasználnunk. Ha lehetősége van dollárt vagy eurót vásárolni előre az utazásra, akkor feltétlenül vásárolja meg őket. És akkor elmondjuk, hogyan lehet ezt nyereségesen megtenni a „Kukorica” kártya használatával.
Pénzvisszafizetés– az elköltött pénz egy részének visszatérítése a kártyájára.
Bankközi átutalás– bankszámlaadatokkal történő átutalás egyik bankból a másikba.
Vasúti Minisztérium– nemzetközi fizetési rendszer. VISA vagy MasterCard.
MPS tanfolyam– a nemzetközi fizetési rendszer valutaátváltási árfolyama. (VISA, MasterCard tanfolyamok). A rubel esetében ez gyakorlatilag nem különbözik a Központi Bank árfolyamától.
Központi Bank kamatláb– a főbb valuták rubelhez viszonyított árfolyama, amelyet az Orosz Föderáció Központi Bankja állapított meg. Számunkra a jegybanki kamatláb és a vasúti minisztériumi kamatláb a legjövedelmezőbb árfolyam.
Készpénzfelvételi díj
Ha a rubelzónában tartózkodik, például a Fekete-tenger partján, Abháziában, akkor minden egyszerű - szüksége van arra, hogy jutalék nélkül kilépjen harmadik fél bankjának ATM-jéből. Külföldi utazáskor az ingyenes készpénzfelvétel mellett szükség van egy kedvező valuta átváltási árfolyamra, azaz minimális banki jutalékra.
Valuta átváltási díj
Vegyük például azt az esetet, amikor rubelkártyával fizet thai bahtban történő vásárlásért. Az átváltási séma általában így néz ki: a bahtot dollárra váltják MPS-árfolyamon, a dollárt pedig rubelre az Ön bankja árfolyamán. A banki kamatláb a jegybanki kamatláb plusz a banki jutalék. Az alacsony jutalék 1%-2%, de lehet magasabb is.
Éves karbantartási díj
Mennyit fizet a kártya karbantartásáért évente? Egyes műanyag kártyák, például a kukorica, ingyenesek. Prémium kártyák esetén a jutalék havi 5000 rubel lehet. A bankkártya kiszolgálásának szokásos díja évi 750 rubel. Az SMS-értesítés szolgáltatásért gyakran felárat kell fizetni.
Egyenlegben kamat
Számlaegyenlege után kamatot kap. Néha ezeket "malacka bankkártyáknak" nevezik. A kamatok alacsonyabbak, mint a bankbetétek, de szabadon kiveheti és feltöltheti a számláját. A bankbetétekhez hasonlóan a kamat a számlaegyenlegtől függően változhat.
Pénzvisszafizetés
A bank az elköltött pénz egy részét visszautalja a számlájára. A visszatérítés vagy bónusz pénzben (a kártya pénznemében) vagy pontokban (ezeket „cukorkacsomagolóknak” nevezik) teljesíthető. A készpénz-visszatérítés pénzben általában 1%, édességpapírban pedig 3%-ot kaphat. Vannak speciális pénzvisszatérítési ajánlatok is - 5%, 10% és még több (például 5% pénzvisszatérítés a Tinkoff Black kártyán, ha túrákat vásárol a Level.travel oldalon). A „csomagolást” csak meghatározott (korlátozott) módon lehet elkölteni, de a cashback pénzt tetszés szerint elköltheti és készpénzben felveheti.
Műanyag kártyák utazáshoz
A pénztárcabarát utazáshoz az optimális választás a Corn kártya, tartalékként a Tinkoff Blacket használjuk. A legjövedelmezőbb utazási kártya a Kukuruza, egy hátránya van - egy hónapon belüli jutalék nélküli készpénzfelvételi korlát.
Hogyan juthat hozzá: bármely Euroset szalonban útlevéllel.
Fő előnyei:Átváltás jegybanki árfolyamon, pénzfelvétel ATM-ből (30 tr/hóig) jutalék nélkül, ingyenes szolgáltatás.
Használat: Készpénz és fizetés külföldön.
Útlevelével az Euroset üzletben kaphatja meg. Útlevélenként legfeljebb három kártyát kaphat. Az éves karbantartás ingyenes, a kártya 6 évre szól. A hatékony használathoz azonnal csatlakoztatnia kell számos szolgáltatást.
Valutatranzakciók átváltása: jegybanki árfolyamon
Készpénzfelvétel: havi 30 tr-ig nincs jutalék (az „egyenleg kamata” engedélyezésével). 30 tr felett – 1% (minimum 100 r)
Fontos! Ha nem ATM-ből, hanem banki pénztárakból vagy PoS terminálokból vesz fel készpénzt, a jutalék 4% (minimum 400 rubel), tehát csak ATM-ben lehet pénzt felvenni a Kukuruzából!
Éves karbantartás: ingyenes
SMS értesítés: ingyenes
Cashback: 1,5% "cukorkacsomagolás" a Corn MasterCard PayPass személyes kártyán. 3% aktivált „kettős juttatás” szolgáltatással.
Egyenleg kamata: évi 5%-tól 8%-ig
Pénznem: csak rubel
A "Kukuruza" a legjobb kártya külföldi készpénzfelvételhez. A központi banki árfolyamon történő átváltás a legjövedelmezőbb lehetőség. Felvétel ATM-ből jutalék nélkül 30 tr-ig. A 30 tr-os limit megkerülhető, ha nem egy, hanem három „Kukorica” kártyát adsz ki, ekkor havi 90 tr-t vehetsz fel jutalék nélkül. A második családtagnak szóló kártya kiállításával ez a limit 180 tr-ra nő. Kényelmetlen hat kártyát magaddal vinni? Az 1%-os jutalék nem olyan nagy, tekintve, hogy nincs más jutalék – ez az Ön választása.
A banki pénztárakból és PoS terminálokból történő kivonás esetén nagyon magas, 4% jutalék (minimum 400 rubel). Ezekhez a műveletekhez jobb a Tinkoff Black használata.
A Kukuruza kártyáról dollárt vagy eurót is kivehet, amíg Oroszországban tartózkodik a központi banki árfolyamon. Ehhez meg kell találnia azokat az ATM-eket, amelyek külső bankok kártyáival bocsátanak ki valutát, ellenőrzött Raiffeisenbank, City, VTB24.
Kukuruza kártyáját banki átutalással vagy egy másik bank kártyájának csatlakoztatásával töltheti fel.
A kukoricapontokat csak nagyon korlátozott számú helyen lehet elkölteni. A főbbek a Perekrestok (legfeljebb a vásárlási összeg 30%-a) és maga az Euroset (a vásárlási összeg 99%-a). Emiatt Kukuruza "cukorkapapírjai" nem túl vonzóak, főkártyaként nem nagyon alkalmasak.
A Tinkoff Bank által kibocsátott betéti kártya. Online kártyát rendelhet, és a kártyát futárral házhoz szállítjuk. Ezen a linken tud kártyát rendelni.
Deviza tranzakciók átváltása: jegybanki árfolyamon +2%
Készpénzfelvétel: havi 150 rubelig jutalék nélkül (minimális felvételi összeg 3000 rubel, egyébként jutalék 90 rubel), utána 2% + 90 rubel
Fontos! Vegyen fel egyszerre legalább 3000 RUR készpénzt! Egy másik Tinkov kártya, például Kukuruza, feltöltése készpénzfelvételnek minősül; töltse fel legalább 3000 rubel összeggel.
Éves karbantartás: ingyenes minimum 30 tr-os egyenleggel vagy nyitott betéttel vagy aktív készpénzkölcsönnel, egyébként 99 rubel / hó (1188 rubel / év)
SMS értesítés: 39 rubel/hó (468 rubel/év)
Cashback: 1% a „pénzben”, 5% a megnövelt cashback kategóriában.
Egyenleg kamata: évi 4%-tól 7%-ig (ha a számlázási időszakban tranzakciók vannak a kártyán)
Pénznem: rubel, euró, dollár (a kártya kinyitásakor válassza ki)
Kiváló lehetőség készpénzfelvételre a rubelzónában. A banki pénztárakból jutalék nélkül felvehet. Külföldi készpénzfelvétel esetén a 2%-os átváltási díj túl magas. Ezt a kártyát tartalékként őrizzük. Külföldi felhasználásra jó lehetőség a Tinkoff Black dollár kártya megnyitása, akkor nincs konverziós díj. A cashback alacsonyabb, mint a "kukorica", de ez "igazi" pénz. Ha nincs hova elköltenie a kukoricapontjait, akkor vegye figyelembe, hogy nem kapott semmit. A pénzvisszatérítés pedig bármilyen igényre elkölthető a kézhezvétel napján.
Az éves szolgáltatási díj meglehetősen magas, ezért érdemes egy minimális egyenleget tartani (minden nap legalább 30 tr-nak kell lennie), vagy letétet nyitni a Tinkoffban. A díjakat is elkerülheti, ha készpénzes kölcsönt vesz fel.
Szép bónusz, hogy havonta akár 20 tr-t is átutalhatsz egy másik bank kártyájára (száma szerint) jutalék nélkül.
Számítsuk ki, mennyit spórolhatunk meg utazás közben egy hónap alatt a „megfelelő” bankkártya használatával. Például vegyünk egy klasszikus műanyag kártyát a leggyakoribb bankból - a Sberbankból.
Feltételeink: Havi költség 100 tr, ebből 70 tr készpénzben, 30 tr kártyával költünk.
Kukuruza és Tinkoff használata
Egyenleg kamata ~200r/hó
Cashback (1% pénzben) 300 r/hó vagy"Kukorica" pontok (3%) 900 dörzsölje / hó
Átalakítás és készpénzfelvétel díja: 0r
Sberbank
Egyenleg kamata: nem
Cashback "Köszönöm" pontokkal (0,5%) 150 r/hó
Készpénzfelvételi díj (1%) 700 RUB/hó
Konverziós díj (2,5%) 2500r/hó
Azaz, ha Sberbank kártyát használ külföldön, havonta körülbelül 4000 rubelt veszít. Ha a rubelzónában (Abházia) nyaral, veszteségei meghaladhatják az 1000 rubelt havonta.
Persze lehet, hogy ezer rubelért nem éri meg újabb bankkártyát venni. De használhatja és kell is használni ezeket a kártyákat, amikor visszatér a nyaralásból. És évente többször is nyaralni fog, így az év során elért haszon jelentős lehet. Nem fog többé azon töprengeni, hogy „hol van a bankom legközelebbi ATM-je”. Vásárlásai után készpénz-visszatérítést kap, a kártyaegyenleg után pedig kamatot kap.
Az orosz bankokban lévő betéteket a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) biztosítja, a kártérítés maximális összege 1 millió 400 ezer rubel. A betéti kártyákon lévő pénz egyenlő a betétekkel, vagyis azok is biztosítottak. A "Kukuruza" kártyán lévő pénz a "egyenleg kamata" szolgáltatással egy bankszámlán van, és biztosított. Így még ha történik is valami a bankkal, a pénzed nem tűnik el sehova.
Megtakarítás. Olyan bankokban tárolunk, amelyeket megbízhatónak tartunk - Sberbank, Raiffeisenbank. A takarékpénztárnak biztosítania kell a lehetőséget, hogy ingyenesen vagy minimális jutalék ellenében utalhassunk pénzt a bankkártyáinkra. Vagyis vagy ingyenes bankközi átutalás, vagy jutalék nélkül a feltöltésre.
Kártya pénzátutalások fogadására. A Sberbank a leggyakoribb, mivel szinte mindenkinek van Sberbank kártyája, és nagyon könnyű pénzt utalni közöttük. Akár mobilszámmal is. Fizetések, nyugdíjak és egyéb kifizetések fogadására.
Kártya aktuális tranzakciókhoz. A minimális mennyiséget tároljuk rajta, hogy ha valami történik, minimális legyen a veszteség. Kényelmes az egyik Kukuruza kártyát kártyaként hozzárendelni az aktuális tranzakciókhoz, a másodikon pedig költőpénzt tárolni, de ATM-ekben vagy üzletekben nem használható. Az egyik kukoricáról a másikra való átvitel nagyon egyszerű, és egy percet vesz igénybe.
Könnyen beállítható kártyalimit – korlátozhatja a készpénzfelvételt és általában a kártyás tranzakciókat.
A kártya mobilszámhoz van kötve. Előzetesen aggódjon a barangolás miatt, és próbálja meg ne veszíteni a SIM-kártyáját. A kártyákat célszerű szétosztani a családtagok és a különböző mobiltelefonszámok között.
A kártya távoli feltöltésének utazás közben két fő módja van: banki átutalás és egy másik bank „kapcsolt” kártyája.
A banki átutalással történő feltöltéshez ellenőriznie kell a művelet jutalékát annál a banknál, ahonnan az összeget átutalják. Jutalék nélküli bankközi átutalás a Tinkoff Bankból, Kukuruzából, Rocketbankból történhet (havonta korlátozott számban). Az Avangard minden átutalásért 10 rubelt, az Alfa-Bank pedig 29 rubelt számít fel 100 rubelig, majd 0,3%-ot. A Sberbank és az Otkritie 1%-tól számol fel a bankközi átutalásért, ezekből a bankokból nem jövedelmező átutalni.
Számos bank nyújt szolgáltatást a kártya feltöltésére egy másik bank saját kártyájáról. Például jutalék nélkül feltöltheti Kukuruza kártyáját Sberbank kártyáról. Az ingyenes szolgáltatás előfeltétele egy kártyabirtokos (természetesen jutalékkal utalhat pénzt mások kártyájára). Ehhez az „adományozó” bankkártya be van kapcsolva a feltöltendő kártya internetbankjába. Ezek után lehet pénzt „megszorítani”.
Ezt a szolgáltatást a Kukuruza, a Tinkoff és a Rocketbank nyújtja.
Fontos tisztázni, hogy mely bankok nem számítanak fel jutalékot, ha ilyen módon pénzt vesznek fel vagy „levonnak” a kártyáikról. Ellenőriztük a Tinkoffot (3000 rubel feletti tranzakciós összeg esetén nincs jutalék), a Sberbankot, az Alfa-Bank-ot. Az Avangard Bank 1%-os jutalékot számít fel. A jutalék meglétét ellenőrizheti, ha kis mennyiséggel, például 5 tr-rel feltölti kukoricáját.
A nagy bankok régóta kínálnak különféle betéti és hitelkártyákat, amelyeket kifejezetten utazáshoz terveztek.
A bankkártyák nagyban leegyszerűsítik a készpénzforgalmat nyaraláskor, és könnyen helyettesíthetik a készpénzhasználatot.
kívül az utazás kedvező fizetési feltételei segítenek megtakarítani a különféle bónuszajánlatoknak és hűségprogramoknak köszönhetően.
Így kedvezményesen foglalhat szállodát, vásárolhat repülőjegyet a legjobb áron, és még pénzvisszatérítést is kaphat a kártyáján.
Az ismert bankok számos lehetőséget biztosítanak plasztikkártyákra bel- és külföldi utazásokhoz, vasúti vagy repülőjegyek jövedelmező vásárlásához, amelyek közül nem egyszerű a választás.
Minden kártyának megvannak a saját tarifái, szolgáltatási feltételei, előnyei és buktatói.
Ha kényelmes és jövedelmező műanyag kártyát választ, ügyeljen a következőkre:
Ezért a regisztráció előtt fontos tisztázni:
A nagyobb kényelem érdekében két vagy három különböző célra szolgáló bankkártyát is beszerezhet. Ezenkívül a tartalékkártya segíthet abban, hogy a főkártyával valami történne, például az otthontól távolabb blokkolná.
| Térkép | Készpénzfelvétel | Veszteség az üzletben történő fizetéskor | jegyzet |
| Tinkoff fekete | -2%, de 3000 dörzsöléstől. ingyen | -1% | A hónap végén 1% pénzvisszatérítés kerül vissza a kártyára |
| Tinkoff All Airlines | — | 0% | cashback mérföldek minden vásárlástól |
| Tinkoff Platina | -2,9% plusz 290 dörzsölje. | -1% | pénzvisszatérítés 1-től 30%-ig |
| Kukorica "MasterCard World" | -1%, de nem kevesebb, mint 100 rubel | - 4%, de nem kevesebb, mint 400 rubel | valutaátváltás a központi banki árfolyamon |
| Beeline "MasterCard" | 0 | +1% | cashback bónuszok |
| Sberbank MasterCard | -1% | -1.5% | cashback bónuszok "Köszönöm" |
| Alfa-Bank MasterCard | -1% | -2.5% | nincs pénzvisszatérítés |
Ma a Tinkoff Bank csak egy betéti kártyát bocsát ki - a Tinkoff Blacket, amely a Visa fizetési rendszerhez tartozik. Korábban a MasterCard rendszerben bocsátották ki, de most a Tinkoff Bank nem teszi lehetővé az ügyfelek számára, hogy fizetési rendszert válasszanak.
A Tinkoff Black lehetővé teszi az alapok tárolását különböző pénznemekben: rubelben, dollárban vagy euróban, ami nagyon kényelmes külföldi utazáshoz. De ez a kártya a legelőnyösebb Amerikába való utazáshoz.
A Tinkoff Blackkel való utazáshoz tudnia kell:
A Tinkoff All Airlines hitelkártya nagyon jövedelmező utazáshoz:
Hitelkártyás kártyáról személyesen nem vehető át készpénz, mert... Nagyon nagy jutalékok járnak erre. A fizetés készpénzmentes fizetési móddal történik.
A Tinkoff Platinum a Tinkoff Bank legnépszerűbb hitelkártyája, nagyon gyorsan, sok kérdés és bonyolult ellenőrzések nélkül bocsátják ki.
A Tinkoff minden ügyfelének ingyenes online banki szolgáltatást és ingyenes mobilalkalmazást kínál minden platformra.
Segítségükkel számos műveletet gyorsan és kényelmesen végrehajthat (fizetések automatizálása, személyes számlájának ellenőrzése és bírságok befizetése, pénzátutalások, jelentések az összes műveletről).
A közelgő külföldi utazásról is célszerű az internetbankon keresztül értesíteni a bankot, így elkerülhető, hogy váratlanul tévedésből letiltja kártyáját külföldön.
Egy másik kényelmes kártya külföldi utazásokhoz az Euroset Corn MasterCard World kártyája. A kártya bármely Euroset üzletben 5 perc alatt kiállítható, nem személyre szabott és fizetni sem kell érte.
Segítségével fizethet repülőjegyeket Oroszországban és külföldön, szállodákat foglalhat, fizethet éttermekért és vásárlásokért az európai országokban.
A kártya fő előnyei:
A kártya és az SMS-értesítések használatának ára jelenleg évi 200 rubel. Használhat ingyenes online banki szolgáltatást és mobilalkalmazást.
A Beeline rubelkártya nagyon hasonlít a Kukuruza kártyához, szintén nem bank bocsátja ki, nem személyre szabott és hasonló tarifacsomaggal rendelkezik. De ez a kártya jobban megfelel a Beeline hálózat előfizetőinek, mert... a vásárlásokból felhalmozott bónuszokat mobilkommunikációs fizetésre, valamint 99%-ig a Beeline márkaüzletekben és a partnerektől származó vásárlások kifizetésére lehet fordítani.
További részletek a térképről:
A Sberbank klasszikus betéti bankkártyákat bocsát ki a fő Visa és MasterCard fizetési rendszerekkel. A Sberbank a legnépszerűbb bank az Orosz Föderációban, ezért ezek a kártyák a leggyakoribbak.
Utazáshoz a kártya kényelmes, mert devizaszámla nyitható rubelben, amerikai dollárban vagy euróban.
Egyedi jellemzők:
A Sberbank rubel banki Visa kevésbé jövedelmező. Az ilyen kártyával lebonyolított, határokon átnyúló tranzakciók során a veszteségek akár 4%-ot is elérhetnek. Általánosságban elmondható, hogy a Sberbank kártyák utazás közbeni használatakor jelentős százalékot veszíthet az árfolyam-különbözetből, mivel a Sberbank árfolyamai a pénzügyi piacon a legkedvezőtlenebbek.
A Sberbank az alábbi szolgáltatások igénybevételét kínálja ügyfeleinek: Sberbank Online, mobilalkalmazás vagy mobilbank.
Az Alfa-Bank bankkártya fő előnye, hogy egy kártyához több, különböző pénzegységben lévő számla köthető és szükség szerint online váltható.
Ez nagyon kényelmes, és megszabadítja pénztárcáját a műanyag kártyák hegyétől.
További részletek erről a bankkártyáról:
Az Alfa-Bank nagyszámú kártyát és csomagajánlatot kínál az utazóknak: Aeroflot, Alfa-Miles, Russian Railways, World Black Edition ingyenes készpénzfelvétellel külföldön, S7 Priority, CashBack, amely akár 10%-os visszatérítést tesz lehetővé a benzinkútnál szolgáltatások, 5% éttermek és kávézók, 1% egyéb vásárlások esetén.
Egy ilyen kártya szervizelésének költsége 1990 rubel évente.
Az Alfa-Bankban utazók számára hitelkártyákat is kaphat 300 000 rubeltől 1 000 000 rubelig terjedő hitelkerettel és legfeljebb 100 napos kamatmentes időszakkal.
A bankkártyapiacon ma már rengeteg ajánlat várja az utazókat, és a bankok évről évre újabb, kedvezőbb feltételeket, bónuszokat kínálnak.
A cashback funkcióval rendelkező kártyák a legnépszerűbbek, de ennek ellenére mindenkinek megvannak a saját igényei és feladatai, amelyeket a fizetési kártyának teljesítenie kell.
Vannak, akik minden nap új éttermeket keresnek fel utazás közben, vagy gyakran repülnek külföldre vásárolni, míg mások szívesen bérelnek autót és körbejárják az országot.
Ennek megfelelően a kártya kedvező feltételeit egyénileg kell kiválasztania.
Betéti kártyák jó utazási feltételekkel:
Vannak utazáshoz tervezett hitelkártyák:
Külön érdemes megjegyezni az Avangard Bank hitelkártyáját - „MasterCard World”:
Mielőtt utazásra indulna, meg kell értenie, hogy melyik pénznemben kényelmesebb a pénzeszközök tárolása és felhasználása a jövőben. Például, ha rubelben kap fizetést, akkor érdemes beszerezni egy fő fizetési bankkártyát - egy rubelt.
Érdemes megérteni, hogy a világ fizetési rendszerei milyen pénznemekben működnek:
Általánosságban elmondható, hogy a valutakártyák kényelmesen használhatók külföldre utazva és azt megelőzően is, külföldi pénzt bankszámlára helyezve, anélkül, hogy félnének a rubel árfolyamának változásától.
A népszerű bank kártyái bármilyen pénznemben és használja a következő elv szerint:
Ha Sberbank Visa kártyáról ATM-ben helyi valutát fogad, a határon átnyúló jutalék 0,75-2% lesz. A százalékot a kártya prémium szintjének megfelelően alakítjuk ki.
A leggyakoribb Sberbank Classic kártyák az összeg 2%-át számítják fel.
A Sberbank devizakártyákkal történő fizetés szabályai:
A Home Credit Bank plasztikkártyák esetében a fizetési pénznem közvetlenül attól függ, hogy melyik fizetési rendszerhez kapcsolódik a kártya.
A „Visa” segítségével csak USD-ben, a „Master Card”-val pedig euróban fizethet.
A devizakártyák használatának jellemzői:
Egy év aktív használat tisztességes mennyiséget adhat.
A VTB 24 Bank minden műveletet és átutalást csak USD-n keresztül hajt végre. Nem eurókártyával történő eurós fizetés esetén pedig több, túlfizetéssel járó konverzióra kerül sor.
A valutakártya használati feltételei:
A hitelkártya hasznos eszköz az utazók számára.
A következő esetekben lehet szüksége hitelkártyára:
Azok. Előfordulhat, hogy utazáskor nem lesz szükség hitelkártyára, ha a fenti pontok egyikét sem tervezi, de leggyakrabban szükség van rá.
Mondok egy példát az életből: 2012-ben elkéstem egy USA-ból Oroszországba tartó hosszú távú járatról. Megkérték, hogy fizessek 1000 dollárt, hogy a következő járatra menjek, és ne sértsem meg az amerikai vízum érvényességét.
Abban a pillanatban nem volt elég pénzem, hogy kifizessem a szükséges összeget a légitársaságnak, és sokáig az Egyesült Államokban maradtam, majd a következő évben megtagadták az amerikai vízumot.
Ebben a történetben minden rendben is lehetett volna, ha van nálam egy hitelkártya, és még aznap kirepülhetek az USA-ból.
Válasszon a leghosszabb türelmi idővel rendelkező hitelkártyát. A türelmi időszak az az időszak, amikor a kártyáról felvett teljes összeget kamat nélkül visszaadhatja. A bankok leggyakrabban 50-100 napos türelmi idővel kínálnak hitelkártyákat.
A bankkártya pénznemének megválasztása közvetlenül függ az utazási régiótól, attól, hogy milyen valuta van.
Ha európai utazást tervez, akkor a legjövedelmezőbb egy „Master Card” fizetési rendszer kártyát vinni magával, ha pedig olyan országokba utazik, ahol dollárban történik a fizetés, akkor a „Master Card” fizetési rendszer kártyáját érdemes használni. Visa” kártya USD-ben.
Ha a fizetését rubelben kapja, akkor rövid utazásokhoz jobb, ha rubel Visa vagy Master Card kártyát használ.
A többpénzes kártya használata nem túl kényelmes, ezért jobb, ha minden valutát külön kártyával tárolunk.
Arra is figyelnie kell, hogy milyen jegyzéseket használnak az USD-ben történő átutalások végrehajtásához. bank. Ideális esetben központi banki árakon működik, de a bankok gyakran 1-3%-ot adnak ehhez az arányhoz. Ezek veszteségek lesznek devizaszámlán történő átváltáskor.
Ha a Visa és Master Card fizetési rendszerekről beszélünk, ezek mind nemzetköziek, és az egész világon működnek. A rendszerek közötti fő különbség az a pénznem, amelyen keresztül működnek. A Visa rubelt vált át dollárra, a MasterCard pedig eurót.
A plasztikkártya használatának jellemzői az Amerikai Egyesült Államokban:
Az USA-ban való utazáshoz a legjobb megoldás a Visa bankkártya megnyitása USD-ben.
A műanyag kártya használatának jellemzői az európai országokban:
A Sofitel So Hotel 29. emeletén vagyok, kilátással a zöld Lumpini parkra, Bangkokban (Thaiföld).
Példaként vegyük Ázsia legnépszerűbb turisztikai országát - Thaiföldet:
A thai baht rubelkártyáról történő visszavonása érdekében a bank több konverziót hajt végre:
Egy ilyen átutalással a banki jutalékok miatt elkerülhetetlenül többletforrást vonnak ki.
Utazáskor a legjövedelmezőbb Visa kártyát USD-ben vagy Master Cardot euróban venni. Ebben az esetben csak egy pénzátutalás történik: thai bahtról a kártya által biztosított y.e-re.
Hasonló séma használatával bármely országot figyelembe vehet, de tény, hogy külföldre utazva a rubelben kifizetett bankkártya veszteséges, és az azzal történő fizetés jutalékkamatok fizetéséhez vezet.
Duplán veszteséges lesz dollárt vásárolni Oroszországban, és Thaiföldön thai bahtra váltani.
Ha külföldön bankautomatából pénzt fogadnak, a külföldi bankok gyakran jutalékot számítanak fel. Annak érdekében, hogy ne fizessen túl a jutalékért, meg kell találnia egy bankfiókot vagy levelező bankot, és fel kell vennie a kapcsolatot az alkalmazottal a pénztárnál. Ebben az esetben a pénz átvétele után nem számítanak fel kamatot. De vannak kivételek e szabályok alól.
Például, egyes bankok jutalékot állapítanak meg a turisták kiszolgálásáért a fióki pénztárnál. Vagy éppen ellenkezőleg, a bankok, amelyek kamat nélkül adnak ki helyi pénzt ATM-ből. Minden az állam politikájától és a benne lévő bankrendszertől függ.
Összefoglalva, meg kell jegyezni, hogy a műanyag kártya utazáskor elengedhetetlen dolog, amely biztosítja a kényelmet és a biztonságot. Az utazók számára különleges programokat és akciókat kínáló bankkártya igazi áldás azoknak, akik gyakran utaznak külföldre.
100%-os válaszom az, hogy szükség van rájuk. Bár az információs korszakot éljük, amikor Izlandon még bankkártyával is lehet fizetni a WC-ért, utazáskor még mindig szükségünk lehet készpénzre.
Milyen esetekben lehet szüksége készpénzre utazás közben?
Talán más oka is van arra, hogy készpénzt vigyen magával.
Nem kell sok készpénzt (eurot, dollárt) magával vinnie. Elegendő 100 dollárból az egész útra elvinni. Végtére is, általában csak szélsőséges esetekben van szükség rájuk.
Természetesen ez a szabály nem vonatkozik azokra az országokra, ahol a nemzeti pénznem az euró vagy a dollár.
Kellemes utazást kedvező anyagi feltételekkel!
Tatiana Solomatina
Üdvözlet, kedves barátaim! Milyen bankkártyát válasszunk külföldi utazáshoz?
Nagyon sürgető kérdés, főleg most, amikor a legtöbben mindenen igyekszenek spórolni, hogy a végeláthatatlan gazdasági válság tükrében legalább kicsit megőrizzék megszokott életszínvonalukat.
Ebben a cikkben elmondom Önnek a véleményem szerint legjövedelmezőbb utazási plasztikkártyákat, és elemzem azok előnyeit és hátrányait. Én magam is ezeket használom, de egyáltalán nem állítom, hogy ez a végső igazság.
Rengeteg az információ, nehéz lehet megemészteni a cikk elején. Ne aggódj, a történet végén összefoglalom, és többé-kevésbé minden világos lesz. Tehát egy utazási bankkártya: a legjobb ajánlatok a piacon.
Teljesen mindegy, hogy rövid nyaralásra megyünk egy szervezett kirándulásra, vagy hosszú utazásra indulunk egy vagy több országba, nem csak a kényelem, hanem azért is kell, hogy magunknál legyen legalább pár bankkártya pénzügyi biztonság.
A készpénz elveszhet vagy ellopható. Kényelmesebb a hitelkártya használata autóbérléskor vagy bizonyos előleget igénylő szállodák foglalásakor. A türelmi idővel rendelkező banki hitelkártya használata lehetővé teszi, hogy az utazás során ne zárja be saját forrásait, amelyeket mindig más célokra használhat fel.
Ha plasztikkártyával fizet szolgáltatásokért vagy árukért, egy bizonyos összeget pénz vagy bónuszok formájában visszatérítenek a kiadásokhoz (cashback), ami kellemes segítség a költségvetésnek. A fennmaradó alapon pedig felhalmozódik egy bizonyos százalék, ami szintén örömteli, mert ebben az esetben a pénz nem holtteherként fekszik, hanem legalább működik.
A külföldi fizetések mindig helyi pénznemben történnek. Nem számít, hogy az üzletben kártyával fizet, vagy készpénzt vesz fel, a bank konverziós díjat számít fel. Kivételt képeznek a bankkártyák, amelyek pénzneme egybeesik az ország pénznemével.
Bankkártyával fizethet a vásárlásokért, függetlenül attól, hogy a számlája milyen pénznemben van. Ha a pénznemek nem egyeznek, a pénzeszközöket a banki árfolyamon váltják át. Sokan azt gondolják, hogy az Orosz Föderáció Központi Bankjának árfolyamán, de ez nem így van. A bankok csak erre támaszkodnak, és a gazdasági helyzettől függően meghatározzák a rátát, hozzátéve egy bizonyos százalékot. Ezt a százalékot kell figyelembe venni a bankkártya kiválasztásakor.
Néha a veszteségek attól függhetnek, hogy milyen fizetési rendszerrel rendelkezik: Visa, MasterCard. A helyzet az, hogy mindkettő amerikai dolláron és eurón keresztül is végrehajthat tranzakciókat. Az Ön esetében használt pénznemről tájékozódhat, ha felhívja bankját.
Utazáskor nem mindig lehet bankkártyával fizetni, készpénzt kell felvenni, és ez kevésbé kifizetődő. Ezért a kártya kiválasztásakor figyelembe kell vennie a bank készpénzfelvételi jutalékát.
Amikor plasztikkártyával vásárol vagy fizet a szolgáltatásokért, bizonyos mennyiségű pénz vagy bónusz visszakerül a számlájára, amely lehetővé teszi egy kis megtakarítást. Ez nem lényegtelen szempont, így a bankkártya kiválasztásánál erre is oda kell figyelni, főleg, ha gyakran fizetünk vele utazás közben.
Egy másik kellemes és jövedelmező pénzügyi kiegészítés, amelynek méretét érdemes megfontolni. Olyan emberek számára, akik a tárgyi eszközöket bankkártyán kívánják tárolni, és nem egyszeri alkalmakra használják.
Különböző bankok ajánlatainak elemzése, vélemények elolvasása és a különböző fórumokon élők véleményének elolvasása után több bankkártyát választottam, amelyek külföldön való használatra alkalmasabbak.
Hadd emlékeztesselek még egyszer, hogy nem vagyok szakértő ezen a területen. A gazdasági helyzet gyakran változik, döntés előtt mindenképpen tanulmányozza át az információkat.
Felhívjuk figyelmét, hogy minden kártya rubelben van. Nem vettem figyelembe a devizát, mert az emberek többségéhez hasonlóan nincs sok megtakarításom, és a bevételem rubelben van.
Ideális esetben van valuta bankkártyája. Akkor teljesen megteheti átalakítás nélkül. Vagy csak egyet érjen el, ha a kiválasztott utazási ország harmadik valutával rendelkezik (baht, jüan stb.). Azonban meg kell értenie, hogy ha a bevétele rubelben van, akkor a bankkártya feltöltéséhez továbbra is valutát kell vásárolnia, és pénzt kell veszítenie rajta.
Ez az egyetlen kártya, ahol az átváltás jegybanki árfolyamon, kamat nélkül történik! Egy utazó számára egyszerűen pótolhatatlan.
A kártya kezdetben nincs a számlához kötve, így ha a bank eltűnik, akkor minden pénz elvész, mert ebben az esetben nem jár kártérítés. Ezért befektetett eszközöket nem érdemes rajta tartani, de egyszeri fizetésre a kártya bőven megfelelő.
Jegyzet! Annak érdekében, hogy ez a kártya nyereségesen működjön az Ön számára, meg kell tennie bizonyos lépéseket.
Most a cashbackről. Nem ilyen fényben látom ezt a kártyát. A cashback itt pontok formájában történik, amelyeket még meg kell próbálnod pénzzé váltani. De azoknak, akiknek ez fontos, azt tanácsolom, hogy aktiválják a „Dupla haszon” szolgáltatást, amely megduplázza a pénzvisszatérítést.
Következtetés: Azt tanácsolom, hogy ezt a kártyát használja fogyókártyaként a fő kártya mellett.
Következtetés: 2%-1%=1% (kártyás fizetés esetén veszteség); 2% (veszteség készpénzfelvételkor). Azt tanácsolom, hogy használja főkártyaként.
Következtetés: Nem jövedelmező készpénzt felvenni. A kártyát jó előre nem látható események esetére biztosításként, vagy autóbérléskor kaucióként használni.
Úgy döntöttem, hogy ezt a tételt csak azért adom hozzá a cikkhez, mert ezek a leggyakoribb bankkártyák Oroszországban. Ezért ezek is figyelmet érdemelnek, mert sokan nem is gondolnak arra, hogy utazáshoz térképet válasszanak, és azt használják, ami kéznél van.
Azonban ezeket is meg lehet érteni. Előfordulhat, hogy alkalmi külföldi utakra vagy ritka, rövid utakra nincs értelme új kártyát venni. Nézd meg a feltételeket, akkor könnyebben tudod eldönteni, hogy kell-e új kártya vagy sem.
Következtetés: 2% -0,5% = 1,5% (kártyás fizetés esetén veszteség); 2%+1%=3% (veszteség készpénzfelvételkor). Csak akkor használja, ha nincs más kártya. Korábban itt kaptam a fizetésemet, de ma már alig használom, és ha magammal viszem, akkor csak Európába.
Következtetés: Csak biztonsági okokból vigye magával. Mindig tartalék lehetőségnek veszem.
Általában, amikor külföldre megyek, veszek 4 kártyát, és most elmagyarázom, miért.
A Corn kártyát fogyókártyaként tartom és mindig magammal hordom. Általában tartalmazza az egy napra szükséges pénzeszközöket. Este bemegyek a Tinkoff Bank személyes számlámra, és átutalom a Tinkoff Bank bankkártyámról azt az összeget, amelyre másnap szükségem lesz. Ez garantálja a biztonságomat elvesztés és lopás esetén, valamint nyerek az átváltáskor a Központi Bankon keresztül.
Tinkoff bank hitelkártya Autóbérlésre vagy hotelfoglalásra használom, ahol egy bizonyos összegű biztosítékot (letétet) vesznek fel és a pénzt egy bizonyos időszakra befagyasztják. Sokkal kényelmesebb hitelalapokat felhasználni ezekre a célokra, meghagyva a sajátját. A kamatmentes limitnek köszönhetően ebben az esetben nem veszítek semmit.
A Sberbank hitelkártya természetesen erős viszontbiztosítás. Valaki most azt fogja gondolni, hogy paranoiában szenvedek. A kártyaletiltás azonban egyáltalán nem ritka. Ráadásul nem is olyan régen egy nagyon kellemetlen helyzetbe kerültem, és pénz nélkül maradtam egy távoli országban. Ezt a történetet olvashatod. Most a tartalék kártyazseb egyáltalán nem felel meg nekem.
Ha ritkán utazik külföldre és csak Sberbank kártyája van, akkor azzal meg lehet boldogulni. Ebben az esetben ne vegyen fel készpénzt az ATM-ből, és ügyeljen arra, hogy ne vesszen el.
Ha évente akár néhányszor is utazik, vagy hosszú távú utazásra megy, jobb, ha legalább egy Tinkoff kártyát szerez be. Így megspórolhat egy keveset az átalakításon és anyagi biztonságra tesz szert külföldön. A Tinkoff Bank kártya nem lesz felesleges, otthoni használat mellett is kényelmes és jövedelmező.
Az, hogy külföldön melyik bankkártyát a legjobb használni, nagyban függ az országtól. Lehetetlen egy cikkben megvizsgálni az összes lehetőséget. Olvasson véleményeket és véleményeket, soha nem lesz felesleges.
Arról, hogy általában milyen pénzt kell külföldre vinni, egy külön cikkben írtam részletesen, amit láthattok.
Milyen bankkártyákat használsz utazás közben? Írd meg kommentben, nagyon érdekes tudni róla. Ha a cikk hasznos volt számodra, oszd meg a közösségi hálózatokon. Iratkozz fel a blogfrissítésekre, még mindig sok érdekes anyagom van.
Most egy időre elköszönök.
Tatiana Solomatina
Ez a bejegyzés kevés információt tartalmaz az utazással kapcsolatban, de sokat az utazások lebonyolítását segítő bankkártyák kiválasztásáról.
Sok turista és független utazó számára a bankkártya használata már természetes folyamat, ez alól én sem vagyok kivétel, emberemlékezet óta használom a banki termékeket. A legtöbb esetben a pénztárcámban lévő összes kártya megfelel nekem, és ellátja a rendeltetését.
De mi késztetett arra, hogy megírjam ezt a bejegyzést? És minden nagyon egyszerű, a válság előtti kövér években volt egy rubel VISA-m az egyik orosz banktól, és ezzel jártam körbe a világot. Amikor egy dollár 30 rubelnek felelt meg, egyszerűen hunyta el a szemét a határokon átnyúló tranzakciók, átváltások és egyéb díjak mindenféle jutaléka előtt. A válság azonban kivétel nélkül mindenkit fegyelmezett és pénzszámolásra kényszerít.
Ha rájössz, hogy egy kártyatranzakcióból akár 10%-ot is megspórolhatsz (még volt ilyen százalékom is), akkor ez kiváló ösztönzővé válik a téma tanulmányozására. Azt javaslom, hogy dolgozzon velem, hogy megértse a bankrendszer bonyolultságát és optimalizálja a felesleges kiadásokat. A legtöbb esetben minimális fizikai mozdulatokra lesz szüksége, vagy legfeljebb menjen el (vagy hívja fel a telefonos ügyfélszolgálatot) a bankjába, és aktiválja a szükséges szolgáltatásokat.
Kedves utazók és turisták, átadom a legjobb bankkártyáimat (betéti és hitelkártyáimat), amelyek segítenek a hosszú utakon. Bankkártyák válogatása, amiket utazáskor használok. Olvassa el a linket, hogyan kell hitelkártyát használni utazás közben, és szükség van-e rá.
Ez az egyik első kérdés, amelyet a bank feltesz a bankkártya igénylésekor. Íme, amit fontos tudni, és meg kell hozni a döntéseket. Sokkal fontosabb, hogy tájékozódjon a bank feltételeiről, mint hogy melyik Nemzetközi Fizetési Rendszer (IPS) lesz feltüntetve a bankkártyáján.
Tisztáznia kell, hogy bankja milyen pénznemben dolgozik a fizetési rendszerrel, ha olyan országba utazik, ahol nem a dollár és az euró. Azok. tudnia kell, hogy milyen pénznemben váltja át a helyi pénznemét (ha thai bahtban, török lírában, vietnami dongban stb. fizet) a kártya pénznemére (USD-n vagy EUR-n keresztül). Érdemes tájékozódnia a határokon átnyúló fizetések jutalékáról, mi a bank jutaléka egy harmadik fél bank ATM-jéből történő pénzfelvétel esetén stb.
Lényegében a Nemzetközi Fizetési Rendszer egy hatalmas szerver (ez nagyon durva, de könnyebben érthető), amely feldolgozza az Ön kérését, amikor boltban vásárol, vagy készpénzt vesz fel ATM-ből (általában minden banki tranzakció során). A főbb nemzetközi fizetési rendszerek (Visa, MasterCard) feltételei megközelítőleg megegyeznek, a fizetési rendszerek díjai is nagyon hasonlóak stb. Általában minden az Ön számára kényelmes bankot választja, nem pedig fizetési rendszert.
Az interneten találkozhatsz azzal a kijelentéssel, hogy ha dollárországba mész, akkor csak Visa kell, ha pedig az Európai Unióba, akkor Mastercard kell, és semmi más. Már jó ideje az egész civilizált világ eltörölte a határait, természetesen számos ország maradt a térképen, amelyek újra feltalálják a kereket, és a Visa és a MasterCard korlátozott a területükön. Például Észak-Korea, ami totális káosz, vagy Kuba (MasterCarddal jobb Kubába menni).
Itt érkeztünk el a nyaralás során a kártyahasználat legvitatottabb témájához, sok kérdés és félreértés merül fel, amikor átváltjuk annak az országnak a valutáját, amelyben nyaralunk.
Néhány kifejezést be kell vezetni (nagyon röviden és egyszerű nyelven):
A linken található egy kényelmes árfolyam-különbözet-kalkulátor, itt a Visa, itt a MasterCard esetében.
Rendben, rendeztük a terminológiát, most lássuk, hogyan működik mindez, és mi történik, ha bankkártyával (hitel- vagy betéti) fizet.
Itt figyelembe kell vennie annak a vállalkozásnak vagy szervezetnek a tényezőjét, amelyben szolgáltatást vásárol. Például szállodákban vagy autóbérlési szolgáltatásokban lehetőség van további költségek hozzáadására az összeghez. Azok. Ha Ön 300 eurót fizetett az autóbérlésért, de az autót üres tankkal adta vissza, a kölcsönző beszámítja a kötbér összegét, és az Ön részvétele nélkül leírja a számlájáról. Ugyanez történik szállodákban és más turisztikai helyeken, ezzel óvatosnak kell lenni.
Egy olyan országban, ahol az eurótól és a dollártól eltérő valuta van, az eljárás kissé eltér az eurót vagy dollárt használó országokétól. Az egész különbség a további átalakításban lesz.
Tehát Thaiföldön, Törökországban, Vietnamban stb. A szupermarketben vásárolt termékekért helyi pénznemben fizettünk.
Helyi pénznem -> USD vagy EUR(Nemzetközi Fizetési Rendszer árfolyamán) -> DÖRZSÖLÉS(itt a bankja, a számlája, a bankja belső árfolyama szerint).
Amint látja, az egész lánc egyértelmű, de van egy plusz lépés (EUR -> RUB), és itt hihetetlen különbségek adódhatnak az árfolyamokban. Általános szabály, hogy a bank saját belső árfolyamát használja, és minden banknak saját. Ideális, ha bankja a Központi Bank (CB) szerint számolja a devizát, de a legtöbb esetben a belső árfolyam = Jegybank + 2%-tól.
Van időintervallum is, pl. ha a helyi valuta árfolyama megváltozott (lefelé vagy felfelé), akkor az a tranzakció időpontjában érvényes árfolyamon kerül leírásra (általában ez vagy a munkanap végén történik, vagy legkésőbb 2 nappal azután tranzakció). Ezt érdemes megjegyezni: erős volatilitás (árfolyamváltozások), különösen nagy összegű fizetés esetén a különbség nagyon érzékeny lehet.
Érdemes megjegyezni ezt az okos trükköt, és figyelmeztetni a létezésére. Talán ez a külföldi turisták legravaszabb és legdrágább átverése, de mindez nagyon szépen működik. Például messze a hazáján kívül tartózkodik, ahol minden ismeretlen és szokatlan. Így hát úgy dönt, hogy emlékbe vesz haszontalan ajándéktárgyakat, és a kereskedő átad egy terminált, ahol az árat a natív rubelben tüntetik fel. Nagyon boldog vagy, és helyesli a tranzakciót. De hiába.
Ezt a szolgáltatást azonnali valutakonverziónak, vagy DCC-nek (Dynamic Currency Conversion) hívják, és egyáltalán nem ingyenes.
Most nézzük meg a teljes tranzakciós láncot Thaiföld példáján, hogy mi is történik valójában.
THB(az eladó terminálja azonnal hozzáadja a jutalékot, és megkéri a bankját, hogy váltson át bahtot rubelre) -> DÖRZSÖLÉS(itt megjelenik egy helyi bank, amely átváltotta a bahtot rubelre, és hozzáadta a jutalékát is) -> USD vagy EUR(itt a Nemzetközi Fizetési Rendszer ismét váltja a rubelt euróra vagy dollárra, valószínű, hogy csak az Ön bankjával működik ezeken keresztül) -> DÖRZSÖLÉS(az Ön bankja a dollárt rubelre váltja belső árfolyamán).
Ennek eredményeként az értelmetlen konverziókért mindenféle jutalék körülbelül +10%-át kapjuk. Szükségünk van rá? Legyen óvatos, és ne dőljön be ennek a trükknek. Meglepő módon maguk a Nemzetközi Fizetési Rendszerek is javasolják az ilyen tranzakciók kihívását.
Ha helyes a bank, akkor a kártya használatakor 1:1 arányban váltja át a devizát. Például, ha 100 eurót költ sífelszerelés bérlésére valahol magasan az olasz Alpokban, az eurószámlájáról 100 euróként kerül levonásra. Itt nem vesszük figyelembe az egyéb banki jutalékokat, erről bővebben olvashat.
Ha helyi pénznemben fizet, használhatja annak a Nemzetközi Fizetési Rendszernek (Visa vagy MasterCard) honlapján található számológépet, amellyel kártyája működik, és megtekintheti az átváltási árfolyamot. A külföldi fizetéshez az esetek túlnyomó többségében indokolt és költséghatékonyabb a valutakártya.
Mondok egy egyszerű példát (lásd a fotót), egy olasz síparadicsomban vettem egy síbérletet (előfizetés a sífelvonók használatához), ára 265 euró volt, a fizetés euró bankkártyával történt a terminálon keresztül. , amely pontosan 265 eurót mutatott ki a fizetendő összegről. Oroszországba visszatérve az Euro kártyámmal ellenőriztem a külföldi kiadásaimat, minden érdekesség között találtam síbérlet fizetést, a bankszámlámról leterhelt összeg pontosan 265 euró volt.
A rubelkártya dupla konverziójáról kicsit feljebb beszéltünk, de néha teljesen anekdotikus konverziós lehetőségeket találhatunk valutakártyák használatakor.
Az utazó számára a legjobb eset, ha pontosan a vásárlás összege kerül levonásra a számláról. Például eurókártyát használ valamelyik európai országban, vagy dollárkártyával utazik az USA-ban. Íme egy egyszerű példa: ha bankja csak USD-n keresztül működik a Nemzetközi Fizetési Rendszerrel, akkor Európába utazva dupla konverziót kaphat.
EUR(külföldi vásárlása) -> usadollár(átszámítás a Nemzetközi Fizetési Rendszer árfolyamán) -> EUR(az Ön bankja, eurószámlája, dollár átváltása euróra a bank belső árfolyama szerint, mivel Ön dollárt kapott „inputként”, nem eurót).
Az ilyen eset inkább kivétel, mint szabály, azonban kártyaigényléskor hasznos lesz feltenni ezt a kérdést egy banki alkalmazottnak. Ezért kérdezze meg: „Mi az Ön bankjában az átváltás fő pénzneme.”
Kedves honfitársaim, akármilyen ügyesek is vagyunk, 20 kártyát készítünk minden pénznemből és bankból, de az orosz lakosok többségénél a kettős átváltás a szabály.
Meg kell érteni, hogy Oroszországban a hivatalos fizetési pénznem az orosz rubel, amelyben fizetést kapunk, árut vásárolunk az üzletekben, fizetünk utazást stb. Tehát mindenki, aki rubelben kap fizetést, és devizaszámlája van devizában, így vagy úgy, kétszeres átváltásra (rubelt devizára) kerül.
Ebben az esetben csak annyit tehet, hogy figyelemmel kíséri az árfolyamot, és ha esik, megvásárolja a szükséges valutát, de ez egy másik beszélgetés témája.
A legtöbbet vitatott és idegesítő kérdés a szolgáltatások és áruk utazás közbeni fizetésekor fizetendő banki jutalék. Erről a témáról örökké beszélhetünk, sajnos örökmozgót még nem találtak fel, ahogy a teljesen ingyenes bankkártyákat sem. Nem szabad elfelejteni, hogy minden bank kereskedelmi szervezet, nem altruista. Ha azt látja, hogy a bank pontosan 0 rubelt számít fel a kártya kiszolgálásáért, akkor biztos lehet benne, hogy továbbra is fedezi a veszteségeit.
Nincsenek teljesen ingyenes kártyák, de több módszer is van a kiadások minimalizálására. A bejegyzés ezen részében a jutalékokról és azok elkerülésének módjairól fogunk beszélni.
Nézze, milyen érdekes, azt szeretnénk, ha a bank ne számítson fel díjat a bankkártya kiszolgálásáért. Furcsa módon vannak ilyen bankok, de azonnal lefoglalom: olvassa el a szöveget apró betűkkel. A jutalék nagyon gyakran „be van kötve” a kártya használatába.
Ezt könnyebb példákkal demonstrálni:
Első példa. Tegyük fel, hogy van egy bankkártyája, amelynek éves díja 5000 rubel, de nem számít fel díjat a harmadik fél ATM-jein keresztül történő készpénzfelvételért. Itt minden világos, és nem kell magyarázkodni.
Második példa. Tegyük fel, hogy van egy bankkártyája, amelynek éves díja 700 rubel évente, és 1% jutalékot számítanak fel a készpénzfelvételért. Ha Indiába megyünk télen hat hónapra, és havonta 200 000 rúpiát veszünk ki (ez 100 000 rubelt jelent), akkor a végén 700 rubelt + 12 000 rubelt fizetünk a banknak. Ennyit az olcsó éves karbantartásról. :)
Harmadik példa. Tegyük fel, hogy van olyan bankkártya, amelyen nincs pénzfelvételi jutalék és egyáltalán nincs éves karbantartás (ezt Tinkov gyakorolja). De a csökkenő egyenlegnek kötelező feltételei vannak, Tinkov esetében ez 1000 dollár vagy euró. Kiderült, hogy 1000 eurót 0%-os betétre helyezünk, de ha ezt a pénzt 8%-os rubelbetétre helyezzük, akkor egy év alatt több mint 5000 rubel nyereséget termelnénk.
Az ATM-ekkel még érdekesebb a történet. Sok bank azt állítja, hogy a világ bármely ATM-jénél jutalék nélkül vehet fel pénzt a kártyájáról. Ez azonban egy nagyszerű marketingfogás, amelyben csak az igazság egy része van.
Valójában a Tinkov kártyák lehetővé teszik, hogy jutalék nélkül vegyen fel pénzt. Maga a bank nem vesz fel Öntől jutalékot, de az ATM-et birtokló bank semmit sem hallott Oleg Tinkov szavairól, és teljesen törvényes alapon felveheti a saját jutalékát.
Határon átnyúló díj az, ha a tranzakció a kártya pénznemében történik, de a bank országa és az eladó vagy az ATM országa eltér. Más szavakkal, minden olyan fizetés, amely elhagyja Oroszország határait, határokon átnyúló fizetés lehet. Egyes bankok más szavakkal nevezik ezt a jutalékot, de a lényeg nem változik.
Csak egy következtetés van: figyelmesen olvassa el a szerződést, és fontolja meg előnyeit, vagy azt, hogy hol veszít kevesebbet.
Ma már nehéz elképzelni, hogy egy banknak ne lenne internetbankja. Természetesen, ha alkalmanként használja a kártyát, akkor nincs rá szüksége. De azoknak az utazóknak, akik hozzászoktak a modern bankrendszer minden előnyének kihasználásához, a kártyaválasztás egyik feltétele az internetbank megléte.
Figyelembe kell venni, hogy online bank használatakor nagyon oda kell figyelni bankkártyája biztonságára, erről a linken olvashat.
Íme egy rövid lista a legnépszerűbb internetes banki tranzakciókról:
Érdemes néhány szót ejteni az úgynevezett multicurrency kártyákról - ezek olyan kártyák, ahol csak egy műanyag (fizikai kártya) van, és különféle számlákat kapcsolhat hozzá (euro, dollár, rubel). Sok bank megengedi, hogy kártyája több valutát használjon, de erről csak kevés ügyfél tud. Én például már régóta szolgálom a Rosbankot, és ott is van ilyen lehetőség, bár sokáig nem is tudtam róla.
Mint minden éremnek, ennek két oldala van, a több valutás kártyáknak is megvannak az előnyei és hátrányai. Alaposan meg kell fontolnia, hogy hajlandó-e elfogadni egy ilyen kompromisszumot.
A többpénzes kártyák előnyei:
A több valutás kártyák hátrányai:
Boldog utazást neked.
Frissítve 2018.02.16.
Rögtön érdemes megjegyezni, hogy a változások elsősorban a kártyás tarifákat érintették, de nem az általános konverziós mechanizmusokat, illetve a külföldi kártyahasználatra és a külföldi webáruházakban történő fizetésre vonatkozó ajánlásokat.
Az átalakítási mechanizmust egy korábbi cikkben részletesen ismertettük. Ha külföldön helyi pénznemben vásárol, a MasterCard vagy a Visa fizetési rendszer (más, nálunk kevésbé népszerű fizetési rendszerrel, mint a UnionPay vagy a JCB ugyanez történik) átváltja a vásárlás összegét a kibocsátó elszámolási pénznemére. bank (az, aki kiállította a kártyáját) MPS-sel, általában egy amerikai dollár (talán egy euró, és néha még egy rubel is, mint például a bankkártyák esetében). A kibocsátó bank a vásárlás összegét dollárban utalja át az Ön kártyájának pénznemére. A kártyákat nem vesszük figyelembe, mivel külföldön nem lehet fizetni, kivéve a más fizetési rendszerekkel közös márkákat, ahol a co-brand konverziós szabályok érvényesek (például a Gazprombank MIR-Maestro kártyájával külföldön vásárolhat) .
A vásárlási folyamat két szakaszban zajlik, először a vásárlási összeget zárolják a kártyán (tartják), esetleg némi tartalékkal, a számításhoz a vásárláskor veszik az árfolyamot, majd 2-5 nap múlva a vásárlás összegét terhelik. a számláról azon az árfolyamon, amely a számlatranzakció időpontjában lesz érvényben.
Az átváltás során a fő veszteségek a legutolsó szakaszban jelentkeznek, a bank a fizetési rendszerrel történő elszámolás devizanemét (ha ezek különböznek) többféle módon válthatja át kártya pénznemére:
● Saját árfolyamon, ami nincs szigorúan semmihez kötve. Általában ez a legrosszabb lehetőség. A kamatlábak éles ugrásának pillanataiban a bankok jelentősen megnövelik a felárakat. Szinte minden bank használja ezt a konstrukciót.
● Az Orosz Föderáció Központi Bankjának árfolyamán + fix százalék. Ez a lehetőség továbbra is előnyösebb az előzőhöz képest, mivel a banknak nincs lehetősége a szpred korlátlanul bővítésére. Ezt a sémát például (a számításokhoz az Orosz Föderáció Központi Bankjának árfolyama +1%) vagy (az Orosz Föderáció Központi Bankjának árfolyama +1,5%) használják.
● A fizetési rendszer árfolyamán. Ez akkor is elfogadható lehetőség, ha a bank nem avatkozik bele az átváltásba, hanem megbízik a Visa vagy MasterCard árfolyamában, teljesen piaci alapú. Például, ha euróban fizet egy dollár Visa-val a Home Credit Banktól, a Visa fizetési rendszer kedvező árfolyama mellett egyszeri átváltás történik dollárra. Ez azonban nem fog működni; ha dollárkártyával vásárol euróban, az euró-dollár átváltás a bank belső árfolyamán történik.
Egyes bankok további díjat számítanak fel a határon átnyúló tranzakciók lebonyolításáért, ha a számla pénzneme eltér a vásárlás pénznemétől. Például a Sberbank Visa Classic kártya esetében ez 2% (ugyanakkor magának a Sberbanknak is kedvezőtlen konverziós aránya van); további 1,2% jutalék kerül felszámításra, ha a külföldön történő vásárlás pénzneme eltér a dollártól vagy az eurótól; A kártya pénznemétől eltérő pénznemben történő vásárlás esetén a további jutalék 1,65%.
Kérjük, előzetesen tájékozódjon bankjánál arról, hogy a kártyás tranzakciók esetén milyen pénznemben történik a fizetés a fizetési rendszerbe. Minél kevesebb konverzió, annál jobb.
Ne elégedjen meg az azonnali valutakonverzióval (dinamikus valutakonverzió, DCC). Ennek a szolgáltatásnak az a lényege, hogy a külföldi kiskereskedelmi egység azonnal kiállít egy számlát, például rubelben, vélhetően kedvező árfolyamon. Ez az arány azonban csak a kiskereskedelmi egység számára lesz előnyös, az Ön számára azonban nem.
Ezen túlmenően előfordulhat, hogy további szükségtelen átváltásra kerül sor, amikor a Vasúti Minisztérium átváltja az Ön rubelét (amelyet az értékesítési pont elfogadó bankja drákói árfolyamon történő azonnali átváltása eredményeként a helyi valutából szereztek be) amerikai dollárra. és ezt az összeget követeli a bankjától, amelyet ismét megkap, és átváltja a dollárt rubelre.
Gondosan ellenőrizze a tranzakció pénznemét a terminálon és az ATM-ben; ha nem a helyi pénznem, akkor kattintson a Mégse gombra:
A DCC különösen elterjedt Lengyelországban, Spanyolországban és Törökországban.
Ha külföldre utazik, jobb, ha több kártyát vesz el különböző bankoktól és fizetési rendszerektől. Ez nem csak technikai meghibásodásokról vagy esetleges blokkolásokról szól, egyes országokban előfordulhat, hogy egy bizonyos fizetési rendszer kártyáit egyszerűen nem fogadják el.
Bizonyos esetekben előfordulhat, hogy a névtelen vagy nem dombornyomott kártyákat külföldön nem fogadják el:
Problémák adódhatnak azokkal a kártyákkal, amelyek PIN-kódját telefonon keresztül állította be. Egyes kereskedők offline ellenőrzik a PIN kódot, pl. ebben az esetben ne lépjen kapcsolatba a kibocsátó bankkal. A telefonon beállított PIN-kód nem alkalmas offline ellenőrzésre. Személyesen találkoztam ezzel a problémával a Rife „All At Once” kártyájával. Több terminálon makacsul nem ment át a fizetésem a helyes PIN kód megadásakor a chip használatakor, de PayWave technológia használatával és ugyanazon PIN kód megadásával a vásárlás sikeresen lezajlott. A problémát csak úgy sikerült megoldani, hogy a Raifa ATM-ben átírtam a régi PIN kódomat.
Íme egy vélemény a Raiffeisenbank egy hasonló problémával küzdő ügyfelétől:
Vannak olyan Kukuruza-kártyatulajdonosok véleménye, akiknek fizetése nem ment át az offline PIN-kód ATM-nél történő aktiválása előtt.
Szerintem nyilvánvaló, hogy nem mindenhol lehet kártyával fizetni, így készpénz nélkül sem. Jobb, ha benéz egy pénzváltóba, vagy bankautomatát használ, és helyi valutát vásárol a repülőtéren, mivel előfordulhat, hogy a nyaralás vagy üzleti út helyén lévő pénzváltók vagy ATM-ek egyszerűen nem működnek:
A külföldre szánt kártya kiválasztásakor nem csak az átváltási árfolyam jövedelmezőségét, a pénzvisszatérítést, az egyenleg kamatait stb. kell figyelembe venni, hanem a kártyák biztonságát is. Külföldön pénz nélkül maradni rendkívül kellemetlen.
Előnyben kell részesíteni azokat a hitelintézeteket, amelyek lehetővé teszik kártyával nem elérhető takarékpénztári számlák nyitását, amelyekről mobilalkalmazáson vagy online bankon keresztül kis összegben utalhat pénzt a kártyás vásárlás előtt (pl. A Rocketbanknak vannak megtakarítási számlái, a Tinkoff Bank, az orosz jelzálogbank).
Nagyon kényelmes, ha egy bank lehetővé teszi további kártyák kibocsátását és saját tranzakciós limitek beállítását azokon. Ezzel büszkélkedhet a Tinkoff Bank, amely 5 további kártyát tud ingyenesen kiállítani, és ezen limiteket módosítani. A Beeline és Kukuruza esetében a biztonsági problémákat több kártya kibocsátásával oldják meg (útlevélenként három kártya áll rendelkezésre). A fő összeget egy kártyán tárolják, amely sehol nem világít, és a vásárlás más kártyákról történik. A Kukuruzánál limiteket is beállíthat a tranzakciókra.
Ha valamilyen okból ki vannak kapcsolva az SMS-értesítések a kártyákon, akkor külföldi utazáshoz mindenképpen javaslom, hogy kapcsolja be.
Valamilyen konverziót igénylő vásárláskor ne felejtse el, hogy soha nem tudhatja, hogy végül pontosan mekkora összeget vonnak le a kártyájáról. A számításokhoz a számlatranzakció napján (a vásárlás után néhány nappal) érvényes árfolyamot használjuk. Ezért a technikai folyószámlahitel elkerülése érdekében jobb, ha nem „nullán” költi el a külföldi kártyákból származó pénzt, ha az árfolyam nem az Ön javára változik.
Ha nem értesíti hitelintézetét közelgő utazásáról, jelentősen megnő a kártya letiltásának valószínűsége. A külföldi vásárlás, és különösen a készpénzfelvétel nagyon gyanúsnak tűnik a bankok számára, ezért az Ön biztonsága érdekében letiltják a kártyáját, hogy megakadályozzák az esetleges csalásokat. De a blokkolás feloldásához el kell mennie egy bankfiókba, vagy akár újra ki kell adnia a kártyát.
Még akkor is, ha a kibocsátó bank nem számít fel jutalékot a külföldi ATM-ekből történő készpénzfelvételért a kártyáján (mint például az Expert Bank kártyával, a Tinkoff Black dollár kártyával 100 dollár vagy annál nagyobb összegű felvétel esetén, vagy a Beeline és Kukuruza esetében kártyák "Ha a kifizetési összeg meghaladja az 5000 rubelt, akkor az ATM tulajdonosának saját jutaléka továbbra is felszámításra kerülhet.
Az Orosz Föderációban nincs ilyen jutalék, ha készpénzt bocsátanak ki mások kártyáiról, de például Thaiföldön és Kambodzsában igen. Vietnamban van még egy probléma, nincs jutalék a készpénzfelvételre, de az ATM-ben kiadott helyi valuta maximális összege 100 dollár alatt lehet, így a Tinkov-jutalékot nem lehet elkerülni:
A thaiföldi jutalékok elkerülése érdekében nem az ATM-ekből, hanem a bankok PVN-jéből vehet fel valutát:
A kártya pénznemének kiválasztásakor mindig figyelembe kell venni az egyéni igényeit. Például egy hétre Németországba utazik. Németország az eurózóna része, és első pillantásra úgy tűnik, hogy a legjövedelmezőbb, ha euróban vásárol kártyát, így a vásárlásokat konverzió nélkül írják le.
Mielőtt azonban új kártyát igényelne, érdemes elgondolkodnia azon, hogy vásárolhat-e saját maga kedvező áron eurót a kártya feltöltéséhez, ha jelenleg nem rendelkezik vele. És általában, van-e lehetősége a kibocsátó banknak kényelmesen feltölteni a kártyáit, ugyanez vonatkozik az utazás után fennmaradó valuta felvételére is. Fennáll az esély, hogy többet veszít a valutaváltásnál, mint az átváltásnál a vásárlás során. Ezen túlmenően, ha meglehetősen ritkán utazik külföldre, akkor talán egyáltalán nem szabad időt pazarolnia a valutakártyákra, hanem korlátozza magát a rubelekre.
Tehát egy rövid bevezető rész után válasszuk ki, melyik kártyákat érdemes magunkkal vinni egy külföldi útra.
Összehasonlításképpen a leginkább elérhető és legelterjedtebb betéti kártyákat választottam, amelyeket minden további feltétel nélkül (valamilyen prémium csomag megléte a banknál, bérszámfejtői státusz, vagy a kártyán lévő helyigény) nélkül beszerezhet. szabadnak lenni).
Az egyik összehasonlító áttekintésben a dollárkártyák és a rubelkártyák egyaránt szerepelnek majd, kedvező átváltási árfolyammal, ami számomra a külföldi vásárláshoz optimálisnak tűnt. Figyelembe vették a készpénz-visszatérítés és az egyenleg utáni kamat meglétét is.
Nem vesszük figyelembe az eurókártyákat, mivel ezek főként csak az euróövezetben kényelmesek. Az eurókártyás tugrikban történő fizetéskor a fizetési rendszerrel történő elszámolás pénzneméből (általában dollárból) szükségtelen átváltás történik euróra.
Az érthetőség kedvéért minden paraméterhez 0-tól 5-ig terjedő értékelési skála bevezetését javaslom, ahol az 5 nagyon jó, a 0 pedig nagyon rossz. Az SMS info paraméter 1 pontot kap, ha ingyenes, és 0 pontot, ha fizetős.
Minden összehasonlító áttekintés mindig szubjektív, egyesek számára bizonyos paraméterek fontosak, másoknak mások. Ezenkívül az osztályozási skála nem tükrözi az összes finomságot és árnyalatot.
A MasterCard fizetési rendszer Beeline kártyáját és a Visa fizetési rendszer Tinkoff Black dolláros kártyáját választanám. Külföldi ATM-ből kis összegek felvételéhez minden esetre magammal vinnék egy Expert Bank rubel kártyát is. A Rocketbank valutakártyák teljesen ingyenesek, ezért jobb, ha elviszed őket, amíg rendelkezésre állnak, ha szükséged lenne rájuk. A RIB fiókok jelenleg messze vannak tőlem, és nem nagyon szeretnék valutát venni az információs bankban :)
A külföldre utazók számára a legjobb kártya megtalálása mellett ne feledkezzünk meg a legjobb biztosítás kiválasztásáról sem. A weboldalon összehasonlíthatja a vezető biztosítótársaságok ajánlatait, és kötvényt igényelhet Instore.Travel .
ÖSSZEHASONLÍTJA A BIZTOSÍTÁSI ÁRAKATEgyes bankok ingyenes utasbiztosítást kínálnak a kártya kibocsátásakor, például a Tinkoff Banknál, amikor kártyát rendelnek az All Airlines utazói számára. link, a 2000 üdvözlő mérföld mellett ingyenes biztosítást is kap 50 000 dolláros fedezettel.
Remélem, hogy cikkem hasznos volt az Ön számára; minden pontosításról és kiegészítésről írjon a megjegyzésekben.
A Telegram blokkolása miatt egy csatornatükör jött létre a TamTamban (a Mail.ru Group hasonló funkcionalitással rendelkező messengere): tt.me/hranidengi .
Iratkozzon fel a Telegramra Iratkozz fel a TamTamraIratkozz fel, hogy értesülj minden változásról :)
