A mikrohitel-struktúrákban, valamint a nagy pénzügyi cégeknél úgynevezett "fehér" és "fekete" listák vannak a hitelfelvevőkről, előbbiek felelős fizetők, akiknek lojális feltételeket biztosítanak a további együttműködéshez. Utóbbiakat azonban számos késedelem és folyamatosan (kamatlábak miatt) növekvő adósságállomány jellemzi.
Gátlástalan ügyféllel való ütközés esetén, aki figyelmen kívül hagyja a hiteltörlesztés minden normáját és feltételét, az MPI a következő intézkedéseket teheti:
A peres eljárás (valamint a behajtási szolgáltatásokhoz való fellebbezés) szélsőséges intézkedés, amelyet a mikrohiteleket kibocsátó struktúrák alkalmaznak. Valójában az MFI-nek, mint teljes értékű hitelezési rendszernek joga van perelni a rossz adósokat. Így választ adunk arra a kérdésre, hogy „perelhetnek-e a mikrohitelek?” Igen, ők tudják.
Az MPI-k által benyújtott követelések statisztikái valóban jelentősen megnövekedtek. A peres eljárások gyakran a „béketárgyalások” szakaszát megkerülve indulnak. Annak érdekében, hogy ne érje el a „bíróság MPI-vel” stádiumát, mielőtt felvenné a kapcsolatot egy mikrofinanszírozási szervezettel, át kell gondolnia a pénzügyi helyzetet, és figyelembe kell vennie a valós lehetőségeket a szűkös adósság-visszafizetési időkben. A "gyorskölcsönökkel" kapcsolatos hanyagság (a lakosság részéről) gyakran teljes pénzügyi tönkremenetelhez és hosszadalmas pereskedéshez vezet.
Annak érdekében, hogy a várható egybeessen a dolgok valós állapotával, ki kell deríteni, hogy mely MPI-k perelnek adósokat, és mely MPI-ktől nem várható el követelés. Ha az MPI-kkel dolgozik, a peres eljárások statisztikájában de jure ezt az adósságbehajtási módszert nagyobb mértékben gyakorolják a hitelezési szektor nagy szereplői, mivel itt közvetlenül a hitelportfólió hírnevéről és minőségéről beszélünk. .
De facto a „perelnek-e mikrohiteleket?” kérdésre? és „mely MPI-k perelnek?” elég sok válasz, nevezetesen a mikrohitel-struktúrák. Az esedékes beszedés azonban akár egyetlen mikrofinanszírozó társaságot is figyelembe véve többféleképpen is lebonyolítható, ennek ellenére érdemes megvárni a bírósági megbeszélést és tájékozódni a „hogyan lehet perelni egy MPI-t” témában ilyen esetekben, pl. :
Az eljárás megindításának azonnali szakasza után az adós idézést kap. A további figyelmen kívül hagyás értelmetlen: a bírósági határozat az adós jelenleg ismert nyilvántartási helyén születik. A bíróság előtti megjelenés megtagadása sem akadályozza meg az eljárást és az ítélethozatalt.
Valójában, ha az MPI teljes bizonyítékot szolgáltatott a fennálló tartozás meglétére, az eset az MPI javára fog „játszani”. Az alperes csak arra számíthat, miután megjelent a bíróságon, az az, hogy a késedelmi kamat csökkentésére irányuló indítványt nyújt be. A kamat és a tartozás tőkeösszege közötti egyértelmű eltérés esetén a bíróságnak joga van a kamat mértékét a maga módján szabályozni.
Az MPI keresetéről szóló határozat közlésétől számított 30 napon belül az alperesnek joga van fellebbezni a bírósági eredmény ellen, természetesen súlyos indokok alapján (a pénzhiány nem súlyos körülmény). Fellebbezhet a bíróság ítélete ellen, ha az eljárás során jelentős jogsértést észleltek:
A felsorolt jogsértések megállapítása esetén a bíróság fellebbviteli foka jogosult az ügyben hozott határozatot tudomásul venni / megváltoztatni.
Előfordul az is, hogy az adós-alperes a határozat jogerőre emelkedését követően is figyelmen kívül hagyja a tartozási kötelezettségek teljesítését. Ebben az esetben a végrehajtói szolgálatok foglalkoznak az üggyel, ezt követi a végrehajtási eljárás megindítása. Ennek keretében a végrehajtók intézkednek az ítélet végrehajtásáról. Pontosan:
Ami az adósságok kifizetésének elkerülését illeti, kevés lehetőség van. Két lehetőségre jutnak:
Tekintsünk több lehetőséget a kritikus helyzetből való kilábalásra anélkül, hogy az ügyet bíróság elé vinnénk. Ilyen helyzetekben kevés olyan cselekvés van, amely kicsúszik az irányítás alól, de:
Érdemes megjegyezni, hogy a mikrohitel-szervezetek 95%-a felajánlja a megállapodás érvényességének meghosszabbítását. Csak a felhalmozott kamatot kell fizetni, és megállapodást kell kötni a fizetési feltételek elhalasztásáról. Sokkal nehezebb fizetési halasztást és átstrukturálást kapni, mert a hitelszerződés feltételeinek felülvizsgálatára irányuló kérelem elbírálása (a megváltozott anyagi helyzet miatt) sok időt vesz igénybe. Nem biztos, hogy egy ilyen pályázatot jóváhagynak.
A helyzet kritikussága ellenére vannak módok az „adóssággödörből” való kilábalásra. Hasznos lehet az ügyvédekkel való kapcsolatfelvétel is, egy szakember mérlegeli az Ön esetét, és algoritmust dolgoz ki a válságból való legális kiutat illetően. A hitelezők, ügyvédek, az állam és maguk a behajtók segítsége a kölcsön visszafizetésében meglehetősen valós, mivel az ilyen jellegű vitákban a bírósági ügyek már kategorikusan egyoldalúak. A döntések rugalmassá válnak, figyelembe veszik az alperes helyzetét. Ha az adós helyzete valóban ellenőrizhetetlen, akkor az ügy a kölcsönfelvevő javára kerül elbírálásra, túlzott mértékű késedelmi kamata elengedésével.
Arkagyij Grigorjev
Betűtípus A A
Azt a kérdést, hogy miként lehet beperelni egy mikrofinanszírozási szervezetet, általában azok az ügyfelek teszik fel, akiknek már lejárt a fizetése egy hitelszerződés alapján. Az adósok abban reménykednek, hogy egy bírósági határozat mentesíti őket a kölcsön kamatfizetése alól, ami hozzájárul az adósság növekedéséhez. Így van vagy nem? Érdemes többet tudni.
Hogyan lehet beperelni egy MFI-t? Először is meg kell érteni, hogy alapos indok szükséges a bírósághoz forduláshoz. Ezen túlmenően a követelés tárgyának kell lennie, a kölcsönfelvevőnek egyértelműen meg kell fogalmaznia a követelményeit, és azokat indokolnia kell. A követelés tárgya lehet a kölcsönszerződés felmondása, de ez bizonyos nehézségeket okoz.
A kölcsönszerződés felmondása csak két esetben lehetséges:
Ha a szerződés a felek megegyezésével szűnik meg, nem kell pert indítani. Az MFI azonban nem hajlandó önkéntes alapon felmondani a megállapodást, mivel a szervezet számára nem jövedelmező, ha pénzt veszít.
Az MFO kötelezettségeinek elmulasztásával összefüggésben a kölcsönszerződés egyoldalú felmondásának nincs oka. A kölcsönszerződésben a hitelező (MFI) kötelezettsége pénzkölcsönadás, és ezzel véget is ér az MPI minden kötelezettsége. Ha a kölcsönszerződés megkötését követően a kölcsönfelvevő a szerződésben meghatározott összeget megkapta, akkor a hitelező teljesítette kötelezettségeit, és pernek nincs oka.
A hitelfelvevők gyakran olyan megváltozott körülmények miatt nyújtanak be igényt a bírósághoz, amelyeket a személy a kölcsönszerződés megkötésekor nem láthatott előre.
Például a hitelfelvevőnek a szerződés megkötésekor volt állása és stabil jövedelme, de a szerződés teljesítése során a körülmények megváltoztak, az illető elvesztette állását és bevételi forrását. Ilyen alapon a szerződés felbontása nem valószínű, a bíróság általában nem veszi figyelembe az ilyen okokat.
Keresetet indíthat, ha a mikrofinanszírozási szervezet:
Ilyen körülmények között helyesen kell kiszámítani a vitatott összeget, mivel attól függ, hogy mekkora az állami illeték a kereset benyújtásakor a bíróságon.
Ha a követelés értéke legfeljebb 20 000 rubel, az állami illeték a követelés összegének 4% -a, de nem kevesebb, mint 400 rubel. A keresethez csatolni kell:
Ezenkívül panaszt nyújthat be az MPI ellen az Orosz Központi Banknál. A panasz benyújtása ingyenes.
Fontos! Az MFI nagyra értékeli hírnevét és engedélyét, ezért mielőtt bírósághoz fordulna, figyelmesen olvassa el a szerződést. Minden bizonnyal apró betűkkel jelezni fogják, hogy az MPI-nek jogában áll felhalmozni a kifizetéshez szükséges forrásokat.
Ha az MPI követeléssel fordult a bírósághoz, akkor jobb, ha nem hagyja figyelmen kívül az idézéseket, és feltétlenül vegyen részt az ülésen. A mikrohitelekkel kapcsolatos bírósági gyakorlat azt mutatja, hogy nincs értelme a tartozás tőkeösszegét vagy a hitelre felhalmozott kamatokat vitatni, még akkor sem, ha a hitelfelvevő ezeket magasnak tartja. A kölcsönszerződés ilyen feltételekkel történő aláírásával a hitelfelvevő minden kötelezettségét vállalja, és nem hivatkozhat arra, hogy a kamat magasabb, mint amit várt.
A felhalmozott késedelmi kötbér tekintetében kérheti annak csökkentését. A bíróság a kötbér összegét mérlegelése szerint, a kötbér arányossága és a tőketartozás mértéke alapján mérsékelheti. Ezenkívül ebben az esetben a bíróság figyelembe veszi a hitelfelvevő nehéz körülményeit. Például, ha a tartozás meg nem fizetése munkahely elvesztése vagy betegség, vagy egyéb dokumentált ok miatt következett be.
A benyújtott követelés összegének csökkenése esetén csökkennek az MFO perindítási költségei is, melyeket az adóstól hajtanak be.
A törvény szerint a hitelfelvevő azon vágya, hogy beperelje az MPI-t és elkerülje a kölcsön vagy a kamatfizetést, nem valósulhat meg, a kifizetéseket továbbra is teljesíteni kell. De a bíróság olyan törlesztési ütemtervet határoz meg, amelyben az embert nem fosztják meg a megélhetési bérétől.
Valójában a mikrohitelezés a "mikro" szóból ered, ami azt jelenti, hogy kicsi, a mikrohitelek összege általában 10 000 - 25 000 rubel, a napi kamat pedig átlagosan 1-3%. De mint a bankoknál, a pénzeszközök átvétele előtt hitelszerződést (mikrohitel-szerződést) kell aláírnunk. Ez hasonló a banki tevékenységhez, és arra kötelez bennünket, hogy ilyen vagy olyan mértékben fizessük meg a tartozást, ami a szerződésben meg van jelölve. A szerződéstől való eltérés azt jelenti, hogy kötbéreket szabnak ki, általában napi 1-2%-os tartozás összegét. Egyetértek azzal, hogy ha egy 10 000 rubeles kölcsön lejár, napi 2% 200 rubel, azaz 1400 rubel bírságot kell fizetni 1 hét késedelemért, és általában a mikrofinanszírozási társaságoknál bírság szabható ki. bírságot szabtak ki. Ez azt jelenti, hogy 10 000 rubel késés esetén, ha a szerződés szerint nem tért vissza időben, 2% -os bírság lesz, amint azt már megértettük, 200 rubel felett, és a késedelem első napjára 10 200 rubel lesz. és másnap pénzbírság kiszabása esetén a képlet 10200r + 2% = 240 rubel kamat + tőketartozás 10440 megy, látjuk, hogy a bírság 440 rubel 2 nap alatt. Nem nehéz kiszámolni, hogy mennyi lesz a túlfizetés 7 napra, de képzeld el 3 hétre? hónap? egyszóval az összeg megduplázódik és elviselhetetlenné válik a hitelfelvevő számára.
Az MPI-k általában néhány hónapig nem adják át (eladják) az ügyet behajtó ügynökségeknek. Ennek az az oka, hogy a céget abban a reményben, hogy a hitelfelvevő visszaadja a pénzt, és a cég bevételként kap kamatot a bírság után, a végsőkig húzzák. Kifejezetten ritka az olyan esetek átadása a behajtóknak, ha a hitelfelvevőnek nagy pozitív hiteltörténete van, például korábban 3-5 mikrohitelnél többet kapott és fizetett vissza jóhiszeműen. De egy másik megközelítés is ismert a lejárt kölcsönök esetében, amelyeket azért vonnak le, hogy az 50 000 ezer rubel feletti adósságot pótolják, és ne a békebíróhoz, hanem egy szövetségi bíróhoz utalják át. Érdemes megemlíteni, hogy az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 23. §-a szerint egy bank vagy egy mikrofinanszírozási szervezet 50 000 rubelig terjedő követelését a békebíró mérlegeli, ami elvileg előnyös hitelfelvevőként, de nem különösebben előnyös. a cég számára.
Az 50 000 rubel feletti összegeket a kerületi bíróság veszi figyelembe, i.e. szövetségi polgári bíró. De ha az ügy bíróság elé kerül, a cégnek le kell fagyasztania a kamatszámítást, és a bíróság az adós tapasztalt ügyvédjével rendszerint a kamatot törvénytelennek írja le a Ptk. . Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 333. Akkor miért húznak a cégek, és miért nem viszik bíróság elé az ügyet? Minden a százalékokról szól? Nem csak ez pénzbe, ügyvédekbe, időbe kerül a keresetlevél benyújtása a bíróságon, és nem tény, hogy a mikrofinanszírozó cég, miután megnyerte a pert, visszakapja a pénzét, mert a bíróság csak a kért összeg megfizetésére kötelezheti. a végrehajtó, és néha a hitelfelvevőtől egyszerűen nincs mit elvenni, nincs bevétel, nincsenek értéktárgyak, és a törvény szerint egyszerűen lehetetlen elvinni az egyetlen lakást, még 50 000 rubel összeggel is. , házat egyszerűen lehetetlen elvinni.
Arra a kérdésre válaszolva, hogy a mikrofinanszírozási társaságok meddig nem adják át az ügyet a gyűjtőknek, bátran kijelenthetjük, hogy legkorábban egy hónap múlva. A hónap folyamán a megbízhatatlan ügyfelekkel párbeszédet folytatnak a cég vezetői, vagy ugyanazok a behajtók, de nem tartozás eladása, hanem kiszervezési szerződés alapján. Egyszerűen anélkül, hogy saját vezetői stábbal dolgoznának a lejárt tartozásokkal, és kiszervezéskor a cég a visszafizetett hitel egy százalékát, vagy egy bizonyos összeget fizet a behajtónak. Mindezek mellett a gyűjtőket maga a szervezet vezetői képviselik, és ezt a kölcsönvevő nem biztos, hogy tudja.
Az adósságot behajtóknak eladni nem a legjobb dolog. Naponta fognak hívni robotok különböző mobil- és vezetékes számokról, illetve olyan alkalmazottak, akik a pszichológia szerint emelt hangon beszélnek, fenyegetőznek, hogy elhagyják valamelyik csoportot a címen, stb. Ennek nem szabad engedni. A gyűjtők kölcsönt kapnak, vagy inkább aukción vásárolják meg az összeg 1-3%-áért. 10 000 rubel adósságot nagy valószínűséggel 100-300 rubelért megvesznek, és ők (a gyűjtők) kipréselik belőle az összes levet. Tekintettel arra, hogy az összeg kicsi, folyamatosan követelni fogják, megalázzák és jelzik, hogy azt mondják, hogy Ön ilyen ember, és nem fizethet 10 000 rubelt, bár az adósság összege már nem 10 000, hanem 30 000 rubel. Nyomatékosan javasoljuk, hogy követelje az ügy bíróság elé terjesztését, ilyen helyzetben a bíróság a megváltás. Kamatot sem érdemes fizetni, mert felfutnak az újak, és 2-3-szoros túlfizetés lesz, ezeket a kamatot a bíróság el fogja törölni, mivel jogellenesek, pedig a bírságot a szerződésben előírták. A kamattartozás összege nem haladhatja meg a tőkeösszeget. A gyűjtők egész évben hozzájuthatnak, ne feledje, hogy egy fillérért vettek egy adósságot, és az első befizetés a javukra megtéríti ezt a kis összeget. Nincs ok a pánikra. Kérje az ügy bíróság elé terjesztését. A behajtók ritkán perelnek ilyen kis tartozásokért, ez nem kifizetődő számukra, mivel a perindítás mindössze 4000 rubelbe kerül, ráadásul ügyvéddel a hatalmas összegű kamatot leírják.
Általánosságban elmondható, hogy a legjobb módja annak, hogy megszabaduljon ettől, ha rendszeresen fizeti az adósságot, akkor beleegyezik abba, hogy tartozást vett fel és vissza kell adnia, de! vannak különböző élethelyzetek, munkahely elvesztése, családfenntartó elvesztése, betegség, szülés stb., amikor nem lehet fizetni, sürgősen forduljon ahhoz a szervezethez, amelyben mikrohitelt kapott, és kérjen szerkezetátalakítást vagy halasztott fizetést, sok szervezeteknek van erre lehetőségük. Ha megtagadják, akkor ne fizessen semmit, ha nincs pénz, az összeg növekedni kezd, húzza a bíróságra, ezzel időt nyer.
